金融法规练习
一、单项选择题
1、金融法律关系的内容是指（ C ）。
A、权利
B、义务
C、权利和义务
D、责任
2、根据《诉讼法》的规定，一般诉讼时效为（ B ）年。
A、1
B、2
C、3
D、4
3、金融法的渊源是指金融法律规范的（ D ）。
A、伦理基础
B、历史发展
C、主要内容
D、表现形式
4、不属于金融法律关系构成要素的是（ D ）。
A、主体
B、客体
C、内容
D、事实
5、下列适用普通诉讼时效的是（ C ）。
A、身体受到伤害要求赔偿
B、延付或拒付租金
C、贷款合同纠纷
D、寄存财物被丢失或毁损
6、法律是由国家制定与认可，依靠( B )保障实施的行为规范。
A、道德修养
B、国家强制力
C、公检法系统
D、舆论
7、法律规范的逻辑结构组成部分不包括（ D ）。
A、假定
B、模式
C、后果
D、行为
8、下列可以担任公司董事、监事、高级管理人员的有（ C ）。
A、甲某，15周岁，富有经商头脑
B、乙某，曾因犯贪污罪被判处5年有期徒刑，刑满释放刚满3年；
C、丙某，曾担任破产清算的公司厂长，并对该公司破产负有个人责任，自该公司破产清算完结之日起已满3年；
D.丁某、个人所负数额较大的债务到期未清偿
9、公司的最高执行机构是（ A ）。
A、董事会
B、股东（大）会
C、监事会
D、经理
10、股份有限公司的注册资本最低限额为人民币（ D ）。
A、3万
B、10万元
C、100万元
D、500万元
11、公司法人成立的标志是（ D ）。
A、开张营业
B、成立股东大会
C、领取营业执照
D、营业执照的签发
12、公司的监督管理机关是（ D ）。
A、董事会
B、经理
C、股东会
D、监事会
13、一般有限责任公司法定资本的最低限额是人民币（ A ）万元。
A、3
B、10
C、50
D、500
14、下列不具有企业法人资格的公司是（ D ）
A、一人有限责任公司
B、母公司
C、子公司
D、分公司
15、公司的最高权力机构是（ B ）。
A、董事会
B、股东（大）会
C、监事会
D、经理
16、一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币（ B ）。
A、3万
B、10万元
C、100万元
D、500万元
17、不属于股东会职权的是（ C ）。
A、决定公司的经营计划和投资方案
B、选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事的报酬事项
C、审议批准董事会、监事会的报告
D、审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案
18、中国人民银行行长由（ A ）提名。
A、国务院总理
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中华人民共和国主席
19、我国货币政策委员会是货币政策的（ C ）。
A、决策机构
B、执行机构
C、咨询机构
D、监督机构
20、我国货币政策的目标是（ D ）。
A、稳定物价
B、充分就业
C、平衡国际收支
D、保持币值稳定，并以此促进经济增长
21、下列关于人民币表述错误的是（ D ）。
A、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
B、中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告
C、禁止伪造、变造人民币，禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币
D、禁止故意、过失毁损人民币，禁止印制、发售代币券
22、中国人民银行行长的人选，由（ B ）任免。
A、国务院总理
B、中华人民共和国主席
C、全国人民代表大会及其常务委员
D、财政部部长
23、我国货币政策的目标是（ D ）。
A、稳定物价
B、充分就业
C、平衡国际收支
D、保持币值稳定，并以此促进经济增长
24、中国人民银行对哪一事项作出的决定，无须报国务院批准后执行？（D ）
A、年度货币供应量
B、利率
C、汇率
D、解聘员工
25、中国人民银行行长由（ B ）提名，由（）任免。
A、国务院总理；全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会
B、国务院总理；中华人民共和国主席
C、中华人民共和国主席；全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会
D、全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会；中华人民共和国主席
26、.我国货币政策的目标是（ D ）。
A、稳定物价
B、充分就业
C、平衡国际收支
D、保持币值稳定，并以此促进经济增长
27、负责残损人民币回收和销毁的机构是（ D ）。
A、中国造币厂
B、中国银监会
C、受理残损人民币兑换申请的商业银行
D、中国人民银行
28、我国《商业银行法》规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为（ B ）人民币。
A、3000万元
B、5000万元
C、1亿元
D、10亿元
29、根据我国《商业银行法》规定，下列哪一项不是我国商业银行“三性”经营原则的体现？（ D ）。
A、安全性
B、效益性
C、流动性
D、盈利性
30、在下列（ C ）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、重大违约行为
C、可能发生信用危机
D、擅自开办新业务
31、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应自取得之日起（ A ）内予以处分。
A、2年
B、3年
C、1年
D、6个月
32、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ C ）内予以回复。
A、六个月
B、三个月
C、三十日
D、十五日
33、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ C ）人民币。
A、100亿元
B、10亿元
C、1亿元
D、5000万元
34、根据我国《商业银行法》规定，商业银行“三性”经营原则是指（A ）。
A、安全性、流动性、效益性
B、效益性、流动性、安全性
C、安全性、盈利性、流动性
D、流动性、安全性、效益性
35、下列表述正确的是（ D ）。
A、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，拨付给各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50%。（应改为60%）
B、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应自取得之日起1年内予以处分。（应改为2年内）
C、商业银行的资本充足率不得低于6% （应改为8%）
D、同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资
36、设立全国商业银行的注册资本最低限额为（ B ）。
A、一百亿元人民币
B、十亿元人民币
C、一亿元人民币
D、五千万元人民币
37、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人的查询、冻结、扣划，但（ A ）另有规定的除外。
A、法律
B、行政法规
C、宪法
D、法律法规
38、在下列（ C ）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、重大违约行为
C、可能发生信用危机
D、擅自开办新业务
39、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议
之日起（ C ）内予以回复。
A、六个月
B、三个月
C、三十日
D、十五日
40、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( B )。
A、8%
B、10％
C、15%
D、25%
41、不属于票据基本当事人的是（ B ）。
A、出票人
B、承兑人
C、付款人
D、收款人
42、根据《票据法》的规定，汇票上可以记载非法定事项。下列各项中，属于不发生票据法上的效力的事项是（ D ）。
A、出票人签章
B、出票地
C、付款地
D、签发票据的用途
43、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是（ A ）。
A、背书无效
B、背书有效
C、背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效
D、背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效
44、依照我国《担保法》的规定，下列可以抵押的财产是（ B ）。
A、自留山
B、某中学的小汽车
C、某大学的办公楼
D、宅基地使用权
45、甲欠乙10万元，甲以一批化工原料出质给乙。乙置原料于院内，任由风刮日晒雨淋，有致化工原料逐渐变质的风险。甲见状，不可提出（ A ）请求。
A、解除质押合同
B、提存化工原料
C、提前清偿债务
D、要求乙加强保护措施
46、一般保证和连带保证的区别在于是否存在（ B ）。
A、不安抗辩权
B、先诉抗辩权
C、同时履行抗辩权
D、先履行抗辩权
47、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（ A ）。
A、抵押
B、质押
C、留置
D、定金
48、张某向王某借款1万元，约定年息为15%，并由李某提供了保证。现王某欲将该债权移转给宋某，在原保证合同对债权转移并无任何约定的情况下，下列所述正确的是（ B ）。
A、如果该债权发生移转，李某即免除了保证责任
B、如果该债权发生移转，李某应在原保证担保的范围内继续承担保证责任
C、该债权移转必须得到李某的同意，李某才在原保证担保的范围内继续承担保证责任
D、该债权发生移转并由王某通知了李某后，李某即在原保证担保的范围内继续承担保证责任
49、下列表述正确的是（ C ）。
A、证券业协会是证券业的自律性组织，是事业单位法人
B、证券登记结算机构是以盈利为目的的法人
C、证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人
D、证券交易所的设立和解散，由中国证监会决定。（国务院）
50、下列有关票据特征的说法中，错误的是（ A ）。
A、票据必须由持有人证明其取得票据的原因后才取得票据权利
B、票据上体现的权利性质是财产权而不是其他权利
C、票据上的一切票据权利义务必须严格依照票据记载的文义而定，文义之外的任何理由、事项均不得作为根据
D、票据权利的产生必须通过做成票据，是一种“设权证券”
二、多项选择题
1、法律规范的逻辑结构通常包括（ABC ）。
A、假定
B、模式
C、后果
D、行为
2、金融法律关系的客体包括（ABCD ）。
A、货币
B、金银
C、有价证券
D、行为
3、我国金融法的基本原则有（ABCD ）。
A、在稳定币值的基础上促进经济增长的原则
B、维护客户的合法利益，提高资金运用效益的原则
C、公平竞争，促进金融业稳定发展的原则
D、宏观调控和分业经营相统一原则
4、金融法律关系构成要素包括（ABC ）。
A、主体
B、客体
C、内容
D、事实
5、下列适用特别诉讼时效的是（ABD ）。
A、身体受到伤害要求赔偿
B、延付或拒付租金
C、贷款合同纠纷
D、寄存财物被丢失或毁损
6、金融法的调整对象包括（ABC ）。
A、金融宏观调控关系
B、金融监管关系
C、金融业务关系
D、金融刑事关系
7、下列不可以担任公司董事、监事、高级管理人员的有（ABD ）。
A、甲某，15周岁，富有经商头脑
B、乙某，曾因犯贪污罪被判处5年有期徒刑，刑满释放刚满3年
C、丙某，曾担任破产清算的公司厂长，并对该公司破产负有个人责任，自该公司破产清算完结之日起已满3年
D、丁某，个人所负数额较大的债务到期未清偿
8、股份有限公司临时股东大会召开的情形有（BCD ）。
A、董事人数不足公司法规定的人数或者公司章程规定的人数的1／3时
B、公司未弥补的亏损达到实收股本总数的1／3时
C、单独或合计持有公司股份25％以上的股东请求时
D、董事会认为必要时
9、下列关于有限责任公司股权转让的表述，正确是有（ACD ）。
A、原股东之间可以自由转让股权
B、对外转让的，股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满60日未答复的，视为同意转让（改为30日）
C、对外转让的，若其他股东半数以上不同意，则不同意的股东应当购买该转让的股权；不购买的，视为同意转让。
D、经股东同意对外转让的股权，其他股东都有优先购买权
10、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具是（ABC ）。
A、存款准备金
B、再贴现政策
C、公开市场业务
D、企业贷款
11、中国人民银行履行下列哪些职责？（AC ）
A、发布与履行其职责有关的命令和规章
B、监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
C、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
D、负责全国经济的统计、调查、分析和预测
12、中国人民银行的相对独立性体现在（A C D ）。
A、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉
B、中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告
C、中国人民银行行长的人选，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定
D、中国人民银行的副行长须由国务院总理任免
13、下列关于人民币表述正确的有（ABC ）。
A、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
B、中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告
C、禁止伪造、变造人民币，禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币
D、禁止故意、过失毁损人民币，禁止印制、发售代币券
14、中国人民银行就下列哪些事项做出决定后，必须报国务院批准才能执行？（ABC ）
A、年度货币供应量
B、利率
C、汇率
D、买卖债券和外
15、中国人民银行可以从事的业务有（BD ）。
A、监管商业银行日常业务
B、负责金融业反洗钱工作的指挥、部署
C、在中央财政吃紧时，可以向财政部透支
D、经理国库，从事有关国际金融活动
16、商业银行以（ABC ）为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
A、安全性
B、流动性
C、效益性
D、稳健性
17、下列表述正确的是（ A B D ）。
A、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，拨付给各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的60%。
B、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应自取得之日起2年内予以处分。
C、商业银行的资本充足率不得低于6%
D、同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资
18、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCD ）的原则。
A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密
19、商业银行用于同业拆借的拆出资金限于（BCD ）之后的闲置资金。
A、偿还到期债务
B、交足存款准备金
C、留足备付金
D、归还人民银行到期贷款
20、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCD ）的原则。
A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密
21、商业银行贷款，应当遵守哪些资产负债比例管理的规定？（AD ）
A、资本充足率不得低于8％
B、贷款余额与存款余额的比例不得超过25％
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于75％
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
22、票据的特征有（BCD ）。
A、证权证券
B、无因证券
C、要式证券
D、文义证券
23、以下列（ABCD ）出质需登记才能生效。
A、应收账款
B、汇票
C、仓单
D、股权
24、甲签发一张汇票给乙，并约定由丙作为保证人（已在汇票上加以记载并签章）。乙依法承兑后将该汇票背书转让给丁，丁又将该汇票背书转让给戊。戊在法定期限内向付款人请求付款，不获付款。根据规定，下列各项中，应承担该汇票债务责任的有（ABCD ）。
A、甲
B、乙
C、丙
D、丁
25、下列不能作为抵押标的物的是（BCD ）。
A．建设用地使用权
B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产
C．所有权、使用权不明或者有争议的财产
D．依法被查封、扣押、监管的财产
26、下列选项中，无需支付对价就能取得票据权利的是（ACD ）。
A、甲公司因退税从税务机关取得的支票
B、乙公司接受购买货物一方开出的用于支付定金的支票
C、丙公司因与其他公司合并取得的支票
D、丁公司因接受赠与取得的支票
27、下列担保方式中，以转移物的占有权为要件的是（BCD ）。
A、抵押
B、质押
C、留置
D、定金
28、属于操纵市场的行为有（ABCD ）。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
D、以其他手段操纵证券市场
29、下列（ABCD ）行为属于内幕交易行为。
A、内幕人员利用内幕信息买卖证券
B、内幕人员根据内幕信息建议他人买卖证券
C、内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易
D、非法取得内幕信息的人员利用内幕信息买卖证券或建议他人买卖证券
三、判断题
1、法律是依靠国家强制力和舆论保障实施的行为规范。（错）
2、法律是由国家制定与认可，依靠国家强制力保障实施的行为规范。（对）
3、金融法的渊源是指金融法律规范的表现形式。（对）
4、监事不得兼任公司董事，也不得兼任经理、财务负责人员等公司高级管理人员。（对）
5、公司监事的任期为3年，监事不得兼任公司董事，但可以兼任财务负责人员。（错）
6、累积投票制是指股东大会选举董事或者监事时，每一股份拥有与应选董事或者监事人数相同的表决权，股东拥有的表决权可以集中使用。( 对)
7、一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司，该一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司。( 错)
8、有限责任公司对外转让股权的，股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满60日未答复的，视为同意转让。（错）
9、母公司、子公司、分公司都具有法人资格。（错）
10、经国务院批准，中国人民银行可以向地方政府提供贷款。（错）
11、中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错）
12、中国人民银行货币政策委员会是货币政策的决策机构。（错）
13、中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。（错）
14、中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，每一分支机构都是法人。（错）
15、为了维护金融稳定，中国人民银行有权直接对银行业金融机构进行检查监督。（错）
16、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密原则。（对）
17、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过3年。（错）
18、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。( 对)
19、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过1年。（错）
20、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人的查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外。（对）
21、张某向王某借款1万元，约定年息为5%，并由李某提供了保证。现王某欲将该债权移转给宋某，则李某应在原保证担保的范围内继续承担保证责任。（对）
22、不动产抵押合同需要登记才能生效。（对）
23、抵押和质押的主要区别体现在是否转移对担保物的占有。（对）
24、主债权债务合同无效，保证合同必然无效；反之保证合同无效，主债权债务合同也必然无效。（错）
25、以可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权和应收账款出质的，都需
要登记才能生效。（对）
26、根据《证券法》规定，禁止国家工作人员、新闻传播媒介从业人员和有关人员编造并传播虚假信息。（对）
27、证券公司办理经纪业务，可以接受客户的全权委托而决定证券买卖价格。（错）
28、向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币1000万元的，应当由承销团承销。（错）（5000万）
29、承兑附条件的，视为拒绝承兑；但背书附有条件的，背书行为仍然有效，只是所附的条件无效。（对）
30、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，该背书行为是无效的。( 对)
四、简答题
1、简述金融法渊源。
（一）定义——金融法的渊源，是指金融法律规范的表现形式。
（二）国内渊源：1．宪法2．金融法律3．金融行政法规4．地方性法规5．部委和地方政府规章（三）国际渊源：1．国际条约：《国际货币基金组织协定》、《国际复兴开发银行协定》、《国际金融公司协定等2．国际惯例：《商业单据托收统一规则》、《商业跟单信用证统一惯例》
2、简述金融法的基本原则。
1、在稳定币值的基础上促进经济增长的原则
2、维护客户的合法利益，提高资金运用效益的原则
3、公平竞争，促进金融业稳定发展的原则
4、宏观调控和分业经营相统一原则
3、如何理解金融法的调整对象？
金融法的调整对象是在金融活动中产生的金融关系，具体包括以下四类：
1、金融宏观调控关系。纵横统一关系。
2、金融监管关系。纵向关系。
3、金融业务关系。横向关系。
4、金融机构的内部关系。纵向关系。
4、简述股份有限公司召开临时股东大会的情形。
临时股东大会则应在有下列情形之一的2个月内召开：董事人数不足公司法规定的人数或者公司章程规定的人数的2／3时；公司未弥补的亏损达到实收股本总数的1／3时；单独或合计持有公司股份10％以上的股东请求时；董事会认为必要时；监事会提议召开时。
5、简述有限责任公司的设立条件。
（1）股东符合法定人数：50人以下
（2）股东出资达到法定资本的最低限额：最低限额为人民币3万元
（3）股东共同制定章程：记载公司组织规范及其活动准则的公开性书面文件。全体股东共同依法制定章程，股东应当在公司章程上签名、盖章。
（4）有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构：公司名称由行政区域+字号+行业+组织形式
（5）有公司住所：公司以其主要办事机构所在地为住所
6、简述中国人民银行的法律地位。
（一）中央银行法律地位的理解
1．直接向国会负责、独立性较强型。
2．名义上属于财政部、但实际上具有相对独立性型。
3．隶属于政府、不具有独立性型
（二）人民银行的法律地位：对中央政府的行政隶属性。
7、简述中国人民银行的行政隶属性。
（1）人民银行是国务院的组成部门
（2）人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，须报国务院批准后执行
（3）人民银行设立货币政策委员会，其职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人大常委会备案
（4）人民银行的行长由国务院总理提名，副行长须由国务院总理任免。
8、简述中国人民银行的相对独立性。
（1）人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
（2）中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。
（3）中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。
9、商业银行哪些事项发生变更应当经国务院银行业监督管理机构批准？
（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更总行或者分支行所在地；（四）调整业务范围；（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；（六）修改章程；（七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。
更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。
10、简述商业银行设立的条件。
（1）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（2）有符合本法规定的注册资本最低限额，即设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民
币。
（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
（4）有健全的组织机构和管理制度；
（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
11、简述《商业银行法》对接管法律制度的具体内容。
（1）接管条件。《商业银行法》规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”
（2)接管的目的。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
(3)接管的法律后果。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
12、简述公开发行新股的条件。
公司公开发行新股，应当具备健全且运行良好的组织机构；具有持续盈利能力，财务状况良好；最近3年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。
13、简述票据的法律特征。
1．票据是文义证券。
票据所创设的一切权利义务，完全以票据上所记载的文义为准，而不得进行任意解释或者根据票据以外的任何其他文件确定。即使票据上记载的文义有错，也不得用票据之外的其他证明方法加以变更或补充。
2．票据是设权证券。
这是指票据权利的发生必须首先作成证券。票据权利是在票据作成的同时才产生的，没有票据，也就没有票据上的权利。
3．票据是要式证券
票据的制作必须依据票据法规定的格式进行，如果不按票据法的规定制作票据，则会影响票据的效力甚至会造成票据无效。此外，票据的签发、转让、承兑、付款、追索等行为，也必须严格依照票据法规定的程序和方式进行。
4．票据是无因证券
这是指票据若具备票据法上的条件，票据权利就成立，而不需要考虑票据权利发生的原因或基础，即使这些原因关系无效，对票据关系也不发生影响。
5.流通证券
6.缴回证券
14、简述票据权利的内涵与分类
票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。
票据权利包括付款请求权和追索权。这两种权利的区别：
1、行使的次序不同
2、行使的条件不同
3、请求支付的金额不同
4、权利消灭的时效不同
15、简述票据权利取得的要件。
1、持票人取得票据必须给付对价。
（1）对价内涵——票据双方当事人认可的相对应的代价。
（2）“对价”的构成:实物、劳务、智力成果、权利等。
（3）“对价”原则的例外——税收、继承、赠与三种。
2、持票人取得票据的手段必须合法。
我国《票据法》明确规定，以欺诈、偷盗或者胁迫等不合法手段取得票据的，不得享有票据权利。
3、持票人取得票据时主观上应当具备善意。
这里的善意是指持票人取得票据时对从票据外观无法查知的瑕疵，事实上不知道也不可能知道的一种主观心理状态。
五、案例分析题
案例1：某市美容院为招揽生意，特意派出雇员向过往行人派发该美容院的代金券。根据该美容院促销规定，消费者持该代金券在该院消费350元以上，可使用一张代金券，价值等同于百元现金。而且该美容院的代金券使用人民币图案，其颜色、大小、部分图案与面值百元的新版人民币几乎一模一样，只是将“中国人民银行”前四个字换成了公司的名字，毛主席的画像变成了美女图案并加印了“现金代用券”的字样，人民币中的国徽标志也换成了美容院的标志。
请问：该美容院的做法是否合法？为什么？
错误。该美容院在散发该代金券时涉嫌两处违法，一是违法使用人民币图案:根据《中国人民银行法》第十九条规定：禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法收得；另外还涉嫌违法使用代金券。
案例2：甲、乙、丙三人想投资设立一家有限责任公司，拟成立的有限责任公司注册资本金为10万元。其中甲以货币出资1万元，以劳务作价出资2万元；乙以货币出资0.7万元，以专利作价出资3万元；丙以货币出资0.3万，以信用作价出资1万元，已设立了抵押的机器设备作价出资2万元。同时，三人约定首次出资时仅为三人的货币出资，其余出资部分则公司成立之日起3年内分5次缴足。
请问:上述中哪些违反了我国《公司法》的规定？为什么？
违法规定：1、以劳务作价出资2万元；2、以信用作价出资1万元；3、以已设立了抵押的机器设备作价出资2万元；4、其余出资部分则公司成立之日起3年内分5次缴足；5、全体股东的货币出资额仅为2万元，低于有限责任公司注册资本的30%（3万元）。
金融法试题及答案
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
2020年金融法规形成性考核册作业及答案模板
2020年金融法规形成性考核册作业及答案模板. 第一章金融概论 一、 单项选择题 1．下列不属于银行业金融工具的是（B） A定期和活期存款单B国债C汇票D本票 2、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 3．金融法律关系的客体是指（C） A金融业B金融市场C金融工具D金融体系 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D） A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款 二、多项选择题1．金融业的特征主要有（ABCD）A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2．金融业的作用主要有（ABD ）A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、3．金融市场的范围分类（AB）A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场4．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ）A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单5．金融工具的特征有（ABCD）A收益率B偿还期C变现能力D 风险性三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错）3、金融法的调整对象是金融业。（错）4．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）5．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）6．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）7．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对）8．国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错） 第二章货币管理法 一、单项选择题 1．票面残缺不超过1/5的人民币（A ） A可全额兑换B可兑换4/5 C可半数兑换 D不予兑换 2．残缺的人民币由（A）收回、销毁 A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部: i3 P: D3 ^! ^4 V& D( K 3．下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资_ C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支
金融法案例分析
一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。 （1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。 （2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。 请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。 答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。 二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。 请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么 答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 （2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件 （2）该公司能否再公开发行新股 答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。 （2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股
金融法规案例分析
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B 银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。 2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H 继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？ 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会文件中作了一些 不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债所获得的4500万资金用于项目设备的引进，100万元用于办公大楼的装修，400万元用于弥补日后可能出现的亏损。 根据上述事实：（1）甲公司能否发行新股和公司债券？为什么？（2）甲公司发债资金的用
考试题金融法规A
一、单项选择题（2*10=20分） 1.我国的中央银行是（A） A.中国人民银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国银行 2.人民币的辅币单位是（D） A.元 B.角 C.分 D.角、分 3.商业银行不得进行下列哪项业务（D） A.吸收存款 B.发放贷款 C.代理收付款 D.向企业投资 4.甲乙均为生产性企业，甲向乙借款20万元，并以自己的汽车设定抵押， 下列表述正确的是（C） A.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因办理登记而有效 B.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因未办理登记而无效 C.甲与乙之间的借款合同无效，抵押合同无论是否办理登记均无效 D.甲与乙之间的借款合同无效，但抵押合同办理了登记而有效
5.甲向乙借款，约定将自己的皇冠车抵押给乙。双方为此签订了抵押合同，但在抵押登记时，登记为甲的奥迪车抵押给乙。因甲未能几时还款，乙欲行使抵押权。下列表述正确的是（B）。 A.乙只能对甲的皇冠车行使抵押权 B.乙只能对甲的奥迪车行使抵押权 C.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由乙决定 D.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由甲决定 6.甲向乙借款，并约定将自己的奥迪车出质给乙，乙因自己不会开车，要求甲将该车开回。后甲向丙借款，又将该车出质给丙。丙对该车实施了占有。后因甲无力还款而引起纠纷。乙、丙均欲行使对该车的质权。下列表述正确的是（D）。 A.甲与丙之间的质押合同无效 B.甲与乙之间的质押合同生效 C.乙可依法对抗丙的质权 D.乙对抗丙的质权人民法院不予支持 7.下列关于保险的判断正确的是（D） A.保险就是要消灭危险 B.保险就是保证不发生危险 C.保险就是保证发生危险 D.保险就是要分散危险带来的损失 8.在保险合同中，投保人交付保险费，买到的只是一个将来可能获得补偿的机会，这说明保险合同具有(D)
2017年电大金融法规形成性考核册答案
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金融法规形考作业参考答案 第一章 一、1 B 2 A 3 C 4 D 5 D 二、 1 ABC 2ABD 3 AB 4 ABCD 5 ACD 三、1 × 2×3√4√5× 第二章 一、1 A 2 A 3 B 4 D 5 A 二、1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 ABCD 5 BCD 三、1√2×3√4 √5 × 四、（一）1、非法使用人民币图样的性质。 2、侵犯著作权，要给以查封、销毁。 （二）P实务指导书3页 第三章 一、 1A 2A 3 C4A 5B 二、1ABCD 2 ABD 3 ABCD 4 AB 5ABD 三、1 ×2×3√4×5×四、（一）P实务指导书31页（二）P实务指导书31页 第四章、 一、1 B 2C 3 D 4 D 5 B 二、1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 BD 5 ABCD 三、1 √ 2 √ 3 √ 4 × 5 √ 四、（一）P实务指导书8页（二）P实务指导书14页 第五章、 一、1 C 2 C 3 B 4 A 5 C 二、1 ABCD 2 ABC 3 BCD 4 ABCD 5 CD 三、1 × 2 ×3 √ 4 √ 5 × 四、P实务指导书30页 第六章 一、1 A 2 B 3 C 4 C 5 D 二、1BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABCD
三、1 × 2 × 3 × 4 × 5 √ 四、（一）1．按照《商业银行法》第19条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。上述案例中的行为不符合本条的规定。 2．无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照《商业银行法》的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。（二）、首先，《商业银行法》禁止利用拆人资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却 将拆人的资金用于发放房地产贷款。 其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A 公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。 第七章、 一、1 C 2 D 3 A 4 D 5 C 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C 二、1 ABC 2 ABCD 3BCD 4 ABCD 5AD 6 CD 7 ABCD 8CD 9 ABCD 10 ABCD 三、1√ 2 √3 × 4 × 5× 6×7× 8 × 9 √ 10 √ 四、（一）、（1）A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票
金融法规案例题
一、2000年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。 1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为? 在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不但涉及中国人民银 行的着作权，而且事关国家货 币权威，所以不容他人染指。 2.非法使用人民币图样要承 担什么法律责任? 根据我国《中国人民银行法》 第19条规定，禁止在宣传品， 出版物或者其他商品上非法 使用人民币图样。任何单位和 个人都不得以任何模仿人民 币式样印制商业包装品。凡是 凡是未经过中国人民银行批 准，出版和销售印有人民币和 国家债券图样的宣传品和出 版物及其他商品，一经发现必 须立即查封并就地销毁。 - 二、甲在为其丈夫洗衣服时不 小心将藏在上衣兜中的一张 100元钞票洗坏。经过甲夫妻 俩的努力拼接，仍缺损了近四 分之一。夫妻俩非常焦急，于 是到附近的某商业银行乙储 蓄所要求其回收。乙储蓄所的 储蓄员拒绝甲夫妻的回收要 求，并解释说他们是商业银行 无权回收残缺的人民币，建议 甲夫妻到省城的中国人民银 行处理这残缺的一百元钱。于 是甲与乙储蓄所的这位储蓄 员发生争吵并有肢体冲突。后 双方被闻讯而来的警察带到 附近的派出所询问。 1.什么是残缺污损的人民币 纸币？根据《银行法》和《人 民币管理条例》．中国人民银 行制定了《中国人民银行残缺 污损人民币兑换办法》．自 2004年2月1日起开始施行。 泼办法第二条规定“所称残 缺、污损人民币是指票面撕 裂、损缺。或因自然磨损、侵 蚀，外观、质地受损，颤色变 化。图案不清晰，舫伪特征受 损，不宜再继续流通使用的人 民币。” 2.有权回残缺污损的金融机 构是否仅指中国人民银行？ 《银行法》第二十条规定的有
电大本科金融《金融法规》试题及答案
单项选择题 1．人民币由( D )发行。D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为( D )。D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( A )。A．死刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。A．驻外机构所在地的法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。C．具有代偿能力的法人 7．支票的持票人应当在自出票日起( B )日内提示付款。B．10 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A )。A．实缴货币资本 10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。C．10 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( D )。D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( A )。A.会员制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( B )。B．故意 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( B )。B．中国农业发展银行行长 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( C )内予以回复。 C．30日 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( D )、 D．个人储蓄存款本金和利息 7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( D )。 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( A )。A．抵押 9．受益人自( B )起享有信托受益权。 B．信托生效之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 根据承兑人的不同，汇票可分为( C )。C．银行汇票和商业汇票 8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人( B )。B．先办理抵押登记的先受偿 9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( B )。B．应当承担连带责任 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 1．金融法律关系的客体是指( C )。C．金融工具 2．残缺的人民币由( A )收回、销毁。A．中国人民银行 3．擅自发行股票债券罪属于( C )。C．伪造证券罪 4．我国货币政策的目标是( D )。 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长 5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( B )依法对该金融机构实行接管。 B．银监会 6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( C )。C．75% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用( B )。B．行为地法律 8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。A.采取物保优先的原则 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是( C )。 C．利益受到损害的委托人的债权人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 11.金融工具的特征有( ABCD )。 A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性
《金融法规》平时作业答案
第一章金融法综述 单项选择题 1、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ） A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇 C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ） A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题 1、金融业的作用主要有（ABCD） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成（ABCD ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 4、金融法律关系具有以下特点（ABD ） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性 5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、擅自将外汇携带出境。 C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。 D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 三、判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（√） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（╳） 3、金融法的调整对象是金融业。（╳） 4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（╳） 5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（╳） 6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（√） 7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（╳） 8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（√） 9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（╳） 10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（╳） 1、简述金融工具的特征。 答：价格：金融工具的价格是投资者进行交投活动时需要考虑的主要因素。 偿还期：不同的金融工具有不同的偿还期 变现能力：变现是指持有人将金融工具交付给发行人（或者其他债务人）兑换成现款，终结投资的一种法律行为。金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强风险性：风险往往与收益成正比，收益高的金融工具其风险也越高，而风险低的金融工具其收益也相对较低 收益率：收益率是指金融工具在一定的期限里所取得的收益与本金的比率，包括名义收
金融法规案例分析答案
金融法规案例分析答案文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B银行的借款到期，B 银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效 （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。 2、案例分析题
A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C 以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会 文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债
金融法作业及参考答案
《金融法》作业 班级:__ ______ 姓名:_________________ 得分:________________ 1．论中央银行的独立性。 一、概述 “中央银行独立性”是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。其二是中央银行对政府的独立性是相对的。 二、中央银行独立性内容 1、权力方面 中央银行本身的最高权力机构是理事会。理事会的主要成员一般由政府任命，有王室任命的仅有英国和瑞典。一般来说，独立性较大的总银行理事会，政府不另派政府代表参加，如英国、美国、德国、格兰和瑞典等，在这里中央银行作为政府的代理人，直接对国会负责。独立性不大的总银行理事会，如法国、日本、意大利和加拿大等国，政府还要派代表参加。这些国家的中央银行多半是听命财政部，尤其是意大利，近似于隶属财政部。理事会主席一般是中央银行总裁。 2、政策方面 中央银行的独立性还表现在制定政策的方面。除了美国、德国中央银行独立性大、有权制定货币政策外，其他中央银行处于政策参谋咨询地位，帮助政府制定货币政策，提供情报与建议，参与讨论并予以贯彻执行。在政府与中央银行意见不一致时，政府对中央银行有权干预。如法国和意大利，若中央银行与政府意见不一致；还需要重新进行讨论，另行提出意见。不过各国中央银行应力求与政府（特别是财政部）保持密切合作，因为国家的经济政策（包括财政政策）和货币政策是不可分割的。过分的强调独立性，容易与政府关系不协调。但丧失独立性，又会使政府过多的依赖银行，造成过度财政发行。因此，如何保持中央银行的相对独立性，是一个十分重要的问题。 3、中央银行独立性
金融法规试题2011年7月
金融法规试题2011 年7 月 一、单项选择题 1.人民币由(D)发行。A.财政部B.国务院c.中国银行D.中国人民银行 2.我国现行的人民币汇率制度为(D)。A.固定汇率制B.多重汇率制c.自由浮动汇率制D~管理浮动汇率制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)。A.死刑B.有期徒刑c.无期徒刑D. 10年以上有期徒刑 4.货币政策委员会是中国人民银行(D)。A.货币政策的决策机构 B.货币政策的执行机构 c.货币政策实施的监督机构 D.制定货币政策的咨询议事机构 5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。 A.驻外机构所在地的法律B.驻外机构本国的法律 c.中国的法律I).行为人所在国法律 6. 下列可以充当贷款合同保证人的是(C) A. 法人的分支机构B.国家机关c. 具有代偿能力的法入D.人民银行 7. 支票的持票人应当在自出票日起( B)日内提示付款。A. 15 B.10 c. 20 D. 30 8.一三个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，(A)。A. 采取物保优先的原则B.采取人保优先的原则c. 二者没有先后顺序 D.债权人有选择权9. 下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A)A. 实缴货币资本B. 不动产c. 有价证卷D 以抵押或质押的财产折抵成货恐资本充当 10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A. 30 B.20 c. 10 D.5 二、多项选择题 11. 金融工具的特征有(ABCD )A. 收益率B.偿还期c. 变现能力D.风险性 12. 下列行为属于逃汇的有( ABCD)A.擅自将外汇存放在境外的B. 不胶规定将外汇卖给外汇指定银行的 c. 擅自将外汇汇出或者携带出境的 D. 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13. 有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)。A. 国库券B.金融债券c. 票据 D.信用证 14. 货币政策的中介目标主要有(BD)。A. 国民收入B.利率c. 就业率D.货币供应量 15. 下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A. 未经批准设立银行业金融机构分支机构的B. 未经批准变更、终止银行业金融机构的c. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16. 借款合同的担保方式有(ABC)。A. 保证B.抵押c. 质押D.扣押 17. 下列关于质押表述正确的是(ABCD)。A. 动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外B. 出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效c. 质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准D. 质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外 18. 根据信托事项的法律立场不同信托可分类为(AD)。A. 民事信托B.自益信托c. 金钱信托D.商事信托 19. 我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括(AC)。A. 股票B.金融债券 c. 公司债券 D.政府债券 20. 保险合同成立后，可能导致保险合同元效的原因有(AC)。A. 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B. 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费c. 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D. 保险事故发生后，投保人(被保险人)没有采取必要的措施避免损失的扩大 三、判断题 21.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。(V ) 22.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。( V) 23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。( X) 24.货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。(X ) 25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。(V ) 26.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构技资。( X) 27.票据流通次数越多，效力越强，故元代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。(X ) 28.主合同无效而导致担保合同元效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( V) 29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。(X ) 30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。(X ) 四、案例分析题(共50分) 31.案例一:(15分) (一)案情:乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书"不得背书转让"字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭 (二)问题: (1)汇票上记载"不得转让"字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让?说明法律依据。 (2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任? (3)农机厂能否行提示付款权和追索权? (4)银行拒绝付款的做法是否正确?说明理由。(5)农机厂应怎样实现其债权? 31.案例一分析: (1).票据法》规定:出票人在汇票上记载"不得转让"字样的汇票不得转让。甲公司不能将 此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第2 7条的规定，票据的出票人在票据上记载"不得转让"字样，票据持有人背书转让的，背书行为元效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。 32.案例二: (一)案情:甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用6 27个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入"深锦兴"股票。持仓量从1 9 98年10月5日的53万股，占流通股的1.52%，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%0同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2 0 01年2月5日，上述四家公司控制的6 27个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4 . 49亿元，股票余额77万元股。 (二)问题:上述四家公司的行为属于什么性质的行为?试述《证券法》的有关规定 32.案例二分析:上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定"禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险 : ( 1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格; (2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量; ( 3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量; ( 4)以其他方法操纵证券交易价格。气证券法》第74条规定"在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。" 33.案例三 (一)案情:王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失o保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼 (二)问题: (1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费? (2)本案的主要责任人应该是谁? 33.案例三分析: (1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定:第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知曹第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第4 5条条规定"因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。"从而保险公司可以从王某那里得到对军:损的代位求偿权，并向窃贼追偿
金融法规作业答案
金融法规作业答案 一、金融概论 1、B A C D D 2、ABCD ABD AB ABCD ACD 3、错错对对错 二、货币管理法 1、A A D D A 2、AB ABCD BCD ABCD BC 3、对对对对错 2000年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。 3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。 1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为? 属于侵害人民币图样的专用权 2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任? 我国《中国人民银行法》规定，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。未经人民银行批准，出版和销售印制人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现须立即查封，并就地销毁。 (二)甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。1.什么是残缺污损的人民币纸币？ 残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。” 2.有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？ 残缺污损的人民币，金融机构按照中国人民银行规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁。 3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？ 该纸币票面剩余3/4，故储蓄所应该向持有人按原面额全额兑换。 三、金融犯罪及其法律责任 1、A C C A B 2、ABCD ABD ABCD AB BCD 3、错错对错对 (一)某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。