现金消费规划(1,2,3)作业
现金消费规划作业（一）
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、（）不能视为现金或现金等价物。（2005.12.）
（A）3年期定期存款（B）货币市场基金
（C）一幅名画（D）活期存款
2、王先生今年35岁，以5万元为初始投资。希望在55岁退休时能累积80万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益8%的投资组合上。（2005.12）
（A）0.8万元（B）1.24万元
（C）1.8万元（D）2.26万元
3、等额本金还款法与等额本息还款法相比，下列说法错误的是（）。（2005.12）
（A）前者利息支出总额较小（B）后者利息支出总额较小
（C）前者后期还款压力较小（D）前者前期还款压力叫大
4、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万，贷款期限25年，年利率5.08%。在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67,865元，那么当月应还款金额为（）（2005.12）
（A）2353元（B）4353元
（C）2253元（D）4253元
5、为确保借款人能按时偿还房屋月供款项，客户需要达到的支付比率指标有（）。（2005.12）
（A）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过20%—25%
（B）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过25%—30%
（C）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过30%—35%
（D）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过35%—40%
6、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要原因是（）。（2005.12）
（A）租房成本低于购房（B）没有足够的首付款
（C）已购房屋不易变现（D）认为房价会持续贬值
7、关于货币市场基金说法不正确的是（）。（2006.11专2）
（A）货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
（B）货币市场基金具有两好的流动性
（C）货币市场基金具有较高的安全性
（D）一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资
8、家庭消费收大于支模式的图形表现为（）。（2006.5）
（A）投资曲线上升，收入曲线在消费曲线上方
（B）投资曲线下降，消费曲线超过收入曲线
（C）投资曲线下降，收入和消费曲线部下降
（D）投资曲线上升，消费曲线在收入曲线上方
9、关于我国现行公积金贷款制度的说法，错误的是（）（2006.5）。
（A）贷款利率低于商业贷款利率
（B）通常有额度的限制，不足部分还需要以商业贷款补充
（C）在额度内的利率属于优惠利率，低于商业贷款利率，超出的部分视同商业贷款
（D）对于北京的贷款者，如果基本条件满足，没有北京户口也能取得公积金贷款
10、适合用来作为筹备子女教育金的投资工具是（）。
（A）权证（B）投资基金（C）期货（D）外汇
资料一：赵女士的儿子今年刚上初一，但考虑到现在大学学费是一笔不小的支出，赵女士想提早准备儿子读本科期间的学费。孩子还有六年上大学，现在大学四年学费总计约5万元左右。假设大学学费每年上涨5%。赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年汇报率可以达到6%。（2006.9）根据资料一，回答11—12题
11、赵女士儿子上大学时，他大学的学费约为（）左右。
（A）67000元（B）64000元（C）65000元（D）86000元
12、如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则
每月应投入资金为
（）
（A）320.18 （B）775.38元（C）800.44元（D）1200.5元
13、你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2400元，银行活期存款利率0.576%（税后），每季度结算利息一次，如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱。那么现在他应当在银行存入约（）（2006.11）
（A）27800元（B）28966元（C）29813元（D）28532元
14、能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的教育规划工具是（）。（2006.11）
（A）教育储蓄（B）子女教育信托
（C）共同基金（D）定息债券
资料二：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划，他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12000元左右。他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2%（2006.11）
15、理财规划师稿纸张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑助学贷款，原因是（）。
（A）国家助学贷款额度太小（B）还款条件苛刻
（C）国家贷款成本高（D）国家助学贷款不容易取得
16、刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）。
（A）12000元（B）13249元（C）130766元 D）13740元
二、案例选择题
案例四：冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40%，全部进行投资。五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8%，冯先生买房刚准备贷款25年，假设房贷利率为6%。根据案例四，请回答59—66题。（2006.11专案例二）
59、如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率为8%，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为（）
（A）5.87万元（B）8.66万元（C）7.35万元（D）8.34万元
60、冯先生可负担的首付款为（）。
（A）35.51万元（B）37.66万元（C）27.34万元（D）28.34万元
61、如果冯先生每月最多将收入的40%用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（）。
（A）79.64万元（B）76.70万元（C）68.7万元（D）65.72万元
62、冯先生可负担的房屋总价为（）
（A）115.15万元（B）96.04万元（C）101.23万元（D）112.21万元
63、房屋贷款占总房价的比率为（）。
（A）73% （B）70% （C）60% （D）68%
64、按照经验，首付比例一般应高于（）。
（A）10% （B）20% （C）50% （D）60%
65、按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（）交纳印花税。
（A）贷款总额的0.03% （B）贷款总额的0.003%
（C）房屋总价的0.03% （D）房屋总价的0.003%
66、按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（）交纳印花税。
（A）贷款总额的0.05% （B）贷款总额的0.005%
（C）房屋总价的0.05% （D）房屋总价的0.005%
现金消费规划作业（二）
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（）（A）利率因素（B）规模因素（C）收益率趋同趋势（D）成本因素
2、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了解信用卡的有关功能。下列选项不属于信用卡功能的是（）
（A）符合条件的免息透支（B）储蓄存款（C）预借现金（D）免息分期付款
3、孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为（）万元。
（A）7 （B）10 （C）9 （D）11
4、王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的资产、不动产通常有三种。则下列选项不属于其中之一的是（）。
（A）汽车典当（B）房产典当（C）债券典当（D）股票典当
5、刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（）。
（A）房贷余额（B）医疗欠费（C）车贷余额（D）创业贷款余额
6、个人汽车贷款的年限是3～5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的（）。
（A）20% （B）25% （C）30% （D）35%
7、随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被成为个人待用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（）。
（A）贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）
（B）最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）
（C）采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物品评估价值的70%
（D）采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%
8、刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（）。（A）抵押物评估价值的40%（B）抵押物评估价值的60%
（C）抵押物评估价值的70%（D）抵押物评估价值的80%
资料：张先生的儿子小强今年8岁，预计18岁上大学，张先生计划将儿子送王国外进行高等教育，预计学费共需800000元，假设学费上涨率每年为5%。张先生目前打算用20000元作为儿子的教育启动资金。这笔资金的年投资收益率为10%。
根据资料回答9～11题：
9、小强上大学时所需的教育费为（）元。
（A）1303115.70 （B）1380927.68 （C）1397742.70 （D）1580872.68
10、这笔教育启动资金到小强上大学时的终值为（）元。
（A）39187.45（B）41926.85（C）48192.45（D）51874.85
11、如果张先生采用定期定投的方式累积儿子的教育金，每年末需投入（）元。
（A）74208.35（B）78509.60（C）78208.35（D）80509.60
12、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是（）。
（A）留学贷款（B）学校学生贷款（C）国家助学贷款款（D）一般性商业助学贷款
13、小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（）。
（A）教育储蓄和学校贷款（B）教育储蓄和政府贷款
（C）教育储蓄和教育保险（D）教育保险和银行贷款
14、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（）。
（A）理财产品的安全性（B）理财产品的收益性（C）利率变动的风险（D）王先生的风险偏好
二、案例选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
现金消费规划-购房规划
案例一：李先生参加了X市的住房公积金制定，打算购买一套价值50万元的自住普通住房，首付款为房价的30%。李先生打算申请个人住房公积金贷款，根据X市的相关规定，李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为10万元。由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款，李先生准备申请个人住房商业性带快。根据案例一回下面题目：
15、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。则下列选项不属于个人住房公积金贷款的担保方式的是（）。
（A）抵押加一般保证（B）抵押加购房综合险（C）质押担保（D）第三人担保
16、办理个人住房公积金贷款须提供很多资料。李先生在申请个人住房公积金贷款时不需要提供的资料为（）。
（A）合法的身份证明（B）李先生的健康证明
（C）住房公积金储蓄卡及借款人名章（D）购买住房首期付款证明
17、李先生目前本人的住房公积金本息余额为6000元，上月公积金汇储额为150元，离法定退休年龄还剩30年。则李先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（）万元。
（A）6 （B）7 （C）8 （D）10
18、李先生申请个人住房商业性贷款时不必具备的条件为（）
（A）具有城镇常住户口或有效居留身份（B）有稳定的收入，信用良好
（C）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（D）有银行认可的资产作为抵押或质押
19、假设李先生的个人住房公积金贷款金额为10万元，期限15年，贷款利率为4.95%，而个人商业性贷款金额为25万元，期限也是15年，贷款利率为6.27%。则李先生的公积金贷款部分的月供为（采用等额本息还款方式)（）元。
（A）788.19 （B）789.19 （C）799.19 （D）800.19
20、接上题，李先生的商业性贷款部分的利息总额为（采用等额本金还款方式）（）元。
（A）107625.00 （B）117650.00 （C）128695.00 （D）134268.00
21、李先生在还款2年后有一笔5万元的意外收入，计划用这笔钱提前偿还公积金贷款，如果李先生保持月还款额不变，公积金贷款剩余还款期为（）期。
（A）45.21 （B）57.93 （C）62.15 （D）65.28
22、李先生由于财务紧张向银行提出延长贷款申请。下列关于延长贷款条件的说法错误的是（）。（A）贷款期限尚未到期（B）延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金（C）借款人申请延期只限一次（D）原借款期限与延长期限之和最长不超过40年
现金消费规划作业（三）
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、下列不属于现金等价物的是（）。
（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票
2、下列不属于对金融资产流动性的要求的是（）。
（A）交易动机（B）谨慎动机（C）预防动机（D）个人偏好
3、下列关于信用卡说法不正确的是（）。
（A）信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分（B）广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等（C）银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费（D）从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业银行机构发型的贷记卡，即无需预先存款就可以贷款消费的信用卡
4、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（）为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
（A）储蓄存款（B）央行存款（C）公积金存款（D）派生存款
5、2006年5月24日，建设部等九部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中，提出：自2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付比例不得低于（），对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。
（A）50%（B）35%（C）40%（D）30%
6、上海的王先生每月的工资不高，可是收入增长较快，现在准备贷款买车，理财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还款方式是（）。
（A）等额递减还款（B）等额本息还款（C）等额本金还款（D）等额递增还款
7、适合用来筹备子女教育基金的投资工具是（）。
（A）权证（B）教育储蓄和教育保险（C）期货（D）外汇
8、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（）方式计息。
（A）另存争取（B）存本取息（C）整存零取（D）整存整取
二、多项选择题（86～115题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）
9、目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括（）。
（A）公积金贷款（B）商业贷款（C）国家贷款（D）组合贷款（E）交叉贷款
10、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中信用卡的特点是（）。
（A）先消费，后还款（B）可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便
（C）可以提取现金解燃眉之急，而且还免息（D）可以利用信用卡分期付款（E）记账功能
11、为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有（）。
（A）奖学金（B）国家助学贷款（C）困难补助（D）勤工助学（E）减免学费
三、判断题（每题1分。对于下面的叙述，正确的在相应题号涂上“A”，认为错误的涂上“B”）
12、流动性越弱的金融性资产，现金购买力越强。（）
专业能力
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
13、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，但是不是所有的保单都可以质押，下列四项中可以作为质押品的保单为（）。
（A）医疗保险保单（B）意外伤害保单（C）养老保险保单（D）财产保险保单
14、小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。（A）典当期限最长不得超过6个月（B）绝当物典当行可以自行处理
（C）未流通股一般不作典当物（D）典当资金两个工作日到账
15、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
（A）真实可靠原则（B）明晰性原则（C）充分反映原则（D）预测性原则
16、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。
（A）一年期整存整取利率（B）活期储蓄的利息计息
（C）一年期整存整取利率打6折（D）两年期整存整取利率打6折
17、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。
（A）一般一个基金单位是1元（B）可以投资可转换债券
（C）货币市场基金免收认购费（D）一般来说投资者享受复利
18、常女士在办理房屋贷款时了解到在常用的四种贷款方式中，（）偿还的利息额最高。
（A）等额递减（B）等额递增（C）等额本息（D）等额本金
19、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的是用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（）。
（A）申请时需要提供有效身份证（B）贷款期限最长不超过5年
（C）需要提供贷款用途使用计划或声明（D）可以自由选择还本付息方式
20、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（）。（A）最高贷款额度不超过5万人民币（B）抵押期间，借款人可以将抵押品出租
（C）贷款起点不低于人民币3000元（D）申请者必须小于60岁
二、案例选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
案例一：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她想理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例一，请回答下面题目：
21、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。
（A）了解客户家庭成员结构及财务状况（B）确定客户对子女教育目标
（C）估计教育费用（D）确定工作地点
22、在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。
（A）三年期整存整取定期存款利率计息（B）四年期整存整取定期存款利率计息
（C）五年期整存整取定期存款利率计息（D）六年期整存整取定期存款利率计息
23、接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免费待遇，不需要带的资料为（）。
（A）身份证（B）户籍证明（C）学校证明（D）家庭情况证明
24、如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。
（A）现对而言变现能力较低（B）每户本金最高限额为2万元
（C）教育保险具有强制储蓄功能（D）投保人出意外，保费可豁免
25、大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（）。（A）固定面额（B）固定期限（C）不可转让（D）收益高于一般定期存款
26、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。
（A）128632.75（B）128794.15（C）132670.25（D）145860.75
27、如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以累积至（）元。
（A）24694.45（B）25167.91（C）25249.54（D）26714.78
28、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。
（A）1925.31（B）1967.12（C）2179.54（D）2218.41
29、如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式累积教育金，则郑女士每年需投入（）元。
（A）32134.19（B）33342.53（C）34618.78（D）35102.97
案例二：王先生现与父母同住，并计划能购买自己的房屋。王先生看重一套价值120万的房屋，计划其中的84万采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。
根据案例二，请回答30～40题：
30、如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是（）。
（A）期限一般最长不超过30年（B）比商业银行住房贷款利率低
（C）对贷款对象有特性的要求（D）对贷款人年龄限制相对较严
31、在做购房的财务决策时，除了房款本身外，理财师还要考虑计算其他费用，下列四项中关于其他费用的说法错误的是（）。
（A）普通住宅按房屋成交的2%缴纳契税
（B）办理公积金贷款时不需要支付律师费
（C）一般来说对应的房屋装修费也是购房规划中的组成部分
（D）需办理抵押登记的贷款时，按每平方米0.3元计算登记费
32、如果王先生申请个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的（）。
（A）70%（B）75%（C）80%（D）85%
33、如果王先生购买的不是住宅，而是商业用房，那么王先生可以向银行申请个人商用房贷。下列四项关于个人商用房贷的申请条件的说法，错误的是（）。
（A）申请人具有按期偿还贷款本息的能力（B）要提供抵押或质押物，或有还贷保证人
（C）申请人须有城镇常住户口或有效居留证件（D）自筹资金不低于总房款的50%
34、如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为（）。
（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等额递增还款法（D）等额递减还款法
35、如果采用等额本息还款，王先生的每月还款额为（）。
（A）5837.16（B）6342.19（C）7356.12（D）7516.83
36、如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为（）元。
（A）6720（B）6918（C）7402（D）8204
37、如果采用等额本金还款法，王先生在最后一个月的还款额为（）元。
（A）3401（B）3425（C）3498（D）3520
38、如果王先生已经还款2年后，由于有突出成果，得到了额外收入10万元。王先生准备提前还款，关于提前还贷，下列说法不正确的是（）。
（A）要考虑提前还贷的机会成本（B）提前还贷应该先归还拖欠及当前利息
（C）贷款期限在1年以内的，可以采用部分提前还贷的方式
（D）一般须提前15天向贷款机构提出书面提前还贷申请
39、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照还款期限不变的还贷方式还贷，采用等额本息还款方式，那么提前还款之后，王先生每月的还款额为（）元。
（A）5218.91（B）5329.12（C）5546.43（D）5618.97
40、如果王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为（）。
（A）减少月供，还款期不变的方式（B）月供减少，还款期也缩短的方式
（C）月供不变，将还款期限缩短的方式（D）月供不变，同时变更还款方式
第二章 现金规划
第二章现金规划 一、单项选择题 1．现金最重要的特征就是（）。 A．高风险 B.强流动性 C.低收益 2. （）不能视为现金或现金等价物。 A、3年期定期存款 B、货币市场基金 C、一幅名画 D、活期存款 3. 流动性比率是（）。 A．流动性资产与总资产之比 B.流动性资产与每月支出之比 C. 流动性资产与投资资产之比 D. 流动性资产与净资产之比 4. 通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A．2 B.3 C.4 D.5 5．何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（）。A．4 B.18 C.78 D.98 6.以上题为例，净资产保障月数为（）。 A．4 B.18 C.78 D.98 7．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（）。 A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。 B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。 C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。 D.资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。 8. 客户现金流量表反映的是客户个人（）的收入和支出情况。 A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度 9．张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还款日。如果张先生在2008年3月2日消费3000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。
A.23 B.24 C.54 D.55 10．下列支出中，哪一项不是理财支出（）。 A. 贷款利息 B. 娱乐支出 C. 保费支出 D. 投资费用支出 二、多项选择题 1．以下有关现金规划的描述正确的是（）。 A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动 B. 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现 C. 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的 D. 做好现金规划是整个投资理财规划的基础 2．以下经济目标中，哪些属于期望目标（）。 A．日常饮食消费 B. 购房 C. 储备教育投资 D.买车 3．现金规划中，对金融资产流动性的要求源于（） A．交易动机 B.储蓄动机 C.预防动机 D.投资动机 4．资产的流动性与收益性的关系是（）。 A．流动性较强的资产其收益性较低 B. 流动性较强的资产其收益性也较高 C. 收益性较高的资产其流动性较低 D. 资产的流动性与收益性呈反方向变化 5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是（） A. 紧急备用金可用来应付因失业与失能，而造成收入中断时的生活支出。 B. 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准，准备紧急备用金。 C. 紧急备用金可以投资于股票或者房地产。 D. 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。 6. 资产负债调整的现金流入，包括（）。 A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款。 7. 根据支出特点，现金流出包括固定支出和变动支出。固定支出指无法减少的支出，如( ).
理财规划—消费支出规划--练习题学习资料
第二章消费支出规划 一、单项选择题 1、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A．储蓄存款B．央行存款C．公积金存款D．派生存款 2、理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5.508％，那么第一个月的还款额为( )元。 A．2847 B.2700 C．2500 D．2627 3、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。 A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 D．收入处于稳定状态的家庭 4、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。 A．够住就好B．有多少钱买多大的房子 C．无需进行过于长远的考虑D．需要长远考虑 5、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。 A．区位B．开发商的大小 C．银行贷款利率的高低D．讨价还价的能力 6、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，( )消费模式是不可取的。 A．收大于支B．收支相抵 C．支大于收D．3种都可取，没有不可取的 7、张先生家每个月的生活开支大约为5000元，其家庭每月的总收人为7000元。
理财规划师习题--第二章-消费支出规划培训讲学
一、单项选择题 1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 A．公允价值 B．市场价格 C．租金价格 D．个别价格 【答案】C 2．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些 B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C．我明年买房 D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 【答案】B 3以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A．无须一次到位 B．不必盲目求大 C．量力而行 D．买大面积的房子 【答案】D 4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。 A．15%～20% B．25%～30% C．35%～40% D．45%～50% 【答案】B 5．（）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。 A．抵押贷款方式 B．抵押加购房综合险 C．质押担保 D．连带责任保证 【答案】A 6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（）不可以作为质押品。 A．银行存款单 B．国家债券 C．股票 D．银行汇票 【答案】C 7．（）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。 A．个人住房贷款 B．个人住房商业性贷款 C．个人住房公积金贷款 D．个人住房转按揭贷款
根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。 【答案】B 根据材料回答8～14题：宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。 8．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。 A．1799 B．1967 C．477 D．351 【答案】A 9．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。 A．2667 B．1333 C．1667 D．2333 【答案】D 10．若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是（）。 A．等额递减还款法 B．等额递增还款法 C．等比递增还款法 D．等比递减还款法 【答案】C 11．理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是（）。 A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额递减还款法 D．等额递增还款法 【答案】B 12．若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是（）。 A．到期本息一次性清偿 B．按月偿还利息，到期偿还本金 C．按月等额偿还利息和本金 D．以上三种方法都可以 【答案】A 13．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（）次。 A．不限 B．3 C．2 D．1 【答案】D 14．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（）年。 A．35
金融理财(张纯威版)第四章投资规划思考题答案
第四章投资规划作业 2、下面给出了每种经济状况的概率和各个股票的收益： （1）请分别计算这两只股票的期望收益率、方差和标准差； E（Ra）=% б2a=% бa=% E（Rb）=% б2b=% бb=% （2）请计算这两只股票的协方差和相关系数； Cov(Ra, Rb)= ρ= （3）请用变异系数评估这两只股票的风险； CV（a）=%/%= CV（b）=%/%= 结论：与A股票相比，投资B股票获得的每单位收益要承担更大的投资风险（4）制作一个类似表的表格，确定在这两只股票不同投资比重（A股票比重从0%开始，每次增加10%）时，投资组合的收益、方差和标准差。 证券的组合收益与风险 （5）在风险/收益图中标出（4）计算的结果，并找出方差最小时两只股票各自的投资
比重； 方差最小：A 股票投资比重100%，B 股票投资比重0% （6）你会用怎样的投资比重来构建一个资产组合请做出讨论。 全部资金投资A 股票 3、假定3只股票有如下的风险和收益特征： 股票A 和其他两只股票之间的相关系数分别是：,0.35A B ρ=，,0.35A C ρ=-。 （1）根据投资组合理论，判断AB 组合和AC 组合哪一个能够获得更多的多样化好处请解释为什么 AC 组合能够获得更多的多样化好处，因为相关程度越低，投资组合分散风险程度越大。 （2）分别画出A 和B 以及A 和C 的投资可能集； A 和 B 的组合：
（3）AB中有没有哪一个组合相对于AC占优如果有，请在风险/收益图上标出可能的投资组合。 从图中可见，AB中任意一组合都不优于AC 5、有一项投资，其有关财务分析指标如下： 求该项目所要求的内部报酬率。 解答： 根据公式：
家庭的日常消费教学计划
学校 姓名 课题 家庭的日常消费 教学重难点教学重点：通过对自己家庭经济来源、日常消费的了解， 初步知道经济收入是消费的基础，要根据家庭经济收入，合 理安排开支，勤俭节约是我们应该具有的品德。 教学难点：知道家庭经济来源的多种形式，了解家庭生活 的必要消费，学习在日常生活中如何合理消费，勤俭节约。 教学目标 知识与技能：通过开展活动，创设特定的情境，让学生 真切地体验到生活的滋味，增强生活的本领。 过程与方法：通过社会调查，使学生了解家庭经济来源 的多种形式，知道家庭生活必要的开支，以及各项支出的费 用，统计出一周的支出总额，培养学生的社会实践能力和养 成节约用钱的良好品质。 情感态度价值观： 通过对自己家庭经济来源、日常消费的了解，初步知道经济收入是消费的基础，要根据家庭经济收入，合理安排开支，勤俭节约是我们应该具有的品德。教学准备 教师准备：教学课件、视频，采访学生家长了解工作性质及 时间 学生准备：认真填写调查表 教学过程设计意图 教学过程 【导入新课】 （让同学们欣赏视频“城乡居民消费发生质的飞跃”。） 老师：同学们，从这个短片中，我们能学到什么呢？ 学生：（略） 老师：随着人们生活水平的提高，人们家庭的日常消费方式发生了一些变化。下面我们就一起来看一看：家庭生活的日常消费都有哪些？（过渡） 、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术中包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行 高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。 、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
现金规划消费规划教育规划
现金规划、消费规划、教育规划 现金规划 现金等价物：流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 现金规划：1、所拥有的资产保持一定的流动性；2、流动性较强的资产保持一定的收益 原则：短期需求用手头的现金满足；预期或将来的需求通过各种类型储蓄、投融资工具满足。 第一节：分析客户现金需求 一、现金规划需要考虑的因素 1、流动性需求：交易动机、谨慎动机或预防动机 二、流动性比率＝流动性资产÷每月支出（3－6倍） 三、编制报表原则 1、收入支出表；现金流量表 2、三项原则：真实可靠原则、充分反映原则、明晰性原则 第二节：制定现金规划方案 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： 活期储蓄：按季结息05.9.21，每季末月20日为结息日 定活两便储蓄：6折；3月、半年、1年 整存整取
零存整取 整存零取 存本取息 个人通知存款：1天或7天；最低金额5万 个人支票储蓄存款 特色储蓄业务：定额定期双定存单、定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱 3、货币市场基金：投资于货币市场工具的基金 可投资工具：现金；1年内银行定期存单、大额存单；剩余天数397天内的债券；1年内债券回购；1年内中央银行票据；证监会、央行认可的其他工具； 禁止：股票、可转换债券；剩余天数397天外的债券；AAA级以下企业债券；证监会、央行禁止的其他工具 特点：本金安全；资金流动性强（T＋1，T＋2）；收益率高于活期储蓄；投资成本低；分红免税 申购：银行网点；券商营业部；基金公司；网上申购 收益指标：七日年华收益率；每万份基金单位收益 影响收益率的主要因素：利率；规模；收益率趋同趋势 二、现金规划的融资工具 1、信用卡 广义信用卡：贷记卡、准贷记卡、借记卡 狭义信用卡：贷记卡
P106第三章消费规划练习答案
插入原稿第106页二维码扫描 第三章消费规划 （一）选择题 1.组成消费购买决策的整个过程包括（） A. 购物前的准备 B. 评价购物方案 C. 选购商品 D. 购买后的活动 ABCD 2. 消费者形成了购买某种商品的动机后，会增加对有关广告、谈话等的注意来搜集信息，一般来说，获得信息的来源有（） A.经验来源 B.商业性来源 C.公众来源 D.个人来源 ABCD 3. 消费者所要收集的信息包括的内容有（） A.恰当的评估标准 B.已经存在的各种解决问题的方法 C.各种解决问题的方法所具备的特征 D.所购商品的新旧程度 ABC 4. 消费者购买动机是消费者购买商品的目的，包括（）等。 A. 生存动机 B. 享受动机 C. 发展动机 D. 惠顾动机 ABCD 5．理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
A．储蓄存款 B．央行存款 C．公积金存款 D．派生存款 C 6．房地产投资的优势有( )。 A．可观的收益率 B．财务杠杆效应 C．所得税优势 D．对抗通货膨胀 ABCD 7. 房地产投资的劣势有( )。 A．缺乏流动性 B．需要大笔首期投资 C．房地产周期与杠杆带来的不利影响D．高风险ABCD 8.购房规划的基本步骤包括（） A．评估自家财产 B．确定购房的总价和单价 C．购房后家庭收支 D．购房的感受 ABC 9.影响房价最重要的两个因素是（） A．区位 B．大小 C．新旧 D．来源 AB 10.房屋的期初费用包括（） A．装修费用 B．搬家费用 C．契税 D．办理住房抵押贷款时的律师费CD 11.住房抵押贷款的偿还方式有（） A．偿债基金 B．满期偿还 C．分期偿还 D．延期偿还 ABC 12.目前，商业性住房贷款可选择的贷款方式包括（） A．住房抵押贷款担保 B．权利质押贷款担保 C．第三方保证贷款担保 D．无条件贷款 ABC
第二章现金规划习题答案1
习题答案 第一单元 （一）选择题 1. B 2．C 3．ABCD 4．BCD 5.ACD （二）问答题 1.现金规划的意义 现金规划是为满足个人或家庭短期支出需求而进行的现金及现金等价物的日常管理活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。现金规划的目的就在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的。现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是整个投资理财规划的基础，能否做好现金规划将对其他理财规划方案的制定产生重要影响。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求用手头现金满足，预期的或将来的需求则可以通过各种储蓄或短期投资、融资工具来满足。 2．进行现金规划应考虑哪些因素 （1）持有现金及现金等价物的机会成本 （2）对金融资产流动性的要求 第二单元 （一）选择题 1. B 2．B 3．ACD 4．B 5.C 6.ABD （二）问答题 1.紧急备用金的用途是什么 应付失业或失能导致的工作中断；应对紧急医疗或意外，灾害导致的超支费用；应对短期需要，暂时中断收入的情况。 2.如何储备紧急备用金 可以两种方式来建立紧急备用金，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金、短期银行理财产品等；二是利用备用贷款额度。最好的方式是两者搭配，各作为紧急备用金的一部分。
第三单元 （一）选择题 1. C 2．C 3．ACD 4．B CD 5. D 6.ABCD 7.ACD 8.ABD 9. C 10. ABCD 11. ABCD 12. AB （二）问答题 1.如何评估个人或家庭的财务状况？ （1）编制个人或家庭资产负债表揭示财务状况 ①结构分析：资产项目分析、负债项目分析、净资产分析 ②比率分析：总资产负债率、净资产投资比率、偿付比率 （2）编制个人或家庭收入支出表揭示财务状况 ①正常情况下，结余应大于0 若结余﹥0，表明该月的收入大于支出，个人或家庭的日常有一定的积累，可以进行储蓄和投资； 若结余=0，表明该月的收入等于支出，即收支平衡，个人或家庭日常无积累； 若结余﹤0，表明该月的收入小于支出，即本月入不敷出，个人或家庭需动用原有的储蓄或者要向他人借款。 ②通过不同时期个人和家庭收入支出表的对比，获得现金收入、支出的变动额度，并从变动的总体趋势上把握个人和家庭的财务状况。 ③通过收入支出表计算收支比率和储蓄比率。 收支比率=支出/收入 若比率﹥1，说明本期支出超过收入，应控制支出，以使收支平衡； 若比率=1，说明本期支出等于收入； 若比率﹤1，说明本期支出小于收入，可以再进行投资。 储蓄比例＝盈余／税后收入。储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。为了更准确地体现客户的财产状况，这里一般采用的是客户的税后收入。储蓄比例根据具体客户定，没有唯一指标。 2.现金规划的工具有哪些？ （1）一般工具：现金、储蓄、货币市场基金 （2）融资工具：信用卡融资、凭证式国债质押融资、存单质押融资、保单质押融资、典当质押融资 3.现金规划中常犯的错误有哪些？ （1）由于冲动购物或使用信用卡导致过度消费 （2）流动资产（现金、银行存款账户）不足以支付流动性开支 （3）动用储蓄或借款来支付当期费用 （4）没有把闲置资金进行储蓄或投资 4.现金规划包括几个步骤？
家庭理财规划书完整版
基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1: 家庭资产负债
资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0 元保险10万元自住房产50万元 家庭净资产54万元 图1:家庭资产结构图r ■ V 16% 1旳 78%. 1）家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2:家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目） 家庭收入项目金额家庭支出项目金额 工资6000元日常生活支出2500元 保姆工资支出600元 房贷支出1500元
现金规划文档
现金规划技巧 一、案例导入 李姐：小刘，和我一起到银行取点钱，今天下午我要请你出汗？ 小刘：错了吧!是请我吃饭吧？ 李姐：没错呀，现今流行的是健身，下午陪我到健身俱乐部办张年卡，顺便健健身吗。 小刘：1,2,3,4,5乖乖，你的银行卡上有这么多钱。6万！你真有钱，光活期就有这么多！李姐：我就这么多钱，你说放哪里？万一家里急用，不得有个叫什么来着—— 小刘：紧急备用金。 李姐：是呀，这就是我家庭的紧急备用金。 小刘：哎，太可惜了，把紧急备用金全放在活期账户，太亏了！ 李姐：不放在银行，放在哪里呀。 小刘：昨天我刚听了理财规划师的培训课程，正好说到了现金规划。 李姐：那说来听听！ 二、现金规划的作用 老师：在日常生活中，家庭一定要预留一部分资金，以备家庭出现收入中断、意外灾难、重大疾病等事件时也能安然度过。这部分资金就是理财中所说的紧急备用金。 现金规划就是确定家庭应该预留多少紧急备用金，预留的紧急备用金应该如何管理，万一预留的紧急备用金不足以应对突发事件时，如何为家庭融资等。 因此，金规划的核心是留足和管理好家庭紧急备用金。 李姐：我知道了，这些钱是家庭应急的，以防万一吗。 三、家庭预留现金的额度 李姐：留多少紧急备用金合适呀？ 老师：紧急备用金既不可留得太多，也不可留得太少。这部分钱，留多了，将影响资金的效率；留少了，则可能将家庭生活弄得一团糟。 一般情况下，家庭紧急备用金的额度为家庭月度正常开支的3到6倍。家庭月度正常开支包括生活费用、水电煤气等相关的费用、每月偿还的贷款等。 比如，一个三口之家，每月的开支大约为4000元，该家庭的紧急备用金额度应该在12000元到24000元。具体留多少合适，就看该家庭收入的稳定程度和家庭的风险偏好。假如该家庭收稳定，理财偏好较为积极，预留12000元的紧急备用金即可。但如果该家庭的收入不太稳定，理财偏好较为保守，预留24000元的紧急备用金就比较稳妥。 李姐：我留六万，看来是有点保守了。 四、现金规划的技巧 老师：现金规划的技巧在于既要保持家庭紧急备用金的流动性，又要尽可能获取较高的收益。
大学生消费支出结构的调查报告
大学生消费支出结构的调查报告 。。 《毛泽东思想与中国特色社会主义理论体系》 实践课课程论文 系别：外语系 专业：师范英语 班级：英语2班 姓名：王平霞学号：2013051222 姓名：罗慧学号：2013051218 姓名：高文丽学号：2013051219 2016年5月
目录 一、调查方法及所得结果 1.1调查方法介绍 1.2调查所得结果 二、大学生消费支出结构的主要影响因素 2.1性别因素 2.2家庭环境因素 2.3性格因素 2.4心理因素 三、一些值得思考的问题 3.1消费结构的不合理 3.2.开展消费教育，倡导正确的消费习惯3.3.养成良好的消费习惯，理性消费 附件 附件一小组成员心得体会 附件二调查问卷 附件三会议记录
调查背景： 随着我国改革开放的不断推进与经济的迅速发展，人们的物质文化和生活水平的不断提高，而这些方面的提高在消费支出结构方面有很大的体现。而当代大学生是一个特殊的消费群体，这个消费群体的特殊性表现在：大学生往往有较强的消费能力，但绝大多数大学生并没有固定的收入，经济上并不独立；大学生的消费心理、消费习惯往往走在时代的前沿，是消费创新的主要推动者；所以大学生的消费观念的塑造和培养更为突出而直接地影响世界观的形成与发展，进而也会对社会产生重要的影响。 调查目的： 为了更加清晰地了解当代大学生的消费水平，把握大学生生活消费的心理特征和行为导向，我们组对大学生的消费支出结构进行了调查。报告将对调查后的数据进行一定的分析，找出其特点不足，并提出合理的建议与改进方法。 调查方法及所得结果: 1.11调查对象 本组的调查主要采用发放调查问卷的方式进行，调查对象为太原师范学院学生（以大一、大二和大三年级的学生为主）。我们在学 院里一共发放了100份《大学生消费支出结构调查问卷》，收回有效
家庭理财规划书完整版
家庭理财规划书完整版 一、基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1:家庭资产负债
资产项目金额负债项目金额定期存款 4万元房贷 10万元股票和基金 0元保险 10万元自住房产 50万元 家庭净资产 54万元 图1:家庭资产结构图 1) 家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产(定期存款)占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2:家庭月度收支状况表(不考虑年度收支项目) 家庭收入项目金额家庭支出项目金额 工资 6000元日常生活支出 2500元 保姆工资支出 600元 房贷支出 1500元
家庭开支计划表
家庭开支计划表 篇一：月家庭支出计划表 月家庭支出计划表 篇二：理财高手教你如何合理安排家庭开支 理财高手教你如何合理安排家庭开支 有不少学者撰文指出，针对上述这种情况，采取全部公开，统一计划，是一个较好妥善的办法。具体的方法是：夫妻各人将每月所得，包括工资、奖金;额外收入等，毫无保留地拿出来，作为共用资金，而在支出方面，将家用;储蓄、购置、各人零用等都必须作出统一的计划和安排。这样，双方就可以对家庭的经济情况一清二楚，夫妻才能不分彼此，同心同德，齐心协力地为家庭出力。 这个问题看似简单，其实，里面包含了不少学问。正确处理好这个问题，就能促进家庭的和睦团结;处理不当，它就会成为家庭不和的隐患。 一个现代家庭，既不要大手大脚，月初松月底紧，吃光用净;也不要为了存钱，舍不得吃、舍不得花。应当根据家庭财产多少，收入水平高低以开支大小而定。就是提倡适当;合理消费和储蓄。 一般说来，家庭的开支主要由四个方面组成： 一是固定支出：例如水电费、房租等。 二是必要支出：例如伙食费、教育费、书报费、卫生费等。
三是机动支出：例如购衣物、社交费、零用钱等; 四是大项支出：例如购大件商品彩电、电冰箱等。 在家庭收入已经确定的前提下，应该有计划地做到科学开支。除去正常的、必要的开支外，节省下来的钱要储蓄下来，既可以解决燃眉之急，还能获得保值、增值收益。 在人们的日常生活中，夫妻计划家庭开支的办法很多;比较普遍的方法是：夫妻各自拿出一部分收入，作为家用资金，剩下的就是自己的私房钱了。从表面上看，这种方强好象很合理，但是，却有不尽完善的地方。因为：家用资金毕竟有限，仅够日常的支出，如果遇到需要购置家电;添衣、旅行等等，就必须动用各自的私房钱。面对这种现实情况，拿多少，如何用，这时问题就来了。不少夫妻在储蓄上各自为政，透明度小，很容易造成互相猜忌，甚至导致争吵。上海P2P 网贷平台排名：http:///dh/shanghai.html 篇三：20XX年家庭年度计划 20XX年度家庭计划一、家庭目标 咱们的家庭是新组建的，因此有很多事情都需要去规划和完善，无规矩不成方圆，哪怕咱们是一个小小的家庭也是要有规划和规矩的，好的规划可以使咱们的家庭能够越走越远，越走越好，有了规矩才能约束自己，不断提升自己。 此次的规划主要体现在金钱、生活习惯、自我提升、旅行娱乐、宝宝计划等方面。二、理财规划 总结：预计20XX年要有10w以上的固定存款，以备宝宝计划能够
现金规划的一般工具-理财规划师考试.doc
1、现金 2、相关储蓄品种 活期储蓄：一元起存，多存不限，储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，每年6月 30日结息一次，全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。但是，自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止 定活两便：一般50元起存。存期不满三个月，按活期计息，存期三个月以上不满半年的，按三个月定期存款利率打六折计息；存期半年以上，不满一年的，按半年定期存款利率打六折计息；一年以上无论存期多长，均按一年期存款利率打六折计息。 整存整取定期储蓄：一般50元起存，多存不限，存期分三个月、半年、九个月、一年、二年、三年和五年，到期凭存单支取本息。存期越长，利率越高。储户还可以根据本人意愿办理定期存款到期约定或自动转存业务。 零存整取定期储蓄：每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计息。
存本取息储蓄：一次存入本金，金额起点一般为1000元，可记名。预留印鉴或密码，可挂失。存期分为一年、三年、五年。开户时由银行发给储户存折，约定每一个月、三个月或半年领取一次。取款时储户凭存折到原开户行填写取款凭证后领取本金。如到期日未领取，以后可随时领取。整存领取不得部分提前支取。 个人通知存款：个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次。个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。 定额定期储蓄：存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务。简称“双定”。这种储蓄事先在存单上印有存款金额，通常有10元、20、50、100、500、1000元等。随着社会经济的发展，存单面额有不断加大的趋势。该储蓄由于事先印好面额，因此存取手续较为简便，有利于提高工作效率，方便储户。定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取。一次取清，不办理部分支取。利率和计算方法与整存整取定期储蓄相同。存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。 3、货币市场基金 根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工
家庭现金规划书
一：基本信息 该家庭现有现金5 万，活期存款5 万元，投资股票5 万元，股票现在市值3万元，信用卡月均消费金额为2800。无自有房产，房租每月2800，交通每月500元，年日常生活开支为2.76 万元，，陈太太每年的美容、化妆品等支出1.1 万元，健身卡年支出为4800，旅游年支出8800，其他人情往来支出每年约8000。陈先生月税后收入为8500，年终奖25000，陈太太月税后收入5000，年终奖不确定. 二：编制报表 （1）:家庭资产负债表时间：2019年1月1日至12月31日
（2）家庭2019年年度收支表 三、现金规划额度 流动性比率=流动资产/每月支出=130000/（99800/12）=15.63 流动性比率的理想值在3-6之间，目前陈先生家的流动资产比率是15.63，可用额度为130000元，说明至少能维持家庭一年半的开销，一般每个家庭是保留3-6月的生
活开销，而且，流动资产的收益率并不高，而陈先生和陈太太的工作比较稳定，可以将流动性比率降低一点，将剩下的资金用于投资，以获得更多的收益。 四：现金规划 1、应急资金的准备 应急资金是为了保障家庭发生意外时的不时之需，保留3-6个月的必要开支即可，但会随着家庭成员的结构变化而变化，陈先生目前的月生活支出8216元左右，但陈先生和陈太太正处于备孕中，如果怀孕了，建议陈太太减少化妆品旅游方面的支出，将美容、化妆品支出的1.1 万元作为孕期一年的营养补给，所以应急资金准备在 25000-48000之间即可，建议在现金50000元里取出3个月应急资金的也就是25000元存入货币型基金，因为陈先生和陈太太的工作稳定，收入稳定，所以不需要预留太多应急资金，而且货币型基金风险低流动性高，随取随用 2、孕育宝宝的费用 陈先生陈太太两人正处于备孕状态，需要预留一部分作为宝宝基金，该部分储蓄要满足宝宝的出生时的住院费，宝宝用品，宝宝奶粉等。根据广州生育花费标准，陈太太在宝宝出生时和出生后大概花费如下表 若陈太太怀孕，那么产后第一个月需要支出的生产费用合计为7100元，建议陈先生在现金中提取7000元来作为宝宝基金单独存放，可以将宝宝基金存入货币市场基金，孕期一年后生产时取出完全可以支付妈妈生育当月费用，不用担心月子期间期间家庭出现经济危机支付不了。
现金规划
综合规划案例题 小冯和小侯2004年大学毕业。小冯就职于一家外资企业，小侯就职于某大型国企。两人在2005年结婚。结婚时小冯每月工资8000，小红每月工资5000元，结婚时双方签订的书面协议。小冯每月的6000元工资和小侯每月的5000元工资为双方共同所有，双方其他的收入为各自所有。小冯一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，小冯手机费300元，小侯手机费100元，上网费360元，水电费300元，购买日常用品开支约300元，交通开支约600元，此外，每月寄给小冯父母500元，小侯父母500元。另外，还有悠闲娱乐的开支800元。小冯和小侯对我国的企业年金和养老保险制度了解不多，于是向理财规划师进行了咨询。( 根据材料回答76-80题) 1、根据现金规划的基本原则，小冯一家可以准备的现金和现金等价物的额度为()。 A、8000 B、10000 C、20000 D、28000 2、理财规划师在为小冯制定现金规划方案时，建议小冯选择的现金规划工具中不包括()。 A、定额定期储蓄 B、可转换债券。 C、现金。 D、货币市场基金。 3、理财规划师为了让小冯和小侯把企业年金同基本养老保险的区别开来，对两者进行了一个比较了解，相比于基本养老保险，理财规划师对企业年金的不同之处解释错误的是()。 A、覆盖面较窄 B、企业年金是养老保险的重要补充部分。 C、企业年金将逐步取代国家的基本养老保险制度。 D、企业年金分配方案村多样化，差别化特征。 4、按照我国社会保障体系建设总体方案的要求，社会养老保险就由()、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。 A、商业养老保险 B、基本养老保险 C、年金养老保险 D、个人储蓄型养老保险 5、小冯认为我国已经有了基本养老保险和个人商业保险，企业年金是否还有必要存有的疑惑，理财规划师解释道在我国举办企业年金计划大体上出于以下几点考虑，其中不正确的是()。 A、减轻国家养老负担压力的需要。 B、增强企业凝聚力和竞争力的需要。 C、促进我国各类金融机构从混业经营向分页经营过渡的需要
(完整版)家庭理财规划书案例
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
100万个人投资理财规划方案
100万个人投资理财规划方案 对于每一个家庭来说，100万是一笔为数不小的数目，可能需要积攒数十年才能获得。如何让这100万在有限的时间内争取最大的投资收益，是每一个投资者的问题。很多投资者选择了高风险市场，结果个人心理承受能力不够的情况下一败涂地。显然这并不是投资者乐于面对的。下面，拓天速贷小编将为投资者做100万个人投资理财规划方案。首先，现金规划。 很多个人投资时，并没有很好的去做投资理财规划，以至于损失了很多钱。比如很多投资者把全部的钱去购买了银行理财或者保险理财，在临时有资金需求的时候，无法取出投资的资金，只能选择借贷等。在个人投资理财规划中，现金规划必须是第一步的。现金规划是指根据投资者日常的开支需要，留取一部分的资金做高流动性的投资理财产品。比如，银行活期储蓄、货币基金、网络理财等。这些理财产品的特点是存取简单，随取随用。在投资者临时有资金需求的时候，可以随时拿出来可用的资金。 其次，风险规划。 很多投资者认为，自己风险承受能力较低，可不可以把100万都放在银行做活期储蓄?事实上，这也是不对的。因为银行活期储蓄的利息较低，抵御不了通货膨胀的速度，长久下来很可能是负收益。投资者第二步还需要做风险规划。在个人投资理财规划中，一直有一个100法则，就是说投资在高风险资产的比重不超过100-年龄，如果投资者今年是40岁，那么在100万元的理财投资方案中，高风险资产的配置就不要超过60%。当然，也不必一板一眼，但是这也提醒我们，高风险投资是必须配置的一项。 最后，未来规划。 未来规划包括子女教育规划、个人买房规划、个人买车规划等。在未来预见有一笔较大的经济支出时，投资者必须选择相对较为保守的投资理财方式，来为自己的未来规划减少负重。比如投资者可以选择基金定投，基金定投的优势是投资方便，定期定额，复利效果等。基金定投是一项长期的投资规划。比如投资者可以选择P2P理财产品，P2P理财产品的特点是门槛低、收益高。P2P理财产品的收益是其他理财产品的数倍。例如钱小串，它就是一家安全靠谱的P2P理财平台，目前平台的年化收益率是10%左右，银行资金托管，靠谱安全稳定透明的债权端，完全可以保障投资者的资金安全，并且能带给投资者较高的收益享受。
消费支出规划案例分析专项及答案解析(二)
模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！ 消费支出规划案例分析专项及答案解析(二) 一、案例分析（共80小题,共80.0分） 第1题 周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。 若周先生用其价值80万的房产作为抵押，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是 ( )万元人民币。 A 24 B 40 C 48 D 50 【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 申请留学贷款时以房产抵押，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的 60%。留学贷款最高限额=80×60%=48(万元)。 第2题 若周先生用其价值40万的银行存单作为质押品，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。 A 24 B 28 C 32 D 36 【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】
模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！ [解析] 申请留学贷款时以国债、贷款行存单质押等进行质押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%。留学贷款最高限额=40×80%=32(万元)。 第3题 若周先生所在公司愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(银行已认可)，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元。 A 35 B 40 C 45 D 50 【正确答案】：D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放。 第4题 若周先生的同事愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(银行认可的自然人)，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元。 A 15 B 20 C 25 D 30 【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。 第5题 假设学费上涨率每年为5%，客户子女年龄为10岁，预计18岁上大学，目前大