个人理财第一套

C

2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)8

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷 71[单选题]下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是（）。 A.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金 B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能 C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门 D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统 参考答案：A 参考解析： 金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

72[单选题]赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三日到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值) A.6 B.4 C.7 D.5 参考答案：D 参考解析： 由4X(1+10％)n=2X3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。 73[单选题]下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。

A.个人是否对自己的财务现状充满信心 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力 参考答案：C 参考解析： 财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。 (2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住 房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。 74[单选题]基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（）应当承担基金发起设立失败的责任。 A.基金托管人

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

2020年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷B卷 附解析

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷B 卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A 、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B 、保险赔款可以免征个人所得税 C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D 、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 2、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A 、综合性 B 、合法性 C 、规划性 D 、目的性 3、流动比率等于（ ） A 、流动资产-流动负债 B 、流动资产/流动负债 C 、流动负债-流动资产 D 、流动负债/流动资产 4、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ） A 、保险计划 B 、保险标的 C 、保险产品 D 、保险对象 5、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。 A 、六个月 B 、一年 C 、三个月 D 、无时间规定 6、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ） A 、基础资产的市场风险 B 、支付结构风险 C 、投资管理风险 D 、违约风险 7、《贷款通则》从（ ）起施行。 A 、2019年8月1日 B 、2019年8月1日 C 、1996年8月1日 D 、1999年8月1日 8、关于信托财产，说法错误的是（ ） A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 9、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费

个人理财(重点知识整理)

个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标

2016上半年个人理财押题—多选题剖析讲义

二、多项选择题 91.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有(ABDE)。 A.借款人是否首次购房 B.借款人所购住房是否是普通住房 C.借款人的年龄 D.借款人的信用记录 E.借款人的还款能力 92.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明(BCDE)。 A.经销商法定代表人的健康状况 B.中国人民银行核发的贷款卡(号) C.所购汽车及零部件的型号 D.贷款担保状况 E.经销商购买保险的状况 93.个人贷款的贷款要素包括(ABCDE )。 A.担保方式 B.贷款利率 C.贷款期限 D.贷款对象 E.贷款额度 94.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括(ABCDE)。 A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况 C.借款人健康状况 D.借款人还款诚意变化情况 E.抵押物市场价格变化情况 95.个人住房贷款的对象应满足的条件包括(ABCDE)。 A.具有完全民事行为能力 B.具有合法有效的身份或居留证明 C.具有稳定的经济收入 D.具有合法有效的购买住房的合同 E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 96.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括(ABCDE)。 A.税务登记证明 B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C.会计报表 D.企业资信等级 E.开发商的债权债务情况 97.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有(ABCDE)。 A.信贷客户的分布 B.客户购买金融产品的习惯 C.劳动力的素质 D.社会思潮 E.主流理论

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。

个人理财规划2016最新答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、 比金融理财师通过率高 ?B、 职业风险小 ?C、 注册会计师考试为5门课 ?D、 中国注册会计师考试始于1993年 正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 关注市场政策 ?B、 要谋而后动 ?C、 摆正心态

端正态度 正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、 金融环境 ?B、 信用环境 ?C、 法律环境 ?D、 道德环境 正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 税收 ?B、 公债 ?C、 公共支出

企业投资 正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 实惠性 ?B、 稳定性 ?C、 方便性 ?D、 灵活性 正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、 每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

XXXX北京银行资格《个人理财》考前押题卷及答案1

2014银行资格《个人理财》考前押题卷及答案1 一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意) 1、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。 A.期权费收益 B.投资收益 C.综合收益 D.保证金存款收益 2、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择 3、申购新股型理财计划属于( )。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划

D.私人银行业务 5、下列不属于商业银行境托管账户收入围的是( )。 A.货币兑换费 B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益 6、下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则容。 A.公平竞争 B.诚实守信 C.客户至上 D.专业胜任 7、关于金融互换，以下说法错误的是( )。 A.互换是一种双赢的金融合约 B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C.互换双方都承担信用风险 D.互换合约中一方的权利是另一方的义务 8、下列哪种说法是正确的?( ) A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让 9、 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A.耐用品订单

个人理财的定义及传统与现代理财观念

个人理财的定义及传统与现代理财观念 1、定义 个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 2、传统与现代理财观念比较 根据上述定义，我们不难发现，中国人的传统观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念： （1）节俭生财。节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善。俗话说，理财关键是开源节流节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，断不会成为富翁。 （2）理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。 （3）投机理财是投机活动。投机是投机取巧，使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是“以钱赚钱”活动，再者有着本质区别。当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，又投资必有投机。 （4）只有把钱放在银行才是理财。目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。中国人民银行的有关统计数据显示，截止2003年12月末，我国城乡居民外币储蓄存款余额首次超过11万亿元。国内居民储蓄增长速度也同样让人吃惊从2000年的7万亿到2001年的8万亿，用了22月，从2001年的8万亿到2002年的9万亿，则用了10个多月。应该说在人们的传统观念中储蓄理财最安全、最稳妥的，但是鉴于目前利率（投资报酬率）处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好象是最安全的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速度，不适于作长期投资工具。 五大因素制约个人理财发展 近几年我国个人理财市场迅速发展，银行、保险、证券、基金、信托都打起了个人理财的招牌，极力扩展各自的业务。但是，由于诸多因素的制约，与国外成熟的个人理财市场相比，我国个人理财市场还有很长的路要走。 互助理念和传统的家庭观念成为制约我国个人理财业务发展的直接原因。个人理财强调的是通过规划并采取综合财务手段来平衡个人的财务收支。而在中国人的传统观念里，守望相助是一种积极的入世观。亲戚、朋友、同事之间谁一旦有事，无论是婚丧嫁娶，还是遭遇天灾人祸，老百姓都习惯以实物或“份子”的形式表示关爱和帮助。老百姓能够较容易的解决大额开支困难，或者说渡过各种灾难，这也在一定程度上淡化了人们的理财意识，弱化了老百姓对个人理财的需求。中国人传统的家庭观念也抑制了对个人理财的需求。比如根据生命周期理论，刚走上工作岗位的青年时期，现金收入较少，如果没有合理的理财方案，这一时期的生活水平将在很大程度上受到影响，如住房就是其中最重要的问题。但是，中国老百姓对后代的关爱甚至超过了对自己的关心，孩子刚走向社会，父母就可能已经用毕生心血给孩子买好了房子。凡此种种，个人理财变得似乎多余，需求自然就少了。而在西方国家，无论

个人理财押题一

《个人理财》考前押题第一套（第一章到第三章） 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分) 1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投 资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 2.下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）。 A.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务 B.个人理财业务的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 D.个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务 3.银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,则据此推断该理财计划属于（）。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 4.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。 A.个人理财业务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.结构性理财产品 5.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和 （）两类。 A.综合理财服务 B.财富管理业务服务 C.私人银行业务服务 D.理财业务服务 6.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设、个人投资产品推介等专业化服务是（） 业务。 A.综合理财服务 B.投资规划 C.投资品分析 D.理财顾问服务 7.个人理财首先在（）兴起，并且首先在（）发展成熟。 A.美国英国 B.美国美国 C.英国美国 D.英国英国 8.（）是商业银行良好运行的基础和保障。 A.稳定的政治环境 B.完善健全的法律制度 C.繁荣的经济环境 D.良好的个人信用 9.在股市低迷时期，通过（）印花税（）交易成本，从而刺激股市反弹。 A.降低，减少 B.降低，増加 C.提高，减少 D.提高，増加 10.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会 （）。 A.导致利率水平下降 B.相应的资产价格上涨 C.抑制房地产价格上涨 D.相应的资产价格下跌 11.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）。 A.政府在市场上出售外汇基金票据 B.政府引入销售税 C.政府购买增加 D.再贴现率从2%调整到% 12.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。 A.在股市低迷时期，通过提高印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹 B.积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能

个人理财(重点知识整理)学习资料

个人理财(重点知识整 理)

?个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 ?个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 ?个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 ?个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 ?具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 ?（一）理财观不同，财务安全的含义也不同： ?1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。 ?2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。（即保值、增值问题） ?（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 ?个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 ?风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败

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个人理财规划书 二OO八年七月三十一日

客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码：200001 联系电话：53519888

目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。

个人理财押题1

1.执行理财规划方案时，理财师应注意的因素不包括（C地域因素）。 A时间因素B人员因素C地域因素D资金成本因素 2.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（D成长期）。 A形成期B衰老期C成熟期D成长期 3.有“金边债券”之称的是（B国债）。 A可转换债券B国债C金融债D企业债 4.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（D）。 A货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 5.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行，这笔交易是在（D）之间进行的。A一级市场；小王和A公司B一级市场；小王和其他投资人 C二级市场；小王和A公司D二级市场；小王和其他投资人 6.以下关于保费及代理手续费的规定中，说法错误的是（D）。 A保险结算时间最长不超过1个月 B保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算 C保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。 D保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户，可以保费收入抵扣代理手续费 7.一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间关系，下列表述正确的是（C ）。 A债券价格与到期收益率同向变动B债券期限越短，溢价债券价格越低 C债券价格与市场利率反向变动D债券期限越长，折价债券价格越高 8.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（B ）请求权的人。 A保额B保险金C保险权利D保险费 9.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（A）。 A完全由商业银行承担B由客户承担，商业银行承担连带责任 C由商业银行承担，客户承担连带责任D完全由客户承担 10.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（A）。 A萌芽时期B形成时期C成熟时期D发展时期 11.理财产品售后管理的重点是（B）。 A持续销售B信息披露C客户需求调查D产品宣传 12.以下关于流动性排列，正确的是（B）。 A股票>长期国债>短期国债>公司债券B股票>短期国债>长期国债>公司债券 C短期国债>长期国债>股票>公司债券D股票>公司债券>短期国债>长期国债 13.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（D）。 A复利终值为229.37元B复利终值为239.37元C复利终值为249.37元D复利终值为259.37元 解析：100×(1+10%)＾10=259.37(元) 14.影响电话效果的要素不包括（D）。 A通话的态度B通话的内容C时间和空间的选择D姿态语言 15.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（B）重新确认一次。 A三个月B一年C半年D二年 16.下列选项中不属于债券的收益来源的是（A）。 A红利收益B债券利息的再投资收益C利息收益D资本利得 17.2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（B）亿元。 A1000 B2000 C3000 D4000 18.（A）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人规划的

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

个人理财答案

1. 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须 A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性 A.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备 D.短期投资目标 3. 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( )的变 A.收入 B.现金流量 C.支出 D.结余 A.收入总额

B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 A. 理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 7. 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( ),并确 A.保险公司 B.保险产品 C.受益人

D.保险代理人 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 9. 4,户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理 A.依据 B.签证 C.证据 D. 信息 A.卡类理财产品 B.外汇理财产品 C.人民币投资人民币收益理财产品 D.人民币投资外币收益理财产品

二. 多选题（共10题,共8分） 2. 3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。 3. 8、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注

5. 9、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）（0.8

7. 5、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，

个人理财考前押题卷三

一、单选题(一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)) 1某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。 A .期权 B .期货 C .远期 D .互换 2下列关于艺术品投资的讲法，不正确的是( )。 A .一般是中长期投资 B .价格波动较大 C .流通性好 D .保管难

3下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。 A .平衡型基金 B .未上市股票 C .上市高科技股票 D .债券 4银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。 A .银行代理服务类 B .银行理财产品 C .银行主营 D .其他

5以下选项中，( )不属于无效合同。 A .恶意串通损害第三人利益的合同 B .以合法的形式掩盖非法目的的合同 C .违反行政法规的强制性规定的合同 D .一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同 6在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。 A .投资偏好 B .奖金收入 C .资产与负债额 D .客户的投资规模

7假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为( )。 A .5％ B .10％ C .10．25％ D .11％ 8商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督治理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。 A .商业银行的财务报告 B .银行负责人签署的申请书 C .拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 D .业务实施方案，包括拟申请业务的治理体系、要紧风险及拟采取的治理措施等