银行从业资格-个人理财精讲班讲义

个人理财精讲班第1章讲义

第一讲概述

主要内容：

一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍

二、个人理财考试介绍

三、辅导计划

四、个人理财概述

内容讲解：

一、银行业从业人员资格认证考试介绍

1. CCBP考试的意义：

推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。

2.认证环节：

资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力

考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目

资格审核：根据从业记录进行资格审查

继续教育

二、个人理财考试介绍

1.个人理财在中国兴起的背景

需求角度：收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增加 - 多样化投资需要风险收益匹配 - 专业化和分工

供给角度：金融市场发展 - 金融工具多样化

政策角度：分业经营 - 混业经营 - 银行利润新增长点

十七大首次提出 - “创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销

2007诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财

2.个人理财考试的主要内容

个人理财业务专业知识(4章)

个人理财业务专业技能(2章)

职业道德操守和相关法律法规(3章)

三、辅导计划

总体20课时

个人理财业务专业知识(8课时)

个人理财业务专业技能(4课时)

职业道德操守和相关法律法规(4课时)

概述、模拟辅导、串讲(4课时)

四、个人理财概述

1.个人理财业务的概念和分类

1.1个人理财业务的概念

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

1.2个人理财业务的分类

理财顾问服务

综合理财服务：私人银行、理财计划

2.个人理财的发展

2.1个人理财在国外的发展

2.2个人理财在国内的发展

3.个人理财业务的影响因素

3.1宏观因素

1.政治、法律与政策环境

商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高，稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障；不稳定会导致……。开放经济条件下，不仅要关注国内政治环境，同时要判断国际政治环境的变化和动态。

各国法律体系中，与金融机构的经营与管理相关的法令很多，因此金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约。

宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。具有综合性、复杂性和全面性的特点。

财政政策：税收、预算、财政补贴、转移支付等手段调整财政收支规模与结构，……..

货币政策：各种手段 - 目标 - 资产价格

收入分配政策：国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。

税收政策：直接关系投资收益与成本，对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。

各种宏观经济政策发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。

2.经济环境

经济发展阶段：处在不同经济发展阶段的经济体，金融产业的发展水平及其对金融服务的需求结构有显著差异。罗斯托划分为五个阶段…….

消费者的收入水平：衡量消费者收入水平的指标主要包括，国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入

宏观经济状况：经济增长速度和经济周期、通货膨胀率、就业率、国际收支与汇率

3.社会环境

社会文化环境：指一个国家、地区或民族的文化传统、风俗习惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信仰、审美观、语言文字等

社会制度环境：各种制度的变迁对商业银行个人理财业务具有深远影响。养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度

人口环境：规模和结构两个方面对个人理财业务有影响。自然结构(性别和年龄)和社会结构(民族、职业、教育)两个层面。

4.技术环境

技术的进步与变革深刻影响着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势

3.2微观因素

微观因素主要是金融市场

1.金融市场的竞争程度

个人理财业务一直是内外资银行争抢的一个主要领域；证券公司等其他金融机构也在金融市场上与商业银行竞争个人理财业务。

2.金融市场的开放程度

伴随着金融市场开放程度的提高，商业银行可提供的个人理财业务的产品种类不断增加。一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。

3.金融市场的价格机制

金融市场上的一系列价格对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平，是最基础、最核心的影响因素之一，对理财产品的风险和收益状况产生重要影响。

个人理财精讲班第2章讲义

第二章金融市场

主要内容：

金融市场的功能和结构

货币市场

资本市场

金融衍生品市场

外汇市场

2.1金融市场的功能和结构

2.1.1金融市场的功能

1.金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。划分为基础性与衍生性金融资产。

2.金融市场的特点

市场商品的特殊性：货币和资金 - 利息或收益 - 利润

市场交易价格的一致性：对利润的分割

市场交易活动的集中性

交易主体角色的可变性：并非固定

3.金融市场的主要功能

微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能

宏观经济功能：资源配置、调节功能(政策调节平台)、反映功能

2.1.2金融市场的结构

1.按金融市场构成要素分类

市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人

市场客体：金融工具，金融市场的交易对象。货币头寸、票据、基金、股票、债券……

市场中介：交易中介、服务中介

2.按金融交易是否存在固定场所分类

3.按金融工具发行和流通特征划分

4.按交易标的物划分

货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场

5.按金融商品交易的交割方式划分：现货和衍生市场

6.按金融市场融资的地域活动范围划分

2.2货币市场

5.短期政府债券市场

短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

(1)短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。

(2)政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要；规避利率风险；为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。

6.大额可转让定期存单市场

大额可转让定期存单市场是银行可转让大额定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。花旗银行最早发行了大额可转让定期存单。

(1)大额可转让定期存单的特点：

(2)大额可转让定期存单的种类：

2.2.2货币市场交易机制

1.同业拆借市场的交易机制

2.银行承兑汇票的交易机制

3.回购市场的交易机制

4.短期政府债券市场的交易机制

5.大额可转让定期存单市场的交易机制

2.3资本市场

2.3.1货币市场概述

资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。在当前市场体系中，证券市场已经成为其中一个重要的组成部分，市场的交易对象主要是股票、债券和投资基金。

1.股票市场

(1)股票的定义

股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给投资者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

(2)股票的分类

2.债券市场

(1)债券的定义

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

(2)债券的特征

偿还性、流动性、安全性、收益性

(3)债券的分类

(4)债券的要素

发行额、期限、面值、票面利率、偿还方式

(5)债券市场的功能

债券流通和变现的理想场所；聚集资金的重要场所；能够反映企业经营实力和财务状况；是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

3.证券投资基金市场

(1)证券投资基金的定义

证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券和其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给投资者的一种利益共享、风险分担的金融产品。

(2)证券投资基金的特点

规模经营、分散投资、专业化管理、服务专业化、费用低。

(3)投资基金的分类

按收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

依据法律地位不同，分为公司型基金和契约型基金。

依据投资目标的不同，可划分为成长型、收入型和平衡型基金。

2.4金融衍生品市场

金融衍生品市场，是以金融衍生工具为交易对象的市场。金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

2.4.1金融衍生品市场概述

金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

1.金融衍生工具的种类

按照基础工具的种类划分：股权、货币和利率衍生工具

按照交易场所划分：场内交易工具和场外交易工具

按照交易方式划分：远期、期货、期权和互换

2.衍生金融市场的特点

衍生金融市场的特点：可复制性、杠杆特征

3.金融衍生工具的交易主体

(1)套期保值者，又称风险对冲者

(2)投机者

(3)套利者

(4)经纪人

4.金融衍生品市场的交易组织

(1)交易所交易，即场内交易

(2)场外交易

5.金融衍生品市场的功能

(1)转移风险

(2)价格发现

(3)提高交易效率

(4)优化资源配置

2.4.2金融衍生品市场的交易机制

1.金融远期市场

(1)金融远期合约及其交易机制

远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

金融远期合约的优点是规避价格风险。

金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证

(2)远期利率协议的交易机制

2.金融期货市场

金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如伦敦国际金融期货交易所….

(1)金融期货合约

金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

期货可分为商品期货和金融期货

金融期货和金融远期合约有两个很重要的区别：

国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有利率期货、外汇期货和股票价格指数期货

(2)金融期货市场的交易机制

金融期货市场的参与主体包括金融期货交易者、金融期货交易所、经纪行、结算公司和保险公司。

期货合约的特征：期货合约是标准化合约；期货合约的履约大部分通过对冲方式；期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；期货的价格。

期货交易的主要制度有：保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度(与持仓限额相联系)和强行平仓制度。

3.金融期权市场

(1)金融期权合约

金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约。

金融期权的要素：基础资产、期权的买方、期权的卖方、敲定价格、到期日、期权费。

按权利性质划分：看涨期权和看跌期权

按到期日户分：欧式期权和美式期权

按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同划分：溢价期权、平价期权和折价期权

按交易产所划分：交易所交易期权和场外交易期权

按基础资产的性质划分：现货期权和期货期权

(2)金融期权市场的交易机制

金融期权有四种基本的交易策略：买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权和卖出看跌期权

4.金融互换市场

(1)金融互换的概念

互换是约定两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等职现金流的合约。

(2)金融互换的类型

利率互换、货币互换

2.5外汇市场

2.5.1外汇市场概述

1.外汇市场的概念

外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。

(1)直接标价法

(2)间接标价法

外汇市场上一般都有：外汇供给者、外汇需求者和中介机构三方

交易量最大的外汇市场在：伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等国际金融中心。

2.外汇市场的功能与作用

(1)充当国际金融活动的枢纽

(2)调剂外汇余缺，调节外汇供求

(3)不同地区间的支付结算

(4)运用操作技术规避外汇风险

2.5.2外汇市场的交易机制

1.外汇市场交易的层次机制

(1)银行与顾客之间的外汇交易

(2)银行同业间的外汇交易

(3)银行与中央银行之间的外汇交易

2.外汇市场交易的内容

外汇银行报价方式：

(1)即期汇率报价

(2)远期汇率报价

外汇市场交易方式

(1)即期外汇交易

(2)远期外汇交易

(3)外汇掉期交易(时间套汇)

(4)外汇期货交易(货币期货)

(5)外汇期权交易

个人理财精讲班第3章讲义

第三章理财产品

主要内容：

1.个人理财产品：债券、股票、债券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、其他产品

2.理财产品风险性比较分析

3.理财产品收益性比较分析

4.理财产品流动性比较分析

5.投资理财产品的其他考虑

3.1主要理财产品介绍

3.1.1债券

1.债券的收益率

即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率

(1)即期收益率：

年息票利息与债券市场价格的比值=年息票利息/债券市场价格(参见例1)

(2)到期收益率：债券投资者持有到期所获得的复利率。等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率，代表了债券的实际投资回报率。

(3)提前赎回收益率：

2.债券投资的风险

(1)价格风险

(2)再投资风险

(3)违约风险

(4)债券赎回风险

(5)提前偿付风险

(6)通货膨胀风险

3.债券投资在个人理财中的应用

比较稳定的投资理财产品；

相对收益更高，风险较小；

不同种类的债券收益和风险不同

3.1.2股票

1.影响股票价格的因素

(1)公司盈利水平

(2)公司资产净值

(3)公司的派息政策

(4)股票分割

(5)增资和减资

(6)公司管理层变动等因素

系统性风险和非系统性风险

2.股票在个人理财中的应用

3.1.3证券投资基金

1.证券投资基金的费用、收益与风险

证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入

2.证券投资基金在个人理财中的应用

3.1.4货币市场基金

1.货币市场基金及其投资收益特性

2.货币市场基金在个人理财中的应用

3.1.5外汇产品

1.外汇理财产品的种类

2.结构性外汇理财产品

3.外汇投资产品在个人理财中的应用

3.1.6金融衍生产品

1.基础金融衍生产品

2.结构性金融衍生产品

3.1.7保险产品

1.保险的相关要素

2.保险产品的功能

3.保险产品的种类

4.保险产品在个人理财中的应用

3.1.8信托产品

1.信托的概念

2.信托产品的分类

3.信托产品在个人理财中的应用

3.1.9其他产品

1.黄金

2.房地产

3.收藏品

3.2理财产品风险性比较分析

3.3理财产品收益性比较分析

3.4理财产品流动性比较分析

3.5投资理财产品的其他考虑

3.2理财产品风险性比较分析

在外在市场环境一定的条件下，不同类别理财产品的风险与其本身的特征密切相关。

3.2.1储蓄产品的风险

固定利率储蓄产品和浮动利率储蓄产品

实际利率=名义利率 - 通货膨胀率

利率变动的趋势

3.2.2债券的风险

小于股票

3.2.3股票的风险

周期性、固定成本，经营业绩、持续性与增长性…….

系统性风险与非系统性风险

3.2.4可转换债券的风险

介于债券和股票之间

3.2.5基金的风险

价格风险

流动性风险

3.2.6金融衍生产品的风险

金融衍生产品的投资风险很高，适合偏好风险、追求高收益的投资者。

3.2.7信托产品的风险

投资项目风险

项目主体风险

信托公司风险

流动性风险

3.2.8外汇产品的风险

汇率风险

利率风险

信用风险

操作风险

政策风险

3.2.9房地产投资的风险

流动性风险

购买力风险

市场风险和政策风险

交易风险

自然风险

3.2.10黄金、收藏品投资的风险

3.3理财产品收益性比较分析

3.3.1储蓄类产品的收益

储蓄类产品的收益来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。如果发生通货膨胀，固定利率储蓄产品的实际收益水平将大大降低。

3.3.2债券类产品的收益

利息收益和价差收益

3.3.3股票的收益

股利和资本利得

3.3.4可转换债券的收益

3.3.5基金的收益

利息、股息和资本利得

基金的基础市场、基金自身的因素

3.3.6金融衍生产品的收益

金融衍生产品的投资风险很高，但收益也可能很高，这与其交易制度所决定的杆杠倍数密切相关。

3.3.7外汇产品的收益

3.3.8信托产品的收益

3.3.9保险产品的收益

3.3.10房地产、黄金、收藏品投资的收益

3.4理财产品流动性比较分析

3.5投资理财产品的其他考虑

1.理财投资的保障性

2.理财投资的准入门槛

3.理财投资的专业知识需要

个人理财精讲班第四章讲义

第四章个人理财理论基础

主要内容：

1.生命周期理论

2.投资组合理论

3.财务管理理论

4.市场营销理论概述

4.1生命周期理论

4.1.1生命周期理论概述

4.1.2生命周期理论与个人理财

4.1.3生命周期理论的应用

4.2投资组合理论

4.2.1投资收益与风险的度量

1.期望收益率

(1)单一金融资产的期望收益率

(2)投资组合的期望收益率

2.方差和标准差

3.协方差和相关系数

(1)协方差的计算

(2)相关系数的计算

(3)资产组合的方差和标准差

两种资产组合的方差和标准差

多种资产组合的方差和标准差

(4)投资组合多元化的意义

4.2.2最优资产组合模型

1.两种资产组合的有效集

2.多种资产组合的有效集

3.最优投资组合

4.2.3资本资产定价模型

1.市场均衡组合的定义

2.风险的另一种度量方式

(1)贝塔系数的含义：度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标。

(2)贝塔系数的计算方法

3.期望收益与风险之间的关系：资本资产定价模型

(1)市场的期望收益

(2)单一证券的期望收益

(3)资本资产定价模型的应用

单种资产的情形

投资组合的情形

4.3财务管理理论

4.3. 1货币时间价值

1.货币时间价值的体现

2.货币时间价值的计算

(1)终值的计算

(2)复利期间与有效年利率的计算

(3)现值的计算

(4)利率的计算

(5)投资期限的计算

(6)年金现值与终值的计算

4.3.2财务报表分析

1.资产负债表

(1)资产负债表的基本结构

(2)资产负债表的会计恒等式

资产=负债+所有者权益

资金运用=资金来源

资产=对资产的要求权

(3)资产负债表分析

资产项目分析

负债项目分析

所有者权益项目分析

(4)个人资产负债表分析

2.利润表

(1)利润表的基本结构

(2)利润表的项目构成

(3)利润表分析

(4)个人利润表分析

3.现金流量表

(1)现金流量表的基本结构

(2)现金流量表的项目构成

经营活动现金流量

投资活动现金流量

筹资活动现金流量

(3)个人现金流量表分析

4.3. 3财务比率分析

4.3. 3.1企业财务比率分析

1.偿债能力分析

(1)短期偿债能力分析

流动比率

速动比率

经营活动现金流量与流动负债比率

(2)长期偿债能力分析

债务比率

已获利息倍数

2.营运能力分析

(1)应收账款周转率

(2)存货周转率

3.获利能力分析

(1)销售毛利率

(2)销售净利率

(3)资产收益率

(4)净资产收益率

(5)每股收益

4.企业投资价值分析

市盈率=每股市价/每股收益

4.3. 3.2个人财务比率分析

(1)当期净现金流量与当期负债本息比率

(2)未来净现金流量总额与债务本息合计比率

(3)抵(质)押资产价值与贷款总额比率

4.4市场营销理论概述

4.4.1市场营销的含义

1.市场营销的概念

2.营销与推销的区别

4.4.2个人理财业务的市场细分

1.市场细分的意义

2.市场细分的基础

4.4.3市场营销组合策略

1. 4Ps理论(产品、价格、地点、促销)

2. 4Cs理论(顾客、成本、沟通、便利)

3. 4Rs新理论(与顾客建立关联、提高市场反应速度、关系营销越来越重要了、回报是营销的源泉)

个人理财精讲班第5章讲义

第五章理财顾问服务

主要内容：

1.理财顾问服务概述

2.客户分析

3.财务规划

5.1理财顾问服务概述

5.1.1理财顾问服务概念

5.1.2理财顾问服务流程

5.1.3理财顾问服务特点

顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性

5.2客户分析

5.2.1收集客户信息

1.客户信息分类

(1)定量信息和定性信息

(2)财务信息和非财务信息

2.客户信息收集方法

(1)初级信息的收集方法

(2)次级信息的收集方法

5.2.2客户财务分析

1.个人资产负债表

2.现金流量表

3.未来现金流量表

(1)预测客户的未来收入

(2)预测客户的未来支出

5.2.3客户风险特征和其他理财特性分析1.客户的风险特征

(1)风险偏好

(2)风险认知度

(3)实际风险承受能力

2.其他理财特征

(1)投资渠道偏好

(2)知识结构

(3)生活方式

(4)个人性格

5.2.4客户理财需求和目标分析

1.目标

(1)短期目标

(2)中期目标

(3)长期目标

2.需求

(1)收入的保护

(2)资产的保护

(3)客户死亡情况下的债务减免

(4)投资目标与风险预测之间的矛盾

5.3财务规划

5.3.1现金、消费和债务管理

2.消费管理

(1)即期消费和远期消费

(2)消费支出的预期

(3)孩子的消费

(4)住房、汽车等大额消费

(5)保险消费

3.债务管理

4.现金、消费及债务管理的综合考虑

5.3.2保险规划

1.制定保险规划的原则

(1)转移风险的原则

(2)量力而行的原则

(3)分析客户保险需要

2.保险规划的主要步骤

(1)确定保险标的

(2)选定保险产品

(3)确定保险金额

(4)明确保险期限

3.保险规划的风险

(1)未充分保险的风险

(2)过分保险的风险

(3)不必要保险的风险

5.3.3税收规划

1.税收规划的原则

(1)合法性原则

(2)目的性原则

(3)规划性原则

(4)综合性原则

2.税收规划的基本内容

2019年下半年银行从业资格考试教材：个人理财(中级)

书名：个人理财(中级)(2015年版) 定价：58.00元 出版社：中国金融出版社 出版时间：2015年8月 作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作 ISBN编号：9787504980717 内容简介： 《个人理财(中级)》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，契合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。 《个人理财(中级)》的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。 教材目录 第一章家庭收支和债务管理 第一节家庭收支和债务管理信息的分类 一、家庭收入的分类 二、家庭支出的分类 三、家庭结余的分类 四、家庭资产和负债的分类 第二节收入支出表和资产负债表的制作 一、家庭收入支出表的制作 二、家庭资产负债表的制作 第三节家庭收支和债务管理状况分析 一、家庭收支状况的分析 二、家庭债务管理状况的分析 第四节家庭收支和债务管理的综合运用 一、家庭收支管理的综合运用 二、家庭债务管理的综合运用 第二章财富保障与规划 第一节财富保障概述 一、财富保障的意义 二、风险的基本概念 三、风险管理的基本概念

第二节保险的基本概念与原理 一、保险的定义 二、保险的相关要素 三、商业保险的种类 四、保险的基本原则 五、保险合同及特征 六、保险的基本原理 七、保险规划的意义 第三节保险的主要品种 一、人寿保险 二、人身意外伤害保险 三、健康保险 四、财产保险 五、团体保险 第四节财富保障规划与保险产品选择 一、财富保障规划的功能和目的 二、家庭寿险保障规划 三、家庭财险保障规划 四、选择保险产品需要注意的其他事项第三章教育投资规划 第一节教育投资规划概述 一、教育投资规划的重要性 二、教育投资规划的特点 三、教育投资规划的原则 第二节教育投资规划的工具 一、短期教育投资规划工具 二、长期教育投资规划工具 第三节教育投资规划的流程及原则 一、教育投资规划的流程 二、教育投资规划具体步骤分析 第四节出国留学教育投资规划 一、出国留学的需求现状 二、出国留学考虑的因素 三、出国留学的成本分析 四、出国留学面临的问题及建议 第四章退休养老规划 第一节退休养老规划的重要性 一、社会老龄化趋势

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等[29页]

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等[29页]

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作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等

第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，可是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，能够用来随时随地做理财规划，也能够用来备考相关职业资格证书，方便快捷。文档来自于网络搜索 接下来我经过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算经过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？文档来自于网络搜索 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。文档来自于网络搜索 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。文档来自于网络搜索

【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。文档来自于网络搜索 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。文档来自于网络搜索 【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。文档来自于网络搜索 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

个人理财学习笔记

理财顾问服务概述 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 理财顾问服务内容 理财顾问服务是以客户为中心，以客户需求为向导，以客户价值创造和维护为宗旨，对目标客户实施关系管理和客户价值管理。 理财顾问服务的特点： （1）理财顾问服务是由商业银行向其客户提供的一项区别于传统银行服务的新的服务项 目。 （2）理财顾问服务的内容是为客户提供的财务分析规划、投资建议、个人投资产品推介等 专业化服务。 （3）在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的财务管理顾问服务管理和运用资金， 并且承担由此产生的收益和风险。 （4）以第三方公正立场…… 理财顾问服务要素： （1）理财顾问服务的主题，商业银行； （2）客体，服务对象； （3）内容，包括财务分析与规划、投资建议、个人产品推介等专业化服务。 客户分析 1.客户信息收集 客户信息的范围包括：客户基本信息、帐户信息、交易信息、个人辅助信息、重要联系人或 关系人相关信息等。 2.客户财务状况分析 （1）个人资产负债表（总资产=总负债+净值（净资产）） 个人负债 根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债；根据用途可分为个人使用资产负债、投资负债和消费负债；按照财产的流动性分类，个人资产可分为固定资产、流动资产。 （2）个人的现金流量表 个人收入的来源和分类；个人费用支出的分类；个人现金流量表的编制。 现金流量表的编制要符合的原则有：真是可靠原则、反应充分原则、明晰性原则、及时性原则、本币反应原则、充分揭示原则。 现金流量表主要包括以下几方面：年度、计量单位、现金流入流出情况。 在编制流量表时，要注意以下几个方面： 第一，以实现的资本利得或损失是现金流入流出科目，未实现的资本利得为期末资产与净资 产增加的调整科目，不会现实在流量表中。 第二，期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目。因此每月房贷的缴款额应区分本金与 利息：利息费用是现金流出科目，房贷本金是负债科目减少。 第三，保险支出的处理（有没有储蓄性质——费用、资产）。 （3）财务报表的分析和诊断 收入类型及特点；收入稳定性分析和变动趋势分析；支出的分类、变动及大额之处的预期安排；资产项目分析；负债项目分析；财务比率分析；家庭整体状况的分析和诊断。

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷四)

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷四） 一、单选题 1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。 A.商业银行 B.金触机构 C.非银行金融机构 D.保险公司 2.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。 A.12 周岁的未成年人 B.16 周岁但依靠父母生活的人 C.10 周岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的法定代理人 3.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。 A.透明原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 4.下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。 A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止

还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任 C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理 人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任 D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 5.下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.被代理人死亡 D.代理人丧失民事行为能力 6.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润表 7.下列公式中错误的是( )。 A.资产-负债=净资产 B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值 C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率 D.复利现值=终值×(1+利率)期限 8.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。 A.通货膨胀率

2019年银行从业资格考试《个人理财

第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)

下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

银行从业资格个人理财测试题

一、单项选择题： 试题描述 1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。 答题区域 A. 上证综合指数 B. 沪深300指数 C. 恒生股票价格指数 D. 深证成分股指数 正确答案：C 试题描述 2. 以下( )不是黄金的供给方。 答题区域 A. 出售或借出黄金的中央银行 B. 黄金加工商 C. 打算出售黄金的私人或集团 D. 产金商 正确答案：B 试题描述 3. 按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 答题区域 A. 交易策略 B. 行权日期的不同 C. 对价格的预期 D. 基础资产的性质 正确答案：C 试题描述 4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。 答题区域 A. 汽车被盗的财产损失 B. 车祸导致的手术费 C. 因感冒支付的医疗费 D. 飞机失事的损失 正确答案：C 试题描述 5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。 答题区域 A. 进入银行业金融机构进行检查 B. 与银行业金融机构高管人员谈话 C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 正确答案：B 试题描述 6. 银行业从业人员不包括( )。 答题区域 A. 银行个人理财客户经理 B. 信托公司工作人员 C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员 D. 期货公司经纪人 正确答案：D 试题描述 7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。 答题区域 A. 做出不利于提供格式条款一方的解释 B. 做出利于提供格式条款一方的解释 C. 按照通常理解予以解释 D. 以上均不正确 正确答案：A 试题描述 8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。 答题区域 A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费 正确答案：B 试题描述 9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。答题区域 A. 购买国债的支出 B. 已有负债的本利偿还支出 C. 已有保险的续期保费支出 D. 日常生活基本开销 正确答案：A 试题描述 10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 答题区域 A. 券商 B. 保险公司

银行从业资格证书个人理财大纲

《个人理财》 第一讲概述 主要内容： 一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍 二、个人理财考试介绍 三、辅导计划 四、个人理财概述 内容讲解： 一、银行业从业人员资格认证考试介绍 https://www.wendangku.net/doc/b52048573.html,BP考试的意义： 推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。 2.认证环节： 资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力 考试制度：每年两次考试;考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目 资格审核：根据从业记录进行资格审查 二、个人理财考试介绍 1.个人理财在中国兴起的背景 需求角度：收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要 风险收益匹配——专业化和分工 供给角度：金融市场发展——金融工具多样化政策角度：分业经营——混业经营——银行利润新增长点 十七大首次提出——“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产

性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财 2.个人理财考试的主要内容 个人理财业务专业知识(4章) 个人理财业务专业技能(2章) 职业道德操守和相关法律法规(3章) 三、辅导计划 总体20课时 个人理财业务专业知识(8课时) 个人理财业务专业技能(4课时) 职业道德操守和相关法律法规(4课时) 概述、模拟辅导、串讲(4课时) 四、个人理财概述 1.个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 1.2个人理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务：私人银行、理财计划 2.个人理财的发展 2.1个人理财在国外的发展 2.2个人理财在国内的发展 3.个人理财业务的影响因素

银行从业《中级个人理财》复习题集(第1821篇)

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前 练习 一、单选题 1.弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。 A、投保人 B、受益人 C、保险人 D、被保险人 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则 【答案】：C 【解析】： 弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。 2.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。 A、按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税 B、按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税 C、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税 D、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第8章>第4节>案例分析以及规划建议 【答案】：A 【解析】： 如果将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工商户的生产经营所得计算缴纳个人所得税；如果仍使用原企业的营业执照，则按规定在缴纳企业所得税后，还要就其税后所得按承包、承租经营所得缴纳个人所得税。 3.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。 A、2~4

B、4~5 C、3~6 D、6~8 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理 【答案】：C 【解析】： 紧急准备金月数(流动性资产／平均月支出)。其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。 4.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。 A、共同保险 B、自愿保险 C、法定保险 D、普通保险 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类 【答案】：C 【解析】： 强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。 5.某款资管产品到期日时处置金融资产取得收入1000元，该项金融资产原账面成本897元。则到期日时应当按照金融商品转让确认收入，缴纳增值税( )元。 A、3 B、30 C、1 D、10 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第6章>第6节>资管产品缴纳增值税的案例 【答案】：A 【解析】： 应纳税额=(1000-897)／(1+3％)×3％=3(元)

银行从业初级个人理财精选习题及答案一

银行从业初级个人理财精选习题及答案一 2020年银行从业初级个人理财精选习题及答案一 单选题 第1题 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。 A.1 B.2 C.3 D.4 【正确答案】：C 第2题 用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格 D.相关系数 【正确答案】：B 第3题 下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。 A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约

C.它是金融期货中最早出现的品种 D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等 【正确答案】：B 第4题 某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1 100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。 A.10% B.13% C.16% D.15% 【正确答案】：C 第5题 货币市场基金最早创设于1972年的( )。 A.美国 B.伦敦 C.巴黎 D.伯尔尼 【正确答案】：A 第6题 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。

A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B.偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌 C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹 D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 【正确答案】：C 第7题 下列属于金融市场客体的是( )。 A.投资者 B.银行 C.货币头寸 D.理财中心 【正确答案】：C 第8题 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。 A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易 【正确答案】：C 第9题

银行从业考试——个人理财重点总结

个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1 金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2 金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3 金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4 金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：

20XX年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务_

2019年中级银行从业资格考试法律法规练 习题：理财业务 【 - 正在备考的你，考试栏目组小编为你提供了2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。 2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务知识点1理财业务概述 单选题 下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是()。 A.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 B.理财业务本质上是受投资人委托而开展直接融资业 务 C.理财业务是商业银行近年来创新的资产业务

D.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务 『正确答案』 C 『答案解析』本题考查理财业务定义。商业银行理财业 务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。目前，理财业 务已经发展成为商业银行中与信贷业务、债券投资业务、代理业务等并列的一个重要业务领域。 单选题 下列关于理财业务的特点理解有误的是()。 A.商业银行理财业务本质上是银行的自营业务 B.客户是理财业务风险的主要承担者 C.银行理财业务是“轻资本”业务 D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 『正确答案』 A 『答案解析』本题考查理财业务特点。商业银行理财业 务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反 映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从 这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

单选题 下列有关理财业务管理的说法中，有误的是()。 A.根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对 接原则推动理财业务创新，应建立专营机制 B.根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募 集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜 底 C.在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规 模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务 D.中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、 期限一一对应 『正确答案』 D 『答案解析』本题考查理财业务管理的相关内容。商业 银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应，选项D错误。 单选题 传统信贷业务中，商业银行主要承担的风险是()。 A.信用风险

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业资格个人理财考试题库下载

银行从业资格个人理财考试题库下载

银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业中级个人理财习题教材

2015年银行业中级资格考试《个人理财》 第一章练习题及答案解析 单项选择题 1、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。A．20% B．30% C．40% D．50% 正确答案是：C 解析 根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响 2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金（） A．正确 B．错误 正确答案是：A 解析 自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金 3、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A．自用性资产 B．流动性资产 C．投资性资产 D．固有资产 正确答案是：C 解析 投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息 A．百分之五 B．千分之五 C．万分之五 D．万分之一 正确答案是：C 解析 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息 5、（）通常是指家庭的财产性收入 A．工作收入 B．理财收入 C．其他收入 D．不合法的收入 正确答案是：B 解析 理财收入通常是指家庭的财产性收入

多项选择题 6、专项支出预算包括（） A．子女教育或财务支持支出预算 B．赡养支出预算 C．旅游支出 D．其他爱好支出预算 E．保费支出预算 正确答案是：A,B,C,D,E， 解析 专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等 7、家庭生活支出可分为（） A．家庭日常生活支出 B．专项支出 C．信用卡还款 D．赡养支出 E．投资理财咨询支出 正确答案是：A,B， 解析 家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出 8、投资性资产包括（） A．股票 B．基金投资 C．投资性房产 D．债券 E．期货 正确答案是：A,B,C,D,E， 解析 投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等 判断题 9、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款（） A．正确 B．错误 正确答案是：A， 解析 典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款 10、信用贷款期限较短，金额较低，利率较高（） A．正确 B．错误 正确答案是：A， 解析 信用贷款期限较短，金额较低，利率较高

2020年银行从业个人理财习题与答案

2020年银行从业个人理财习题与答案 一、单项选择题 1.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。 A.金融工具发行特征 B.金融交易是否存在固定场所 C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征 2.下列不属于债券收益来源的是( )。 A.利息收益 B.资本利得 C.红利 证券知识里涉及数量要求的内容非常多。数量限制包括额度、规模、比率等等。如股 份公司的最低的股本额要求、基金发起人的资本数量、大宗交易的数量、董事会决议有效 前提需要多少比率的董事赞成、交易印花税率是多少等等，这些数量要求，选择题、判断 题都可以出题。 D.债券利息的再投资收益 3.债券价格与到期收益率成( )。 A.反比 B.正比 【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内 企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币 处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增 加存款等固定收益类产品的配置。 【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。 C.没有关系 D.无法判断

4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。 A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内 ·理财师的薪酬结构，包括：只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金，等等。 B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征 D.货币市场工具又被称为“准货币” 5.国库券的发行和定价方式是( )。 A.按面值 B.溢价方式 C.平价方式 D.贴现方式 6.下列不符合期货交易制度的是( )。 A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 如今，**以自己的诚信与精湛的专业知识在行业内树起一面理财服务的旗帜。每一次为客户出具理财策划书之后，**都会亲自将策划书做成演示文稿送到客户手中，进行详细的分析和讲解，并且在客户接纳策划建议执行的过程中，**总是积极跟进并做进一步具体的售后服务。她还经常发挥媒体等宣传作用，大力宣传和推广工商银行的理财服务品牌，以提高其市场知名度和影响力。 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额 7.买入看涨期权，( )。 A.潜在利润最大为期权费 B.潜在最大损失为无穷大

银行从业个人理财中级知识点

第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产 的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、 自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安 排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资 性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配 置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、 住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、 实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡 或盈余

2018-2019年银行从业中级中级个人理财练习试题【1】含答案考点及解析

2018-2019年银行从业中级中级个人理财练习试题【1】含答案考点及解析

2018-2019年银行从业 中级 中级个人理财练习试题【1】(含 答案考点及解析) 1 [单选题]A 公司于2000年初购买了一张票面额为1000元的债券，票面利息为8％，每年年底支付一次利息，并于5年后到期赎回，假设市场利率为10％，该债券定价( )元。 A.967.68 B.924.36 C.924.18 D.967.18 【答案】C 【解析】 P=80／(1+10％)+80／(1+10％)2+…+(80+1000)／(1+10％)5 =924.18(元) 根据下面资料，回答1-4题 零息债券的价格反映了远期利率，具体如表5—10所示。除了零息债券，刘女士还购买了一种3年期的债券，面值1000元，每年付息60元。 表5—10不同年份的远期利率 年份(年) 远期利率(％)

【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07 X1．08)=984．10(元)。 4 [不定项选择题]根据预期假定，该债券的预期可实现的复利收益率是( )。 A.6．66％ B.6．85％ C.6．93％ D.7．22％ 【答案】B 【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07 X1．08)=984．10(元)。 5 [不定项选择题]如果刘女士预计一年后收益率曲线在7％变成水平的，持有该债券1年持有期内的期望收益率为( )。 A.5．54％ B.5．88％ C.5．94％ D.6．02％ 【答案】B 【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07 X1．08)=984．10(元)。