援外地建设退休(职)回沪定居人员帮困补助(沪工总保[2007]35

关于实施本市支援外地建设退休（职）回沪定居人员帮困补助(沪工总保[2007]35号)的通知

各区(县)总工会、劳动和社会保障局、民政局、医保办、财政局：

市委、市政府对本市支援外地建设退休（职）回沪定居人员十分关心，明确提出要通过多种帮困渠道，

缓解本市支援外地建设退休（职）回沪定居人员的生活困难（编者注：参见上海市政府：做好支内回沪定居

人员帮困补助）。经研究并报请市政府同意，现就实施本市支援外地建设退休（职）回沪定居人员帮困补助

工作的有关事项通知如下：

一、帮困补助对象

原本市户籍并由本市动员分配支援外地建设，在外地办理退休（职）手续，享受外地社会保险待遇，经

本市公安机关批准，报入本市常住户口（或按规定已领取“上海市居住证”）的支内、支疆（新疆生产建设

兵团）、上山下乡知青、易地安置离退休干部等人员；上述人员的外省市籍配偶中，按照国家有关规定，在

外地办理退休（职）手续，享受外地社会保险待遇，经本市公安机关批准，报入本市常住户口（或按规定已

领取“上海市居住证”）的人员。

上山下乡知青及外省市籍配偶中，因养老收入水平目前尚未列入补助对象范围的，可列入生活补助及节

日补助范围。

二、帮困补助金额

(一)“春节”、“国庆节”发放节日补助原每人每次60元，现调整为“春节”200元，“国庆节”100

元；

(二)新增“五一国际劳动节”节日补助每人100元；

(三)原每人每月生活补助50元，现调整为60元，月养老收入超过2000元的不再调整；

(四)对养老金偏低的人员实行分档帮困补助。以本人养老收入为依据，月养老收入不足600元的，按实

补足到600元，再给予每人每月帮困补助50元；600—649元的，每人每月帮困补助60元；650—699元的，

每人每月帮困补助50元；700—750元的，每人每月帮困补助40元；751—800元的，每人每月帮困补助30

元。

经过上述帮困补助后，家庭生活仍然特别困难的，可通过市民社区综合帮扶、城乡居民最低生活保障和

市民医疗救助等渠道给予帮扶。

三、申请受理程序

(一)本《通知》下发后，已享受补助人员中符合分档帮困补助条件的人员和新申请人员，向现户籍（居

住登记）所在街道（乡镇）民政部门设在社区事务受理服务中心的“支援外地建设退休（职）回沪定居人员

生活帮困补助”受理窗口（以下简称受理窗口）提出申请。

(二)申请人应填写统一印制的《本市支援外地建设退休（职）回沪定居人员生活帮困补助申请表》，并

提供本人身份证、退休证、原本市户籍迁出证明、现本市户口簿（或“上海市居住证”）、养老收入证明

（养老收入领取卡，领取卡无明确记录的凭退休时所在地县级以上劳动保障部门出具的证明，未参加养老保

险统筹的凭单位证明及单位所在地劳动保障部门出具未参加养老保险统筹的证明）。

(三)受理窗口收到申请人材料后，按规定确认帮困补助金额，交所在街道（乡镇）劳动保障部门复核后

转回受理窗口。受理窗口根据复核意见汇总并组织发放。

(四)本《通知》下发前，已经享受补助的人员资料，由原经办部门负责汇总造册，分别移交承担受理、

发放工作的民政部门和承担帮困补助复核工作的劳动保障部门。

(五)享受帮困补助人员的生存状况，由户籍（居住登记）所在街道（乡镇）劳动保障部门定期核实，并

将去世人员通知受理窗口，从次月起停止发放其帮困补助金。

(六)享受分档帮困补助的人员，于每年十一月份向受理窗口提供上月养老收入证明。经街道（乡镇）劳

动保障部门复核，通知受理窗口调整或停发分档帮困补助金。无法提供上月养老收入有效证明的，从次月起

暂停发放分档帮困补助金。

四、资金来源及拨付方式

(一)每人每月的生活补助和三大节日补助所需资金，仍按原规定由各区（县）财政列支。分档帮困所需

资金，由市、区（县）两级财政按对等比例分担。

(二)开展这项工作所需工作经费，列入各相关工作部门的年度部门预算，由市、区（县）两级财政核

拨。

本《通知》执行日期：每人每月生活补助—和三大节日补助的调整，自2007年1月1日起执行；分档帮

困补助，自2007年5月1日起执行。过去下发的有关文件与本通知精神不符的，按本通知规定执行

。

上海市总工会

上海市劳动和社会保障局

上海市民政局

上海市医疗保险局

上海市财局二〇〇七年四月十八日

退休养老规划

退休养老规划 退休养老规划的概念 退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的退休生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个人人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。 为什么要做退休养老规划 1、退休后收入减少，无法保证支出 2、子女靠不住，社保基金又不远远不够 3、老有所养，老有所终 4、享受闲暇的生活 退休养老规划的步骤 1、设定退休生活目标 2、估算退休后的收入 3、估算退休后的支出 4、考虑通货膨胀 5、确定退休的储蓄要求 6、制定养老规划 7、选择产品工具 8、执行计划 9、规划回顾和调整 退休养老要花多少钱 1、首先要确定退休生活目标 2、可以按目前的生活水平来估算，以不降低目前水平为宜

3、增加老年人的花费，减少青壮年的花费 估算退休后的收入 1、收入表（分科目）: 日后逐渐积累完善 2、劳务收入：反娉；自营等 3、投资收入：储蓄，债券，基金，股票，房租，社保，商业保险，。。。 4、其他收入：子女赡养费 估算退休后的支出 1、支出费用表（分科目）: 日后逐渐积累完善 2、生活费，房屋维护费，医疗保健费，休闲娱乐费，个人爱好，赠与 确定退休的储蓄要求 1、现时年费用 = 退休年支出 - 退休年收入(当前值) 2、退休当年的费用 = 现时年费用 x (1+通胀率+生活费增长率) 的 n 次方 (n为离退休年数) 3、生存期的费用现值: 生存期费用逐年折算到退休年的现值 注：若生存期内，通胀率+生活费增长率=投资回报率，则每年的费用一致，都等于第一年费用 总费用 = 现时年费用 x (1+通胀率) 的 n 次方 x t (t为生存年数) 4、退休总费用贴现到当前现值 - 储蓄要求 5、进一步求出按给定收益率，每年应储蓄额 可选单一工具 也可选多种工具组合 制定养老规划 养老规划表：几时退休，生存年限等 选择产品工具 社保商业保险储蓄债券基金股票房租子女赡养费

退休养老规划测试卷A(答案)

退休养老规划测试卷(A) 答案及解析 一、单项选择题 1．答案：C 解析：国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁。 2．答案：D 解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。 3．答案：B 解析：退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。 4．答案：A 解析：国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。 5．答案：A 解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。 6．答案：D 解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等。 7．答案：A 解析：个人缴费的比例应为8%。3,000x8%=240（元）。 8．答案：C 解析：根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁以上人口占总人口10%以上的，表明该人口群体进入了老龄化阶段。 9．答案：D 解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。 10．答案：C 解析：张女士可以领取的基础养老金为：(3 000 +4 000)/2×l%×15=525（元） 11.答案：C 解析：个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139个月。 12.答案：D 解析：企业年金制度增强企业与员工的凝聚力，并能在一定程度上有助于吸纳优秀人才，调动企业员工的生产积极性，提高企业生产率。 13．答案：C 解析：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构享有。 14.答案：A 解析：现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：(1)预期寿命的延长。延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划； (2)提前退休；(3)社会保障与养老金资金紧张；(4)”养儿防老”理念的不可行性；(5)其他不确定因素。例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。 15.答案：B 解析：社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

退休养老规划习题

一.单项选择题 1.()是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。 A.投资规划 B.退休养老规划 C.风险管理规划 D.银行储蓄存款规划 (一)根据材料回答2～11题 客户李先生,目前就职于一家大型国企,但对养老保险知识知之甚少。随着年龄的增长,李先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活,于是就相关知识向理财规划师进行咨询。 2.退休养老规划中首先要考虑的问题是()。 A.家庭结构 B.退休年龄 C.影响退休养老规划其他因素 D.预期寿命 3.国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满()周岁。A. 45 B. 50 C. 55 D. 60 4.国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满()周岁。A. 45 B. 50 C. 55 D.60 5.国家法定的女干部退休年龄是年满（）周岁。A.45 B.50 C.55 D.60 6现代社会保障制度的直接渊源的<伊丽莎白济贫法>颁布时间是( )年.A1605 B1602 C1601 D1600 7.世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( )A英国 B 德国C 法国D 美国 8( )率先在更高的层次上推行社会保障制度,现代社会保障制度随后在世界范围内推广.A英国B 德国 C 法国D 美国9.20世纪80年代以来,欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试,其中( )把第二层养老金实行民营化. A英国 B 德国 C 法国D 美国 10.20世纪80年代以来,欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试,其中提高了养老金给付年龄,更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是()A英国 B 德国 C 法国D 美国 11.( )是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一. A失业保险B 医疗保险 C 社会养老保险 D 人寿保险 (二)请根据以下案例,回答12-23题 小王大学毕业.即将踏入工作岗位,但她对我国的养老保险制度一无所知,觉得自己还很年轻,刚参加工作.不知道是否也应该早日对以后的退休养老进行规划.,于是向理财规划师就我们的养老保险制度进行了咨询. 12.社会养老保险是法定范围内的老年人( )退出社会劳动生活后才自动发生作用的. A完全且基本B 完全或基本C 完全D 基本 13.低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)与高收入人群相比( ) A一样 B 较低 C 较高D 不确定 14.当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支,不留或只留很少的储备基金的是( ) A强制储备养老保险模式B投保资助养老保险模式C现收现付式D基金式 15.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金,储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老基金是( ) A完全基金式 B 部分基金式C 开放基金式D 封闭基金式 16.即期的缴费一部分用于应付当年的养老基金支出.一部分用于为受保人建立养老储备基金的养老基金是( ) A完全基金式 B 部分基金式 C 开放基金式D 封闭基金式 17.靠的是代际之间的收入转移养老的养老方式是() A现收现付式B完全基金式C部分基金式D开放基金式 18.代际之间不存在收入转移.每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活的是()A现收现付式B完全基金式C部分基金式D开放基金式 19.国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件,一般是( ) A必须是政府人员B必须是国企员工C必须达到法定的退休年龄D必须无非法行为 20.必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行( ) A国家统筹养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C投保资助养老保险模式D现收现付式 21.世界上大多数国家实行的养老保险模式是( ) A国家统筹养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C投保资助养老保险模式D现收现付式 22.我国目前的社会养老保险(由称基本养老保险)制度是根据国务院( )年颁布的<关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定>建立起来的. A2000 B1999 C1998 D1997 23.我国目前的社会养老保险制度规定企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额()% A 10 B 20 C 30 D 40 (三)根据以下材料回答24-50题 我国基本养老保险制度的完善与发展.随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题在充分调查研究和总结过去20年来，养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。为了更好的为客户服务，理

2020年理财规划之如何提前做好养老规划

理财规划之如何提前做好养老规划 养老金替代率是我们退休时的养老金与退休前工资收入之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。替代率越高，越能保证老年生活的品质，反之，则会影响养老生活。下面是为大家带来的关于如何提前做好养老规划的理财规划知识，欢迎阅读。 1自备养老金要存多少钱? 对于一个普通家庭来说，未来养老到底需要多少钱呢?我们一起来算一算。 假设你今年30岁，计划60岁退休，到时候每个月除去国家给你的养老金外(明显不够用)，你计划多留出1000元的备用金，那么我们按80岁的平均寿命来计算，你需要自己储备的养老金是：1000元×12月×20年=24万元;如果每月多开支2000元，那么需要的自备养老金则是48万元。 我们还需要注意的是，在这几十年的时间里，物价水平也绝不会是一成不变的，因此我们还应考虑一下通货膨胀的问题。我们就以3%的平均通货膨胀率来计算，如果每月多支出1000元，等到你80岁的时候，累计就需要58万元的自备养老金;如果每月多支出2000元，则累计需要116万元! 2退休养老如何规划? 1.确定大概的退休年龄

一般情况下，上班族会在60岁退休，女性可能会稍早一些(尚未考虑延迟退休的问题)。而在快节奏的现代生活中，退休对人们的心理、收入、生活状态都会产生一定程度的影响。尤其是退休后日常收入的大幅度削减更加降低了大家的生活水平和生活质量。因此为了平衡退休前后两段时期的不同生活，我们需要结合自身的财务、身体等状况，为自己确定一个理想的退休年龄。也许你在50岁时就实现了养老的目标，那么你完全可以提前退休;或者你非常热爱你的事业，只要身体状况允许，你同样可以多干几年。 2.明确退休后所需的生活开支 依据自身的经济状况，在综合考虑家庭收入和支出的情况下，我们应该对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当的评估和合 理的安排。一方面要尽量维持较好的生活水平、不降低生活质量;另一方面还要考虑到自己的实际情况，不能盲目追求超标准的生活。然后设定一个切合实际的个人退休计划，这份计划对退休生活的期望应尽可能的详细，并根据各个条目列出大致需要的费用，然后由此来估算个人退休后的生活成本。在对自己退休以后想过的生活有了清晰的认识之后，我们再考虑自身已经准备了多少养老金，这些退休金能否满足自己设想的退休生活。 3了解积攒养老金的各种方法 (1)社保养老金保险：每月由企业和个人缴纳一定比例(企业缴10%，个人缴8%)，等到退休后，就可以领取一定的退休金。在实际

退休养老规划案例分析专项及答案解析

模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！ 退休养老规划案例分析专项及答案解析 一、案例分析（共80小题,共80.0分） 第1题 2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。 吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金( )元。 A 400 B 600 C 800 D 500 【正确答案】：A 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地(市)]上年度职工月平均工资的20%。吴先生每月领取的基础养老金为2000×20%=400(元)。 第2题 吴先生个人账户月养老金为( )元。 A 400 B 450 C 600 D 800 【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分 【答案解析】

模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！ [解析] 个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120，即1/120。吴先生个人账户的月养老金为54000÷120=450(元)。 第3题 吴先生每月的过渡性养老金为( )元。 A 200 B 185 C 180 D 175 【正确答案】：D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 吴先生2008年10月退休，拥有35年的工龄，是“中人”，其过渡性养老金为35×5=175(元)。 第4题 吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金( )元。 A 790 B 890 C 1025 D 1090 【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 每月基本养老金=400+450+175=1025(元)。 第5题 吴先生的基本养老金替代率是( )。(相比退休前当期收入)

助理专业能力第六章退休养老规划练习题答案解析

助理专业能力第六章退休养老规划练习题答案解析 （2011.10.17 根据第四版教材修订） 、单项选择题 1．世界上最早实行现代社会保障制度的国家是（ ）。 A.英国 B.德国 C.法国 D.美国 【答案】A【页码】P456【考点】社会保障的历史 2.（）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。 A.失业保险 B.医疗保险 C.社会养老保险 D.人寿保险 【答案】C【页码】P457【考点】社会养老保险定义 3.养老保险实行社会统筹与（）相结合的运行方式。 A.基础养老金 B.个人账户养老金 C.企业账户养老金 D.财政账户养老金 【答案】B【页码】P460【考点】养老保险运行模式 4.按照现行计发办法，缴费满l5 年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的（）％计发。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】D【页码】P461【考点】养老金待遇 5.由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是（）。 A国家统筹养老保险模式 B.强制储蓄养老保险模式 C.投保资助养老保险模式 D.现收现付式 【答案】C【页码】P459【考点】投保资助养老保险模式 6．我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的

存储额可以用于（）。

A. 提前支取 B. 职工养老 C. 企业投资 D. 职工临时使用 【答案】B 【页码】461【考点】运行模式 7.很多职工退休后最重要的收入来源将是（ ）。 A. 基本养老保险 B. 企业年金 C. 个人储蓄性养老保险 D. 国家补助 【答案】B 【页码】P467【考点】举办企业年金计划的意义 8．企业年金采取（ ）的基金制模式。 A. 基金式 B. 现收现付 C. 部分积累 D. 完全积累 【答案】D 【页码】P477【考点】 我国企业年金计划的特点 9．为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接 承付企业年金计划不得采用（ ）。 A. 内部积累法 B. 外部积累法 C. 完全积累法 D. 部分积累法 【答案】A 【页码】P468【考点】国外企业年金计划的举办方式之一：直接承付 10．企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担是 ）。 A. 国家补助 B. 直接承付 C. 对外投保 【答案】C 【页码】P469【考点】国外企业年金计划的举办方式之二：对外投保 11 ．举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着（ A. 所有权 B. 信托 C. 收益权 D. 附属 【答案】B 【页码】P469【考点】建立养老基金的方式 D ． 建立养老基 ）关系。

2014年退休养老规划案例分析专项及答案解析

退休养老规划案例分析专项及答案解析 一、案例分析（共80小题,共80.0分） 第1题 2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。 吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金( )元。 A 400 B 600 C 800 D 500 【正确答案】：A 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地(市)]上年度职工月平均工资的20%。吴先生每月领取的基础养老金为2000×20%=400(元)。第2题 吴先生个人账户月养老金为( )元。 A 400 B 450 C 600 D 800 【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分 【答案解析】

[解析] 个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120，即1/120。吴先生个人账户的月养老金为54000÷120=450(元)。 第3题 吴先生每月的过渡性养老金为( )元。 A 200 B 185 C 180 D 175 【正确答案】：D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 吴先生2008年10月退休，拥有35年的工龄，是“中人”，其过渡性养老金为35×5=175(元)。 第4题 吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金( )元。 A 790 B 890 C 1025 D 1090 【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 每月基本养老金=400+450+175=1025(元)。 第5题 吴先生的基本养老金替代率是( )。(相比退休前当期收入) A 12.94%

退休养老规划(三级+二级)

退休养老规划
2008-3-12 1

生命周期的三个主要阶段
退休和养老阶段
工作和事业阶段
成长和准备阶段
年龄
0 10 20 30 40 50 60 70

21世纪退休养老
养儿防老 养钱防老
? 独生子女问题，据国家计生委统计，我国现在约 有9000万独生子女； ? 希望过上有尊严的退休生活； ? 社会保障体系所提供的只能是最基本的生活保障。
? 未来，一切都要靠自己！
2008-3-12 3

退休养老规划的必要性
预期寿命 的延长 提前退休 其他不确定性因素
通货膨胀、 市场利率波动、
“养儿防老” 不可靠
社会保障与 养老金资金紧张
2008-3-12
个人和家庭成员的健康状况、 医疗保险制度的变化
4

一个例子
15年前，万科A以14.58元的价格开盘上 市，15年后的今天，万科A复权股价已经 高达2048元，增长138倍。如果你在万 科A上市之初买入1万股，投入资金14.58 万元，到今天的现值是2026.62万元。 你已经是千万大富翁了。
2008-3-12
5

一个例子
15年太长，说短点的 如果你在2005年6月29日，买入10万股 万科A，当天的买入价是3.2元，共计投入 32万元，到2007年8月3日，当天的收盘 价是33.80元，加上送配股的复权价，你 拥有的资产已超过500万元，从32万元到 500万元，只需两年零一个月。
这就是理财的魅力所在。 你不理财，财不理你。
2008-3-12 6

P197第六章投资规划练习答案

插入197页二维码扫描 第六章投资规划习题参考答案 （一）选择题 1、（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。 A．消费支出规划B.投资规划C.税收筹划 D.退休养老规划 B 2、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（）的目标更倾向于实现客户财产增值。 A.消费支出规划 B.税收筹划 C.投资规划 D.财产分配与传承规划 C 3、按照理财规划师的规范业务流程,理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是( )。 A.客户分析->投资评价->投资实施->证券选择->资产配置 B.客户分析->证券选择->资产配置->投资评价->投资实施 C.客户分析->资产配置->证券选择->投资实施->投资评价 D.客户分析->投资实施->投资评价证券选择->资产配置 C 4、投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资的主要参考因素包括（）。 A.投资的期限 B.投资的成本 C.投资的收益 D.投资的风险 ACD 5、商业票据是一种短期证券，它是由下列哪类机构发行的（）？ A. 财政部门 B. 公司 C. 商业银行 D. 中央银行 B 6、下列资产中属于有形资产的是（）。 A. 黄金 B. 股票 C. 债券 D. 期权 A 7、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是： A. 储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

B. 国库券，优先股，公司债券，商业票据 C. 国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D. 储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券 C 8. 在投资中，人们的投资心理主要有( C ) ①过度自信②过度反应③瞄定和调整④羊群效应 A.①② B.②③ C.①③④ D.①②③④ 9.有一投资者看到某股票的市场价格跌破了其发行价，立即发出买入委托单。此投资心理为（ C ）。 A.过度自信 B.代表性直觉 C.瞄定和调整 D.羊群效应 10.某投资者持有二只股票，其中一只股票刚涨10%就急着把它卖掉，另一只股票还处于跌势中，因为担心亏损太多没有出手，该股票还没有止跌。请问该投资行为属于（ C ）。 A.过度自信 B.过度反应 C.处置效应 D.噪音交易 （二）简答题 1、有项投资，其有关财务数据如下： 求该项目所要求的内部报酬率。 答：运用Execl中IRR的计算公式，可以得出内部报酬率为36% 2、吴小姐采取固定投资组合策略，设定股票与定期存款之比为50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定期存款为36万元，则应采取什么调核操作以合乎既定策略? 答：卖出2万元股票，并将其存为定期。 3、张先生总资产市值为100万元，可接受的总资产市值下限为70万元，可承担风险系数为3，依投资组合保险策略投资股票，若所投资之股票价值下跌10万

退休养老规划(8.1)

及 时间分配 教学过程（教学内容和教学方法） A组织教学（5分钟） B导入新课（15分钟） C新课进行（65分钟) 一、组织教学：清点学生人数，整顿教学秩序，，检查学生规范佩戴胸卡、学生着装是否符合要求、上课前准备等（5分钟） 二、回顾理财规划前面所学知识，展示养老现状的现实图片，结合理财规划引出退休养老规划相关内容。（15分钟） 1、简单回顾，展示图片 2、强调退休言养老规划的重要性 预期寿命的延长提前退休社会保障与养老金资金紧张“养儿防老”理念的不可行性 三、任务引领，项目教学-分析客户退休养老规划需求（35分钟） 1、任务资料 李先生今年45岁，是一名家具厂的职工，月收入2500元左右。爱人40岁，在一家单位做文职工作，每月工资1500元，周末还在超市兼职促销员，每月大概能有1000元左右。目前他们没有债务。还有一套住房用于出租，每月2000元左右的租金。每月日常开销为1500元左右(含一辆小轿车每月花费大约500元)。目前家庭有10万元股票，5万存款。李先生请教专家，如何使老年生活有保障?并希望理财师能为他们他设计一套切实可行的退休养老方案。 针对上述案例小陈和小李展开了激烈的争论。小陈认为制定养老规划太麻烦，夫妻俩离退休还比较远，两人支出并不大，没有必要这么快就制定退休规划。小江认为目前养老支出越来越大，还是提早准备为好。但又不知道准备多少才好？ 2、任务要求 究竟他们谁说的更有道理一些呢？你认为李先生目前有没有必要退休养老规划？假如有这个必要那么准备多少养老金合适呢？考虑哪些方面的因素呢？ 3、任务分析 要完成这个任务就必须分析客户的退休养老需求，充分理解退休养老规划的必要性、特点和原则，熟悉退休养老各项费用支出，并且掌握退休养老需求额度的估算方法。 4、任务实施 （1）学生阅读。学生自行阅读本学习任务“知识支撑”部分 （2）学生研讨。学生阅读完教材后仔细推敲上述观点，进行分组讨论 （3）学生汇报。学生自荐上讲台发表自己观点。 （4）老师总结。老师针对学生发言进行分析和总结，引出分析客户退休养老需求的知识。

三级退休养老规划ok

三级专业能力-退休养老规划 一、单项选择题 1、我国的城镇职工基本养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种( )制度。 A.社会救济 B.财政拨款 C.社会福利 D.社会保险 2、对于养老保险，张先生最熟悉的就是常听人说单位给缴纳了保险费，并且每次发工资的时候还说已经扣除了包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚到底这笔费用是谁缴纳的。理财规划师应指出，我国社会养老保险的主要缴付人是( )。 A.政府民政 B.中央财政 C.企业和个人 D.企业 3、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是（）。 A.有利于完善社会保障体系 B.有利于促进社会公平和效率 C.有利于促进经济增长方式的转变 D.有利于优化金融市场结构 4、在我国，职工可以领取企业年金的年龄为（）。 A.按照国家规定为55岁 B.按照国家规定为60岁 C.参照国家统一规定的法定退休年龄 D.是由企业自主决定的 资料：孙先生今年刚刚35岁，在一家大型国企工作。该企业成立了企业年金理事会，并分别委托w基金管理公司作为投资管理人，X商业银行作为托管人和账户管理人。根据资料五，请回答5～7题。 5、该企业年金计划中的受托人是（）。 A.企业年金理事会 B.w基金管理公司 C.X商业银行 D.该企业的财务部门 6、X商业银行在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括（）。 A.制定企业年金的投资策略 B.建立企业年金基金的企业账户和个人账户 C.计算企业年金的待遇 D.安全保管企业年金基金的财产 7、如果孙先生在企业年金账户中每月缴费500元，公司按l：1的比例缴费，如果年平均收益率达到4％，则孙先生60岁退休时，个人企业年金账户余额为（）。 A.598,458元 B.514，130元 C.196,915元 D.135,803元 资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000元，另外，估计退休后每年大概能得到40，000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率5％的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5％的产品组合中。 根据资料回答8～12题(计算结果保留到整数位)。 8、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要( )才能弥补退休后的生活费用。 A.50,000元 B.55,000元 C.45,000元 D.40,000元 9、根据8题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为( )(注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5％。 A.739,932元 B.1,250,000元 C.839,932元 D.939,932元 10、张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为( )。 A.285,330元 B.275,330元 C.265,330元 D.2,000,000元 11、根据9、10题，张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为( )。 A.285,330元 B.275,330元 C.265,330元 D.474,602元 12、如果采取每年年末投入固定资金于年收益率5％的投资组合中以达到弥补退休基金缺口

退休养老规划题库14-1-8

退休养老规划题库14- 1-8

问题： [单选] 李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为（）万元。（按先付年金模式计算） A.98.58 B.100.68

C.140.69 D.170.89 使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I／YR=4．5，PMT=-11．5，FV=0，计算得到：PV=140．69（万元）。即李先生为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时其退休基金的账户余额应为140．69万元。

问题： [单选] 李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为（）万元。 A.157.47 B.159.78

理财规划师考试复习题 第六章 退休养老规划

一、单项选择题 1．世界上最早实行现代社会保障制度的国家是（）。 A．英国 B．德国 C．法国 D．美国 【答案】A 2．（）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。 A.失业保险 B．医疗保险 C．社会养老保险 D．人寿保险 【答案】C 3．养老保险实行社会统筹与（）相结合的运行方式。 A．基础养老金 B．个人账户养老金 C．企业账户养老金 D．财政账户养老金 【答案】B 4．按照现行计发办法，缴费满l5年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的（）％计发。 A．5 B．10 C．15 D．20 【答案】D 5．由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是（）。 A．国家统筹养老保险模式 B．强制储蓄养老保险模式 C．投保资助养老保险模式 D．现收现付式 【答案】C 6．我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用于（）。 A．提前支取 B．职工养老 C．企业投资 D．职工临时使用 【答案】B 7．很多职工退休后最重要的收入来源将是（）。 A．基本养老保险 B．企业年金 C．个人储蓄性养老保险

D．国家补助 【答案】B 8．企业年金采取（）的基金制模式。 A．基金式 B．现收现付 C．部分积累 D．完全积累 【答案】D 9．为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用（）。 A．内部积累法 B．外部积累法 C．完全积累法 D．部分积累法 【答案】A 10．企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担是（）。 A．国家补助 B．直接承付 C．对外投保 D．建立养老基金 【答案】C 11．举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着（）关系。 A．所有权 B．信托 C．收益权 D．附属 【答案】B 12．养老基金理事会主席则一般由（）担任。 A．举办企业的主要董事 B．企业的主要股东 C．企业的主要监事 D．职工代表 【答案】A 13．企业年金采取（）的基金制模式。 A．部分积累 B．完全积累 C．稳健性 D．激进型 【答案】B 14．把积累的企业年金基金留在企业的账面上是（）。 A．完全积累法 B．部分积累法 C．内部积累法 D．外部积累法

退休养老规划题库21-1-8

退休养老规划题库21- 1-8

问题： [单选]关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（） A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移 B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复 C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人 D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取 B项，根据《企业年金试行办法》，职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。

问题： [单选]出境定居人员的企业年金个人账户资金（） A.不能领取 B.可根据本人要求一次性支付给本人 C.不能领取，只能等退休后领取 D.可根据本人要求分期支付给本人

问题： [单选]在我国，职工可以领取企业年金的年龄（） A.按照国家规定为55岁 B.按照国家规定为60岁 C.参照国家统一规定的法定退休年龄 D.由企业自主决定 根据《企业年金试行办法》规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金。按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。 (电玩城游戏大厅 https://www.wendangku.net/doc/ba16373391.html,)

问题： [单选]政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（） A.非强制性 B.企业行为 C.政府行为 D.不属于委托人的清算财产

二级退休养老规划 (1)

二级专业能力-退休养老规划 一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂 黑） 案例（1-4题）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。 1、假定退休后的投资回报率为3％，则高先生65岁时退休基金必须达到的规模为 ( )。 A．183．85万元B．178．53万元 C．163．89万元 D．138．53 万元 2、假定退休前的投资收益率为6％，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为 ( )。 A．51．12万元 B．54．18万元 C．57．34万元 D．59．20万元 3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )。 A．112．77万元B．129．71万元 C．132．77万元 D．121．19万元 4、为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入( )。 A．17617元 B．16617元 C.16614元 D．17614元 5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）。 A.弹性化原则 B.谨慎性原则 C.灵活性原则 D.收益性原则 6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老，若以每年5％的速度复利增长，这笔资金20年后增长为( )。 A.311,839元 B.322,839元 C.313,839元 D.397,995元 7、下列是退休养老规划的几个步骤： a．测算退休基金的缺口 b．“定期定投”弥补退休基金缺口 c．测算退休后所需基金的数量 d．调整退休养老规划方案 e．设定退休目标(包括退休年龄和退休后的生活质量) 则制定退休养老规划的正确顺序是( )。 A.ceabd B.ecbad C.ecabd D.ecadb 8、郑先生夫妇预计退休后会生存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金折算到退休的时候，为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金( )(注：假设退休基金的年投资收益率为4％，计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位)。 A.1,078,690元 B.1，113,724元 C.1,299,757元 D.1,374,683元 9、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休基金150万元。王先生夫妇还有20 年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。另外，假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )。 A.54,364元 B.45,346元 C.45,634元 D.45,364元 案例：欧阳夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休基金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。 根据案例回答10～18题(计算结果保留到整数位)。 10、本例中欧阳夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )。 A.225万元 B.234万元 C.200万元 D.216万元