参考范文：关于投资保险的理财规划

关于投资保险的理财规划

...对于一份完整的理财规划来说，保险是不可或缺的部分。

“如果把一份理财规划比作一支足球队，那么保险就是球队守门员，需要与其他理财方式搭配，并发挥各自的长处，才能保证理财规划乃至家庭经济的正常运转。”银行在为客户制定理财规划时，保险是必须包含的内容，“它是整份理财规划的基础，只有基础扎实了，搭建在上面的规划才不会因承受不了风险而坍塌。”

那么，如何发挥保险的“守门员”功能？保险规划应根据每个人的年龄、收入、身体状况等设定。就工薪阶层而言，每年的保险支出以不超过年收入的20%为限，重点关注意外伤害险、重疾险、养老险等保障型险种；如果还有余钱，可适当购买分红险、万能险及投连险，在享有保障的基础上兼顾投资。

一、购买保险首先考虑保障

目前，与其他理财方式相比，保险的接受程度较低。“我们给客户的理财规划书里一般都有保险内容，但这一部分经常会被客户剔除。”这一方面与保险收益率较低有关；另一方面，就传统观念而言，中国人忌讳提到“疾病”、“身故”等字眼，所以对保险有些排斥。

就这一现象来看，保险与其他理财产品各有所长，比如基金强调收益，黄金、银行理财侧重稳健，而保险则重在保障，应充分发挥它们各自的优点，互补搭配，方能形成一份

平安世纪理财投资连结险研究报告1

平安世纪理财投资连结险 研究报告 2011.6

一、平安“世纪理财”投资连结保险内容 （一）订立保单 1.保险合同构成： （1）保险单（或保险凭证）及所附保险条款； （2）投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注； （3）附贴批单及其他书面协议。 2.保险性质： 世纪理财投资连结保险是一个保险保障与投资理财相结合的定期险。投保为自己、自我消费是该险种的一大特点。 3.保险期间： 投保人可选择的保险期间为10年、15年、20年和25年四种，投保期越长，保障越多、投资成本越少。投保人投保时可按被保险人当时年龄选择相应的保险期间。保险期间确定后，除本合同另有约定外，中途不能变更。 4.投资账户： 投资连结保险大部分保险费进入投资账户，投资账户又设三个子账户，它们 比例。合同生效后，公司将按照客户投保时所选择的保险费在各个投资账户的分配比例进行保费分配。投保人可以随时向本公司申请改变未来应分配的保险费在各投资账户间的分配比例，也可以随时向本公司申请将本合同项下的投资单位从某一投资账户转到另一投资账户中。 5.产品特点：

“投资连结保险集投资、保障于一身与其它投资渠道相比，具备以下特点：（1）具有防范个人财务风险功能。不仅有高额的身故、全残保险金，因疾病或伤残失去工作能力时还可以豁免保险费。 （2）具有风险相对更小、更稳定、投资回报更高的特点。在风险相同的情况下，相比其它相应金融产品有较高投资回报率。例如：投资于银行存款和同业拆借的“保障收益账户”，在风险几乎和个人储蓄存款风险相同的情况下，在2001.4.30至2003.3.31期间累积盈利率达8.24%，其投资回报远高于储蓄存款；又如主要投资于证券市场的“平安基金账户”，在2001.4.30至2003.3.31期间上证指数暴跌30%左右的情况下，取得1.23%的收益。 （3）保险利益免交所得税、遗产税，同时还具有排他性，即便是债权人也无权问津。和其它险种相比较，本保险具有透明度高、保费分配明了、管理费支取明确、可以随时查询投资帐户资产等特点。 6.投保限制： (1)年龄限制：被保险人年龄为18-60周岁，且保险期满日不得超过70周岁 (2)拒保人群：外籍人士、出国人员、全职学生、无固定职业者（包括无业人员、待业人员、下岗人员、退休人员）、异地人员和从事五类一上职业者不得作为被保险人投保本险种。 (二) 缴纳保费 1.保费及其分配 1) 每年固定保费 每份本保险的年交保险费为人民币1260元。投保人投保多份本保险时，每年应交保险费为：人民币1260元+人民币1200元×（投保份数-1） 2) 保费分配 投保人投保一份本保险时，本公司收到每期应交保险费后，按照下表所示 分配保险费：（人民币元） 投保人投保多份本保险时，本公司收到每期应交保险费后，对超过一份以 上的部分，按照下表所示分配每份保险的保险费；对未超过一份的部分，按照 投保人投保一份本保险的情形处理。 被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前因疾病或意外伤 害事故导致失能，投保人免交豁免期间内的保险费，本合同继续有效。 本合同所称“失能”是指被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，并且在事故发生后经过一百八十天，仍然处于无法从事任何工作的状态。

《入股连结保险精算规定》将出投连险“咸鱼翻身”.doc

《投资连结保险精算规定》将出投连险“咸 鱼翻身” - 尽管伴随着股市的红火曾经让平安、新华等保险公司谈之色变的投资连结保险已经“咸鱼翻身”，但中国保险业的最高监管机构中国保险监督管理委员会依然决定加强对该产品的监管和规范。昨日，记者从中国保险监督管理委员会获悉，除了《万能保险精算规定》外，新的《投资连结保险精算规定》也将同期出台。 投资连结保险“咸鱼翻身” 至今谈及投资连结保险，平安等众多“先行者”依然心有余悸。2001年，由于股市低迷和销售误导，与资本市场息息相关的投连险在中国经历了一场大起大落的“投连风波”。自此之后，国内投资者对它少有问津。 2006年成为了投资连结保险的翻身年。2006年，股市突如其来的红火，犹如一支强心针，各保险公司的投资连结保险账户均势如破竹。2006年，瑞泰人寿收获的每件保单的平均保费为35万元；而今年以来，每件保单的平均保费则冲上了60万元关口。记者从中国保监会获悉，本月初，海康人寿、友邦、联泰大

都会和信诚人寿4家保险公司新设的12个投连险投资账户获得放行。而友邦保险新款投连险产品“财富通”已于3月1日悄然试水市场。 初期费用、交易佣金将下调 日前保监会召开的人身保险监管系统视频工作会议上，主席助理陈文辉就明确表示：保监会修订的《投资连结保险精算规定》、《万能保险精算规定》为产品创新和规范发展奠定了精算基础。 中宏保险总公司首席财务官兼总精算师李汉雄认为：新规定加强了风险的管控，加强了保险保障的比例，同时消费者在购买投连险时交给保险公司的手续费也降低了。 在《投资连结保险精算规定（征求意见稿）》中有如下规定：保险保障方面，投资连结保险中死亡风险的保障不得低于5%；保险公司前期手续的手续费用上，其中保单管理费必须是固定的费用，不得与账户价值挂钩。 同时，新规定也对期缴（分期缴付）和趸缴（一次性缴付）

招商银行投资连结保险和万能险的区别

招商银行投资连结保险和万能险的区别如今保险理财产品在高风险的股票基金冲击下越发受到人们的青睐，所谓保险，是给客户带来保障的产品;投资，是“钱生钱”的工具。目前投资型的投资连结保险和万能险成为国内保险市场近年来的“新宠”。投资型保险产品兼具保险保障与投资理财双重功能。总体上说，保险公司给投保人一定的保障，同时代替投保人进行投资理财，其投资回报，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关。 招行投资连结保险和万能险的区别 目前保险市场上深受人们欢迎的就是招行投资连接保险了，投资连接保险和万能险都设有投资账户，保单也都具有现金价值，不少投保人容易将两个险种弄混，现在我们就来看看两者之间的区别吧。 1、收益是否保底是两者最大差异 投资连结险的投资账户投资风险主要由个人承担，即不存在保底收益一说。投保后，个人账户可能出现亏损，也可能出现较大盈利。这些亏损或收益都是属于自己的。 万能险产品必须设置最低保证利率（个人投资账户资金的回报率），我国法规规定的是1.75%及以上。也正由于这个原因，保险公司必须拥有一定的风险防范能力，因此万能险的资金运作要比投资连结险保守一些，但是，投保人要想通过万能险取得较高的收益回报就比较困难。 所以，投保万能险的投资风险较小，而投保投资连结险则更有可能取得高收益。 2、投连险多个账户供选择

大部分的投资连结险产品，会设立不同投资风格、不同风险系数的多个账户，如激进型、稳健型等几个不同的投资账户，客户可以通过自己的风险承受能力、对后市的判断选择投资于某个或多个账户中。同时，随着市场的变化，投保人可以对已有的投资配置做调整，在不同类型投资账户之间做转换。一般保险公司会规定一年中免费转换的次数，高于该次数，会收取一定手续费。 万能险通常不会设立多个账户供投保人选择，投保人缴纳的保费会进入一个“大池子”，由保险公司统一运作，再将所得收益分配给客户。 从这点上看，投连险的投资可以更为个性化，方便不同投资偏好的人群细分选择。 3、保费保额均可变 我们知道，万能险之所以有这个名字，是因为其保额、保费等可以灵活更改。投保人在经历人生不同阶段时，可以按不同的保障需求，调整保额、保费等。其实，投资连结险也可以根据需要追加或减少保险金额。只要合同有相关规定，那么在相应的时效内，投保人可以向保险公司申请保险金额的变更，包括增加或减少保险金额。 综上所述，招行投资连结保险和万能险的区别就是：收益是否保底是最大差异、投连险多个账户供选择、保费保额均可变。

保险-入股趋于理性入股连结保险、万能保险、分红保险——新型人.doc

保险:投资趋于理性投资连结保险、万能保险、分红保险——新型人－ 今年１0月，针对市场热销的投资连结保险、万能保险、分红保险等人身保险新型产品，中国保监会在其官方网站上发布公告,向消费者阐述上述产品的特征及重要事项，揭示可能存在的风险。这则公告的发布，在某种程度上表明，中国股市进入持续的低迷状态之后,保险的经营者和消费者都对非传统险、特别是投资连结险有了新的认识。??■投连产品出现销售回落?截止到２001年第3季度,全国投资连结、分红和万能寿险等新型产品的保费收入为２34.96亿元,占全部保费收入的24.5%，占新单保费收入的52％。应该说,从总体情况看,非传统型寿险的销售仍然处于上升状态。可是，今年下半年国内金融市场的突然变化,却使与股市联系更为密切的投资连结保险受到了一定的影响。由于其投资回报率出现负增长,消费者在购买这种保险时,变得更加谨慎。记者曾听一些保险业务人员说，上半年几十万、甚至上百万元的个人保单很平常,但下半年则少多了。??平安保险公司19９9年10月开始在上海试点销售平安世纪理财投资连结保险,目前这种产品已经陆续推广到了全国60多个城市。平安本身也依靠投连产品的热销而大幅提高了其保费收入，同时也为自己争取了大量高收入的消费群体。据悉,到2001年，平安投资连结保险的总保费收入已经接近80亿元。另外，在平安寿险的新增保单中, 40%以上的新契约是投资连结保险。 ?然而,在今年8月２日的平安投连公告上,平安投资连结３个帐户中的平安基金投资帐户上，第一次出现了投资回报负增长

率，其卖出价月增长率为- 2.929２%。据介绍,今年7、8、10三个月,由于受到股市大幅下跌的影响,平安世纪理财的发展帐户和基金投资帐户都出现了不同程度的亏损。??■消费者需要信息披露更加透明?事实上,投资帐户从短期看,无论赢亏都很正常,不过，对于部分消费者而言,由保险公司的专家投资还会出现亏损却很难接受。应该说，保险公司的代理人在向消费者推销投连产品时，向保户夸大投资连结保险的增值能力，是造成后来引起消费者心理反弹的重要原因。代理人在介绍时经常用一两个月的增长率来强调投连产品高回报,却很少告知这种产品潜在的风险性。一旦股市出现大幅波动,消费者产生某种类似受骗的感觉也就在所难免。很明显，在中国保监会的公告中，一个重要的内容就是提醒消费者认识到投资保险的风险性。 ?从下半年开始，各保险公司都已经加强了对本公司代理人的培训,要求他们在推销产品的时候,必须用公司统一发放的产品说明，并要告知消费者投资中可能出现的各种情况，同时,告知消费者投保中所需要负担的相关费用。??? 保险投资渠道开放与管控设计

一文读懂投资连结保险

一文读懂投资连结保险 很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？” 在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念： 言归正传，下面为大家详细介绍： →投资连结保险的基本常识 →购买投连险前需要知道的 →泰康投连险产品介绍 一、投资连结保险的基本常识 投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。 所以投连险是一种具有财富管理功能的产品。通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。 目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。 分红险、万能险、投连险的区别： ●分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。 分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。 但有两种情况不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款

和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。 ●万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。 交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。因此万能险更适合家底较薄、父母缺少大病基金的年轻人士。 ●投连险：一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获得保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。 投连险和购买基金一样风险自担，不保本，所以适合风险承受力较强、具有一定股票投资经验的客户购买，而且一定要持有5年以上（5年内退保会收取手续费）。同时操作投连险不能像操作基金那样在短时间内频繁买入和赎回，投连险尤其不适合炒股能力较弱的老年人购买。 二、购买投连险前需要知道的

保险理财案经典案例

保险理财案例 案例一：风险与保险 【案情介绍】 一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。而其他不幸者因为没买过任何保险，只能得到有关部门有限的抚恤金。 【案例分析】 当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。 【启示】 任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。 案例二：保险与储蓄 【案情介绍】 在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。一个调查表明，被调查者的家庭收入中，有30%用于购买金融产品，而在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险占18%，股票也占18%。这说明，银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位，保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。 【案例分析】 “把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没有这么方便。”这是很多中国人对保险的看法。事实上，这种看法是不全面的。 从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大

的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。从预期收益上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。 【启示】 保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本质的区别，并不能作简单的类比。并且，单纯从风险保障的角度来看，保险的保障程度显然比银行储蓄要高。 案例三: “平安世纪理财”——投资型人寿保险险种 【案情介绍】 1999年10月22日，中国平安保险公司在上海正式推出国内第一份投资联结保险“平安世纪理财”。有人评论它标志着我国寿险品种开始由传统型向现代型转换。人寿保险市场的重心开始从有预定利率的储蓄型险种向投资型险种转移。 以下是《平安世纪理财投资连结保险投资账户2002年半年度报告》投资账户的介绍部分： 一、平安世纪理财投资连结保险投资账户简介 （一）平安发展投资账户 1、账户特征：稳健平衡型投资账户。本账户不保证投资收益。 2、投资政策：采用稳健的投资策略，根据对利率及证券市场走势的判断，调整资产在不同投资工具上的比例。追求账户资产的长期稳定增值。 3、主要投资工具：银行存款、债券、证券投资基金、债券回购。 4、投资组合限制：投资于国债及银行存款的比例不低于20%；投资于证券投资基金的比例不高于60%。 5、主要投资风险：基金市场风险、利率风险、企业债券信用风险是影响本账户投资回报的主要风险。 （二）保证收益投资账户 1、账户特征：低风险收入型投资账户。设有保证投资收益率。保证投资收益率不低

保险理财的五大特点

保险理财的五大特点 保险产品大都具有理财功能。保险理财与储蓄、国债等有很大不同。中国保险报列举了五大特点，除此之外，保险还有其他功能，例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。 一、安全性 保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。 二、长期性 寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。 三、确定性 确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。大幅度降息将改变人们的生活方式。例如某人有100万元，在1996年，可以得到近11万元的利息，它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。到了1999年以后，100万元存满一年，只能得到1.8万元，假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元，那么11年后，将剩下1.27万元。所以，很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。 四、强制性 这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。 五、融资性 对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资(指保单质押借款功能)。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值的70%左右。 除以上五个特点外，保险还有其他功能，例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。 综上所述，保险是非常独特的理财工具。如果运用好保险理财手段，将大大提高理财功效，大大改善人们的生活质量，充分保障人们的经济利益。正因为如此，很多西方人都有许多保险，有些人的保险金额高达百万、千万，甚至上亿美元。所以大家千万不要把保险看作无味的花费，而是一种实实在在的理财工具。

论投资连结保险的收益

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/bf9030827.html, 论投资连结保险的收益 作者：邱艳朱鹭宁王玲俊 来源：《价值工程》2009年第12期 摘要: 投资连结保险作为寿险公司的投资型险种,其收益和风险均有投保人承担。收益的取得来源于投资账户投资于银行存款、债券、基金及股票的加权平均收益,即投资组合收益。文 中运用马科维茨的均值方差模型及多目标非线性规划模型,引入投资者偏好系数,对投资连结保险的收益进行分析,以期对消费者购买投资连结保险有所帮助。 关键词: 投资收益;投资连结保险;马科维茨均值方差模型;多目标非线性规划模型 中图分类号:F830·59;F840文献标识码:A 文章编号:1006-4311(2009)12-0159-04 0引言 随着我国经济迅速发展,人民生活水平逐步提高,而人口老龄化来临,人们对人寿保险需求逐步增加,人寿保险业在近几年内得到了较快发展。人寿保险业在逐步发展的同时,人民生活水平的提高使得人们手中拥有一些闲散资金,顺应经济形势的变化及消费者需求,寿险业在传统健康险种、医疗、养老等险种基础上借鉴国外保险业发展经验,开发了集保障与理财于一体的投资 型保险,与股票、债券、基金等共同形成投资组合工具中的一部分。投资型保险在中国得到广 大消费者认同在于中国不断攀升的通货膨胀率及利率波动,广大消费者通过购买投资型保险来 抵消通货膨胀影响。据《2007年中国保险年报》刊载,截至2007年末,投资型保险的三类产 品:①投资连结险种(简称投连险)占寿险公司保费收入比例为8%,②万能保险占比17%,③现金分红和增额分红保险占比44.9%,三者相加,投资型保险占寿险公司保费收入比例已达69.9%。说 明投资型保险深受广大客户认同及喜爱。随着中国老龄化社会的来临,使我们不得不面对老龄 化社会带来的各种问题,社会保险固然是养老很重的一部分,但为了以后生活更加充裕和应付生活中各种意外,购买投资型保险将成为个人理财的重要部分。投资连结保险是投资型保险起步 最早、发展也很迅速的一个险种,是一种新型人身保险。 1投资连结保险的发展现状

泰康赢家理财投资连接保险-数据说话

数据说话，不用怀疑 赢家理财投资连接保险是泰康人寿通过银行销售的第二代投连银保产品。泰康人 寿第二代投连险设4个投资账户：积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收 益型投资账户、基金精选投资账户。客户每年有5次机会免费将资金在账户间转换。在 该产品的寿险账户中，投资者可享受保单账户价值110％的基本身故保险保障，另外可 以根据自身需要，通过附加险的方式增加寿险保障，且风险保费自动从个人账户扣除。 保单生效10年后，投资者可随时将保单账户转换为年金领取，为退休养老的人群提供 了更多选择。其投资账户和寿险保障账户分开管理，客户主要承担投资账户价格波动风。泰康公司2002年底曾推出第一代投连险，截至2010年08月31日，其进取型投资险。 账户收益率达1225.21％，而同期上证综合指数则从1434点到2696点，上升88.00％， 泰康资产公司投资实力可见一斑。 回顾泰康人寿四个投连险账户自2007年7月11日推出以来的表现，那么可 以用“齐头并进”四个字来形容，截至2010年08月31日，积极成长账户涨幅为32.5 0%，基金精选为21.39%，平衡配置为46.07%，稳健收益则为34.88%。与同期发行的基 金相比，泰康人寿的四个账号的表现可谓是独占鳌头。 对于泰康赢家理财，媒体也有很大的关注，做出了诸多评价…… 和讯网于2009年6月16日对泰康投连这样评价： 2008年泰康投连进取账户、稳健收益账户、平衡配置账户、基金精选账户分别在 四类投连产品中投资业绩排名位居第一，泰康进取账户和积极成长账户在184只股票型 基金中分别排名为第一与第四，泰康平衡配置账户在86只混合型基金中排名第一，泰 康稳健收益账户在34只债券型基金中排名第一，并且稳健收益账户在所有基金中业绩 排名第一。 中金在线2009年6月9日是这样评价泰康投连的： 去年5月1日至今年4月30日，上证综指从3875.22点到2600.61点，下跌了3 2.89%，而市面上绝大部分投连险账户都成功跑赢了大盘，表现最好的是泰康人寿的进 取型投连账户，收益高达17.65%。 第一财经日报于2009年6月23日也说： 自去年11月以来的反弹至今已近7个月，账户间中长期收益差距也在逐渐扩大， 涌现出一批收益获取能力持续出色的账户和保险机构。半年收益表现出色的有泰康人寿 -进取型投资连结账户（上涨48.63%），已经远远超过了大盘和同业平均。混合偏股型账 户半年以来平均收益率为22.84%，一年以来的平均收益率为-6.77%。半年中累计收益率 较高的账户有泰康人寿-积极成长型账户（上涨30.52%）。近一年累计收益表现出色的有 泰康人寿-平衡配置型账户（上涨9.55%）。全年表现优异的账户包括了泰康稳健收益（1

投资连结考试试题1

投连考试 模拟试题 一、单选题70题 二、 三、将保险保障功能和投资理财功能融为一体的新型人身保险是（A P1）。 A投资型寿险B传统寿险C分红型寿险D非传统寿险 2．在我国投资型寿险的种类包括（C P2）。 A变额寿险、万能寿险和变额万能寿险 B变额寿险、投资连结保险和万能保险 C投资连结保险和万能保险 D投资连结保险、万能保险和变额万能寿险 3．投资连结保险的客户定位为（B P6）。 A 需要一定保障且风险偏向较小的低收入家庭 B需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层 C需要一定保障且风险偏好较小的中高收入阶层 D可以面向所有收入水平的家庭 4．在变额寿险的费用结构中，适用于标准体的风险保障费用，用于弥补保险公司的预期死亡给付成本 的是（B P7） A保证最低死亡给付附加收费

B保险成本 C资产管理费用 D费用风险附加收费 5．保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险是（A P8）A变额年金B变额延期年金C变额即期年金D变额寿险 6．根据中国保监会的监管要求，投资单位定价应采用的定价方式是（B P17） A 单一定价法 B 双重定价法 C 多重定价法 D 模糊定价法 7．对于投保人买入或卖出投资单位的要求，保险公司应使用的作为投资单位的成交价格是（A P17）A下一个资产评估日的投资单位价格B上一个资产评估日的投资单位价格 C 当日的投资单位价格 D 次日的投资单位价格 8.保险公司为了履行投资连结保险合同的保险责任，明确投保人权益而为每个投保人设立的个人账户， 用以记录投保人选择的投资账户以及在每个投资账户中所持有的投资单位数的账户是（C P17）。 A投资账户B单独账户 C 保单账户D普通账户 9.死亡风险保费和保单管理费都应当按照收费当时的投资单位（B P13）以扣除保单账户投资单位数的方式来收取。 A买入价B卖出价C买入价或卖出价D买入价和卖出价的平均值 10.申请转换的保单账户价值将按保险公司收到转换申请之日的（B P19）的投资单位价格转移。

平安世纪理财投资连结保险条款

平安世纪理财投资连结保险条款 1999年9月经中国保险监督管理委员会核准备案 责任条款 第一条 保险合同构成 本保险合同（以下简称“本合同”）由下列文件构成： （1）保险单（或保险凭证）及所附保险条款； （2）投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注； （3）附贴批单及其他书面协议。 第二条 保险责任 在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任： 一、身故保险金 被保险人在保险期间内身故，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付身故保险金，本合同终止。 本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。 二、全残保险金 被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前发生全残，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付全残保险金，本合同终止。 本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人残疾鉴定书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。 本合同所称“全残”是指被保险人因疾病或意外伤害事故导致下列残疾项目之一： （1）双目永久完全失明； （2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失； （3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失； （4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失； （5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失； （6）四肢关节机能永久完全丧失； （7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失； （8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助。 三、豁免保险费 被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前因疾病或意外伤害事故导致失能，投保人免交豁免期间内的保险费，本合同继续有效。 本合同所称“失能”是指被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，并且在事故发生后经过一百八十天，仍然处于无法从事任何工作的状态。 豁免期间自本公司收到被保险人失能鉴定书之日后第一个保险费应交日起至下列任何一种情形发生之日止： （1）被保险人失能状态终止；

投资连结保险投资账户半年度财务报告

三、投资连结保险投资账户半年度财务报告 - 3 -

中国平安人寿保险股份有限公司 平安世纪理财投资连结保险投资账户 二零零三年六月三十日 资产负债表 (以人民币元为单位) 附注二零零三年六月三十日二零零二年十二月三十一日 平安世纪理财平安世纪理财平安世纪理财平安世纪理财平安世纪理财平安世纪理财 投资连结保险投资连结保险投资连结保险投资连结保险投资连结保险投资连结保险 平安发展保证收益平安基金平安发展保证收益平安基金 投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户 资产 流动资产 银行存款 3 2,219,200,000 91,500,000 1,099,500,000 1,659,200,000 51,500,000 1,349,500,000 基金投资 4 251,418,483 - 1,582,402,530 204,503,994 - 615,854,615 债券投资 4 1,253,561,084 - 580,719,547 620,759,374 - 992,979,109 应收利息 5 42,859,416 1,632,537 29,106,066 4,702,319 207,663 2,017,175 买入返售证券 6 - 21,804,253 - 2,500,008 19,903,083 52,100,915 内部往来7 193,807,612 8,571,058 4,453,941 61,665,627 9,762,212 (33,359,684) 存出证券交易保证金8 1,499,319 27,353 8,881,862 267,321 96,990 163,093 资产合计3,962,345,914 123,535,201 3,305,063,946 2,553,598,643 81,469,948 2,979,255,223 负债与投保人权益 负债 应交税金9 - - - - - - 卖出回购证券10 221,995,688 - 497,982,263 275,499,522 - 224,994,750 应付利息171,537 18,000 320,705 268,226 18,000 408,981 负债合计222,167,225 18,000 498,302,968 275,767,748 18,000 225,403,731 投保人权益 转入资金11 3,633,213,033 119,404,939 2,753,368,522 2,239,467,432 78,786,738 2,803,158,601 期末未分配利润 /（未弥补亏损）136,893,063 4,112,262 192,004,196 83,189,624 2,665,210 131,668,866 未实现利得12 (29,927,407) - (138,611,740) (44,826,161) - (180,975,975) 投保人权益合计3,740,178,689 123,517,201 2,806,760,978 2,277,830,895 81,451,948 2,753,851,492 负债及投保人权益合计3,962,345,914 123,535,201 3,305,063,946 2,553,598,643 81,469,948 2,979,255,223

平安世纪理财投资连结保险投资账户2006年年度财务报告

三、平安世纪理财投资连结保险投资账户2006年年度财务报告 安永华明会计师事务所对本公司平安世纪理财投资连结保险投资账户按照会计报表附注2（1）之编制基础编制的于二零零六年十二月三十一日之资产负债表及二零零六年度的投资收益表和净资产变动表（以下简称“会计报表”）进行了审计，出具了无保留意见的专项审计报告。

中国平安人寿保险股份有限公司平安世纪理财投资连结保险投资账户 资产负债表 2006年12月31日 人民币元 附注为本财务报表的组成部分 2006年12月31日2005年12月31日平安发展保证收益平安基金平安价值增长平安发展保证收益平安基金平安价值增长附注投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户 资产 流动资产： 银行存款 3 3,426,390,000 252,000,000 682,810,000 939,774,881 1,637,200,000 192,500,000 563,500,000 30,721,401 存出证券交易保证金 4 394,692,242 11,892,937 95,926,419 1,179,318 171,549,734 51,243,796 3,297,858 33,294,550 基金投资 5 5,303,246,106 - 4,130,878,436 251,273,085 3,418,310,661 - 2,318,478,588 77,276,124 债券投资 5 2,998,295,406 - 366,652,842 1,291,242,714 2,621,724,991 - 385,494,287 1,214,151,112 股票投资 5 108,385,004 - 13,940,368 260,810,915 - - - 4,720,979 应收利息 6 21,953,439 1,944,792 2,546,980 3,867,451 6,533,898 1,420,437 942,275 84,490 买入返售证券7 300,011,906 - - - - - - - 其他应收款- - 121,720 1,593,517 5,967,181 - 1,076,481 8,548,423 内部往来8 912,169 (676,071) 2,069,581 36,159,912 38,500,055 921,262 1,445,778 30,569,716 应收股利41,238,851 - 19,702,127 365 343,352 - 45,360 - 资产合计12,595,125,123 265,161,658 5,314,648,473 2,785,902,158 7,900,129,872 246,085,495 3,274,280,627 1,399,366,795 2

保险理财案经典案例

保险理财案经典案例

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保险理财案例 案例一：风险与保险 【案情介绍】 一场工业意外事故造成死１03人、伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”,其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。而其他不幸者因为没买过任何保险,只能得到有关部门有限的抚恤金。 【案例分析】 当风险事故发生时,保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。相比之下,没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。 【启示】 任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难,其后果可能是轻微的,也可能是严重的，严重时,不但引起伤害,也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险,但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。 案例二：保险与储蓄 【案情介绍】 在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。一个调查表明，被调查者的家庭收入中，有3０％用于购买金融产品,而在这些金融产品中,银行储蓄占50%，保险占18%，股票也占18％。这说明,银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位，保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。 【案例分析】 “把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险,则没有这么方便。”这是很多中国人对保险的看法。事实上，这种看法是不全面的。

资本市场与保险市场

随着经济全球化、金融一体化的发展,国际保险业呈现金融化趋势。在保险市场与资本市场融合发展的基础上,实现保险资金运用多元化、开发投资型保险产品、巨灾风险证券化和资本的融合等成为国际保险业发展的潮流。 发达国家保险市场与资本市场的融合历程,是随着两个市场的发育、规范程度,在不同的历史条件下,通过立法和监管,对两个市场的融合模式进行调整的历程。我国基本上是走一条循序渐进的道路。

融合路径： 1.保险资金运用。 正是由于保险承担着风险分摊和损失补偿等的职能,保险资金有着强烈的投资冲动。这也是保险市场与资本市场走向融合的原始动力。保险资金一般由资本金、保险基金和借款三部分组成。保险资金根据其不同来源,具有不同的期限结构、收益率结构和风险结构。在保险资金运用的原则方面,各国保险公司共同遵守、普遍采用流动性、安全性和收益性原则;在监管方面,通常是放宽资金运用渠道,设定投资比例。保险资金运用监管的核心内容主要有两个:一是确定保险资金运用的宽度,即确定资金运用渠道的宽窄;二是确定保险资金运用的深度,即确定资金运用的规模和某个品种的额度或比例限制。从现实看,受制于各种条件,我国保险资金运用方式和范围较窄,但保险资金运用总量增长较快。至2004年底,资金运用余额达11249.8亿元。 2.投资型保险产品。 投资连结保险20世纪50年代产生于欧洲。1956年荷兰率先开办Fraction保险,开投资连结保险之先河。此后,英国、德国、法国、意大利、美国等也相继开发了类似的险种。不论名称如何,它们都有一个共同点:保单的保障因素和投资因素相分离。保障因素以保险精算为基础,提供合同约定的纯风险保障权益;投资因素则根据保户意愿,依据共同基金的原理,由保险公司代为运作,保户承担投资风险。迄今为止,投资连结保险在世界各国获得惊人的发展,显示了十分广阔的市场空间。在英国,投资连结保险产品发展很快,1980年该产品的业务量在整个寿险业中的比重不到10%,到1997年已占到了50%;在美国,股票市场早些年的持续上涨,带动了投资连结保险的发展,其比重由1993年的3%上升到了1998年的32%。1999年10月23日,中国平安保险公司在上海率先推出了“世纪理财投资连结保险”,这是中国第一代投资连结保险产品,之后,其他寿险公司纷纷跟进。虽然产品的结构比较简单,但开辟了中国保险市场与资本市场融合的新路径。 3.保险证券化。

建信人寿保险两投资连结保险投资账户中期报告

建信人寿保险两投资连结保险投资账户 中期报告 一、公司先容 建信人寿保险无限公司（“建信人寿”）是中国建破银行股份无限公司控股的人寿保险公司，总部位于上海。公司其余股东包孕中国人寿保险股份无限公司（台湾）、天下社会保障基金理事会、中国建银投资无限责任公司、上海锦江国际投资管理无限公司跟上海豪华旭投资无限公司。 公司成破于1998年，因股权变更，2011年改名为建信人寿保险无限公司。建信人寿注册资源金45亿元。自股权变更以来，建信人寿倏地开展，两边面融入股东中国建破银行的综合金融平台，弥补足借鉴台湾中寿的当先技巧跟丰硕经验，有效应用社保基金的优良抽象跟深挚影响力，在打造银行系保险公司经营特色的途径上一直前行。公司稳固建破客户导向理念，“贩卖高诚信、服务高品德、理赔高效率”的经营目的失掉监禁结构、专家学者、威信媒体跟社会公众的广泛否认；公司努力回归保险保障本质，“保障额度高、保障范围广”的产品特点深受广年夜客户青眼；公司深刻推进破异驱动，在寿险业市场幻化无穷改造跟银保深度协作等方面勇敢探索，一直为行业破异供给胜利范例；公司一直坚持代价至上，自2006年以来坚持连续盈余，盈余才能在国

内同类寿险公司中名列前茅。 善建者行，取信者远。建信人寿作为国务院同意的国内首批银行控股的保险公司之一，将弥补足依附股东资源，出力施展本身上风，坚持“诚信、专业、稳重、破异”的中心代价理念，以成为银行系保险公司的标杆为己任，全心全意为中国对消费者供给优质的保险产品跟金融理财服务。 二、投连账户先容 （一）主动踊跃型投资账户 1、账户成破时间 :2008年2月13日 2、投资目的：精选受益于股票市场的各种主动型证券投资基金，寻求超越比较基准的投资回报跟临时稳固的资产增值。 3、投资理念：本账户的投资理念是以研究为基础，采用主动投资策略，经由进程踊跃的主动管理努力为投资者获取超越比较基准的投资回报。在资产设置层面，依据微不雅经济跟证券市场的阶段性变幻化无穷做主动调解，以求基金资产在各种资产的投资中到达危险跟收益的最佳均衡；在单不只基金挑选方面，经由进程定量分析（过往业绩、收益率、夏普比例等）跟定性分析（公司配风景、管理等）挑选优良的证券基金。 4、投资组合：主动投资型股票类基金80%-100%；除主

友邦投资连结保险投资账户月度报告

友邦投资连结保险投资账户月度报告 2008年4月 一、 当月要闻 1.宏观经济回顾 一季度宏观经济形势好于市场预期：实际GDP同比增长10.6%，货币信贷和M2增速均有所放缓，固定资产投资和进出口贸易整体保持稳定，显示政府一系列宏观调控措施初见成效。但是通胀压力依然较大：四月份CPI同比增长8.5%，超出市场预期，继续维持高位运行。同时，PPI同比增幅高达8.1%，创下3年来的新高，显示通胀压力已从农产品传导到工业品及下游产品。汇率方面，人民币在四月份的相对美元升值速度有所放缓，显示监管层担心投机性热钱快速进入中国而有意减缓人民币的升值速度，但就中长期而言，人民币升值的压力依然存在。政策方面，预计紧缩性的货币政策还将持续，主要通过数量型工具和信贷控制来实施，央行在未来一段时间内仍可能会有一次加息。 数据来源: 彭博 数据来源: 彭博

2. 股票市场回顾 四月股市触底反弹，走出了V字格局，上证综指上涨6.35%至3993.11点，沪深300指数上涨4.45%至3959.12点。月初两市延续一季度低迷走势，恐慌性杀跌不止，尽管一季度宏观经济数据好于市场预期，且管理层公布了关于规范大小非抛售股票的指导意见，市场依然缺乏反弹动力，上证综值最低突破3000点探至2990.79点。4月23日晚，财政部宣布调整股票交易印花税从0.3%至0.1%，在此消息鼓舞下，上证综指和深证成指次日分别大涨9.29%和9.59%，压抑已久的做多动能终于释放，恐慌情绪得以遏制。 在管理层连续利好的刺激下，上证综指顽强守住3000点关口，市场信心逐渐恢复，股指重拾升势。目前A股市场估值逐渐趋于合理，大盘蓝筹股下跌空间已经不大，管理层对于股市的关注增强了市场信心，A股市场短线有动能反弹至4000点左右。但介于未来宏观经济尚不明朗，A股市场震荡格局将仍然延续，二季度的宏观经济数据将可能决定市场的中期走势。 沪深300指数四月上涨4.45% 数据来源：wind资讯