论我国中小企业融资存在的问题及解决对策(修改 )

论我国中小企业融资存在的问题及解决对策

摘要

当前我国的中小企业发展迅速，中小企业的重要性也来越明显，在社会经济中所起的作用也越来越大。同时，中小企业在资金和规模上处于弱势，造成企业的竞争力有限，尽管现在很多企业也对融资问题加强了重视，从融资渠道和融资结构上进行优化，政府和社会对企业融资的扶持力度也有所加强，各种金融机构也开始出现，但是，但是基于中小企业本身规模较小和融资的意识不强，中小企业的融资问题仍然是中小企业发展的一大阻力。本文通过参考文献资料和分析中小企业融资的现状，找出中小企业融资的存在的问题及其原因，并结合自身所学理论知识，提出一些可行性解决方案，为中小企业融资给予一定的借鉴作用。

关键词中小企业融资问题对策

Abstract

At present, China's small and medium-sized enterprises are developing rapidly, the importance of small and medium-sized enterprises is also more obvious, the role played in the social economy is also growing. At the same time, small and medium enterprises in the capital and scale in a weak, resulting in limited competitiveness of enterprises, although many companies are now on the financing issues to strengthen the attention, from the financing channels and financing structure to optimize the government and society to support corporate finance But also based on the small size of small and medium enterprises and financing awareness is not strong, small and medium enterprises financing problem is still a major resistance to the development of small and medium enterprises. This paper, by referring to the literature and analyzing the current situation of the financing of small and medium-sized enterprises, finds out the problems and the reasons of the financing of small and medium-sized enterprises, and puts forward some feasible solutions according to their own theoretical knowledge, and gives some reference for the financing of small and medium-sized enterprises

Key words Small and medium enterprises Financing problem Countermeasure

目录

1 引言 (1)

2 我国中小企业融资现状和难点分析 (1)

2.1 融资现状分析 (1)

2.1.1 融资渠道和融资方式 (1)

2.1.2 融资的结构 (2)

2.1.3 融资需求 (2)

2.2 融资难点 (2)

2.2.1 自身劣势导致直接融资途径匮乏 (2)

2.2.2 资金需求频率高，资金需求数额低 (3)

2.2.3 融资成本、融资风险两高 (3)

2.2.4 小企业规模导致抵押担保难度大 (3)

3 存在的问题 (4)

3.1 企业内部融资能力有限 (4)

3.2 融资的渠道过于单一 (4)

3.3 融资成本高，融资结构不合理 (4)

3.4 信用问题 (5)

4 解决的对策 (5)

4.1 提高我国中小企业自身素质 (5)

4.2 拓展企业的融资渠道 (5)

4.3 提高金融机构对中小企业的服务水平 (6)

4.4 加强中小企业的信用管理 (6)

总结 (7)

致谢 (8)

参考文献 (9)

李冉：论我国中小企业融资存在的问题及解决对策正文第1页，共10页

1 引言

中小企业在我国的经济主体中发挥重要作用，尤其是对我国的轻工业发展功不可没，带动了全国各区县的经济发展和GDP的增长。在经营过程中，资本积累有限，面对外力的抗风险能力相对较弱，这就造成中小企业的运营风险要高于大型企业，融资问题成为了企业加强发展进程，迅速完成产业转型和调整产业结构的关键问题。在进行融资过程中，中小企业面临了融资的诸多难题，融资的渠道有限，融资的结构单一，对融资的需求频次要求很高等等，这就导致融资过程存在很多的困难。只有对中小企业的融资问题进行深度剖析才能更好的发现问题，提出解决对策，为中小企业的融资找出一条有效途径。

2 我国中小企业融资现状和难点分析

2.1 融资现状分析

2.1.1 融资渠道和融资方式

融资渠道和融资方式是企业融资的重要前提，这与企业的自身内在原因有关，也与外在的经济环境和体制有关，我国的中小企业的融资主要有以下几个方面：一是企业内源资金，多来源于企业创办人自身的财富积累以及从家族和亲属获取的资金，在企业发展的前期，内源资金是大部分企业的启动资金，也是企业重要的资金来源。

二是通过一些金融机构的融资，通常是需要融资的企业通过抵押物来获取一定的融资，也可以通过担保人的担保来获取融资。

三是资本市场的融资当前中小企业这种融资渠道还很少涉及，一般不具备资本市场融资的条件和要求，基本也是间接的方式为主。最后就是来自民间的融资，这种融资方式有一定的弊端和局限性，也是一种相对原始的融资渠道，存在一定的风险。

2.1.2 融资的结构

在我国中小企业融资的结构中，绝大部分中小企业的融资都是靠内部融资解

决的，这也是我国中小企业的通病，对内部融资有极强的依赖心理，企业的内部融资和外部融资的比例严重失衡。在企业的开始阶段这种融资方式还是起着重要作用，但是企业发展的中后期，这种融资方式就存在很多的不足和弊端，随着企业发展到一定的阶段，企业不仅仅需要解决生存问题，更好保证在激烈的竞争环境中脱颖而出，立于不败之地，那么此时完全依赖于内部融资就很难满足企业的需要，一方面企业融资需求更为突出，另一方面融资结构单一，内部融资此时发挥的作用有限，导致企业融资出现问题，影响企业的发展。此外中小企业的融资结构弹性有所欠缺，在整个的融资结构中，企业的经营各个阶段都基本保持内源资金的主导地位，其他外源资金的只是起到一定的辅助作用。

2.1.3 融资需求

随着这几年融资需求的增大，这几年金融机构也开始增多，但是市场上的今日机构多针对的是企业的短期投资，金融体系对中小企业的短期融资开发是基于中小企业的特点，虽然在某种程度上对中小企业的融资起到了重要的作用，融资困难也得到一部分改善，但是当前的很多中小企业，尤其是互联网产业和一些高新产业，对短期的融资需求往往并没有长期的融资需求大，这就导致这部分企业通过因为融资问题，导致产品不能产出，造成企业的死亡。银行和其他金融机构对该类企业的融资就会更为慎重，要求也更为严格，造成一个恶性的循环怪圈。

2.2 融资难点

2.2.1 自身劣势导致直接融资途径匮乏

目前，我国中小企业难以直接融资。这与我国的经济体制有一定的关系，从我国的中小企业直接融资的途径来看一般有债权和股权融资，根据中国银行的2016年的调查数据显示，我国的中小企业直接融资的占企业总融资的比例为8%，这个比例说明中小企业直接融资不容乐观，这是因为我国的证券市场是息息相关的，证券市场的进入难度较大，一般中小企业并不能达到要求，只有极少的一部分企业可以能够有机会争取到直接融资的机会，这就造成直接融资已经成为大型

企业的融资渠道，和大部分中小企业无缘，不利于中小企业的融资。

2.2.2 资金需求频率高，资金需求数额低

对市场来说中小企业有一定的优势，因为投入资金有限，加上调整企业的结构和运营发现也相对简单，进入行业市场也比较便捷，所以中小企业的融资一般都是不需要一次融资大量的资金，更多的是采取多次融资，每次融资的数额有限，对银行和金融机构来说，融资过程是一个相对复杂的过程，需要对企业进行一定的审核和审查，这都是需要投入较多的人力物力和财力的，这就与中小企业融资的特点产生矛盾。从银行和金额机构的操作型和成本考虑，更愿意将融资给大型企业，这就导致中小企业的融资受到一定的不公平的待遇。

2.2.3 融资成本、融资风险两高

融资的主体是融资企业和提供资金的金融机构或其他个体，对于提供企业资金的金融机构来说，提供融资的目的是要有利息的收益，与之相对的也需要承担一定的风险，那么在同等的利息收益的情况下，金融机构必然要将融资的风险降低到最低，所以提供融资时，金融机构一般都选择融资风险较小的大型企业。中小企业要想取得融资就必然付出更多的融资成本，加上同样的融资金额，中小企业因为融资频次高，融资单次金额较少，金融机构的操作运营成本也就相对较高，这些成本必然都加入到中小企业的融资成本，所以中小企业的融资成本较高。中小企业融资基本以短期为主，很难得到中长期的融资，这就迫使企业在融资过程中必须要通过多次融资解决资金的短缺问题吗，一旦某一段时间的任何一个融资出现问题就会导致整个的企业经营出现问题，相对风险较大。

2.2.4 小企业规模导致抵押担保难度大

正是因为中小企业融资存在很大困难，所以为了能够融资，部分企业只能通过一些中介机构来获取融资，那么中小企业的必须要提供一些融资的抵押担保物，我国的抵押担保体系还不够完善，存在很多问题，在办理手续时过程繁琐，程序复杂，手续费用也相对较高，导致很多融资并不能及时的解决，虽然中小企业可以采取这种抵押担保贷款的方式，中小企业本身资金就有限，抵押物也有很大的局限，融资也就难上加难。

3 存在的问题

3.1 企业内部融资能力有限

中小企业本身就有一定的局限性，规模通常都比较小，企业的资金相对比较匮乏，而且资金的来源一般都是靠个人或者家族的积累而来，大部分中小企业都从事技术相对薄弱的劳动型产业，企业的运营时间一般都不是很长，企业人员整体素质也没有优势可言，企业管理相对也比较混乱，外界对中小企业的前景并没有多少信心，这就造成给中小企业融资一般都产生畏惧心理，加上部分中小企业管理上存在漏洞甚至是存在违规违法经营的清楚，财务数据造假，偷税漏税等等，使得金融机构并不能准确的掌握企业的财务信息，对中小企业的融资慎之又慎。

3.2 融资的渠道过于单一

经济政策的改变对融资的渠道影响较大，目的关于企业的融资政策上也逐步完善，取得的效果也比较明显，但是并没有从根本上解决问题，中小企业往往会忽视不同的经营阶段，企业融资的需求在不同阶段存在很大的差异。企业融资可以采用内部融资，抵押贷款和股权融资也可以通过民间借贷和金融机构来融资，从现实的实际情况看，虽然融资渠道较多，可供中小企业选择的渠道非常单一，大多数企业都只能通过内部融资，只有少部门企业可以获取一定的抵押贷款和民间借贷等其他融资方式，且占融资比例非常有限。

3.3 融资成本高，融资结构不合理

正常来说中小企业融资多需要高频融资，每次的融资需求有限，这使得企业单次融资的成本较高，企业的负担较重，再加上在融资贷款时，金融机构在选择融资企业是多选择经济实力较强，经营状况稳定，且偿债能力强的大企业，造成在对中小企业融资时，融资利率有一定的浮动，也就造成了总体融资成本上升。对外源资金进行融资活动时，中小企业通常不不具备这种发放股票和债券的能力和条件，那么外源性融资的选择就受到限制，企业只能通过向银行贷款的方式获取融资，银行的借贷通常有两种方式，一种是通过抵押贷款，就是通过一定的抵押物进行估价贷款，另一种就是通过担保人来获取贷款，无论哪种方式，对中小

企业来说都是非常困难的，绝大数的企业甚至都没有银行贷款的能力。

3.4 信用问题

企业的成长和发展都是离不来各个经济体的相互合作，企业的融资的基础是需要对企业产生一定的信任，是对企业的经营情况相对了解的基础上实现的。银行对企业贷款时需要对企业的偿债能力进行评估，通常会对企业的信用程度进行科学的评估，并根据数据分析，给与企业一定的贷款额度，中小企业的经营状况相对较差，信用等级并不高，导致贷款的额度也就较低。此外，在融资的主体中，融资企业处于弱势，中小企业并不受银行和融资机构的看好，加上少部分中小企业存在信任缺失，资不抵债状况产生，造成不良的信用影响，使得银行和其他金融机构对中小企业融资的信心不足，信用缺失，使得融资困难重重。

4 解决的对策

4.1 提高我国中小企业自身素质

加强自身监管，提高企业形象中小企业融资难，最主要的原因是由于其自身存在的问题，因此企业要想改善融资情况，最先要解决的就是改善企业自身的问题。企业要制定一定的制度来加强企业内部的监督和管理，对企业员工进行培训，加强企业的文化建设，积极的引导企业在产业上的转型，增强企业的核心竞争力和企业的口碑，在经营上要结合企业的自身状况，企业扩张和发展要量力而行，融资要落到实处，发挥每一笔资金的作用，既要发展，也要注意企业经营的良好信誉。

4.2 拓展企业的融资渠道

第一，加强金融租赁的融资方式，这种借贷模式不同于传统的借贷方式，通过，通过公司实际需要，来选择的购买租赁物。第二，加快资本市场的发展，极可能的拓宽融资的选择渠道，降低资本市场的融资条件。第三，正确利用民间融资。民间借贷是企业可以选择的有效融资渠道之一，对民间借贷企业要慎重融资，加强对融资的辨别能力，降低融资的风险，同时要民间借贷的合理性，使其融资的过程越来越简单和可操作。

4.3 提高金融机构对中小企业的服务水平

当前，我国的金融机构发展并不成熟，虽然近几年通过金融机构的融资有逐渐增多的趋势，但仍然发展缓慢，金融机构对中小企业的偏见一直存在，对企业的偿债能力并不乐观，往往对中小企业的还贷能力持怀疑的态度，很难获得融资，首先要在贷款程序上要尽可能的简单化，缩短融资的周期，对企业的融资要报保证公平公正的融资环境。其次要建立与中小企业相适应的融资机构。同时银行还应雇佣专门人员为企业财务状况评估，根据评估情况制定适合每个中小企业的信贷产品。

4.4 加强中小企业的信用管理

中小企业的信用问题关系到融资的顺利程度，所以企业在经营过程中必然诚信经营。不论是企业与消费者之间的买方与卖方的关系，还是企业与企业直接的合作与竞争关系，再或者是企业与金融机构的相互依存关系。企业都要加强自身的信用管理，企业的信用度在一定程度上代表了企业的名片，是企业综合实力的一种最直观体现，企业在生产经营时，时刻保持以诚信为核心的经营理念，在以此为前提的基础上，加强企业的内部制度的完善和企业的管理，发展企业自身优势，提升企业核心竞争力，降低企业的融资风险，提升企业信用等级。

总结

中小企业融资时当前中小企业发展的关键问题之一，目前我国的中小企业在融资方面存在很多不足和问题，要想从根本上解决这个问题，需要国家政府的引导和调控作用，积极发挥政府职能部门对融资的正面引导，创造理想的企业生产经营环境，加大对中小企业扶持的力度，帮助企业走出困境解决融资难题。从企业内部来讲，要诚信经营，发挥中小企业的优势，适时调整企业的产业结构，保持企业的良好运营态势和健康的财务管理模式，拓展融资渠道，合理设计企业融资结构，加强企业的信用管理，降低企业融资的难度、融资的成本以及融资的风险，实现中小企业更好更快的发展。

致谢

大学三年学习生涯，我深深的被母校的深厚的文化底蕴和浓厚的优良学风所影响。也深深的被老师们一丝不苟的教学作风和对学生们倾囊相授的无私精神所折服，在即将离开母校之际，我要感谢老师们对我在生活和学习上的无微不至的关照，在我遇到难题和不理解的问题时，老师们总是抽出时间为我解惑，亦师亦友，给予我非常大的收获。同时我也要感谢一直陪伴我学习和成长的同学和朋友，三年来，我们结下了深厚的友谊，遇到困难时帮助我一起解决问题，面临学习上的问题时我们相互讨论，给予我很多宝贵的意见。最后我要感谢论文的指导老师对我论文从选题到创作再到定稿过程中给我很多的指导意见，让我开拓了思路，论文最终得以顺利完成。谢谢!

参考文献

[1] 于傲洋.中小企业融资存在的问题及对策研究[J].商场现代化，2015，29:118-120.

[2] 董春阳，马云平.论我国中小企业融资存在的问题及解决对策[J].商场现代化，2016，04:232-233.

[3] 何建杰.我国中小企业融资存在的问题与对策[J].企业导报，2014，20:173-174.

[4] 陶正萍.我国中小企业融资存在的问题和对策[J].商，2015，10:158.

[5] 韩跃，卢迪.我国中小企业融资存在的问题及解决对策[J].经营管理者，2015，12:16-17.

[6]朱雪芹，李仁江.我国中小企业融资现状、存在的问题及对策[J].中国集体经济，2015，27:83-85.

[7]杜超吾.我国中小企业融资难的成因及解决对策[D].西南财经大学，2013.

[8]江丽.我国中小企业融资难原因分析及对策[D].江西财经大学，2014.

[9]贾思思.我国中小企业融资问题及对策研究[D].北京交通大学，2016.

[10]王超.我国中小企业融资担保难及解决对策研究[D].华东师范大学，2013.

[11]王佳莹.我国中小企业融资困境及其对策研究[D].吉林大学，2016.

[12]张恩惠.论我国中小企业的融资存在的问题及对策[J].经营管理者，2013，04:37.

[13]王目芹.中小企业在融资过程中存在的问题及对策[J].经营管理者，2014，17:169-170.

[14]蔡玉连，王华珠，俞玉燕.浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策[J]. 电子制作，2014，11:107-108.

[15]赵栋强.我国中小企业融资面临的问题及解决对策[J].时代金融，2016，33:127-129.

中小企业融资存在的问题教案资料

一、中国中小企业融资困难的现状及影响 (一)中国中小企业融资困难的现状 1.中小企业自身积累较少。由于中国中小企业采用低折旧计算方法,在生产经营中只计算有形折旧,而忽视科技进步、生产力提高带来的无形损失,所以造成中小企业在设备更新时缺乏足够的资金,而为了正常的生产经营,会导致自有资金更少,负债过重。中小企业自身积累少,很难为融资作出贡献。 2.中小企业外源融资渠道狭窄。目前,中国中小企业融资很大程度上依赖于银行贷款,而银行为中小企业提供的贷款主要是用于流动资金及固定资产更新,银行很少为中小企业提供长期的信贷。 3.中小企业有价证券融资比例小。中国资本市场目前没有为中小企业作出安排,主要还是针对国有企业。大多数的中小企业自身难以达到上市标准,所以,直接融资渠道缺乏。 4.其他融资渠道杯水车薪。在中小企业融资过程中,一些非正式的金融活动发挥了重要作用。比如:在职工内部筹集资金、企业领导人向亲友借贷以及各种民间借贷行为。但是这些非正式融资活动由于地区差异、经济发展水平以及民间信用体系等诸多原因,虽然能帮助中小企业进行融资,却不能在中小企业中普遍实行。 (二)中小企业融资困难所带来的影响 1.中小企业发展缓慢,延缓经济的整体增长。目前,各国经济发展表明,中小企业在扩大就业、推动技术进步、发展国际贸易等方面有着十分积极和重要的作用。但是,由于融资困难,缺乏资金,周转不良,致使中小企业效益低,发展缓慢,不能为整体国民经济的快速发展提供应有的动力与支持,延缓了经济发展的步伐。 2.中小企业融资难,滋长了非正规金融市场。由于中小企业在发展过程中很难通过正规合法的渠道筹集到资金,致使一些中小企业被迫将目光投向非正规的地下金融机构。这些非正规的金融机构为了规避风险、提高收益,设置了很高的借贷利率。这样既降低了中小企业

我国中小企业融资现状分析

中小企业融资难毕业论文范文 摘要： 中小企业的发展在我国经济建设、就业和社会协调发展等方面所起的作用越来越大，已经是我国市场经济发展中不可或缺的一个重要角色。然而，中小企业的经营环境并不理想，各方面先天条件、生存环境和政策对企业发展有所限制，尤其是企业的融资问题己经成为制约广大中小企业生存和发展的主要瓶颈。如何解决中小企业的融资难问题，是我国发展中小型企业的关键问题。目前，中小企业在我国国名经济中占据重要经济地位和社会稳定的基础力量，但是又存在资金不足，资本市场准入门槛过高等问题，这些问题主要是源于中小企业未建立起完善的现代企业制度、资本市场约束较强及国有银行的惜贷严重。就此，笔者提出，要采取加强中小企业治理、发展融资机构、建立担保体系等等方法来解决目前中小企业的融资困难。 关键词：中小企业、融资、对策 正文： 随着世界经济的加速发展，市场竞争的日趋激烈，中小企业发展问题己成为世界性的长久课题，对中小企业的地位和作用的认识，无论是欧美发达国家还是发展中国家，都经历了一个从不够重视到加深认识的过程。中小企业的大量出现与发展是经济发展的内在要求和必然结果，是带动国民经济发展的基础，加快中小企业发展，可以为国民经济的持续稳定增长奠定坚实的基础。 中小企业是指中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。各国一般从质和量两个方面对中小企业进行定义，质的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等，量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。量的指标较质的指标更为直观，数据选取容易，大多数国家都以量的标准进行划分，如美国国会2001年出台的《美国小企业法》对中小企业的界定标准为雇员人数不超过500人。在我国，中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等 指标，结合行业特点制定。 2006年我国统计局统计数据显示，我国中小企业在工商部门注册数己超过4300万户，占全国企业总数的99%，中小企业为我国75%以上的城镇人口提供了就业岗位，占整个GDP的58.5%、出口额的68%和税收的50%。但是创造中国财富近六成的中小企业，仅占主要大型金融机构贷款的16%。这说明资金的短缺、融资困难是阻碍我国中小企业发展过程中的重点问题。中国人民银行一份调查报告表明，目前我国平均每家中小企业获得的贷款金额约为大型企业的80分之1，有66％的中小企业发生了融资困难；而在欧盟国家，同期只有13％的企业认为融资困难是制约其发展的首要问题。可见融资问题已经是困扰我国中小企业良好发展的首要问题。也可以说，资金短缺、融资不畅是中小企业发展最难于突破的“瓶颈”。 一、我国中小企业融资难现状 （一）我国中小企业现状

我国中小企业融资问题研究

我国中小企业融资问题研究 第一章中小企业融资现状 一、融资渠道狭窄 在市场经济条件下，企业的融资一般是通过两个渠道完成的。一是间接融资，即主要通过银行贷款；二是直接融资，即通过发行企业债券、企业股票上市等形式。我国中小企业的融资方式主要是以从传统的融资机构贷款为主，贷款来源相对过于集中，不利于银行的风险防。在融资渠道上，中小企业比大企业更多的依赖于內源融资，由于企业管理水平较低，自我积蓄意识较为薄弱，缺乏长期经营思想，导致与发达国家相比，我国的中小企业融资结构中內源融资比重较低。 二、融资成本高 （一）获得信贷支持少 在市场经济的发展中，因贷款交易和监控成本高等原因成为了制约中小企业融资的主要原因，因为过高成本致使银行不愿对中小企业放贷，中小企业难以从银行处取得贷款及资金的支持。 （二）流动负债所占比例较大 融资成本过高还体现在流动负债所占比例大，而长期负债则占很少的部分。这不仅使得企业债务压力加大还使得企

业资金难以聚拢，影响企业的决策及运作。由于银行一般只会为中小企业提供短期贷款，而由于各种原因一般不会提供长期贷款，所以中小企业融资问题在银行方面难以实现，无法真正满足企业所需的资金要求。 （三）贷款成本过高 对于企业来说，过高的贷款成本是制约企业融资的重要因素之一。就贷款条件来说，大多数企业贷款利率在5%～8%之间，贷款期限在6～12个月，总贷款额不超过500万元。而且贷款期限过短，贷款额相对较低，贷款成本偏高，不利于中小企业发展回报期长、收益高的项目，中小企业始终在金融体系所受的歧视，无法真正的施展拳脚。 三、融资意识薄弱 （一）过度依赖非正规金融机构及金融渠道 企业的融资时效性要求迫使中小企业求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融。虽然这些渠道的融资成本往往高于金融机构的融资成本，但它们能更好地适应中小企业经营灵活性要求。同时，中小企业因资信等级低，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难以得到银行资金支持。过度依赖于非正规渠道资金，是企业融资意识薄弱的想象，虽能抵企业一时之需，但不是长久之策，往往对企业融资造成负面影响，不利于企业的发展。 （二）缺乏自有资金

中小企业融资中存在的问题及对策研究

中小企业融资中存在的问题和对策研究 2009-07-20 03:04:26| 分类：论文| 标签：|举报|字号大中小订阅 摘要：近年来，随着中小企业的飞速发展，中小企业融资问题，已经成为一些中小企业进一步发展所面临的“瓶颈”。在我国经济体制转型和经济结构调整的特殊历史时期,中小企业融资问题不仅表现得较为突出,也更为复杂。本文从多个方面对我国中小企业融资问题的现状和改善途径进行了系统的论述。首先，写了我国中小企业融资中问题的现状及造成的危害，接着,从外部融资环境和企业内部两方面分析了我国中小企业融资中问题产生的原因。在此基础上，结合我国国情从外部融资环境改善和企业内部建设两方面提出了改善途径。 关键词：中小企业融资监督机制约束机制

目录 一国内外研究综述…………………………………………………………… 1 （一）中小企业融资的基本理论 (1) 1、信贷配给理论 (1) 2.小企业融资周期理论 (1) 3.小企业关系贷款说 (1) 4.小企业融资实证研究 (2) （二）国内研究 (2) 1、中小企业信息不透明 (2) 2、中小企业的治理结构特点 (2) 3、中小企业的企业规模比较小 (2) 二中小企业融资的现状和存在的问题 (2) （一）当前我国中小企业融资的基本情况及主要特点 (3) 1、中小企业资金紧张 (3) 2、中小企业信贷份额下降 (3) 3、中小企业过度依赖银行贷款的局面并没有改变 (3) 4、融资成本高 (4) （二）中小企业融资现状的主要成因分析 (4) 1.外部融资环境方面 (4) 2.企业内因建设方面 (4) 三促进中小企业融资的政策建议 (4) （一）外部环境 (4)

我国中小企业融资的特点

我国中小企业融资的特点。尽管目前社会资金相对充裕，但无论是正式间接融资体系还是资本市场，都未能对中小企业提供足够的资金供给。现阶段，我国的中小企业融资有如下特点： 1、短期资金融通难度降低，但长期权益性资本严重缺乏。由于各地政府的努力，中小企业的融资困难有所缓解。但是现有金融体系只是对中小企业开放了短期信贷业务，中长期信贷和权益性资本的供给仍严重不足。特别是对于大量高科技创业型企业来说，最为缺乏的不是短期贷款而是中长期贷款和股权投资，但这类资本很难从正式金融体系中获得。 2、大企业融资困难得到缓解，但中小企业融资仍十分困难。在现行金融体系中，多数金融机构主要面向大型企业，以中小企业为主要服务对象的中小金融机构发展滞后，服务范围、服务品种难以满足中小企业需要。多种所有制经济发展到今天，已经分离出三个层次：第一层是像海尔这样年销售额上百亿，品牌无形资产价值达到数百亿的著名企业。这类企业是银行争贷的对象，在证券市场融资也不存在障碍；第二层是经过多年发展已打下基础的集团公司，这类企业因已具备一定规模的生产能力、资产和信誉，与银行打交道尽管比位于第一层的企业困难，但融资渠道还是存在的，有些企业还在准备上市；第三层是中小企业，这类企业数量最多，又普遍具有信用水平低或尚未建立起信用、可抵押资产少、财务制度不健全、资金需求数量少但频率高等问题，银行部门不敢轻易放款，贷款条件也相当严格。为求得发展，这类企业往往只能从非正式金融活动中寻求资金。 3、大中城市资金充裕，但县及以下地域资金匮乏。近年来，信贷资金的分布越来越向大城市集中，一些县以下地域甚至出现资金供给空白。据调查，2000年有的省的一些县贷款为零增长或负增长，甚至有的地区内所有县均未得到国有商业银行的新增贷款支持。 4、所有制差别正在缩小，但依然存在。由于一些执法和审计部门观念上的问题，在实际工作中确实存在着对国企贷款出现坏账不予追究、对私企贷款出现坏账就要追究法律责任的现象。银行信贷人员因此尽量不对民营的中小企业贷款，在具体贷款评审中，对中小企业的风险评估也高于国有企业。

我国中小企业融资问题开题报告

毕业设计开题报告题目中小企业融资问题研究 院系：经济管理学院 专业：财务管理 班级： 学生姓名： 学号： 指导教师：

中小企业融资问题研究 湖北汽车工业学院经济管理学院 *** 一、选题背景 改革开放30年来，我国的中小企业得到了迅速的发展，占企业总数99％的中小企业对我们国家GDP贡献超过了60％，税收超过了50％，提供了70％的进出口贸易和80％的城镇就业岗位。而且，中小企业同样是我国自主创新的重要力量，66％的发明专利、82％的新产品开发都来自于中小企业，中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、调整结构、推动创新和形成新的产业的重要力量。 中小企业是我国国民经济的重要支柱，在积累社会财富、丰富市场、解决就业、技术创新等方面都起到了积极的作用。但由于经营规模的限制，中小企业融资之路遇到重重困难。从各地区的调查结果看，中小企业普遍存在着融资难的问题，融资难引起的中小企业资金匮乏已制约和影响到中小企业的生存和发展。中小企业资金告急，这不仅制约了我国中小企业的发展，也对我国整体良好的经济环境产生了不可忽视的负面影响。 目前的全球经济危机特别是今两年来的欧洲债务危机对我国中小企业的生存和发展产生了很大的影响，我国的中小企业多分布在沿海一带，大多数企业主要以外贸出口为核心业务。全球经济危机喝欧洲债务危机严重影响了沿海中小企业的生存与发展，今年以来江浙沿海一带更是有不少中小企业因债台高筑，高利贷逼温州民企集体外逃，中小企业倒闭呈现多米诺效应。不少中小企业因为缺乏资金，面临着即将倒闭的困境，而且从更长远的角度来看，融资难问题已经成为阻碍中小企业发展的主要原因。想要解决中小企业生存和发展上的障碍，能够想尽办法解决中小企业融资问题，无疑是一条有效的途径。在当前经济危机的背景下，采取什么样的办法解决中小企业的融资问题是值得我们去探讨的。因此，我想通过这篇论文提出一些自己的观点和建议，希望能够帮助中小企业找到一条切实可行的生存道路，摆脱融资难的困境，使得中小企业能够健康的发展，为中国经济高速发展提供新引擎。 二、本课题研究的意义

中小企业融资现状问题与对策(doc 11页)

中小企业融资现状问题与对策(doc 11页)

中小企业融资现状问题及对策 王曦 改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。现在，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。 在世界一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中的比重都相当高，如美国、英国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过90%.它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。但是，其政府为其提供了各种各样的支持，帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。 一、中小企业融资现状 （一）融资状况有所改善

1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。 （二）融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。目前，全国有１００多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于科技含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有２００多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。 （三）地区差异明显 在沿海地区，中小企业的融资问题得到了较好解决，广东、浙江、江苏、福建等地，中小企业也成为经济的骨干和经济增长的引擎，产品升级和技术更新快，这些地区的银行都积极对中小企业融资。此外，由于经济发展水平较高以及民间信用体系的建立，这些地区亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规在中小企业融资中发挥了重要作

国内中小企业融资现状分析

国内中小企业融资现状分析 在我国，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。中小企业是我国国民经济的重要组成部分。改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。我国经济增长离不开中小企业的发展，同时，中小企业的融资难成为其进一步发展的“瓶颈”。然而，由于目前我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等问题，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。 中小企业融资现状 中小企业融资状况有所改善 1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。

中小企业融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。目前，全国有１００多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于科技含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有２００多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规金融也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。 地区差异明显

我国中小企业融资现状及其解决对策

我国中小企业融资现状及其解决对策 20世纪九十年代中后期，随着我国市场化程度的提高以及国内外贸易环境的变化，中小企业在经济运行中发挥着越来越重要的作用，如充当经济增长引擎、创造就业机会、活跃市场以及优化调整产业结构等等。但是，由于其自身的特殊性，中小企业的发展受到各方面的制约，而融资问题首当其冲。 一、我国中小企业融资现状 2003年我国GDP的56%、社会销售额的59%、税收的46%、出口额的62%和就业的75%均是由中小企业创造或提供的。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的。 1、中小企业的融资通道过窄。由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。据中国人民银行2003年8月的调查显示，我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款，即直接融资仅占1.3%。由于我国创业投资体制不健全，缺乏完备法律保护体系和政策扶持体系，影响创业投资的退出，中小企业也难以通过股权融资。 2、获得信贷支持少。因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿对中小企业放贷。同时，中小企业因资信等级低，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难以得到银行资金支持。据统计，我国300万户私营企业获得银行信贷支持的仅占10%左右。2003年全国乡镇、个体私营、“三资”企业的短期贷款占银行全部短期贷款的比重仅为14.4%。据浙江省2001年统计，全省民间投资中自筹占55.9%，银行贷款20.1%，直接融资不到1%。 3、流动负债所占比例较大，而长期负债则占很少的部分。主要由于银行一般只会为中小企业提供短期贷款，而由于各种原因一般不会提供长期贷款。 4、中小企业之间互相担保，申请贷款。一旦一家公司因经营不善而蒙受损失，则会引发一系列的连锁反应。若短期内急需资金，中小企业之间会互相拆借，或通过内部融资的方式解决。 5、自有资金缺乏。我国非公有制企业从无到有、从小到大、从弱到强，企业发展主要依靠自身积累、内源融资，从而极大地制约了企业的快速发展和做强做大。据国际金融公司研究资料，业主资本和内部留存收益分别占我国私营企业资金来源的30%和26%，公司债券和外部股权融资不足1%。 二、中小企业融资的特点及成因 （一）我国中小企业融资的特点。尽管目前社会资金相对充裕，但无论是正式间接融资体系还是资本市场，都未能对中小企业提供足够的资金供给。现阶段，我国的中小企业融资有如下特点：

我国中小企业融资现状_成因及化解路径选择

金融天地 中小企业融资难是目前全国比较突出的问题，要全面了解中小企业融资状况，探求破解融资难的有效途径，对企业健康发展、培育壮大市场主体、扩大就业渠道、促进国民经济持续、稳定的发展具有十分重要的意义。近年来，在国际经济持续走软、全球能源、原材料价格连续上涨、人民币升值较快等多重因素综合影响下，中小企业更加举步维艰，特别是国家宏观调控下的银根紧缩，融资难问题日益成为制约中小企业发展的瓶颈，对中小企业生存与发展提出了严峻的考验。 一、中小企业融资现状 中小企业是指与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位，是推动国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科教兴国、优化经济结构等方面，均发挥着越来越重要的作用。但是，目前中小企业在发展中面临着很多问题，其中突出的是融资问题，融资困难成为制约中小企业创业和持续发展的瓶颈，主要表现在以下几个方面。 (一)融资渠道不畅，以内部融资为主。中小企业在创立之初，由于市场需求不旺，生产规模有限，难以承担高额负债成本，因此十分重视自有资本的积累，避免过度负债经营，企业主要依靠自身积累资金来追加投资、扩大生产规模，因而中小企业的自有资金主要是个人原始投资、企业盈余积累和股东增资，这些资金具有无需到期偿还、无需支付利息的优势，成为企业经营过程中长期稳定的资金来源[1]。 (二)融资缺口较大。中小企业中尤其是工业企业仍然受到资金的“瓶颈”制约，这一方面是因为随着企业技改扩改、规模不断扩大，增加了流动资金的刚性需求。另一方面，是全球金融危机形势下，资金周转周期拉长，增加了资金占用量。目前贷款回收周期较以前延长了一倍，增加了企业资金调度难度。 (三)民间借贷较为普遍。民间借贷是中小企业融资的普遍现象，民间借贷之所以较活跃，一方面是因为民间借贷无需抵押、担保手续，相对于银行复杂的借款手续来说，显得简便、快捷，中小企业乐意通过民间借贷筹集资金；另一方面还是由于目前中小企业贷款难问题并没有从根本上得到解决，金融机构大量的信贷资金向支柱产业、规模企业倾斜，导致缺少资金的中小企业不得不向民间借贷融资。 (四)中长期贷款及项目贷款难。金融机构倾向于企业流动资金贷款，不愿意向中小企业投放中长期固定资产贷款，使企业在资金使用上难以调配，资金利用率不能实现最大化，在很大程度上制约了企业的发展。中小企业为了追求更大的发展，极力寻找商机，开拓新的项目，但往往有了好项目，却因资金制约而难以实施。 (五)融资成本高。中小企业借款方面与优惠利率无缘，地方财政对中小企业支持力度较小，而由于民间借贷融资成本极高，甚至月利率已达到3%以上，加重了中小企业的负担。 二、中小企业融资难原因 (一)从银行角度来看 1.金融机构贷款担保机制不适应中小企业发展。尽管信用贷款有所发展，但担保贷款及含担保的综合授信仍是企业获得贷款的主要方式。企业利用担保机构担保获得过贷款所占比例较低，其余都主要通过企业自身资产和企业间相互担保。事实上，中小企业资产规模一般都比较小，能供企业作为贷款抵押的资产数量是很有限的，担保方式的单一加剧了中小企业融资难, “缺乏担保”和“缺乏抵押资产”是企业贷款申请不成功的最主要原因。 2.信用评估体系有待进一步完善。信用评估体系主要在于两方面：评估机构和评估标准。(1)评估主体单一，目前我国金融机构中主要都是通过内部评定来对企业进行信用评估，极少数金融机构通过信用评级公司评估，不采用社会中介资信公司评估。(2)评估标准不统一，且存在诸多不合理因素，有的金融机构甚至不对中小企业进行信用评估。由于目前信用评估标准不统一，这使得企业无所适从，而同时由于不同的标准使得企业在融资过程中要反复接受不同金融机构的评估，使其融资成本增加。 3.银行贷款程序繁琐，耗时长，企业获得信贷融资隐性成本较高。中小企业用款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点。银行信贷审批权限比较集中，一般基层营业机构没有自主决策权，加之上下管理链长，受理程序刚性，审批流程复杂，一笔贷款，从申请到发放往往要等上几个月的时间。 (二)从中小企业自身角度来看 1.中小企业抗风险能力弱，经营风险较大。中小企业与大型企业相比，在规模经济上处于弱势，抗风险能力弱。为了寻求生存空间，常常在大企业没有涉及和不易或不愿涉及的领域发展，这就决定了其经营风险较大，生命周期不长。加上中小企业大多属劳动密集型的加工企业，相对于知识密集型企业而言，劳动密集型企业利润本身就比较低，产业层次低，科技含量少，利润空间更是狭小，银行不敢放款[1]。 2.信用等次低。中小企业自身诚信程度不够高，财务管理不规范，财务报表不真实，资产负债率普遍较高，信用等级比较低，而我国中小企业融资体系中的信用构建缺失、金融体系不完善和企业发展的外部竞争环境恶化，使得解决中小企业融资难题成为长期性的、全面的系统工程，很难一蹴而就。 (三)从外部环境来看 1.最直接最客观的因素是受国家宏观调控大气候的影响，金融机构对中小企业贷款更是顾虑重重不愿冒险，“惜贷”思想加重了本来就脆弱的银企关系。 2.政府部门对中小企业的扶持力度不够。尽管这些年来国家政策有所改变，但国家向大企业倾斜的政策并没有发生实质性的变化。虽然近年来国家出台多项政策扶持中小企业发展，但很多政策落实不到位。同时，国家对于任何规模的银行在税收和成本上的要求相同，造成了只能放小额贷款的小银行积极性的下降[2]。 三、中小企业融资难化解路径选择 我国中小企业融资现状、成因及化解路径选择 李玉功 盐城中马汽车零部件有限公司 摘要：中小企业是推动国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量，对企业健康发展、培育壮大市场主体、扩大就业渠道、促进国民经济持续、稳定的发展具有十分重要的意义，但融资难问题日益成为制约中小企业发展的瓶颈。本文对中小企业融资现状、融资难原因进行了深入地分析，提出了化解中小企业融资难的路径。 关键词：中小企业；融资难；路径选择 中图分类号：F752 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2011）03-0187-01 收稿日期：2011-03-08 （下转第190页）

我国中小企业融资问题及对策研究

我国中小企业融资问题及对策研究

目录 目录 ......................................................................... 错误!未定义书签。摘要......................................................................... 错误!未定义书签。第一章中国中小企业融资现状及对策研究 .......... 错误!未定义书签。 1.研究背景和意义.................................................... 错误!未定义书签。 1.1 研究背景 ....................................................... 错误!未定义书签。 1.2 研究意义 ....................................................... 错误!未定义书签。第二章国外中小企业融资及借鉴 ......................... 错误!未定义书签。 2.1国外中小企业融资扶持政策 ........................ 错误!未定义书签。 2.2对中国的启示 ............................................. 错误!未定义书签。 2.2.1对中国的启示健全融资制度............... 错误!未定义书签。 2.2.2完善信用担保体系 (3) 2.2.3设立二板市场 (3) 2.2.4规范管理机构 ..................................... 错误!未定义书签。第三章中小企业融资现状.. (4) 3.1 中小企业融资基本情况 (4) 3.2 中小企业融资的特点 (4) 3.2.1 融资渠道狭窄 (4) 3.2.2 融资成本较高 (4)

中小企业融资存在的问题及解决

中小企业融资存在的问题及解决 发表时间：2019-06-19T15:25:37.470Z 来源：《中国经济社会论坛》学术版2018年第11期作者：刘禄田 [导读] 随着我国经济的不断发展，市场上出现了很多中小型企业。但是，中小型企业的发展过程相对较慢，具体在于其资金链不足，融资困难等，面对着激烈的市场竞争，中小企业的融资十分困难。 刘禄田 阜阳师范学院西湖校区安徽阜阳 236037 摘要：随着我国经济的不断发展，市场上出现了很多中小型企业。但是，中小型企业的发展过程相对较慢，具体在于其资金链不足，融资困难等，面对着激烈的市场竞争，中小企业的融资十分困难。本文就中小企业的融资过程中遇到的问题以及解决方案进行研究，结合我国实际的市场环境，对中小企业融资过程中遇到的问题进行分析，寻找自身原因以及市场原因，从多个角度进行探索，并结合具体的问题提出可行的解决方案，为相关工作提供理论参考。 关键词：中小企业融资解决对策 我国进入改革开放已经四十年了，国家的经济建设取得了显著的成就，市场上许多的中小企业迅速兴起，在我国经济组成中，中小企业的地位不可忽视，虽然一个中小企业对国家经济的作用微乎其微，但由于中小企业的数量庞大，因此中小企业对我国的经济发展有着密不可分的作用。我国的中小企业占我国企业总量的99%以上，其中中小企业的 GDP总和超过国民经济综合的一大半，对国家的税收也有着很大的贡献，不仅如此，中小企业还提供了75%以上的城镇就业岗位，因此，中小企业在我国的经济建设过程中有着至关重要的作用。但是由于现如今的市场竞争激烈，是很多的中小企业发展过程十分的困难，由于中小企业的资金链不充裕，因此主要的困难就是融资过程的困难。本文就中小企业融资过程中存在的问题进行分析，提出部分建议，仅供参考。 一、中小企业融资过程面临的主要问题 1.1融资渠道较为单一 我国的中小企业筹资的主要渠道包括银行贷款、企业本身调动资金以及政府的扶持。首先，作为银行，对于中小企业不是十分的支持，不愿意承担给中小企业贷款所带来的风险，这样就使得中小企业在银行贷到款的几率非常低，这种情况下，中小企业的筹资目标就转向民间借贷，这样筹资的风险很大，债务问题也限制了企业的发展。其次，从企业自身来分析，中小企业的成本本身就高，企业的业绩制约了企业的融资效果，对于金融机构来说，更希望借贷给业绩好的企业，不仅如此，中小企业的管理方面存在着重大的问题，这也阻碍着中小企业的融资过程。最后，尽管政府颁布了很多条例，但是由于中小企业的本身信用度问题，导致很多中小企业难以享受政府的有利政策。 1.2中小企业自身资金管理存在问题 由于中小企业的规模较小，资金相比大型企业来说较少，但是中小企业的资金使用上并没有大型企业的利用率高，很多的中小企业在管理上有很大的缺陷，管理不当导致了资金的浪费，这些都和经营管理者的个人的自身素质息息相关，许多的小型企业都是个人私营的工厂，由于管理者缺乏相关的专业知识，在生产中不能准确的使用资金。有些企业甚至不管自身企业的信誉，在与客户进行合作的过程中，不注重自身的信誉。 1.3相关政策落实不到位 国家为为了推动中小企业的发展，制定出台了一系列的政策，为中小企业的发展提供帮助。但是，这些政策虽然在一定程度上缓解了中小企业的部分压力，但是并没有从根本上解决中小企业的资金获取困难的问题。从另一方面来看，政府出台什么样的政策，实际就会有什么样的对策，因此在实际的政策实施过程并没有真正发挥政策的作用。所以，真正的问题不在于政策的制定，而是在于政策的落实，对于政策的落实过程政府部门应该加强监督管理，对于非法钻政策漏洞的行为加以阻止，将政府指定的政策落实到位。 二、解决问题的对策与建议 2.1拓宽企业融资途径 2.1.1采取融资租赁的业务方式 融资租赁的业务方式也可以成为金融租赁，这种方式是不直接向中小企业进行借贷服务，而是在中小企业在缺少某种设备时，为其提供一种租赁服务，不需要其购买，按时交付押金以及租金即可，这样就可以减轻中小企业的资金负担，不仅如此，还可以和中小企业签订相关条例，直接从企业的盈利中扣除一定的百分点，这种方式更加减轻企业的负担。 2.1.2推动资本市场快速发展 目前我国经济仍处于发展阶段，许多方面的发展仍不健全，证券市场对于中小企业的要求过高，这就导致证券市场的融资方式不适合现如今的中小企业。所以，应该对资本市场进行改革，放宽中小企业的融资渠道，不仅如此，还要进行创新，创新出一种适合中小企业融资的渠道，推动中小企业的发展。 2.1.3正确利用民间融资 民间借贷是中小企业融资的重要途径之一，这一方式目前不够完善，存在着很多的经济纠纷。但是在我国的一些发达地区，民间集资的方式发展较为发达，体制较为健全。但是，尽管如此，政府部门应该进行干预，对一些民间借贷公司进行集体管制，统一制定规章制度，加强对民间借贷的监管，对一些非法集资进行严厉的打击，以积极的引导为主，使民间借贷公司逐步走向正规化，按照政府部门在指定的程序进行借贷，适当的进行监督管理。这一措施能够有效的减小中小企业的融资难度，推动中小企业的发展。 2.2提高中小企业资金使用效率 在中小企业的资金使用上，有很多的不合理之处，这些不合理的资金使用阻碍了中小企业的发展，因此，需要对中小企业的管理者进行一定的教育，加强企业管理者节约的理念，使中小企业的资金科学的使用。不仅如此，还要加强企业管理者的专业科学知识，对实际的生产过程有一定的了解，避免不必要浪费的情况出现。 2.3通过立法完善中小企业担保制度 中小企业的贷款种类主要分为三种：信用借贷、抵押借贷以及担保借贷。由于大部分的中小企业的信誉度不够，不能顺利的进行贷

中国企业融资管理存在哪些问题

中国企业融资管理存在哪些问题 听语音 在市场经济条件下,企业要生存、发展和盈利就必须建立现代企业制度，科学地进行资本运营，而这一切都需强化融资管理。融资管理的概念是以满足企业资金需求为前提，实现对资金成本和风险进行控制。 方法/步骤 一、缺乏融资的管理和创新 大多企业融资都只是顾及自己资金的需要，忽视宏观的市场经济环境。对那些需要资金对未来进行规划的企业，这个问题更加的明显。资金市场出现供不应求或紧缩银根的情况时，企业不得不拿出比原来成本更高的融资。由此可以看出一个企业如果没有制定融资管理详细的方针，而是依据自身的情况进行适时的调整，很可能引起企业的融资周期和资金市场背道而驰。所以说，大多的企业进行融资的时候因为缺乏管理和创新。 二、融资的方式单一 我国金融格局一直由银行信贷和间接融资占主导，加上财务工作人员受到传统的经济体制的影响，使得在融资方面企业对银行有依赖性，最后融资工作就变成了跑银行、拉贷款。单一的融资渠道使企业融资的难度变大，资金运用死板使得财务的风险加大。 二、成本观念和风险意识较差 成本观念差主要体现为企业在融资的过程中对成本收益的原则缺乏考量体现出成本观念比较的较差，企业资本结构以及成本根本不是筹资工立足的点。当企业经营开展活动需要资金的时候，相关的财务人员就会进行融资筹到资金就是完成任务，完全不去对资金的结构和成本进行分析。风险意识差则是体现为两个方面。一方面在企业中存在着盲目举债进行经营的现象，对于企业的利用资金率的高低完全的忽视。另一方而在企业盲目的借入资金之后，并没有对那些资金进行合理的理财和规划，资金这这样被闲置和浪费。 四、金融体系的不健全

我国中小企业融资现状与分析

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/bf7622194.html, 我国中小企业融资现状与分析 作者：余丽旋 来源：《消费导刊·理论版》2009年第10期 [摘要]中小企业在一国的经济中发挥的作用具有不可替代性，但其进一步的发展却受到许多因素制约，这些因素中最突出的表现就是融资难。中小企业融资难是一个普遍性的问题，但在用什么样的融资渠道来解决这个问题时，不同的国家或地区应根据不同的情况有所侧重。本文主要介绍我国中小企业融资现状及从商业银行角度对中小企业融资难问题进行分析继而提出相应的建议。 [关键词]融资信息不对称监督成本共生均衡体系 一、我国中小企业融资现状 在世界范围内，中小企业在促进经济增长，创造就业机会，扩大出口，增加利税等方面均已得到政府和社会的认同。在转轨经济体中，中小企业的发展对保持一国经济的稳定和迅速发展，具有十分重要的意义。但是，与大企业相比，中小企业几乎在所有方面都处于极为不利的地位，如获得资金的能力不高，信息、技术、人力资源的缺乏，雇员福利引起的成本增加，政府行政管理方面的过高要求等。在所有问题中，融资困难首当其冲。 我国是以间接融资为主的金融体系，多层次资本市场尚未建立起来，私人股权市场缺乏，直接融资比重很低。与成熟市场中直接融资与间接融资协调发展的格局相比，我国企业融资体系存在较大缺陷，在这种融资条件下，我国中小企业的“麦柯米伦缺口”（麦克米伦缺口(Macmillan Gap)认为中小企业发展过程中存在着资金缺口，即资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金）比其他国家更为突出。 （一）中小企业很难获得证券市场的融资。对全部小企业和大部分中型企业而言，由于规模小，财务记录不健全，盈利不稳定，与主板市场的股本和盈利要求有较大差距，一般达不到主办市场的上市标准，在有中小企业板的市场融资体系中，能够获得上市融资机会的也只是少数。 （二）现有银行等金融机构对中小企业的金融支持不足。我国商业银行体系的主体是居于垄断和转型中的四大国有银行，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业，大城市的发展战略。即使银行的中小企业贷款利率有相当幅度的上浮权利，但这种上浮在较大程度还无法弥补其风险，大银行缺乏发放中小企业信贷的乃内在激励。 （三）风险投资的能量和作用十分有限。我国的风险投资有了长足的发展，但是毕竟刚刚起步，无论是风险投资的规模和投入额比较少，不可能对中小企业的融资问题构成实质性促进

中小企业融资的问题及对策研究探开题报告

现阶段中小企业融资的问题及对策研究? 摘要：随着我国市场经济的深化和经济体制改革的深入，中小是我国国民的重要组成部分,在经济社会中具有大企业无法替代的特殊的战略地位。小企业作为活跃市场的基本力量,容纳了社会上大多数的就业人员,在促进经济增长及解决就业和再就业过程中,发挥着重要作用。中小企业的发展需要强有力的金融支持，但由于企业自身和我国经济体制等多方面的原因，致使我国中小企业普遍存在的融资难的问题，融资难造成中小企业融资方式单一，融资渠道狭隘，融资结构存在许多缺陷。融资难严重制约了我国中小企业的发展速度。目前的全球经济危机对我国中小企业的生存和发展产生了很大的影响，不少中小企业因为缺乏资金，面临着即将倒闭的困境，而且从更长远的角度来看，融资难问题已经成为阻碍中小企业发展的主要原因。想要解决中小企业生存和发展上的障碍，能够想尽办法解决中小企业融资问题，无疑是一条有效的途径。在当前经济发展的情况下，采取什么样的办法解决中小企业的融资问题是值得我们去探讨的。 本文着重研究了我国中小企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题，分析原因，探索解决对策，就如何改善中小企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，来解决我国中小企业融资问题，加快我国中小企业的，促进我国国民的发展。 关键词：中小企业，融资，现状，对策 1 研究背景 1. 研究背景和理论意义 资本是企业生存和发展的关键性问题,企业要生存和发展就得拥有一定数量的资金。然而, 许多中小企业恰恰缺少经营、发展所必需的资金。这样, 这些中小企业就往往面临着无法回避的融资问题, 融资问题就成为了这些企业经营发展战略的核心问题。企业融资应当有利于实现企业顺利健康成长和企业价值最大化的实现,融资过程中既要注意防止资金筹集过多, 造成资金闲置, 增加成本与风险；又要注意企业融资制度必须在宏观融资体制的框架下做出选择。而目前, 我国融资大环境长期以国有企业, 特别是国有大型企业为主体，同时又缺乏专门服务于中小企业的金融机构, 这是中小企业间接融资困难的一个反映。而另一方面中小企业融资规模较小,资信度低等情况也在很大程度上限制了中小企业从银行或资本市场的筹资。

中国中小企业融资存在的问题与对策

中国中小企业融资存在的问题与对策 无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是国民经济发展的重要组成部分，加快中小企业的发展，可以为国民经济的持续稳定增长奠定良好的基础。 但在中小企业迅速发展的过程中，出现了很多问题需要及时加以解决，其中，融资问题成了困扰中国中小企业顺利发展的重大问题，融资困难成为制约中国中小企业发展最难突破的“瓶颈”。 一、中国中小企业融资困难的现状及影响 （一）中国中小企业融资困难的现状 1.中小企业自身积累较少。由于中国中小企业采用低折旧计算方法，在生产经营中只计算有形折旧，而忽视科技进步、生产力提高带来的无形损失，所以造成中小企业在设备更新时缺乏足够的资金，而为了正常的生产经营，会导致自有资金更少，负债过重。中小企业自身积累少，很难为融资作出贡献。 2.中小企业外源融资渠道狭窄。目前，中国中小企业融资很大程度上依赖于银行贷款，而银行为中小企业提供的贷款主要是用于流动资金及固定资产更新，银行很少为中小企业提供长期的信贷。 3.中小企业有价证券融资比例小。中国资本市场目前没有为中小企业作出安排，主要还是针对国有企业。大多数的中小企业自身难以达到上市标准，所以，直接融资渠道缺乏。 4.其他融资渠道杯水车薪。在中小企业融资过程中，一些非正式的金融活动发挥了重要作用。比如:在职工内部筹集资金、企业领导人向亲友借贷以及各种民间借贷行为。但是这些非正式融资活动由于地区差异、经济发展水平以及民间信用体系等诸多原因，虽然能帮助中小企业进行融资，却不能在中小企业中普遍实行。 （二）中小企业融资困难所带来的影响 1.中小企业发展缓慢，延缓经济的整体增长。目前，各国经济发展表明，中小企业在扩大就业、推动技术进步、发展国际贸易等方面有着十分积极和重要的作用。但是，由于融资困难，缺乏资金，周转不良，致使中小企业效益低，发展缓慢，不能为整体国民经济的快速发展提供应有的动力与支持，延缓了经济发展的步伐。 2.中小企业融资难，滋长了非正规金融市场。由于中小企业在发展过程中很难通过正规合法的渠道筹集到资金，致使一些中小企业被迫将目光投向非正规的地下金融机构。这些非正规的金融机构为了规避风险、提高收益，设置了很高的借贷利率。这样既降低了中小企业的投资效益，又由于非正规金融机构的高利率而增加了成本，这些都对国家的宏观金融政策及产业政策发展不利。