“二胎时代”,理财先行

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“二胎时代”，理财先行

作者：林蔚

来源：《金融经济》2016年第06期

现在的父母特别重视对孩子的培养质量，育儿投入很高，生二孩的经济压力不小。

从启动“单独二孩”政策，到全面放开二胎，意味着实行30年之久的独生子女政策，就此画上了句号。这是一个时代的终结，又是一个新时代的开始。那些曾经不符合政策却渴望生两胎的家庭，终于可以一偿所愿。

但“让人欢喜让人忧”，喜的是，可以给孩子添个伴了；忧的则是那笔经济账。养育孩子的成本高啊，孩子的教育费用、医疗费用等等都是年轻夫妻需要考虑的问题，而且现在的父母特别重视对孩子的培养质量，育儿投入很高，生二孩的经济压力很大。有机构调查显示，一些城市养育一个孩子，从出生到20岁，平均花费在18万元到100万元。

对于想生育二胎的不少家庭来说，如何应对这个幸福的烦恼呢？信於资本理财师建议，生二胎前，务必先做好家庭理财规划。

量入为出消费节流，准备先行未雨绸缪

其一，制定合理的月度开支预算。家庭消费方面，减少不必要的开支。二胎的生育成本实际上比头胎要低，养两个并不会多出一倍的开支。理性购买生活用品，大孩子的衣服、玩具等都可重复利用。积攒的育儿经验使得看护“老二”时轻松很多，孩子的小病基本在家就能搞定，节省了大量精力和去医院花费的真金白银。

其二，提高备用金储备并灵活投资。家庭备用金一般为3-6个月的家庭月支出，但针对二胎家庭，应将紧急备用金增加至6-12个月支出，提高整体资金的流动性。这部分资金大可不必全部放在利息微薄的活期存款中，宝宝类产品收益相对可观，申购赎回也便捷，一般在提交赎回申请T+0或T+2个工作日后，本息便能到账。

其三，重视夫妻的人身保障。新增一个孩子，意味着父母经济负担加重，因此增加夫妻二人的保障显得尤为重要。建议二胎父母，尤其是家庭经济支柱，都适度增加保费投入，以降低家庭的资金风险。在现有社保和企业补充医疗保险的基础上，优先考虑保障性较高的商业保险产品，如重疾险、人身意外险、定期寿险等，来保障家庭成员的人身和财务安全。

聚沙成塔专项储备，成长基金稳健投资

一方面是强制储蓄。孩子的成长教育需要大量投入资金，“罗马不是一日建成的”，只要做出长远规划，便能积少成多。理财师建议，二胎家庭应提高资产的强制储蓄率。对于期望获得