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《个人理财》试题及答案

（总计：判断76/单选145/多选57）

一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√

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6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X

21、期权费是指期权的执行价格。X

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之

差即是时间价值。√

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。X

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额．X

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。X

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金．X

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子．√

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。X

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。√

单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于_________。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为_________。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

14、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

15、以下公式中错误的是_________。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率

D、复利现值=终值×（1+利率）期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法

B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法

D、间接标价法、间接标价法

22、下面哪个国家不使用间接标价法？

A、美国

B、新西兰

C、南非

D、中国

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

澳元/美元0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、

日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。B

28、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

29、即期交易中的标准交割日是指_________。

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权的购买者，其_________。

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A、上涨

B、下跌

C、不变

D、都有

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单

B、工业生产

C、外汇储备

D、采购经理人指数C

38、国际资本流动的根本动力是_________。

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

40、我国人民币升值有利于_________。

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

41、“信号效应”_________。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A、贴现率

B、优惠利率

C、短债收益率

D、联邦基金利率A

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户D“错误与遗漏”账户

44、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A、法人制

B、会员制

C、代表制

D、公司制

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克D

46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

51、24K金的实际含金量为_________。

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A、家用电器

B、租用的别人的房屋

C、公共广场的雕塑

D、自己的房产

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂症

B、自杀

C、精神分裂症和自杀

D、由于精神分裂症引起的自杀

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A.、年龄B、性别C、职业D、体格

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。

A、可预知的

B、可测定的

C、多变化的

D、不可预见的

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾C

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

66、医疗保险中不包括_________。

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

67、特种疾病保险采用_________给付方式。

A、定额

B、定值

C、实报实销

D、按比例

68、财产保险中重复保险适用_________。

A、平均分摊原则

B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

69、家庭财产保险的分类不包括_________。

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

73、投资连结险的特点中不包括_________。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A、传统寿险

B、分红寿险

C、投资连结寿险

D、万能寿险

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

78、有价证券代表的是_________。

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道—琼斯股价指数

D、恒生指数

81、股票投资的收益等于_________。

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户

VI、交易

正确的顺序为_________。

A、IV, III, II, I, VI, V

B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V

D、V, II, III, IV, VI, I

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式C

85、_________不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。

A、规定利率

B、不规定利率

C、标明折价

D、不标明折价

87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

89、下列哪种说法是正确的？

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

90、下列哪项不属于国债投资的特征？

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

93、证券信用评级的主要对象为_________。

A、中央政府的债券

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票

D、各类公司债券和地方债券

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险

B、信用风险

C、经营风险

D、财务风险

95、以下哪种风险不属于系统风险?

A、政策风险

B、周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。

A、信用风险

B、通胀风险

C、利率风险

D、政策风险

98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定 D 以上均不正确

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系D

100、________的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金C

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是C

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

107、房地产投资的优点不包括_________。

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

108、房地产投资的风险不包括_________。

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。

A、3%

B、5.5%

C、10%

D、5%

112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税

B、印花税

C、抵押登记费

D、营业税

113、国内期货市场中不包括_________。

A、上海期货交易所

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所

D、郑州商品交易所

114、以下有关期货的说法错误的是_________。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。B

115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

116、金融期货中不包括_________。

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。

A、系统风险

B、非系统风险

C、信用风险

D、财务风险

118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。

A、纳斯达克指数期货

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货

D、以上都不是

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。

A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%

120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800

B、1200

C、1500

D、1600

121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。

A、14%的实际比例税率

B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、适用20%~40%的三级超额累进税率

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人

B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人

C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。

A、个体工商户

B、合伙企业

C、私营企业

D、个人独资企业

131、客户最基本的需求是_________。

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。

A、习惯型消费者

B、理智型消费者

C、经济型消费者

D、疑虑型消费者

134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。

A、萧条期

B、调整期

C、萎缩期

D、衰退期

个人理财(省)形考册答案

个人理财（省）形考册答案（第一至第二章）一．单项选择题 1个人理财的最终目标是（B ） A财务安全 B财务自由 C财务独立 D个人收入最大化 2青年家庭理财规划的核心策略是（C ） A防守型 B攻守兼备型 C进攻型 D无法确定 3家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（ C） A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D视家庭和其它成员而定 4现金规划的核心是建立（C）基金。 A日常生活基金 B投机 C应急 D日常生活和投资 5在下列理财工具中，（D ）的防御性最强。 A固定收益证劵 B股票 C期货 D保险 6下列哪项不属于固定收益证劵的范畴？（D ） A中央银行票据 B国债 C优先股 D普通股 7理财规划必备的基础是（A ） A做好现金规划 B做好教育规划 C做好税收筹划 D做好投资规划 8下列哪一项不是个人理财的目的。（C ） A应对独立生活的需要 B应对意外风险的需要 C应对消费的需要 D提高生活水平的需要 9中期理财目标的时间一般是（B ）。 A1—2年 B6—10年 C10-—20年 D5年 10制定个人理财规划的方案可以分为（A ）步骤。 A五 B四 C六 D三二多项选择题 1个人理财的过程中，应遵循一定的原则（ABCE ）。 A整体规划B提早规划C现金保险优先D追求收益优于风险管理E消费.投资与收入相匹配2单身期理财需要分析不包括（BCE ） A租凭房屋 B建立退休资金 C满足日常支出 D增加收入 3个人理财的具体目标包括（ABCDE ） A必要的资产流动性B合理的消费支出C实现教育期望D完备的风险保障E合理的税收安排4个人理财规划方案包括（ABCD ） A设定个人理财目标 B了解财务状况 C评估风险承受能力 D选择投资工具 E购买保险 5个人理财的总体目标是（AC ） A实现财务安全 B预防突发事件需要 C追求财务自由 D心理满足需要 E投资需要（第三至第五章）一单项选择题 1每期都按初始本金计算利息的称为（A ） A单利 B复利 C现值 D终值 2“利滚利”即是（B ） A单利B复利 C现值 D终值 3在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为（B ） A复利 B年金 C现值 D终值 4现金适当持有量应约相当于（C ）个月的收入。 A1至2 B2至3 C3至6 D6至9 5（D ）是居民个人及家庭最稳妥，最便捷。最安全可靠地积累财产的途径。

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

个人理财答案

个人理财答案单选 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近

D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产

7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分）

个人理财答案

一、名词解释(共30分) 1、个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷

个人理财试题及答案

个人理财试题一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确错误正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确错误正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确错误正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。正确错误正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。正确错误正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确错误正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确错误正确答案：正确第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

个人理财(重点知识整理)

个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。（一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。（即保值、增值问题）（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。【重点】了解个人的投资风险偏好风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。（一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同；（三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。【重点】理财目标

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

《个人理财规划》第二次作业答案一、单项选择题。 1.下列说法正确的是：B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是：D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有（）等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是：C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是：D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务

个人理财

个人理财一、单项选择题 1.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。 A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B. 主动为客户解答 C. 将客户移交理财业务人员 D. 拒绝客户的提问 2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。 A. 商业银行 B. 客户 C. 商业银行和客户共同 D. 理财计划负责人 3.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。 A. 利息税 B. 版税 C. 增值税 D. 个人所得税 4.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。 A. 若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B. 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C. 客户可利用活期存款准备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D. 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。 A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 6.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

个人理财经典试题

《个人理财》第八章一、单选题 1．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。 A、十岁以上的未成年人 B、不能辨别自己行为的人 C 、十岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人 2．根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权 A、不履行职责 B、串通第三人给被代理人造成损害 C 、做出超越代理权的行为 D 、法人终止 3.投资者认缴基金份额款项时（） A、基金合同生效 B、基金合同成立 C 、自证监会批准后生效 D 、基金合同失效 4.当发生（）时，基金合同生效。 A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C 、基金管理人收到验资报告 D 、基金募集申请批准 5.下列对格式条款理解不正确的是（） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 6.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。 A、免除其责任 B、加重其主要权利 C 、加重对方责任 D、免除对方主要权利 7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（） A、按照通常理解予以解释 B、做出利于提供格式条款一方的解释 C 、做出不利于提供格式条款一方的解释 D 、以上均不正确 8.以下选项中，（）不属于无效合同。 A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B、恶意串通损害第三人利益的合同 C 、以合法的形式掩盖非法的目的 D、违反行政法规的强制性规定的合同 9.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？ A、因重大过失造成对方财产损失的 B、因重大误解订立的 C 、在订立合同时显失公平的 D 、以上都正确 10.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A、因重大误解订立合同的 B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的 C 、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D、以上均正确 11．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A、银行以其全部资产对债权人承担责任 B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C 、银行以其注册资本对债权承担责任 D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 12.商业银行以（）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B 、统一核算、统一调度资金、分级管理 C 、安全性、流动性、效益性 D、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 13. 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。（1）存款自愿、存款有息（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密 A 、（1）（2）（3）（4）B、（1 ）（2）（3） C 、（2）（3）（4 ） D 、（1）（3）（4 ） 14.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（） A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告 C 、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金 D 、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 15.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A、国务院 B、中国人民银行 C 、中国银监会 D 、中国银行业协会 16. 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案：一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等第一节:理财计算器1 （一）基本功能银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。（二）手机版理财计算器金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图：第二节:个人理财考试计算题类型货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点一、海归派购车优惠哪些购车者可免税？首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。免税汽车可免啥税？另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

个人理财

个人理财选择题 B 1.以下（）不属于个人理财规划的内容。 A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 ACD 2.执行理财计划应遵循的原则包括（） A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性 C 3.从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（）不属于财务安全的衡量标准。 A. 是否有充足、稳定的收入 B.是否有适当的住房 C.是否制定了奢侈品消费计划 D.是否有适当、收益稳定的投资 ABD 4.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（） A.货币的时间价值理论认为等量资金在不同的时点上的价值量不相等。 B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性。 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值。 AD 5.某在校大学生，今年20周岁。根据生命周期理论，他应当优先选择（）理财策略，进行有效的理财。 A.储蓄 B.风险投资 C.消费 D.准备应急基金 A 6.假设某理财产品的β系数为1.2，无风险收益率为5%，市场的期望收益率为15%，根据资本资产定价模型计算该理财产品的期望收益为（）。 A.17% B.23% C.21% D.20% D 7.为在第5年获本利和100元，若年利率为8%，每3个月复利一次，求现在应向银行存入多少钱，下列算式正确的是（）。 A.P=100×（1+8%）＾5 B.P=100×（1+8%）＾-5 C.P=100×（1+8%/4）＾5×4 D.P=100×（1+8%/4）＾-5×4 ABCD8.在现实生活中，人们的储蓄动机主要有（）。 A.未来消费动机 B.利息动机 C.遗产动机 D.养老动机 B 9.现金最重要的特征就是（）。 A.高风险 B.强流动性 C.低收益 D.低风险 B 10.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A.2 B.3 C.4 D.5 B 11.何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5 000元，则可变现资产保障月数为（）。 A.4 B.18 C.78 D.98 A 12.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。 A.外出就餐费用 B.房租支出 C.房贷利息支出 D.续期保险费支出ABD13.货币市场基金的特点包括（）。 A.本金安全、资金流动性强 B.分红免利息税 C.投资成本较高 D.收益率相对活期储蓄较高 C 14.张先生申请了某银行信用卡，按发卡规定，每月1日为账单日，25日为还款日。如果张先生在2008年3月2日消费3 000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。 A.23 B.24 C.54 D.55 ABCD15.组成消费购买决策的整个过程包括（）。 A.购物前的准备 B.评价购物方案 C.选购商品 D.购买后的活动

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、

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