北京银行公司金融服务-基础产品服务体系
一、账户结算
1、账户查询
(1)交易查询
【业务简介】
通过柜台、网上银行、电话银行为客户提供账户余额查询、活期账户交易明细查询、定期账户查询、贷款账户查询、银行承兑汇票查询等服务。
(2)账户信息服务（银信通业务）
【业务简介】
银信通业务是指银行通过中文短信息发送到客户指定手机的方式为客户提供账户信息、账户查询等服务。
【适用对象】
在我行开立银信通业务的单位客户。
【业务特点】
向客户实时反馈账户发生的每笔业务；
可以按照客户的要求反馈规定金额的业务；
客户可以主动通过短信进行查询。
【注意事项】
业务种类月费（每部手机）半年费（每部手机）年费（每部手机）
账务信息 20元 100元 180元
注：此费用不包括通讯公司收取短信费用
(3)电子对账
【业务简介】
客户通过企业网银系统进行实时查看对账单，在线打印对账单。
2、存款业务
(1)单位活期存款
【业务简介】
单位活期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在银行办理的不规定存期，单位随时可以采用进行转账或支付的存款。
活期存款可存放于基本账户、一般账户、临时账户和专用账户。
【适用对象】
企业、事业、机关、社会团体等，主要用于结算资金的运用。
【业务特点】
单位活期存款账户可以办理现金通存、转账通存通兑、跨网点通存通兑以及系统内资金汇划业务。
【注意事项】
支票的真假和印鉴的真伪。客户转账金额超过一定金额要进行核实。
(2)单位定期存款
【业务简介】
单位定期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位按照银行规定的存期存入的存款。
单位定期存款采用利随本清的计息方式。
【适用对象】
企业、事业、机关、社会团体等单位。
【业务特点】
单位定期存款的期限为三个月、半年、一年、二年、三年、五年，起存金额为1万元，多存不限。单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。定期存款到期一次性计息，利随本清。提前支取按活期利率计息。单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
【注意事项】
单位定期存款的支取只能以转账方式将存款转入，定期存款不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。
(3)单位通知存款
【业务简介】
单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。
【适用对象】
企业、事业、机关、社会团体等单位。
【业务特点】
通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知并约定支取存款金额，七天通知存款必须提前七天通知并约定支取存款金额。单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元。通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），银行按人民银行公布的通知存款利率水平和实际存期计息，存期内遇利率调整分段计息，利随本清。通知存款可以多次支取但余额不得低于起存金额。
【注意事项】
不得将通知存款用于结算或从通知存款账户中提取现金。支取通知存款时，须出具通知存款存单并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，部分支取的银行重新打印存单，全额支取的收回证实书。
(4)单位协定存款
【业务简介】
企、事业单位、机关团体、个体工商户等单位在银行开立结算账户后与银行签定《协定存款合同》，在结算账户基础上与开户银行签订协定合同并设定存款起点，起点以下余额我行按企业活期存款利率计付利息，超过起点留存部分按国家规定的协定存款利率计付利息。【适用对象】
企业、事业、机关、社会团体等单位。
【业务特点】
单位协定存款的最长期限为一年。凡在我行办理协定存款的客户，其结算账户中最低余额起点为人民币50万元。单位结算账户中50万元（含50万元）以下的存款余额，按企业活期存款利率计付利息；50万元以上部分存款余额，按协定存款利率计付利息。单位协定存款按清户日挂牌公告的利率计息，按季结息。
【注意事项】
票据及结算凭证收费、印鉴的真伪。
(5)保险公司协议存款
【业务简介】
保险公司协议存款是指中资保险公司法人与商业银行法人之间办理的存款。
【适用对象】
中资保险公司法人和全国社保基金理事会。
【业务特点】
保险公司在银行的协议存款按单位存款利率计息；保险公司协议存款仅限于五年以上（不含五年）存款，最低起存金额为3000万元，利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准由双方协商确定。协议存款凭证可用作融资抵押物。
【注意事项】
银行办理协议存款，须按月向中国人民银行备案。
3、日常结算
(1)支票
【业务简介】
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分现金支票、转账支票和普通支票。
现金支票：支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。
转账支票：支票上印有“转账”字样的为转账支票，转账支票只能用于转账。
普通支票：支票上来印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取现金。
【适用对象】
在我行开立结算账户的单位。
【业务特点】
支票可以跨区域使用。
支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据。银行还可以与出票人约定使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票；使用支付密码的，出票人不得签发支付密码错误的支票。
支票的提示付款期限自出票日起10日，超过提示付款期限的银行不予受理。
存款账户结清时，必须将全部剩余空白支票交回银行注销。
支票丧失可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。
【注意事项】
支票的真假和印鉴的真伪。
(2)银行汇票
【业务简介】
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
【适用对象】
用于异地结算，单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。
【业务特点】
银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人。
银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。
银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。
银行汇票可以背书转让，转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。
银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出票银行退交申请人。
银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票丧失，不得挂失止付。
【注意事项】
银行汇票签发时的银行汇票申请书填写的完整及正确性，银行预留印鉴的真伪；兑付时汇票、银行汇票专用章、密押的真伪；汇票是否超过有效期。
(3)商业汇票
【业务简介】
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑；银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款人为承兑人。
【适用对象】
同城或异地均可使用。
【业务特点】
1、签发商业汇票必须以真实合法的商品交易为基础，商业汇票一律记名，允许背书转让，商业汇票承兑期限由交易双方确定，最长不超过六个月。
2、商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。
3、银行承兑汇票的承兑银行按票面金额万分之五向申请人计收承兑手续费。已承兑的商业汇票丢失，可由失票人通知付款人挂失止付。
4、对符合条件的未到期银行承兑汇票，持票人可向银行申请贴现。
【注意事项】
签发时承兑人的信用情况，手续是否齐全，是否存在真实的贸易背景；兑付时汇票、银行汇票专用章、密押的真伪；银行汇票是否超过有效期。
银行承兑汇票申请人营业执照等开户手续合法，已经过当年年检。
银行承兑汇票保证金存入期限必须长于或等于银行承兑汇票期限。
对于银行承兑汇票是部分保证金的，应提供贷款审批手续、（担保的）担保合同、（抵押的）抵押物、（质押的）质押合同、（授信的）综合授信合同。
(4)银行本票
【业务简介】
银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。【适用对象】
单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。
【业务特点】
银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。
北京市银行本票的金额起点为2万元。
银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。
申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。
银行本票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。
银行本票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款
或退款。未填明“现金”字样的银行本票丧失不得挂失止付。
银行本票限于同一票据交换区域使用，不得异地使用。
【注意事项】
银行本票签发时的申请书填写的完整及正确性，银行预留印鉴的真伪；兑付时本票、本票专用章、密押的真伪；是否超过有效期。
(5)汇兑业务
【业务简介】
汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，单位和个人各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。
【适用对象】
用于同城、异地的收、付款单位和个人的款项结算。
【业务特点】
在银行开立结算账户的单位和个人，可使用汇兑方式汇款；不在银行开立账户的，也可以现金方式办理汇款。
支取现金的电汇凭证上必须有按规定填明的“现金”字样。
收款人未收到汇款人的汇款时应告知汇款人，由汇款人向汇出行查询汇款下落情况。
【注意事项】
发出汇兑时的汇兑凭证填写的完整及正确性，银行预留印鉴的真伪，汇入行是否正确；接收汇兑时账号户名是否正确，是否及时入账。
(6)托收承付
【业务简介】
托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。
【适用对象】
使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。
【业务特点】
办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。收付双方使用托收承付结算必须签有符合《经济合同法》的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。
托收承付结算每笔的金额起点为1万元。新华书店系统每笔的金额起点为1千元。
托收承付结算款项的划回方法，分邮寄和电划两种，由收款人选用。
【注意事项】
收付款单位信誉良好，签有符合《经济合同法》的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。
(7)委托收款
【业务简介】
委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。委托收款人办理委托收款应向银行提交委托收款凭证和有关的债务证明；付款银行接到寄来的委托收款凭证及债务证明，审查无误办理付款。
【适用对象】
同城、异地均可以使用。
【业务特点】
委托收款结算款项的划回方式分邮寄和电划两种，由收款人选用。
在同城范围内，收款人收取公用事业费或根据国务院的规定，可以使用同城特约委托收款。收取公用事业费，必须具有收付双方事先签订的经济合同，由付款人向开户银行授权，并经开户银行同意，报经中国人民银行当地分支行批准。
【注意事项】
委托收款凭证填写必须齐全有效，所附单据必须齐全；银行必须及时进行邮寄或电划；付款人开户行接到委托收款凭证后及时通知付款人，付款人未在接到通知日的次日起3日内通知银行付款的，视同付款人同意付款，银行应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人。同城特约委托收款的收款单位必须经中国人民银行营业管理部批准，付款单位必须与付款行签订付款授权书，付款内容必须与付款授权书内容一致。
(8)系统内跨网点支票通存通兑
【业务简介】
跨网点支票通存通兑业务是指，如存款人持我行带有16位通用性支付密码的转账支票，且支票的收付款双方均在我行开户，则票据载明的收付款人可在开户支行以外的本地区系统内任意网点缴存支票，业务受理支行审核票据后实时确认资金到账。
【适用对象】
目前仅限同城使用。
【业务特点】
1、收付款双方都在北京银行开户；
2、提交的转账支票带有16位通用性支付密码；
3、收付款人都可以主动跨网点办理；
4、资金实时到账，转账金额无限制；
5、目前现金支票不可以跨网点支取。
【注意事项】
凭证、印鉴的真实、合法性，账号户名的一致性，凭证内容与输入项的一致性。
(9)系统内资金汇划
【业务简介】
系统内资金汇划是指利用我行先进的网络优势，为我行未使用支付密码的客户提供北京银行系统内跨行资金短时间划转的业务。
【适用对象】
北京银行各网点间使用。
【业务特点】
1、在我行开立单位结算账户的单位，如一方未使用密码支票或双方都未使用密码支票的，可以使用系统内资金汇划业务，加速资金运转。
2、营业日内1小时内到账，交易不可撤销。
【注意事项】
凭证、印鉴的真实、合法性，账号户名的一致性，凭证内容与输入项的一致性。
(10)单位现金通存业务
【业务简介】
在我行开立单位结算账户的存款人可在我行任意一个营业网点办理现金存款业务。
【适用对象】
北京银行各网点间使用。
【业务特点】
1、在我行开立单位结算账户；
2、到我行任意一个营业网点都可以办理；
3、营业日内实时到账；
4、仅限于存现业务。
【注意事项】
凭证、现金的一致性，账号、户名相符，凭证内容与输入项的一致性。
4、代理业务
(1)代理工资发放
【业务简介】
客户通过网上银行或柜台业务实现工资从客户账户向其员工在我行开立的银行卡划转的一种服务。
(2)代理费用报销
【业务简介】
客户通过网上银行或柜台业务将资金从客户账户向其员工在我行开立的银行卡的划转，实现客户员工报销各种费用的服务。
(3)电子缴税
【业务简介】
客户通过网上银行或柜台办理缴税业务，我行通过财税库横向联网系统实时将税款缴纳信息发送到地税系统。
【适用对象】
本市所有企业网银客户都可使用。
【注意事项】
我行与北京地税局网上申报使用的都是北京数字认证中心的数字证书，企业在我行购买的证书也可以在地税申报中使用。
(4)财政非税收入收缴
【业务简介】
财政非税收入指除税收以外，各级政府、国家机关、事业单位、代行政府职能的社会团体及其他组织，依法利用政府权力、政府信誉、国家资源、国有资产或提供特定公共服务、准公共服务取得并用于满足社会公共需要或准公共需要的财政资金。
财政非税收入实行专户管理，非税专户分为：市财政非税专户和市财政非税零余额专户。【适用对象】
本市有义务缴纳非税款项的自然人和法人。
【业务特点】
1、所有非税缴款人或单位在办理非税收入收缴时，必须持由执收单位开具的一式六联的《北
京市非税收入一般缴款书》到我行任意一个营业网点办理缴存。
2、目前我行代收非税款项有三种方式：单笔收缴、集中汇缴、批量扣缴。
3、财政局规定所有缴款书或非税专用收据（含电子和手工）应字迹清晰不得涂改，如有涂改（包括一张缴款书中既有电子打印又有手工填写）银行拒绝受理。
【注意事项】
1、无论采用哪用方式收缴非税款项，缴款人均应提供《北京市非税收入一般缴款书》办理缴款；
2、如采用集中汇缴方式缴纳非税款项的，还应提供非税缴款明细收据，且明细收据汇总金额应与缴款书金额一致。
(5)一老一小代缴代扣
【业务简介】
“一老一小”是北京市劳动局针对城镇在校学生及学龄前婴幼儿和城镇无保障老年人出台的大病医疗保险制度，涵盖了全市150万城镇户口在校学生及学龄前婴幼儿和30万城镇无医疗保障老年人。“一老一小”是政府为市民办的一件好事，为了积极配合市政府与市劳动保障局的工作，我行与邮政储蓄银行、交通银行北京分行共同承办了此次“一老一小”医保的代缴代扣业务。
从2007年9月1日起，本市城镇户口家庭的学生和婴幼儿每人每年缴50元，超出650元起付标准的按70%报销，一个医疗年度内最高报17万元；从2007年10月1日起，本市无医疗保障的城镇老年人，每人每年缴300元，超出1300元起付标准的按60%报销，一个医疗年度内最高报7万元。
【适用对象】
城镇在校学生及学龄前婴幼儿和城镇无保障老年人。
【业务特点】
1、通过我行的代发代扣系统批量扣收参保人员每年缴费款项及随时报销医药费，减少手工代收、代发现金的工作量；
2、通过我行办理此项业务的介质为我行借记卡，不允许是活期存折。
【办理条件】
学生儿童的参保范围：凡具有本市非农业户籍且在本市行政区域内的各类普通高等院校、普通中小学校、中等职业学校、特殊教育学校、工读学校及16周岁以下非在校少年儿童、托幼机构的儿童及散居儿童；
城镇老年人的参保范围：凡具有本市非农业户籍未纳入城镇职工基本医疗保险范围，且年满60周岁以上的城镇老年人。
【注意事项】
医保业务牵头行应做好与社保中心关于数据盘的交接工作。
(6)医保业务
【业务简介】
社会基本医疗保险业务简称医保业务，医保是指参保人员依法享有基本医疗保障的一种制度。它将单位福利转变为由社会提供的一种基本保障。2001年4月，经北京市人民政府批准，决定委托北京银行作为北京市医疗保险基金的结算和存储银行。参保人员可持医保业务专用存折到北京银行的任意一家分支机构办理医疗保险费的支取业务。
【适用对象】
全市参保人员。
【业务特点】
北京银行主要负责医疗保险统筹基金账户、个人账户的医保资金结算和存储，并负责为参保人员发放医疗保险专用存折。个人医保存折中的医保资金享受免交利息税的优待。
医保存折关联借记卡业务的方案采用将现有医保账户与我行原有借记卡活期结算账户关联的方式，根据客户的需要将医保账户内的资金转账至借记卡活期分账户内，将医保个人存折与借记卡进行关联。通过借记卡自身功能，实现自助机具和银联渠道的取款消费功能，可有效缓解柜台压力。
【注意事项】
医保账户内的资金转账至借记卡活期分账户，转款前所取款项享受医保免税政策，款项一旦转出，相当于从医保账户取款，转出部分不再享受免利息税优惠。
(7)财政授权支付
【业务简介】
财政授权支付指预算单位按照市财政局的授权，自行向代理银行签发支付指令，代理银行根据支付指令，在市财政局批准的预算单位的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户。
【适用对象】
市级预算单位。
【业务特点】
1、预算单位持财政授权支付账户批文到开户银行开立一个专用账户；
2、银行根据财政授权支付令及银行结算凭证进行付款；
3、资金实时清算。
【注意事项】
办理财政授权支付业务时，银行结算凭证（如支票）须与授权支付令同时使用，缺一不可。
(8)存量房资金交易结算
【业务简介】
存量房交易结算资金业务是指，取得存量房经营资格的房地产中介机构在我行开立客户交易结算资金专用存款账户（以下简称“专用账户”），买房人和卖房人通过该“专用账户”进行存量房交易结算资金的存储和划转，“专用账户”下按房产买方分设子户明细核算。该账户主要核算买房人在本行取得的存量房个人房贷资金、存量房交易结算资金的首付款或一次性支付全款的存储和划转。
【适用对象】
取得北京市建委存量房交易备案手续的房地产经纪机构或交易保证机构。
【业务特点】
“专用账户”不得支取现金，账户内的资金所有权属于交易当事人，存款人不得挪用该账户内的资金，不得要求开户银行出具资信证明，“专用账户”实行按季结息。
买房人应将首付款或全款资金转入“专用账户”下的买房人子账户。交易完成后，通过转账方式划入卖房人的个人银行结算账户；交易未达成时，通过转账方式划回买房人的原个人银行结算账户。
如买房人（或卖房人）不能亲自前往银行办理有关手续可以交由他人代办。
在我行任意一个营业网点均可办理。
【注意事项】
开立“专用账户”必须取得北京市建委存量房交易备案手续的房地产经纪机构或交易保证机
构方可向银行申请开立“专用账户”。
交易双方（买房人和卖房人）必须分别在我行开立个人银行结算账户。
5、外汇业务
(1)单位外汇汇出汇款
【业务简介】
外汇汇出汇款是指我行接受汇款人的委托，通过自身的清算网络，将汇款人的资金交付给收款人的结算方式。
【适用对象】
所有单位，用于客户资金结算。
【业务特点】
速度快、节省费用、安全可靠，适用于我行外汇牌价表对外公布的币种。
【办理条件】
有真实的业务背景，需要对外支付外汇并符合外汇管理相关规定。
正确、完整填写境外汇款申请书；及时、准确办理国际收支申报。
【注意事项】
因汇款信息不全或有误等原因可能致使对方未收到款项。
(2)单位外汇汇入汇款
【业务简介】
外汇汇入汇款是指汇款人根据我行提供的汇款路径，从境外或境内通过其自身的清算网络将外汇资金汇入我行，我行根据汇出行的指示将款项解付给收款人的结算方式。
【适用对象】
所有单位，用于客户资金结算。
【业务特点】
速度快、安全可靠，适用于我行外汇牌价表对外公布的币种。
【注意事项】
因汇款信息不全或有误等原因可能致使款项未收到。
(3)即期售汇
【业务简介】
即期售汇是指外汇指定银行将外汇卖给客户，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。
【适用对象】
所有单位，用于客户即期用人民币购买外汇。
【业务特点】
网点众多、价格优惠，适用于我行外汇牌价表对外公布的币种。
【注意事项】
合规风险。
(4)即期结汇
【业务简介】
即期结汇是指客户将外汇卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易行为发生之日的人民币汇率付给等值人民币的行为。
【适用对象】
所有单位，用于客户即期将外汇兑换成人民币。
【业务特点】
网点众多、价格优惠，适用于我行外汇牌价表对外公布的币种。
【注意事项】
合规风险。
(5)大额单位结售汇
【业务简介】
对公客户在我行办理的单笔即、远期结售汇金额在100万美元以上（含）或80万欧元以上（含）的，可给予相应的结售汇点差优惠。
【适用对象】
进出口企业、集团公司。
【业务特点】
起点金额低，优惠幅度大。
金额越大，优惠越多。
免申请、免手续费，轻轻松松，享受优惠。
本行可提供上门取单等服务。
【注意事项】
审核结售汇用途是否合法、真实。
操作风险控制。
(6)代客远期外汇买卖业务
【业务简介】
远期外汇买卖，是指交易双方约定在未来某一特定日按事先约定的币种、金额和汇率进行交割的外汇买卖交易。远期外汇买卖最长可以做到一年，超过一年的交易称为超远期外汇买卖。可以锁定进口付汇成本，锁定出口收汇成本，锁定长期换汇成本，调整外汇资产结构。
客户与我行协商签订远期外汇买卖协议，约定将来办理外汇买卖的币种、金额、汇率和期限。到期外汇收入或支出发生时，按照远期外汇买卖合同约定办理交易，从而降低客户汇率风险。【适用对象】
在中华人民共和国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。将来某一时间有外汇买卖需求，并希望规避汇率风险的企业。
【业务特点】
多币种服务：币种包括美元、港币、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元等13个币种。
期限灵活：期限有7天、14天、1个月至12个月，共14个期限档次。
交易可以是固定期限交易、择期交易。
【注意事项】
适用合法的进出口贸易或其它保值背景，并提供能证明其贸易或保值背景的相关经济合同（如进出口贸易合同、标书、海外工程承包合同、信用证或贷款合同等）。
一、融资授信
1、贷款
按用途分类
流动资金贷款
【业务简介】
该类贷款是为了满足企（事）业单位、各种经济组织在生产经营、投资等活动中所产生的临时性或季节性的资金需求而发放的一种中、短期贷款。
【业务特点】
短期贷款的期限为一年以内（含一年）。中期贷款的期限为一年以上，五年以下（含五年）。长期贷款的期限为五年以上。贷款利率严格按照中国人民银行及我行规定的贷款利率档次与浮动标准执行。
固定资产贷款
【业务简介】
固定资产贷款是指由银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款。根据用途不同可以分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业服务业网点设施贷款等。
【业务特点】
固定资产贷款应符合国家产业政策要求，专款专用。
房地产开发贷款
【业务简介】
房地产开发贷款是指对房地产开发企业发放的，用于房屋建造、土地开发过程中经营需要的具有固定资产性质的贷款。
【业务特点】
房地产开发贷款应根据开发建设项目的实际资金需要测算贷款期限和数额，最长期限不超过3年（含）。
汽车消费贷款
【业务简介】
汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。
【业务特点】
汽车消费贷款期限最长不超过5年，其中对出租汽车公司、汽车租赁公司的贷款期限最长不超过3年；对企事业单位的贷款期限最长不超过2年；汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。
法人商业用房按揭贷款
【业务简介】
法人商业用房贷款(以下简称贷款)系指贷款人向购买自营商业性用房的企（事）业法人发放的贷款。
【业务特点】
贷款利率按照中国人民银行及我行规定的贷款利率执行。
按担保分类
信用贷款
【业务简介】
系指以借款人的信誉发放的无担保贷款。
短期信用贷款：期限在一年（含）以内的无担保贷款，主要用于流动资金贷款。
中长期信用贷款：期限在一年（不含）以上的贷款。
【适用对象】
适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
一般法人保证贷款
【业务简介】
系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以法人单位承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
短期一般法人保证贷款：一年（含）以内，主要用于流动资金贷款。
中长期一般法人保证贷款：一年（不含）以上。
【适用对象】
人民币，适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
专业担保公司和担保基金担保的贷款
该贷款是指由专业担保公司和担保基金担保的贷款。
担保公司保证贷款
【业务简介】
系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以专业担保公司承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
短期专业：一年（含）以内，主要用于流动资金贷款。
中长期专业：一年（不含）以上。
【适用对象】
适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
【注意事项】
我行认可的专业担保公司包括北京中关村科技担保有限公司、北京首创投资担保有限责任公司、北京中科智担保有限公司、中国经济技术投资担保有限公司、华夏金谷担保有限公司、中投信用担保有限公司。
担保基金担保贷款
【业务简介】
系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以担保基金保证在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
短期担保基金贷款：一年（含）以内，主要用于流动资金贷款。
中长期担保基金贷款：一年（不含）以上。
【适用对象】
适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
抵押贷款
【业务简介】
系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
短期/中长期抵押贷款：一年（含）以内，主要用于流动资金贷款。
短期/中长期抵押贷款：一年（不含）以上。
【适用对象】
适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
【注意事项】
我行认可的专业资产评估机构包括北京首佳房地产评估有限公司、北京鸿天涉外评估有限责任公司。
经营性物业抵押贷款
【业务简介】
经营性物业抵押贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其自有（包括自行建设或收购所得）并具有独立处置权的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入和借款人其他合法收入作为还本付息来源的贷款。
【适用对象】
经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的大型商业营业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店和综合商业设施等物业形式。
质押贷款
【业务简介】
系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
短期质押贷款：一年（含）以内，，主要用于流动资金贷款。
中长期质押贷款：一年（不含）以上。
【适用对象】
适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
2、票据
银行承兑汇票
【业务简介】
银行承兑汇票是由在承兑行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑，保证在汇票到期日无条件支付圈定金额的票据行为。客户可在我行授信额度内缴存一定比例的保证金后申请签发承兑汇票，经我行承兑后，客户可将票据交付收款人办理结算，我行在票据到期日见票即无条件支付确定金额给收款人或者持票人。
【适用对象】
适用于企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
【业务特点】
1、提高企业信用程度，降低交易风险；
2、手续简单、期限灵活；
3、降低企业融资成本；
4、相对于贷款可以有效监控资金的用途。
【办理条件】
申请企业的基本条件：
1、能够提供具有法律效力的购销合同及我行要求的其他材料；
2、有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；
3、与本行信贷关系良好，无贷款逾期记录；
4、能够提供相应的担保，或按照要求提供一定比例的保证金；
5、必须是在受理承兑业务银行所在地注册的企业、贷款卡有效。
银行承兑票据贴现
【业务简介】
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人，在汇票到期日之前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。
【适用对象】
针对流动资金需求。我行办理贴现的票据仅限于国有商业银行县、市支行、全国性商业银行支行承兑的银行承兑汇票或经总部认可的其他商业银行分行承兑的银行承兑汇票。
【业务特点】
1、可对持票人授信，也可对出票人授信；
2、手续简便；
3、利率灵活。
【办理条件】
一、在我行开立存款账户的法人以及其他经济组织；
二、贴现申请人具有良好的信誉和还款能力；
三、与出票人或者直接前手之间具有真实、合法的商品交易关系；并提供与其直接前手之间的商品交易合同、增值税发票和商品发运单据及复印件。
3、保函和资信见证
开出保函/备用信用证
开出融资性保函/备用信用证
【业务简介】
指我行根据申请人的申请，以保函/备用信用证形式出具的本外币保证业务，并向保函受益人承诺，当申请人不履行其义务时，由本行按照约定履行债务或承担责任。
境内融资类保函/备用信用证：以境内机构为受益人的本外币保证业务，主要用于企业之间或企业内部之间互相提供担保，以便使对方获取融资便利。
涉外融资类保函/备用信用证：以中国境外机构或者境内的外资金融机构为受益人的本外币保证业务，主要用于企业为其海外公司提供担保，以此让海外公司获得融资便利。适用于跨国公司、或在海外设立分支机构的公司等。
【适用对象】
主要用于企业为其海外公司提供担保，以此让海外公司获得融资便利。适用于在海外设立分支机构的公司等。
【业务特点】
1、经营单位收单，单证中心集中专业操作。
2、北京银行广泛的代理行网络优势使得服务更加便利、快捷。
3、全球贸易融资服务计划，使得保函项下融资更加便利。
4、企业可提供多种反担保方式，保证金、授信额度、存单质押、同业保函等。
【办理条件】
1、提供客户资格审查文件；
2、企业提交业务申请文件；
3、与我行签署保函业务申请书；
4、涉外融资类保函/备用信用证符合国家法律法规规定。
【注意事项】
信用风险审查、申请文件审查、保函条款审查、失效审查、外汇政策合规审核。
开出非融资性保函/备用信用证
指我行根据申请人的申请或接受银行委托以保函/备用信用证形式出具的本外币保证业务，并向申请人的债权人(保函受益人)承诺，当申请人不履行其义务时，由本行按照约定履行债务或承担责任。
境内非融资类保函/备用信用证业务：以境内机构为受益人的本外币保证业务。
涉外非融资类保函/备用信用证业务：以中国境外机构或者境内的外资金融机构为受益人的本外币保证业务，适用于具有对外承包工程资质或拥有对外进出口经营权的企业。
【适用对象】
主要用于企业参与项目投标或项目中标后，根据业主要求提供的各类保函。适用于具有承包工程资质的企业、大型上市公司等。
【业务特点】
1、经营单位收单，单证中心集中专业操作。
2、北京银行广泛的代理行网络优势使得服务更加便利、快捷。
3、企业可提供多种反担保方式，保证金、授信额度、存单质押、同业保函等。
【办理条件】
1、提供客户资格审查文件；
2、企业提交业务申请文件；
3、与我行签署保函业务申请书；
4、涉外保函/备用信用证符合国家法律法规规定。
【注意事项】
信用风险审查、申请文件审查、保函条款审查、失效审核、外汇政策合规审核。
接受保函/备用信用证
接受融资性保函/备用信用证
【业务简介】
根据保函/备用信用证开出行的融资性保函，确认条件相符的，向受益人发放贷款或提供融资便利。当受益人不履行其债务时，由本行按照约定向保函/备用信用证开出行索偿。【适用对象】
适用于跨国公司、三资企业等。
【业务特点】
1、单证中心集中专业操作；
2、全球贸易融资服务计划提供新兴市场中小银行开立保函的支付性担保，降低了新兴市场的融资风险。需由IFC指定银行开出（银行名单可向我行咨询）；
3、融资占用保函/备用信用证开出行额度，无须占用受益人在我行额度；
4、融资利率议价浮动。
【办理条件】
1、融资性保函/备用信用证的开立行在我行有信用额度；
2、受益人为在我行开立对公账户的企业；
3、以境外开来融资性保函/备用信用证取得贷款的受益人应为合资企业，且贷款金额在投注差范围内；
4、保函/备用信用证条款为我行所接受。
【注意事项】
代理行信用风险审查、保函条款审核、失效审核、索偿单据缮制
接受非融资性保函/备用信用证
本行根据保函开出行的请求，向受益人通知保函。
【适用对象】
在我行开立结算账户的对公企业接受保函。
【业务特点】
1、单证中心集中专业操作；
2、保函受理后，负责核实表面真实性；
3、收到保函后，7个工作小时内作正式或非正式通知；
4、提供保函项下索偿服务；
5、保函失效提示服务。
【办理条件】
企业在我行开立对公结算账户；
与我行签订授权划款协议。
【注意事项】
保函表面真实性审核、保函条款审核。
资信见证业务
存款证明
【业务简介】
指根据在本行开立对公存款账户的客户申请，本行为其出具证明某一时点存款余额的《单位存款证明书》。
【适用对象】
主要用于企业向接受方提供在我行的存款情况。适用于在我行开立账户的对公企业。
【业务特点】
经办行直接受理，业务办理便捷迅速。
【办理条件】
提供申请文件；
在我行开立对公账户。
【注意事项】
存款信息必须为据实出具，不得出具虚假或不真实的存款信息。
资信证明
【业务简介】
根据在本行开立对公存款账户的客户申请，本行为其出具截至某一时点账户状况的《资信证明书》。账户状况包括账户是否正常、有无透支行为、客户执行银行结算纪律情况等。【适用对象】
主要用于企业在经济活动中，根据合作方要求提供其在我行的结算纪律等情况。适用于在我行开立账户的对公企业。
【业务特点】
我行标准文本由经办行直接受理，非标准文本由有权审批机构审核、出具。
【办理条件】
提供申请文件；
在我行开立对公账户。
【注意事项】
存款信息必须为据实出具，不得出具虚假或不真实的存款信息。
询证函
【业务简介】
根据会计师事务所询证请求，本行依据有关规定向其出具询证证实相符或不符的证明。【适用对象】
主要用于企业在经济活动中，根据合作方或某些机构要求，证实企业在我行的某些资金往来情况。适用于在我行开立账户的对公企业。
【业务特点】
经办行直接受理。
【办理条件】
提供申请文件；
确在我行开立对公账户。
【注意事项】
据实证实，不得出具虚假或不真实的信息。
4、其他
国内保理
保理（Factoring），即保付代理的简称，他是一种专门为赊销设计的集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保与贸易融资与一体的综合性金融服务产品。
目前国内保理分为两类回购型（有追索权）保理业务和买断型（无追索权）保理业务。
回购型（有追索权）保理业务是指不承担买方商业信用风险，约定在应收账款债权不能如期足额回收时，由卖方负责等额回购或置换，银行保留对卖方的追索权。
买断型（无追索权）保理业务是指对相关应收账款承担全部或部分买方商业信用风险，是指买方因财务或资信原因不能履行付款责任时，银行也必须按其确认的保理额度向卖方支付全额保理款项。
回购型保理业务
【业务简介】
回购型保理不承担买方商业信用风险，约定在应收账款债权不能如期足额回收时，由卖方负责等额回购或置换，银行保留对卖方的追索权。
适用于有流动资金需求，基于真实贸易背景而产生应收账款的债权人。
【适用对象】
人民币流动资金需求，基于真实贸易背景而产生应收账款的债权人。
【办理条件】
申请办理保理业务的买卖方应具备以下条件：
1、买卖双方均为独立法人，产权明晰，经营规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的回购和偿债能力；
2、企业发展前景良好，产品销售渠道畅通且销售量稳定增长，产品品牌效应突出，处于市场领先或主流地位；
3、买卖双方购销活动的履约能力及履约记录良好，卖方在我行开立结算账户且最近两年没有不良融资记录；
4、卖方为我行重点营销客户，买断型保理的买方本行信用评级为A级（含）以上（卖方提供低风险担保，买方信用等级不受限制）；
5、申请日前12个月内买卖双方履约情况良好，未发生买方拒付、退货、商品质量等商业争议，或虽发生商业争议但均在30日内妥善解决；
6、本办法规定的其他条件。
如有必要，可要求卖方提供其他担保。
买断型保理业务
【业务简介】
买断型保理对相关应收账款承担全部或部分买方商业信用风险，是指买方因财务或资信原因不能履行付款责任时，银行也必须按其确认的保理额度向卖方支付全额保理款项。
【适用对象】
人民币，适用于有流动资金需求，基于真实贸易背景而产生应收账款的债权人。
【办理条件】
申请办理保理业务的买卖方应具备以下条件：
1、买卖双方均为独立法人，产权明晰，经营规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的回购和偿债能力；
2、企业发展前景良好，产品销售渠道畅通且销售量稳定增长，产品品牌效应突出，处于市场领先或主流地位；
3、买卖双方购销活动的履约能力及履约记录良好，卖方在我行开立结算账户且最近两年没有不良融资记录；
4、卖方为我行重点营销客户，买断型保理的买方本行信用评级为A级（含）以上（卖方提供低风险担保，买方信用等级不受限制）；
5、申请日前12个月内买卖双方履约情况良好，未发生买方拒付、退货、商品质量等商业争议，或虽发生商业争议但均在30日内妥善解决；
6、本办法规定的其他条件。
如有必要，可要求卖方提供其他担保。
买方信贷
【业务简介】
我行向国外借款人发放的中长期贷款，专项用于进口商即期支付我国出口商货款的融资业务，主要用于鼓励我国大型机器设备、或成套装备的出口贸易。
【适用对象】
出口卖方信贷的借款人一般是为银行认可的进口方银行或其他机构。
【办理条件】
1、商务合同项下进口方支付不少于15%的预付款，贷款金额不超过商务合同总价的80%-85%；
2、借款人需要提供保险公司提供的出口信用保险；
3、由借款人所在国家的中央银行或财政部出具贷款担保；
4、商务合同取得了双方政府的批准；
5、商务合同须先于贷款协议生效；
6、商务合同项下的出口结算应主要由贷款银行进行。
2.综合授信管理
【业务简介】
综合授信指我行一次性授予客户可在一定时期内多次便捷使用的若干种信用的最高额度。人民币综合授信的范围包括流动资金贷款、票据承兑、票据贴现、保函等。
综合授信额度最高不超过客户账面总资产的75%及调整后净资产的3倍。综合授信的利（费）率按相关融资业务品种规定的标准执行。贷款利率严格按照中国人民银行以及我行规定的贷款利率档次与浮动标准执行，纳入审贷委员会（小组）审批内容，并在借款合同中载明。
【适用对象】
企业、事业、机关、社会团体等单位。
【办理条件】
1、符合我行一般贷款条件；
2、资产质量高，清偿能力强；
3、无逾期、欠息记录；
4、与我行建立结算往来关系半年以上；
5、在我行的信用评级AA（含）以上。
委托贷款
【业务简介】
委托贷款是指由委托人提供资金，由本行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
【适用对象】
委托人包括政府部门、企事业单位及个人。
【办理条件】
委托人的基本条件
1、作为委托人可以是政府部门也可以是依法成立的企事业单位；
2、合法拥有委托资金；
3、具备资金结算条件；
4、能够提供住所地址和联系方式。
借款人的基本条件
1、借款人由委托人指定；
2、借款人应有合法的社会身份，可以是企事业单位、其他经济组织．也可以是个体工商户自然人；
3、借款人合法使用资金；
4、借款人在我行开有一般(或基本)存款账户或活期储蓄账户；
5、借款人能够提供住所地址和联系方式。
二、现金管理
1、现金管理
账户查询
交易查询
【业务简介】
为客户提供柜面、电话银行、网上银行的账户余额查询、活期账户交易明细查询、定期账户查询、贷款账户查询、银行承兑汇票查询等服务。
账户信息服务（银信通业务）
【业务简介】
银信通业务是指银行通过移动电话，利用中文短信息方式为客户提供账户业务及账户余额、发生额查询等银行产品的一种业务。
电子对账
原创农业发展银行小微企业金融服务会议汇报材料
赤峰市农发行小微企业金融服务 差别监管会议汇报材料 各位领导，同志们： 您们好！ 2012年，赤峰市分行小微企业金融服务工作在赤峰银监分局的指导下，在上级行的领导下，立足赤峰地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下： 一、小微企业贷款的基本情况 为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至2012年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款17.75亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量14.61亿元，贷款增幅为88.8%，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。
二、小企业信贷服务机构设置及产品 （一）设置小微企业金融服务专营机构 我行全市共有12家县级分支机构，全部开展了对小企业的金融支持。市分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门，部门内设2人专职负责对辖内分支机构小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。 （二）提供的特色金融服务产品和项目 根据上级行有关文件，我行开办的小企业贷款的业务范围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域，按信贷品种分为：小企业粮油购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期项目贷款业务，按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。 （三）支持小微企业金融服务年度目标 2012年在支持小企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇能快则快，控制风险该慢则慢，立足实际，着眼未来，科学谋划，稳健经营”为工作目标，进一步加大信贷投放力度，确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速，实现业务全面、协调、可持续发展。 （四）制约我行开展小微企业金融产品创新的难点 我行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严格界定，所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开
银行物业管理服务方案
目 录 前 言 第一部分 投标书....................................................................................... 一、投标函 (2) 二、 开标一览表 (3) 三、保洁管理服务构想................................................................................. 四、人员的设置............................................................................................. 五、管理、保洁人员工作区域安排 (8) 六、保洁服务工作流程................................................................................. 七、服务质量标准及技术要求 (15) 八、管理式 (9) 九、保洁服务承诺及违约责任 (24) 十、工具配备及设备投入...........................................................................5 十一、财务预算..........................................................................................26 第二部分 投标书附件..............................................................................0 附件一、岗位职责及各项管理规章制度 0 一、岗位职责.......................................................................................... 二、管理规章制度................................................................................. 附件二、管理主要业绩........................................................................... 附件三、公司资格证明文件 (7) 1 1 2 3 6 7 8 12 16 21 22 23 27 27 27 31 49 59
中国人民银行经济金融类笔试真题及答案解析
2011年中国人民银行经济金融类笔试真题 一、判断题（0.5分*20=10分） 1、潜在GDP与实际GDP的差别反映了经济周期的情况，如果实际GDP大于潜在GDP， 则经济高涨，有通货膨胀的压力。 2、缺口分析法和久期分析法是更精确有效的流动性评估方法，商业银行应该尽量采取这两种方法，而减少采用诸如流动性指标分析和现金流分析等不精确的方法。 3、压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和评估。 4、创业板市场门槛较低，注重企业的发展潜力。 5、离岸金融业务是属于批发性银行业务，存贷款金额大，交易对象通常是银行及跨国公司，而与个人无关。 6、政策性银行是政府设立，贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构，以盈利为目的，并同时靠财政拨款和发行金融债务获得资金。 7、生命周期消费假说与凯恩斯消费函数理论的区别在于，凯恩斯消费函数理论强调当前消费支出与当前收入的相互联系，而生命周期假说则强调当前消费支出与家庭整个一生的全部预期收入的相互关系。 8、存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排，凡吸收存款的金融机构需按照吸收存款数额和规定的保险费率想存款保险机构投保，一旦存款机构破产，保险公司承担破产存款机构的负债。 9、科斯定理强调只要产权明晰以及交易成本为零或者很小，那么市场均衡的最终结果都是有效率的。 10、股指期货的全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数 为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指 数的大小，进行标的指数的买卖。 11、菲利普斯曲线是用来表示失业率与经济增长之间交替关系的曲线。 12、委托----代理关系是由信息不对称问题引起的，交易中拥有信息优势的一方为代理人，不具信息优势的一方是委托人。 13、真实经济周期理论认为，市场机制本身是完善的，在长期或短期中都可以自发地使经济 实现充分就业的均衡。 14、从整个经济来看，任何时候都会有一些正在寻找工作的人，经济学家把在这种情况下的失业称为自然失业率。自然失业率是一个会造成通货膨胀的失业率。 15、总体看来，古典学派和新古典学派的经济学家都认为货币供给量的变化只影响一般价格水平，不影响实际产出水平，因而货币是中性的。 16、金融机构的高杠杆性表现在衍生金融工具以小博大以及金融机构的高资产负债率上。 17、作为低档物品，吉芬物品的替代效应与价格呈同方向变动，而收入效应与价格呈反方向变动。 18、完全竞争市场必须有大量的买家、卖家和同质的商品，并且所有的资源具备完全的流动性，信息完全。 19、物业税又称财产税或地产税，主要是针对土地、房屋等不动产，要求其承租人或所有者每年都要缴纳一定税款，而应缴纳的税值是固定的，不会随着不动产市场的价值变动而发生改变。 20、国际外汇市场的主要参与者有外汇银行、外汇经纪商、外汇交易商、客户以及相关国家的中央银行。 二、单选题（1分*35=35分） 1、以下哪个是直接融资工具：
公司银行开户业务经验
公司银行开户业务经验 目录 一、银行开户手续 (1) （一）人民币帐户的开立 (1) （二）办理《外汇登记证》及外币资本金账户和外币结算账户开立 (2) 二、外债的借入流程 (3) 三、人民币结算方式及付款时间明细表 (4) 四、外币结算方式 (5) 五、银行提供的负债业务及年利率表 (5) 一、银行开户手续 （一）人民币帐户的开立 公司在领取营业执照并刻制公章之后，即可到银行办理开户手续，开立银行 结算账户。根据人民银行关于结算账户管理的有关规定，每个公司仅可开立一个 基本帐户，用以提取现金及日常结算支付等，并可根据经营业务的需要，再开立 其他的一般帐户。 1、开立帐户需要准备的资料 1）营业执照副本及其复印件； 2）组织机构代码证的副本及其复印件； 3）法定代表人身份证复印件； 4）留存印鉴非法定代表人的，需要签署相应的授权书； 5）公章、财务专用章及预留人名章； 6）经办人身份证复印件（通常工商银行需要）； 7）公司的税务登记证（含国税及地税）副本的复印件（通常招商银行需要）； 8）房屋租赁协议（一般基本户开户行需要）； 9）其他需要的证明文件。
2、办理支票领购手续 1）经办人的照片； 2）经办人的身份证复印件（通常工商银行需要）； 3）设置开立帐户的密码（通常工商银行需要）。 3、购领支票 1）支票购领本（要经办人照片，身份证复印件） 2）开户许可证（工商银行） 3）预留银行印鉴，当时填写手续费和工本费的单子（先从银行取回，买时填好盖章后带道银行即可，转账支票30元一本，现金支票20元一本，直接从银行划付） 4、支票的填写 1）年月日的写法，年必须用汉字的大写，月日是个位的，前边要加零，10月或10日，要写“壹拾”； 2）数字的大写：壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿； 3）收款人处一定填全称； 4）可以限定支票的最高金额。 5、办理电话查询 1）签署电话查询协议； 2）设置查询密码。 （二）办理《外汇登记证》及外币资本金账户和外币结算账户开立 1、办理外汇登记证需要资料： 1）书面申请（包括企业基本情况，拟开户银行名称等内容并加盖公章）； 2）营业执照副本（境外非法人企业提供非法人营业执照）； 3）外经贸部门批准企业成立的批复文件； 4）外经贸部门颁发的批准证书； 5）经批准生效的企业合资合作合同、章程（独资企业只须提供章程）； 6）企业组织机构代码证； 7）企业公章； 8）除上述材料外，视情况要求补充的其他材料。 （以上材料除第1、7项外，需带原件及复印件，复印件应加盖企业公章，确认与原件内容一致，验后返还原件，同时留存复印件。） 2、办理资本金帐户需要的资料： 1）书面申请（包括企业基本情况、开户原因、拟开户银行等内容并加盖公章）；
2020年商业银行金融服务创新及应用分析
商业银行金融服务创新及应用分析 国经济的快速发展，使我国商业银行正面临着前所未有的发展机遇和挑战，以下是搜集的一篇关于商业银行金融服务创新应用分析的论文范文，欢迎前来阅读参考。 自改革开放以来，金融业服务创新收到了全球各大商业银行的追捧，并逐渐成为了商业银行提高核心竞争力的重要组成部分。我国商业银行在面临国内外激烈市场竞争的同时，还需要创新商业银行的金融服务，才应对金融全球化的风险。因此，分析商业银行金融服务创新的重要性，并找到金融服务创新的具体措施显得非常重要。 一、商业银行金融服务创新的必要性 其一，商业银行金融服务创新是扩大市场和增加利润的内在需要。就目前的情况分析，商业银行面临着巨大的机遇与挑战，不仅要应对国内外激烈的市场竞争，同时还必须通过创新银行的金融服务提供多样化的金融产品来满足客户日益增长的需求。 其二，金融服务创新是我国商业银行适应经营环境的变化的需要。社会投资渠道的变化将直接导致商业银行的经营范围大大缩小。利率水平的降低使银行的利差空间进一步缩小。如果商业银行只靠利差发展的话，会很难长期、稳定生存与发展。 其三，金融服务创新是顺应客户变化的需要。随着科学技术的成熟与发展，客户获取的金融知识越来越多，对金融服务的鉴别能力也越来越强。如果银行缺乏持久的创新服务，将很难满足客户对金融服务的需求。
二、商业银行金融服务创新中存在的问题 (一)金融品种单一 现阶段，商业银行在金融服务创新的过程中金融品种比较单一，还处于初级的发展阶段，在消费信贷、网上银行或者衍生金融工具业务方面还不成熟。另外，我国商业银行金融服务相关的业务规模还比较小，在银行的整体业务规模中占有的比重非常低。从整体情况来看，商业银行金融服务相关业务整体规模还需要进一步发展。 (二)服务创新能力弱、方式单一 目前，商业银行金融服务的创新能力弱，服务方式单一，不能满足客户金融服务的需求。办事效率低，办理业务等待的时间长，造成客户普遍的抱怨。同时，商业银行的服务产品比较单一，不具有多样性与灵活性的特点，不能适应客户对金融服务的需求。另外，科技开展的动力不足也直接制约了优质服务的开展。 (三)业务创新不均衡 资产业务主要是指运用货币资本来不断获取利润业务，主要是由现金资产、证券投资或者放款等部分组成。从商业银行金融创新得角度分析，商业银行金融服务创新主要是经济市场竞争激烈，出现了很多负效益的金融创新。与国外商业银行相比，我国商业银行金融服务的中间业务主要是汇兑、结算等业务。近年来，中间业务是一个发展比较快的业务，其业务的发展已经超过了大大的传统业务，导致业务创新部均衡的问题一直存在。 三、商业银行金融服务创新的对策
银行做好小微企业金融服务典型经验材料
银行做好小微企业金融服务典型经验材料 各位领导，同志们： 您们好！ XX年，XX市分行小微企业金融服务工作在XX银监分局的指导下，在上级行的领导下，立足XX地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下： 一、小微企业贷款的基本情况 为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至XX年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量亿元，贷款增幅为 %，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。 二、小企业信贷服务机构设置及产品 （一）设置小微企业金融服务专营机构 我行全市共有12家县级分支机构，全部开展了对
小企业的金融支持。市分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门，部门内设2人专职负责对辖内分支机构小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。 （二）提供的特色金融服务产品和项目 根据上级行有关文件，我行开办的小企业贷款的业务范围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域，按信贷品种分为：小企业粮油购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期项目贷款业务，按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。 （三）支持小微企业金融服务年度目标 XX年在支持小企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇能快则快，控制风险该慢则慢，立足实际，着眼未来，科学谋划，稳健经营”为工作目标，进一步加大信贷投放力度，确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速，实现业务全面、协调、可持续发展。 （四）制约我行开展小微企业金融产品创新的难点 我行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严格界定，所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开办，作为下级机构目前无权针对XX地区实际融资需求创新研发小微企业金融产品。 三、我行小微企业金融服务主要工作措施
银行核心系统简介
核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
历年中国人民银行招聘经济金融类笔试题
2010年中国人民银行经济金融类考试题 一、判断题（每题0.5分，共20题） 1.微观经济学研究的是资源利用，宏观研究的是资源配置 2.均衡价格 3.自发消费受收入和边际消费倾向影响。F 4.某一年的名义GDP与实际GDP之比就是GDP平减指数. 5.正常利润是承担风险的利润.F. 正常利润通常是指厂商对自己所提供的企业家才能的报酬支付。具体形式是企业家的收入，它是企业家从事其生产经营活动的机会成本。 经济利润又称超额利润，是“正常利润”的对称。即企业利润中超过正常利润的那部分利润。 6.紧缩性缺口是指实际总需求大于充分就业的总需求时两者的差额，膨胀性缺口是指实际总需求小于充分就业总需求时两者之间的差额.F 7.技术效率短期为1年，长期是1年以上。F。 经济学意义上的技术效率是指投入与产出之间的关系。指在既定的投入下实现了产出最大化，或者在生产既定的产出时实现了投入最小化。 在分析企业行为时，我们所说的短期与长期的标准是生产要素能否全部调整。无论时间长短，只要生产要素不能根据要实现的产量目标全部调整，就是长期。 8.充分就业的失业率为0.F 9.物价上涨就是通货膨胀.F 10.货币乘数是银行所创造的货币量与最初存款的比例. F. 货币（政策）乘数的基本计算公式是：货币供给/基础货币。k=（Rc+1）/(Rd+Re+Rc)。其中Rd、Re、Rc分别代表法定准备金率、超额准备率和现金在存款中的比率。货币供给等于通货（即流通中的现金）和活期存款的总和；而基础货币等于通货和准备金的总和。 11.投资函数是向右下方倾斜的曲线.T i = e – d r 12.对于同一个消费者来说，同样数量的商品总是提供同量的效用F 13.物价上升时，财产效应使实际财产增加，总需求增加.F. 财产效应即庇古效应：实际财产＝名义财产／物价水平。财产效应就是在名义财产既定时，物价水平下降，实际财产增加，消费者信心提高，消费增加。物价水平与消费支出反向变动。*14.在长期中没有固定投入与可变投入之分.F 15.现代生产的特征之一是迂回生产的过程加长，从而生产效率提高.F 16.初级产品价格不稳定是因为生产不稳定.F 17.去年建成今年销售的房地产和今年建成已销售的房地产均计入今年的GDP.F 二、单选（每题1分，共35题） 1.需求函数Q=A-BP的曲线形状 需求曲线通常以价格为纵轴（y轴），以需求量为横轴（x轴），在一条向右下倾斜、且为直线的需求曲线中，在中央点的需求的价格弹性等于一，而以上部份的需求价格弹性大于一，而以下部份的需求价格弹性则小于一。Q=A-BP
关于小微企业金融服务情况的报告模板
******银行 关于小微企业金融服务情况的报告 ******： 按照《******银监局办公室关于开展民营企业及小微企业金融服务情况稽核调查的通知》文件要求和工作安排，结合自身实际情况我行积极开展了关于小微企业金融服务情况的专项自查工作，现将自查情况报告如下： 一、基本情况 （一）高度重视，认真部署，确保自查工作顺利开展 按照通知要求，我行高度重视，认真组织，召开专题会议认真研究部署自查工作。一是成立了以行长为组长，副行长为副组长的小微企业金融服务情况的专项自查工作领导小组。二是制定了《关于******银行小微企业金融服务情况自查工作实施方案》，明确了工作目标和计划，形成良好的工作机制，圆满完成了小微企业金融服务的自查工作。 （二）改进小微企业金融服务，全面支持小微企业金融发展 当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动“大众创业、万众创新”。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单
独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现“两增两控”的金融服务目标。 二、自查情况 1、找准市场定位，努力实现“两增”金融服务目标 我行自成立以来，坚持立足县域经济的市场定位，以服务“三农”、小微企业、个体工商户为主体，不断深化改革，积极拓展业务，加大营销力度，提高服务水平，为农牧民增收和农牧区经济发展发挥了积极作用，为助推全旗经济发展做出了一定的贡献。 截至2018年9月末，我行当年累计发放各项贷款******笔，金额******万元，各项贷款余额达到了******万元，其中累计发放小微企业贷款******笔，金额******万元，小微企业贷款余额为******万元，较年初增加了******万元，完成全年计划任务的******%，小微企业贷款占各项贷款余额的******%，虽然未能完成年初暨定任务目标，但也对当地小微企业及个体工商户经济发展起到了一定的作用。 截至2018年9月末，我行各项贷款同比减少******万元，减幅为******%，小微企业贷款余额同比增加******万元，增幅为******%，小微企业贷款增幅与各项贷款增幅差额为******%；小微企业余额户数为******户，较去年同期减少******户；未能全面完成小微企业“两增两控”的金融服务目标。 2、单列信贷计划，优化信贷结构 围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目
XX农村商业银行2013年下半年小微企业金融服务工作计划
XX农村商业银行2013年下半年小微企业金融服务工作计划 2013年下半年，XX农村商业银行小微企业金融服务工作的指导思想是：深入贯彻落实十八大精神，以加快全面建成小康社会进程为使命，努力使小微企业金融服务工作向更新经营理念、革新体制机制、创新信贷产品的方向发展，努力确保小微企业金融服务实现“两个不低于”的工作目标。 一、强化统一引领 一是人员配备以业务为导向，按照不同人员特长和不同业务的特点来配备人员；二是人员素质培养以客户为导向，根据当今客户的不同特点来培养客户经理的素质；三是提倡团队作战，但又不能抹杀个人能力，既培养人员的团队合作能力和意识，又提高每一个成员的个人能力和素质；四是建立有效的沟通机制，营造相互信任的组织氛围，提高个人自驱力。 二、完善机制建设 按银监会“六项机制”要求，采取公开、公正、公平的方式，对小微企业信贷业务实行激励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标，按营销贡献大小兑现客户经理薪酬，并以此作为小微企业金融服务从业人员评级、评先、晋级、晋职的首选标准。同时，还将完善尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度，最大限度调动小微企业金融服务从业人员的工作积极性，对不当操守和失职行为给予必要约
束，有效制止奖惩不对称现象。 三、实施外向牵动 一是细分小微企业行业，建立“一业一策”的营销模式，实现批量营销、批量受理、批量授信，解决小微企业融资难题；二是整合外部资源，借助包括政府相关部门、行业协会、各类商会及其它市场有效资源在内的力量构筑小微企业贷款营销的社会联网体系，弥补营销渠道单一、银企信息不对称的缺陷。 四、创新管理技术 一是注重小微企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的收集和分析，实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合；二是注重从非财务因素出发进行风险评估，不拘泥于传统的担保方式，遵循“效益型、安全性、流动性”相结合的原则，准确测算小微企业贷款需求额；三是简化服务程序，逐步实现小微企业贷款业务向批量化、流程化、标准化方向运作。 五、创新服务项目 针对行业特点发掘有利于小微企业可持续性发展的新型潜力服务项目。一是对涉农小微企业采取“龙头企业+基地+合作社+农户”的服务模式，实现企业增效、农民增收、银企双赢新农村建设进程加快等多重社会效益；二是继续与担保公司开展业务合作，切实解决小微企业贷款担保难的实际问题；三是深挖传统的保证、抵押、质押等担保方式潜能，推出新的贷款担保品种，有效解决小微企业融资难的困境。
银行客户投诉管理制度
客户投诉管理制度 第一条为规范我司客户投诉管理工作，提高投诉处理工作效率，保障客户投诉得到及时有效处理，维护我司的良好形象，特制定本办法。 第二条本办法中所称的客户投诉，是指我司工作人员在为客户办理业务过程中，客户对工作人员的服务态度、服务质量以及对我司所提供的业务产品、业务流程、服务环境、服务设施设备等不满意，通过我司各受理电话、各部门、客户意见簿、服务质量监督员、新闻媒体、举报信件等渠道向我司提出的现场或非现场意见、建议或投诉。 第三条本办法适用于我司所有从业人员。 第四条各一级支行、营业部（以下简称一级行部）设置“客户援助电话”，银行卡（电子银行）部设置“客服热线”，人力资源部设置“服务监督电话”，各受理电话公布于营业网点，明确专人负责，保证24小时接听客户投诉。形成客户援助电话、客服热线、服务监督电话三级联动的格局，各级电话均可接听客户投诉，并做好相关记录，及时反馈至服务监督电话。 (一）客户援助电话：负责接听客户投诉，处理本级客户投诉。 (二）客服热线：负责接听客户投诉，将客户投诉转至客户援助电话或服务监督电话处理。 (三）服务监督电话：负责接听客户投诉，处理全行客户投诉，酌情回访客户。 第五条客户投诉按照业务类别实行“对口处理、分工负责”的管理体制。 (一）总行人力资源部负责全行客户投诉的指导、协调、督促等工作，总行优质服务工作领导小组具体负责全行客户投诉的调查、甄别和处理工作。 (二）总行各部室负责本条线业务范畴的客户投诉的协调处理工作。 (三）一级行部为本级服务管理部门，负责对客户投诉涉及相关部门、网点关系的协调，并全程督促相关部门、网点在时限内进行处理。 (四）各营业网点负责处理职责范围内、相关部门或通过服务监督电话和客服热线转接、信访等客户投诉的调查和协助处理工作。 (五）对客户投诉涉及纪检监察室处理的内容，由总行纪检监察室负责调查
中国人民银行招聘考试经济金融专业真题及答案
中国人民银行招聘考试 人行（经济金融专业）真题 中国人民银行（经济金融专业）考题 一、判断题： 1非合作博弈的结果是有效率或无效率的 2英国在美国市场上发行法郎，是属于欧洲债券 3生产要素随需求量增加价格降低，是成本递减行业T 4列入资产负债表内，但不影响资产负债总额的都是表外业务。F 5凯恩斯总供给模型中不涉及到劳动力市场模型。F 6银行拆借市场是中央银行经常进行货币政策操作的市场.F 7特别提款权是世界银行创设的一种记账单位和储备资产。F 8浮动汇率制下,各国无义务维持其汇率稳定,因而不会出现由于被迫干预汇率而使外汇储备流失。T 二、单项选择题 1关于完全竞争市场错误的是： 2已知等成本曲线与等产量曲线既不相交也不相切，此时，要达到等产量曲线所表示的产出水平，应该() A．增加投入 B．保持原投入不变 C．减少投入 D．或A或B 3狭义的货币供给M1=活期存款+现金 1
4托宾Q模型是Q=企业市场价值/重置成本 5当边际成本上升的时候，此时平均成本的变化？ 6凯恩斯和托宾模型认为什么什么会影响货币供给 7索洛模型中稳态的增长是劳动，资本，储蓄？ 8债券的波动，5年期和9年期，债栖率5和10。哪个对利率的敏感性最强？A10年期5%B30年期5%C10年期10%D30年期10% 9下列关于货币市场的说法错误的是：D债券回购属于资本市场 10半年后到期债券，面额为2000元，获得贴现值1900，求贴现率？（）A10%B5%D5.12% 11公共物品的市场需求曲线是（） A个人边际成本曲线的垂直相加B个人边际收益曲线的垂直相加 C个人边际成本曲线的横向相加D人边际收益曲线的横向相加 12央行中介目标和操作目标:货币供给量基础货币 13蒙代尔分配法则，在存在通货膨胀和国际收支逆差时：紧缩的财政政策和紧缩的货币政策 三、多项选择题 1下列关于完全竞争市场哪个是错的？ 2期权模型 3瓦尔拉斯均衡效用函数是U=（X1X2）1/2,那么均衡的瓦尔拉斯均衡是X1=U/2P,X2=U/2P，X1=U/P,X2=U/P 4消费理论哪个是对的:生命周期理论，持久收入理论，消费信用 5利率互换的特点 6哪一个可以预测最大收益：看涨期权的买方看跌期权的卖方看涨期权的卖方期货合约远期合约 7.派生存款是指由商业银行()等业务活动引申出来的存款.A同业拆入B发放贷款C办理贴现D吸收储蓄存款E投资 2
商业银行小微企业业务发情况综述
行小微企业业务发展情况综述 二、商业银行小微企业金融服务存在问题 （一）小微企业本身的不足 经营管理能力不强。小微企业很多都是由个人或是家庭所建立的，其中个人素养和管理水平也大不相同，很多的企业都没有建立有效的企业内部治理构造，很多小微企业对业主个人资产和企业资产的情况不够明确、市场定位不准确、缺少对产品的创新力度。 信息不相符。因为小微企业个人信息不能向外公布，信贷人员不能够及时准确的了解小微企业的经营状况，使得很多金融机构不能对信息和风险进行准确的把握和识别，其中的成本代价也比较高。 财务制度不完善。很多小微企业业务在开展的时候，不能够实现实行实收实付的制度，其中有会计报表信息不完善，财务资料不真实，报表情况不能及时的反映实际情况，没有加强监管力度。4、经营风险不容易控制。小微企业经常受到外界经济环境的影响，其中往往出现经济状况不稳定、死亡情况较多、没有抵押等多方面的风险问题。 （二）银行发展小微业务经济效益不显著 首先，从成本角度来看，商业银行的基本经营原则是保证经营安全和实现最佳收益。小微企业行业分散，业务频繁，导致信用信息也较为分散。为了发展小微企业业务，商业银行势必会增加网点，加大运营设备和人力投入，从而导致了交易成本的增加。另一方面，银行贷款业务无论数额大小，其投入的交易成本和信息费用差别并不大，与大中型企业贷款相比，小微贷款的单位成本明显较高，为了追求更好的经济效益，商业银行倾向更具规模、资金需求量更大的大中企业发展贷款业务。 （三）风控难题待解 从风险角度来看，由于小微企业生产规模小，内部治理结构不完善，缺少规范健全的财务制度，透明度低，存在许多不规范和不易监控，导致信息采集较难，具有较高的违约风险。我国商业银行对小微企业贷款的管理，一般参照大企业贷款模式，仅从以往企业的财务状况来判断小微企业的偿还能力。商业银行的内部控制制度和风险管理方法以及现在的小微企业信贷业务的实际情况不相符，对小微企业的中风险问题没有进行准确的辨识，使得商业银行无法准确的判断小微企业的授信风险。 （四）小微金融的要求与大银行现有业务模式不匹配 大型商业银行的传统客户是大中企业。银行的业务流程、体制机制都是针对大中企业的情况而设计的。小微企业金融服务因其“短、小、急”等特点，其业务从本质上讲与传统的针对大中型企业的信贷业务有着十分明显的不同，在业务成本和业务风险等方面有较大差异。商业银行目前仍需要探索适应小微金融需要
银行管理部门工作职责
银行管理部门工作职责 公司银行部主要工作职责 一、负责贯彻落实总行公司银行业务各项制度和业务流程并监督检查。 二、负责制定分行公司业务发展规划及年度计划、并组织实施。 三、负责通过营销的组织和管理，落实完成总分行下达的公司经营计划，同时对分行公司业务经营情况进行分析和业务进度管理。 四、负责制定分行公司业务管理制度、流程、绩效考核、统计分析、综合考评工作。 五、负责制定分行公司业务市场营销战略，组织、协调、指导和参与对目标客户的开发，努力形成基本客户群；组织、协调战略客户和集团客户开展市场营销活动。 六、负责分行机构业务、公司信贷业务等产品的营销、推广和创新。 七、负责分行战略客户的营销管理工作。 八、负责全行公司网银系统建设的规划组织和电子化平台建设，负责基于网银系统的产品推广、管理及营销工作。 九、负责全辖供应链金融业务推动及营销支持，业务管理、风险控制，业务操作及贷后监督、监控企业管理等。 十、负责公司业务系统的开发需求、开发协调、推广实施以及有关管理工作。
十一、负责建立公司银行业务主线的客户经理制度；负责公司业务客户经理和产品经理队伍的管理、考核和业务培训工作。 十二、完成分行领导和上级行交办的其它工作。 零售银行部主要工作职责 一、负责贯彻落实总行零售银行业务各项制度和业务流程并监督检查。 二、负责制定分行零售银行业务发展规划及年度计划、并组织实施。 三、负责通过营销的组织和管理，落实完成总分行下达的零售业务经营计划，同时对零售业务经营情况进行分析和业务进度管理 四、负责制定分行零售银行业务管理制度、工作流程、零售银行业务考核、统计分析、综合考评。 五、负责各类零售业务产品、银行卡业务和零售网上银行业务的客户开发及产品组织营销。 六、负责分行零售银行业务支持系统的开发需求、开发协调及管理工作，并向全行推广实施。 七、负责授权零售业务授信产品的开发与设计。 八、负责辖零售授信调查及贷后管理工作。 九、负责建立零售银行业务主线的客户经理制度,负责零售业务产品经理、客户经理的管理、考核、业务培训工作。 十、负责制定零售网上银行、自助银行、银行、移动银行等零售银行业务电子渠道建设、组织实施并进行日常管理
2019年人行经济金融类笔试试题及答案
中国人民银行经济金融类题 一、判断：20道，共10分， 1. 存款保险制度最早出现在英国。（F）美国 2. 同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。（T） 3. 我国第一家具有现代意义的民族资本银行是交通银行（T）记忆中仿佛应该是通达？ 4. 根据哈罗德的分析，当有保证的增长率大于自然增长率时，将会出现萧条。（） 5. 辅币的特点之一是有限法偿？（T） 6. 美式期权是到期日及之前都可以行权。（T） 7. 市盈率是股价与当期每股收益的比（T）。 8. 其他条件不变，一种生产要素按照某个倍数增加，产出增加一倍（F）。 9. LM曲线的斜率越大，挤出效应越大（F） 10.IS曲线斜率（绝对值？）越大，货币？财政？效果越好（？） 11. 11. 在当事人的信息不对称时，“劣币驱逐良币”现象出现。（？） 12.美国式招标，债券价格不一样？（ T） 13. 准租金是指对供给暂时可变的投入品的支付。（F） 14.本票是指由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（T） 15.根据巴塞尔协议的要求,商业银行核心资本对风险加权资产的比例不得低于3%。 16.根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。（） 17. 如果某种商品很容易被别的商品替代，则该种商品的价格弹性就比较大。（） 18. 我国证券交易所实行t＋0交易办法。（F） 19. 我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。（F） 20. 二、单选（共45道） 1.食品价格上涨，引起工资增加，由此引起的通胀属于（） A需求拉动型？B投资拉动型？C消费推动型？D成本推动型
单位委托办理银行业务介绍信范文
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 单位委托办理银行业务介绍信范文 单位委托办理银行业务介绍信该如何写呢?下面是小编搜集整理的单位委托办理银行业务介绍信，欢迎阅读。更多资讯请继续关注介绍信栏目! 范文一： XXX贵银行: 兹我XXXXXXXX单位，因支票丢失帐号暂时关闭.因公司业务需要(向某公司汇款或取现等)特申请XX同志，身份号XXXXXX.到贵单位办理(汇款或取现告示)事宜.特给予办理.为谢! 致此 敬礼 XXXXXXXXX (单位盖公章) 21-11-25 范文二： 工商银行******支行， 我单位系你行代发工资客户，工作需要，现新增新员工**************等十人，到你单位办理工资卡开卡事宜，请按相关规定授理相关手续。 为盼。 1 / 18
*******************公司(公章) 年月日 范文三： _______银行: 我公司因业务需求特需要预支差旅费，支取现金_______万.望贵行给矛办理。 特此说明 ______________公司(盖公章) ____年____月_____日 延伸阅读：银行业务分类 最通用的分类是：负债业务(商业银行形成资金来源的业务)，资产业务(商业银行运用资金的业务)，中间业务(银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务) 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1) 信用贷款： 信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。 (1) 普通借款限额： 企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普
银行支持小微企业金融服务汇报材料
安徽******银行支持 小微企业金融服务工作情况汇报我行自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至****年底，我行小微企业贷款余额*****万元共计***户，贷款余额占比**.**%，户数占比**.**%。我行的主要工作措施有： 一、明确工作目标，努力实现“三个不低于” 当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。 二、单列信贷计划，优化信贷结构 围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，执行过程中不挤占、不挪用，并且工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜，****年，我行共发放小微企业贷款*****万元。 三、加强机构建设，扩大网点覆盖面
向县域及乡镇设立网点，延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的情况下，我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县冯庙镇，萧县杨楼镇，砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。 四、落实尽职免责，调动工作积极性 根据监管部门工作要求，我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的，在授信出现风险时，将免除相关人员和相关部门的合规责任。 五、改进考核机制，激发内生动力 按照相关监管要求，我行不断改进小微企业业务管理、考核和激励机制，确保小微企业业务条线的资源配置充足。在本行内部明确了小微企业业务的牵头部门，制定绩效考核机制，对小微企业业务的考核实行倾斜，落实有关提高小微企业贷款不良率高出其他贷款年度目标*个百分点的容忍度。 六、加大金融创新，提升服务能力 科技支持小微企业，让小微企业享受现代金融改革发展的成果，我们接入了“安徽农金”这一高科技银行金融平台，我行发行的银行卡是银联识别卡，一卡在手走遍全球；我行为小微企业安装的网银可
银行客户服务管理办法
中国建设银行客户服务管理办法 （暂行） 目录 第一章总则 第二章建行客户服务管理组织体系 第三章总公司建行项目管理工作小组工作职责 第四章客户服务中心服务职责与要求 第五章客户服务监督考核 第六章建行服务费用管理 第七章附则 附件：总公司项目领导小组与项目管理工作小组人员名单
第一章总则 第一条为了切实作好中国建设银行（以下简称“建行”）保险经纪服务与服务管理工作，增强金诚国际的服务竞争力，在建行系统内树立金诚国际保险经纪服务品牌，特制定本办法。 第二章建行客户服务管理组织体系 第二条总公司成立建行项目领导小组 公司董事长担任组长，公司总裁任副组长，设立项目经理与副经理。 小组职责：全面负责建行统保项目保险经纪服务的领导、指挥、部署、决策、协调与管理工作。 第三条总公司成立建行项目管理工作小组 工作小组由市场开发中心、客户服务中心、机构发展中心、经纪技术中心、风险研究中心、计划财务中心、数据信息中心相关管理人员参与组成。 工作小组职责：在项目领导小组的领导下，负责建行统保项目的具体组织与实施，并负责保险期内客户服务的组织、管理、监督与考评工作。项目经理具体负责管理工作小组的相关工作。 第四条对应属于公司服务范围的建行各分行，各地客户服务中心成立建行项目小组 项目小组由1名负责人和1-2名服务专员组成，其中至少有1名服务人员持有保险经纪人资格证书。服务人员应具有良好的业务素质、高
度的责任心与良好的敬业精神，能胜任客户的服务要求。 项目小组职责：在总公司建行项目管理工作小组的领导下，按照《中国建设银行固定资产保险经纪服务委托协议书》及本办法的要求为建行各级分行提供一流的保险经纪专业服务。 属于公司服务范围的分行：北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、大连、吉林、黑龙江、江苏、苏州、山东、青岛、河南、陕西、甘肃、宁夏、新疆分行和总行本级。 第三章总公司建行项目管理工作小组工作职责第五条根据《中国建设银行固定资产保险经纪服务委托协议书》的相关内容，公司建行项目管理工作小组的客户服务职责如下：（一）制订保险手册 在建行总行与保险公司签署保险协议后，工作小组负责完成保险手册的制作，并在15日内组织各客户服务中心向建行各分支行提供。工作小组应向总行本部提供不少于20套保险手册。 （二）组织分行统保集中培训 在建行总行与保险公司签署保险协议后，根据总行的要求，工作小组负责完成一级、二级分行的统保集中培训。 （三）组织分行投保工作 根据建行总行与保险公司签署的保险协议，工作小组将在保险手册中明确投保、缴费操作流程，组织并指导各地客户服务中心协助建行各级分行完成投保工作。 （四）提供非常规案件索赔协助服务，包括： 1、协助各地客户服务中心进行重大索赔案件（非车险估损20万以