银行网银与支付渠道概述

银行网银与支付渠道概述

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背景

近年来，各大银行都在积极建设自己的网银。而在中国境内可以用于网银转账的渠道大体只有以下四个：

?银联

?大小额CNAPS

?超级网银IBPS

?第三方支付-以支付宝为例

有幸以上几个渠道本人基本都有参与接入过，就简单谈一下这几个渠道的优缺点吧。

银联

银联最近最热的概念就是IC卡和无卡支付。而且基本上中国境内的主要银行都已经各自开展了卡业务。随着存折的概念慢慢淡去，现在去银行开个人储蓄户，大多是使用借记卡作为媒介。而以招行为例的话，基本上各项业务的开展都是依赖卡号的，换个角度而言，卡号和账号在许多银行中都可以成为标示客户的凭证。但是还是大部分银行应该还是传统的卡、帐分离的状态，典型的就是个大外资行了。所以当汇出户的对手方是账号时，如收款行没有做什么卡帐转换的逻辑，可能还是行不通的。

虽然银联转账的媒体还是银行卡，但是行内都一套不错的卡帐转换的系统存在还是相当不错的。因为在实时性和操作性来说中国银联的服务都是数一数二的。（当然是和人民银行比……）

有特色的是银联今年来还在发展商户接入的渠道，如果银行接入平台在网银上也可以减少自行对接的成本。

银联作为一一条备选的跨行转账渠道还是值得去建设的。

大小额CNAPS

应该所有中国境内的银行都会有这条渠道。对于网银来说，选择小额系统做为清算渠道真的不是很合适了，在我认证范围内除了代收代付业务可能还可以依赖小额渠道开展其他诸如汇款业务已经没有什么优势了。主要还是小额系统的建立初衷就不是为了网银系统开展的。

超级网银IBPS

其实就是BEPS小额系统的网银专设版，实时业务是为了减少人工流程增强及时性，要么成功要么失败。特色的业务主要是第三方发起的贷记（付款）业务和授权下的账户信息查询。

通过IBPS可以丰富银行中间业务的种类以及给及更多的增值服务。从而也打通了各家网银资源。对小银行来说是个不错的机会。

一点个人见解是许多银行都认为IBPS是零售业务的事情，其实企业网银也同样可以通过IBPS开展业务。比如代收代付业务。

第三方支付平台

最近第三方支付平台风风火火，就连人民银行的ＩＢＰＳ系统都给第三方系统留了一条路。这里并不是来比ＩＢＰＳ和第三方支付平台哪个更好的。其实有竞争才有进步吗。

支付宝最近主推的业务就是快捷支付，其本质就是银行负责对客户身份的验证（授权），支付宝负责对资金进行划转。但是支付宝又没有人民银行那样的特殊的身份，其各种举得也受到了很大的监管限制。而一些系对第三方支付平台的规范出来后，正在把这个行业往比较好的方向带领。支付宝最大的优势就是接入的商户数量巨大（依赖淘宝，一号店），客户人数巨大（还是淘宝的功劳），以及自己也接入了许多其他的支付平台，比如水电煤公司（付费通）与电信账单。

虽然接入支付宝平台的有点特别多，对银行而言能接入许多接入其他分支支付平台的成本。但是介于支付宝现在暧昧的身份，而且受到了层层监管，以及清算实时性的要求对许多银行来困难还是很大的。

有幸去年做了全国第一家外资银行的支付宝接入，发现外资行行内整体的ＩＴ能力的孱弱以及支付宝结算账户开设的监管要求是建设支付宝平台最大的两个问题。

总结

我总结一下网银常用的几个功能所推荐的渠道吧：

跨行大额转账－ＣＮＡＰＳ

跨行即时转账－首推ＩＢＰＳ，如无只能ＢＥＰＳ，或其他联行渠道；

网络购物付款-银联、支付宝、块钱都是不错的选择；

公共事业费代缴：银联、支付宝、付费通

金融组织体系概述

第一节金融组织体系概述 一、金融体系的构成 金融体系一般是指由各种金融机构组成的组织体系，它是商品经济发展到一定阶段的产物。随着经济的不断发展，金融体系也会发生变化并逐步健全和完善。 构成我国金融体系的金融机构按其地位和功能可分为两大类。 第一类是金融监管机构，有中国人民银行、中国证券监督管理委员会（中国证监会）和中国保险监督管理委员会（中国保监会）。我国金融业实行分业经营、分业监管体制，中国人民银行是我国的中央银行，负责依法制定和执行货币政策，对金融业（证券、保险除外）实施管理和监督，规范和维护金融秩序，并提供必要的金融服务。中国证券会是我国证券业监管机构，负责对证券业和期货业的监管。中国保监会是我国保险业监管机构，负责对保险业和保险市场的监管。 第二类是经营性金融机构，它包括： 政策性银行。是指由政府发起出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。目前我国的政策性银行有三家，即国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。 商业银行。一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构。在我国商业银行的主体是四大国有独资商业银行，即工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。另外还有十家股份制商业银行，在全国各中心城市设立的地方性城市商业银行，以及住房储蓄银行，外资、合资银行。 证券机构。是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。 保险机构。是指专门经营保险业务的机构，包括各种国有、股份制和合资的人寿保险公司，财产保险公司以及再保险公司。 信用合作机构。包括城市和农村信用社，是群众性合作制金融组织，由社员入股组成，实行入股社员民主管理。主要为社员提供各种信用服务。 非银行金融机构。主要包括：金融资产管理公司，专职处置从国有独资商业银行收购不良资产的金融机构；信托投资公司；企业集团财务公司；金融租赁公司；邮政储蓄机构。 二、中央银行 中央银行是政府管理货币金融的最高机构，在金融体系中居于核心地位。它具有发行货币的垄断权，是发行的银行；代表政府管理全国的金融活动，经理国库，是政府的银行；在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。世界上最早设立的中央银行一般认为是瑞典国家银行，1656年由私人创造。但被公认为现代中央银行“鼻祖”的是英格兰银行，于1694年建立。经过数百年的发展，当今世界逐步形成了比较完善的，有权威的中央银行组织体系。 我国的中央银行是中国人民银行，、它于1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。中国人民银行从成立以来，既作为中央银行、行使发行货币、管理金融的职能，又经营一般银行的各项业务，发展到现在真正全面履行中央银行职能，大致经历了四个阶段。 第一阶段，1948年12月至1986年12月，是中国人民银行的创建与国家银行体系建立的时期。在这一时期，人民银行既行使中央银行的一般职能，又对企事业单位和城乡居民办理金融服务业务。虽然从1979年开始，中国农业银行、中国银行、中国人民保险公司先后从人民银行中独立出来，但人民银行继续兼办工商信贷和储蓄业务。

网上银行与网上支付实验报告

安徽工贸职业技术学院实验报告 实验课程名称：网上银行与支付2016年11月28日 姓名程瑞专业班级15电子商务3班成绩 实验项目名称网上银行个人帐户的使用指导教师 一、实验目的 注册开通商业银行网上银行功能，熟悉掌握网络银行所提供的各种交易功能。 二、实验装置 硬件：电脑 软件：windows操作系统、IE浏览器 三、实验步骤 1、登陆工商银行、招商银行、浦发银行、建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程； 2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单； 3、登陆当当网http:https://www.wendangku.net/doc/c73322664.html,、淘宝网http:https://www.wendangku.net/doc/c73322664.html,、易趣网http:https://www.wendangku.net/doc/c73322664.html,等网站，进行虚拟购买，利用银行卡“完成”支付 四、实验过程及原始记录 1、通过网页截图形式将查询的各银行网上个人业务动态演示过程记录到实验报告中（每个银行截一到两幅图即可）。 2、通过网页截图形式将银行卡账户变动清单（请将图片处理隐去银行卡号）记录到实验报告中。 3、通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上转帐汇款、交费支付业务的特点，并记录到实验报告中。 表一银行网上个人转帐汇款、交费支付业务的比较 相关业务工商银行招商银行浦发银行建设银行交通银行...... 转帐汇款活期转账汇款定活互转 跨行转账 向企业转账...... 交费支付水电费天然气费通讯费......

【实验思考题】 五、【实验思考题】 1、试比较以上各家银行的网上个人转帐汇款、交费支付业务的特色？ 2、网上银行有哪些服务品种？

网络银行和移动支付

《移动商务》课程实验实训报告 实验名称网络银行和移动支付实验序号 学号11201040134姓名周国芳班级电商111 实验日期2013/12/4指导教师成绩 一、实验目的和要求 （1）了解电子支付的原理和内容，熟悉和掌握电子支付的具体实现方法。 （2）熟悉和了解网络银行、手机银行的发展现状，掌握网络银行的基本业务及其操作。 二、实验具体内容及要求 （1）概念理解：查阅有关资料，根据你的理解与看法，简述什么是“网络银行”？什么是“手机银行”？简述电子支付与电子商务之间的关系及特点；简述电子支付与移动支付之间有什么一同；什么是支付网关？主要作用是什么？ （2）找一家针对手机用户的购物网站，列举该网站提供的支付方式，体验手机支付的过程。从消费者角度分析手机支付过程（含现场支付、远程支付）中存在哪些安全风险？如何防范？ （3）找一家提供手机银行服务的银行网站，如：招商银行、工商银行等，查看目前手机银行提供哪些服务？如何开通手机银行服务？针对手机银行服务提供的安全机制有哪些？你认为服务过程是否安全，为什么？ （4）著名网络银行评价网站Gomez对网络银行的评价要求是至少提供5种业务中的一种才可以称为网络银行。这5种银行业务是什么？请根据Gomez对网络银行的评价要求，完成教材P186中表8-2的填写。 （5）查找资料，归纳目前国内移动支付业务发展中存在的主要问题及对策。

三、实验结果与分析 （1）概念理解：查阅有关资料，根据你的理解与看法，简述什么是“网络银行”？什么是“手机银行”？简述电子支付与电子商务之间的关系及特点；简述电子支付与移动支付之间有什么一同；什么是支付网关？主要作用是什么？ “网络银行”是：是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 “手机银行”是：是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。 电子支付与电子商务之间的关系及特点：电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转，是电子商务系统的重要组成部分。 特征： 1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化 的方式进行款项支付的； 2、电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（即互联网）； 3、电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet，而传统支付使用的则是传统 的通信媒介； 4、电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 （2）找一家针对手机用户的购物网站，列举该网站提供的支付方式，体验手机支付的过程。从消费者角度分析手机支付过程（含现场支付、远程支付）中存在哪些安全风险？如何防范？ 网站提供的支付方式有：手机账单、电话银行账户或信用卡账户支付、银联快捷支付

中国民生银行分行开业庆典策划案

目录CONTENTS 概述 (02) 目的 (02) 思路 (02) 揭牌仪式 (03) 民营经济论坛 (06) 雨天方案及执行措施 (13) 执行方案表 (14) 媒介投放建议方案 (16) 附件1 (21) 附件2 (23)

中国民生银行XX分行开业庆典策划方案 一、概述 中国民生银行作为我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，在十多年发展的风雨历程中秉承着“情系民生服务大众”的企业理念，坚持不断发展完善，以多元化的产品和高品质的服务，建立和拓展高端业务渠道，树立了良好的品牌基础。 二、目的 1、让xx人民认识中国民生银行，深入了解中国民生银行，建立在xx市场的影 响力。 2、通过庆典仪式传播和展示中国民生银行的企业文化，打造和扩大品牌影响力， 树立品牌形象。 三、思路 通过打造一场中西文化相融合的庆典盛会，吸引眼球，制造新闻点，同时寓意着中国民生银行“xxx”的决心，凸现大气磅礴的高端品牌魅力。同时，引用特色环节衬托中国民生银行的品牌个性和高端价值，为品牌的植入打造隆重的声势和坚实的基础。 四、揭牌仪式 （一）仪式主题 情系民生服务大众 ——中国民生银行XX分行开业庆典

（二）时间 九月下旬，上午 （三）地点 中国民生银行XX分行营业厅前坪 （四）、仪式容 1、现场布置视觉感受 整体布置 ●操作：于营业厅前用红色绒幕布将舞台围起，如一个大型的露天剧院，且幕 布后安排乐团演奏，传出悠扬的乐曲声，给人无限联想，引发人们的好奇，为开场制造一种悬念，也营造了一种“千呼万唤始出来”的意境。同时，将现场用围栏隔起，以确保会场的安全和仪式的顺利进行。 ●立意：打破通常的现场布置，力求制造一种悬念和神秘感，形成轰动效应， 吸引眼球。同时也象征着中国民生银行将以这样一种姿态尊贵登场，给三湘四水的人们带来非凡的感受和服务。 2、候场休息展区、签到区设置 构思：在营业厅右侧设立签到区和候场区，摆放桌椅及三至四块中国民生银行的展板；嘉宾签到后可在此区域等待仪式的开始，进行简单的交流。服务生端着鸡尾酒和糕点在嘉宾中穿走，邀请他们品尝，形成一个西方的酒会派对，彰显了中国民生银行的品牌魅力。 立意：将签到处和候场休息区安排于一起，让嘉宾感受到中国民生银行“情系民生”的尊贵待遇，充分利用了嘉宾到场时间与庆典开始时间中间的时间差，为他们深入了解民生银行构建了一个有利的渠道。 3、签到仪式 君子云集竹兰并赏

《网上支付与电子银行》练习题库

1、电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（ A ）进行的货币支付或资金流转。 A．网络 B．开户银行 C．发卡银行 D．中介银行 2、在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统的活动的是 ( A )。 A．商业银行 B．客户 C．中央银行 D．人民银行 3、网上交易的安全性是由谁来保证的（ B ）。 A．厂家 B．认证中心 C．银行 D．信用卡中心 4、个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（ B ）。 A．G2B B．C2C C．B2C D．B2B 5、目前我国智能卡的推广应用中还存在一些障碍，主要是安全问题和（ C ）。 A.资金问题 B.政策问题 C.成本问题 D.观念问题 6、目前应用最为广泛的电子支付方式是 ( A )。 A.银行卡 B.电子货币 C.电子支票 D.电子本票 7、网上购物中，银行卡电子传输系统采用的是（ B ）。 A．城域网 B．因特网 C．专用网 D．局域网 8、CFCA根CA证书申请和发放的传递方式是（ A ）。 A．在线方式 B．电话 C．E-mail D．软盘／光盘 9、客户在淘宝网进行的电子商务活动属于（D ）。 A．B2C电子商务活动B．B2G电子商务活动 C．B2B电子商务活动D．C2C电子商务活动 10、世界上第一家全交易型网络银行是（ C ）。 A．英格兰银行B．花旗银行 C．美国安全第一网络银行D．招商银行 11、使用公钥密码体系，每个用户只需妥善保存（A ）个密钥。 A．1 B．2 C．3 D．4 12、安全电子商务交易的核心机构是（B ）。 A．网上银行B．CA机构 C．政府部门D．网络中心 13、电子货币是（ B ）。 A．商品货币B．信用货币C．纸币D．贵金属货币 14、在SET交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用（D）。 A．因特网B．增值网C．局域网D．金融专用网 15、收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程称为（C） A．支付B．清算C．清分轧差D．授权 16、在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是（D）。 A．如何保证信息真实性和准确性 B．如何保证网络的安全性和银行卡的合法性 C．如何保证银行卡的合法性和有效性 D．如何保证支付信息的安全传输和身份认证 17、SET协议涉及的对象不包括（ B ）。 A．消费者B．离线商店C．收单银行D．认证中心

互联网金融背景下第三方移动支付对商业银行的影响

一、第三方移动支付的概述 互联网金融的出现，带动了大数据、互联网技术以及云计算等的发展，在此基础上，第三方移动支付应运而生。第三方移动支付利用大数据平台，在充分了解客户需求后，通过移动设备，如手机、电脑等，进行付款消费，其操作简单便捷，深受客户喜爱。据统计，20**年第一季度，中国第三方移动支付交易规模达到55.4亿元，同比增速24.7%。相较于20**年Q1至20**年Q1，同比增速持续放缓，这说明第三方移动支付逐渐从快速增长期过渡到稳定增长阶段。同时，20**年Q1数据显示，支付宝作为用户使用率最高的移动支付平台，其交易规模仍占市场份额第一，为53.8%，超过了其他所有第三方支付的总和。 支付宝自20**年建立以来，依托阿里巴巴电商平台，快速发展为中国最大的第三方移动支付平台。旗下的花呗借呗也广受客户欢迎，同时随着花呗还款日期的自由调整，使支付宝再次引起消费者的关注，更加吸引了一批年轻客户的使用。支付宝的成功，除了完善的支付系统和便捷的支付方式外，最关键的就是，借助互联网金融，随时关注客户需求，紧跟时代步伐，不断进行创新和更新。所以，本文主要从支付宝这一角度来探究第三方移动支付对商业银行的影响。 二、第三方移动支付对商业银行的影响 （一）对商业银行资产业务的影响 商业银行的资产业务主要是贷款，而个人贷款业务在其中占比又较大。对于个人贷款业务，客户需要通过信用调查，在符合相关标准

后，才可以通过商业银行进行贷款。但近年来，随着互联网金融的发展，越来越多的第三方移动支付平台开始分流商业银行的贷款业务。例如支付宝平台中的“蚂蚁花呗”，花呗以其简单快捷的方式，在用户进行支付时既可以直接选择花呗进行付款，相对于商业银行一次性的大额贷款，蚂蚁花呗多次少额的借款方式更加受用户的欢迎，尤其是对于刚进入职场的年轻客户，更是方便了他们的生活。同时，今年7月30日，蚂蚁花呗更针对老用户提出了自主选择花呗还款日期的新创举，真正实现了花呗“先借款，后还款”的初衷。对商业银行的贷款业务更是有很大的冲击。 （二）对商业银行负债业务的影响 存款作为负债业务的主要业务，其中的个人储蓄存款为银行的投资及资金运转提供了大量的资金。但第三方支付的出现同样给商业银行的个人存款业务带来了冲击。自20**年，支付宝推出余额宝以后，余额宝以其超高的年化收益率吸引了大批客户。最新资料显示，余额宝年化收益率在2.3%左右，而商业银行活期存款利率普遍在0.3%左右，对于个人储户而言，将资金放进银行，很大一部分是因为利息收入，余额宝正是通过这一点，吸引了大批客户。除此之外，余额宝的收益每天可见，充分满足客户心理需求，这也是余额宝一经问世，就引起客户关注的原因。因此，商业银行在此方面需要充分揣摩客户需求，不断进行创新与优化，才可以不被第三方移动支付分流过多客户。 （三）对商业银行中间业务的影响 中间业务作为商业银行三大业务之一，主要依靠手续费为银行创

RH436-1数据管理、存储及集群技术概述

数据管理、存储及集群技术概述 一、数据 1.数据的分类 1.1.用户数据：用户数据的保护比系统数据更具有挑战性，用户数据的丢失或泄露则是致命的，比如银行业务λ 1.2.系统数据：系统数据丢失了并不会造成企业真正的损失λ 1.3.应用数据：应用数据在企业中是最不能轻视的，大量攻击都是通过系统上应用的漏洞来开展的λ 2.数据可用性 2.1.哪些数据必需保证高可用λ 2.2.注意数据的生命周期：分类存储（打包归档还是直接存储）λ 2.3.数据的访问方法和频率：是只读的还是可读写的？是应用程序的数据，还是可以直接访问的数据？是一个网络配置文件，还是为为了安全的配置？λ 2.4.应用程序的“data starved”数据饥饿：不应该是数据跟不上来，而应该是程序跟不上λ 2.5.所有的一切都要防止单点故障（SPOF：single points of failur）λ 3.规划设计 3.1. 数据越少要求越小λ 3.2. 减小复杂性λ 3.3. 增加灵活性λ 3.4. 保证数据的完整性λ 二、集群 集群是有一组计算机来共同完成一件比较复杂的事情。 1.集群的目标 1.1. HPC（High Performance）：高性能集群，追求性能，大型的运算，λ 1.2. HA（High Availability）：高可用，追求稳定，主要是为了防止单点故障，为了实现的是24小时不间断的工作，并不要求有多快λ 1.3. LBC（Load Balancing）：负载均衡集群，基本不用（现大多数利用硬件LBC设备）λ 2.redhat的cluster products 2.1. RHCS（Redhat cluster suite）：红帽集群套件，在RHEL5的AP版自带的λ 2.2. GFS（Global File system）：全局文件系统，GFS支持并发写入。是一个集群级的文件系统。λ 2.3. CLVM （Clusterd logical volume manager）:集群级的逻辑卷，的LVM 只是单机版的逻辑卷，在一个节点做了LVM，只能在这个节点看到。若果使用的是CLVM，做的LVM则可以在整个集群中看到。λ 2.4. Piranha：LVS 基础上设计的一套负载均衡高可用解决方案，LVS是基于IP 的负载均衡技术，由负载调度器和服务访问节点组成。λ 3.集群的基本拓扑

民生银行实习报告

民生银行实习报告 为大家整理的“2019银行暑假实习报告” 2019-05-18 。 寒假期间，我向交通银行太原分行投递了简历，我于XX年2月9日接到交行的面试通知，当时我在河北老家，通知我10号就要赶到交行参加面试，接到通知后我收拾了下，站了一夜的火车赶到了交通银行太原分行，通过了初试，紧接着参加了第二天的笔试，成绩可能年后才能知道。XX年2月27再次接到通知，28号参加第二次面试，同样是站了一夜的火车，因为这两次都赶上了春运的高峰期，同样很幸运的通过了面试，从一开始200多人，最后行长只留下了5个人，让我更为庆幸的是5个人当中，我是唯一一个本科生，另外四个女的都是研究生。我终于有幸可以进入交通银行太原分行实习了，虽然到现在实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。”处长的

一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。 。 转眼间我以来金昌市邮政局实习已经有9个多月了，在这期间我学习到了许多课堂上学不到的东西，不但拓宽了知识面也学习到了很多社会实践经验，受益匪浅。同时也对中国邮政这个百年企业有了自己的认知和看法。 入局9个多月的时间，从入局见习、培训，再到各专业局，支局锻炼以及到计划财务科的实习，各个新环境的不同学习、认识、感受，苦也融融，乐也融融，让我觉得自己正在邮政企业中渐渐的成长，走向成熟。 回顾这九个多月的实习，说心里话，我感触很深。因为这次实习时间短，加之又是各个科室任务量最大最繁忙的时候，所以每到一个点我不仅要靠前辈的悉心指点和帮助，更要自己看着学着每一项工

移动支付与电子支付区别及其现状分析

移动支付与电子支付区别及其现状分析 一、移动支付与电子支付的概念 移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。 电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 二、移动支付与电子的支付存在的区别 移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。移动支付业务是由移动运营商、移动应用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。目前移动支付技术实现方案主要有五种：双界面JAVA card，SIM Pass，RFID-SIM，NFC和智能SD卡。 电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet，电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 三、移动支付与电子支付的现状分析 目前，移动支付的业务模式其实是多种多样的。按照用户办理支付业务的方式可以分为短信模式、移动网银模式、移动POS模式和电子钱包。根据运营主体可以分为移动通信运营商、商业银行、非银行支付服务。按照结算方式划分可以分为银行结算账户、虚拟账户以及手机话费结算三种模式。最后如果按照支付指令的传输渠道划分可以分为移动通信网络传输和专用交易网络传输两种模式。在实际应用方面是用户最为关心的问题。移动支付的兴起吸引了商业银行、移动通信运营商以及众多第三方支付公司的关注，这从某种角度上来看也有效的促进了移动支付的发展。通过移动支付，用户可以进行转账汇款、网上购物、交手机费、商场刷卡、个人理财等操作。但由于一些因素，目前移动支付多以一些小额支付为主，同时还需要承受前期建设的基础费用，因此目前的移

网络银行与电子支付

一、单项选择题(只有一个正确答案) 【1】( )的建立和推广应用，使资金支付活动的各方真正有机联系在一起，形成了各种电子支付系统。 回答错误 A: C&C B: 银行卡 C: ERP D: EFT 答案EFT 【2】在SET中，利用( )技术保证商家看不到消费者的账号信息。 回答错误 A: 公钥密码技术 B: HASH C: 数字签名 D: 双重签名 答案双重签名 【3】在电子交易流程中，支付授权与支付获取都是通过( )完成的。 回答错误 A: 双方合作 B: 金融专用网 C: 信誉 D: 政府 答案金融专用网 【4】支付过程中，我国对银行之间资金收、付交易进行最终清算的部门是( )。 回答错误 A: 开发银行 B: 财政部 C: 国家授权的商业银行 D: 国家授权的中央银行 答案国家授权的中央银行 【5】大额电子资金划拨系统主要应用于( )。

回答错误 A: 所有类型电子商务 B: BtoB电子商务 C: BtoC电子商务 D: 以上都不是 答案BtoB电子商务 【6】以下哪项不属于保障电子商务交易安全的技术措施 回答错误 A: 网络防毒 B: 防火墙技术 C: 信息加密存储 D: 应用管理措施 答案应用管理措施 【7】下列不能对计算机病毒采取有效地防范措施的是( )。 回答错误 A: 不开电脑 B: 不打开陌生地址的电子邮件，并设置控制权限，断绝病毒入侵的渠道 C: 认真执行病毒定期清理制度和高度警惕网络陷进 D: 给自己的电脑安装防病毒软件 答案不开电脑 【8】中国的( )于1983年加入SWIT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为中国与国际金融标准接轨的重要里程碑。 回答错误 A: 中国银行 B: 招商银行 C: 建设银行 D: 农业银行 答案中国银行 二、多项选择题 【9】移动支付所使用的移动终端可以是( )。 回答错误 A: 手机 B: 移动POS机 C: 具备无线功能的PDA D: 移动PC

《支付结算办法》

支付结算办法 第一章总则 第一条为了规范支付结算行为，保障支付结算活动中当事人的合法权益，加速资金周转和商品流通，促进社会主义市场经济的发展，依据《中华人民共和国票据法》(以下简称《票据法》)和《票据管理实施办法》以及有关法律、行政法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内人民币的支付结算适用本办法，但中国人民银行另有规定的除外。 第三条本办法所称支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 第四条支付结算工作的任务，是根据经济往来组织支付结算，准确、及时、安全办理支付结算，按照有关法律、行政法规和本办法的规定管理支付结算，保障支付结算活动的正常进行。 第五条银行、城市信用合作社、农村信用合作社(以下简称银行)以及单位和个人(含个体工商户)，办理支付结算必须遵守国家的法律、行政法规和本办法的各项规定，不得损害社会公共利益。 第六条银行是支付结算和资金清算的中介机构。未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。但法律、行政法规另有规定的除外。 第七条单位、个人和银行应当按照《银行账户管理办法》的规定开立、使用账户。 第八条在银行开立存款账户的单位和个人办理支付结算，账户内须有足够的资金保证支付，本办法另有规定的除外。没有开立存款账户的个人向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算。 第九条票据和结算凭证是办理支付结算的工具。单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。 未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。 第十条单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证，应按照本办法和附一《正确填写票据和结算凭证的基本规定》记载，单位和银行的名称应当记载全称或者规范化简称。 第十一条票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。 单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。 第十二条票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。 对票据和结算凭证上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。 第十三条票据和结算凭证金额以中文大写和阿位伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。 少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。

移动支付的运营模式及发展策略

移动支付的运营模式及发展策略 院系：信息科学学院 专业：信息管理与信息系统 姓名：韩家宝 班级：1104071 学号：110407107 二零一三年十一月二十日

移动支付的运营模式及发展策略 智能手机、网购这两个名词如今存在于我们的生活中，成为我们生活中不可或缺的一部分。然而，移动支付作为新型的一种产业技术也逐渐的崭露头角，它的存在现状和发展趋势值得我们去关注。 随着时代和经济的快速发展，人们有着越来越快的生活节奏，也向往着越来越简单便捷的生活方式。现代人的消费支付工具已经不局限于现金，而是扩展到银行卡、网上银行、电话银行甚至手机银行。正是在这样的大背景下，移动电话这一现代化通信工具被赋予了更多的功能。人们渴望利用现代化的技术实现借助手机延伸的功能性服务越来越贴近人们的生活，人类利用手机不仅可以通话、发短信，还可以进行购物、缴费,就这样，移动支付作为这个时代的新生儿诞生了。 移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，借助移动通信设备，通过移动通信网络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、掌上电脑、移动便携等移动通信终端和设备。其中，手机支付这项个性化增值服务，可以实现众多支付功能，如：银行转账、缴费、购物等商业交易活动，当然最主要强调的是移动缴费和消费。当我们在上公交车前为找不到硬币而着急时，当身处异地或是移动运营商的营业厅下班后，手机欠费导致停机时，手机支付可以很容易地解决这个问题，我们就无需为了缴话费四处找人，四处寻找手机充值卡，而耗费精力了。 移动支付其功能相当于电子钱包，从而可以为移动用户提供一个通过手机进行身份认证和交易支付的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用ＷＡＰ功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给ＷＡＳＰ，由ＷＡＳＰ确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统（或与用户和ＷＡＳＰ开户银行的主机系统协作）来完成。通过移动支付，用户可以随时随地通过无线方式进行交易，大大增强了买卖双方的灵活性和可支付性。

第二章支付结算制度

第二章支付结算制度 本章知识点简介 本章是关于支付结算法律制度的介绍，支付结算包括票据、信用卡、汇兑、托收承 付、委托收款、电子支付等结算方式。凡是与支付结算的各种结算方式有关的法律、行 政法规以及部门规章和地方性规定都是支付结算的法律依据。适用支付结算的法律制度 主要有：《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户 管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《银行卡业务管理办法》等。 本章的主要内容包括： 一是支付结算概述。包括支付结算的概念、法律特征；办理支付结算的原则；办

理支付结算的主要支付工具；支付结算的主要法律依据；办理支付结算的基本要求。 二是现金管理。包括开户单位使用现金的范围；现金使用的限额；现金收支的基 本要求；建立健全现金核算与内部控制。 三是银行结算账户。包括银行结算账户的概念和分类；银行结算账户的开立、变 更和撤销；各种银行结算账户的使用范围、开户要求和开户程序；银行结算账户的管 理：违反银行结算账户管理制度的罚则。 四是票据结算。包括票据的概念和种类；支票的概念、种类、出票、付款和办理 要求的有关规定；商业汇票的概念和种类、出票、承兑、付款、背书、保证等有关规

定：银行汇票的概念、使用范围、记载事项、兑付要求等规定；信用卡的概念和种 类、申领、销户、资金来源、使用等有关规定；汇兑的概念和分类、办理汇兑的程 序、撤销和退汇等有关规定。 第一节支付结算概述 一、支付结算的概念和特征 （一）支付结算的概念 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款、电子支付等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，其主要功能 是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移。 按照是否使用票据作为结算工具，支付结算方式可以分成票据结算方式和非票据

民生银行财务管理

民生银行财务管理 篇一：民生银行的财务状况分析 民生银行的财务状况分析 一、财务报表分析 （一）趋势与结构分析 1、资产负债表分析 资产负债表摘要单位 （1）趋势分析 由图中可以看出，民生银行的总资产一直呈增长趋势，20XX年因为金融危机，而导致总资产增长较少，但仍然有所增长，20XX年至今增长速度一直很稳定。从数值来看，20XX年末的总资产值是20XX年末增长了1.42倍。可见民生银行这几年的扩张能力是很强大的，继续保持资产的扩张趋势的几率很大。 由图中可以看出，民生银行的货币资金呈现波动上涨趋势，在各年中20XX年的增长率 最大，这跟20XX年金融危机有关，民生银行需要保持足够大的货币资金（流动性）以防止金融危机期间可能发生的挤兑情况，以使银行可以稳健发展。其次增长较快的是20XX年的，20XX和20XX的货币资金增长速度一致。对比总资产增长情况，可见货币资金的增长总体是随总资产增长而增长的，特殊情况则为保持流动性会有所增加。从数值来看，20XX年末的货币资金是20XX年末的3倍，可见民生银行的

增长能力。 从图中可以看出，民生银行的固定资产在20XX年度增长很快，从详细的资产负债表可以看到，在20XX年中民生银行有在建工程投资，这是固定资产增长的主要原因。总体来说，民生银行的固定资产从20XX年末到20XX年末一直保持增长趋势，20XX年末的固定资产净额是20XX年末的2.55倍，这与总资产增长是差不多的。 无形资产是指企业拥有或者控制的没有实物状态的可辨认非货币资产，包括，专利权，商标权，土地使用权，特许权等。在知识经济时代，企业控制的无形资产越多，则其可持续发展能力和竞争能力就越强，从图中可以看出，民生银行的无形资产在20XX和20XX年基本没有变化，在20XX 年和20XX年则快速增长，20XX年末的无形资产值比20XX年末增长了29倍，可见民生银行的无形资产增长之巨大。从民生银行的无形资产增长情况来看，可以判断民生银行的发展潜力和竞争能力正在不断提高。 由图中可以看出，民生银行的客户存贷款都一直保持增长趋势，其中除了20XX年增加较慢（这与20XX年金融危机有关）外，其他年份都有较快增长。总体来说，民生银行的客户存款20XX年末比20XX年末增加了1.45倍，客户贷款增加了1.17倍。另外，从图中可以看出，客户存款与贷款的差值有扩大趋势，这与民生银行存款利用变化有关，如用

网络银行与电子支付

第一章概述 1、电子支付定义 较为全面和准确的电子支付的定义是：单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构或其他具有资金转移能力的企业发出支付指令，实现货币支付与资金转移。 2、网络支付与电子支付的关系 网络支付不等同于电子支付，网络支付只是电子支付的一个子集。电子支付包括很多方式，其中只有在线并且是通过公共网络进行的支付才是网络支付。 广义地讲，网上支付是以互联网为基础、利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。 电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展及概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。 3、网络支付的条件 网络支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付。从技术角度看，网络支付至少需要四个方面的条件，即商家系统、客户系统、支付网关和安全认证。其中后三者是网络支付的必要条件，也是网络银行运行的技术要求。 （1）、商家系统 商家系统指安装在商家网络服务器上的支付服务系统，它与支付网关相连。 （2）、客户系统 客户系统指安装在客户计算机上的支付系统，如电子钱包等。它的安装程序可以从网上下载，或直接到网络银行领取安装光盘。一些网络银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。 （3）、支付网关 支付网关指连接银行网络与因特网的一组服务器。其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密及解密，以保护银行内部网络的安全。 （4）、安全认证 安全认证包括安全电子交易协议（SET），安全套接层协议（SSL）与认证机构（CA）。目前在交易过程中使用的安全协议有两种，即SET与SSL。为了确认交易各方的身份以及保证交易的不可否认，在网上交易中需要由认证机构发放数字证书进行安全认证。 4、ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。 5.现代化的电子银行功能 现代化的电子银行系统，一般都具有支付服务和金融信息增值服务两种功能，或者说电子银行的产品，包含支付结算产品和信息增值服务两大类产品 6、在现代电子银行体系里，应包含如下三类系统： ①建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的金融综合业务（即银行传统业务）服务系统； ②建立在数据仓库上的以1T为核心技术的金融增值信息服务系统（对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，帮助客户提供客户理财的信息增值与个性化服务）； ③金融安全监控和预警系统（保证系统的安全运行）。 在组成电子银行的上述三类系统中，支付系统是基础，信息增值服务系统是从支付系统

我国移动支付的现状与发展

我国移动支付的现状与发展 作者：中国人民银行支付结算"］王关荣 移动支付是近年来支付服务方式的重要创新之一，也是新兴电子支付的主要表现形式。移动支付伴随着移动电子商务的发展而产生，二者互为依存，共同发展。由于支付是一种大众性的需求，而移动支付具有随身、实时、快捷的特性，具有广阔的发展前景。与传统的通过银行业金融机构营业网点提供支付服务的模式相比，移动支付依靠较少的基础设施投入, 达到更加广泛的便民和惠民效果，符合科学发展观的要求，既有利于满足社会公众日益多样化的支付需求，也有利于缓解社会公众日益增长的支付需求与银行机构服务资源相对不足的矛盾。好外，针对我国广大农村地区的金融服务环境较差的状况，移动支付突破银行机构提供金融服务的传统模式，通过较低成本将支付服务网络覆盖到广大农村地区，有助于改善农村地区的支付环境，促进金融普及，对于构建社会主义和谐社会将产生积极意义。 所谓移动支付，就是用户使用移动终端进行支付的一种服务方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等，但主要的还是使用手机，所以，移动支付又称为手机支付。移动支付是一项跨行业的业务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。自移动支付业务产生以来，显示岀强大的活力，用户数疑不断增加，业务范用逐步拓展，业务量快速增长。但用绕移动支付的讨论和争议也始终不断，例如移动支付的安全问题、监管问题等。作为世界第一大手机用户国，我国移动支付的发展前景非常广阔，市场空间十分巨大。如何促进移动支付市场健康、规范、快速发展，是政府部门、从业机构等各方普適关注的重要问题。在此，我想结合我对移动支付的认识，从中央银行监管的角度谈几点看法。 一、我国移动支付的发展现状 移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展o 中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展，中国的移动支付市场应该说初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约，与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比，中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。

网上支付与电子银行练习题库

网上支付与电子银行练 习题库 集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-

一、单项选择题 1、电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（A）进行的货币支付或资金流转。 A．网络B．开户银行C．发卡银行D．中介银行 2、在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统的活动的是(A)。 A．商业银行B．客户C．中央银行D．人民银行 3、网上交易的安全性是由谁来保证的（B）。 A．厂家B．认证中心C．银行D．信用卡中心 4、个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（B）。 A．G2BB．C2CC．B2CD．B2B 5、目前我国智能卡的推广应用中还存在一些障碍，主要是安全问题和（C）。 A.资金问题 B.政策问题 C.成本问题 D.观念问题 6、目前应用最为广泛的电子支付方式是(A)。 A.银行卡 B.电子货币 C.电子支票 D.电子本票 7、网上购物中，银行卡电子传输系统采用的是（ B ）。 A．城域网B．因特网C．专用网D．局域网 8、CFCA根CA证书申请和发放的传递方式是（ A ）。 A．在线方式B．电话C．E-mailD．软盘／光盘 9、客户在淘宝网进行的电子商务活动属于（D）。

A．B2C电子商务活动B．B2G电子商务活动 C．B2B电子商务活动D．C2C电子商务活动 10、世界上第一家全交易型网络银行是（C）。 A．英格兰银行B．花旗银行 C．美国安全第一网络银行D．招商银行 11、使用公钥密码体系，每个用户只需妥善保存（A）个密钥。 A．1B．2 C．3D．4 12、安全电子商务交易的核心机构是（B）。 A．网上银行B．CA机构 C．政府部门D．网络中心 13、电子货币是（B）。 A．商品货币B．信用货币C．纸币D．贵金属货币 14、在SET交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用（D ）。 A．因特网B．增值网C．局域网D．金融专用网 15、收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程称为（C ） A．支付B．清算C．清分轧差D．授权 16、在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是（ D ）。 A．如何保证信息真实性和准确性 B．如何保证网络的安全性和银行卡的合法性 C．如何保证银行卡的合法性和有效性

Excel数据管理与图表分析 公式概述

Excel 数据管理与图表分析 公式概述 在Excel 中，公式是一种可以自动完成计算的工具。通常情况下，公式由常数、变量、函数、名称以及运算符组成的一个表达式。 1．公式的结构 公式的结构主要有两种，一种为以等号开头，即在一个空白单元格中输入一个等号，Excel 就默认为用户输入了一个公式（公式一般都是以等号“=”开头）。在等号之后需要输入计算元素（操作数）。其中，各操作数之间均以运算符进行分隔，如图2-1所示为一个典型公式的语法结构： 图2-1 公式的结构 提 示 该公式的含义为：首先计算B1至E5单元格区域中的数据之和，即B1+C1+D1+E 1+B2+C2+D2+E2+B3+C3+D3+E3+B4+C4+D4+E4+B5+C5+D5+E5；然后，将B1单元格中的数值加上12；最后，将第一次计算的结果除以第二次计算的结果。 另一种方法是尊重Excel 以前Lotus 1-2-3 的用户操作习惯，允许用户使用以@符号作为公式的起始符号，然后，后面紧跟函数，其语法结构如图2-2所示。 图2-2 公式结构 提 示 Lotus 1-2-3是1983年Lotus 公司（该公司现已被IBM 公司收购）推出的1-2-3电 子表格系统，可以称得上是个人计算机软件的杰出代表。 这两个公式在结构上，除了开头的符号不同外，另外以@符号开头的公式必须后面紧随函数，而前一种结构则无此要求。下面来介绍一下这两种结构中的各元素的功能： ● 等号或@符号 为了区分公式与字符型的常数，Excel 规定公式的最前面必须加一个“=”等号或者“@”符号，然后再输入计算的各元素。 ● 单元格引用 通过指定单元格地址，来引用某个单元格或者单元格区域中的数据进行计算。 ● 运算符 包括一些符号，例如“+”加号和“*”乘号。 数字常量 等号 单元格引用 加法运算符 函数 除法运算符 @符号 函数