企业信用评分标准
杭州市建筑施工类企业信用等级评价指标和评分标准（评分表）
（在杭企业,不含市政公用施工总承包企业）
申报单位：盖章
中国农业银行非零售客户信用等级评定实施细则
中国农业银行非零售客户信用等级评定实施细则
中国农业银行非零售客户信用等级评定实施细则 第一章总则 第一条为规范非零售客户信用等级评定（以下简称“信用评级”或“评级”）的标准，准确识别、度量客户信用风险，根据银监会对实施内部评级法的有关监管要求和农业银行的有关规定，参照巴塞尔新资本协议内部评级法对商业银行的要求，制定本细则。 第二条本细则适用于农业银行境内机构非零售客户的信用等级评定工作。 第二章评级主标尺 第三条评级主标尺是衡量客户违约风险大小的统一标准，反映了客户信用等级与违约概率的对应关系。 第四条违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。 第五条违约是指债务人未按合同约定偿付债务，
或其它违反债务合同且对正常偿还债务产生重大影响的行为。农业银行的客户出现以下特征之一的，将视为违约： （一）客户未清偿债务（含本金和利息，下同）逾期90天以上，保函、承兑、信用证等表外信贷类资产发生垫款。 （二）客户未清偿债务在最近1年内曾有3次（含）以上逾期，或有2次逾期超过5个工作日。 （三）客户未清偿债务出现逾期，且发生以下情况之一的： 1.客户在正常生产经营期间，最近一期季报净利润（或收支结余）为负，或销售收入同比下降幅度超过30%。 2.客户已不能正常生产经营或处于停产状态。 3.固定资产贷款项目处于非正常停建状态或进展缓慢。 4.发生重大安全事故、质量事故，遭受自然灾害，或受到行政、经济和司法处罚，正常生产经营受到重大影响。
5.客户主要个人股东或核心高管人员出逃、发生意外事故或出现重大违法违纪事件，有可能对客户正常、持续经营产生重大影响。 6.在其它金融机构信贷资产风险分类形态为不良（包括次级、可疑与损失类，下同）。 （四）债务人财务状况恶化，同意进行消极重组，被迫进行本金或利息减免，非正常借新还旧、展期等；或客户未清偿债务在借新还旧、展期、重新约期后出现逾期。 （五）农业银行对客户任何一笔未清偿债务停止计息或应计利息纳入表外核算。 （六）农业银行采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处理债权后，出售转让价格低于其未清偿债务账面价值。 （七）由于债务人偿债能力不足，客户债务被动转为农业银行非信贷资产。 （八）出现以下情况，预计客户将无法按期、足值偿还未清偿债
办理信用卡评估评分标准
信用评估评分标准 一、自然情况300分 1 年龄总分90 16-20岁，30分； 21-25岁，40分； 26-30岁，50分； 31-35岁，70分； 36-40岁，80分； 41-45岁，90分； 46-50岁，60分； 51-55岁，50分； 56岁以上，40分。 2 性别总分20 男性，10分； 女性，20分。 3 文化程度总分90 研究生或以上，90分； 大学本科（含双学历），60分； 大学专科，40分； 高中中专及以下，20分。 4 婚姻状况总分50 已婚有子女，50分； 已婚无子女，40分； 未婚，30分； 其他，20分。 5 供养人口总分50 0-1人，50分； 2-3人，40分； 4人，20分； 4人以上，10分。 二、职业情况500分 1 单位性质总分60 行政机关、事业单位、社会团体，60分； 企业，50分；
个体工商户，40分； 其他，30分。 2 行业类别总分100 公共管理与社会组织，100分； 科教文卫，90分； 金融电力电信，80分； 邮政交通运输公用，70分； 计算机服务和软件业，60分； 体育娱乐，50分； 工商业服务业贸易，40分； 其他，30分。 3 职务总分80 （本人注：副厅局级认同为厅局级，下同）厅局级以上，80分； 处级，70分； 科级，60分； 一般干部，50分； 其他，40分； 总经理级，80分； 部门经理级，70分； 职员，60分； 其他，40分。 4 职称总分50 （本人注：副高级认同为高级，下同） 高级职称及以上，50分； 中级职称，40分； 初级职称，30分； 初级以下，20分。 5 现单位工作年限总分60 10年以上，60分； 6-10年，50分； 3-5年，40分； 3年以下，30分。 6 个人年收入总分150 10000元以上，50分； 10001-20000，60分； 20001-30000，70分； 30001-40000，80分； 40001-50000，90分； 50001-60000，100分； 60001-70000，110分；
客户信用等级评定标准三篇
客户信用等级评定标准三篇 篇一：客户信用等级评定标准 1、目的 为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。 2、内容 信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。 3、评估方法 信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。 信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。 3.1 评估步骤 3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料； 3.1.2填写《客户基本情况表》； 3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 3.2 客户信用等级评分表 3.2.1 品质特性评价（35分）
篇二：信用社公司类客户信用等级评定及额度授信 客户信用等级评定对象按行业和客户性质分为加工制造业、批发零售业、其他三类设置不同的指标进行取值。 授信安全空置量是农村信用社在信用等级评定有效期内能够提供可控风险的最大信用总量，农村信用社在授信安全控制量额度内对客户进行授信。 按照“先评级、后授信、在贷款”的原则办理信贷业务。具体流程为客户评价→客户信用等级认定→测算授信安全控制量→核定授信额度→确定贷款额度。 评价指标与信用等级设置 客户信用等级评定指标分为经营者品质、信用记录、经济实力、偿债能力、发展能力评价等五个方面。 客户信用等级评定实行百分制，按得分高低和单项指标，分为AAA级、AA级、A 级、B级、C级五个等级。 AAA级：90分（含）以上；AA级：80分（含）--90分； A级：70分（含）--80分；B级：60分（含）--70分； C级：60分以下。 客户信用等级的特征、核心定义、政策导向。
企业信用评价标准(附)
企业信用评价标准 一．信用等级的评定原则 企业信用等级评定要坚持独立公正和审慎的原则，严格按照规定的标准和程序进行，保证评定结论的合法性和权威性。 协会与资质优良的社会信用服务机构合作共同作为企业信用等级评定的主要业务机构，负责组织建立行业企业信用等级评定的技术研究部门、工作机构和行业信用评价工作规范性文件制度的拟定等工作，形成分工合理、相互制衡的组织体系。 （1）对企业信用等级评定要客观，数据真实，实事求是。 （2）对企业信用等级评定要公正、公开，采集数据合法，不弄虚作假。 （3）对企业信用等级评定要全面，保证数据的完整性和连续性。 （4）对企业信用等级评定要及时，注重数据的时效性。 （5）对企业信用等级评定要有监督机制，信管委审议后最终确定。 二．信用等级的划分 释义说明：信用等级划分为三等五级（如下表），即：A（AAA、AA、A）、B、C，其中A级是守信企业；B级对应提示企业；C级对应失信企业。 必要时，可将B、C两等级再扩展为BBB、BB、B和CCC、CC、C六级，即三等九级；还可对每个信用级别用“＋”、“－”进行微调，表示略高或略低于本等级。 页脚内容1
注：AAA和C级等级符号外，其他等级可以用“+”或“-”进行调整。例如：AA﹢、AA－对AA级别进行微调, AA﹢高于AA级，AA－低于AA级。 各级别定义如下： AAA：该类企业经营状况好，发展前景很广阔，不确定性因素对其经营和发展的影响极小，具有优秀的信用记录。 AA：该类企业经营状况较好，发展前景广阔，不确定因素对其经营与发展的影响很小，具有良好的信用记录。 A：该类企业经营处于良性循环状态，不确定因素对其经营与发展的影响较小，具有较好的信用记录。 B: 该类企业经营处于良性循环状态，具有较好的信用记录，但是存在不确定因素会对其经营与发 页脚内容2
往来客户信用评级授信管理制度
往来客户信用评级授信管理制度1： 1、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。 2、适用范围 本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 3．职责 销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，客服部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。 4.内容 4.1 评级与授信 4.1.1 评级指标与等级的设定。 4.1.1.1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。 4.1.1.2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公 司业的进货状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的 进货状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公 司的进货额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分； D级：淘汰客户，得分30分以下。 4.1.2 授信种类及授信原则。
4.1.2.1 授信种类参照新客户的授信种类执行。 4.1.2 2 授信原则 4.1.2.2.1 按客户年销售量的总额进行授信。 AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制； AA级客户：形象良好，信用度高，按其年销售总量的10%-15%确定信用额度； A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其年销售总量的10%确定信用额度； B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其年销售总量的5%-8%确定信用额度； C级客户：风险很大，不能给予授信，业务往来采取预付订金、货到付款或款到发货方式进行； D级客户：属退出客户，不予授信或终止业务往来，现金交易的除外。 4.1.2.2.2 按应收帐款最高控制额或月结方式授信的，原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。 4.1.2.2.3 对零散客户和交易量少的客户不进行授信，交易采取现金或预交货款等方式进行。 4.1.3 评级与授信的操作 客户信用等级评定的程序与异常情况的处理参照新客户的信用等级评定操作办法执行（详见《新客户信用评级授信操作制度》内容4.3－4.7），等级测评采用《往来客户信用等级测评表》（表单详见附表2）进行。 4.2 评级与授信后的业务运作 4.2.1 评级与授信管理 4.2.1.1 信用等级复测原则上A.AA.AAA级客户每年进行一次，B、C、D级客户每半年进行一次； 4.2.1.2 AAA级客户信用等级复测后仍为AAA级的，其信用等级复测改为每两年进行一次； 4.2.1 .3 连续两个年度被评为AA级的客户，其授信额度可参照AAA级的授信方式进行，经营期间如无异常情况的，信用评级可改为每两年复测一次；
大学生信用卡风险评价模型(完结篇)
大学生信用卡风险评价模型 摘要 目前，大学生的信用卡消费已经成为了一种普遍现象。随之而来的愈演愈烈的信用卡风险问题。针对这一现象，我们通过综合分析大学生信用卡收入来源，消费水平以及价值观念，得出了影响大学生信用的基本因素。 求解大学生信用卡风险评价模型的过程中，我们运用了层次分析法。 我们通过模糊数学中隶属度函数的思想，给出了某一因素的隶属度函数表达式： 1 Ci ≤bi k μi k= (Ci-bi k+1)/（bi k -bi k+1） bi k ≤Ci ≤bi k+1 (1) 0 Ci ≥bi k+1 或 1 Ci ≥bi k μi k= (Ci-bi k+1)/（bi k -bi k+1） bi k+1 ≤Ci ≤bi k (2) 0 Ci ≤bi k+1 通过隶属度函数，得出了各个因素的可信度(1,2,311)i r i = 。 然后通过专家经验法，给出了各因素的相对重要性，确定个人信用指标的综合权重分布向量(1,2,311)i w i = 。 另外，我们了解到，银行针对填写的各项信息，建立了相应的失信度函数h ，作为对结果真实性的分析。 最终我们给出了大学生信用卡风险评价模型： 111T i i i S WR h w r h =?? =-=-???? ∑ 并根据模型的相对重要因素，给出了大学生能否办理信用卡的信用指标阈值： 同时我们对大学生信用卡生命周期做了分析，给出了基于客户生命周期的大学生信用卡市场培养模型的四个时期： (1) 开发期 (2) 成长期 (3) 成熟期 (4) 衰退期 并就各时期可能出现的问题以及银行的应对办法给出了一些合理化的建议。 最后我们就大学生思想观念，消费习惯，诚信观念给出了合理化的建议，希望当下的大学生能树立诚信意识，按时还贷。
中国农业银行非零售客户信用等级评定实施细则
中国农业银行非零售客户信用等级评定实施细则 第一章总则 第一条为规范非零售客户信用等级评定（以下简称“信用评级”或“评级”）的标准，准确识别、度量客户信用风险，根据银监会对实施内部评级法的有关监管要求和农业银行的有关规定，参照巴塞尔新资本协议内部评级法对商业银行的要求，制定本细则。 第二条本细则适用于农业银行境内机构非零售客户的信用等级评定工作。 第二章评级主标尺 第三条评级主标尺是衡量客户违约风险大小的统一标准，反映了客户信用等级与违约概率的对应关系。 第四条违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。 第五条违约是指债务人未按合同约定偿付债务，或其他违反债务合同且对正常偿还债务产生重大影响的行为。农业银行的客户出现以下特征之一的，将视为违约： （一）客户未清偿债务（含本金和利息，下同）逾期90天以上，保函、承兑、信用证等表外信贷类资产发生垫款。 （二）客户未清偿债务在最近1年内曾有3次（含）以上逾期，或有2次逾期超过5个工作日。 （三）客户未清偿债务出现逾期，且发生以下情况之一的： 1.客户在正常生产经营期间，最近一期季报净利润（或收支结余）为负，或销售收入同比下降幅度超过30%。 2.客户已不能正常生产经营或处于停产状态。 3.固定资产贷款项目处于非正常停建状态或进展缓慢。 4.发生重大安全事故、质量事故，遭受自然灾害，或受到行政、经济和司法处罚，正常生产经营受到重大影响。 5.客户主要个人股东或核心高管人员出逃、发生意外事故或出现重大违法违纪事件，有可能对客户正常、持续经营产生重大影响。 6.在其他金融机构信贷资产风险分类形态为不良（包括次级、可疑与损失类，下同）。 （四）债务人财务状况恶化，同意进行消极重组，被迫进行本金或利息减免，非正常借新还旧、展期等；或客户未清偿债务在借新还旧、展期、重新约期后出现逾期。
最新企业客户信用等级管理制度
企业客户信用等级管理制度 第一章总则 第一条为规范和引导市场经营行为，有效地控制招投标过程中的信用风险，减少公司的坏帐，特制定本制度。 第二条本制度所称信用风险是指公司客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。 第三条本制度所称客户信用管理是指对公司客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。 第四条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生招投标业务往来的单位，包括上游招标方和下游供应商。 第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促招标方按时付款，有效防范信用风险，减少坏帐。 第二章客户资信调查 第六条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对客户的资质和信用状况所进行的调查。 第七条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本经营状况 5.企业财务状况 6.本公司与该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项
第八条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他 第九条市场部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。 第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司与该客户的业务往来情况 3．该客户的业务信用记录 4．其他需重点关注的事项 第十一条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。 第三章客户ABC信用等级评定 第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定。 第十三级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。 第十四条评为信用A级的客户应同时符合以下条件： (1) 双方业务合作一年或以上。
信用评分查询方法介绍
信用评分查询方法介绍 个人信用评分是银行或其他金融机构利用所获得关于信用申请人的信息，进行风险预测的一种方式和技术。它是为了帮助银行和其他机构审批用户信用而出现的，有的人信用记录有污点，例如信用卡、贷款不按时还款，就会减少自己的信用评分，信用评分低就会影响银行操作。很多贷款人在申请贷款或信用卡时会收到“信用评分不足”的反馈，所以想知道信用评分查询的相关办法。下面，本文就来为大家介绍一下如何进行信用评分查询。 什么是信用评分？ 信用评分和信用报告不同，信用报告是个人信用调查的初级产品，可以显示个人基本信息、信用交易信息、异议标注信息、本人声明信息、查询记录等信息，信用评分就是在它基础上经过加工的产品，体现信用的形式从文字转变为数字，更便于银行和其他部分的审批。信用评分是把数学和统计模型用于个人信贷发放决策，对个人履行各种承诺的能力和信誉程度进行全面评价，确定信用等级和信贷限额的一种方法，其功能是以个人的信贷风险申请书和征信报告等资料为基础信息，对该申请人的信贷风险程度进行数学分析，并得到数字量化的结果作为贷款决策的依据，从而使信贷决策自动化。 信用评分可以查询吗？ 信用评分由于是新型的信用评价模式，所以现在银行不支持自主查询信用评分，不过网络上有信用评分系统，它给用户的信用分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、<=CCC7个等级。它有一套信用评分的计算方法，大家可以参考一下计算自己的信用评分，具体可以在搜索引擎搜索“[绝对干货]信用评分系统”进行查询，接下来为大家介绍部分信用评分系统：1.保障支持最高得分为15分。2.经济支持最高得分为34分。3.个人稳定情况最高得分为27分。4.个人背景最高得分为24分。总分25-55分，授信额度：0.1-0.5万元；55-65分，授信额度：0.5-1万元；65-75分，授信额度：1-2万元；75-85分，授信额度：2-3万元；85-95分，授信额度：3-4万元；95分以上，授信额度：4-5万元。
银行客户信用等级评定暂行办法
银行客户信用等级评定暂行办法 第一章总则 第一条为科学评价客户信用状况，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据银行(以下简称“本行”)信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能够提供会计报表的已经或可能为之提供信贷服务的企业法人和其他类型的客户。 第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和还款意愿为核心，从偿债能力、盈利能力、运营能力、发展能力、领导者素质及能力、管理水平、发展前景、商誉、行业经营环境及设施、市场拓展能力与我行的合作关系等方面，对本行客户从定量、定性两方面进行综合评价和信用等级确定。 第四条本行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。 第五条本行客户信用等级评定是本行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入与退出、信贷风险审查、授权授信管理的重要依据。 第二章评定对象 第六条本行信用等级评定对象按行业中的门类分为农林牧渔业（下设农、林、牧、渔四大类）、制造业（下设1、农副产品加工；2、皮草、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业；3、化工原料和化学制品制造业； 4、橡胶和塑料制品业； 5、金属制品业； 6、通用设备及其他制造业六大类）、批发零售业、住宿餐饮业、房地产业、建筑安装业、教育业、医疗业、综合等9类客户评价指标体系。本行在后期会逐步增加不同类型的信用等级评定对象。凡按客户评价指标体系能取值的本行信贷业务客户，都应进行信用评级。 第七条本办法所称的农林牧渔业、制造业、批发零售业、住宿餐饮业、房地产业、建筑安装业等客户按国家的国民经济行业分类标准进行划分。 第八条本办法所称综合类客户指跨行业综合经营或其他难以归并类别的客户。 1
(完整版)客户信用等级管理制度
客户信用等级管理制度 第一章总则 第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范公司（以下简称“公司”）客户信用管理工作，避免业务开发或操作过程中因客户信用问题给公司带来损失，特制定本制度。 第二条本制度所称信用风险是指按照服务合同约定，客户逾期付款、到期不付款或者到期没有能力付款的风险。 第三条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生业务往 来的业务单位或个人。 第四条财务部与法务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，业务部需提供建议及企业客户的有关资料作为制度制定的参考。 第五条客户信用政策及信用等级标准经分管副总、总经理审批通过后执行，财务部监督客户服务部信用政策的执行情况。 第二章客户资信调查 第六条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息，包括客户名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、开业时间; 2.客户基本经营状况，包括企业人员规模、销售能力、发展潜力;
3.交易现状，客户的企业形象、声誉、信用状况; 4.公司与该客户的业务往来情况，包括合作时间、服务人数、服务种类; 5.该客户的业务信用记录; 6.其他需调查的事项。 第七条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料； 2.对客户的接触和观察； 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询； 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料； 5.委托中介机构调查； 6.其他。 第八条客户信用调查完毕，业务开发人员或客服人员应编制《客户信用调查报告》，及时上报部门经理审核。并报公司财务部门备案，业务开发人员或客服人员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。填表人应对客户信用调查报告内容的真实性负全部责任。 第三章客户信用等级评定 第九条所有交易客户均需进行信用等级评定。 第十条客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
银行风控和信用卡系统评分解析11页word
今天主题是还是卡友经常遇到的问题做一个处理‘ 1个是平安银行的贷款；线上线下的；P2P-手机app的；你要是办理了这样的贷款；你要还的；有信用卡客户更要小心了；过期不还钱立马就马就会给你信用卡降额度；这样的事情已经发生；大家都知道平安是贷款出身的！贷款平台很多；也很好贷到款；珍惜信用！提早做准备；不要逾期；平安还是能帮到急用钱的问题。。。。。 2个问题是陆金所；卡友问我银行卡认证有什么好处；能帮到什么？大家都知道陆金所是平安旗下的。对平安易贷可增加评分多出额度！对以后想办业务贷款；投资都是一个很靠谱的平台；对以后新推出的平安贷款；你的资质就会很好！卡友今天问银行卡怎么认证！详细的认证过程参照前天的文章有详细的截图操作流程！银行卡认证就是通过你绑定的储蓄卡；往陆金所账户转入验证的金额做个验证一般是1-3元不等；验证的目的就是看看是不是本人的储蓄；；对贷款增加资质提高评分有好处。。。。 3个还是平安易贷；今天卡友被一个搞平安易贷的给骗了几百元事件；；昨天文章吧；我都提示过了；现在的平安易贷；已经是大化了；适合自己操作；最近一段开放的时间也就是10分钟到30分钟之间；；你想想就是中介能操作几个业务出来呢？！！你给的人脉再多也做不出来啊！你还给人家出了前期费用；；这么说呢？真是一个标准的彪货行为！被骗了你再来找我真的有点晚懂吧！！你感觉拿不准；你提前来问我好吧；；有的卡友就很精明了；拿不准的就来咨询我！！我这里的最新资讯还是能给你建议和判断的！！安全策略都是有的！！
4个卡友们今天再次的提醒卡友；；晚上9：30分钟过后最好不要刷卡；是的你晚上夜里3点刷酒店也正常的；但是你能保证他的机器不是跳码的吗？！所以这个问题我今天给大家讲的也是主题；因为最近不少卡友用卡不当；；已经给降额度确实不少的；；1万5的给你剩2000元都快没意思了用着！！！！下面是一些常识用卡知识；请卡友认证的看看。。。对自己永久受益！！！！ 5个是办卡的评分系统大家做个参考；尽量的往高评分靠拢；下卡概率和额度就会提高！！！！！！ 银联风控标准 【1】单笔刷卡金额90%以上。 【2】刷卡时间:非营业时间刷卡。 【3】刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。 【4】撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。 【5】定时，定机，定卡，定额，交易 随着中国信用经济的逐步发展，个人信用记录将在社会经济和个人财务中扮演越来越重要的角色。很多市民都非常关心，不良信用记录几年后会自动消除？个人不良信用记录怎么消除？ 据悉，信用卡管理不善而造成的不良信用记录并不是无法消除，所以如果有人手中的信用卡有不良信用记录，也不必急于销卡。目前征信系统记录了信用卡最近24个月的还款状态，如果客户将逾期的信用卡销户，那么这张卡最后24个月的还款状态就会以“静止”状态保留在信用报告中。如果客户继续使用这张信用卡，并保持每月按
客户信用评级制度
***公司信用评级制度 1、总则 1.1目的 为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，根据《***应收账款财务管理暂行办法》等规定，特制定本制度。 ,1.2适用范围 本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续管理工作， 2、信用管理专责小组 2.1信用管理专责小组的成立 为了明确岗位职责，使得各岗位分工明确，各司其职，进一步落实义务和责任，拟定以下人员为信用管理专责小组。 组长： 副组长： 组员： 组长为公司总经理，副组长为公司业务分管领导，组员为财务部负责人和各业务部门的负责人。 2.2信用管理专责小组的职责 组长负责客户信用评级的最终批准事项，副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。财务部负责人协助业务部负责人落实客户信用评定工作。而业务部负责人负责落实客户信用资料的收集和客户信用档案建立的管理工作。 3、评级指标和信用等级
3.1我司仅对商超客户实行赊销政策，因此评级仅针对商超客户，且商超客户仅用于评定还款账期。 3.2客户信用评级采用定量分析和定性分析相结合的方法，评级指标体系主要包括市场竞争力、管理水平、业务水平、信用状况、企业规模等几个方面进行评定，客户信用评级指标详见附件1。 3.3信用等级分为A、B、C三个等级，A级客户可享有60天的还款账期，B级客户可享有30天的还款账期，C客户不享有任何还款账期。 3.4原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本指引获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。 4、评级程序 4.1提出申请，提出申请时指业务部门根据业务开拓需要，向信用管理专责小组提出对客户进行信用评级的申请； 4.2信用调查，信用调查是指评级人员应走访客户，对客户的基本情况进行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断；4.3科学计量，科学计量是指此采用定性分析和定量分析相结合的方法，按照评级指标体系各项指标的评分标准予以评分； 4.4等级评定，等级评定是指在评分的基础上，结合信用等级划分的标准，由信用管理专责小组按照评分结果确定客户的信用等级。 5、客户信用档案的管理 5.1客户的信用资料为企业的重要档案，应专人管理、保管和更新，确保 信息的及时准确，如因部门岗位人员的调整和离职，该资料的移交工作交接的重要部分，凡资料交接不清的，不予办理离岗、离职手续。 5.2在信用评级过程形成的反映客户信用状况的各种资料，应实行集中统
信用卡审核标准及方式基础知识
信用卡审核标准及方式基础知识 信用卡审核标准及方式基础知识记得几年前，在中国申请一张信用卡往往要交上大量资料，甚至需要像小额信贷般提供连带保证人。批核的额度也经常只有那可怜的二三千。如今，在各大金融机构的推销下，信用卡在中国已经逐渐变得普及和日趋成熟，那时不可想象的“身份证办卡”现在在中国亦已经司空见惯。 也许阁下体验过精致的卡片送到手中时的喜悦，亦体验过收到拒绝信时的懊恼，或为同事的卡额度比自己高几倍感到不解和迷茫。表格一张，身份证影本一份，在申请到领卡成功之间，经历了怎样的审核过程？ 今次小女子向大家介绍一下信用卡审核的基础知识，希望对想要申请信用卡的人士有所帮助——诸如在提供资料时，哪些资料是有用的，即“符合银行的胃口”等——因为很多营销推广人员并不精通具体应提供哪些附件资料…… 【注】 文中内容主要来自外国专家的文献。 虽然一般的审核原则和理念方面，我想各国的信用卡公司并无二致，然而在具体的申请、审核及使用方式、方法等方面却存在很多不同。文章已尽可能根据实际情况进行修改和标注，惟恕小女才疏学浅，语无伦次，不及各位专家神通广大。因此，如阁下有补充的资料及建议，或认为文中有任何荒谬之处，及翻译错误等，敬请面刺。 此外，文中内容只供参考，并不能视作财务意见。任何财务问题应咨询专业的银行专家。 非常感谢阁下的支持与爱护。 目錄 上篇：审核的基础知识 第一章信用卡审核标准的基础：“3C” 第二章信用卡审核中的“打分” 第三章信用卡核卡成功者和被拒者 第四章正确的信用卡申请方式 下篇：审核方法和审核标准 第五章年龄
上篇：审核的基础知识 第一章、信用卡审核标准的基础：“3C” 信用卡采用了叫做“3C”的以三种关键要素来衡量申请者信用度的发卡审核判断标准。那么，所谓的“3C”究竟是何物？ 注：这里的3C可不是电脑商场门口写的"3C"招牌（电脑Computer、通讯Communication、消费性电子产品Consumer Electronics Production）…… 一、谁是容易核卡成功的客户？ 对于信用卡公司来说的优质客户，或者说容易核卡成功且额度较高的客户，您可以想象是什么样的人物吧？ ◆从职业来说： 医生或律师等社会地位较高的职业； 公务员等稳定的职业； 在知名企业工作的一流公司职员。 ◆从条件来说： 年收入较高的人； 在本公司工作年数较长的人； 拥有私房（房地产）的人。 此主题相关图片如下： 相信您能想到如同这样的人物形象吧。 相反的，信用卡公司敬而远之的客户，或者说难以核卡成功且额度较低的客户，您也可以想象他们是怎样的人物吧？ 自由职业者或打工者等非正式职员； 没有稳定收入的自由业者（作家、音乐家）； 体力劳动者； 酒店或餐厅的服务员。 这便是正确的答案了，并不是信用卡公司歧视对待职业，或是根据个人感情决定发卡与否。 信用卡公司各自有一套独自的审核标准，而皆采用了作为共同思考方式的“3C”这种比较通用的
客户信用评级管理办法.docx
法人客户信用等级评定管理办法 第一章总则 第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法。 第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。 信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据。第三条评级分为内部评级和委托评级。 （一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。 （二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级，其结果经客户申请可对外公布。 第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、客观、公正、严谨。
第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。 第二章评级对象和分类 第六条评级对象。除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度，但根据经营计划远未达产，且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户应该按本办法评定信用等级。具体对象包括： （一）已建立信用关系的客户； （二）申请建立信用关系的客户； （三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。 第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。 （一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等； （二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等； （三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等； （四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等； （五）房地产类：指房地产开发企业； （六）建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等； （七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等；
商务信用评价规范标准
商务信用评价规范标准 企业信用评价是社会信用体系建设的主要组成部分和重要手段，也是信用工作的重点和难点。建立信用评价标准和规范的模型，应从以下几点着手。 （一）坚持信用评价的基本原则 信用评价应具备独立性原则、公正性原则和保密性原则。 （二）建立信用评价指标体系 企业信用评价指标体系必须坚持基础指标和专项指标相结合。通过对企业的定性分析和定量分析，准确反映企业的信用情况。内容包括了能影响企业信用的主要因素，具有系统性、全面性、独立性、可比性和可操作性等原则。一般而言，企业信用评价指标体系包含以下五个部分：一是管理者基本素质评价指标；二是企业基本素质评价指标；三是财务状况评价指标；四是企业创新能力评价指标；五是企业成长和发展能力评价指标。 （三）建立信用评价标准 信用评价标准是对评价对象进行分析判断的尺度。信用评价标准依据不同行业或不同方法，一般分为基础标准、历史标准、客观标准和经验数据标准。 （四）采用信用评价方法企业信用评价方法突出的特点是注重外部因素与内
部因素相结合、定性分析和定量分析相结合、动态分析与静态分析相结合，对被评估对象的信用进行综合的评价。企业信用评价方法有传统的要素分析法和现代的模型分析。信用要素分析法主要针对企业的信用风险分析时采用的专家分析反之一。主要包括有5C 要素分析法、4F 要素分析法、5P 要素分析法、CAMPARI 要素分析法。模型分析法主要有z 计分模型、KMV 模型、信用矩阵模型等。 （五）完善和创新信用评价技术信用评价技术包括数据采集处理技术、信用标准核心（专利）技术、信用信息数据库、信用透明度核心技术、现场审核信用模型技术、动态信用行为监控扫描技术、大数据舆情监控信用预警技术等方面。必须加强信用机构在信用评价技术的研究和创新。 （六）规范信用评价流程依据《信用中介组织评价服务规范信用评级机构》标准GB/T 22119-2008 参考，可统一信用评价程序为以下内容：1、申请。企业准备和提交申报所需要的材料。信用评价机构可提供申报对象评前咨询指导，提高评价对象的信用管理水平。 2 、征信。对采集信息核实和交叉比对（如采取现场核实准确性更高），归集整理到企业信息数据库备案。 3、初审。有专业的信用管理师，依据行业信用评价标准和数值指标，对企业信息评价评分，给予初审的等级结果。 4、终审。由信用评审委员会基于行业经验数据、历史情况和发展预期等分析对初审结果作复审确定，最终确定评价等级结果并向社会公示反馈，有
信用卡相关基础知识
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长，随着信用卡越来越被认可和普及，信用消费、超前消 费的观念深入人心。但是对于想要了解信用卡的小白来说，哪些基础知识是必须要了解的呢？为了给大家解答疑问，特意搜集了全部关于信用卡的基础知识，今天就分享给大家。 一、账单日 每月X号为你的账单日，一个账单月周期的消费金额汇总后，你需要在下个还款日前还款才 能享受免息期。除了工行默认按自然月，基本上银行给不同的用户指定不同的账单日，这是 有资金优化使用的设计逻辑的。 二、还款日 在还款日前还款上个账单月的应还金额，方可享受免息期，还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。 三、取现 通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，当天开始计息，大部 分银行还要收取一笔手续费，所以，非必要情况下尽量不要取现，尤其是小额取现。另外， 人行规定，取现日限额为5000元。 四、预借现金
类似取现，在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡，一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。 五、分期 1.消费/账单分期：将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还，并收取一定的利息或手续费，一些免息或免手续费的购物分期，其实费用是隐含在商品价格中的。 2.现金分期：将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还，同样需要支付一定的利息或手续费。 六、信用额度 1.固定额定：银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额，银行也可能视资信情况变化及用卡情况调整你的固定额度。 2.临时额度：由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。 七、最低还款额度 在还款日前全额还款有困难，应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将被视为违约，在将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
企业信用评价工作的总体方案
第二批企业信用等级评价工作方案 根据《行业信用评价试点工作实施办法》等文件要求，在圆满完成首批企业信用等级评价试点工作基础上，中国医药商业协会拟在全行业会员企业范围内开展第二批企业信用等级评价工作，方案如下：（一）信用评价的目的和原则 中国医药商业协会第二批企业信用等级评价工作以服务会员企业、促进行业自律、提高行业信用水平和企业信用风险防范能力为目的。信用评价坚持会员企业自愿参加，以不盈利、不增加企业负担为基本原则。 （二）信用评价的目标 1、规范医药流通行业的信用管理制度。初步建立行业信用的监管体制、征信制度、评价制度、披露制度、服务制度等。 2、通过宣传与教育培训等活动，进一步增强会员企业的信用意识，营造良好的行业信用环境，塑造良好的行业信用形象。 3、初步建立行业信用信息管理平台。初步实现公开、便利的会员企业信用信息查询平台，不断提高管理与服务水平，逐步满足政府部门、金融机构、投资者、国际组织、会员单位等对行业企业信用信息服务的需求。
（三）信用评价的实施主体 中国医药商业协会负责对现有会员企业实施评估，行业信用评价办公室作为实施企业信用评价的管理机构，负责日常管理事务和信用评价的推广。协会联合第三方信用评估机构研究开发评估所需的指标、申报材料、评价体系等。信用评价实行统一标准、分级评价、分类公示。 （四）信用评价的主要内容 企业信用评价内容包含传统评级涉及的内容外，还结合医药流通行业不同规模企业信用管理的特点，确定了一些新的评价内容，总体包括以下4方面： 1、企业身份信用信息状况。包括企业登记注册的基本情况；企业取得的专项许可；企业的资质等级；行政机关依法登记的其他有关企业身份情况；登记、变更、注销或者撤消的内容。 2、企业及法定代表人、负责人、股东、关联企业的信用资产管理水平；企业及法定代表人、负责人的信用资产流失情况。主要是指因违法行为和不良行为给企业和社会造成的不利后果；因违法违规受到的各种行政和法规处分、处罚、处理。 3、企业基础信用状况。包括基本信用情况、财务情况、盈利情况、发展能力、劳动与社会保障情况、纳税情况、偿债履约情况及社会贡献等。 4、企业信用管理体系的建立和实施情况。主要包括信用管理体系中涉及到合同管理、管理职责、资源配置、信用管理政策、客户资信
企业客户信用等级管理制度
客户信用等级管理制度第一章总则 第一条为规范和引导销售行为，有效地控制过程中的信用风险，减少销售过程中产生的呆坏帐，特制定本制度。 第二条本制度所称信用风险是指公司销售客户到期不付货款或者到期没有能力付款的风险。 第三条本制度所称客户信用管理是指对公司销售客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。 第四条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生产品销售业务往来的业务单位。 第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。 第二章客户资信调查 第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对客户的资质和信用状况所进行的调查。 第八条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本经营状况 5.企业财务状况 本公司与该客户的业务往来情况6. 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项 第九条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他 第十条各事业部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报事业部经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司与该客户的业务往来情况 3．该客户的业务信用记录 4．其他需重点关注的事项 第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间
信誉评分卡介绍
信用评分卡 信用评分是指根据银行客户的各种历史信用资料，利用一定的信用评分模型，得到不同等级的信用分数，根据客户的信用分数，授信者可以通过分析客 户按时还款的可能性，据此决定是否给予授信以及授信的额度和利率。 虽然授信者通过人工分析客户的历史信用资料，同样可以得到这样的分析结果，但利用信用评分却更加快速、更加客观、更具有一致性。 一、引进信用评分卡的目的及意义 1、由于零售信贷业务具有笔数多、单笔金额小、数据丰富的特征，决定了 需要对其进行智能化、概率化的管理模式。信用评分模型运用现代的数理统计 模型技术，通过对借款人信用历史记录和业务活动记录的深度数据挖掘、分析 和提炼，发现蕴藏在纷繁复杂数据中、反映消费者风险特征和预期信贷表现的 知识和规律，并通过评分的方式总结出来，作为管理决策的科学依据。 2、目前国内大多数银行信用卡部门采取人工审批作业形式，审批依据是审批政策、客户提供的资料及审批人员的个人经验进行审批判断，存在以下问题： （1）信审人员对申请人所提交申请资料真实性的认定基本依赖于受理申请资料的信贷业务员的职业操守和业务素质，审批人员对申请人资料的核实手段 基本依赖于电话核查，对申请核准与否基本依赖于自己的信审业务经验，授信 审查成本高、效率低而又面临很大的欺诈风险，这种状况很难应对年末所谓的 “行业 旺季”中大规模集中的小额贷款业务需要。 （2）审批决策容易受主观因素影响、审批结果不一致，审批政策调控能力 相对薄弱。 （3）不利于量化风险级别，无法进行风险分级管理，影响风险控制的能力 及灵活度，难以在风险与市场之间寻求合适的平衡点。 （4）审批效率还有较大提升空间。 3、信用评分卡具有客观性，它是根据从大量数据中提炼出来的预测信息和 、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行 高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。 、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。