2015南财商业银行经营与管理
商业银行经营与管理
考试1
单选
1、商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量，体现了商业银行的（）职能。(正确答案：C,：)
A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务
2、我国商业银行多以（）组织形式出现。(正确答案：B)
A、连锁银行制
B、分支行制
C、单一银行制
D、银行控股公司制
3、商业银行是（）性质的机构。(正确答案：A)
A、企业
B、社会团体
C、国家机构
D、事业单位
4、商业银行最基本的、也是最能反映其经营管理活动特征的职能是（）职能。(正确答案：
A)
A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务
5、商业银行在经营过程中，能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求是指商业银行经营管理中（）。(正确答案：B)
A、安全性原则
B、流动性原则
C、盈利性原则
D、效益性原则
6、金融体系的一般框架中，处于核心地位的是（)。(正确答案：C)
A、商业银行
B、专业银行
C、中央银行
D、保险公司
7、在资金的筹集和贷放过程中，商业银行充当资金借入者和资金贷出者的中介，此时商业银行行使（）职能。(正确答案：A)
A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务
8、根据《巴塞尔协议》总资本与风险加权资产的比率不得低于（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、4%
B、8%
C、50%
D、100%
9、（）是商业银行从内部筹集资本的方式。(正确答案：C,答题答案：)
A、发行优先股
B、发行中长期债券
C、未分配利润
D、发行普通股
10、巴塞尔协议对核心资本的要求是其与风险资产的比率不得低于（）。(正确答案：A,答题答案：)
A、4%
B、8%
C、50%
D、100%
11、某银行总资本为8000美元，总资产为110000美元，加权风险资产为90800美元，该银行的资本充足率为（)。(正确答案：B,答题答案：)
A、7.27%
B、8.81%
C、3.85%
D、4.96%
12、金融当局规定的资本充足比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间呈（）的变动关系(正确答案：A,答题答案：)
A、负相关
B、正相关
C、不相关
D、不确定
13、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、长期金融债券
B、未分配利润
C、未公开储备
D、同业拆借
14、商业银行非存款类负债包括（）。(正确答案：A,答题答案：)
A、长期借款
B、支付命令书
C、活期存款
D、货币市场存款账户
15、（）是商业银行经营资金的主要来源。(正确答案：B,答题答案：)
A、银行资本金
B、存款负债
C、向中央银行借款
D、同业借款
16、某商业银行的全部负债为400亿，全部利息成本20亿，营业成本5亿元，法定存款准备金为8亿，超额准备金为4亿，则其资金成本率为（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、6.44%
B、6.25%
C、5.35%
D、2.50%
17、下列属于西方商业银行非交易账户是（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、活期存款
B、储蓄存款
C、可转让支付命令账户
D、货币市场存款账户
18、存款总量与成本控制的逆向组合模式是（）。(正确答案：A,答题答案：)
A、存款总量增加，成本下降
B、存款总量增加，成本上升
C、存款总量增加，成本不变
D、存款总量不变，成本增加
多选题
1、以下选项中属于商业银行经营原则的“三性”的是（）。(正确答案：ABD)
A、安全性
B、盈利性
C、效益性
D、流动性
E、社会性
2、分支行制的优点表现为（)。(正确答案：ACDE)
A、可获得规模效应
B、限制垄断
C、有利于分散投资
D、易于组织和调剂资金
E、有利于广泛吸收存款
3、商业银行的职能包括（）。(正确答案：ACDE)
A、信用中介
B、金融管理
C、支付中介
D、信用创造
E、金融服务
4、在我国主要是由（）来完成对商业银行的监管职能(正确答案：AB)
A、人民银行
B、银监会
C、证监会
D、保监会
E、财政部
5、商业银行资本的功能主要体现为（）。(正确答案：ABE,答题答案：)
A、管理功能
B、保护功能
C、资产扩张功能
D、盈利功能
E、营业功能
6、内源资本支持资产增加的限制因素为（）。(正确答案：ABE,答题答案：)
A、适度的资本金数额
B、银行获利能力
C、银行股票发行的成本
D、银行资产规模
E、银行股利政策
7、2003年《巴塞尔协议》的三大支柱是（）。(正确答案：ABC,答题答案：)
A、最低资本要求
B、市场约束
C、监管部门监管
D、国际监管协作
E、监管的激励相容
8、影响商业银行资本的需要量的因素有（）。(正确答案：ABCDE,答题答案：)
A、金融部门管理规定
B、银行资本的用途
C、银行的财务杠杆率
D、宏观经济形势
E、银行家的管理风格
9、下面属于商业银行存款类负债的是（）。(正确答案：AB,答题答案：)
A、可转让支付命令书
B、活期存款
C、同业拆借
D、证券回购
E、长期借款
10、下列属于商业银行负债业务是（）。(正确答案：DE,答题答案：)
A、咨询业务
B、证券投资
C、代理业务
D、吸收存款
E、发行债券
判断题
1、商业银行的金融服务职能是商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制(正确答案：B)
A、是
B、否
2、商业银行与中央银行、政策性银行不同，主要体现在是否以盈利目标。(正确答案：A)
A、是
B、否
3、资金需求方和资金的供给通过金融中介机构来完成资金融通的方式称为直接融资。(正确答案：B)
A、是
B、否
4、商业银行的安全性是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。(正确答案：A)
A、是
B、否
5、在商业银行的经营原则的“三性”中，安全性是前提，流动性是保障。(正确答案：B)
A、是
B、否
6、连锁银行制与银行控股公司制一样，都是为了弥补单一制的不足，回避对设立分支机构的种种法律限制而创新的组织形式。(正确答案：A)
A、是
B、否
7、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
8、因为银行的资本充足率对银行的安全性十分重要，因此银行的股东、经营者、银行的债权人以及银行的监管者对银行资本充足率的观点是一致的。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
9、我国国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
10、《巴塞尔协议》将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
11、《巴塞尔协议在》中把银行资产按风险程度划分为0%、20%、50%、100%四个等级，风险越大的资产，权重越大。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
12、通过提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构的方法是资本管理中的分母策略。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
13、银行资本充足性包含着资本数量的充足性和资本结构合理性两重含义。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
14、同业借款主要包括同业拆借、转抵押、再贴现等。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
15、商业银行从中央银行取得借款主要有两种形式:一是再贴现，二是再贷款。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
16、非交易账户是以生息为主要目的，但也可以签发支票的存款账户。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
17、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
18、商业银行将借款人已贴现但还没有到期的商业票据再次到中央银行办理贴现的行为称为再贴现。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
19、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
20、与吸收存款筹资的比较，商业银行发行金融债券筹资的筹资效率在通常情况下比较低。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
考试2
单选
1、按照贷款的质量程度，贷款可分为（）。(正确答案：A,答题答案：)
A、正常、关注、次级、可疑和损失
B、正常、关注和损失
C、正常、次级、可疑和损失
D、正常、关注、次级和可疑
2、在贷款定价中，放贷机构根据客户相关的所有收入和费用进行贷款定价的方法是（）。(正确答案：A,答题答案：)
A、客户盈利能力分析
B、价格领导模型
C、成本加成贷款定价
D、低于优惠利率的市场定价
3、商业银行贷款定价的成本相加定价模型中贷款利率主要取决决定于（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、优惠利率
B、资金成本
C、基准利率
D、期限风险贴水
4、以下属于影响借款企业还款能力的非财务因素的是（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、企业偿债能力
B、企业偿债意愿
C、企业盈利能力
D、企业资产管理能力
5、以下是能反映借款企业盈利能力的指标是（）(正确答案：C,答题答案：)
A、速动比率
B、存货周转率
C、资产收益率
D、资产负债率
6、在贷款价格构成中，银行对其已经承诺贷给客户而客户在承诺期又没有使用的那部分资金所收取的费用为（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、贷款利率
B、贷款承诺费
C、补偿余额
D、隐含价格
7、在以下证券中风险最低的是（）。(正确答案：D,答题答案：)
A、地方政府债券
B、公司债券
C、股票
D、国家债券
8、属于商业银行资产业务的是（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、咨询业务
B、投资业务
C、代理业务
D、存款业务
9、目前我国商业银行证券投资主要集中在（）。(正确答案：C,答题答案：)
A、公司股票
B、公司债券
C、国家债券
D、金融债券
10、银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为（）。(正确答案：C,答题答案：)
A、杠铃策略
B、流动性准备方法
C、阶梯投资法
D、有效证券组合投资法
11、下列（）属于商业银行的现金资产。(正确答案：B,答题答案：)
A、活期贷款
B、存放同业存款
C、投资性证券
D、应付款项
12、存放同业的款项主要目的是（）。(正确答案：D,答题答案：)
A、提高流动性
B、获得收益
C、合理避税
D、为了支付代理行代办业务的手续费。
13、按照利率预测方法，在预测利率下降时，银行应（）长期证券的持有，（）短期证券的持有。(正确答案：B,答题答案：)
A、增加、增加
B、增加、减少
C、减少、增加
D、减少、减少
14、最适送钞量的测算中，一定时期的现金收入量与最适送钞量呈（）关系，每次送钞费用与最适送钞量呈（）关系。(正确答案：D,答题答案：)
A、负向、负向
B、负向、正向
C、正向，负向
D、正向、正向
15、商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务是（）业务。(正确答案：C,答题答案：)
A、结算类
B、银行卡
C、担保类
D、代理类
16、商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是( )业务。(正确答案：D,答题答案：)
A、结算类
B、银行卡
C、担保类
D、代理类
17、商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，如金融衍生业务，这属于（）业务(正确答案：B,答题答案：)
A、结算类
B、交易类
C、担保类
D、投资银行
18、商业银行开展无风险的服务活动主要以( )为目的。(正确答案：B,答题答案：)
A、提供金融服务
B、收取手续费
C、分散风险
D、获得差额利润
19、指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式是（）。(正确答案：C,答题答案：)
A、信汇业务
B、电汇业务
C、托收业务
D、信用证业务
20、商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务是（）业务(正确答案：C,答题答案：)
A、代理类
B、担保类
C、承诺类
D、交易类
多选题
1、影响流动比率的因素是（）(正确答案：BC,答题答案：)
A、税前利润
B、流动资产
C、流动负债
D、管理费用
E、资本金
2、下列属于贷款信用分析“5C”原则要素的是（）。(正确答案：ABCDE,答题答案：)
A、品德
B、能力
C、经营环境
D、担保
E、资本
3、银行贷款按照贷款的保障分类。可分为（）。(正确答案：BCE,答题答案：)
A、关注贷款
B、信用贷款
C、担保贷款
D、透支
E、票据贴现
4、现行贷款管理原则是（）。(正确答案：ABCD,答题答案：)
A、利润最大化原则
B、扩大市场份额原则
C、风险防范原则
D、保持现金流量原则
E、效益性原则
5、银行证券投资的主要功能有（）。(正确答案：ABDE,答题答案：)
A、保持流动性
B、合理避税
C、满足中央银行法定准备金要求
D、分散风险
E、获得收益
6、现金资产管理的原则是（）(正确答案：ABD,答题答案：)
A、适度存量原则
B、适时流量调节原则
C、保证赢利性原则
D、安全性原则
E、灵活性原则
7、影响银行库存现金的因素有（）。(正确答案：ABCDE,答题答案：)
A、现金收支规律
B、后勤保障条件
C、营业网点的多少
D、商业银行的内部管理
E、与中央银行的距离
8、商业银行中间业务包括（）。(正确答案：AE,答题答案：)
A、咨询业务
B、投资业务
C、发放贷款
D、存款业务
E、贷款承诺
9、以下属于无风险类中间业务的是（）。(正确答案：ABCE,答题答案：)
A、结算业务
B、代理类业务
C、信息咨询服务
D、担保业务
E、银行卡业务
10、商业银行中间业务近年得到迅速的发展的原因有（）。(正确答案：ABCDE,答题答案：)
A、转移和分散风险。
B、规避当局对资本金的要求
C、科技进步
D、金融自由化
E、拓展银行盈利渠道
判断题
1、按照贷款的质量分类，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这种贷款属于关注类贷款。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
2、按五级分类法，商业银行的不良贷款包括关注贷款、次级贷款、可疑贷款。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
3、补偿存款余额使得银行变相提高了贷款利率。（）(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
4、一般而言，企业资产负债率越高，表示企业使用负债融资的程度越高，财务风险就越大，对债权人的保障就越高。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
5、一般而言，应收账款周转率越高，说明资产的周转速度越快，资产运用效率越高。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
6、成本导向型定价法主要缺点是从银行自身角度出发，忽略了与客户的互动关系及市场竞争形势。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
7、银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
8、在商业银行的各种证券投资策略中，利率预测方法是一种进取型的投资策略。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
9、证券投资的杠铃策略中短期证券保证银行的流动性，长期证券保证银行获取较高的收益率，这使银行证券投资达到流动性、安全性和盈利性的高效组合。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
10、商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
11、根据前期存款余额确定本期法定存款准备金的需要量的方法称为同步准备金计算法(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
12、商业银行证券投资的阶梯期限策略法可保障银行在避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获取至少是平均的投资回报。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
13、代理收付款业务是商业银行接受客户委托，代办款项收付的业务，它属于银行的负债业务。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
14、当保函申请人不能及时履行责任，将由开立保函银行向受益人作出偿付。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
15、商业汇票可以在金融市场上出售，但不能背书转让。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
16、银行在办理中间业务时，已经直接成为信用交易活动的一方。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
17、中间业务具有社会效益、综合效益，但不具有经济效益。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
18、银行借记卡表现为先买货、后付款的赊购行为，具有小额消费信贷性质。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
19、中间业务的一个主要特点是银行不使用或不直接使用自身资金，而利用银行技术、信息、机构网络、信誉方面的优势来提供服务。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
20、商业银行的风险类中间业务往往是一种或有资产或有负债，在一定条件下能够转化为商业银行的资产负债表内项目，存在较大风险的项目。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
考试3
单选题
1、利率敏感性缺口为正值时（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、利率敏感比率小于1
B、利率敏感比率大于1
C、利率敏感比率小于0
D、利率敏感比率小于0
2、下列对持续期描述不正确的是（）。(正确答案：C,答题答案：)
A、用于衡量利率波动对价值的影响程度
B、可用于度量收回投资资金所需要的平均时间
C、分期付息的金融工具，其持续期等于偿还期限
D、持续期与偿还期呈正相关，与现金流量呈负相关
3、资金总库法在分配资金时通常首要考虑资金的（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、安全性
B、流动性
C、收益性
D、效益性
4、如果一家银行预测市场利率将要明显下降，积极的策略应是采取利率敏感的( )。(正确答案：C,答题答案：)
A、零缺口战略
B、正缺口战略
C、负缺口战略
D、综合性战略
5、在资产转换法中，（）大多用于一级准备和二级准备资产。(正确答案：A,答题答案：)
A、活期存款
B、储蓄存款
C、短期存款
D、资本金
6、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。(正确答案：B,答题答案：)
A、商业贷款理论
B、资产转移理论
C、预期收入理论
D、购买理论
7、预期收入理论认为银行资产的流动性取决于（）。(正确答案：A,答题答案：)
A、借款人的预期收入
B、贷款的期限
C、贷款的用途
D、可转换资产的多少
8、某银行贷款期限为5年，每年的利率为6%，贷款价值为100000元，其同样也是该笔贷款的市场价值，目前的到期收益率为6%，该笔贷款的持续期是（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、5
B、4.46
C、4
D、5.12
9、某商业银行未来6个月内的利率敏感资产为878亿元，利率敏感负债为675万元，银行的总资产为6957亿元，该银行6个月内的利率敏感性缺口为（）。(正确答案：C,答题答案：)
A、-203
B、6300
C、203
D、1553
10、某银行资产总额1000万，现金100万、持续期为2.65商业贷款700万、持续期为5.97国库券200万，该银行的资产组合的持续期为（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、4.31
B、3.05
C、2.87
D、4
11、由于接受信贷者不能按时偿付贷款使银行面临损失的可能性称为（）风险。(正确答案：B,答题答案：)
A、汇率风险
B、信贷风险
C、资本风险
D、流动性风险
12、商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和没能满足客户合理贷款需要或其他即时的现金需求而引起的风险称为（）。(正确答案：D,答题答案：)
A、汇率风险
B、信贷风险
C、资本风险
D、流动性风险
13、银行以某种合法交易方式和业务手段将风险全部或部分转移给他人的风险处理法称为（）。(正确答案：C,答题答案：)
A、风险自留
B、风险预防
C、风险转移
D、风险抑制
14、银行用资本、利润、抵押品拍卖收入等资金补偿其在某种风险上遭受的损失的分析处理法称为（）。(正确答案：B,答题答案：)
A、风险预防
B、风险补偿
C、风险分散
D、风险抑制
15、我国商业银行最主要的收入是（）。(正确答案：A,答题答案：)
A、利息收入
B、手续费收入
C、信托收入
D、同业往来收入
16、下列各项指标中，反映银行盈利能力的是( )。(正确答案：C,答题答案：)
A、资本充足率
B、现金资产比例
C、资产收益率
D、贷款损失保障倍数
17、一般来说，资产负债表的资产按（）的高低顺序排列。(正确答案：B,答题答案：)
A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、规模
18、银行最大的资产项目是（）。(正确答案：C,答题答案：)
A、现金资产
B、证券投资
C、贷款
D、固定资产
19、( )是银行支出的主要部分。(正确答案：B,答题答案：)
A、贷款损失准备
B、利息支出
C、工资支出
D、广告费
20、某商业银行2008年，净收入为651亿元、总营业收入为2283亿元、总资产为69557亿元、总股本为4939亿元，该银行ROE为（）(正确答案：B,答题答案：)
A、29%
B、0.94%
C、13.18
D、107
多选题
1、商业银行资产负债管理原则是（)。(正确答案：ACDE,答题答案：)
A、总量平衡原则
B、动态平衡原则
C、分散性原则
D、组合效益原则
E、结构对称原则
2、下列属于资产管理理论的是（）。(正确答案：BCD,答题答案：)
A、购买理论
B、预期收入理论
C、转换理论
D、商业贷款理论
E、资产负债外管理理论
3、下列属于利率敏感性负债的是（）。(正确答案：ACDE,答题答案：)
A、货币市场借款
B、5年定期储蓄存款
C、短期储蓄存款
D、货币市场存款
E、浮动利率存款
4、商业银行风险管理的原则(正确答案：BCE,答题答案：)
A、成本最小化原则
B、全面周详原则
C、量力而行原则
D、分散性原则
E、成本效益比较原则
5、商业银行内部控制的主体包括（）。(正确答案：ABCDE,答题答案：)
A、银行董事会
B、银行内审部门
C、中央银行
D、银行高级管理层
E、外部审计机
构
6、商业银行内部控制中有效、统一的控制程序包括（）。(正确答案：ABCE,答题答案：)
A、不相容职责的分离
B、接近资产的控制
C、设计和使用文件与记录的控制
D、健全公司治理结构
E、会计控制
7、下列各项指标中，反映银行流动性能力的是( )。(正确答案：ABC,答题答案：)
A、国库券持有比例
B、贷款资产比例
C、易变负债比例
D、资本充足率
E、内部贷款比例
8、以下属于银行资金来源科目的是（）。(正确答案：ACD,答题答案：)
A、存款
B、现金资产
C、向中央银行借款
D、普通股
E、贷款
9、以下各项指标中，反映银行偿债力的是（）。(正确答案：CD,答题答案：)
A、贷款净损失/ 贷款余额
B、短期资产/易变负债
C、净值/资产总额
D、资本充足率
E、贷款损失保障倍数
10、三因素杜邦分析法中，净值收益率可分解为（）三因素。(正确答案：ACE,答题答案：)
A、银行利润率
B、资产收益率
C、股本乘数
D、资本充足率
E、资产利用率
判断题
1、商业银行商业贷款理论的观点是商业银行资金主要来源于活期存款，因此商业银行只适宜发放自偿性的短期商业贷款。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
2、商业银行资产负债综合管理理论的核心观点是主张银行通过主动负债的方式来维持流动性。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
3、商业银行负债管理理论认为流动性的取得可依靠在货币市场购买资金来补充,同时商业银行还可利用主动负债来不断适应盈利性资产的战略性扩张。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
4、商业银行资产管理理论的重心是银行如何把所筹集到的资金恰当地分配在现金、证券投资、贷款和固定资产等银行资产上。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
5、当商业银行的持续期缺口为正时，未来利率上升，将使银行净资产增加。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
6、当商业银行预测未来利率要下降，银行应尽可能实现正持续期缺口，即要减少资产组合的持续期，增加负债组合的持续期。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
7、银行融资缺口的绝对值越大，银行承担的利率风险也就越大(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
8、一般而言，商业银行的风险和收益成正相关关系(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
9、风险估价是银行风险管理的第一步。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
10、外部审计机构在商业银行内部控制中的职能是督促和监管商业银行建立有效的内控制度(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
11、商业银行内部控制按控制范围划分可分为事前控制、同步控制和事后控制。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
12、不相容职务分离的核心是“内部牵制”。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
13、建立内部审计机构是内部控制中反馈控制的一种安排(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
14、银行风险控制是在风险发生之后的内部控制方法(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
15、风险转嫁是银行风险财务法的一种做法。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
16、商业银行的资本充足率越低，表明银行清偿力越强。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
17、商业银行的贷款资产比例越高，说明银行流动性越强(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
18、银行绩效评估中的比率分析法的核心是绩效评价指标。(正确答案：A,答题答案：)
A、是
B、否
19、在资产收益率一定的情况下，银行的股本乘数越大，商业银行净值收益率越小。(正确答案：B,答题答案：)
A、是
B、否
20欺诈一般没有直接的度量指标，汪汪用其它自编简介反映，如内部贷款比例。（正确答案：A，答题答案：）
A、是
B、否
商业银行经营管理试题及答案
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
南财货币银行学线上第一,二,三套试卷
货币银行学第一套试卷 总分：100考试时间：100分钟 一、单项选择题 1、在金属货币流通条件下，法律一般规定辅币为（）。即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则，债权人或受款人有权拒收。(答题答案：D) A、无限法偿货币 B、计价结算货币 C、本位币 D、有限法偿货币 2、双本位制克服了平行本位制的缺陷，但又产生新的矛盾。16世纪英国理财家格雷欣发现此矛盾并称之为（）现象。(答题答案：B) A、“良币”驱逐“劣币” B、“劣币”驱逐“良币” C、特里芬两难 D、富人本位 3、纸制货币有两种：一种是银行通过信用渠道发行的，理论上称为（）；(答题答案：D) A、良币 B、辅币 C、债券 D、银行券 4、二战以来，西方各国普遍利用赤字财政，扩大需求，刺激生产发展，这是政府信用可以（）重要手段的具体体现。(答题答案：B) A、调剂政府收支不平衡 B、弥补财政赤字 C、调剂经济 D、消费贷款 5、（）认为：货币是中性的，不会对实际产出、就业水平和支出等产生影响，货币数量的变化只会影响物价水平。(答题答案：A) A、货币面纱观 B、格雷欣法则 C、弗里德曼 D、罗纳德.麦金农 6、1816年（）颁布《金本位法》标志以黄金为主题的近代货币制度正式诞生。(答题答案：C) A、美国 B、荷兰 C、英国 D、意大利 7、在1929-1933年大萧条打击下，为增加出口，摆脱危机，各国纷纷将本国货币与黄金脱钩。（）在各国完全崩溃。(答题答案：B) A、固定汇率制 B、金本位制 C、银本位制 D、布雷顿森林体系 8、《货币战争》《金权天下》的作者是(答题答案：D) A、尼尔·弗格森 B、戴维·斯密克 C、郎咸平 D、宋鸿兵 9、信用是一种（）行为，是不同所有制之间调节财富余缺的一种形式。(答题答案：B) A、等价交换 B、借贷 C、租赁 D、买卖 10、在IS-LM模型中，IS与LM曲线相交于E点，这一均衡点所决定的（）为均衡利率，收入为均衡收入。(答题答案：A) A、利率 B、汇率 C、投资 D、储蓄
南财
特不靠谱的会计信息系统要点归纳 考试题型 一、单项选择题（共25 小题，每题1 分，共计25分） 二、判断题（共5 小题，每题1分，共计5 分） 三、简答题（共4 小题，每题5分，共计20 分） 四、实验流程题（共4小题，每题5 分，共计20 分） 五、论述分析题（共3 小题，每题10分，共计30 分） 1.生命周期模型
商业银行经营与管理案例分析全集
目录 总论 1、日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事 银行资本金管理 5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金，化解银行风险 7、东南银行的资本计划 银行负债业务的经营管理 8、被取消的存款品种 9、教育储蓄怎成了“花架子” 信贷业务经营与管理 10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类 商业银行其他业务管理 14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务，增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战 16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭 电子银行业务与经营 18、网络银行的崛起 19、第一美国银行的贴身信用卡服务 商业银行服务营销管理 20、“贵族”：摩根银行的客户定位
21、个人理财业务营销实例 商业银行风险管理与内部控制 22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训 24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩而毖后患 商业银行信用管理 26、信用遭受质疑实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机 商业银行财务管理 28、中国工商银行签约用友金融，共创盈利新未来 29、银行小额账户收费问题 商业银行人力资源管理 30、建行薪酬改革，突破平均分配 31、技术+智力型人才受青睐
日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 1999年8月20日下午，日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布，三家银行已就全面合作达成共识。这表明，一个总资产规模超过150万亿日元的世界最大的金融集团将在日本诞生。 根据三家银行达成的共识，三方的合作将分成两个步骤：第一步是按相同比例共同出资，在2000年秋天设立共同的控股金融公司，三家银行则分别成为该控股公司的完全子公司；第二步是在2002年春天，实现真正意义上的完全合并，三家银行的人员、机构和经营业务将按“个人交易业务”、“法人交易业务”和投资银行三大块进行彻底重组。未来的金融控股公司的董事长将由目前的日本兴业银行行长西村正雄和富士银行行长山本惠朗共同担任，公司总经理则由现任第一劝业银行行长衫田力之担任。 截至1999年3月末，日本兴业银行总资产约为42.09万亿日元，从业人员4752人；第一劝业银行总资产约为54.89万亿日元，从业人员16090人；富士银行总资产约为57.933万亿日元，从业人员13976人。三家银行的合作消息被透露出来后，20日上午，东京股票市场上原先一直不被看好的金融股成为人们竞相购买的热点。东京股市受此消息影响，日经平均股价从一开盘就开始劲升，以18098.11点报收，较19日上涨了218.27点。迄今为止，由大型银行共同出资设立超级大型金融控股公司在日本金融界尚属首次。三行合计的总资产将达159万亿日元，是目前日本国内最大的东京三菱银行（约78万亿日元）的两倍多，并超过先前合并诞生的德意志银行等特大型金融集团，成为世界上规模最大的金融资本集团。同时，20日的发布会上，三家银行还宣布为谋求在证券批发业务方面的优势，除了将目前三家银行下属的各证券公司进行合并外，还将与日本最大的证券公司野村证券谋求合作。 导致三方走向合并之路的最根本的原因是三者都认识到在竞争日益激烈的环境中，单凭各自力量难以获得竞争中的主动。美国穆迪公司给三者的评级都是“BAA”，与目前处于A级的东京三菱银行、三和银行和住友银行及相当一部分优秀地方银行相比，存在着天壤之别。去年，日本长期信用银行和日本债权信用银行相继破产之后，日本兴业银行作为日本目前仅存的一家长期信用银行，其走向一直受到多方关注。过去，长期信用银行的主要业务是负责向企业提供设备投资等长期信用，但随着企业融资手段和选择的增加，长期信用银行的经营环境每况愈下。日本兴业银行在1998年度虽然处理了高达9244亿日元的不良债权，但由于日本整体的土地价格下跌和企业破产并未停止，新的不良债权增加的可能性依然很大。尤其是1999年10月份，日本彻底解除了不许普通银行发行公司债券的禁令，因而必将使日本兴业银行的生存环境更为恶劣。第一劝业银行和富士银行虽然也都在千方百计地努力增强自身素质，但在收益性方面不仅与欧美金融机构不可同日而语，就是在竞争日益激烈的日本金融市场上也难以凭自身实力独立谋求优势地位。三者希望通过合并实现优势互补，在确保巨额资金量的同时，共同开发和提供更为广泛的金融商品服务，从而在系统投资和新金融商
商业银行提升专业化经营管理能力的对策建议_孙弘
Financial View | 金融视线 MODERN BUSINESS 现代商业136 商业银行提升专业化经营管理能力的对策建议 孙弘 中国建设银行股份有限公司郑州金水支行 河南郑州 450000 摘要:经多方分析研究,我们认为提高专业化经营管理能力是银行业发展转型的基本趋势和方向,国有商业银行必须将提高专业化经营管理能力作为当前各项工作的当务之急、重中之重,以期在未来的竞争中占据有利地位。关键词:商业银行;经营管理;对策 一、转型路径设计要积极审慎、切实可行 路径设计应是一个综合性的指导方案,包括方向、步骤、具体措施和政策保障,它对于一项改革转型的推进至关重要,正确的路径选择能够保证改革转型项目按照预定方向稳步推进,有时甚至能够起到事半功倍的效果。国有商业银行提高专业化经营管理能力是一项复杂的系统工程,既不能急于求成、盲目蛮干,也不能畏首畏尾、无所作为。 1、要坚持高层重视和全行动员相结合。最高管理层必须统一思想认识,坚定意志,并善于将自身的意志转化成全行的意志,凝聚全行共识和力量共同推动变革。同时对转型推进过程中可能出现的突发情况和挫折要做好应对的思想准备,及时研究提出改进、完善的措施。 2、要坚持局部推进和带动全局相结合。国有商业银行点多面广,摊子大,业务杂,为稳妥起见,可以先选取一些经营管理基础相对较好的分行,或者业务和经营管理性质相对独立的领域、流程、环节逐步推进专业化经营管理,然后总结经验,待条件成熟后逐步向其他业务和管理领域拓展。比如,目前国内部分商业银行在个人业务差别化、专业化,以及推进中后台管理集中化、专业化等方面都作出了有益的探索。 3、要坚持重点突破和系统推进相结合。改革转型推进过程中会逐步出现一些突出矛盾和问题,成为关键性制约因素,需要高层管理者痛下决心,逐步解决。 二、以专业化为核心重塑企业文化 历史证明,任何一次变革都必然以一定的精神和理念作为支撑,企业也不例外。改革转型的过程同时也是企业文化重塑的过程,二者相互依存、相互促进。我们不仅要从体制机制、制度流程、营销服务和人员队伍等层面提升专业化经营管理能力,也需要加强专业精神培育,从理念、文化等层面助推专业化经营管理能力提升。 1、要重塑爱岗敬业意识。敬业爱岗不是老生常谈,而是提升专业化经营管理能力的基本要求。要强化每个员工对自身职业角色的清晰认知和职业原则的高度敬畏,明确本岗位的技能要求和职业规范,并且努力追求卓越、做到最好。 2、要树立高度的品质意识。品质意识是专业化的核心内容,对最佳工作品质和最高客户满意度是专业化的最高体现。要以最佳品质为目标,不断提高管理决策能力、基层执行能力、客户服务能力、系统支撑能力,努力提高客户满意度。 3、要强化团队合作意识。团队合作是专业化的必然要求。人是有组织的动物,个体的价值需要在同他人的合作中得以体现。要让每个员工找准在岗位分工和价值创造链条上的位置,明确岗位职责,发挥协同效应,实现个人价值和企业价值的有机统一。 三、推动组织架构向矩阵式转变 矩阵式是适应专业化经营管理要求的成功模式,也是代表商业银行发展方向的典型的现代化模式。作为规模庞大、机构众多的大型综合性商业银行,国有商业银行选择矩阵式作为其组织架构目标模式就成为必然。但在具体推进过程中还需要把握好以下原则: 1、结合实际的原则。中国文化及市场化程度与西方发达国家 存在很大的差异,选择何种组织架构,还要看整个社会、经济和人文环境的认同,绝不能脱离国内的实际,一味地照搬照套,追求统一的标准模式,给国内商业银行带来过大的转型成本。 2、把握核心的原则。选择和认同矩阵式的经营理念和基本设计原则,要比照搬其架构的“模型”重要的多。特别是要把握以客户为中心,增强营销功能,加大营销力度;实行专业化和垂直型管理,提升各类机构运行和管理的质量与效率;理顺前中后台关系,突出业务部门的核心地位;合理确定管理链长度和管理半径,使业务拓展和内部管理顺畅、协作和均衡运作;完善风险管理体系,切实形成有效的风险控制;突出各类人才,特别是专业技术人员的作用等核心思想和原则。 3、循序渐进的原则。要注重我国商业银行经营管理的基础条件,包括信息技术和管理会计等,循序渐近,突出重点,分段实施,努力降低转型风险和成本。 四、提升营销服务的专业化水平 综合化营销、专业化服务是展现银行经营服务能力的最直接的窗口和平台,也是对银行现代化、专业化经营管理能力的有效检验。目前国有商业银行强调综合营销服务的较多,在营销服务的专业化方面仍需要加强。 1、要做好综合性和专业性渠道的平衡。大部分支行网点都要由传统对公、对私网点,逐步转型成综合性、精品化的营销服务平台。同时,要积极适应市场客户需要,加快财富中心、理财中心、个贷中心、商务中心、小企业中心等专业化服务机构建设。加快电子渠道建设和布局,提升电子渠道的替代和服务能力。 2、要加强专业化服务队伍建设。要通过内部培训提升和外部市场引进相结合的方式,培养建设一大批包括管理人才、经营人才、理财经理、客户经理、风险经理、金融分析师、计算机、法律、研究分析等各方面人员专业化人才队伍,不断优化人力资源结构,提高人员队伍专业化水平。 3、要培育专业的产品创新能力。要完善产品创新流程和机制,打造专业化的创新人才队伍,在投资银行、个人理财、对公理财及衍生金融产品创新方面建立自身的优势,摆脱目前产品同质化、大众化的困局。 五、加强人才队伍专业素质建设 1、要强化专业化的思维方式。要更加注重实证研究、量化分析等专业方法的运用,更加注重事实、实验、分析、逻辑推理的作用,使员工队伍形成缜密的实证的思维方法和工作习惯。 2、要强化专业技能的学习培训。学习培训是提高专业技能的最基本途径。要以专业化为导向,努力加强专业理论、专业技能和专业规范学习培训,不断提高员工队伍的专业素质和业务水平。 3、要强化在实践中提高专业技能。实践是提高专业能力和素质的最好学校。要引导广大员工在丰富多彩的经营管理实践中,主动按照专业的标准,培养专业的视角,运用专业的方法,为内外部客户提供具有专业水准的服务。
商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
2016 南财 金融会计 第一套试卷-92分
在线考试 金融会计第一套试卷 总分：100得分92 考试时间：100分钟 一、单项选择题 1、商业银行作为一个独立核算的集团化金融企业，目前一般采取（）会计主体制度。(答题答案：B) A、一级法人 B、三级 C、四级 D、分散式 2、客户以现金存入某商业银行，表明某商业银行（）。(答题答案：A) A、资产和负债同时增加 B、资产和负债同时减少 C、资产增加，负债减少 D、负债增 加，资产减少 3、银行在对会计要素进行计量时，一般应当采用（）。(答题答案：A) A、历史成本 B、重置成本 C、可变现净值 D、公允价值 4、商业银行会计，就其基本属性而言，属于（）会计的范畴。(答题答案：B) A、生产企业 B、金融企业 C、集团企业 D、流通企业 5、活期储蓄存款的金额起点为：（）。(答题答案：C) A、100元 B、10元 C、1元 D、不限 6、存本取息储蓄的存储起点为：（(答题答案：C) A、5元 B、50元 C、5 000元 D、1 000元 7、整存整取储蓄的存期分为（）(答题答案：B)
A、1年、3年、5年3个档次 B、3个月、半年、1年、2年、3年和5年6个档次 C、1 年、2年、3年3个档次 D、半年、1年、2年3个档次。 8、存款人能够办理日常转账结算和现金收付的账户是：（）。(答题答案：A) A、基本存款户 B、一般存款户 C、临时存款户 D、专用存款户 9、个人活期存款的计息时间是：（）。(答题答案：B) A、上年7月1日至本年6月30日 B、上季末月21日至本季末月20日 C、上季末月20 日至本季末月21日 D、上年6月20日至本年6月21日 10、活期存款的结息日为（）。(答题答案：B) A、每月30日 B、每季末了月的20日 C、40724 D、40897 11、计算利息的本金基数以（）为起点；利息金额计至（）。(答题答案：B) A、元 B、分 C、10元 D、角 12、定期储蓄存款提前支取的部分，按（）利率计息。(答题答案：C) A、开户日 B、到期日 C、活期存款 D、原利率 13、定活两便储蓄存款，按（）日整存整取同档次利率打六折计算。(答题答案：B) A、开户 B、支取 C、五 D、六 14、1年期贷款，属于（）。(答题答案：A) A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款
南京财经大学校园环境
学校位于仙林大学城，地处南京东北角。南京有三个主要的大学城，其他两个分别是位于东南角的江宁大学城和位于西北角的浦口大学城。 南京有多个火车站：南京站（南京火车站），南京南站，南京西站，中华门站等，注意区分，买票时要说清楚到哪个站，买到的票上一般会注明的。按照往年的经验，南京站、南京南站这两个站会有学生会等组织接新的，用校车把你们送到学校里。凭录取通知书可以购买学生票，不过一定要趁早下手，晚了就没了。很多人以为学生票和其他园林门票等一样你出示学生证就可以给你在原价基础上打折，并非如此，学生票可以理解为是单独的一种票，数量是有限的，晚了就没有了，不过高铁似乎都能买到学生票的，虽然票价比较贵。开学很久以后学校会发给你学生证，上面会贴上火车票优惠卡，以后就凭它和身份证买学生票，注意不要把学生证和有磁性的物品放在一起，优惠卡消磁了售票点就刷不出来了，比较麻烦。普通车五折，动车和高铁七五折，一年仅寒暑假期间可购买4次学生票。 从南京站出，有一小型公交始发站，乘97路约40分钟可至学校正门口，需注意的是，开学期间公交车上扒手较多，尤其是针对学生，要看管好自己的财物。也可在南京火车站内坐地铁1号线至新街口再换乘2号线至仙林中心站下，票价共4元，沿着向北的路步行不远绕过金鹰可达校门。特别提示：1号线是有分岔的，有开往两个不同方向的地铁间隔运行，上车前注意看站内液晶屏显示。 而在南京南站是没有直达公交车可到学校的，可乘地铁1号线至新街口（方向是与上面那个反的，注意观察标示牌）再换乘2号线至仙林中心站下。新生凭录取通知书应该是可以免费乘坐一次地铁的，到应急售票窗口出示录取通知书可换取一张纸票，走纸票专用进站口进站。如果以后要坐地铁，可到自动售票机处买票，是投币的，接受1元、5元、10元的钱币，如果一时没有零钱，也可到应急售票处寻求帮助，换取零钱再购票。首先选择到站的地点或者直接选择相应的票价，然后根据提示投币，取票和找零。南京地铁票是一枚硬币大小的圆片，进去的时候刷一下，出来的时候投进去，中途可以任意换乘不需再买票，新街口是最大的换乘枢纽，人流量较大。 学校不远处还有一高铁仙林站，某些高铁车次可在这下，打车或坐公交到学校。 在学校门口、地铁站外等地方都有一些小黑车揽客，建议大家不要乘坐，毕竟安全比较难保障（我是指交通安全），还有可能被宰。 南京财经大学2013届新生群301948146 学校西临南师，东近南邮，西北部与森林**接壤，南面是金鹰奥莱城和大成名店。 先说学校内部。学校总体呈反“L”型，缺掉的那块即为南森。学校有三处门，西、南、北各一处，其中南门为正门。进入正门，左手边粉色的为教学楼，正前方为图书馆，右手边为高耸的行政楼，行政楼背后是三座船型结构的专业楼，这一块就是学校全部的教学区域。图书馆外部楼下有一新华书店（7.5折~8.5折，兼有水果、移动营业厅、中通快递的功能）和一书香地（提供座位、简餐）。图书馆西面还有一大学生活动中心（我们简称作“大活”），里面是校团委、校学生会等团学组织的所在，一楼还有一大礼堂。学生宿舍以宿管站位单位编排并分布在四处地方：西苑（1-5号站）、中苑（6-11号站）、北苑（12-16号站）和东苑（即研究生站），每一宿管站由若干幢宿舍楼围成封闭式结构，并安排物业阿姨管理。今年新生应该大多数安排到北苑，小部分在中苑，宿舍是四年不变的，即使你转了专业。每一片宿舍都配有一食堂，相应地，叫做西苑食堂、中苑食堂、北苑食堂和东苑食堂。除了以上主要的功能建筑外，学校还设有财大浴室、财大发型、教育超市、南京银行自助网点、打印店、水果店、移动联通电信营业厅等。这里粗略地介绍了一下学校内部的情况，有关具体的内容会在下文作详细介绍。 再来说说学校周边。金鹰和大成是两大商业区。金鹰正对学校大门，主要经营服装、餐饮等。
商业银行经营管理答案
商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
商业银行经营管理期末试题
《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行
B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D
9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2
南财货币银行学第二套试卷88分
南京财经大学成人高等教育 网络课程货币银行学试卷2 * 本试卷满分为100分，答题时间为90分钟。 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 一、单项选择题（共50小题，每小题1分，共50分） 1. 建立货币制度的首要问题是B。 A、规定货币单位 B、规定货币材料 C、规定货币种类 D、规定货币支付能力 2.下列货币制度中最稳定的是C。 A、银本位制 B、金银复本位制 C、金币本位制 D、金汇兑本位制 3.金属货币制度下的蓄水池功能源于C。 A、金属货币的稀缺性 B、金属货币的价值稳定 C、金属货币的自由铸造和熔化 D、金属货币的易于保存 4.下列不属于信用本位制的特点是C。 A、纸币由中央银行发行 B、弹性较大 C、纸币有含金量 D、存款货币构成货币的主体 5.高级的货币形态是C。 A、金属货币 B、实物货币 C、信用货币 D、电子货币 6.信用是商品经济发展的必然产物，它的产生与货币的C职能密切相关。 A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、世界货币 7.以金融机构为媒介的信用是A。 A、银行信用 B、消费信用 C、商业信用 D、国家信用 8.现代社会信用体系的主导和核心是B。 A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用 9.信用工具的流动性与债务人的信用、期限的关系是成B。
A、正比，正比 B、正比，反比 C、反比，反比 D、反比，正比 10.本票涉及的当事人有D。 A、出票银行和收款人 B、出票人、付款人和收款人 C、出票银行和付款人 D、出票人和收款人 11.我国的基准利率是A。 A、人民银行对商业银行的贷款利率 B、人民银行对商业银行的再贴现利率 C、商业银行相互间的拆借利率 D、商业银行的存款利率 12.市场利率上升时，债券价格下降，其收益率与市场利率和债券价格分别呈B。 A、反向变动、同向变动 B、同向变动、反向变动 C、同向变动、同向变动 D、不变动、不变动 13.国债券的信用等级最高，而其收益率却低于信用等级低的公司债券，原因在于C。 A、公司债券发行量少 B、国库券供给量大 C、违约风险溢价补偿不同 D、税收水平不同 14.在经济复苏阶段，由于资金供求关系的变化，利息率处于D。 A、最高水平 B、最低水平 C、平均水平 D、较低水平 15.衡量利息率高低的最精确指标是B。 A、平均利率 B、到期收益率 C、基准利率 D、市场利率 16.下列属于资本市场的是B。 A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据贴现市场 D、大额可转让定期存单市场 17.在金融市场上以主要的资金需求者身份出现的主体是C。 A、中央银行 B、政府部门 C、金融机构 D、企业 18.下列主体中，不属于同业拆借市场参与者的是D。 A、商业银行 B、证券商 C、互助储蓄银行 D、居民个人 19.美元对英镑和欧元的汇率采用D标价方法。 A、间接标价 B、浮动汇率
431#——商业银行经营管理
商业银行经营管理模拟题1 一、名词解释 1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2、再贴现：经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现 3、融资租赁：出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。 4、流动性风险：商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款要求或其他即时的现金需求而引起的风险 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单元制银行、分行制银行、 持股公司制银行三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自有资本以外的所有资金来源，包括资本期票和 长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是 1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、 补偿余款和隐含价格四个部分。 三、计算并分析 下面为我国某商业银行的有关数据资料 企业贷款22亿元风险权数为100%，住房抵押贷款4亿元风险权数为50%企业债券2．5亿元风险权数为100%，对合作银行贷款2亿元风险权数为20%现金资产6．7亿元风险权数为0%，资本金总额为1．9亿元 试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。答：风险资产总额=22×100%＋4×50%＋2.5×100%＋2×20%＝26.9亿元 核心资本=6.7+1.9=8.6亿元附属资本=22+4+2.5+2=30.5亿元 一级资本比率=8.6/26.9=31.97%，二级资本比率=30.5/26.9=113.38% 资本对风险资本比率=145.35% 根据以上的计算该商业银行的资本充足率是达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。
商业银行经营与管理答案
参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差，不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题（对则划√，错则划×，每题2分，共20分） 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。（） 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（） 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（） 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（） 5. 电子化趋势下，无纸化操作降低了银行监管的难度。（） 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。（） 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。（）
8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。（） 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（） 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。（） 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题（每题12分，共36分） 1. 商业银行并购的动机有哪些？我国银行业并购有哪些特点？ 答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力，而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东，若并购增值（即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和），大于并购的成本，他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济，这也是股东进行并购的动机。 对管理者，很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标，而是追逐自身的利益。如：追求银行规模的扩大；分散风险，使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为： （1）历史发展短，类型比较单一，并购经验比较缺乏； （2）并购中必要的中介者——投资银行，在我国还处于初级发展阶段，真正意义的投资银行寥寥无几。 （3）我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的，而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 （4）并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 （5）并购的结果往往是低效率，对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？ 答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：