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风险管理名词解释

1. 风险：指在给定的客观情形下，在特定的期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。

2. 风险管理：是经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。

3. 静态风险：指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或不当行为而招致的风险。

4. 纯粹风险：指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，纯粹风险的风险事故发生，必定对当事人造成损失。

5. 投机风险：指那些既有损失可能也有获利机会的风险。

6. 责任风险：指由于社会个体（经济单位）的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任，所形成的风险。

简答题

一、简述风险管理过程？答：作为一种管理活动，风险管理是由一系列行为构成的。风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果评价是风险管理过程的四个实质性阶段。（1）风险识别是整个风险管理工作的基础，是指风险管理人员通过对大量来源可靠的信息资料进行系统了解和分析，认清经济单位存在的各种风险因素，进而确定经济单位所面临的

风险及其性质，并把握其

发展趋势。识别风险，一

方面可以通过感性认识和

历史经验来判断、其中类

推比较是一种有用的方

法；另一方面则是通过对

各种客观的经营管理资料

和风险事故记录进行分

析，归纳和整理，以及必

要时的专家访问从而发现

各种风险及其损失情况，

寻找其规律。风险识别阶

段通常包括：一是全面分

析经济单位的人员构成和

资产分布以及业务活动；

二是分析人、物和业务活

动中所存在的风险因素判

断发生风险损失的可能

性；三是分析经济单位所

面临的风险可能造成的损

失及其形态。此外需要鉴

定风险的性质以便采取合

理有效的处理措施。（2）

风险衡量是对某种特定的

风险，测定其风险事故发

生的概率及其损失程度。

风险衡量是在风险识别的

基础上进行的，主要是通

过对这些资料和数据的处

理，得到关于损失发生概

率及其程度的有关信息，

为选择风险处理方法，进

行正确的风险管理决策提

供依据。风险衡量以损失

概率和损失程度为主要测

算指标，并据以确定风险

的大小或高低。风险衡量

是一般需要运用概率论和

数理统计方法，必要时借

助电子计算机来完成。需

要指出的是风险衡量与风

险识别和风险处理在时间

上不能截然分开。（3）风

险处理是指针对经过风险

识别和风险衡量之后的风

险问题采取行动或不采取

行动，它是风险管理过程

的最后一个关键性阶段。

风险处理的手段大体上可

分为两类，即控制型手段

和财务型手段。控制型风

险处理手段是损失形成前

防止和减轻风险损失的技

术性措施，它通过避免、

消除和减少风险事故发生

的机会以及限制已发生损

失继续扩大，达到减少损

失概率、降低损失程度，

使风险算是达到最小之目

的。财务型风险处理手段

是通过事先的财务计划，

筹措资金，以便对风险事

故造成的经济损失进行及

时而充分的补偿。这种手

段的核心是将消除和减少

风险的代价均匀地分布在

一定时期内，以减少因随

机性巨大损失的发生而引

起财务危机之风险。（4）

风险管理效果评价是指对

风险处理手段的适用性和

效益性进行分析、检查、

修正和评估。在前一阶段

选定并执行了最佳风险处

理手段之后，风险管理者

还应对执行效果进行检查

和评价并不断修正和调整

计划。因为随着时间的推

移经济单位所面临的社会

经济环境及自身业务活动

的条件都会发生变化这会

导致原有风险因素的变化

也会产生新的风险因素。

因此必须定期评价风险处

理效果修正风险处理方案

以适应新的情况并努力达

到最佳的管理效果。

二、风险的特征？

答：（1）客观性（2）偶然

性（3）可变性

三、简述风险的分类？

答：（1）静态风险与动态

风险。静态风险是指由于

自然力得不规则作用或者

由于人们的错误或失当行

为而招致的风险。动态风

险是指以社会经济的变动

为直接原因的风险通常由

人们欲望的变换、生产方

式和生产技术以及产业组

织的变换等所引起。（2）

按照是否由获利机会为标

准，风险可以分为纯粹风

险和投机风险。纯粹风险

是指那些只有损失机会而

无获利可能的风险。投机

风险是指那些既有损失可

能也有获利机会的风险

（3）按照潜在的损失形态

分，风险可以分为财产风

险、人身风险和责任风险。

财产风险是指财产发生毁

损、灭失和贬值的风险。

人身风险是指由于人的死

亡、残疾、疾病、衰老及

丧失或降低劳动能力等所

造成的风险。（4）按照形

成损失的原因为标准分

类，可以分为自然风险、

社会风险、经济风险和政

治风险。（5）其他分类，

个人风险、家庭风险、企

业风险、国家风险、基本

风险、特定风险、可管理

风险和不可管理风险、主

观风险和客观风险。

三、简单分析风险管理的

必要性？

答：进行风险管理主要基

于以下两方面的理由：一

是人类的安全需求而是风

险的代价。按照马斯洛的

需要层次论安全方面的需

求是人类与生俱来的是推

动社会进步的重要原动

力。风险管理的必要性还

来自风险的经济成本即风

险的代价，包括风险事故

的代价、风险因素饿代价

和处理风险的费用。（1）

风险事故的代价。对以经

济单位而言风险事故的发

生会导致其损失的形成，

损失可以是直接的也可以

是间接的。（2）风险因素

的代价。一经济单位面临

某种风险即存在一定的风

险因素则其风险损失尚处

于潜在的可能状态由此形

成的代价是无形的隐蔽的

但却是实实在在的。（3）

处理风险的费用。意识到

自己面临的风险经济单位

就会采取各种措施遇上费

用便产生了。总之由于风

险的存在给人们的生产和

生活产生了消极影响。风

险管理即在于改变风险因

素以最小的风险处理费用

使风险损失达到最小，从

而减轻经济单位个体和社

会的负担。

四、风险识别的目的是什

么？

答：风险管理过程包括风

险识别、风险衡量、风险

处理及风险管理效果评价

四个阶段，风险识别作为

风险管理过程的第一阶段

通过风险识别了解面临的

各种风险和致损因素，其

目的之一就是为了便于实

施风险管理过程的第二阶

段即便于衡量风险的大小

风险识别是风险衡量的基

础也是进行风险管理决策

的基础因此目的之二是为

了选择最佳的风险处理方

案，

五、如何理解感知风险和

分析风险？

答：（一）感知风险：即

了客观存在的各种风。

（二）分析风险：即分析

引起风险事故的各种因

素。

感知风险与分析风险

是奉献识别的两个阶段，

感知风险是奉献识别的基

础，分析风险是风险识别

的关键。因为只有通过感

知风险，才能进一步在此

基础上进行分析，寻找可

能导致风险事故发生的各

种因素，为拟定风险处理

方案、进行风险管理决策

服务。

六、为什么说风险识别是

一项系统性、持续性、制

度性的工作？

答：风险识别是一项系统

性、持续性、制度性的工

作。所谓系统性，是指风

险识别不能局限在某个部

门，某个环节中，而要研

究经济单位这样一个完整

系统所具有的全部风险。

所谓持续性，是因为世界

总是在不断变化之中的，

任何事物都在变化，风险

的制和量都在变化，还可

能出现前所未有的风险，

若非连续的工作，实难发

现经济单位所面临的潜在

风险。制度性，是因为风

险管理作为一项科学的管

理活动本身要有组织、有

制度。

七、简述下列几种风险识

别方法：流程图分析法、

投入产出分析法、保单对

照法、事故分析法。

答：（一）流程图分析法：

将一个特殊活动过程连续

生动地描述一幅流程图，在辨别整个生产过程的关键工序后进行风险识别的方法。（二）投入产出分析法：是通过分析企业内各部门之间和企业与外部之间的商品和服务流量的关系，来识别企业所面临风险的一种分析方法。（三）保单对照法：是由保险公司将其现行出卖的保单种类与风险分析调查表相结合，以问卷的形式制成表，企业风险管理人员依据此表格与企业已拥有的保单，加以对照比较分析的一种识别风险的方法。（四）事故分析法：是对可能以其损失的事故进行研究，并探究其原因和结果的一种方法。

八、风险识别方法都存在一定的局限性，为什么？答：（一）任何一种方法不可能揭示出经济单位面临的全部风险，更不可能揭示导致风险事故的所有因素，因此必须根据经济单位的性质、性质以及每种方法的用途将多种方法结合使用。（二）由于经费的限制和不断地增加工作会引起收益下降，风险管理人员必须根据实际条件选择效果最优的方法或方法组合。（三）如前所述，风险识别是一个连续不断的过程，仅凭一两次调查分析不能解决问题，许多复杂的和潜在的风险要经过多次识别才能获得较为准确的答案。

九、风险识别的特点是什么？

答：风险管理过程可划分为风险识别、风险衡量、

风险处理及风险管理效果

评价四个阶段，风险识别

作为风险管理过程的第一

阶段是风险衡量的基础也

是进行风险管理决策的基

础其特点是：风险识别具

有系统性、连续性制度性

的特点。所谓系统性是指

风险识别不能局限在某个

部门某个环节中而要研究

经济单位这样一个完整系

统所具有的全部风险所谓

连续性是因为世界总是在

不断变化之中任何事物都

在变、风险的质和量都在

变还可能出现前所未有的

风险若非连续性地工作实

难发现经济单位所面临的

潜在风险至于制度性是因

为风险管理作为一项科学

的管理活动本身要有组

织、有制度。

十、什么是财务报表及原

始材料分析方法及分析的

主要内容？

答：风险管理试图避免的

事故都将导致对财务的负

面影响所以财务报表提供

了关于这些事故的线索仔

细研究资产负债表、损益

表、财务状况变动表等。

能够使风险管理恩怨熟悉

企业哪些方面存在着风险

分析得主要内容是：（1）

资产负债表：此表显示一

个企业的资产、负债和净

值它是某个时点的状况它

所提供的信息是表制成前

的最新情况在识别风险过

程中风险管理人员需要考

虑①由于意外损失可能导

致价值减少的资产②可能

由于事故而增加或产生的

负债及事故发生后仍存在

的负债③资产价值的减少

或负债的增加减少了企业

的净值。（2）损益表：该

表显示其收入主要来源于

销售额和租金收入，这表

明销售处及出租的房屋任

一处发生事故都会减少公

司的收入增加其支出对每

一种收入和支出都应做出

分析以决定是否某一种意

外损失会对它们产生负面

影响（3）财务状况变动表：

该表能用来分析企业经营

中的变化通过揭示净流动

资本的变化反映出在报告

期内企业资金是怎样变动

的企业资源和资金使用的

变化会反映企业潜在的重

要风险。

十一、什么是组织图分析

法？

答：组织图分析法适用于

各类企业的风险识别是企

业感知风险的最一般而又

必要的方法之一与其他方

法比较它的一个重要特点

是能够揭示企业关键人物

对企业经营的影响通过组

织图分析能反映以下事

实：（1）企业活动的性质

和规模（2）企业内部各部

门之间的内在联系和相互

依赖程度；（3）企业内部

可以分成的独立核算单位

这是对风险做出财务处理

决策时所必须考虑的（4）

企业关键认为如有权参与

制定和实施企业经营决策

的人能够提供风险管理人

员所需的技术和其它信息

的人等等（5）企业存在的

可能使风险状况恶化的任

何弱点。

十二、简述事故树分析

法？

答：事故树风险是运用逻

辑推理分析系统致损事故

和原因之间的因果联系的

一种方法通过事故树分析

可以找出各种可能引发事

故的因素还可以计算出事

故发生的概率因此事故树

分析不仅能识别出各种潜

在的风险因素而且还有助

于风险衡量所以它是定性

与定量相结合的一种有效

方法在风险管理中运用很

广。

十三、企业的财产权益主

要有哪几种？

答：企业的财产权益最主

要的是财产所有权即拥有

财产给企业带来的各项权

益包括收益权、财产处置

权等而因其它权利对一些

非己所有的财产权益主要

有：抵押权、质权、留置

权、作为承租人、作为受

托人。

十四、企业在责任诉讼案

中可以运用哪些理由进行

抗辩？

答：在责任事故发生后风

险管理者应积极主动地配

合企业法律顾问进行辩护

以期将责任事故的损失降

低到最小其可运用的抗辩

理由有：①根本没有责任

②自担风险③受害方有过

失④最后明显机会原则

十五、简述财产损失形态

有哪几种？

答：企业财产风险可能导

致的损失形态根据不同的

分类标准分为①按财产性

质分为动产损失和不动产

损失②根据损失原因分为

火灾损失、爆炸损失、飓

风损失、盗窃损失、地震

损失、洪水损失等。③根

据损失是直接的还是间接

的可分为直接损失与间接

损失④根据财产权益的性

质可分所有权益损失、抵

押权权益损失、质权权益

损失、留置权权益损失、

租赁合同权益损失、委任

合同权益损失等⑤根据财

产损失是否可通过保险得

到补偿分为可保损失、不

可保损失。

十六、财产损失原因有哪

几种？

答：（一）火灾：由于失去

控制的异常性燃烧而造成

财产损失或人身伤亡的意

外事故。二）爆炸：物体

在瞬间发生分解或燃烧时

排出大量气体，对其周围

环境或容器造成强大压力

所发生的爆破现象。（三）

雷电：是指发生在积云中

的放电、雷鸣现象。（四）

洪水：指大量的降雨在短

时间内汇集河槽而形成的

特大径流。（五）地震：由

于地壳变动引起的灾（六）

盗窃：分为内盗和外盗两

种：1.外盗：指企业外部

人员对企业财产的盗窃。

可以通过提高警惕，加强

防范措施来减少。2.内盗：

指企业内部雇员或与外部

人人内外勾结进行的盗

窃。

十七、风险损失评估的方

法？

答：（一）财产直接损失评

估：1.重置成本法：是指

按被评估财产现时重置全

价扣除损耗或贬值来确定

倍评估财产价值的一种方

法。2.现行市价法：通过

调查市场上与被评估财产

相同或类似的财产价格，

据以确定财产评估价值的

方法。

3. 收益现值法：企业的

某些财产，能在未来相当

长的时期内获取收益，因

此这些财产的价值，可以

用他们未来收益的现值表

示。（二）财产间接损失评

估：1.收益减少：企业财

产受损失后，企业部分的

或全部的损失了对财产的

使用，使收益减少。2.额

外费用增加：企业财产损

毁后，为恢复正常的生产

经营，必定要发生一些额

外费用或支出。

十八、简述财产间接损失

的收益减少？

答：当企业财产遭受损失

后企业就部分地或全部地

丧失了对财产的使用，使

收益减少包括（1）营业中

断损失（2）连带营业中断

损失（3）产成品利润损失

（4）应收账款减少损失

（5）租金收入

十九、简述财产间接损失

的额外费用增加。

答：企业财产损毁后为恢

复正常的生产经营必定要

发生一些额外费用或支出

主要有（1）租赁价值损失

（2）租权利益损失（3）

超额费用某些特殊企业一

旦发生意外事故使生存经

营中断会使客户纷纷转向

他处即使恢复了生存经营

也难以达到损失前的水平

导致比营业中断更大的损

失或者企业出于维护自身

形象或保持良好信誉的考

虑都会不惜一切代价保持

继续经营因此会产生一些

超额费用。

二十、侵权责任包括哪些

种类？

答：侵权指因侵害他人合法或自然的财产权利和人身权利而可能受到受害人起诉并承担民事赔偿责任的违法行为可以将侵权分为故意侵权、过失侵权、无过失侵权三类。（1）故意侵权指行为人能够预见自己的违法行为会对他人造成损害而放任这种结果的发生对于此类由于故意侵权而造成的民事责任风险管理者只要给予适当的注意便完全可以避免（2）过失侵权指行为人应该预见或可以预见自己的违法行为可能会给他人造成损害结果却没有预见或可预见但轻信可避免以致结果的发生（3）无过失侵权指即使没有过失也必须承担赔偿责任。

二十一、侵权行为产生的条件是什么？

答：企业在侵权行为产生并导致民事责任前与受害人之间并补存在民事法律关系只有当损害发生时两者才发生权利义务关系因而企业面临的侵权民事责任风险比违约怎人风险更具不确定性，每一侵权行为的产生必定包括（1）行为的违法性（2）损害事实的发生（3）违约行为与损害事实之间的因果关系

二十二、人身风险损失形态有哪些？

答：企业的人身风险与财产、责任风险一样并不是一成不变的它也是随着企业内部、外部条件的变化而变化的但其损失形态仍不外乎以下几种死亡、疾病、工伤、年老（1）死亡

影响员工死亡的风险因素

包括①年龄②性别③身高

和体重④生理状况⑤职位

⑥个人嗜好⑦个人病史与

家族病史等（2）疾病与其

他损失形态相比员工遇上

疾病损失的可能性最大可

以说难以避免风险管理者

如若不能妥善处理此类风

险那么此类风险将成为企

业的一个很大隐患（3）工

伤是员工在工作时间内因

发生各种意外或因职业病

造成的人员伤亡事故的总

称工伤事故仍频频发生的

原因主要是①人为因素②

物的因素③环境因素④管

理因素（4）年老与其他人

身风险损失相比年老更具

可预见性其对企业的威胁

也并不像其它人身风险损

失那样明显但如果风险管

理者对之掉以轻心那么随

着时间的推移员工的养老

问题将成为企业的一个沉

重包袱。以上四种人身风

险损失形态的阐述是在勤

业内部范围展开然而在企

业外部同样存在可能导致

企业损失的人身风险。

二十三、如何评估人身风

险直接损失？

答：企业面临的人身风险

带来的损失有直接损失和

间接顺势两种直接损失源

于企业对员工的责任即对

员工人身损失的补偿不妨

从员工的角度出发对损失

做一估算员工的人身损失

大致可以分为两类（1）收

入能力损失在计算收入能

力损失时可参照美国学者

休博纳博士首创的生命价

值学说这种学说不考虑人

的社会价值而仅从经济角

度估算人的价值（2）额外

费用损失额外费用损失指

因人身风险事故而实际增

加的费用开支包括丧葬费

医疗费假肢费用等。影响

额外损失的因素较复杂也

较难控制。

二十四、如何评估人身风

险间接损失？

答：除了直接损失外企业

人身风险还可能会造成企

业间接损失主要包括（1）

重要人物损失所谓重要人

物是指那些具有高级专业

只是管理才能或身处企业

关键职位或仅凭其自身影

响力而不可或缺并难以替

换的员工一旦他们发生人

身损失企业不仅会遭受前

述的一些直接损失而且还

会连带产生一些间接损失

（2）信用损失企业外部风

险可能会导致企业信用损

失（3）业务损失该类损失

主要是因为企业供应链的

上下游企业重要人物发生

不测面给企业的供销带来

损失因此企业的风险管理

者应该密切注意本企业的

供销链是否集中于一家或

几家厂商尽量避免因为上

下游企业的波动面给本企

业带来业务损失。

二十五、风险管理人员就

开始对风险进行衡量是为

拟定风险处理方案进行风

险管理决策做准备风险衡

量主要包括哪些工作？

答：风险管理人员就开始

对风险进行衡量为拟定风

险处理方案进行风险管理

决策做准备风险衡量主要

包括以下工作：（1）收集

有助于估计未来损失的损

失资料（2）整理描述损失

资料（3）运用概率统计工

具进行分析预测（4）了解

估算方法的缺陷所在通过

减少它们的局限性来避免

失误。

二十六、风险损失模型对

于数据的要求有哪些？

答：为寻找那些可能在过

去损失中得到的未来损失

模型风险管理人员应尽力

收集损失数据这些数据要

求具有完整性统一性相关

性和系统性并且数据的获

取必须利用合理的财力和

时间（1）完整性，即收集

到的数据尽可能充分完整

这种完整不仅要求有足够

的损失数据而且要求收集

与这些数据有关的外部信

息当重要数据丢失时风险

管理人员必须依靠个人的

洞察力和判断力来重新得

到数据的内容（2）一致性，

为反映过去的模型损失数

据必须至少在两个方面保

持一致；第一所有记录在

案的损失数据必须在统一

的基础上进行收集第二必

须对价格水平差异进行调

整所有损失价值必须用同

种货币来表示（3）相关性，

过去损失额的确定必须以

与风险管理相关性最大为

基础（4）系统性，收集到

的各种数据还不能直接使

用必须根据风险管理的目

标与要求按一定的方法进

行整理使之系统化以提供

有用的信息。

二十七、简述损失资料的

描述方法？

答：对于损失资料的描述

主要有以下两方面（1）首

先是通过对资料分组用图

形来描述资料分布的重要

特征就看的更清楚了但是

图形描述将会使这些特征

更加鲜明普遍使用的有条

形图圆形图直方图频数多

边形以及累计频数分布图

等。（2）另一种方法是对

损失数据的数字描述为了

进一步简化频数分布所提

供的信息并概括出重要的

情况只要记住两类指标一

类是描述集中趋势的指标

位置量数另一类表明离散

趋势的指标变异量数。

二十八、简述多米诺骨牌

理论：

答：该理论认为，损失控

制应重视人为因素管理，

即加强安全规章制度建

设，向员工灌输安全意识，

以杜绝容易导致事故的不

安全行为。

二十九、简述能量破坏性

释放理论？

答：能量破坏性释放理论

和海因里希的多米诺骨牌

理论一样都是用来支持风

险控制的，该理论认为损

失控制应重视机械或物的

因素的管理即为人们创造

一个更为安全的物质环境

为了预防或减少意外伤害

他提出了十种控制能量破

坏性释放的策略（1）防止

能量聚集（2）减少已聚集

的可能引发事故的能力

（3）防止已聚集的能力释

放（4）减慢能力释放的速

度（5）从时间或空间上把

释放的能力与易损对象隔

离开（6）用物质凭证使能

力与易损对象隔离（7）改

变接触面的物质以减少伤

害（8）加强易损对象对所

释放能量的抗护能力（9）

减轻事故的损害（10）事

故后的恢复与复原措施。

三十、风险控制的原则是

什么？

答：风险控制的一般原则

主要有以下几点1、提高人

员素质2、安全管理3、风

险处理技术措施，技术措

施是从工程技术上确保各

种机器设备处于良好的安

全状态。

三十一、简述损失控制的

含义与分类。

答：损失控制是指企业对

不愿放弃也不愿转移的风

险通过降低其损失发生的

概率缩小其损失发生的程

度来达到控制目的各种控

制技术和方法损失控制的

目的在于积极改善风险单

位的特性使其能为企业所

接受从而使企业不丧失获

利机会损失控制措施可以

按多种方式分类1、目的不

同可分损失预防和损失抑

制2、按照所采取措施的性

质分即依控制措施侧重点

不同可分工程法和行为法

3、按照执行时间分即已控

制措施执行时间为标准分

为损失发生前、损失发生

时、损失发生后。

三十二、不安全行为的主

要表现有哪些？

答：所谓不安全行为是指

人们在生产劳动过程中出

现的违反劳动生产规则的

不合理行为其主要表现有

1、忽视或违反规章制度

2、

工作联系中断或不充分3、

操作人员判断错误或操作

错误4、不安全的姿势和动

作5、安全装置失效

三十三、不安全行为的成

因有哪些？

答：不安全是造成人身风险财产风险和责任风险的主要原因企业有必要分析不安全行为产生的主要原因进行针对性的教育减少风险发生的概率和事故损失程度，不安全行为的成因主要有1、心理因素2、生理因素3、技能因素4、管理因素5、教育训练因素6、设备和环境因素7、社会因素

三十四、简述风险转移的特点。

答：风险转移包含两方面含义：一方面是指转移有风险的财产或活动另一方面是指风险的财务转移，风险转移可以通过租约而不是购买成功地将财产风险的损失转移出去当然由于净收益总是与其活动或财产联系在一起在转移有风险活动或财产的同时也就转移了净收益如果一个经济单位通过转移来减少其净收益损失的话同时也会将其净收益转移出去。就责任风险而言一个经济单位能否成功地转移责任风险很大程度上取决于法院在判定这种转移责任的倾向上就专业人员的空缺风险而言通过转包合同来减少因专业人员的空缺而造成的损失将是一个十分有效得风险控制方法但是该方法也有其不足之处即给经济单位带来一种不确定性由于专业人员对整个经济单位运作的重要性订立转包合同的可靠性需要充分地论证雇主对雇员是否完全了解个人的信誉如何等否则合同的有效性得不到真正的保证

三十五、简述风险非保险

专业的中和措施。

答：中和是将损失机会与

获利机会平衡的一种方法

通常被用于处理投机风险

担心原材料价格变化的制

造商所进行的套购以及受

外汇汇率变动影响的出口

商进行的期货买卖都属于

中和方法所谓套购就是通

过买卖双方交易的相互约

定使可能的价格涨落损益

彼此抵消通常商业机构生

产商加工商和投资者利用

期货价格和现货价格波动

方向上的趋同性通过在期

货市场上买进或卖出与现

货市场上方向相反但数量

相同的商品而把自身承受

的价格风险转移给投机者

达到现货与期货盈亏互补

的目的。

三十六、简述风险非保险

转移的免责约定。

答：免责约定是指合同的

一方通过合同条款对合同

中发生的对他人人身伤害

和财产损失的责任转移给

另一方承担即通过主要针

对其他事项的合同中的条

款来实现风险转移。

三十七、简述风险非保险

转移的保证书。

答：保证书是指由保证人

对被保证人因其行为不忠

实或不履行某种明确的一

屋而导致权利人的损失予

以赔偿的一种书面合同这

里有保证人、被保证人和

权利人三位当事人借助保

证书权利人可将被保证人

违约的风险转移给保证人

保证的目的即在于担保被

但保证人对权利人的忠实

和有关义务的履行否则由

保证人赔偿损失。

三十八、简述财务型非保

险转移的适用性。

答：财务型非保险转移方

法有众多的优点但也有其

局限性因此在采用这种方

法时风险管理者要充分考

虑其适用性一般说来运用

财务型非保险转移方法来

处理风险需要满足以下条

件（1）转让人与受让人之

间的损失必须能够明确地

划分（2）受让人应当有能

力并愿意承受适当的财务

责任(3)应用这种方法对

于转让人和受让人双方来

说应该都是有益的。

三十九、简述风险自留的

将损失摊入经营成本这一

措施。

答：将损失摊入经营成本

是指在风险事故发生时经

济单位把意外的损失计入

当期损益即吸收于短期的

现金流通之中这种办法只

适合于处理那些损失概率

高但损失程度较小的风

险。经济单位将损失直接

摊入经营成本的能力取决

于一年当中是否总能保持

一个超过其他支出项目的

收入余额或者能否保持十

分充裕的可变的基金以克

服任何资金的短缺然而除

了为应付那些很大程度上

可预见而损失额较小的风

险以外将损失摊入经营成

本的方法与现金预算的目

标是矛盾的。现金预算一

方面要求现金往来账上尽

量避免有大量闲置的现金

余额另一方面又要求尽量

减少那些常备现金或借款

资源不能满足突如其来的

巨额货币要求的压力需要

指出的是风险管理者在考

虑解决风险损失时无论是

将其打入每月的现金预算

还是打入更长时期的预算

仅仅按各该时期的预期损

失额的大小来确定预算是

不够的只有在各该时期的

单独损失与总的损失额的

可能差异都落在预算限额

以内这样处理风险的方式

才是可靠的。

四十、简述风险自留的建

立意外损失基金这一措

施。

答：意外损失基金又称自

保基金或应急基金是经济

单位基于对所面临风险的

识别和衡量并根据其本身

的财务能力预先提取用以

补偿风险事故所致损失的

一种基金。意外损失补偿

基金的建立即可以采取一

次性转移一笔资金的做法

也可以采取定期缴款长期

积累的方式基金的规模取

决于企业年净现金流动的

情况

建立意外损失基金作为风

险自留措施的优点有：（1）

节省保险费。（2）促进企

业经营稳定。（3）基金投

资可以获利。（4）道德风

险减少。（5）理赔迅速。

然而用这种方法进行风险

自保也要受到诸多条件的

限制;(1)基金规模的限

制。（2）可能发生财务调

度困难（3）风险单位数目

有限

四十一、简述风险自留的

借款这一措施？

答;在风险事故发生后，经

济单位通过借贷筹借资金

以补偿风险事故所造成的

损失。采用这种手段经济

单位在风险事故发生前不

需要有任何的实际支出即

不必缴纳保险费也不要支

付补偿基金的分摊额而只

是在损失形成以后据实确

定损失情况并以借款筹得

资金补偿之所借款项在以

后较长的一个时期内均匀

分摊逐步偿还借款渠道通

常由三条1、从集中的基金

中借款来补偿某一个支部

门所遭受的意外损失2、从

外部取得各种特别贷款3、

在损失发生以前筹集各种

应急贷款。

四十二、专业自保公司的

类型有哪些？

答：专业自保公司是由工

商企业自己设立的保险公

司旨在对本企业附属企业

以及与其相关的其他企业

的风险进行保险或再保

险。（1）按业务范围有纯

粹专业自保公司和公开市

场的专业自保公司（2）按

照其投资来源分单国专业

自保公司多国专业自保公

司和公会专业自保公司

四十三、购买保险需注意

哪些问题？

答：在购买保险被选作转

移风险的一种手段时甚至

在风险处理手段选择的决

策过程中风险管理者不可

避免地要考虑如下问题：

1、选择保险险种

2、确定

保险金额3、议决投保程度

4、研究保险费率

5、选择

保险机构6、推敲保险条款

四十四、在制定退休金计

划时风险管理者必须就哪

些问题做出正确决策？

答：退休金计划是为其员

工提供终身的退休收入而

这种收入的多少常常决定

于职业和工资报酬等因素

在制定或修改退休金计划

时风险管理者须从企业发

展的全局考虑劳资关系和

经济效益对有关问题做出

正确决策其主要是（1）资

格规定（2）退休金的确定

（3）资金来源（4）资金

运用

四十五、简述保险的概念。

答：保险属于经济范畴是

集合同类风险单位以分摊

损失的一种经济制度其手

段是集合大量同类风险单

位其作用是损失的分摊其

目的是补偿风险事故所造

成的损失以确保经济升高

的安定。从法学的角度保

险是一种合同行为投保人

与保险人在平等自愿的基

础上经过要约和承诺订立

保险合同。保险合同反应

投保人与保险人之间的权

利义务关系。从风险管理

的角度保险是一种风险转

移机制通过这一机制众多

的经济单位结合在一起建

立保险基金共同对付不幸

事故面临风险的经济单位

通过参加保险将风险转移

给保险公司以财务上确定

的小额支出代替经济生活

中的不确定性而保险公司

则是借助概率论中的大数

法则将充分多得面临同样

风险的经济单位组织起来

按照损失分摊原则建立保

险基金使整个社会的经济

生活得以稳定。

四十六、保险概念所包含

的四要素。

答：（1）特定风险事故的

存在，保险是基于风险的

客观存在而产生的无风险

则无保险（2）补偿损失安定生活，这是保险的目的就整个保险业而言应以安定经济生活为最终目标但就具体保险合同而言则以损失补偿为主要功能（3）集合众多的保险单位，如果将众多面临同样风险的同质风险单位集合起来就能比较准确地预测风险事故从而降低风险的代价保险正是根据这一原理展开的（4）保费负担公平合理，保险费是投保人将风险转移给保险公司所应支付的代价这种费用必须与所转移的风险相一致。

四十七、简述保险的积极作用和消极作用。

答：（1）积极作用：①补偿风险损失，保障经济生活安定②减少不确定性促进资源合理配置③为社会提供长期资本来源④提供风险管理服务（2）保险的消极影响：①保险经营费用的发生②道德和心里风险的增加。

四十八、风险管理者在购买保险时应该对保险条款进行推敲此时所做的工作有哪些？

答：保险条款载明保险有关各方的权力和义务风险管理者要认真仔细地推敲弄清其真实含义：（1）风险管理者要明白保险责任即保险人承诺承担财产损失补偿和人身保险金给付的责任范围（2）风险管理者最好能参与起草保险合同而不是被动地接受保险公司所出立的保险合同（3）风险管理者应该充分了解保险合同中的权利义务。

四十九、风险管理者在选

择保险机构时应该注意哪

些问题？

答：保险机构，除政府自

己经办的之外通常是以股

份有限公司和保险合作组

织的形式出现的，也有少

数国家允许个人经营保险

一般而言政府经办的保险

和合作经营应是非营利性

的而公司经营和个人经营

则是以盈利为目的的二者

相比有一下不同;①保险

公司所经营的保险被保险

人于保险人完全分离保险

公司的管理权为全体股东

所掌握作为保险公司顾客

的被保险方不能参与保险

公司的管理而保险合作组

织中被保险人也是保险人

通过一定的途径被保险人

可以参与保险管理②保险

公司与保险合作组织都可

以采取固定保费制度但当

有可以分配的利润时前者

只能由股东分享而后者则

要分配给被保险人此外有

的保险合作组织还采取事

后摊收保费的办法但保险

公司不这样做。

通常政府经办的强制保险

是不需要选择保险人的其

他保险关于保险人的选择

则要着重考虑以下原因：

①保险人的财务实力②保

险人的服务和信用

五十、风险决策的原则有

哪些？它们各有什么样的

特点？

答：在建立了损失矩阵之

后我们还需要确立决策原

则据以选择风险处理方案

这种原则按照损失概率能

否确定分为两类第一类损

失概率无法确定的情形下

有两种原则（1）最大最小

化原则又称大中取小原则

即风险管理决策者以风险

的最大潜在损失最小者为

最佳方案风险管理者运用

这种原则是为预防可能的

最坏损失需要指出这种原

则过于保守由于保险费总

是最大可保损失的很小一

部分因而依照这种原则选

择则往往导致购买保险所

以也有人认为采用最大最

小化原则的风险管理者属

于悲观主义者（2）最小最

小化原则又称小中取小原

则即风险管理决策者以风

险的最小潜在损失最小者

为最佳方案所谓最小潜在

损失就是最有利情形下的

损失和费用通常为风险事

故不发生的情形。第二类

损失概率能够确定的情形

下风险管理者可将风险损

失与损失概率结合起来进

行优选：（1）最可能发生

的损失最小者为最优这种

原则下如果知道风险损失

的可能性大于不发生损失

的可能性风险管理者会选

择投保否则就选择自留然

而绝大多数情形下可保损

失发生的概率不会超过二

分之一故按照这种原则的

话人们往往会选择自留。

（2）损失期望值最小者为

最优这是最为常用的决策

原则在这一原则下风险管

理者谋求损失期望值最小

论述题

一、试述风险因素、风险

事故、损失及其相互关系。

答：风险因素是指促使或

引起风险事故发生的条

件，以及风险事故发生时，

致使损失增加、扩大的条

件。风险事故又称风险事

件，是指引起损失的直接

或外在的原因，它是使风

险造成损失的可能性转化

为现实性的媒介，也就是

说风险是通过风险事故的

发生来导致损失的。损失

是指非故意、非计划、非

预期、的经济价值减少的

事实。风险因素、风险事

故、损失三者之间的关系

是，风险因素引起风险事

故，风险事故导致损失。

二、、试述风险的代价。

答：风险的代价包括风险

事故的代价、风险因素的

代价、处理风险的费用。

1.风险事故的代价是指风

险发生所带来的直接或间

接的损失。2.风险因素的

代价是指一种为防范风险

而付出的无形代价。A）风

险因素所导致的社会生产

力和社会个体福利水平的

下降。B）风险因素所导致

的社会资源分配的失衡。

3.处理风险的费用，意识

到自己面临的风险，经济

单位就会采取各种措施，

于是费用便产生。

三、试述风险管理的作用。

答：1. 对企业的贡献A）

风险管理有利于维持企业

生产经营的稳定。B）风险

管理有利于提高企业经济

效益。a）直接贡献：降低

费用b）间接贡献：对于提

高企业经济效益具有间接

贡献i有效的风险管理会

使企业上下获得安全感，

并增强扩展业务的信

心.ii. 风险管理有助于

增加领导层经营管理决策

的正确性。

iii. 在决策从事某种业

务时，如果能对其纯粹风

险进行正确的处理，那末

其业务经营会变得更为明

智与有效。

四、试述风险管理的总目

标。

答：风险管理目标不仅与

企业目标相一致而且还与

企业环境企业特有属性有

着密切联系风险管理目标

可分为总目标和具体目标

两个层次风险管理的总目

标是以最小的风险管理成

本获得最大的安全保障，

以最小的成本支出获得最

大的安全保障这一总目标

的确立意味着要坚持成本

效益比较的原则。

五、试述风险管理的损前

目标和损后目标。

答：（一）损前目标是指风

险事故发生之前，风险管

理应该达到的目标，它可

以分为：1.经济目标：风

险管理必须经济合理，只

有这样，才可以保证其总

目标的实现。2.安全系数

目标：是指将风险控制在

可以承受的范围内。3.合

法性目标（底线）：企业不

是独立与社会的个体，它

受到各种各样法律规章的

制约。企业必须对自己的

每一项经营行为、每一份

合同都加以合法性的审

视。4.社会公众责任目标：

当一个企业遭受损失时，

受损的决不只是企业本

身，还有他的股东、债权

人、客户、消费者、劳动

者，以及一切与之相关的

人员和经济组织。（二）损

后目标：损后目标从最低

的生存目标到最高的持续

增长的目标，风险管理成

本也随之不断上升。1.生

存目标：当企业发生重大

损失后，它的首要目标就

是生存，因为只要生存下

去就能有恢复发展的希

望。因此，损失后风险管

理第一目标是生存。2.持

续经营目标：持续经营活

动是指不因为损失事件的

发生而导致企业生产经营

活动中断。企业的风险管

理者应尽可能的在损失后

保证生产经营的持续性。

3.获得能力目标：风险管

理者必须把损失控制在一

定的范围内，在这个范围

内企业的获利能力不会低

于最低报酬率。4.收益稳

定目标：受益的稳定性可

以帮助企业树立正常发展

的良好形象，增强投资者

的投资信心。5.发展的目

标：企业只有不断地推出

更新更高品质的产品，才

能牢牢地吸引顾客。企业

只有不断地开拓新市场，

才能在市场上占据领先地

位。6.社会责任目标：企

业及时有效的处理风险事

故带来的损失，减少损失

所产生的不利影响，可以

减轻对国家经济的影响，

保护与企业相关的人员和

经济组织的利益，因而有

利于企业承担社会责任，

树立良好的社会形象。

六、试述企业组织结构与

风险管理的关系。

答：（一）直线制组织结

构：由企业领导人全权负

责，不设职能机构，只设

协助人员。适用于小型企

业。在小型企业中，一般

可设置少数专职人员负责

风险管理，厂长或经理是风险管理总负责人，全权处理企业各类风险。在这种情况下，风险管理简单明了，责权分明，效率较高。但是管理效果在很大程度上依赖于领导的能力，对领导的素质要求较高。无法处理复杂的（二）职能制组织结构：职能制要求企业除主管领导人之外，同时还在企业内设置若干相应职能机构，部分管理职能下放到各职能机构和专职人员手中。这些职能机构和职能人员，在自己的业务范围内，有权向下级行政单位下达命令。在大中型企业中一般要专门设有风险管理部门，并配备专职的风险管理人员，风险管理部门有负责拟定有关风险管理的计划，从事风险管理控制处理，在职权范围内，可向下级下达命令。这种情况由于使用里专业的人才，可是风险管理水平提高。但是比较容易形成多头领导，造成秩序紊（三）直线-职能制组织结构：企业按一定的标准进行划分，建立起行政领导系统。各级行政领导人，统一管理本单位、本部门的行政工作，直接向其上级负责，对下有指挥命令权。各级行政单位设置的职能机构是领导人的参谋，不能对下级行政单位下达命令。在这种组织形态中，风险管理部门作为企业职能部门是协助企业高层领导的，起着咨询服务作用。它对下级无命令权，只是进行指导和监督。领导层

由于由专业人员的帮助，

可以较为正确的进行风险

处理。另一方面，由于相

对集权整个企业又可以在

统一的领导下，进行生产

经营活动。因此这是一种

企业普遍接受的形势。

七、试述风险管理绩效评

定标准。

答：任何一项行为我们在

衡量它的业绩时都可以运

用两种标准。一种是结果

定向标准另一种是行为定

向标准结果定向标准关注

的是工作绩效并不关心工

作中所付出的努力行为定

向标准则关注工作中所付

出得与目标相关的努力这

种努力最终能导致目标的

实现风险经理可充分利用

的这两个标准来衡量本企

业的风险管理业绩不论结

果定向标准还是行为定向

标准在具体运用时都需要

使它具有可操作性也就是

可以被测定。

八、试述在一个企业中如

何做好风险管理计划工

作。

答：风险管理计划是一个

能够提供、调动资源以抵

消、减少偶然损失所带来

的不利影响的系统对于一

个企业来说合适的风险管

理计划是整个风险管理得

以成功的关键在做风险管

理计划的时候企业主要应

该注意以下几个方面：（1）

确立风险管理目标（2）建

立与企业组织相适应的风

险管理组织（3）与其他部

门合作（4）做好对风险管

理部门的绩效评定（5）做

一份有雄辩说服力和科学

可行的风险管理计划书。

九、试述分析风险常用的

几种方法。

答：风险清单是风险管理

人员在分析风险时最经常

普遍使用的方法清单上逐

一列出企业面临的风险并

将这些风险与企业经营活

动联系起来考察以便发现

各种潜在的风险因素包括

可保和不可保的因此风险

清单中必须列明企业所有

的全部资产以及虽没有所

有权但拥有使用处置权的

资产包括有形资产和无形

资产。威胁分析法是通过

编制对企业经营活动构成

威胁的事故一览表来分析

造成企业生产中断的各种

原因以及这些原因对致损

事故发生及损失程度的影

响力的一种分析方法。事

故分析法是对可能引起损

失的事故进行研究并探究

其原因和结果的一种方法

事故分析还可以用逻辑树

的方法来识别出各种促成

致损事故的风险因素计算

事故发生的概率，风险因

素预先分析法是指在一项

活动开始之前分析整个系

统所存在的风险及其类型

估计可能发生的后果的一

种方法。事故树分析法是

运用逻辑推理分析系统致

损事故和原因之间的因果

联系的一种方法。

十、各种识别风险的方法

都存在一定的局限性在实

际运用时还应注意什么？

答：各种识别风险的方法

都存在一定的局限性风险

管理人员在实际运用时最

好能综合使用不仅如此还

应该注意以下几点：（1）

现场调查（2）注意其他记

录和文件（3）加强与企业

内外专家的联系

十一、论述企业的责任风

险。

答：企业的责任风险包括

（1）违约责任指当事人因

违反合同或协议而引起的

民事责任因此当他方对企

业就违约责任提起诉讼时

必须证明企业有明示或暗

示的合同责任存在且只能

在合同范围内提出索赔法

院判决侧重于补偿损失因

此风险管理者可以通过对

企业内的合同与协议的订

立、履行进行监督管理实

现对违约责任风险的有效

管理（2）侵权责任侵权指

因侵害他人合法或自然的

财产权利和人身权利而可

能受到受害人起诉并承担

民事赔偿责任的违法行

为。

在责任事故发生前风险管

理者的工作成效决定了企

业责任风险的大小在责任

事故发生后风险管理者应

积极主动地配合企业法律

顾问进行辩护以期将责任

事故的损失降低到最小其

可运用的抗辩理由1、根本

没有责任2、自担风险3、

受害方有过失4、最后明显

机会原则具体来说企业所

面临的潜在责任风险主要

有以下几种（1）雇主责任

风险（2）产品责任风险（3）

职业责任风险（4）汽车责

任风险

十二、企业人身风险管理

的重要性。

答：劳动力是一个企业的

生产发展起决定性作用的

因素然而劳动力作为自然

人难免要面临疾病、伤残、

死亡等人身风险一旦风险

事故发生势必影响到企业

正常的生产经营造成企业

损失所以企业的风险管理

者在进行财产风险与责任

风险管理的同时也应重视

对人身风险的管理（一）

稳定员工队伍，吸引高素

质人才，增强企业凝聚力。

（二）鼓舞士气，其高工

作效率。（三）执行了有关

企业安全生产与福利保障

的法律法规，并享受了员

工福利计划中的税收优

惠。（四）形成企业良好的

公众形象。

十三、风险控制的概念及

种类。

答：风险控制是指在风险

识别和风险衡量的基础

上，针对企业所在的风险

因素，积极采取控制技术，

以消除风险因素或减少风

险因素的危害性。风险控

制有以下方法：（一）风险

避免（二）损失控制

（三）非保险转移-控制

型（四）隔离

十四、比较风险避免、损

失预防和损失抑制。

答：风险避免是放弃某一

活动或拒绝承担某种风险

以回避风险损失的一种控

制方法风险避免是各种风

险处理技术中最简单亦较

为消极的一种风险避免的

常用形态有两种意思将特

定的风险单位予以根本地

免除二是中途放弃某些既

存的风险单位。损失预防

是指在损失发生前采取措

施以消除或减少可能引起

损失的各项因素即消除或

减少风险因素以降低损失

发生的概率。损失抑制是

指采取措施使在事故发生

时或事故发生后能减少损

失发生范围或损失程度。

损失预防与风险避免的区

别在于损失预防不消除损

失发生的可能性而风险避

免则使损失发生的概率

为0损失预防与损失抑制

亦有区别损失抑制的终点

在于减少损失发生的程度

而不是损失发生的可能

性。

十五、如何进行风险控制

的成本与效益分析。

答：（一）先要找出风险控

制的成本。（二）在找出风

险控制的效益。（三）适用

预期值和贴现值进行分

析。在比较上述损失控制

成本和损失控制潜在收益

时用潜在收益乘以事故发

生的概率可以大致确定预

期收益的值以同样的方法

大致确定预期成本值再把

分散在若干年份的收益和

成本将其预期值贴现为现

值然后进行比较分析若成

本大于或等于收益经济单

位将考虑不采取该损失控

制措施若成本小于收益经

济单位将采取该损失控制

措施。

十六、、试述安全教育的内

容。

答：（一）安全法制教育。

经济单位要贯彻安全法

规，要结合本单位实际制

定出更为详细的规定（二）

安全知识教育。经济单位

要从理论上对员工进行教

育，从而提高执行制度的

自觉性。（三）安全技能教

育。通过实践训练以掌握

各种技

能、技巧。（四）安全态度教育。要使员工树立正确的安全态度是极为重要的。

十七、试述风险避免的适用性。

答：适合采用风险避免的情况有以下两种：（一）某种特定风险所导致的损失概率和损失程度相当（二）应用其他风险处理技术的成本超过其产生的效益

十八、试述风险隔离的特点。

答：（一）风险隔离分为分割和复制。分隔就是将经济单位面临损失的风险单位分离，而不是经他们集中在都可能遭受同样损失的同一个地点。分散就是通过加大风险单位的数量，将特定风险在更大的样本空间里进行分散，以此来减少单位的损失。复制是指在设置一份经济单位艘游的财产或设备作为储备，这些复制品只有在原资产或设备被损坏的情况下才可以被使用。（二）分割和复制的特点：1.分割和复制不像其他损失抑制措施那样力图减少风险单位本身损失的严重性，而在于减少总体损失的程度。2.分割和复制减少的是一次独立风险事故的损失，但同时增加了风险单位，也就会影响风险事故或损失发生的概率。3.复制风险单位可以减少平均或预期的年度损失。4.分割风险单位能不能减少平均预期损失，更大程度上取决于分割风险单位减少损失程度是否比降低风险事故或损失发生概率来得

更重要

十九、风险转移的含义和

方法。

答：（一）风险转移包括

两方面的含义：1.风险的

财产转移 2. 风险的财务

转移（二）风险转移的方

法：出售、分包、约定免

责。

二十、损失控制的定义和

分类。

答：（一）损失控制是指

企业对不愿放弃也不愿转

移的风险，通过降低其损

失发生的概率，缩小其损

失发生的程度来达到控制

目的的各种控制技术或方

法。（二）损失控制的分1.

依据目的不同可以分为损

失预防和损失抑制。2.按

照所采取措施的性质分为

工程法和行为法。按照执

行时间分为损失发生前、

损失发生时、损失发生后。

二十一、试述财务型非保

险转移的优缺点。

答：（一）优点：1.财务型

非风险转移方法所能处理

的风险，既可以是纯粹风

险，也可以是投机风险，

既有可保风险，可又不可

保风险。这种方法所使用

的对象是比较广泛的。2.

财务型非保险转移的具体

操作措施灵活多样。3.财

务型非保险转移的直接成

本较低。与保险转移相比，

所需费用总是低于购买保

险的保险费。4.有利于促

进全社会控制风险、减少

风险。一般而言，把潜在

损失转移给那些能够更好

的进行损失控制的人，会

降低损失概率与损失程

度。（二）缺点：1.法律

和清理的双重限制2.合同

条文理解的差异可能引起

起一些问题。3.转让人要

承担一定的代价。受让人

不会无代价地接受转移，

总是要求转让人在某些方

面作出让步。4.受让人有

时无力承担所转移的损失

责任。

二十二、风险自留的本质

及主要措施。

答：风险自留又叫风险承

担，是指经济单位自己承

担有风险事故所造成损

失。其实在在于，当风险

事故发生并造成一定的损

失之后，经济单位通过内

部资金的融通来弥补所遭

受的损失。主要措施（一）

将损失摊入经营成本。是

指在风险事故发生时，经

济单位把意外的损失计入

当期损益，即吸收于短期

的现金流通之中。（二）建

立意外损失基金。又成自

保基金或应急基金，是经

济单位基于对所面临风险

的识别和衡量，并根据其

本身的财务能力，预先提

取，用以补偿风险事故所

至损失的一种基金。（三）

借款用以补偿风险损失。

在风险事故发生后，经济

单位通过接待筹借资金以

补偿风险事故所造成损

失。（四）自负额保险。

二十三、自保的优缺点。

答：（一）优点：1.承保弹

性增加。自保公司经营灵

活，可以尽量适应企业的

需要。2.保险成本降低。

通过专业自保可以降低企

业风险管理的成本。3.租

税负担减轻4.损失控制加

强。专业自保公司可以利

用专业自保公司的人才和

管理技术，为企业开展各

种预防工作，从而有效地

控制风险损失。5.自保与

再保险结合。自保公司可

以进入再保险市场，经风

险进行转移和分散。（二）

缺点：1.业务量有限。2.

风险品质较差。专业自保

公司所承担的业务，多数

是财产风险以及在传统保

险市场上难以获得保障的

责任风险，这风险有时相

当集中，损失频率高损失

幅度大，赔偿时间可能拖

得很久，因此经营起来难

度较大。3.组织规模简陋。

自保公司规模较小，组织

机构也比较简单。4.财务

基础脆弱。由于资本金较

小，财务基础脆弱，业务

发展也受此限制。

二十四、财务型非保险转

移风险处理的方式。

答：（一）中和。是指将损

失机会与获利机会平衡的

一种方法，通常被用于处

理投机风险。（二）免责约

定。是指合同的一方通过

合同条款，对合同中发生

的对他人人身伤害和财产

损失的责任转移给另一方

承担，即通过主要针对其

他事项的合同中的条款来

实现风险转移。（三）保证

书。是指由保证人对被保

证人因其行为不忠实或不

履行某种明确的义务而导

致权利人的损失予以赔偿

的一种书面合同。保证的

目的在于担保被保证人对

权利人的忠实和有义务的

旅行，否则由保证人赔偿

损失。（四）公司化。企业

通过发行股票，将企业经

营的风险转移给多数股东

承担。

二十五、风险转移与非风

险转移的关系。

答：（一）联系：风险转移

和非风险转移同属财务型

风险处理技术。（二）区别：

1.保险转移的受让人是保

险人。非保险转移则是其

他经济单位。2.保险转移

的受让人有一是地接受大

量的风险单位，进行与之

质量管理名词解释2577334803

高教自考质量管理学名词解释 1、质量：根据国家标准GB／T 6583—94，质量被定义为“反映实体满足明确或隐含需要的能力的特性总和”。 2、实体：可单独描述和研究的事物，它可以是活动和过程，也可以是产品，也可以是组织、体系、人以及上述各项的任何组合。 3、产品：某一活动和过程的结果。 4、产品质量：反映产品满足明确或隐含需要的能力的特性总和。 5、真正质量特性：直接反映顾客对产品期望和要求的质量特性。 6、代用质量特性：企业为了满足顾客期望和要求，相应地制定产品标准、确定产品参数来间接地反映真正质量特性。 7、过程：将输入转化为输出的一组彼此相关的资源和活动。 8、质量环：从最初识别需要到最终满足要求和期望的各阶段中影响质量的相互作用活动的概念模式。又称为质量螺旋或产品寿命周期。 9、质量管理：国家标准GB／T 6583—94给质量管理下的定义是：“确定质量方针、目标和职责，并在质量体系中通过诸如质量策划、质量控制、质量保证和质量改进使其实施的全部管理职能的所有活动。” 10、质量管理学：关于质量的一般规律、理论和方法的知识体系。通俗地说，就是研究产品质量产生、形成、实现过程客观规律的学科，既涉及经济学、管理学等社会科学，又涉及数学、数理统计等自然科学，并且与社会发展密切相关，因此属于“边缘学科”。 11、五方受益者：顾客、职工、所有者、供方、社会。 12、全面质量管理：国家标准(CB／T6583—94)《质量管理和质量保证——术语》中对全面质量管理的定义是：“一个组织以质量为中心，以全员参加为基础，目的在于通过让顾客满意和本组织所有成员及社会受益而达到长期成功的管理途径。”具体地说，全面质量管理就是以质量为中心，全体职工以及有关部门积极参与，把专业技术、经营管理、数理统计和思想教育结合起来，建立起产品的研究、设计、生产、服务等全过程的质量体系，从而有效地利用人力、物力、财力、信息等资源，以最经济的手段生产出顾客满意的产品，使组织、全体成员和社会均能受益，从而使组织获得长期成功和发展。 13、三全一多样：对全面质量管理的基本要求的概括。它是指：全员的质量管理、全过程的质量管理、全企业的质量管理和多方法的质量管理。 14、标准：国家标准GB／T 39351—83对标准所下的定义是：“标准是对重复性事物和概念所做的统一规定，它以科学、技术和实践经验的综合为基础，经过有关方面协商一致，由主管机构批准，以特定的形式发布，作为共同遵守的准则和依据”。 15、标准化：国家标准GB／T 3951—83对标准化下的定义是：“在经济、技术、科学及管理等社会实践中，对重复性事物和概念，通过制定、发布和实施标准，达到统一，以获得最佳秩序和社会效益。” 16、质量信息：反映企业产品质量和产供销各个环节的基本数据、原始记录以及产品

第1章-风险与风险管理(含答案)复习过程

第一章风险与风险管理含答案一、名词解释 1、风险 2、可保风险 3、风险管理 4、静态风险 5、动态风险 6、纯粹风险 7、投机风险二、填空题 1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。 2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。 3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。 4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。 5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。三、单项选择题 1．( )是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。 A.风险识别 B．风险估测 C．风险评价 D．风险分析 2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为( )。 A.分析风险 B．感知风险 C．暴露风险 D．管理风险 3．( )是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。A．风险评价 B．识别风险 C．分析风险 D．感知风险 4．( )是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。 A.风险环境 B．风险条件 C．风险暴露 D．风险源 5．从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为( )。 A.事件树分析法 B．事故树分析法 C．风险识别 D．风险估测 6．从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生

2013金融风险管理简答题

《金融风险管理》 1如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？微观金融风险是指微观金融机构在从事金融经营活动和管理过程中发生资产损失或收益损失的可能性。这种损失可能性一旦转化为现实损失，就会使该金融机构遭受金融资产的亏损、沉淀，资金受到侵蚀, 甚至可能因资不抵债而破产倒闭。宏观金融风险是指整个金融体系面临的市场风险，当这种金融风险变为现实时，将会导致金融危机，不仅会对工商企业等经济组织产生深刻影响，对一国乃至全球金融及经济的稳定都会构成严重威胁。 2、金融风险与一般风险的区别是什么？ 1、金融风险是资金借贷和资金经营的风险。 2、金融风险具有收益与损失双重性。 3、金融风险有可计量与不可计量之分。 4、金融风险是调节宏观经济的机制。 3、金融风险有哪些特征？ 1、隐蔽性。金融机构的经营活动是不完全透明的，金融风险并非是金融危机爆发时才存在，可能因信用活动特点的表象而掩盖金融风险不确定性损失的实质。 2、扩散性。一家金融机构出现支付危机时，不仅危及自身的生存与发展，还会引起多家金融机构的连锁反应，最终使金融体系陷入瘫痪，从而引起社会动荡。 3、加速性。金融机构一旦发生经营困难，会失去社会信用基础，会加速金融机构倒闭、破产的速度。 4、可控性。控制金融风险并不是说可以消除风险，也不可能完全消除风险，而是把金融风险降到可承受的范围之内。 4、金融风险如何分类？ 1、按从事风险的形态划分信用风险，又称违约风险，指因交易对方无法履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。流动性风险，是由于流动性不足而给经济主体造成损失的可能性。利率风险，是由于利率变动导致经济主体收入减少的风险。汇率风险，是指外汇汇率变动对某一项具体经济活动产生的影响。操作风险，是指由于企业或金融机构内部控制不健全或失效、操作失误等原因导致的风险。政策风险，是指国家政策变化给金融活动参与者带来的风险。法律风险，是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。国家风险，是指由于国家行为而导致经济主体发生损失的可能性。 2、按金融风险其他特征分类金融风险性质可分为系统性金融风险和非系统性金融风险。金融风险主体可划分为金融机构风险、企业金融风险、居民金融风险、国家金融风险。金融风险区域划分为国内金融风险和国际金融风险。金融风险按层次可划分为微观金融风险和宏观金融风险。金融风险按风险结构可划分为资产风险、负债风险、中间业务风险和外汇业务风险。金融风险按风险程度可分为高度风险、中度风险和低度风险。 5、金融风险产生的原因有哪些？金融风险的产生是由多种因素导致的，既有外部因素，又有内部因素，同时在不同国家、不同时期和不同领域，金融风险产生的原因也有所不同。 1、信息的不完全性与不对称性。 2、金融机构之间的竞争日趋激烈。 3、金融体系脆弱性加大。 4、金融创新加大金融监管的难度。

质量管理体系名词解释

阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。培根质量管理体系名词解释 1、合格——满足要求。 2、产品一一过程的结果。（服务、软件、硬件、流程性材料） 3、3、过客一一接受产品的组织和人。 4、4、供方一一提供产品的组织和人。 5、5、相关方一一与组织的业绩和成就有利益关系的人和团体。 6、6、过程一一将一组输入转化为输出的相互关联和相互作用的活动。 7、7、程序一一为进行某项活动或过程所规定的途径。 8、8、组织一一职责、权限和相互关系得到安排的一组人员与设施。 9、质量计划一一对固定的项目、产品、过程和合同，规定由谁及何时应使用那些程序和相关资料的文件。 10、质量策划一一质量管理的一部分，致力于制定质量目标并规定必要的运行过程和相关资源以实现质量目标。 11、质量控制一一质量管理的一部分，致力于提供质量要求会得到满足的信任。 12、质量管理体系一一在质量方面指挥和控制组织的管理体系。他致力于建立质量方针和质量目标，并为实现质量方针和目标确定相关的过程、活动和资源。 13、质量管理的八项原则：以顾客为关注焦点；领导作用；全员参与；过程方法；管理的系统方法；持续改进；基于实施的决策方法；与供方互利关系。 14、2000版IS09000 族的核心标准： IS09000《质量管理体系基础和术语》标准明确了质量管理的八项原则，能帮助组织取得成功，表达了建立和运行质量管理、体系应遵循的基础知识，并给出了质量有关的术语，用概念图表达各相关术语的关系； IS09001《质量管理体系要求》，标准给了质量管理体系的要求，用于证实组织具有能力，用于内部和外部评价满足要求的能力并增进顾客满意； IS09004《质量管理体系业绩改进指南》标准为帮助组织持续满足相关方的需要和期望、改进组织的整体业绩和能力获得成功提供了指南（不拟用于内审和外审，不用于认证和合同）； ISO19011《质量和（或）环境管理体系审核指南》，标准为质量和环境管理体系的审核的实施和审核员的资格的评定提供了指南。

风险管理名词解释简答题

风险定义：工程项目的风险是指在工程项目整个寿命周期内发生的、对工程建设项目目标(工期、成本和质量)的实现和生产运营可能产生干扰的不确定性影响，或可能导致项目受到损失或损害的事件。风险识别:风险识别是对潜在的和客观存在的各种风险进行系统地、连续地识别和归类，并分析产生风险事故的原因的过程。风险识别的主要方法有检查表法、头脑风暴法、流程图法、德尔菲法、SWOT分析法、幕景分析法、事件树法、事故树法等。风险估计:风险估计是对识别的风险源进行估计潜在损失的规模和损失发生的可能性。常用的定性分析方法有集合意见法、德尔菲法、层次分析法和事故树分析法等。定量估计的方法有风险指数法、概率法、模糊论法等风险评价:风险评价是把风险发生的可能性、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出项目发生风险的危害程度，再与风险的评价标准比较，确定项目的风险等级。然后根据项目的风险等级，决定是否需要采取控制措施，以及控制措施采取到什么程度。风险评价方法有定性和定量两大类，常用的风险评价方法包括：层次分析法、模糊数学法、敏感性分析法、道氏指数法、影响图法风险决策:风险决策是指根据风险管理的目标和宗旨，合理选择风险管理工具，制定出处置风险的总体方案的活动，对项目风险提出处置意见和方法，尽可能把风险造成的损失降低到最低限度。风险监测:风险监控是指通过对项目风险发展变化的观察和掌握，评估风险危险程度和风险处理策略和措施的效果，并针对出现的问题及时采取措施的过程。风险管理思想雏形：公元前916年共同海损制度和公元前四百年的船货押贷制度，18世纪法约尔把风险管理引入企业经营领域，20世纪中期美国把它发展成一门科学。风险3要素：风险因素风险事故风险损失工程风险：在整个建筑工程项目全寿命过程中，自然灾害和各种意外事故的发生而造成的人身伤亡、财产损失和其他经济损失的不确定性。风险管理：是经济单位通过对风险的识别和衡量、采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大的安全保障的一种管理活动。风险管理的主要目标：控制与处理风险，以防止和减少损失，保障社会生产和各项活动的顺利进行。工程风险管理：是对工程风险进行辨识、分析并采取相应措施，进行处理以达到减少意外损失或利用风险盈利之目的的工作。德尔菲法：先选定与项目有关的专家，与专家建立询函关系，通过搜集专家意见，然后加以综合整理，再反馈归给专家，再征询意见，再集中，再反馈，反复多次，使专家意见趋于一致作为最后识别的根据。核对表法：对同类已完工的项目的环境与施工过程进行归纳总结后，可以建立该类项目的基本风险结构体系，并以表格形式按照风险来源排列，该表称为风险识别核对表。故障树分析法多被广泛用于大型工程项目风险分析识别系统之中。故障树：利用图解的形式，将大的故障分解成各种小的故障，或对各种引起故障的原因进行分析。主要优点是：比较全面的分析了所有故障原因，包括人为因素，因而包罗了系统内外所有失效机理；比较形象化，直观化较强。不足之处是：这种方法应用于大的系统时，容易产生遗漏和错误。故障树定性分析的目的在于寻找导致故障的原因，即识别导致顶事件发生的所有原因和原因组合。幕景分析法:采用图表或曲线等形式来描述当影响项目的某种因素做各种变化时，整个项目情况的变化及其后果，供人们进行比较研究。7 等风险图包括两个因素：失败的概率和失败的后果。项目目标对风险因素的敏感程度可以表示为：某种因素或多种因素同时变化时导致项目目标的变化程度。项目建议书与可行性研究阶段风险是指在项目决策前，对拟建项目的所有方面（工程、技术、经济、财务、生产、销售、环境、法律等）进行全面的、综合的调查研究上分析项目建设必要性，说明技术上、市场上、工程上和经济上的可能性过程中出现的不确定因素，以及该因素对项目目标产生的有利或不利的影响的机会事件的不确定性和损失的可能性。可行性研究阶段风险管理目标主要是：①保证市场调查资料的真实性、可靠性。②选择正确的估算方法，防止估算错误。③防止考虑不周，缺项漏项现象的发生。敏感性分析是研究项目的投资、成本、价格、产量和工期等主要因素发生变化时，对评估项目经济效益的主要指标的敏感程度。

金融风险管理

填空我国商业银行流动性风险监管指标主要有：（流动性覆盖比率），（流动性比率） 1.世界信用评级集团于（2013年6月25日）在香港成立 2.度量操作风险三种方法（基本指标法），（标准法），（高级计量法） 3.巴塞尔协议三大支柱（最低资本要求），（外部监管），（市场约束） 4.信用价差是考察对象所要求的回报率与（无风险收益率）之间的差额 5.计算VAR,必须确立两个参数（持有期），（置信区间） 6.美国的（FICO）信用分主要用于评估个人的信用风险 7.KMV 认为，公司股权可以认为该公司资产的（市场价值） 8.Var英文全称（value at risk） 9.我国商业银行最低核心一级资本充足率（不得低于5%） 1.我国商业银行管理办法要求流动性覆盖比率不得低于（25%） 2.根据巴赛尔协议，银行的总资本充足率不得低于（8%） 3.操作风险度量三类（基本指标法），（标准法），（高级计量法） 4.操作风险相关的四大因素（人员），（内部流程），（技术）（外部事件） 5.金融风险管理第一步（金融风险识别） 6.无风险资产的beta等于（0） 7.Var英文全称（Value at Risk） 8.世界三大评级机构（穆迪），（标准普尔），（惠誉国际） 9.风险是指未来结果的（不确定性） 10.资本充足率计算公式包含（信用风险）（市场风险）（操作风险） 1)目前我国规定商业银行流动性比例最低为（25%）

2)由(目前世界上三大信用评级机构是（标准普尔）、（穆迪投资服务公司）、(惠誉国际信用评级公司) 3)度量操作风险的方法可以划分为三种（基本指标法）、(标准法)、(高级计量法) 4)巴塞尔委员会诞生于（1974）年 5)汇率风险分为（交易风险）、（折算风险）、(经济风险) 6)计算var值，必须确定两个参数，（持有期限）和（置信水平） 7)Z积分模型由（爱德华?奥特曼）于1968年提出 8)KMV模型认为，公司股权可以视为该公司资产的（看涨期权） 9)Var的英文全称（value at risk） 10)度量金融工具（系统性）风险的主要指标是（久期）和（凸性） 1、度量金融衍生品价值时间损耗的指标（敏感度） 2、流动性风险主要分为（筹资流动性风险）和（市场流动性风险） 3、由资产及市场特性所造成的流动性风险称为（外生流动性风险） 4、度量金融机构流动性状况的指标体系分析法，主要有（流动性指数法），（存款集中法），（财务比率指标法） 5、商业银行ATM故障，属于（操作风险） 6、按照巴塞尔协议，银行总资本充足率不能低于（8%） 7、操作风险度量三个方法（基本指标法），（标准法），（高级计量法） 8、与操作风险密切相关四大因素（人员）（内部流程）（技术）和（外部事件） 9、金融风险管理第一步（金融风险识别） 10、度量金融风险利率风险灵敏度指标（利率敏感性比率）

金融风险管理名词解释

学习必备欢迎下载 VaR：在险价值，即在市场正常波动下，在一定概率水平（置信度）下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。 Option Delta：是期权的风险指标。衡量标的资产价格变动时，期权价格的变化幅度。Liquidity Black Hole：是指金融市场在短时间内由于投资行为高度趋同、结构单一等结构性因素而导致的骤然丧失流动性的一种现象。 Herstatt Risk：由于两个国家的支付体系从不在相同时间开始运作，因此就存在这样一种风险：交易的一方执行了交易，但另一方却可能已经破产而无力交付用于补偿或冲销的货币。Compound Option：复合期权是指以金融期权合约本身作为金融期权的标的物的金融期权交易。 CDS:信用违约互换将参照资产的信用风险从信用保障方转移给信用卖方的交易。信用保障的买方向愿意承担风险保护的保障卖方在合同期限内支付一笔固定的费用；信用保障卖方在接受费用的同时，则承诺在合同期限内，当对应信用违约时，向信用保障的买方赔付违约的损失。信用违约互换的出现解决了信用风险的流动性问题。 Interest Rate Cap：利率上限是指买卖双方就未来某一时期商定一个固定利率作为利率上限。如果协议规定的市场利率(通常为LIBOR)超过上限利率，则由卖方将市场利率与上限利率的差额支付给买方，但买方在协议签订时，必须支付卖方一定费用。 Interest Rate Floor：利率上限是指买卖双方就未来某一时期商定一个固定利率作为利率上限，如果协议规定的市场利率超过上限利率，则由卖方将市场利率与上限利率的差额支付给买方，但买方在协议签订时，必须支付卖方一定费用。 Foreign Exchange Collar：通过买入一个看涨汇率期权，以及卖出一个具有相同到期期限的看跌汇率期权来锁定汇率的波动范围，并使得对冲成本降低的一种期权组合。 NDF:无本金交割远期外汇交易。它是一种提前锁定购汇或售汇的成本远期外汇交易，但是实际的货币交割并不发生，而是将现货汇率与合约汇率进行比较并进行差额现金结算。Futures Contract:期货合约是期货交易所统一制定的在未来某一特定时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。 Forward Contract:交易双方约定在未来的某一确定时间以确定的价格买卖一定数量的某种实物商品或金融资产的合约。合约中要规定交易的标的物、有效期和交割时的执行价格等内容。

2018年华南理工大学项目风险管理平时作业

作业题：一、名词解释： 1.风险因素：答：风险因素是风险事件发生的潜在原因。在具备一定的条件时，风险因素才有可能发生风险事件，这一定的条件称为转化条件（主要原因）。即使具备转化条件，还必须具备另外的条件时，风险事件才会真的发生，这种条件称为触发条件（直接原因）。 2.风险损失答：风险损失在风险管理中系指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币来衡量。它包括直接损失和间接损失。直接损失指财产损毁和人员伤亡的价值。间接损失指直接损失以外的额外物质损失、收入损失和责任损失。 3.纯粹风险答：纯粹风险指仅造成损失而无收益可能的风险。例如自然灾害、火灾、安全事故等突发性风险。这类风险一般具有一定的规律性和前兆，可以通过统计分析发现并采取预防策略。纯粹风险的后果有损失和无损失两种可能。 4.风险辨识之风险核查表答：风险核对表是基于以前类比项目信息及其他相关信息编制的风险识别核对图表。核对表一般按照风险来源排列。利用核对表进行风险识别的主要优点是快而简单，缺点是受到项目可比性的限制。 5.风险辨识之德尔菲法答：德尔菲法是由美国著名咨询机构兰德公司于20世纪50年代初发明的。它本质上是一种匿名反馈函询法。其做法是，在针对所要预测的问题征得各专家的意见后，进行整理、归纳、统计，再匿名反馈给各专家，再次征求意见，再集中，再反馈，直到得到较集中稳定的意见。德尔菲法不仅用于风险因素的罗列，还可用于估计风险发生的可能性及其影响。 6.风险辨识之流程图法答：流程图法是将一个工程项目的实施过程，或工程项目某一部分的管理过程，或某一部分结构的施工过程，按步骤或阶段顺序以若干模块形式组成一个流程图，每个模块中都标出各种潜在的风险或利弊因素，从而给决策者一个清晰具体的印象。 7.风险估计之正态分布答：正态分布（Normal distribution）又名高斯分布（Gaussian distribution），是一个在数学、物理及工程等领域都非常重要的概率分布，在统计学的许多方面有着重大的影响力。若随机变量X服从一个数学期望为μ、方差为σ^2的高斯分布，记为N(μ，σ^2)。其概率密度函数为正态分布的期望值μ决定了其位置，其标准差σ决定了分布的幅度。因其曲线呈钟形，因此人们又经常称之为钟形曲线。我们通常所说的标准正态分布是μ = 0,σ = 1的正态分布。

金融风险管理作业1

金融风险管理作业1 一、单项选择题 1.按金融风险的性质可将风险划为(C)。 A.纯粹风险和投机风险 B.可管理风险和不可管理风险 C.系统性风险和非系统性风险 D.可量化风险和不可量化风险 2.(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 3.(C)是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担。 A.回避策略 B.抑制策略 C.转移策略 D.补偿策略 4.下列各种风险管理策略中，采用(A)来降低非系统性风险最为直接、有效? A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿 5.依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为(C)。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款二、多项选择题 1.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为(ABC)。 A.国家金融风险 B.金融机构风险 C.居民金融风险 D.企业金融风险 2.金融风险的特征是(ABCD)。 A.隐蔽性 B.扩散性 C.加速性 D.可控性 3.信息不对称又导致信贷市场的(AC)，从而导致呆坏帐和金融风险的发生。 A.逆向选择 B.收入下降 C.道德风险 D.逆向撤资 4.金融风险管理的目的主要包括(ABCD)。 A.保证各种金融机构和体系的稳健安全 B.保证国家宏观货币政策贯彻执行 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.维护社会公众利益 5.根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为(BCD)。A.无效市场B.弱有效市场C.强有效市场D.中度有效市场三、判断题(判断正误，并对错误的说明理由) 1.风险就是指损失的大小。(×)错误理由：风险是指产生损失后果的不确定性 2.20世纪70年代以后的金融风险主要表现为证券市场的价格风险和金融机构的信用风险及流动性风险。(×)错误理由：主要表现出金融的自由化、金融行为的证券化和金融的一体化特征

质量管理题库

《质量管理学》综合习题（考试时携带科学型计算器、直尺、2B铅笔和橡皮，以便于计算和作图）第一章质量管理概论一、名词解释 1、全面质量管理——是以质量为中心，以全员参与为基础，目的在于通过让顾客满意和本组织所有成员及社会收益而达到长期成功的管理途径。（即课本P21） 2、控制状态——就是生产的正常状态，即生产过程能够稳定地、持续地生产符合设计质量的产品。（即课本P39）二、填空题 1、从质量管理的产生、形成、发展和日益完善过程来看，其大致经历了三个发展阶段，即质量检验阶段、统计质量控制阶段、全面质量管理阶段。 2、全面质量管理的四个要素是产品质量、交货质量、成本质量、售后服务质量四个方面。 3、邮电通信满足客户的需求应具备迅速性、准确性、安全性、方便性四个特性。 4、全面质量管理的基础工作包括标准化工作、统计计量工作、质量信息工作、质量教育工作、质量责任制、质量管理小组活动。 5、质量控制的基本过程包括产品的设计过程、制造过程、服务过程。 6、跨入21世纪，现代质量管理将进入社会质量管理发展阶段，再进一步，则向全球质量管理阶段发展。三、选择题 1、最早提出全面质量管理的是著名质量管理学家D A、朱兰 B、帕累托 C、石川馨 D、费根堡姆 2、全面质量管理的重要特点是它的管理全面性。即全面的质量管理、全过程的质量管理、全员性的质量管理和D质量管理。 A、用户第一的 B、预防为主的 C、用数据说话的 D、综合性的四、简答题 1、全面质量管理的特点是什么？答：全面质量管理的一个重要特点就是管理的全面性，即它是全面质量的管理、全过程的质量管理、全员性的质量管理、综合性的质量管理。 2、全面质量管理的基本观点是什么？答：全面质量管理的基本观点有：⑴质量第一的观点；⑵用户至上的观点；⑶重视设计制造

《金融风险管理》习题集

第四章、利率风险和管理(上) 一、名词解释 1、利率风险 2、利率敏感性资产 3、重定价缺口 4、到期日缺口 5、收益率曲线 6、重定价模型二、单项选择题 1、下列哪一个模型不是金融机构常用来识别和测度利率风险的模型？（） A.久期模型 B.CAMEL评级体系 C.重定价模型 D.到期模型 2、利率风险最基本和最常见的表现形式是（） A.重定价风险 B.基准风险 C.收益率曲线风险 D.期权风险 3、下列资产与负债中，哪一个不是1年期利率敏感性资产或负债？（） A.20年期浮动利率公司债券，每一年重定价一次 B.30年期浮动利率抵押贷款，每六个月重定价一次 C.5年期浮动利率定期存款，每一年重定价一次 D.20年期浮动利率抵押贷款，每两年重定价一次 4、假设某金融机构的3个月重定价缺口为5万元，3个月到6个月的重定价缺口为-7万元，6个月到一年的重定价缺口为10万元，则该金融机构的1年期累计重定价缺口为（）。 A.8万元 B.6万元 C.-8万元 D.10万元 5、假设某金融机构的1年期利率敏感性资产为20万元，利率敏感性负债为15万元，则利用重定价模型，该金融机构在利率上升1个百分点后(假设资产与负债利率变化相同)，其利息收入的变化为（）。 A.利息收入减少0.05万元 B.利息收入增加0.05万元 C.利息收入减少0.01万元 D.利息收入增加0.01万元 6、一个票面利率为10%，票面价值为100元，还有两年到期的债券其现在的市场价格为（假设现在的市场利率为10%）（）。 A.99.75元 B.100元 C.105.37元 D.98.67元 7、假设某金融机构由于市场利率的变化，其资产的市场价值增加了3.25万元，负债的市场价值增加了5.25万元，则该金融机构的股东权益变化为（） A、增加了2万元 B、维持不变

16秋北航《项目风险管理》在线作业1

北航《项目风险管理》在线作业1 一、单选题（共10 道试题，共30 分。） 1. 项目风险评价的依据是（）。 A. 项目范围说明书、风险管理计划 B. 风险管理计划、风险记录手册、组织管理知识 C. 风险管理计划、风险记录手册、项目范围说明书 D. 风险管理规划、风险识别和估计的成果、项目进展状况、项目类型正确答案： 2. 下列不属于项目风险基本特征的是（）。 A. 客观性 B. 多样行 C. 必然性 D. 规律性正确答案： 3. 所谓（），是对一个风险事件所采取的行动，它是为减小风险发生的可能性，或者降低它的有害影响的严重性而采取的行动。 A. 风险应对 B. 风险响应 C. 风险控制 D. 风险决策正确答案： 4. （）就是对项目风险提出处理意见和办法。 A. 风险监控 B. 风险应对 C. 风险分析 D. 风险决策正确答案： 5. 敏感性分析程序是（）。 A. 确定分析指标、计算影响程度、选择不确定因素、寻找敏感因素 B. 确定分析指标、选择不确定因素、计算影响程度、寻找敏感因素 C. 选择不确定因素、计算影响程度、确定分析指标、寻找敏感因素 D. 确定不确定因素、确定分析指标、计算影响程度、寻找敏感因素正确答案： 6. 当（）时候，需要制定附加风险应对措施。 A. WBS发生变化 B. 成本基准计划发生变化

C. 预料之外的风险事件或影响大于预期影响 D. 项目计划于更新正确答案： 7. 风险管理的基本程序包括（）。 A. 识别、评价、制订对策和控制 B. 识别、规划、控制和评估 C. 要素识别、缓解管理和对策 D. 评价、回避、接受和缓解正确答案： 8. 通过风险分析过程决定所识别的一个风险事件无法避免，也不能减轻或保险，这是个关键的风险事件，一旦发生可能造成项目失败，项目经理最佳的选择是（）。 A. 贬低风险的重要性，让项目团队找到一个克服任何失败的方法 B. 非常关注，加强管理该风险事件和所有的其它相关事件 C. 让项目评估小组继续分析该风险事件，直到降低预期负值 D. 忽略风险评估，因为不管赋予了什么值，都只是一个估计，绝对不会完全等同于预期的状态正确答案： 9. 项目经理可能意识到不能满足某些合同条款和项目目标，要达到某些规范既费成本又花时间。这时项目出现风险可能性较高，同客户协商降低风险可能性这种手段（）。 A. 可以消除所有项目和客户风险而不需要任何成本 B. 可以重新定义风险对客户发生的可能性 C. 可以使项目范围减小并改进交付给客户的产品 D. 可能减少支付罚金的成本并且满足修订过的规范达到客户的最低要求正确答案： 10. 下列（）工具最适合衡量计划进度风险。 A. CPM B. 决策树 C. WBS D. PERT 正确答案：北航《项目风险管理》在线作业1 二、多选题（共10 道试题，共40 分。） 1. 在项目生命周期内持续使用（）等措施来落实质量方针的执行。 A. 质量计划 B. 质量控制 C. 质量保证

《质量管理学》名词解释汇总

自考《质量管理学》名词解释汇总 1、质量：根据国家标准GB／T 6583—94，质量被定义为“反映实体满足明确或隐含需要的能力的特性总和”。 2、实体：可单独描述和研究的事物，它可以是活动和过程，也可以是产品，也可以是组织、体系、人以及上述各项的任何组合。 3、产品：某一活动和过程的结果。 4、产品质量：反映产品满足明确或隐含需要的能力的特性总和。 5、真正质量特性：直接反映顾客对产品期望和要求的质量特性。 6、代用质量特性：企业为了满足顾客期望和要求，相应地制定产品标准、确定产品参数来间接地反映真正质量特性。 7、过程：将输入转化为输出的一组彼此相关的资源和活动。 8、质量环：从最初识别需要到最终满足要求和期望的各阶段中影响质量的相互作用活动的概念模式。又称为质量螺旋或产品寿命周期。 9、质量管理：国家标准GB／T 6583—94给质量管理下的定义是：“确定质量方针、目标和职责，并在质量体系中通过诸如质量策划、质量控制、质量保证和质量改进使其实施的全部管理职能的所有活动。” 10、质量管理学：关于质量的一般规律、理论和方法的知识体系。通俗地说，就是研究产品质量产生、形成、实现过程客观规律的学科，既涉及经济学、管理学等社会科学，又涉及数学、数理统计等自然科学，并且与社会发展密切相关，因此属于“边缘学科”。 11、五方受益者：顾客、职工、所有者、供方、社会。 12、全面质量管理：国家标准(CB／T6583—94)《质量管理和质量保证——术语》中对全面质量管理的定义是：“一个组织以质量为中心，以全员参加为基础，目的在于通过

让顾客满意和本组织所有成员及社会受益而达到长期成功的管理途径。”具体地说，全面质量管理就是以质量为中心，全体职工以及有关部门积极参与，把专业技术、经营管理、数理统计和思想教育结合起来，建立起产品的研究、设计、生产、服务等全过程的质量体系，从而有效地利用人力、物力、财力、信息等资源，以最经济的手段生产出顾客满意的产品，使组织、全体成员和社会均能受益，从而使组织获得长期成功和发展。 13、三全一多样：对全面质量管理的基本要求的概括。它是指：全员的质量管理、全过程的质量管理、全企业的质量管理和多方法的质量管理。 14、标准：国家标准GB／T 39351—83对标准所下的定义是：“标准是对重复性事物和概念所做的统一规定，它以科学、技术和实践经验的综合为基础，经过有关方面协商一致，由主管机构批准，以特定的形式发布，作为共同遵守的准则和依据”。 15、标准化：国家标准GB／T 3951—83对标准化下的定义是：“在经济、技术、科学及管理等社会实践中，对重复性事物和概念，通过制定、发布和实施标准，达到统一，以获得最佳秩序和社会效益。” 16、质量信息：反映企业产品质量和产供销各个环节的基本数据、原始记录以及产品使用过程中反映处理的各种情报资料。它是质量管理的耳目，也是一项重要的资源。 17、产品责任：制造者、销售者对用户使用该产品造成的伤亡、损害事故所应承担的法律责任。 18、质量成本：企业为保证产品质量而支出的一切费用以及由于产品质量未达到既定的标准而造成的一切损失的总和。是衡量企业质量管理活动和质量体系有效性的依据。 19、直接质量成本：在产品的制造和销售过程中所发生的质量成本，一般由内部故障成本、外部故障成本、鉴定成本和预防成本四个部分组成。 20、GB／T19000系列标准：GB／T 19000系列标准是我国等同采用ISO 9000

风险管理试题及答案

风险管理试题及参考答案一、单项选择题（每小题1分，共20分）在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其代码写在题干后面的括号内。不选、错选或多选者，该题无分。 1.下列不属于风险的特征的是（） A.客观性 B.随机性 C.偶然性 D.可变性答案：B 2.构成风险存在与否的三个基本条件是:风险因素、风险事故和（） A.风险发生的地点 B.风险发生的时间 C.损失 D.获利的可能答案：C 3.按照风险所涉及的范围来分类，风险可以分为（） A.企业风险和国家风险 B.静态风险和动态风险 C.主观风险和客观风险 D.基本风险和特定风险答案：D 4.企业风险管理最早的一种组织结构形式是（） A.职能制组织结构 B.直线制 C.职能—直线制 D.直线—职能制答案：B 5.在每项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的一种方法叫做（） A.威胁分析 B.事故分析 C.风险因素预先分析 D.风险清单答案：C 6.财务报表分析法和流程图分析法较多地被用于风险识别的（） A.风险评价阶段 B.风险管理阶段 C.风险感知阶段 D.风险分析阶段

答案：C 7.下列不属于损失资料图形描述的是（） A.条形图 B.圆形图 C.盒状图 D.直方图答案：C 8.损失控制措施按所采取措施的性质可分为（） A.损失预防和损失抑制 B.工程法和行为法 C.损失前控制和损失后控制 D.损失风险隔离和损失风险转移答案：B 9.下列不属于风险转移方式的是（） A.出售 B.分包 C.分割 D.免责约定答案：C 10.使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度所采取的措施被称之为（） A.损失抑制 B.损失预防 C.安全教育 D.风险避免答案：A 11.保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的（） A.最低限额 B.最高限额 C.期望金额 D.法定金额答案：B 12.重复保险的赔偿适合()原则。 A.一次付清 B.可变性 C.分摊 D.客观性答案：C 13.以保险为手段对付人身保险可分为三个层次，处于第一层的是（） A.社会保险

2013金融风险管理简答题

《金融风险管理》 1、如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？微观金融风险是指微观金融机构在从事金融经营活动和管理过程中发生资产损失或收益损失的可能性。这种损失可能性一旦转化为现实损失，就会使该金融机构遭受金融资产的亏损、沉淀，资金受到侵蚀，甚至可能因资不抵债而破产倒闭。宏观金融风险是指整个金融体系面临的市场风险，当这种金融风险变为现实时，将会导致金融危机，不仅会对工商企业等经济组织产生深刻影响，对一国乃至全球金融及经济的稳定都会构成严重威胁。 2、金融风险与一般风险的区别是什么？ 1、金融风险是资金借贷和资金经营的风险。 2、金融风险具有收益与损失双重性。 3、金融风险有可计量与不可计量之分。 4、金融风险是调节宏观经济的机制。 3、金融风险有哪些特征？ 1、隐蔽性。金融机构的经营活动是不完全透明的，金融风险并非是金融危机爆发时才存在，可能因信用活动特点的表象而掩盖金融风险不确定性损失的实质。 2、扩散性。一家金融机构出现支付危机时，不仅危及自身的生存与发展，还会引起多家金融机构的连锁反应，最终使金融体系陷入瘫痪，从而引起社会动荡。 3、加速性。金融机构一旦发生经营困难，会失去社会信用基础，会加速金融机构倒闭、破产的速度。 4、可控性。控制金融风险并不是说可以消除风险，也不可能完全消除风险，而是把金融风险降到可承受的范围之内。 4、金融风险如何分类？ 1、按从事风险的形态划分信用风险，又称违约风险，指因交易对方无法履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。流动性风险，是由于流动性不足而给经济主体造成损失的可能性。利率风险，是由于利率变动导致经济主体收入减少的风险。汇率风险，是指外汇汇率变动对某一项具体经济活动产生的影响。操作风险，是指由于企业或金融机构内部控制不健全或失效、操作失误等原因导致的风险。政策风险，是指国家政策变化给金融活动参与者带来的风险。法律风险，是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。国家风险，是指由于国家行为而导致经济主体发生损失的可能性。 2、按金融风险其他特征分类金融风险性质可分为系统性金融风险和非系统性金融风险。金融风险主体可划分为金融机构风险、企业金融风险、居民金融风险、国家金融风险。金融风险区域划分为国内金融风险和国际金融风险。金融风险按层次可划分为微观金融风险和宏观金融风险。金融风险按风险结构可划分为资产风险、负债风险、中间业务风险和外汇业务风险。金融风险按风险程度可分为高度风险、中度风险和低度风险。 5、金融风险产生的原因有哪些？金融风险的产生是由多种因素导致的，既有外部因素，又有内部因素，同时在不同国家、不同时期和不同领域，金融风险产生的原因也有所不同。 1、信息的不完全性与不对称性。 2、金融机构之间的竞争日趋激烈。 3、金融体系脆弱性加大。 4、金融创新加大金融监管的难度。

12第十二章人力资源风险管理

第十二章人力资源风险管理习题及参考答案一、名词解释 1. 人力资源风险：就是由于人力资源的特殊性和对人力资源管理不善而造成用人不当，或人的作用未能有效发挥，或人员流失给组织造成有形和无形损失的可能性危险。 2. 企业人力资源风险管理：它是一种特殊的管理功能，管理的对象是企业人力资源管理的全过程和作为企业核心资源的人，通过对风险的认识、衡量、预测和分析，考虑到种种不确定性和限制性，提出供决策者决策的方案，力求以较少的成本获得较多的安全保障，或者说以相同的成本或代价获得更多的安全保障或更少的损失。 3. 风险识别：它是指风险管理人员通过大量的来源可靠的信息资源进行系统了解和分析，认清组织存在的各种风险因素，进而确定组织所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势。 4. 风险评价：它是对某种特定的风险测定其风险事件发生的概率及其损失程度。 5. 风险防范：它是指对经过风险识别和风险评价之后的风险问题，根据自身的情况采取对应的策略，将风险降到最低。二、单项选择题 1. 人力资源风险的特点有(C )。 A主观性、动态性、破坏性 B客观性、静态性、破坏性 C客观性、动态性、破坏性 D主观性、静态性、破坏性 2. ( A )是指风险管理人员通过大量的来源可靠的信息资源进行系统了解和分析，认清组织存在的各种风险因素，进而确定组织所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势。 A风险识别 B风险评价 C风险防范 D风险管理效果评价 3. ( B )是对某种特定的风险测定其风险事件发生的概率及其损失程度。 A风险识别

B风险评价 C风险防范 D风险管理效果评价 4. （A ）是整个风险管理工作的基础，不经过识别并用语言表述，风险是无法衡量、无法进行科学管理的。 A风险识别 B风险评价 C风险防范 D风险管理效果评价 5. （C ）是风险控制过程的一个关键性阶段，是根据风险识别及风险评价的结果来制订合理的措施对风险进行控制，并对控制机制本身进行监督的以保证其成功的管理体系。 A风险识别 B风险评价 C风险防范 D风险管理效果评价 6. 按什么标准划分，可以把人力资源风险划分为招聘风险、人力资源使用风险与人力资源流失风险几种？（B ） A按风险损失中人身伤害与否划分 B从人力资源管理全过程的角度划分 C按企业中的职能划分 D按造成风险损失时人力资源的动机划分 7. 整个人力资源风险识别的过程可分为以下几个步骤（ C ）。 ①收集历史资料②实地调查③整理资料④专家评议⑤出具报告 A①―> ②―>⑤ B①―> ②―> ③―>⑤ CCD->②-> ③―> ④―>⑤

风险管理名词解释

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第1章-风险与风险管理(含答案)复习过程

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