2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题

2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（一）来源：考试大2010/10/20 【考试大：中国教育考试第一门户】视频课程模拟考场字号:T T2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺密押题，考试大名师出题紧扣考纲和考点，帮助大家在银行考试最后冲刺阶段，更好地查漏补缺，同时也是大家模拟演练的好资料！

一、单项选择题

1．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。

A．国家货币政策变化

B．发生经济危机

C．通货膨胀

D．企业经营管理不善

2．在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了

D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值

3．某家私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

4．按期权的执行价格分类，期权可分为( )。

A．买入期权和卖出期权

B．看涨期权和看跌期权

C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

5．外汇期权的购买者，其( )。

A．风险是无限的，收益也是无限的

B．风险是有限的，收益也是有限的

C．风险是有限的，收益是无限的

D．风险是无限的，收益是有限的

6．以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

7．以下公式中错误的是( )。

A．资产－负债=净资产

B．以市价计的期初期末净资，烧差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(－资产评估减值)

C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限－1]÷利率

D．复利现值=终值×(1+利率)期限

8．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。

A．递延年金现值系数

B．预付年金现值系数

C．永续年金现值系数

D．以上都不正确

9．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10．中国第一家在美国办理保理业务的公司是( )。

A．中国保理国际公司

B．中国外贸资产管理公司

C．中国丝绸公司

D．中国对外贸易公司

11．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标Ⅱ．综合理财计划的策略整合Ⅲ．客户关系的建立Ⅳ．分析客户现行财务状况V．提出理财计划Ⅵ．执行和监控理财计划。

正确的次序应为( )。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ

B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

12．以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?( )

A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B．本车车上乘客

C．保险公司

D．被害的行人

13．从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。A．10％

B．15％

C．20％

D．25％

14．贷款审查批准后，银行和借款人依照( )有关法律规定签订贷款合同

A．《中华人民共和国公司法》

B．《中华人民共和国银行法》

C．《中华人民共和国合同法》

D．《中华人民共和国商业银行管理规定》

15．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。

A．利息都会受到损失

B．利息都不会受到损失

C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；并全部计入本金

16．如果外汇交易员即期买入日元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20．000，买入欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。

A．美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500

B．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

C．美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

D．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500

17．下列有关“信号效应”错误的是( )。

A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C．有时会失效

D．永远不失效

18．以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。

A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B．国际局势紧张时，黄金价格会上升

C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨

19．2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行( )

A．上限放开，下限管理

B．上限放开，上限管理

C．下限放开，上限管理

D．下限放开，下限管理

20．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于( )责任。

A．车辆第三者责任的免除

B．车辆第三者责任的承保

C．车辆损失险的免除

D．车辆损失险的承保

二、不定项选择题

1．个人存款包括( )。

A．协定存款

B．定期存款

C．活期存款

D．教育储蓄存款

2．客户可以通过银行营业网点购买( )。

A．凭证式国债

B．储蓄国债(电子式)

C．柜台记账式国债

D．开放式基金

3．下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。

A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

4．期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有( )。

A．出具虚假仓单

B．违反规则，限制交割商品入库、出库

C．泄露与期货有关的商业机密

D．违反国家规定参与期货交易

E．期货交易所不限制实物交割总量

5．按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。

A．一次离境不超过30天

B．一次离境不超过90天

C．多次离境累计不超过30天

D．多次离境累计不超过90天

6．个人理财产品的风险管理内容包括( )。

A．商业银行个人理财产品的基本要求

B．商业银行投资研发新理财产品的管理

C．商业银行销售原有理财产品的管理

D．代理销售其他金融机构的理财产品的管理

E．风险提示

7．普通股票股东享有的权利主要是( )。

A．公司重大决策的参与权

B．公司盈余和剩余资产分配权

C．选择管理者

D．其他权利

8．我国《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )损害客户利益的欺诈行为。

A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C．挪用公款进行大规模的证券买卖

D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

9．在消费管理过程中，值得注意以下的问题( )。

A．即期消费和远期消费

B．消费支出的预期

C．孩子的消费

D．住房、汽车等大额消费

E．保险消费

10．以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是( )。

A．承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入

B．编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费

C．私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入

D．某著名演员以形象做广告取得的收入

11．《银行业从业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是( )。

A．坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议

B．所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

E．积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

12．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

13．财产租赁所得在计算个人所得税时( )。

A．以一个月取得的租金收入为一次

B．发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除

C．每月收入可以定额扣除800元后计税

D．适用20％的税率

14．下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?( )

A．信托公司

B．村镇银行

C．证券投资公司

D．农村信用合作社

E．邮政储蓄银行

15．期货交易所有( )情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A．允许会员在保证金不足是进行交易

B．不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C．违反保证金安全存管监控规定

D．不限制会员的实物交割总量

E．不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

16．金融市场的微观功能是( )。

A．聚敛功能

B．调节功能

C．财富功能

D．风险管理功能

E．流动性功能

17．金融市场的客体包括( )。

A．货币头寸

B．票据

C．债券

D．股票

E．外汇

18．成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。

A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者

E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

19．对于影响股价的因素的说法，正确的是( )。

A．宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌

B．股票价格与公司盈利能力成正比

C．公司资产净值增加，股价上升

D．股息与股价的变化成正比

E．股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

20．处于中年稳健期的理财客户的特征是( )。

A．理财理念是增加消费、减少负债

B．风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C．适度增加财富是其理财目标

D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

三、判断对错题

1．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( )

2．期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。( )

3．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。( )

4．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。( )

5．客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。( )

6．商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。( )

7．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。( )

8．保本浮动收益理财计划的风险小于菲保本浮动收益理财计划。( )

9．商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( )

10．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。( )

11．中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。( )

12．在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。( )

13．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。( )

14．内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。

15．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )

2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（一）答案及解析

一、单项选择题

1．D【解析】投资者可以通过证券投资组合予以分散的风险是非系统风险，四个选项中只有D项企业经营管理不善属于企业个体的风险，属于非系统风险。

2．C【解析】在间接标价法下，外汇汇率下跌，本币贬值，说明一单位本币可换的外币数量减少了

3．C【解析】保险人是保险机构，投保人是购买保险的人，被保险人则是保险标的，受益人是合同中指定的人。4．D【解析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权。

5．C【解析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的。当市场价格大于执行价格时，行权获利，无上限，如果市场价格小于执行价格，则放弃行权，损失的只是期权费。

6．B【解析】外汇市场发展不够成熟，面临巨大的系统风险，对于中国的中小投资者来说非常不适合投资，其他三项均正确。

7．D【解析】

8．B【解析】在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。

9．B【解析】中央银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定。

10．C【解析】中国第一家在美国办理保理业务的公司是中国丝绸公司。

11．D【解析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：(1)客户关系的建立；(2)收集客户资料及个人理财目标；(3)分析客户现行财务状况；(4)综合理财计划的策略整合；(5)提出理财计划；(6)执行和监控理财计划。12．D【解析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

13．C【解析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为20％的储蓄存款利息所得税。

14．C【解析】贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有关法律规定签订贷款合同。15．C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。

16．A【解析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币的买卖净额，来确定多头空头以及额度。

17．D【解析】下列有关“信号效应”：(1)是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；(2)是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段；(3)但有时会失效。

18．D【解析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。

19．A【解析】2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。

20．C【解析】机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车辆损失险的免除责任。

21．D【解析】4C分别指代Customer(顾客)、Cost(成本)、Convenience(便利)和Communication(沟通)。

二、不定项选择题

1．BCD【解析】协定存款属于单位存款。

2．ABCD【解析】ABCD四项金融工具，客户都可以通过银行营业网点购买。

3．ABC【解析】在理财顾问服务中，商业银行应当为客户提供投资建议。

4．ABCDE【解析】ABCDE明显是交割时不当行为，期货交易所应当对实物交割总量作出规定。

5．AD【解析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过30天，多次离境累计不超过90天。

6．ABCDE【解析】五个方面都是个人理财产品的风险管理的内容。

7．ABD【解析】ABD都是普通股票股东享有的权利，对管理者的选择，主要是大股东以及董事会。8．ABCDE【解析】我国《证券法》规定，ABDE都是禁止证券公司及其从业人员损害客户利益的欺诈行为。9．ABCDE【解析】以上都是在消费管理过程中值得注意的问题，引导客户合理消费，以上问题值得关注。所以选项ABCDE都正确。

10．ABC【解析】劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。具体包括以下所得：个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。

11．ABCDE【解析】ABCDE都是《银行业行业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则。12．ABE【解析】当经济处于景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产品，增加股票、房地产等资产，可用于分享经济增长的成果。

13．AD【解析】财产租赁所得一般以个人每次取得的收入，定额或定率减除规定费用后的余额为应纳税所得额。每次收入不超过4000元，定额减除费用800元；每次收入在4000元以上。定率减除20％的费用。财产租赁所得以一个月内取得的收人为一次。在确定财产租赁的应纳税所得额时，纳税人在出租财产过程中缴纳的税金和教育费附加，可持完税(缴款)凭证，从其财产租赁收入中扣除。准予扣除的项目除了规定费用和有关税、费外，还准

予扣除能够提供有效、准确凭证，证明由纳税人负担的该出租财产实际开支的修缮费用。允许扣除的修缮费用，以每次800元为限。一次扣除不完的，准予在下一次继续扣除，直到扣完为止。财产租赁所得适用20％的比例税率。14．BDE【解析】村镇银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行工作人员适用银行业从业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。

15．ABCDE【解析】期货交易违反所有情形之一的，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

16．ABCDE【解析】金融市场的微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动性。

17．ABCDE【解析】金融市场的客体主要是指金融市场工具，ABCDE都是属于金融客体。

18．ABCD【解析】成长型基金与收入型基金的都可以投资于资本市场，主要投资与股票和债券。

19．BCD【解析】宏观经济衰退时，一般公司股价会下跌，但有些公司的股票属于抗跌性的，跟行业有关系，这些股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨的刺激要大于增加股息派发的刺激。

20．BCD【解析】BCD是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A不正确，E是老年客户特征。

三、判断对错题

1．×【解析】解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

2．×【解析】期货公司不可以为其股东或关系人提供融资、担保。

3．×【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

4．√【解析】在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

5．√【解析】客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。

6．√【解析】商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

7．×【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

8．√【解析】解析：非保本浮动收益理财计划对客户本金安全性不予保证，因此相比于保本浮动收益理财计划客户承担的风险相对更大。

9．√【解析】商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

10．√【解析】保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

11．√【解析】中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

12．×【解析】在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

13．√【解析】货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。

14．×【解析】期权价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。15．√【解析】商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（二）来源：考试大2010/10/22 【考试大：中国教育考试第一门户】视频课程模拟考场字号:T T2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺密押题，考试大名师出题紧扣考纲和考点，帮助大家在银行考试最后冲刺阶段，更好地查漏补缺，同时也是大家模拟演练的好资料！一、单项选择题

1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。

A．利息都会受到损失

B．利息都不会受到损失

C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

2．已知某债券折价发行，票面利率8％，则实际的到期收益率可能为( )。

A．7．5％

B．8％

C．9．1％

D．以上均有可能

3．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )。A．死亡或疾病

B．疾病或失业

C．残疾或死亡

D．退休或残疾

4．小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入3．2元，则小张的绝对收益为( )元。

A．4

B．6

C．7．2

D．9．2

5．上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

6．上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

7．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。

A．递延年金现值系数

B．预付年金现值系数

C．永续年金现值系数

D．以上都不正确

8．现金管理中，年度支出预算等于( )。

A．年度收入―上一年支出

B．年度收入―年度支出

C．年度收入一年储蓄目标

D．年度储蓄目标―年度支出

9．在相同保额和投保条件下，( )保费最低。

A．年金保险

B．终身寿险

C．两全保险

D．定期寿险

10．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。

A．投保人是被保险人，也是受益人

B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人

11．某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率7％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1090元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。

A．10％

B．13％

C．16％

D．15％

12．美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是( )。

A．贴现率

B．优惠利率

C．短债收益率

D．联邦基金利率

13．在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是( )。

A．经常账户

B．资金账户

C．平衡账户

D．“错误与遗漏”账户

14．( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A．接管

B．撤销

C．重组

D．依法宣告破产

15．我国三大政策性银行成立于( )年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

16．( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A．耐用品订单

B．工业生产

C．外汇储备

D．采购经理人指数

17．实际中最常见的利率违规行为是( )。

A．银行以高于法定利率吸收存款的行为

B．银行以低于法定利率吸收存款的行为

C．银行以高于法定利率发放贷款的行为

D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

18．我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括( )。

A．公开市场业务

B．存款准备金

C．再贷款

D．再贴现

19．货币经纪公司的服务对象是( )。

A．境外金融机构

B．境内金融机构

C．境内外金融机构

D．境内外上市公司

20．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。

A．接受境内公众存款

B．提供购车贷款

C．发行金融债券

D．代理政策性银行业务

二、不定项选择题

1．当经济处于萧条阶段，下面说法正确的有( )。

A．企业资金周转困难

B．企业对借贷资金的需求显著扩大

C．商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减

D．商业银行的资产业务规模明显扩大

2．金融市场具有的功能有( )。

A．货币资金融通功能

B．经济调节和优化资源配置功能

C．风险分散功能

D．定价功能

3．保险产品的功能包括( )。

A．套期保值

B．补偿损失

C．转移风险

D．分摊损失

4．按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。

A．债券工具

B．股权工具

C．衍生金融工具

D．混合工具

5．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。

A．企业债券

B．商业票据

C．股票

D．可转让大额存单

E．回购协议

6．金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。

A．偿还期短

B．流动性强

C．收益率高

D．风险小

7．下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。

A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

8．以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。

A．是在原农村信用社的基础上组建起来的

B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C．截至2006年年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D．曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行9．银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。

A．申请破产

B．以资抵债

C．资产置换

D．催讨清收

10．办理储蓄业务，应当( )。

A．遵循取款自由的原则

B．遵循存款有息的原则

C．遵循为存款人保密的原则

D．遵守《商业银行法》的有关规定

11．按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为( )。

A．债券市场

B．股票市场

C．外汇市场

D．交易所市场

E．黄金市场

F．保险市场

G．票据市场

H．期货市场

12．关于存款准备金制度，下面说法正确的是( )。

A．提高法定存款准备金，货币供应量增加

B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

D．存款准备金是指商业银行的库存现金

13．以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )。

A．中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月

B．中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式

C．中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人

D．非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员

14．所谓传统的结算方式是指( )。

A．汇票

B．本票

C．支票

D．托收

E．信用证

F．汇款

15．进行现金管理的目的在于( )。

A．满足应急资金的需求

B．满足未来消费的需求

C．满足对退休养老的需求

D．满足财富积累和投资获利的需求

16．信息披露监管要求银行等金融机构如实披露( )。

A．风险管理状况

B．财务会计报告

C．董事变更情况

D．其他重大事项

17．客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金，该证券投资基金的当事人为( )。

A．客户甲是基金持有人

B．国泰基金公司是基金管理人

C．中国银行是基金管理人

D．中国银行是基金托管人

18．只要符合以下( )条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

A．政府机关或事业单位处级以上领导干部

B．注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C．本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20％消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D．银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上

19．按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。

A．一次离境不超过30天

B．一次离境不超过90天

C．多次离境累计不超过30天

D．多次离境累计不超过90天

20．客户维护的方法包括( )。

A．上门维护

B．知识维护

C．情感维护

D．超值维护

三、判断对错题

1．一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

( )

2．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。( )

3．预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。( )

4．优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。( )

5．一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。( )

6．截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( )

7．知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。( )

8．中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( )

9．对个别VIP客户．理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。( )

10．生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( )

11．个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。( )

12．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。( ) 13．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )

14．商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。( )

15．保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。( )

2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（二）答案及解析

一、单项选择题

1．C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

2．C【解析】已知某债券折价发行，票面利率8％，即将来的现金流折现要小于最初的购买价格，那么折现利率则要大于8％，故选C。

3．C【解析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。

4．C【解析】绝对收益=106—102+3．2=7．2(元)。

5．B【解析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

6．A【解析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。

7．B【解析】在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。

8．C【解析】现金管理中，年度支出预算等于年度收入一年储蓄目标。

9．D【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。

10．D【解析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其他人员或机构，受益人是其指定的人。

11．C

12．A【解析】美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，相当于进行贴现，因此收取的利率是贴现率。13．A【解析】在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是经常账户，资金项目反映的是资本在各国之间的流动状况。

14．C【解析】重组的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

15．A【解析】我国三大政策性银行成立于1994年

16．C【解析】耐用品订单、工业生产和采购经理人指数都是从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。17．A【解析】实际中最常见的利率违规行为是银行以高于法定利率吸收存款的行为。

18．C【解析】货币政策的“三大法宝”的包括公开市场业务、存款准备金和再贴现。

19．C【解析】货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。

20．B【解析】《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事提供购车贷款业务。

二、不定项选择题

1．AC【解析】BD是经济处于复苏阶段的迹象。

2．ABCD【解析】金融市场具有的功能有资金融通、风险分散、市场定价、经济调节和优化资源配置功能。3．BCD【解析】保险产品的功能包括补偿损失、转移风险和分摊损失，套期保值不是其基本功能。

4．ABD【解析】按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债券工具、股权工具和混合工具，债券反应的是债权关系，股权反映的是股权关系。

5．AC【解析】债券和股票都是直接从资本市场中融资，用于长期的资金使用，因此既属于直接金融工具又属于长期金融工具。

6．ABD【解析】货币市场具有偿还期短、流动性强和风险小的特点，资本市场恰恰相反。

7．ABC【解析】D项，在理财顾问服务中，商业银行应当为客户提供可行的投资建议。

8．AC【解析】城市商业银行是在原来城市合作银行的基础上组建起来的，城市商业银行已经可以跨区域经营。9．ABCD【解析】银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行申请破产、以资抵债、资产置换和催讨清收。10．ABCD【解析】ABCD四项都是在办理储蓄业务时，应当遵循的原则和规定。

11．ABCEFG【解析】按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场、票据市场和保险市场，没有交易所市场和期货市场分类。

12．B【解析】提高存款准备金，会使得货币供给减少；存款准备金分为法定的存款准备金、超额存款准备金和库存现金。

13．BC【解析】中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、非盈利性的事业法人。交易中心实行会员制，包括中资银行及其分行、外资银行、其他非银行机构。决定市场汇率的基础是外汇市场的供求情况。人行每日公布基准汇率，各外汇指定银行在规定的浮动范围内自行决定挂牌汇率，汇率浮动范围在(0．25％)以内。参与者不仅包括公司企业，还包括持有外汇的居民个人。

14．ABCF【解析】所谓传统的结算方式是指汇票、本票、支票和汇款，而托收和信用证也是结算方式，但不是在日常应用。

15．ABD【解析】ABD都是进行现金管理的目的，现金管理一般是对当前需求的资金安排。

16．ABCD【解析】ABCD都是信息披露监管要求银行等金融机构如实披露的内容。

17．ABD【解析】当事人分为基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客户是基金持有人，基金公司是管理人，商业银行是托管人。

18．BCD【解析】只要符合BCD条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

19．AD【解析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过30天，多次离境累计不超过90天。

20．ABCD【解析】客户维护的方法包括上门维护、知识维护、情感维护和超值维护。

三、判断对错题

1．×【解析】一国的国际收支处于顺差状态，本币供小于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求小于供，将贬值。

2．×【解析】复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是递增的。3．×【解析】随着风险提高，收益也会提高，但没有必然相等的关系。

4．√【解析】优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数

量该公司股票的权利。

5．√【解析】一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。

6．√【解析】截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。

7．√【解析】知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

8．√【解析】中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

9．×【解析】说法明显是错误的，密码、印章等都不能在保管范围内。

10．√【解析】生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。

11．√【解析】个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

12．√【解析】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。

13．√【解析】存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。

14．√【解析】商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。

15．√【解析】保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。

2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（三）来源：考试大2010/10/22 【考试大：中国教育考试第一门户】视频课程模拟考场字号:T T2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺密押题，考试大名师出题紧扣考纲和考点，帮助大家在银行考试最后冲刺阶段，更好地查漏补缺，同时也是大家模拟演练的好资料！

一、单项选择题

1．客户细分理论所划分的维度是( )。

A．“客户当前价值”和“客户增值价值”

B．“客户当前价值”和“客户利润价值”

C．“客户未来价值”和“客户利润价值”

D．“客户未来价值”和“客户增值价值”

2．下列不属于财产信托业务的是( )。

A．赡养信托

B．遗嘱信托

C．有价证券信托

D．财产保全信托

3．公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )项目征收个人所得税。

A．工资薪金所得

B．劳务报酬所得

C．利息、股息、红利所得

D．其他所得

4．下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。

A．发表论文取得的报酬

B．提供著作的版权而取得的报酬

C．将国外的作品翻译出版取得的报酬

D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

5．即期交易中的标准交割日是指( )。

A．成交后当天交割

B．成交后第二天交割

C．成交后第二个营业日交割

D．双方协议的某一天

6．如果外汇交易员即期卖出H元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20 000，卖出欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。

A．美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500

B．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

C．美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

D．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500

7．以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。

A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

8．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式

B．按投资基金能否赎回

C．按投资基金的投资对象

D．按投资基金的风险大小

9．外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。

A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

10．外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A．银行与银行

B．银行与中央银行

C．中央银行与客户

D．顾客与银行

11．开放式基金的交易价格主要取决于( )。

A．基金总资产

B．供求关系

C．基金净资产

D．基金负债

12．若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?( )

A．卖出价值9．6万元的股票

B．卖出价值10．8万元的股票

C．卖出价值16．8万元的股票

D．不买不卖

13．房地产投资的优点不包括( )。

A．具有分散投资的效应

B．可运用财务杠杆

C．个性差异小，易操作

D．能抵御通胀

14．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做( )。A．远期外汇买卖

B．择期外汇买卖

C．掉期外汇买卖

D．外汇期权买卖

15．下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。

A．流通性好

B．保管难

C．价格波动大

D．一般是中长期投资

16．按期权的执行价格分类，期权可分为( )。

A．买入期权和卖出期权

B．看涨期权和看跌期权

C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

17．“用名人来做宣传广告”是运用了( )。

A．消费者的兴趣

B．商品效用

C．相关群体对消费者行为的影响

D．社会文化对消费者行为的影响

18．下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是( )。

A．金融债券的信用风险最小

B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

19．下列哪种说法是正确的?( )

A．债券的发行条件不包括其发行票面金额

B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C．凭证式国债可以流通并转让

D．记账式国债不能上市流通转让

20．外汇期权的购买者，其( )。

A．风险是无限的，收益也是无限的

B．风险是有限的，收益也是有限的

C．风险是有限的，收益是无限的

D．风险是无限的，收益是有限的

二、不定项选择题

1．以下是私人银行业务的解释，其中正确的有( )。

A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

2．利率水平对个人理财的影响有( )。

A．一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B．利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C．利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D．利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E．利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济

3．在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是( )。

A．国内金融市场基本上没有金融衍生品交易

B．可投资的金融产品太少

C．投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大

D．居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从

4．当预期利率上升时个人理财倾向为( )。

A．减少基金持有量，理由是面临下跌风险

B．增加购入外汇，理由是人民币回报高

C．增加债券，理由是面临上涨机会

D．卖出股票，理由是面临下跌风险

E．增加储蓄，理由是收益将增加

5．理财顾问服务的特点包括( )。

A．顾问性

B．专业性

C．综合性

D．制度性

6．在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向( )。

A．应该减少储蓄

B．加大股票投入

C．增加债券投入

D．购置房产

E．购入基金

7．客户风险特征由下列哪些构成?( )

A．风险偏好

B．风险认知度

C．实际风险承受能力

D．风险喜好

8．中资银行在发展个人理财业务时应当( )。

A．发挥本土化优势

B．借鉴国外的成熟经验

C．通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D．注意吸收国外同行的先进经验

9．下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有( )。

A．社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础

B．随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中

C．人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D．社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛

10．当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为( )。

A．减少储蓄，理由是净收益走低

B．增加储蓄

C．增加债券投入

D．减少债券投入

E．增加股票，理由是资金涌入价格上涨

11．下列属于企业获利能力指标的有( )。

A．市盈率

B．销售毛利率

C．每股收益

D．资产净利率

12．常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等；而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括( )。

A．旅游支出

B．衣物家具购置费

C．投资基金

D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出

13．按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成( )。

A．现金与现金等价物

B．其他金融资产

C．其他个人资产

D．固定资产

14．商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括( )。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B．办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C．销售理财计划或投资性产品的业务人员

D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

15．商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )。

A．对个人理财业务活动相关法律法规．行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D．具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

16．下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。

A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用