融资性担保公司担保调查的重点与分析

调查的重点与分析

（1）调查申请客户总体概况

①通过书面资料收集和实地考察，主要调查申请客户的注册资本及

实收资本、股权结构、经营规模、经营年限、市场份额、经营管

理水平、社会形象及历史信用等情况，进行企业（个人）的基本

情况分析、成长性分析、信用状况分析、市场与产品分析。

②调查客户申请人管理层经营作风是否稳健。通过调查高管人员的

履历、管理经验、个人品德和信用状况，分析申请人客户管理层

的素质和经营能力。

③调查借款申请客户的关联人情况。主要分析关联人与借款主体在

资金、经营、购销等方面存在直接或者间接的拥有关系或者控制

程度。

（2）申请客户的经营状况的调查与分析

①调查生产经营基本情况。主要分析申请客户的生产经营总体情况、

市场占有率、主导产品的技术含量、盈利水平及企业综合竞争力等

情况。

②调查企业的发展前景。主要分析企业所处行业前景，企业的发展阶

段、发展速度及未来效益，主要产品的市场趋势等情况。

③调查企业（个人）的经营形式与经营风险。侧重于企业主营业务、

经营决策、经营风险和行业风险。

④主营业务的调查与分析。主要调查分析主导产品的技术含量、生命

力、经营特色、竞争优势。

⑤调查企业（个人）的市场营销。主要分析申请人的主要客户、市场

分布、产品定价、销售渠道、市场份额和市场前景。

⑥调查企业（个人）的行业风险。主要收集国家产业政策、行业信息

等相关资料，分析申请客户在行业中所处的地位及优势，分析企

业发展前景。

（3）申请客户财务状况的调查与分析

①调查财务的总体状况。主要调查申请客户资产、负债、对外投资、

或有负债、企业效益、内部财务状况等真实性和企业的偿债能力。

②负债结构分析。通过对企业的银行负债、长短期负债、齿轮比（计

算公式为“负债总额/所有者权益”，比值原则上不得超过1）的分

析，判断公司负债总额、结构是否合理、偿债能力是否充足。

③现金流量分析。分析经营活动、投资活动、筹资活动的现金流入、

流出和净流量的情况。分析申请客户现金流量的历史状况及还款

情况，判断申请客户的还款资金来源及其稳定性，确定其是否具

有偿还能力。

④经营活动分析。通过比较申请客户在行业中的资产规模、净资产销

售额、盈利水平等状况，判断申请人客户的经营能力和抗风险能力。

⑤财务指标分析。通过调查分析申请客户历年及近期的资产负债率、

流动比率、速动比率、应收账款周转率、销售利润率、资产利润

率等指标的变动情况和风险度的测算，综合评价申请客户是否具

备举债能力和到期偿还贷款能力。

（4）借款用途与还款来源的调查与分析

①调查借款用途的合法性和合理性。主要分析申请的借款用途是否

符合国家产业政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的

真实需要等内容。

②盈利性及偿还性分析。推算和预测该笔贷款所产生的现金流量、

企业综合效益等情况。如果还款来源依赖与贷款用途有关的某笔

交易顺利完成，应重点调查该笔交易顺利完成的可能性、贷款期

限与经营周期在时间上是否匹配；如果还款来源属于某项非经营

性现金收入，应重点分析还款来源的真实性和可靠性。

（5）合作情况的调查与分析

申请客户合作潜力的分析。主要调查与申请客户有密切合作关系

的上、下游客户，分析其经营销售的渠道。

（6）反担保物的调查与分析

反担保物一般是指财产和权利、权益，是本公司减低担保业务风

险的基本措施，也是担保业务的第二还款来源。当债务人不能按时

清偿债务时，本公司有权要求反担保人以偿还或以处分担保物的方

式清偿。

第七部分2、风险评估的重点与分析

（1）调查借款主体的合法性。

（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和银行（信用社）的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：

①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名

称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；

②税务登记证要有税务部门同意年审的防伪标记；

③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、

用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有

效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；

④贷款卡是否、是否年审合格；

⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；

⑥户口簿、居民身份证(护照) 是否在有效期内；身份证(护照)、结

婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并

与担保申请人作核对；

⑦复印件与原件是否相符；

⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。

（3）对担保项目的风险分析

①对担保申请人的信用进行风险分析，就是对担保申请人的履约

（还款）意愿和履约（还款）能力的分析。对履约（还款）意

愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察担保申请人的信用

记录，分析担保申请人借款用途的真实性及可行性；对履约（还

款）能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的

偿债能力和筹资能力等。

②对担保申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。

③对担保项目的法律风险分析。

④对反担保措施保障力度的分析。就是分析一但出现代偿时，反

担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，反担保措施的设

置是否能够使借款人的违约成本足够高。

⑤对担保方案的风险分析。就是根据每一笔担保项目的状况来设

置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生

的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方

法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密

配合，也是减低担保方案风险的重要措施。

（4）对反担保人的调查与分析

①担保能力的调查。调查反担保人的生产经营规模、资金实力、内

部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析

反担保人的财务状况。应重点调查反担保人的资格、反担保能力、

反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实

性、合法性、有效性。

A、反担保人资格调查。反担保人必须符合《担保法》、《物权法》

及相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押

人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押

物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否

拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）

押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同

意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有

限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董

事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保

抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效

力的文件和证明。

B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担

保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构

评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析

抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担

保额度的参考依据。

C、调查反担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担

保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、

董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个

人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门

验证抵（质）物所有权证书的真实性。

②反担保人与申请人的关系调查。主要调查反担保人与申请人的

关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三

方的关联关系，析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）

押的财产，防止通过互保、循环

3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或

有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；

4、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控

制措施。

风险综合分析

第八部分调查人员总结分析结论

消除一些风险；在操作中严格控制风险；在代偿发生后采取强有力的资金追回措施。

关键词：中小企业担保机构风险控制

中小企业担保公司是为中小企业借贷、招投标等经营活动提供担保的机构，在担保活动中担保机构自身要承担一定风险，在很大程度上可以说担保公司“经营的是信用、管理的是风险”，其所处的行业是一个高风险行业，因此风险控制就成为担保公司经营成败的关键因素。本文将主要讨论商业性中小企业担保机构的风险控制策略问题。

商业性担保公司是按照市场机制运作的、自担风险、自我约束、自主经营、自负盈亏的机构。商业性担保公司与政策性担保机构完全不同：政策性担保机构要执行国家的有关产业政策，引导和扶持对一些产业的投资，而且政府财政对其亏损给予适当的补贴；商业性担保公司则是自负盈亏、自担风险，完全以利润最大化和风险控制的原则运行，发生亏损需要用自有资金来弥补。因此，风险控制是商业性担保机构生存和发展的关键因素和决定性因素。

风险源于事物的不确定性，一般情况下是指出现损失的可能性。商业性担保公司面临的风险与银行、保险公司、风险投资公司面临的风险有很大不同。保险公司面对的是数额巨大的保险客户，用向每个客户的少量收费来弥补个别的大额损失，是根据大数定理计算后确定损失发生的概率和收取保费的比率，从而用保费可以弥补风险损失及经营成本，并获得利润，在一定条件下申请的项目都会得到保险，不需要对承保项目进行十分严格的审查；风险投资公司是通过少数项目的高额回报来弥补对多个项目的投入，是在小数定理的基础上通过对项目的严格审查来控制风险的；担保公司介于保险公司和风险投资公司之间，是通过对多数项目的低收费来弥补少数项目发生的大额损失，由于担保公司承保的项目数量有限，担保项目的金额、期限各异，反担保措施的落实程度千差万别，担保项目的离散性很大，无法精确计算担保费率，所以不适用于大数定理，这就要求担保公

司对项目进行严格的审查，将风险控制在担保机构可接受的范围之内。

另外，在国内担保公司普遍开展的贷款担保业务中，担保公司承保的项目都是不能直接从银行取得贷款的项目，如果项目的抵押、保证等条件很好，就可以直接从银行获得贷款，没有必要找担保公司担保，担保公司所做的项目基本都是银行不愿意做的。因此，担保公司所承担的风险要大于银行所承担的风险。从以上论述我们可以看出，担保行业是一个高风险的行业。

担保风险，是指担保机构在担保业务的运作过程中，由于各种不确定性因素的影响而遭受损失的可能性。担保风险按照引发风险的层次性分类，可以分为系统性担保风险和非系统性担保风险。由宏观经济环境变化和政策、法律的变化等引发的风险属于系统性风险，而由于担保机构决策失误、企业信用变化、违规操作等引起的风险为非系统性风险。面对担保业务中的各种风险，我们可以采取以下措施：从战略上规避和转移一些风险；从制度上分散和消除一些风险；在操作中严格控制风险；在代偿发生后采取强有力的资金追回措施。

在战略上回避和转移风险的策略加强对国家宏观经济政策和业内法律法规的关注和前瞻性研究，这样可以增强担保机构对国家宏观经济政策变化和相关法规变化的洞察力，及早做好应对准备。例如，本轮国家宏观调控政策的实施对经济产生了很强的紧缩效应，经济环境变化产生了系统性风险，导致一些在保企业出现困难，如果能够对国家宏观经济政策变化做很好的前瞻研究，就可以提前采取一些措施来应对，避免一些系统性风险。

造就一支高素质的职业队伍。担保风险的高发性、离散性与不确定性，势必要求担保机构管理层和员工应具有很高的业务素质。管理层人员应具有一定的风险管理经验，对担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。因此，在担保公司建立之初，就要建立一支具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识的员工队伍。这样就可以从战略上规避掉一些由于员工素质不高而引发的风险。

参加省级和全国的再担保体系，通过再担保来分散风险。目前，全国已经成立了中小企业信用再担保体系，参加再担保体系可以在代偿风险转变为实际损失时，由再担保机构来分担一部分损失，这样就将风险分散掉了。

尽量避免法律风险，不去涉及违法违规的业务。有些业务种类是违法或违规的，但是在高额利润的诱惑下，有许多机构都或多或少的开展了这些业务，这其中就存在着很大的潜在风险，一旦国家查处此类违规业务，开展此业务的的机构就有可能面临灾难。

在制度上分散和消除风险的策略

建立规范的法人治理结构与决策程序来规避政府干预风险、管理人员的道德风险及内部管理风险。应该做到以下几点：担保机构应建立规范的法人治理结构和规范的领导体制与决策程序，注意控制担保决策中可能出现的潜在风险；合理设置内部机构，建立一套科学的规章和管理制度，规范业务操作程序，例如建立“审保分离”的横向平衡机制；内部组织机构之间建立相互制衡机制，同时具有良好的外部约束和相互牵制机制；防范道德风险，建立监事会和内部审计机构并保持其权限的独立性；保证决策的透明度和信息传递的及时性，加强信息反馈系统的建设。通过这些措施就可以从制度上消除一些潜在的风险。

例如，河南鼎源投资担保公司、注册资本金2000万五家股东。其内部设置的审批权限为：单个企业或项目担保累计金额1000万以上，单笔500万以上，由董事会审批；同上，累计金额500万以上，1000万以下，单笔金额100 万以上500万以下由公司担保审批小组审批；同上，累计金额500万以下，单笔金额100万以下由公司经营班子审批。

在制度上确保被担保企业、被担保行业、担保期限、担保业务品种等做到有效分散。担保业务品种多样化能有效分散经营风险，应该在公司的制度中作出明确规定。担保业务的期限应做到长期、中期、短期都有，并保持一定的比例。被担保的行业和企业也应该做到分散，由此可以避免风险过度集中到某个行业或企

业。可以根据具体情况设定一些比率的限值，下面就是河南鼎源投资担保公司司规定的比率：

单一行业担保余额≤资本净额的25%；单一客户担保余额≤资本净额的

5%-10%；最大十家客户担保余额≤资本净额的50%；最大担保余额≤资本净额的10倍；担保客户信用等级分布A级以上≥65%，BBB级≤35%；

存续期在1年以上的担保余额≤全部担保余额的40%。

在制度上规定保持担保机构的流动性，避免出现流动性风险。流动性风险，是指信用担保机构发生代偿时，因没有足够的流动资金来满足代偿造成的信用支付风险。担保业务的风险发生机制与一般保险业所经营的客观的、可预期的风险有很大区别，其发生具有很强的主观性与不确定性。因此担保公司在处理业务时应注意期限、金额等的匹配，防止出现流动性风险。

建立行业和企业的信息库。通过有目的的搜索、查找等手段积累大量的本地区主要行业和企业的信息，为担保业务开展做好基础准备。

建立从业人员的定期交流和培训机制。不同项目组、不同公司业务人员之间的交流可以及时传递一些信息，避免犯雷同的错误。定期培训可以使业务人员的基本业务素质得到提高，为业务开展打下坚实的基础。

在操作中采取严格控制风险的策略

担保风险分担。建立贷款银行、受保企业与担保机构的共担风险机制。防止银行放松对借款人的审查，要通过合理的担保比例来增强银行的贷款责任。担保机构一般承担70％，其它部分由银行承担。担保机构的比例，法国是50％、日本是50%-80％、德国是50%-80％、美国是80％、加拿大是50％。目前，在我国金融体系中银行存在着绝对的优势，在与银行的合作中担保公司处于劣势，因此，在很多情况下，担保公司只能是全额担保，银行不愿与担保机构分担风险。但是，

对于银行推荐的一些项目，或者在一定的条件下，可以要求银行分担部分风险。

反担保措施。一般情况下，担保机构都要求被保企业提供反担保措施，但是如果被保企业有质量很好的、足额的抵押物和保证措施的话就会直接到银行借款，而不用担保公司担保了，所以担保机构对企业的反担保措施要求又不能过于严格。因此，在实际操作中，反担保措施的实施必须采取较为灵活的方式，例如对于小型家族企业，可以采取企业主要股东对企业债务承担无限连带责任的保证，而且涉及到夫妻共有财产时要由夫妻双方签字认可。

合法合规性审查。首先要对企业所做的项目的合法合规性进行审查；其次要对反担保措施的合法合规性进行审查；最后要对企业本身是否存在产权不清等进行审查。

对企业的事前、事中审查。承保前，要对企业的财务状况、法人品质(可能直接影响还款)、经营水平等方面进行调查，只有详细掌握企业情况，才能有效的进行项目风险评估，从而降低担保风险。在保过程中要对企业持续的跟踪调查，一旦情况有变化，应及时采取措施。

代偿发生后采取强有力的资金追回措施

在大量的担保业务中必然会出现一些被保企业违约，这时担保机构就必须代偿，但是在代偿发生后，担保机构必须采取强有力的措施，尽量追回代偿的资金。一般采取的手段有执行反担保措施、与企业谈判、对企业重组、诉诸法律手段等。

综上所述，通过采取在战略上回避和转移风险的策略、在制度上分散和消除风险的策略、在操作中采取严格控制风险的策略，并且在代偿发生后采取强有力的措施追回代偿资金，商业性中小企业担保机构就能大大降低经营中所承担的风险。

银行对担保公司将合作调查报告

银行对担保公司将合作调查报告 篇一：关于融资担保发展情况的调研报告 关于融资担保发展情况的调研报告 关于融资担保发展情况的调研报告 为充分发挥担保业在经济社会发展的重要作用，进一步加强银行业金融机构与担保公司的业务合作，切实改善我市金融生态环境，优化信贷结构和资源配置，解决中小企业贷款难的问题，根据市政府主要领导意见，市金融工作办公室对全市融资担保业发展情况进行了专题调研，并针对银保、保企合作过程中存在的问题提出了意见和建议。 一、融资担保业发展基本情况 近年来市委、市政府高度重视金融生态环境建设，把如何化解企业融资难题，特别是中小企业融资难的问题摆在重要位置，大力发展企业融资担保体系建设，不断加大政策扶持力度和工作推进力度，有效的促进了全市融资担保服务体系的快速发展。 （一）融资担保机构发展迅速。近年来，我市先后注册成立了5家担保公司，注册资本达到32807万元，分别是企业融资担保公司（注册资本5000万元）、天健投资担保集团有限公司（注册资本10807万元）、招远山玲担保投资有限公司（注册资本10000万元）、烟台宝盛投资担保有限公司（注册资本4000万元）和招远市万佳担保有限责任公司

（注册资本3000万元,主要为建筑行业提供工程质量担保）。其中有两家为政策性担保公司，分别是企业融资担保公司和天健投资担保集团有限公司，注册资本为15870万元，政策性担保资金达到5800万元，占注册资本的%。 （二）担保机构业务稳健发展。目前，我市已有建设银行、农村信用社、烟台银行三家银行业金融机构准入了担保公司。农村信用社为法人单位，政策比较灵活也相对宽松，与担保公司开展合作时间比较早，担保业务也比较多。XX年，分别与山东天健投资担保集团有限公司、招远市企业融资担保有限公司和烟台市信用担保有限责任公司合作，共累计发放担保贷款14笔5982万元，今年一季度，共累计发放8笔3469万元；烟台银行上级行给予支行300万元授权，授权范围内支行可以灵活给予企业及时的信贷支持，目前已准入了企业融资担保公司和天健投资担保公司两家担保机构，授信担保额度均为1个亿，一季度，与企业融资担保公司合作一笔业务，另有4笔业务正在协商办理中；建设银行已准入天健投资担保公司。09年末，企业融资担保公司累计担保贷款4笔，担保额1500万元，均为企贷担保；天健投资担保公司09年末在保额为3261万元，其中企贷在保额2232万元，个贷在保额1029万元，截止今年一季度，累计实现担保额9437万元，至季末有保额7459万元，较09年末在保额增加4198万元，增长128%。

融资性担保论文非融资性担保论文：融资性担保公司发展中的问题及法律对策研究

融资性担保论文非融资性担保论文：融资性担保公司发展中 的问题及法律对策研究 【摘要】融资性担保是缓解我国中小企业融资难的有效制度安排。近年来，融资性担保公司发展背后暴露出的一些问题已经严重影响到这一行业的健康发展。本文从实务中存在的主要问题出发，在研究分析《融资性担保公司管理暂行办法》对行业发展影响的基础上，对完善我国融资性担保公司的法律规制提出了建议。 【关键词】融资性担保非融资性担保法律规制 一、融资性担保公司的发展现状及存在的主要问题 为破解中小企业融资难问题，在中央政策的扶持引导和地方政府的积极推动下，我国融资担保业应运而生并迅速发展。近年来，大量民间资金被激活投入融资担保业，商业性担保公司数量激增，行业市场化进程明显加快，为推动地方经济发展发挥了重要作用，成为市场经济建设中不可或缺的一环。 融资性担保公司是指依法设立的、经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司，经营此类业务的公司享有银行授信额度。所谓的融资性担保，简言之，就是与银行合作，替借款人担保。长期以来，由于融资性担保公司能够从事涵盖有关商业信用和银行信用的业务，行业准入限制较少，其

发展前景受到众多企业和其他投资者的青睐，成为一个新的投资热点。以致媒体报道时，纷纷使用“井喷”、“扎堆”、“迅猛”、“抢滩”等词来形容其发展势头。但在表面繁荣的背后，不断暴露出来的一些严重问题，不仅损害了行业的整体形象，也对正常的经济金融秩序造成很大干扰，产生了不良社会影响。这些问题集中表现在以下几方面。 1、整体来看，融资担保业在我国仍处于初创期，行业异化现象严重 由于相关立法严重滞后、行业监管存在模糊地带，实际操作中的担保公司就是打了这样一个擦边球：只要像普通公司一样完成工商注册就可以开业，从事着金融行业却游离于央行和银监会的监管之外。有人戏称只要有资金实力，注册担保公司比开个餐馆还容易。行业准入门槛较低，素质普遍不高，这一点从“中科智丑闻”、“华鼎担保骗贷案”、河南“思达系”事件等违法违规案件中可见一斑。 2、多数公司资本金规模偏小且存在资本失实情况，融资性担保作用发挥甚小 众所周知，融资担保行业是一个对资本金高度依赖的行业，资本金的多寡直接决定了其业务规模的大小和风险抵御能力的强弱。以河南省为例，这两年担保公司机构扩张迅速明显加快，据省工信厅的最新统计数据显示，截至2010年

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲

担保公司尽职调查方法以及提纲 担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。 对担保项目的调查应注意以下几个方面。(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。(2)申保单位的性质及财务状况。(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。(5)申保单位的账务核实。(6)反担保措施的落实。其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。其次，各方面的情况可能会互相影响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间的相互关系。 一、了解申保单位的行业状况 听取企业主要领导人对企业的整体介绍：(1)所在行业的市场供求与竞争。(2)生产经营的季节性和周期性。(3)产品生产技术的变化。(4)能源供应与成本。(5)行业的关键指标和统计数据。(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。 二、了解申保单位的性质及财务状况 可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况；向销售人员询问相关市场信息，如主要客户和合同、付款条件等；查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况，收入的构成，利润的来源。(2)企业与原材料供应商的结算方式，目前应付款项应付款项情况。(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。(4)主要固定资产的状况、质量.。(5)长短期借款的构成，借款银行银行、期限、担保方式。 (6)纳税情况。(7)本次融资的原因，用款计划，借款额度的测算，还款资金的来源。(8)投资活动。 考查企业的生产场所，了解产品的生产过程，听取生产技术人员对原料检验、产品生产技术、生产工艺等的介绍，应了解企业是否正常生产经营，机器设备是否在正常运转，有无闲置设备，等情况。了解生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何等；询问、核实厂房和办公场所是租赁还是企业自己购置的，是否有产权证明；大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物；了解企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产等。 三、核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性 应查验相关证明文件的原件。包括营业执照正副本、税务登记证、公司章程等，查验上述资料是否在有效期内，是否通过有关机关的年检；查看有关项目的批复文件、生产销售许可文件、环保达标文件等。如房地产企业是否“六证”齐全（即：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》和《商品房销售（预

担保公司调查报告

担保公司调查报告 篇一：担保调查报告模板 项目调查评价报告书 （企业类） 篇二：担保项目调查报告 担保项目调查报告 根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下： 一、企业情况 （一）企业基本情况 包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。 （二）股权结构 很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以

免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。 （三）企业组织结构 清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。 （四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介 二、企业基本素质 （一）法定代表人情况（或实际控制人） 法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解 其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。 （二）经营管理层主要成员情况 经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，

融资性担保业务合作协议(完整版)

融资性担保业务合作协议（模板） 甲方：__________________ 法定代表人：______________ 地址：__________________ 乙方：__________________ 法定代表人：______________ 地址：__________________ 为加强甲、乙双方业务合作，为借款人提供优质的融资服务，根据《合同法》、《担保法》等法律法规，经甲、乙双方协商一致，就双方合作事宜达成如下协议：第一条定义 除本协议另有约定外，本协议所用术语具有以下含义： （一）借款人：是指向乙方申请办理表内外信贷业务的法人、其他经济组织和具有完全民事行为能力的自然人。 （二）保证金：是指甲方按照对乙方担保责任余额的一定比例向乙方缴存的资金，用于保障甲方的代偿能力。 第二条合作内容 （一）借款人向乙方申请办理表内外信贷业务，甲方为借款人提供连带责任保证； （二）担保的主债权具体情况根据双方在具体办理业务时签订的保证合同确定。 第三条保证金 （一）在合作期间，甲方首先在乙方指定的营业机构存入不低于贷款人民币10%的一年活期存款作为保证金； （二）保证金存款由甲乙双方签订相应的质押合同，办理相应的质押手续，乙方根据存款金额的拾倍确定甲方在乙方全部担保贷款的最大额度，甲方所存入的保证金在与该笔保证金相对应的担保责任解除前不得支取； （三）当甲方在乙方的所有担保贷款总额超过前款约定最大担保额度时，甲方必须及时补充存入保证金存款，并按前款约定办妥相关质押手续； （四）当担保责任减少时，如甲方需要支取担保责任余额比例以外的保证金存款时，须经乙方同意并按相关存款支取手续办理，但支取后保证金存款余额不得低于贷款人民币的10%。支取后剩余的保证金存款必须重新办理好有关质押登记手续。 第四条担保费

担保调查报告范本-范文

担保调查报告范本 担保是一件很严肃的事情，下面小编整理了担保调查报告范本，欢迎阅读! 担保调查报告范本 抵押担保难是制约中小微企业融资难的主要瓶颈之一。为破解中小企业融资难、贷款难问题，各级政府从2019年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保 公司，旨在帮助中小企业解决抵押担保物不足问题。但由于但受管理体制条块分割、局部利益难于统一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督管理难到位等因素的影响，银企担业务发展远低于当初成立或引进担保公司的预期，在一定程度上影响了担保公司担保倍数放大功能的作用。在当前货币政策定向支持中小微企业发展的背景下，如何加快发展融资性担保业务，帮助中小微企业解决抵押担保难，是一个不容回避的话题。 一、基本情况 截至2019年底，县成立的中小企业担保公司共5家，其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司;注册资本金9600万元，其中民营担保公司注册资本金8000万元，4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元，其余均为1000万元。担保公司累计为企业和个人担保融资52笔，金额3455万元，对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。但银企担三

方业务合作业务量只占我县当年社会融资总规模的1.1，离我县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。 二、银企担合作举步维艰 调查显示：辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿，也曾做过尝试，但受管理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约，银企担合作举步维艰。 1、反担保条件要求严。中小企业遇到资金困难，首先想到的是到银行贷款。但由于抵押担保物不足，被银行拒之门外，转而求助于担保公司解决担保难问题。担保公司同样要求中小企业提供担保(俗称反担保)，且反担保的条件几乎和银行对等，也要经过评估机构进行评估、登记;省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。中小企业之所以到担保公司申请担保，是担保公司较银行的担保条件相比相对较低：一是抵押物较银行宽松，如可以将中小企业的部分财产打包抵押;二是抵押率较高，如中小企业的房产在担保公司可按80%抵押，比银行高20个百分点;有如，中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押，比银行高30个百分点。即使这样，中小企业仍然达不到反担保的要求，导致银企担合作流产。 2、民营担保机构与银行合作准入难。据调查，除有财政背景的省信用担保公司分公司与辖内金融机构有合作外，其余4家民营担保公司均未与辖内金融机构就银担合作事项进行签约。究其原因：一是注册资本金要求较高。农信社要求担保公司注册资本

关于融资性担保公司与非融资性担保公司

关于融资性担保公司与非融资性担保公司 2011-04-01 19:50:26| 分类：老赵叙谈| 标签：抵押借贷融资质押资金|字号大中小订阅 最近一段时间，很多网络朋友通过QQ与我聊担保公司方面的事情。多数问题是搞不清楚融资性担保公司和非融资性担保公司的区别，也有几个网友准备成立担保公司，却不知道从何处着手。针对大家提出的问题，我尽己所能的给予解释、分析和建议。 由于众人提出的问题比较零散，回答起来也比较片面，加之大家的问题经常有重叠性，一味的回答相同的问题，让我也产生了枯燥感。因此，今天抽出一些时间，把融资性担保公司和非融资性担保公司方面的事情捋一捋，呈现给大家，我老赵学识和经验都有限，解释和分析得不够透彻之处，还望众友海涵。 2010年3月8日，银监会、国发委、工信部、财政部、商务部、央行、国家工商总局联合颁发【发字文号】2010 第3号法规——《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称：暂行办法）。该暂行办法实施以来，担保公司有了融资性和非融资性之说，也开始有越来越多的人对此感到迷惑。互联网络上一些网民给予了很多解释，几乎都是以“业务范围”为区分条件，这确实是不可缺少的衡量因素，但是，仅以此来区分，又缺乏完整性。融资性和非融资性担保公司不仅业务范围有所区分，审批制度、经营规则、风险控制、监督管理等都有所不同，下面我从多个层面与大家一起研究和分析，不准确之处，真诚的希望朋友们修订、指正，期待与诸位一同进步。 首先，我们要先对融资性担保和融资性担保公司的法定解释进行了解。 融资性担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 融资性担保公司，是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 通过法定解释可以看出，融资性担保公司以融资性担保业务为主，针对的债权人是银行业金融机构。 一、审批制度 非融资性担保公司依据《公司法》和工商行政管理部门的行政审批条例的规定即可获得经营手续和资格。 融资性担保公司则首先要到省级政府确定的监管部门申请“经营许可证”，凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记，获取经营资格。 在《暂行办法》中规定，任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保公司，不得在名称中使用融资性担保字样。 这表明，融资性担保公司比非融资性担保公司多了一个审批门槛，而且，对融资担保的业务资质进行了强令的限制要求。 二、业务范围 非融资性担保公司的业务范围在《暂行办法》没有公布实施之前，由于缺少立法限制，银行为了增加贷款效益，加之担保公司老板与银行官员私交甚好的情况下，担保公司获得不同程度的银行授信，也开展一些融资担保业务。然而，现实中，受实到资本金和区域性限制等原因，能获得银行授信的担保公司并不多。开展投标担保、工程履约担保、预付款担保、财产保全担保等等担保业务，对方对担保公司的信

担保公司调查报告

担保公司调查报告 我们应当如何了解企业情况,在企业调查的过程当中，我们应当如何了解企业的基本情况呢。在与企业的交谈了解过程当中，我们应当注意些什么问题. 一、资产负债表和损益表 在看这两个表格的过程中我们应当注意的问题是什么。 1.资产方面的现金，银行存款，应收帐款，以及在短期内可以套现的存货等.看这个的目的我们是要了解企业短期内的资金周转能力，也可以看出企业的经营情况是否让资金发挥到了应有的作用，也就是企业领导者的能力问题. 2.短期借款和长期借款，以及应收帐款.从这里我们要了解的是企业的资金动向，企业 的负债是否在合理的范围以内，也就是要了解企业的偿债能力. 二、企业的产品及文化 1.企业的产品的品种，外观，价格，功能.等方面在一定程度上就决定了产品的市场竞力.如果企业的产品销路良好，企业的资金回笼就快，那么企业的发展就是一片的大好前途，那么他的偿债能力就强，我们的风险就小. 2.企业的文化包括许多方面，有企业的凝聚力，企业的领导

人能力，企业的职工素质，企业的规章制度等.无论什么事情都是以人为本，在企业的发展过程中，不论是领导还是员工都有着必不可少的作用.在21世纪，人才是最重要的. 3.企业的创新能力.什么是发展。就是在成长的过程中不断的发现问题，解决完善问题.企业的灵魂需要创新，新的事物可以推动企业更加良好，更加健康的发展.创新就是企业必不可少的法宝，离开了创新就只能在以后的时间过程当中慢慢落后，衰退，直至死亡.所以说创新重要，他是企业的灵魂，生命的动力. 三、反担保资产 1.反担保是我们担保企业降低风险到最低的重要手段，一个企业给我们提供的反担保资产的合理性至关重要. 2.反担保的价值，数量，规格，权属（所有权，使用权），所在地，名称等.我们必须要有充分的了解，在办理抵押登记手续的时候要细致处理.严防出错. 3.反担保抵押手续的办理要及时，全面的处理好，在办理之前要实地考察备案，最好附加上事物的照片. 四、企业的资料提供 1.必须做到全面，真实，合法. 2.必须按照业务流程顺序办理，有条不紊. 五、态度问题. 这是我们在工作过程当中贯穿全过程的一条重要守则，我们的态度反映的是我们公司的形象，代表了整个公司.态度的好坏

项目尽职调查报告(生产制造业企业)

密级：松抵担保字[ ]第号流动资金贷款担保项目调查报告 （生产制造类企业） 申请企业名称： 项目名称： 业务经理A角： 业务经理B角： 报告时间： 松原市中小企业信用担保有限责任公司印制

目录 第一部分申请担保企业概况 1.1企业基本情况 1.1.1基本信息 1.1.2股权结构 1.1.3历史沿革 1.1.4关联企业基本情况 1.1.5上次担保以来企业基本情况重大变化披露（续做项目） 1.2企业管理水平 1.2.1企业法人治理构架与员工构成 1.2.2管理层素质 1.2.3三年内主要经营目标 1.2.4上次担保以来企业管理情况重大变化披露（续做项目） 1.2.5企业管理水平综合评价 1.3申请担保项目情况 第二部分企业所属行业分析 2.1行业准入门槛分析 2.2行业政策分析 2.3对行业的监管 2.4行业成熟度、行业周期性、行业盈利能力、行业依赖性、行业替代产品等分 析、行业的市场前景分析与预测 2.5企业在行业中所处的位置 第三部分经营风险分析 3.1业务范围及主导产品（服务） 3.1.1业务范围 3.1.2主导产品（服务） 3.2生产环节分析 3.2.1技术水平与设备状况 3.2.2产品生产制造情况 3.2.3单位产品生产成本核算表 3.2.4安全生产及环保情况 3.3供应环节分析 3.4销售环节分析 3.4.1市场需求及销售网络分布情况

3.4.2营销策略与市场竞争分析 3.4.3 产品销售情况分析 3.4.4销售环节综合分析 3.5上次担保以来该企业经营情况重大变化披露（续做项目）3.6经营风险分析小结 第四部分企业资信状况分析 4.1企业开户情况 4.2对外借款情况 4.3对外担保情况 4.4涉诉情况 4.5纳税情况 4.6我公司担保记录 4.7上次担保以来企业资信状况重大变化披露（续做项目） 第五部分财务分析 5.1会计报表质量 5.2会计报表 5.2.1资产负债表 5.2.2利润表 5.3重要科目核实分析 5.3.1资产情况核实分析 5.3.2负债情况核实分析： 5.3.3所有者权益核实分析 5.3.4收入核实分析 5.3.5利润核实分析 5.4主要财务指标及分析 5.5现金流量分析 5.5.1企业近两年来现金流量情况 5.5.2担保期间现金流量预测及还款来源分析 5.6上次担保以来企业财务方面的重大变化披露（续做项目）5.7财务风险综合评价 第六部分安全保证措施 6.1安全保证措施清单 6.2房地产抵押 6.3机器设备抵押 6.4存货抵押 6.5权利质押 6.5.1专利权质押 6.5.2股权质押 6.5.3存货质押 6.5.4其他 6.6第三方企业连带责任保证

金融投资项目尽职调查报告范本

某公司 某-某城投财产权项目（单一资金） 尽职调查报告 （报告完成日期：【2015】年【6】月【18】日）经办业务部门：【金融市场部】

声明与保证 我们在此声明与保证：本报告是按照《某公司信托业务尽职调查工作指引》和有关规定，根据融资申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理，并在此基础上针对项目特点设计交易模式、制定信托计划方案后完成的。报告全面反映了客户及项目最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 直接调查人签字： 年月日 直接调查人签字： 年月日 部门负责人签字： 年月日

目录 一、项目背景55 （一）项目来源55（二）融资需求55 二、信托计划要素及交易结构66 （一）信托计划要素66（二）交易结构66（三）流程描述66 1、确认债权债务关系66 2、设立财产权信托，受让应收账款66 3、债权确认协议66 4、委托人信托受益权回购义务77 5、政府出具相关文件77 6、担保措施77 三、委托人情况77 （一）基本情况77（二）公司性质99（三）财务状况99（四）财务分析错误!未定义书签。错误!未定义书签。（五）征信状况错误!未定义书签。错误!未定义书签。（六）综合评价错误!未定义书签。错误!未定义书签。 四、债务人情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 （一）基本情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。（二）财政实力情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 1、某市本级财政收支情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 2、某市债务情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 五、应收账款项目情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (一)项目背景错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (二)项目基本情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (三)项目费用的计算和支付错误!未定义书签。错误!未定义书签。六、用款项目情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 （一）项目名称错误!未定义书签。错误!未定义书签。（二）项目概况错误!未定义书签。错误!未定义书签。（三）项目建筑规模错误!未定义书签。错误!未定义书签。（四）项目进度错误!未定义书签。错误!未定义书签。 七、抵押物情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。

XX担保公司调研报告

公司开业前市场调查报告 为筹备好XX担保公司开业，找准公司业务拓展的切入点，2018年月日至月日，公司业务副总经理XX、业务部XX、风险管理部XX组成调研组对县内X家银行和X家县属国有投资公司开展走访调研。现将调查走访情况总结如下： 一、走访调研开展情况 （一）、县内银行机构调研走访情况 2018年月日至月，调研组逐一走访了家银行。调研组围绕各银行的合作意向、对担保公司的准入和授信条件、担保放大倍数、保证金收取与管理、存款利率、与县属国有投资公司和其它担保公司合作情况以及与我公司今后的业务合作方向等方面与各银行的主要 负责人与业务负责人进行了深入交流。 1、对于与我公司的合作意向事宜。调研组了解到，除了交通银行、兴业银行、中信银行等家银行因本行自身政策影响外，其它X 家银行都表示可以与我公司开展战略合作。 2、对于准入条件面。当前各银行为防范风险对于民营担保机构合作政策较紧，一般不开展业务；但对于国有资本背景的担保公司都可以在评级的基础上开展合作，只是各行对于评级的具体把握上不尽相同，全国性国有银行评级标准相对较严格，如中国银行、邮政储蓄银行等根据以往操作实践提出需要正常经营一年以上才能开展合作；而地方性商业银行如XX农商行、XX银行、XX村镇银行合作门槛相对

较低一些，公司当前即可以准入申请授信。 3、关于授信管理方面。各行的授信额度基本上是根据评级条件来由总行确定，根据我公司目前的实际情况，各行反映授信额度一般在五千万元到一亿元之间；担保放大倍数根据评定的等级，低的在1-3倍，高的可以达到5-8倍；目前合作意向较高的XX农商行已经向省联社提出5-8倍放大倍数的申请资料，XX银行、XX村镇银行也表示可以向总行申请5-8倍的放大倍数。 4、关于保证金管理方面。对于保证金铺底方面，只有XX农商行、XX银行、XX银行提出了1000-2000万元的铺底要求，其它银行不需要；对于保证金比率，各行普遍提出的标准是按担保贷款额度的10%核定；对于保证金利率的计算，各行规定也不一，有的不计息，有的规定按活期计算，还有的可以按定期计息。 5、关于风险分担方面。XX村镇银行提出来可以分担10%的风险，其它各行目前一般不承担担保损失风险。 6、关于存款利率问题。各行对于存款利率是根据央行基准利率视情况而上浮，最高上浮不超过55%；可采取活期存款、定活两便存款、结构化存款、协议存款、定期存单等多种形式；存款利率以XX 银行、XX农商银行、XX村镇银行相对有优势。 7、与县属国有投资公司合作情况。目前除XX农商银行等少数几家银行未与县属国有投资公司有存量业务合作外，各家银行都有业务往来；近期有XX银行、XX银行、XX银行、XX银行几家银行开展了贷款业务。

融资担保与非融资担保区别

融资担保与非融资担保区别 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 Bitmap Bitmap 保函(letter of Guarantee)是指银行作为担保人，应商业交易一方(申请人)的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方(受益人)为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。 银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。 银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。 1、融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。 2、非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等 融资性担保公司与费融资性担保公司的区别，实际上就是融资性担保业务和非融资性担保业务的区别。要想知道两者的区别就要分清什么是融资和什么是担保，所谓的融资是指企业或个人运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。而担保则表示负责,保证做到或保证不出问题。它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。 所以融资性担保就是指为货币资金的持有者和需求者之间直接地提供担保的一种经济活动。它一般包括企业流动资金贷款担保、承兑汇票担保、个人消费贷款担保、个人综合授信贷款担保、工程机械消费贷款担保等等。 与之相反的就是非融资性担保，也就是不直接与货币资金有关的一种经济担保活动。它一般包括工程合同履约担保、工程预付款担保、贸易合同履约担保、诉讼保全担保等等。 至于申请条件，非融资性担保一般不需要审批，只要符合工商局对注册资金的要求就可以了。融资性担保业务从去年起已经由备案制转为核准制了，是需要审批的。审批的部门、条件和要求有各省自行制定，你还是找一找你自己省份的一些具体要求，虽然各省制定的审批融资性担保业务条件和要求大同小异的，但对中央下发加强监管融资性担保行业指示的理解不同，在制定各省的具体细则上就有着不同的规定，比如四川省就不允许融资性担保公司经营非融资性担保业务，融资性担保机构的资本金全额由银行托管，也不能做其他业务，监管之严厉还是很少见的，担保机构俨然成了银行的附属机构和替罪羊了。我所在的省份就没有这些规定，还算是比较温和的。给你一份我们省的具体要求和办法，参考一下。 关于全市融资性担保机构行政许可有关事项的通知 (宁发改财金字[2009]821号文) 为进一步加快全市融资性担保机构发展，优化融资服务环境，促进全市中小企业快速成长，根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》(国办发[2009]7号)和江苏省中小企业局《关

担保公司尽职调查报告

担保公司尽职调查报告 导语：担保公司尽职调查报告是怎样的？包括了哪些内容？下面是由小编整理的关于担保公司尽职调查报告范文。欢迎阅读！ 篇一：担保公司尽职调查报告XXXX有限公司贷款担保项目尽职调查报告 XXXX有限公司向XXXX银行申请贷款XXX万元贷款，并为托我公司担保，期限X年。我公司于XXXX年XX月XX日进行了现场调查。 公司名称：成立时间：地址：注册资本：经营范围：企业类型：股权结构：企业沿革：企业发展方向、战略：企业获得技术和其他证书： 管理层素质：管理现状评价： 企业产品及制造方法介绍： 生产状况：产品技术状况： 市场需求及产品发展前景： 产品所在行业分析： 产品竞争分析： 营销策略： 主要客户群体分析： 企业信用情况：股东信用情况：现有贷款记录： 偿债能力分析：经营能力分析：成长能力分析：销售

收入分析：上下游情况分析：现金流分析： 财务分析综合结论： 政策性风险分析：技术性风险分析：经营管理风险分析：市场风险分析：财务风险分析：道德风险分析： 项目经理：风险经理： 篇二：担保项目尽职调查报告根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下： 企业基本情况 包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。 股权结构 很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以

融资担保项目报告样本

融资担保项目报告 经办公司： 隶属部门： 业务主办： 联系电话： 担保申请人全称： 担保申请人信用等级： 业务种类：承兑汇票担保 担保金额：1500万元人民币 担保期限：6个月 主要反担保措施：抵押（）质押（√）保证（√）抵（质）押物：库存商品质押/法人代表无限连带责任担保 抵（质）押率：7折

调查报告填写要求： 1、调查报告中的事实和数据必须通过调查取得，不能虚构。 2、默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明。 3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4、对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 5、调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 6、业务主办与协办需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 7、调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 业务主办声明： 本人采取如下所列的调查方式对担保申请人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 业务主办签名： 调查方式： 1、实地调查 3、其他方式：

第一部分担保申请人的基本情况1、担保申请人法律地位 2、担保申请人资本状况

第二部分担保申请人经营活动分析 1、总体发展状况： 2、销售情况： 3、供应商： 4、生产活动： 5、研究开发能力： 无 6、管理水平及激励机制： 一般 7、重要事件提示： 第三部分担保用途及期限分析 1、具体交易

1）交易内容： 2）交易合法性： 3）交易合理性： 2、资金周转 3、第一还款来源可靠性分析： 第四部分担保申请人财务分析 1、财务报表的选择： 2、基本财务状况 3、债务详况 1）长期借款

非融资性担保公司清理规范工作总结

非融资性担保公司清理规范工作总结 非融资性担保公司清理规范 省非融资性担保公司清理规范工作协调小组办公室： 根据省金融办等10部门《关于印发开展非融资性担保公司清理规范工作方案的通知》（辽金办发〔20xx〕18号）有关部署和要求，我市高度重视，将本次清理规范工作作为优化全市金融生态环境的重要工作来抓，通过精心组织，认真部署，进一步明确职责，市局等各部门认真配合，形成合力，按时保质的完成了此次清理规范工作，现将我市非融资性担保公司清理规范工作情况报告如下： 一、基本情况 我市此次清理规范的公司共计619家，其中在省工商注册的196家，市工商注册的423家。目前，全市共出具《认定意见函》284份，其中确认保留从事非融资性担保业务的公司16家，确认从事融资性担保业务的公司（***住房置业担保）1家，确认更名或取消业务范围中担保字样的公司267家。确定失联公司有335家，其中完全失联的220家，拒不参加的115家。另外，***市有河南籍出资人设立的投资担保公司149家，经审核，清理规范后全市已无河南籍出资人设立的担保公司。 二、主要做法

***市此次清理规范的公司共计619家，约占全省清理规范公司的四分之三，数量多，类型多样，情况复杂。特别是河南籍出资人在我市设立担保公司较多，存在风险隐患。对此，我市高度重视，按省政府统一部署，全面开展了非融资性担保公司清理规范工作。我们主要做法是： （一）健全组织机构，明确工作运行机制。 非融资性担保公司清理规范工作对规范担保市场秩序，维护金融与社会稳定具有重要意义，市政府高度重视此项工作，成立了由市金融办、市工商局、市公安局、市房产局、市外经贸局、市法制办、市处非办、人民银行***分行营业管理部等相关部门组成的全市非融资性担保公司清理规范工作协调小组（以下简称市协调小组），祁鸣副市长任组长，张士勇副秘书长、市政府金融办马智天主任任副组长，各相关部门1名分管领导任小组成员，办公室设在市政府金融办，市政府金融办分管领导兼任办公室主任。明确各区、县（市）政府为此次非融资性担保公司清理规范工作的第一责任主体，负责辖区内非融资性担保公司清理规范及风险处置工作。并按照市实施方案，建立相应组织领导机构，形成了一级抓一级、层层抓落实的工作运行机制，确保全市清理规范工作扎实有效。 （二）制定下发方案，明确工作重点。 按照《关于印发开展非融资性担保公司清理规范工作方

2020年度担保公司总结

2020年度担保公司总结 2020年度我担保公司为30家企业，累计提供43笔担保业务，担保金额1436万元，比上年度的1397万元略有增长;为下岗职工提供小额贷款担保21户，担保额63万元;年未在保责任余额1080万元、比去年同期的977万元增加9%。 今年发生代偿二笔，代偿金额55万元，通过及时追偿己收回37万元，其余18万元正在处理中。预计经我公司为我市中小企业提供担保可使受保企业新增职工170人、可使受保企业新增销售5000万、可使受保企业新增利税200万元，在一定程度上为促进我市中小企业的发展、增加税源、扩大就业以及为构筑***社会等方面做出了应有贡献。 (1)充实和完善各项管理制度、借助信用评价机会、做好信用评价材料的报送，在杭州市信用协会评价中我公司被评为aa***企业、同时被杭州市担保协会授予三等奖。 (2)继续抓公司员工的业务培训。一是利用网络注重平时的学业、二是积极参加担保协会举办的各种业务培训。

(3)抓风险控制。一是以风险控制制度为基础，不断充实完善制度并严格按制度规定办理各项业务手续;二是严格按照法律手续落实反担保作保证;三是及时处理己发生的风险做补救。 (4)加强服务意识、提高服务质量、树立企业形象。 担保业是为企业或个人融资服务，既然是服务业，就要不断提高服务水平和服务质量，诚心诚意为企业服务。 我们要求受保企业以“诚信”为本，我们也应该以“诚”相待，凡是找我们有担保意向的客户，我们都热情接待、及时办理，符合担保条件的，在手续办理上尽可能方便客户、在时间上尽可能快速办理;对不符合我们担保条件的，尽可能在最短时间内给客户以满意答复。 当前面临的主要困难，是我们公司还没有真正的协作银行。没有银行的认可和协作，担保公司就没有立足点。 为什么我们公司不能与银行签订合作协议，究其原因:一是我们公司的管理水平、信用程度、风险控制能力等方面还没有充分显现;而更为重要的原因是我们公司的资金结构不合理，在20xx万注册资金中，货币资金只有300万，实物资本为1700万，而对于银行来说更看重的是货币资金。

投资项目尽职调查报告项目尽职调查报告(精选多篇)

投资项目尽职调查报告项目尽职调查报告(精选 多篇) 第一篇：担保项目尽职调查报告 安庆市鑫汇信用担保有限公司担保项目调查报告 审查委员会： 根据公司相关规定，在搜集了公司有关贷款担保调查资料的基础上，对该公司向银行申请1年期万元流动资金贷款，申请我公司对该项贷款担保事项进行了调查，现将调查情况报告如下： 一、企业情况 1.企业基本情况 企业名称： 成立时间： 注册资本：万元 注册地点： 主营业务： 法定代表人：、营业执照号：、组织机构代码证：、税务登记证号：、开户行和账号：，以上证照均经过相关部门年检，真实有效。 2.股权结构 股东出资情况：

二、企业基本素质 1.法定代表人情况（或实际控制人） 法定代表人（或实际控制人）姓名： 年龄及住所： 教育背景： 工作经历： 信用记录状况：。 2.经营管理层主要成员情况： 关联企业： 三、企业经营及财务状况分析 1.资产总额：万元、负债总额：万无、资产负债率： 2.流动比率：、速动比率： 3. 上年度主营业务收入：万元、实现利润：万元、利润率：四、借款需求、还款来源 企业借款用途： 还款来源分析： 五、反担保措施 反担保保证措施： 六、风险防范措施 1. 2.

3. 七、结论 建议为公司提供担保。 调查人： 年月3 日 第二篇：怎样写项目尽职调查报告 怎样写项目尽职调查报告 担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保 业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。对企 业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业 产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文的真实 性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相 关反担保措施，查验相关实物资产的质量。 对担保项目的调查应注意以下几个方面。(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。(2)申保单位的性质及财务状况。 (3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。(4)核实申保单位提 供的有关证明文的真实性、有效性。(5)申保单位的账务核实。(6)反担保措施的落实。其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。其次，各方面的情况可能会互相影 响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间的相互关系。 一、了解申保单位的行业状况

全国非融资性担保机构规范管理指导意见

非融资性担保机构规范管理指导意见 第一章总则 第一条为加强非融资性担保机构规范性管理，防范和控制非融资性担保机构行业风险，促进非融资性担保机构业规范有序的发展，加强行业自律和维权，根据国家有关法律、法规和政策，制定本指导意见。 第二条本指导意见所称非融资性担保机构(以下简称：担保机构)是指在中华人民共和国行政区域内依法设立，但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》，实际在为法人及自然人提供担保业务的机构。 非融资性担保业务范围：诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。 第三条本指导意见所称非融资性担保机构资质是指从事非融资性担保机构业务应当具备的资金数量、人员资质、专业技能、管理水平及担保业绩等，根据标准体系而评定的等级。 第四条本指导意见所称代偿损失率是指非融资性担保机构经营担保业务时发生的代偿资金总额与担保机构净资产总额的比率。 第五条地方非融资性担保机构的行业指导机构是地方非融资担保行业协会(信用担保协会非融资担保专业委员会)，监管机构为行业主管部门【建委(建设厅)、法院、财政等】，行业指导机构的具体职责是： (一)参与草拟关于非融资性担保机构业的政策、法规并提供给监管机构参考; (二)指导非融资性担保机构业发展，同时制定行业自律和维权等指导意见细则; (三)审定授权范围内的非融资性担保机构等级资格; (四)颁发《中华人民共和国非融资性担保机构等级证书》及从业人员从业资格证书; (五)配合工商、公安、地方监管部门负责非融资性担保机构行业的指导管理;

担保调查报告范本

担保调查报告范本 担保是一件很严肃的情况，下面小编整理了担保调查报告范本，欢迎阅读! 担保调查报告范本 抵押担保难是制约中小微企业融资难的要紧瓶颈之一。为破解中小企业融资难、贷款难咨询题，各级政府从2008年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保公司，旨在帮助中小企业解决抵押担保物别脚咨询题。但由于但受治理体制条块分割、局部利益难于统一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督治理难到位等因素的妨碍，银企担业务进展远低于当初成立或引进担保公司的预期，在一定程度上妨碍了担保公司担保倍数放大功能的作用。在当前货币政策定向支持中小微企业进展的背景下，怎么加快进展融资性担保业务，帮助中小微企业解决抵押担保难，是一具别容回避的话题。 一、基本事情 截至2011年底，县成立的中小企业担保公司共5家，其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司;注册资本金9600万元，其中民营担保公司注册资本金8000万元，4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元，其余均为1000万元。担保公司累计为企业和个人担保融资52笔，金额3455万元，对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。但银企担三方业务合作业务量只占我县当年社会融资总规模的1.1，离我县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。 二、银企担合作举步维艰 调查显示：辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿，也曾做过尝试，但受治理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约，银企担合作举步维艰。 1、反担保条件要求严。中小企业遇到资金困难，首先想到的是到银行贷款。但由于抵押担保物别脚，被银行拒之门外，转而求助于担保公司解决担保难咨询题。担保公司同样要求中小企业提供担保(俗称反担保)，且反担保的条件几乎和银行对等，也要经过评估机构进行评估、登记;省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。中小企业之因此到担保公司申请担保，是担保公司较银行的担保条件相比相对较低：一是抵押物较银行宽松，如能够将中小企业的部分财产打包抵押;二是抵押率较高，如中小企业的房产在担保公司可按80%抵押，比银行高20个百分点;有如，中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押，比银行高30个百分点。即使如此，中小企业仍然达别到反担保的要求，导致银企担合作流产。 2、民营担保机构与银行合作准入难。据调查，除有财政背景的省信用担保公司分公司与辖内金融机构有合作外，其余4家民营担保公司均未与辖内金融机构就银担合作事项进行签约。究其原因：一是注册资本金要求较高。农信社要求担保公司注册资本2000万元以上，其余金融机构均要求注册资本5000万元以上。截至2011年底，我县实际注册2000万元资金以上的担保公司惟独一家;也算是说，惟独1家民营担保公司达到了与银行进行银担合作的基本条件;二是基层金融机构没有审批权限。据调查，辖内金融机构的银担合作机构，都有上级主管部门指定。工行、农行有与瑞嘉担保公司合作的意愿，但目前尚未审批。受上级行授权治理制约，在主管部门没有政策的事情下，无法与民营担保机构合作。三是附加条件较为苛刻。有的银行机构从自身利益动身，在银担合作准入条件、承保比例、风险负担比例等方面附加条件较为苛刻。据辖内某担保公司反映，辖内担保公司有与某金融机构合作的意愿，但该金融机构首先要求担保公司合作前必须预存2000万元在该金融机构的账户上，同时别能动用，且别能转为保证金。 3、银担合作意愿别强。现行担保公司银担业务的收费标准是担保金额的1-3%。按最低标准收费，担保公司利润较担保公司开展其它担保业务相比较低，而按较高标准收费，