第八章银行监管与市场约束
第八章银行监管与市场约束
一、单项选择题
1．( )是审慎银行监管的核心。
A．资本监管B．市场准人C．现场检查D．风险评级
【解析】资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。2．为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权( )。
A．要求被审计银行按照规定提供员工个人信息
B．检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒
C．要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排
D．要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料
【解析】为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构有以下权力：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料；④及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。
3．根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有( )。
A．外币债券投资的利率风险
B．外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险
C．交易性人民币债券投资的利率风险
D．人民币贷款的利率风险
【解析】巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险；外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。
4．在银行监管实践中，( )贯穿于市场准人、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A．盈利能力B．资本收益率C．资本充足率D．资产收益率
【解析】建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。
5．银行监管的首要环节是( )。
A．市场准入B．信息披露C．现场检查D．非现场监管
【解析】市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
6．银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于( )。
A．财务报表检查
B．关注财务数据完整性、准确性和可靠性
C．银行机构风险和合规性的分析、评价
D．会计资料规范性
【解析】通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。但随着银行经营管理的发展，外部审计也逐步向风险管理领域扩延。
7．在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是( )。A．管法人、管风险、管内控、提高透明度
B．管股东、管风险、管效益、提高透明度
C．管法人、管经营、管风险、提高透明度
D．管股东、管经营、管内控、提高透明度
【解析】在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。
8．某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值( VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率为( )。
A．9% B．10% C．8% D．11%
【解析】资本充足率=（资本一扣除项）／（信用风险加权资产+ 12.5×市场风险资本要求）= (50 +40)/(900 +12.5 x8) =9%.
9．根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行），规定商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于( )。
A．5% B．5.5% C．4% D．6%
【解析】《商业银行风险监管核心指标》（试行）第九条规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。
10．根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是( )。A．商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B．对中央政府投资的公用企业的债权
C．国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券
D．对政策性银行的债权
【解析】B项，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%。
【补充】表内信用资产风险权重的确定方法具体如下：
①采用外部评级机构评级结果来确定对境外主权债权的风险权重；
②对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予0的风险权重；
③对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一般企业，给予100%的风险权重；
④对政策性银行债权的风险权重为0；
⑤对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予0风险权重，4个月以上的风险权重为20%，但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100%；
⑥对其他金融机构债权给予100%的风险权重，但对国有金融资产管理公司为执行国务院规定按面值收购国有银行不良贷款而定向发行的债券进行了特别处理，风险权重为0，以体现政策性业务和商业性业务在风险程度上的差别；
⑦对其他资产的风险权重：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予100%的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为50%。
11.商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为( )。
A．1万元B．2万元C．4万元D．8万元
【解析】商业银行的资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：100 x50% x8% =4（万元）。
12.银行监管的依法原则是指( )。
A．监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可
B．监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度
C．平等对待所有参与者
D．努力降低成本，不给纳税人增添负担
【解析】银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B 项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。
13.银行风险监管指标设计的核心是( )。
A．行业监管B．合规监管C．法律监管D．风险监管
【解析】银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。
14.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中核心资本充足率的计算公式为( )。
A．核心资本充足率=核心资本净额／（信用风险加权资产+5倍的市场风险资本）×100 % B．核心资本充足率=核心资本净额／（信用风险加权资产+10倍的市场风险资本）×100%
C．核心资本充足率=核心资本净额／（信用风险加权资产+12倍的市场风险资本）
×100%
D．核心资本充足率=核心资本净额／（信用风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）×100%
【解析】商业银行资本充足率的计算公式为：
①资本充足率=（资本一扣除项）／（信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求）；②核心资本充足率=（核心资本一核心资本扣除项）／（信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求）。
15.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )。
A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额
B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%
C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
【解析】D项，在合并报表时，包括在核心资本中的非全资子银行中的少数股权，是指子银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。
16.关于风险监管方法，下列表述不正确的是( )。
A．风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类
B．非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息
C．非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料
D．非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况
【解析】C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
17.关于风险救助，下列说法不正确的是( )。
A．是针对有问题的银行机构采取的救助性措施
B．其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等
C．其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施
D．其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化
【解析】C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有
一定强制性或监控性的措施。
18. CAMELs评级体系评估市场风险敏感度主要考虑的因素不包括( )。
A．衡量、监督和控制市场风险敞口的能力
B．董事会和高级管理层识别、衡量、监督和控制市场风险敞口的能力
C．源自非交易性头寸利率风险敞口的规模和性质
D．源自交易性和境外业务市场风险敞口的性质和复杂程度
【解析】CAMELs评级体系评估市场风险敏感度主要考虑的因素包括：①银行盈利性或资产价值对利率、汇率、商品价格反向变动的敏感程度；②董事会和高级管理层识别、衡量、监督和控制市场风险敞口的能力；③源自非交易性头寸利率风险敞口的性质和复杂程度；④源自交易性和境外业务市场风险敞口的性质和复杂程度。
19.下列关于市场约束的表述不正确的是( )。
A．监管部门是市场约束的核心
B．市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C．市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D．股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束
【解析】C项，市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。
20.市场约束作用的发挥必须以有效的信息披露为前提，信息披露的要求不包括( )。
A．银行业机构必须建立一套披露制度和政策
B．如何决定披露内容的方法
C．对披露过程需要实施外部监管
D．由董事会批准
【解析】除ABD三项外，信息披露的总体要求还包括：①要定期对信息披露政策及结果进行评估，及时纠正不合理的做法；②必须提高信息披露的相关性；③必须保持合理频度。21.关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是( )。
A．有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突
B．专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
C．如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除
D．保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等
【解析】在进行信息披露时，某些项目若为专有信息或保密信息，银行可以不披露具体的项目，但必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，并解释某些项目未对外信息披露的事实和原因。
二、多项选择题
1．衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有( )。A．资本充足率
B．大额风险集中度
C．正常贷款迁徙率
D．不良贷款迁徙率
E．成本收入比
【解析】风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
2．下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有( )。
A．资产质量和流动性状况
B．市场风险敏感度
C．管理水平和内部控制
D．业务经营的合法合规性
E．风险状况和资本充足性
【解析】中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。
3．银行监管中，采取市场准人的主要目的有()。
A．防止海外游资流人国内银行系统
B．维护国有商业银行的利益
C．保护存款者的利益
D．维护银行市场秩序
E．保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
【解析】市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者的利益。
4．市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准人包括( )。
A．人员招聘准人B．干部任免准人
C．高级管理人员准入D．业务准入
E。机构准入
【解析】市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准人，指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。
5.中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的一些标准，主要有( )。
A．促进金融稳定和金融创新共同发展
B．高效大胆地使用一切监管资源
C．鼓励公平竞争，反对无序竞争
D．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
E．实现利润最大化
【解析】银监会提出的良好银行监管标准包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。
6.下列各项中，( )属于风险评估环节。
A．了解银行的业务和风险管理制度
B．界定其主要的业务领域
C．用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量
D．分析风险产生的原因
E．形成风险评估报告
【解析】在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：①了解银行的业务和风险管理制度；②界定其主要的业务领域；③用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；④形成风险评估报告。
7.下列各项中，( )属于银行盈利能力监管指标。
A．资本金收益率B．净利息收入率
C．净业务收益率D．资产收益率
E．非利息收入比率
【解析】银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。
8.下列关于资本监管的说法，正确的有( )。
A．是审慎银行监管的核心
B．有利于银行资产规模迅速扩张
C．有利于提高商业银行的国际竞争力
D．是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E．是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段
【解析】资本监管的重要性体现在：①资本监管是审慎银行监管的核心；②是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段；③是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。资本监管有利于控制银行体系的风险，有利于增强银行系统的稳定性，约束银行扩张。
9.下列关于资本监管的说法不正确的有( )。
A．在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣10% B．少数股权指在合并报表时，子银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
C．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
E．计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售；未经银监会同意发行人不准赎回
【解析】A项，在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%；B项，少数股权指在合并报表时，子银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。
10.为了实现有效的资本监管，应该注意的要点包括( )。
A．有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束
B．监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估
C．为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本，并按照商业银行资本充足率水平，对商业银行实行分类监管
D．监管部门对资本不足的银行制定了三类纠正措施
E．信息披露的内容须经董事会或行长批准
11.进行风险评级对中国金融监管的特殊意义在于( )。
A．有利于提高金融监管的系统性和全面性
B．有利于提高金融监管的持续性
C．有利于提高监管的科学性
D．有利于提高监管的针对性
E．有利于提高监管的专业性
12.下列关于CAMELs评级的说法，正确的有( )。
A．CAMELs评级结果以1~5级表示，数字越大表明级别越低和监管关注程度越高B．CAMELs评级内容包括六大类要素
C．CAMELs评级中字母C表示的要素是成本
D．CAMELs评级中字母L表示的要素是流动性
E．CAMELs评级中字母M表示的要素是管理
【解析】C项，CAMELs评级中字母C表示的要素是资本充足性。
13. SOSA评级体制的可借鉴之处在于( )。
A．将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分实行监管
B．将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上
C．对外资银行的全部业务进行统一监管，体现整体性
D．注重风险管理、内部控制、监管的安全与效益双重目标
E．为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标准
【解析】B项是ROCA评级法的特点；E项是CAMELs评级法的意义。
14.银行监管所依据的法律包括( )。
A．《银行业监督管理法》
B．《中国人民银行法》
C．《行政许可法》
D．《劳动法》
E．《商业银行法》
【解析】银行监管所依据的法律包括：《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》。这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础，此外，《物权法》、《信托法》、《票据法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》等法律，从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求。
15.下列各项中的( )等相关文件构成的制度框架成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。
A．《贷款通则》
B．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》
C．《贷款风险分类指导原则》
D．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
E．《商业银行并购贷款风险管理指引》
16.巴塞尔委员会1997年9月发布的《有效银行监管的核心原则》（简称《核心原则》）于2006年10月重新修订。新版《核心原则》共25项内容，这些原则包括的内容有( )。
A．审慎监管规章制度B．会计处理与信息披露
C．许可的业务范围D．持续监管的各种方法
E．目标、独立性、权力、透明度和合作
【解析】《有效银行监管的核心原则》的内容包括：原则1，目标、独立性、权力、透明度和合作；原则2，许可的业务范围；原则3，发照标准；原则4，大笔所有权转让；原则5，重大收购；原则6，资本充足率；原则7，风险管理程序；原则8，信用风险；原则9，有问题资产、准备和储备；原则10，大额风险暴露限额；原则11，对关联方的风险暴露；原则12，国家风险和转移风险；原则13，市场风险；原则14，流动性风险；原则15，操作风险；原则16，银行账户利率风险；原则17，内部控制和审计；原则18，防止利用金融服务从事犯罪活动；原则19，监管方式；原则20，监管技术；原则21，监管报告；原则22，会计处理和披露；原则23，监管当局的纠正和整改权力；原则24，并表监管；原则25，母国和东道国的关系。
17.市场约束参与方主要包括( )。
A．监管部门B．存款人C．评级机构D．债权人
E．股东
【解析】市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构（评级机构）和其他参与方。
18.监管部门参与市场约束的作用表现在( )。
A．实施惩戒B．指导市场参与者改进做法
C．建立风险的处置和退出机制D．制定信息披露标准
E．引导公众对银行业务的选择
【解析】监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查机制确保政策执行和有效信息披露；
③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。
19.关于市场约束，下列表述正确的有( )。
A．公众存款人是市场约束的核心
B．市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C．市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等
D．市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度
E．债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
【解析】A项，监管部门是市场约束的核心。
20.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括( )。
A．财务会计报告B．各类风险管理状况
C．公司治理信息D．薪酬制度
E．年度重大事项
【解析】商业银行必须披露的主要信息包括：①财务会计报告，包括资产负债表、利润表（损益表）、所有者权益变动表及其他附表；②各类风险管理状况，包括信用风险状况、流动性风险状况、市场风险状况、操作风险状况及其他风险状况；③公司治理信息，如年度内召开股东大会情况、董事会的构成及其工作情况、监事会的构成及其工作情况、高级管理层成员构成及其基本情况、银行部门与分支机构设置情况；④年度重大事项，包括最大十名股东名称及报告期内变动情况、增加或减少注册资本、分立合并事项及其他有必要让公众了解的重要信息。
21.关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有( )。
A．外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计
B．外部审计和银行监管统一于非现场检查
C．外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录
D．外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场
E．外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证
【解析】A项，银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计；B项，外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查。
三、判断题
1.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。( √)
【解析】通过现场检查，对商业银行正当的、合法的经营活动以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护。同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。
2．以风险为本的银行监管是一种最具成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。(√)
【解析】风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。
3．以银行资产为抵押或质押的长期次级债务可列入商业银行的附属资本。( ×)
【解析】经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本。在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。
4．银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。(√)
【解析】市场约束是《巴塞尔新资本协议》规定的三大支柱中的第三支柱。银行业协会通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。银行员工通过举报违法或违反职业道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，实现对银行业机构的市场约束。
5．银行监管的依法原则是指监管活动除法律法规需要保密的以外，应当具有透明度。( ×) B【解析】银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度；而依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
6.非利息收入率是衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。( ×)
B【解析】非利息收入比率测量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率；非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占资产总额的比率。
7.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备期平均余额／非信贷资产预计损失。( ×)
B【解析】非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备/非信贷预计损失×100%。
我国银行业市场结构与市场份额分析
我国银行业市场份额分析 市场份额（market shares ）指一个企业的销售量（或销售额）在市场同类产品中所占的比重，直接反映企业所提供的商品和劳务对消费者和用户的满足程度，表明企业的商品在市场上所处的地位。市场份额是企业的产品在市场上所占份额，也就是企业对市场的控制能力。市场份额越高，表明企业经营、竞争能力越强。企业市场份额的不断扩大，可以使企业获得某种形式的垄断，这种垄断既能带来垄断利润又能保持一定的竞争优势。 银行业的市场份额指某个银行业务量在银行业全部业务量中所占 的比重，即指各银行的业务量和市场占有率。市场份额反映了银行业市场的竞争或垄断程度，可以通过4 个指标说明市场份额的高低，各银行的存款比率（Rd），贷款比率（Rl），总资产比率（Ra）和净利润比率（Rp）。R=某银行存款（贷款、资产、净利润）总额\国内同期商业银行存款（贷款、资产、净利润）总额 在我国的商业银行体系中，包括4 家国有商业银行、10 家股份制商业银行和100多家城市商业银行三大类。无论是从资产规模、负债规模及中间业务上看，国有商业银行都占有绝对的主体地位；而股份制商业银行则保持着较快的发展势头；城市商业银行无论从银行规模还是从市场份额上看，都无法与国有商业银行以及股份制商业银行相提并论，主要以国有商业银行和股份制商业银行为研究对象研究商业银行的市场 结构。
国有商业银行包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行；股份制商业银行包括1986 年以后相继建立的交通银行、中 信实业银行、招商银行、中国民生银行、中国兴业银行、中国光大银行、 华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行（平安银行）、上海浦东发展 银行。本报告选取其中8家银行为代表，各银行市场份额如下表。 从市场份额上看，目前中国银行业的市场结构具有寡头垄断特征，以四大国有商业银行为主体的寡头垄断格局仍将持续一段时间。 一．存款市场份额 表一:2010-2014商业银行存款市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行25.01% 24.62% 24.60% 24.51% 22.89% 中行16.92% 17.71% 16.54% 17.06% 17.03% 建行20.37% 20.05% 20.45% 19.75% 20.18% 农行19.95% 19.32% 19.59% 18.87% 19.61% 交通 6.44% 6.59% 6.72% 7.02% 6.85% 中信 3.88% 3.95% 4.07% 4.48% 4.46% 招商 4.26% 4.46% 4.57% 4.69% 5.17% 民生 3.18% 3.30% 3.47% 3.63% 3.81% 二：资产市场份额 表二:2010-2014商业银行资产市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行24.33% 24.31% 24.27% 24.03% 23.49% 中行18.91% 18.58% 17.54% 17.62% 17.38% 建行19.54% 19.29% 19.33% 18.45% 19.09% 农行18.68% 18.34% 18.32% 18.50% 18.21% 交通7.14% 7.24% 7.29% 7.57% 7.14% 中信 3.76% 4.34% 4.09% 4.63% 4.72% 招商 4.34% 4.39% 4.71% 5.10% 5.39% 民生 3.30% 3.50% 4.44% 4.10% 4.58%
论新趋势下的证券交易所自律监管
论新趋势下的证券交易所自律监管 资本市场是经济发展的引擎，证券交易所在资本市场中扮演着非常重要的角色。自律监管是证券交易所的核心功能，也是其本质属性。从国际上看，证券交易所自律监管经历了生动曲折的发展过程，也积累了丰富的实践经验。近年来，在成熟资本市场中，交易所自律监管出现了新的动态、产生了新的问题。 全球证券交易市场呈现交易所治理结构公司化、证券交易方式电子化、证券市场发展国际化、证券市场监管专业化等新趋势。这些变化既改变着交易所的存在方式，也使证券交易所的自律监管面临前所未有的挑战。经过20余年的发展，我国证券市场规模与国际地位发展了翻天覆地的变化。但是我国尚处于“新兴加转轨”阶段，在中国特殊环境下，证券交易所自律监管发生了严重异化，进而影响到自律监管功能的有效发挥。 在证券交易所治理结构公司化、证券交易方式电子化、证券市场发展国际化、证券市场监管专业化的新市场环境下，我国证券交易所的自律监管，面临着诸多变革、困境和挑战。一是我国证券交易所正在紧锣密鼓地筹备推进交易所公司制改革，交易所公司化必然带来自律监管职能的变革，自律监管职能如何调整和配置，是必须要面对和回答的紧迫问题。二是随着电子化交易的迅速推广，证券交易行为、交易方式等发生巨大的变化，交易所市场监管面对新的市场趋向，亟待解决的问题是如何维护交易安全、防范市场风险、应对市场交易异常情况、有效打击新型市场违法违规行为。三是目前交易所面对的是全球竞争，在交易所市场主体、市场结构国际化的环境下，市场监管也需要国际化，需要采取加强跨境监管合作等一系列措施。 四是全球证券市场监管正朝着专业化的趋势发展，但是我国证券市场监管的行政化气氛浓厚，我国证券交易所自律监管的专业化水平与成熟市场还存在差距，在证券市场不断创新和发展的大背景下，今后我国交易所自律监管应该是以专业化取代行政化，正确处理好监管与创新、监管与发展的关系。在众多的学科领域中，特别是在法学领域，对证券交易所的自律监管的内涵、性质、功能、运行机理等诸多基本问题，已经有了一些研究；对我国证券交易所自律监管制度中存在的问题、产生的原因、应对的举措，也有了一些关注。对于新趋势下的证券交易所自律监管所面临的问题，虽然从各个角度和方面分别进行了研究，却缺乏全面
应用文-股权约束、债权约束、市场约束
股权约束、债权约束、市场约束 '摘\xa0要：股权约束、债权约束、市场约束等三种约束方式各有特点。我国上市公司约束机制不健全，表现为：股权约束失衡，债权约束软化，市场约束乏力。应采取调整股权结构等多种措施改善上市公司约束机制。 关键词：股权；债权；市场；约束 上市公司约束机制是针对公司经营者或经理人而设计的一套控制、监督制度，目的在于防止或减轻经营者的机会主义行为对公司股东、债权人及其他治理相关者的利益损害。上市公司治理体系中主要有三种约束机制：股权约束、债权约束和市场约束。我国上市公司约束机制不健全，表现为：股权约束失衡，债权约束软化，市场约束乏力。本文拟对上述三种约束机制的特点等作一比较分析，并针对我国上市公司约束机制中存在的问题提出有关政策建议。（一）\xa0股权约束\xa0股权约束是指在公司所有权与经营权分离条件下，股东从对自身利益关切出发而对公司经理人员实施的必要的监控与制衡，其目的在于保证公司经营者行为与股东价值最大化目标的一致。股权约束以股票投资者对公司拥有的最终所有权为基础，通过投资者行使股东权利的方式体现出来，主要有两种：一是用手投票，对经营者提出的投资、融资、人事、分配等议案进行表决或否决；二是用脚投票，卖掉股票一走了之，利用资本市场的接管来对经营者施加压力。理论上讲，股权约束对经营者是一种较为直接的威胁较大的约束方式，公司重大决策及经营者选聘等权力都掌握在股东手中，股东大会、董事会、监事会均可发挥对经理人员的监控作用。但从上市公司治理 来看，股权约束又是一种弹性较大的约束方式。尽管股东对公司拥有剩余索取权，但公司并无分派股息的法定义务，因而股权约束在财务上对公司经营者造成的压力并不大。其力度及有效性大小主要取决于以下三个因素：⑴公司股权集中或分散的程度。股权越集中，形成控股大股东，约束力度就越强。这是因为大股东持股较多，丧失了因股票分散而降低风险及流动性强的好处，所以需要从加强监管和控制中补偿。相反，股权越分散，则由于中小股东普遍的搭便车 而使股权约束力相应弱化。⑵有关信息在所有者与经营者之间分布的对称程度。对称的信息分布不仅有利于股东事中或事后对经营者进行动态地评价、监督和控制，而且有利于提高事前所有者与经营者之间委托代理合约的完备程度。但现代公司由于两权分离，所有者往往处于信息弱势方，从而削弱了股权约束的成效。⑶股东的性质。个人股东和机构投资股东是股权实置的原生股东，国有股东是股权虚置的派生股东，法人股东则是引起复杂股权效应的派生股东。不同的股东对收益性、支配性、投资性的选择顺序和追求程度不同，因而股权约束的力度也各不相同。从我国情况看，上市公司股权约束总体呈现出软化乏力状态，但同时也存在控股股东滥用控股权的问题。⑴国家股由于最终所有者缺位，股权被不同政府机构分割，股权约束弱化，结果造成在国家股比重较大的公司，内部人控制现象严重（何浚，1998）；同时也促使国家以行政方式来行使股东的权力，形成行政约束对股权约束的替代。 ⑵个人股东由于过于分散，难以形成对公司约束的合力，普遍存在用脚投票的消极行为。⑶法人股东多为上市公司的国有控股母公司，自身存在股权软约束条件下的“内部人控制”问题，加上改制不彻底，控股母公司与上市公司在人、财、物等方面有诸多关联，甚至是“两块牌子、一套人马”，因而出现控股母公司在“内部人控制”情况下对上市公司滥用控股权的问题。（二）\xa0债权约束债权约束是指在公司负债经营的条件下，债权人为保障自身利益而对公司经营者施加的影响或压力。相对股权约束而言，债权约束具有如下特点：⑴债权人在正常情况下一般不介入公司內部治理，而只是拥有对到期债务本息的索取权，即债权约束主要体现为一种财务约束。⑵债权约束具有法律上的强制力，即在公司不主动还本付息的条件下，债权人可诉诸法律手段强制债务人执行。⑶在公司丧失偿债能力的前提下，公司治理主导权即由股东移交债权人，公司将面临破产清算或资产重组的命运，经营者也将有“下岗”之
市场结构论文：中国银行业的市场结构研究
市场结构论文：中国银行业的市场结构研究摘要：从产业组织学的角度对我国银行业的市场结构进行了初步研究，重点分析了我国银行业的市场集中程度、市场进入壁垒等相关问题。 关键词：市场结构集中比率进入壁垒 一、前言 关于银行业产业组织的研究目前尚处于初步阶段，何种银行业市场结构是最优的，现存的银行业产业组织是如何形成的，以及何种银行业产业组织是有利于经济增长的等重要问题尚无一致结论。本文尝试将传统产业组织理论运用于中国银行业的市场结构研究，以期能在服务业产业组织学上有所突破。以新古典理论为基础的scp框架是传统的产业组织结构分析的经典范式，由市场结构、市场行为和市场绩效三部分组成，该框架假定市场结构决定市场行为，市场行为决定市场绩效。 二、银行业市场集中程度 中国银行业的市场结构随着经济体制从计划经济向市场经济转轨而不断变化，经历了从由中国人民银行一家完全垄断到四大国有银行的高度垄断，再到国有银行的商业化改革和众多股份制商业银行的兴起，银行业的市场结构不断演变，竞争程度已大大提高，但长期以来形成的高度垄断并不
能被轻易扭转，中国银行业仍呈现相对稳定的寡头垄断态势。 （一）集中比率 集中比率是指产业产出规模最大的前家企业的合计产出占整个产业总产出的比重。用公式可表示为：。 crn为产出最大的前家企业的产出集中比率， n为产业内全部企业数量， xi为产出规模排在第i位企业的产出。2003年—2010年中国四家国有银行的资产、存款、贷款cr4均高于80％，说明国有银行在规模方面仍有绝对优势。 （二）hhi指数 赫希曼—赫芬达尔指数（hhi指数）是产业内每一家企业市场份额的平方和，计算公式为：。 x表示产业的总产出，通常以销售收入或销售量表示。xi表示产业内第i家企业的产出，i=1,2,3……n ，与集中比率不同的是，所有企业可任意排列。si为产业内第i家企业的市场份额。hhi值越接近于10000，集中程度越高；越接近于0，集中程度越低。 银行业的市场集中比率测定方法，在数据获得和计算方面简单易行，但它没有说明几家大银行在市场上所占的份额在其内部是如何分布的，另外也没有表明其余的份额分布在多少家银行中，它们各自占的份额有多大。hhi指数则较好
证券市场监管的现状、问题与对策
论我国证券市场监管体制的现状、问题及应采取的对策 内容摘要：建立和完善与我国社会主义经济体制相适应的市场监管体系尤为重要。证券市场能否有效运行则是证券市场监管能否发挥其重要作用的鉴证。因此，针对市场监管中存在的问题，我们应力求突破现行体制，完善主体结构，健全制度体系，不断提高监管效能，保障市场安全有效运行，从而进一步促进社会主义市场经济的全面建设与发展。 关键词：证券市场市场监管有效运行 一、引言 我国证券市场走过了二十多年的历程，有过不少经验与教训，与此相伴的，是不断完善的证券市场法治。一般来讲，事物越新、变化越快，所面临的法律约束越多，但突破瓶颈后的跳跃式发展力量极大。证券市场是发行和交易的场所，是资本市场的重要组成部分。与其他传统市场相比，证券市场面临更大的风险因素和不确定性，一旦失控后果极其严重。因此，证券市场监管极为重要。 二、证券市场现状分析 我国证券市场自上世纪90年代初证券市场初步建立时起，经过近20年的发展，基本形成了以上海、深圳为主的两大证券交易市场，并且以创业板、中小板以及主板为主的多层次、立体化的证券发行与交易体系。此外，新三板市场和即将建成的国际板市场将成为我国证券市场的重要组成部分，在全国的其他省市还存在着场外交易市场。 与证券市场的产生与发展相适应，信息披露制度也在不断的发展。证券市场成立初期，证券监督管理机构包括国务院证券委员会及其执行机构中国证券监督管理委员会。国务院证券委员会于1993年4月22日发布了《股票发行与交易管理暂行条例》，该条例第六章专门就上市公司的信息披露进行了规定，并要求上市公司及时披露对股票的市场价格产生较大影响、而投资人尚未得知的重大事件。中国证监会于1993年6月10日颁布了《公开发行股票公司信息披露实施细则》，规定了上市公司信息披露的内容和标准，对持续信息披露做出了更为细致的要求。此外，中国证监会还对上市公司中期报告、年度报告的内容与格式以及其他要求进行了规范。 三、证券监管存在的问题 （一）监管制度缺乏长远规划 中国证券市场从无到有，发展到现在的规模，成绩斐然。然而，由于市场发展迅猛，政府监管部门疲于应付大量繁杂的日常事务性工作，不经意忽略了对市场发展急待解决的根本的监管制度建设。 （二）缺乏一个有效的监管体制 这样容易产生外部的运营成本，也会诱发监管机关内部的道德风险，即监管机关不顾其行为引起的社会成本和收益，而只关心本部门的成本和收益。另外，监管者也有宽容监管的道德风险，放松对证券公司的要求和对风险能力的限制，隐瞒证券公司的不良状况。 （三）监管存在滞后性 从违规行为的发生到监管机构做出处罚，往往历时弥久，监管行为存在明显的滞后性。另一方面，监管力量相对有限，调查费用较大，一些市场欺诈行为未被处理，成为漏网之鱼，使违法者产生侥幸心理，铤而走险。 （四）监管存在弱效性 实际上，对上市公司违规行为的处罚却转嫁到公司股东身上，并无过错的中
银行监管与市场约束课后测试带答案
第八章银行监管与市场约束关闭 ? ? ? 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：65.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。√ A 管法人、管风险、管内控、提高透明度 B 管法人、管风险、管制度、提高透明度 C 管机构、管风险、管制度、提高透明度 D 管法人、管流程、管内控、提高透明度 正确答案：A 2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。√ A 市场竞争状况 B 业务经营的合法合规性 C 资本充足性 D 风险状况 正确答案：A 3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接 受（）的监督。√ A 政府 B 政府或其授权机构 C 行业协会 D 评级机构 正确答案：B 4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。√ A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额
B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额 C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额 D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出） 正确答案：C 5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。× A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平 B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估 C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 正确答案：B 6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。√ A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控 C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平 正确答案：D 7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。× A 8.0 B 16.0 C 24.0 D 32.0 正确答案：D 8. 下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。× A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％
银行自律与市场约束
银行自律与市场约束 1.【单选题】银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法正确的是（）。 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 ? A： ? B：若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置 ? C 对客户错误的投诉和建议无需理会 D: 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 正确答案：D ?参考解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的任何投诉，将处理的进展和结果适时反馈给客户，若在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在的处理情况，并提前告知下一个反馈时限。A,B,C选项均违反了客户投诉原则 2.【单选题】同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。 相互监督 ?A： ?B：公平竞争 ? C 团结合作 D: 尊重同事 正确答案：C * 参考解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。 3.【单选题】当银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（）。 ?A：可直接通过诉讼途径解决 ?B：立即向总行党委进行申诉 ?C：立即向媒体披露所受冤屈 ?D:先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题 正确答案：D * 参考解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。
4.【单选题】近期，某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。 张某有责任告知李某他所知道的情况 ? A： ? B：张某为维护所在机构的形象和荣誉，应断然否认 ■C：如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D:未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 正确答案：D ? 参考解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 5.【单选题】下列行为中，符合银行从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。 ?A：因工资发生纠纷的，只能向法院起诉 ■B：因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁 ? C：因工资发生纠纷的，只能内部调解 D: 对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼 正确答案：B * 参考解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议时，先内部调节，内部调节不成，可向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服，自收到裁决书之日起15日内，可以起诉，但是不能提起行政诉讼。 6.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。 ?A：服从所在机构管理 ?B:在公共场合对损害本机构的言论不予理睬 ?C：坚决不换岗位 D:将原单位的专有技术透露给他人 正确答案：A ? 参考解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。 7.【多选题】银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。 ?A：向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 B：使用关联交易手段
我国银行业存在的问题、原因及对策分析
我国银行业主要问题，原因及对策研究 ----基于对我国银行业SCP范式的研究【摘要】本文按照SCP的理论框架，从市场结构、市场行为和市场绩效三个角度开展对我国银行业存在的问题，原因及对策分析。 【关键词】SCP 问题原因对策 一、背景综述 （一）SCP范式 1959年,贝恩在其著作《产业组织》中系统地提出了产业组织理论的基本框架,他认为,市场结构(structure)决定市场行为(conduct),而市场行为又产生市场绩效(performance),即SCP分析范式。高度重视市场结构对市场行为和市场绩效的影响，尽管在后来的理论中出现了以博弈论和信息经济学新产业组织经济学，SCP范式作为哈佛学派的理论基础，历经修正与争议，仍然在产业组织理论中占据主导地位。 下图为贝恩的SCP分析框架在我国银行业的应用情况，也是本文的行文主线。
（二）我国银行业发展历程简介 改革开放前，我国实行计划经济体制，国家承担与管理一切风险。中国人民银行既是中央银行又是商业银行，掌握了全国大约93%的金融资产，是典型的完全垄断市场；1979-1984年，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行4家专业银行打破了中国人民银行一统天下的局面，四家银行分管不同领域，仍旧是高度垄断。80年代，银行与财政分离，重组交通银行，金融市场逐步发展，股份制商业银行成立。1993年，商业化改革启动，从国家专业银行到国有独资商业银行，建立政策性银行并对农村金融体系进行改革，组建合作银行，审慎监管起步。1997年亚洲金融危机，对银行进行监管，2004年起对国有独资商业银行进行股份制改造。 二、我国银行业存在的主要问题 （一）市场结构中的主要问题 1、银行业市场集中度较高 银行业的市场集中度是指在银行业中少数几个最大银行所占的市场份额，它可以被用来判断银行业市场的垄断与竞争程度，是决定银行业市场结构的最基本常用指标。通常用CRn指数，HHI指数等指标来衡量。 CRn指数是指前 n 家银行所占银行业中的市场份额的比重之总和，中国通常采用 CR4指标来分析银行业的市场结构，国际银行业则一般采用 CR5指标。
加强证券交易自律监管的建议
加强证券交易自律监管的建议 平安证券研究所 长期以来，我国证券交易所自治性和自主性严重不足，自律监管形同虚设，无法适应国际范围内的证券交易所的竞争。加入WTO 以后，我国证券市场外部管制开始松动，对外开放步伐明显加快，竞争压力日益增大。交易所作为证券市场的核心组织，已直接感受和面对这种竞争。全面竞争改变了证券交易所传统的依靠垄断地位的生存法则，为回应竞争，一场以增强竞争优势和竞争能力为主旨的“交易所变革”运动正悄然展开。这场变革，除了在交易所公司化改制和交易设施技术升级两个层面展开，还涉及不同交易所自律监管能力的角逐。这是由于交易所作为证券集中交易场所，通过自律性的市场监督和管理，提供一个公平、透明且管理有效率的市场给发行人、投资人和其他市场使用人，是维系其本身经营成功，取得可持续的竞争优势不可或缺的条件。完善我国证券交易所的自律监管，应当围绕强化自律管理，增强竞争能力这个主题展开，需要外部法制环境的建设与自身职能建设两方面着手进行： 一、交易所自律监管的构建 构建交易所自律监管法制基础的关键和要义在于，尊重交易所独立法律人格，还原其作为自律性组织的固有权利和活动空间。具体制
度的构建，可以从立法、行政、司法三个层面展开。 1、在立法上明确交易所的法律地位 我国证券市场是在政府主导下的强制性制度变迁，交易所是政府选择的结果而非市场自主发展的产物，本属于交易所的自治权，遭受国家权力的侵蚀，异化为行政权力。但是，相对于国家权力而言，交易所作为独立的社团法人和自律组织，进行自律监管是一种权利，确认并保护这种权利，是法律的基本任务。 在立法领域，检讨、反思行政权力和交易所自律、自治权的边界在《证券法》《公司法》修改中已受关注。新修订的《证券法》，已经为解决交易所自律与证监会的行政监管权力的分配问题上作出了 一些努力，正式明确证券上市交易的审核权由证券交易所行使，股票暂停及终止上市的决定权也归入交易所,这意味着把市场决策权回归交易所的呼吁得到了法律认可。但是，这种努力因过于谨慎而并未彻底到位。表现在证监会放权交易所证券上市审核权的同时，仍掌握证券上市的监督管理权；赋予交易所制定上市规则、交易规则和会员管理规则权利的同时，握有批准权。今后，立法在明确交易所法律地位的基础上，划分政府行政权力和交易所自律权力之间边界的问题上，仍有可作为的空间。 2、在行政层面，核心问题是在尊重交易所作为自律监管组织独立法律地位的基础上，构建证监会对交易所的行政监管机制
第八章银行监管与市场约束
第八章银行监管与市场约束 一、单项选择题 1. 银行监管是由（？）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。 A.行业协会 B.政府 C.审计机构 D.商业银行 2. 银行监管的依法原则是指（？）。 A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可 B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度 C.平等对待所有参与者 D.努力降低成本，不给纳税人增添负担 3. 风险监管的核心步骤是（？）。 A.了解机构 B.规划监管行动 C.风险评估 D.风险衡量 4. 风险水平类指标不包括（？）。 A.核心负债比率 B.预期损失率 C.关注类贷款迁徙率 D.不良贷款拨备覆盖率 5. 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是（？）。 A.衡量商业银行风险变化的范围 B.属于静态指标 C.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 D.包括流动性风险指标 6. 下列关于商业银行资本的说法，正确的是（？）。 A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失；二是随时可以动用 B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％ C.未公开储备属于核心资本 D.少数股权属于附属资本 7. 根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（？）。 A.0 B.50％ C.75％ D.100％ 8. 风险评级的程序是（？）。 A.制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案 B.收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案
2020年证券从业资格考试考点：证券市场的自律管理
2020年证券从业资格考试考点：证券市场的自律管理第八章第三节证券市场的自律管理 一、证券交易所的自律管理 我国《证券法》第102条规定：“证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。” (一)证券交易所的主要职能 1．为组织公平的集中交易提供保障。 2．提供场所和设施。 3．公布证券交易即时行隋，并按交易日制作证券市场行情表，予以公布。 4．依照证券法律、行政法规制定上市规则、交易规则、会员管理规则和其他相关规则，并报国务院证券监督管理机构批准。 5．对证券交易实行实时监控，并按照中国证监会的要求，对异常的交易情况提出报告。 6．对上市公司及相关信息披露义务入披露信息实行监督，督促其依法即时、准确地披露信息。 7．因突发事件而影响证券交易的正常实行时，证券交易所能够采取技术性停牌的措施；因不可抗力的突发性事件或者为维护证券交易的正常秩序，证券交易所能够决定临时停市等。 (二)证券交易所的一线监管权力 证券交易所作为一线监管者，修订后的《证券法》在保留证券交易所的上述职能之外，还授予证券交易所以下监管权力：
1．根据需要对出现重大异常交易情况的证券账户限制交易，并报 国务院证券监督管理机构备案。． 2．对证券(包括股票和公司债券)的上市交易申请行使审核权。 3．上市公司出现法定情形时，就暂停或终止其股票上市交易行使 决定权。 4．公司债券上市交易后，公司出现法定情形时，就暂停或终止其 公司债券 上市交易行使决定权。当事人对证券交易所作出的不予上市、暂 停上市、终止上市决定不服的，我国《证券法》第62条规定当事人 “能够向证券交易所设立的复核机构申请复核”。 (三)对证券交易活动的管理 1．制定和公布相对应的交易规则。 2．制定和公布相对应的业务规则。 3．即时公布证券行情。 4．对于上市的证券，证券交易所有权依照相关规定，暂停或者恢 复其交易。 中国证监会也有权要求证券交易所暂停或者恢复上市证券的交易。证券交易所理应建立市场准人制度，并根据证券法规的规定或者中国 证监会的要求，限制或者禁止特定证券投资者的证券交易行为。除此 之外，证券交易所不得限制或者禁止证券投资者的证券买卖行为。 5．《证券交易所管理办法》要求，证券交易所理应建立符合证券 市场监管和实时监控要求的计算机系统，并设立负责证券市场监管工 作的专门机构。 (四)对证券交易所会员的管理
银行监管和场约束课后测试(带答案解析)
第八章银行监管与市场约束关闭 ?1 ?2 ? 3.课后测试 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：65.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。√ A 管法人、管风险、管内控、提高透明度 B 管法人、管风险、管制度、提高透明度 C 管机构、管风险、管制度、提高透明度 D 管法人、管流程、管内控、提高透明度 正确答案： A 2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。√ A 市场竞争状况 B 业务经营的合法合规性 C 资本充足性 D 风险状况 正确答案： A 3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接 受（）的监督。√ A 政府 B 政府或其授权机构 C 行业协会 D 评级机构 正确答案： B 4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。√ A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额
B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额 C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额 D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出） 正确答案： C 5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。× A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平 B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估 C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 正确答案： B 6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。√ A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控 C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平 正确答案： D 7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。× A 8.0 B 16.0 C 24.0 D 32.0 正确答案： D 8. 下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。× A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％
我国银行业市的场集中度分析总结计划.doc
我国银行业市场集中度分析 2007-5-11 内容摘要：近几年民众对我国银行业的关注程度前所未有，无论专业人士还是 普通百姓都认为我国银行业目前存在的问题，大多与银行业高垄断的市场结构密切 相关，对此也颇有微词。产业组织理论认为，市场集中度是市场结构分析的基础， 本文首先介绍了行业集中度的测量指标；然后从资产、负债、信贷等方面分析了我 国银行业的市场集中度，指出我国银行业整体来看寡头垄断特征明显，但动态来看 市场集中度在逐年降低；最后指出，尽管在进入壁垒的我国银行业存在高市场垄断 与低利润的不一致性，介绍了西方商业银行信贷定价的基本模式及新进展；然后以 天津商业银行各分支机构为例，介绍我国信贷的基本情况及存在的问题，最后，讨 论了我国商业银行的改进方向和措施。 在全国城市商业银行发展论坛第八次会议上，中国银监会主席刘明康表示，城 市商业银行也是股份制商业银行，只要达到相关监管指标即可跨区域发展；监管部 门将进一步统一监管标准，实施同质同类监管。2006 年 4 月，银监会下发《城市商 业银行异地分支机构管理办法》，依据该规定，只要符合相应标准，银监会鼓励各 家城市商业银行在市场和自愿的原则下，以联合、重组为前提，在充分整合金融资 源和化解金融风险的基础上，设立异地分支机构。这意味着，全国114 家城市商业 银行成为全国性股份制银行的梦想正在接近实现，是我国银行业放松管制、增强竞 争的又一重要信号。 在过去 20 多年里中国银行业市场结构发生了巨大的变化,市场竞争日趋激烈， 银行数目不断增长 , 市场集中度不断降低。股份制商业和城市商业银行已经成为银行 市场上不可忽视的力量，而外资银行也以前所未有的速度进入中国。尽管如此，
中国商业银行市场约束研究
中国商业银行市场约束研究 从宏观经济角度看，改革开放三十多年来，中国通过渐进式改革逐步从计划经济步入市场经济发展模式，但是在金融行业市场化改革的发展还远远不够。中国的金融业目前仍然是一个政府主导型行业，中国政府对于金融业的控制是强有力的。具体体现在商业银行的国有控股性质；存贷款基准利率央行统一制定；信贷规模的控制等诸多方面。尽管金融自由化一直受到争议，国家出于金融安全及政治稳定等因素的考虑必须对金融业施行必要的管制。 但是不可否认的是，金融市场化在调节资源配置，提高经济效率等方面发挥着巨大的作用。因此稳步推进金融市场化发展对我国的经济发展有着重要的实践意义。从银行业发展的微观角度看，中国企业的融资手段依然以商业银行贷款的间接融资为主，在这样的背景下加强银行业的风险监管对我国的意义尤为重要。中国银监会对银行的监管一直以巴塞尔协议为蓝本依托，制定符合中国国情的监管制度。 而巴塞尔协议的三大监管支柱为：（1）资本充足监管；（2）监管当局监管；（3）市场约束监管。所谓市场约束即为发挥市场力量对银行业的风险行为构成约束，形成一种以市场为导向的监管机制。可见市场约束是集合市场经济和监管机制的综合产物。作为巴塞尔协议银行监管的第三大支柱，市场约束在商业银行监管中发挥着不可替代的作用。 本文旨在运用从总体到细节的分析框架与方法，并结合金融学的分支以及数学的重要原理，同时利用计量方法和翔实的数据对中国商业银行的市场约束情况进行理论分析和实证研究。在理论方面，建立综合考察市场约束主要主体——存款人、债权人、股东的激励机制以及商业银行对市场约束的博弈反应等模型；在实证方面，结合中国商业银行的实际数据进行逐一分析。进而研究市场约束如何发挥其对商业银行监管的主要规律和作用机制，并结合中国实际，探求市场约束在我国的发展情况。本文通过以上分析论述得出一些关于如何通过市场约束促进商业银行监管的结论，并对中国的银行业监管发展进行展望。 本文共有八章。第一章为导论，介绍问题提出的背景、本文的研究思路、方法、特点，以及本文的创新点及难点。第二章为理论综述与文献述评。回顾了市场约束及其相关内容的重要文献，并从整体上阐述了市场约束的作用机制。
第一章 证券市场概述-自律性组织与监管机构
2015年证券从业资格考试内部资料 2015证券市场基础知识 第一章 证券市场概述 知识点：自律性组织与监管机构 ● 定义： 自律性组织包括证券交易所、证券业协会以及证券登记结算机构；监管机构为证监会及其派出机构 ● 详细描述： （一）证券交易所 证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。 （二）证券业协会 中国证券业协会是证券行业自律性组织、社会团体法人。 （三）证券登记结算机构 证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务，不以营利为目的的法人。我国的证券登记结算机构为中国证券登记结算有限责任公司。 在我国，证券监管机构是指中国证监会及其派出机构，证监会直属国务院按照国务院授权和依照相关法律法规对证券市场进行集中、统一监管。例题： 1.我国证券业的自律性管理机构主要包括（）。 A.证券交易所 B.会计师事务所 C.资信评级机构 D.证券登记结算机构 正确答案：A,D 解析：自律性组织：证券交易所、证券业协会、证券登记结算机构。
B.证监会 C.证券业协会 D.律师事务所 正确答案：C 解析：自律性组织包括证券交易所、证券业协会和证券登记结算机构。 3.根据我国《证券法》的规定,证券交易所是提供证券集中竞价交易场所,不以营利为目的的行政单位。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：考察证券交易所的性质。证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。 4.中国证券业协会是证券业的自律性组织,证券公司可以选择是否加入中国证券业协会。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：中国证券业协会是证券业的自律性组织，中国证券业协会采取会员制的组织形式，证券公司应当加入中国证券业协会。 5.中国证监会依法对全国证券市场实行集中统一监管。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：中国证监会依法对全国证券市场实行集中统一监管。 6.中国证券业协会是证券业的自律组织，是（）。 A.为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易 B.具有独立法人地位，采取会员制的组织形式，协会的权利机构为全体会员组成的会员大会 C.为证券交易提供集中登记、存管与结算服务，不以营利为目的的法人
银行自律与市场约束
银行自律与市场约束 1. 【单选题】银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法正确的是（）。 ?A：应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 ?B：若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置 ?C：对客户错误的投诉和建议无需理会 ?D：应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 正确答案：D ?参考解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的任何投诉，将处理的进展和结果适时反馈给客户，若在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在的处理情况，并提前告知下一个反馈时限。A,B,C选项均违反了客户投诉原则。 2. 【单选题】同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。 ?A：相互监督 ?B：公平竞争 ?C：团结合作 ?D：尊重同事 正确答案：C ?参考解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。 3. 【单选题】当银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（）。 ?A：可直接通过诉讼途径解决 ?B：立即向总行党委进行申诉 ?C：立即向媒体披露所受冤屈 ?D：先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题 正确答案：D ?参考解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。
4. 【单选题】近期，某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。 ?A：张某有责任告知李某他所知道的情况 ?B：张某为维护所在机构的形象和荣誉，应断然否认 ?C：如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 ?D：未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 正确答案：D ?参考解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 5. 【单选题】下列行为中，符合银行从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。 ?A：因工资发生纠纷的，只能向法院起诉 ?B：因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁 ?C：因工资发生纠纷的，只能内部调解 ?D：对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼 正确答案：B ?参考解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议时，先内部调节，内部调节不成，可向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服，自收到裁决书之日起15日内，可以起诉，但是不能提起行政诉讼。 6. 【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。 ?A：服从所在机构管理 ?B：在公共场合对损害本机构的言论不予理睬 ?C：坚决不换岗位 ?D：将原单位的专有技术透露给他人 正确答案：A ?参考解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。 7. 【多选题】银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。 ?A：向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 ?B：使用关联交易手段
我国商业银行市场结构及其竞争策略
密级 论文题目：我国商业银行市场结构及其竞争策略作者XX：王鑫 2009年月日
我国商业银行市场结构及其竞争策略 理工大学
分类号： UDC类号： 论文题目：我国商业银行市场结构及其竞争策略 作者XX：王鑫 学院名称：管理与经济学院 指导教师：李健（教授） 答辩委员会主席：王秀村(教授) 申请学位级别：管理学硕士 学科、专业：工商管理硕士 授予学位单位：理工大学 论文答辩日期：2009年6月9日
论文题目：China's mercial banking market structure and petitive strategy 作者XX：Wangxin 指导教师XX：Lijian（Professor） 学位级别：Master 学位授予单位：BEIJING INSTITUTE OF TECHNOLOGY 答辩日期：：2009年6月9日
研究成果声明 本人X重声明： 所提交的学位论文是我本人在指导教师的指导下进行的研究工作获得的研究成果。尽我所知，文中除特别标注和致谢的地方外，学位论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得理工大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的合作者对此研究工作所做的任何贡献均已在学位论文中作了明确的说明并表示了谢意。 特此申明。 签名：日期： 关于学位论文使用权的说明 本人完全了解理工大学有关保管、使用学位论文的规定，其中包括： ①学校有权保管、并向有关部门送交学位论文的原件与复印件； ②学校可以采用影印、缩印或其它复制手段复制并保存学位论文； ③学校可允许学位论文被查阅或借阅； ④学校可以学术交流为目的,复制赠送和交换学位论文； ⑤学校可以公布学位论文的全部或部分内容（XX学位论文在解密后遵守此规定）。 签名：日期： 导师签名：日期：