金融法作业前20题

金融法作业

1.如何理解金融市场与金融法的关系？

金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。金融关系主要包括金融监管关系和金融交易关系。所谓金融监管关系，主要是指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系。金融交易关系，是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场、金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种金融交易的关系。

金融市场，是资金融通市场，指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。

金融市场与金融法的关系是十分紧密的。金融法主要功能室培育和完善金融市场体系，规范金融市场行为，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的统一。金融市场秩序是金融法调整的主要对象，金融法调整金融交易关系的主要内容包括对金融市场的宏观调控，对金融市场秩序的维护。反之，金融市场的有序发展体现了金融法的合理性，并能够进一步促进金融法的完善和发展。金融市场存在的问题会催生金融法的调整，使金融法成为调控金融市场的法律保障。

2.金融法体系的构成要素主要有哪些？

金融法体系，是指调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，并形成相互联结、有序统一、层次分明的整体。

我国的金融法体系分为金融主体法和金融业务管理法两大类。金融主体法，是用于确定包括银行、非银行金融机构等各类金融关系参与者的性质、法律地位、组织形式、机构设置、业务范围、职责权限等的法律规则的总称。按照业务的不同，金融业务管理法主要包括货币法、商业银行法、票据法、证券法、保险法、信托法、期货法等。

金融法体系的构成要素有：银行法，货币管理法，票据法，证券法，金融衍生品法，信托法，投资基金法，保险法，融资租赁法。

3.商业银行经营的主要业务有哪些？

《商业银行法》第三条规定，商业银行经营的主要业务有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

4.根据我国《证券法》的规定，证券公司可以经营哪些业务？

根据我国《证券法》第一百二十五条规定，经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营的业务有：证券经纪；证券投资咨询；与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；证券承销与保荐；证券自营；证券资产管理；其他证券业务。

5.分业经营、分业管理的原则能否适应我国市场经济的发展？在我

国加入WTO后中国金融业如何面对冲击和挑战？

1.分业经营有利于我国尽快建立完善的多元化金融市场体系，有利于我国证券市场的健康规范发展，有利于我国金融系统风险的分散，有利于逐步有序地增强我国金融监管水平。尽管中国现在根据自身现实选择了分业经营，但银行经营体制最终趋势仍然是混业经营。

现行金融分业经营、分业管理的原则不利于金融业规模经营的发展和国际竞争力的提高；不利于传统金融企业向现代金融企业的转变。现行制度对银行业务、证券业务经营的严格区分和限制，抑制了市场资金供给来源，人为地割裂了资本市场和货币市场的融通渠道，不利于资金之间的相互融通。银行、证券、保险的业务品种有限而单调，使行业素质及竞争力不断下降。也不利于金融创新，在分业经营制度下，由于银行参与证券业务受到限制，一些具有转移风险及套期保值功能的金融产品和金融工具无法在市场上立足，由此影响到证券机构的市场运作及策略，表现出很强的短期投机性和不稳定性。银行业和证券业都缺乏创新机制和创新能力。

可以这样说，在短期之内，中国推行分业经营分业管理还是必要、现实的，但长期来看，中国必然要以混业经营为目标，以全能型银行体制制为发展方向。

2.面对入世，我国金融业应以加入WTO为动力，加快金融改革和整顿的步伐。首先，应尽快按照国务院有关方针、政策，通过整顿，解决金融领域多年遗留的问题、风险和金融秩序中的一些混乱现象。其次，通过改革，全面提高金融监管整体素质，理顺金融机构内部经营机制，以适应市场经济条件下激烈竞争的需要。同时，梳理现行的金融监管法规，加快有关法规的制定。

（1）寻求必要的合理保护，努力把握金融业对外开放的主动权，正确引导外资金融机构的业务经营。

（2）加大金融业改革力度，增强金融业的国际竞争力。加强风险控制，提供资产质量和资信水平；深化金融体制改革，加快商业银行现代企业制度的建设；从实际出发，抓住时机加快国内银行间的资产重组，剥离不良资产，补充国有银行资金，培育真正意义上的中国商业银行体系；转变经营观念，加快国内金融机构的技术改造，适应电子网络时代要求，加强业务创新，提高经营效率和服务水平；以认为本，实行科学的人力资源管理；加强商业银行内部控制的措施。

6.我国证券法禁止上市公司购买自己的股票的法理基础和该规定的

利弊是什么？

上市公司不得回购公司股票的主要原因有两点：

一是上市公司是法人，它和股东在法律上是两个完全不同的主体，公司如收购本公司的股份，意味着它变成了自己公司的股东，使公司具有双重身份，这会给公司带来一系列的问题，并使公司和其他股东的利益平衡受到破坏，导致侵犯其他股东的权益。

二是上市公司必须实行股本充实原则，亦称股本维持原则，即公司在整个存续期间必须经常维持与已发行股本总额相当的现实财产，而上市公司收购本公司的股份则违背了股本充实原则，因为它必然会造成公司现实财产的减少，可能导致侵犯债权人权益的后果。因此，各国公司法一般都对上市公司拥有本公司股份进行限制，原则上禁止、特殊情况下允许。

利：对股东而言，由于因股票回购而发生的结果是否对股东有利难以预料，股票回购对股东利益具有不确定的影响，股东在公司回购股票之前由于信息披露不充分，不了解公司的

回购计划，容易发生内幕交易及其他不公平行为，从而使股东利益受损。对公司而言，股票回购可能被认为是公司经济增长状况不佳的标志，从而对股票价格造成不利的影响。因此，该规定有利于维护股东利益和公司的稳定。

弊：股份回购有其一定的意义，不应被过分限制。对于上市公司而言:（1）通过股份回购,可以调整和改善公司的股权结构,为公司的长远发展奠定良好的基础。（2）通过股份回购可以优化资本结构,适当提高资负债率,更有效地发挥财务杠杆效应。股份回购是公司实施反收购策略的有力工具和常规武器,有利于稳定和维护公司股价。对于股东而言:（1）由于我国证券市场建立之初制度设计上的缺陷,形成了特有的股权分置问题。国有股和法人股股东通常持股比例过高,约为三分之二,且难以流通,缺乏流动性。而通过股份回购,可以使国有股和法人股股东收回一部分投资,以增加这些股份的流动性,提高其变现能力。（2）若公司拥有大量闲置资金,现金流比较充裕,不仅可以通过股份回购减少被收购的可能性,而且不至于在回购股份后出现现金流严重不足、资负债率过高、营运资明显减少等对公司业绩有直接影响的不利因素,相反将可以增加公司每股盈利,提高股票市值。我国对于股票回购的适用范围限制得过于严格，有悖于国际立法的发展趋势，并且也限制了上市公司的发展空间，对于其中的一些定义也规定得较为含糊，这样会助长规避法律的行为产生，使规定形同虚设。如果不对该制度进行系统的规范，其制度本身的弊端也会逐渐显现，反而可能成为我国完善公司治理结构的障碍。

7.针对持续增长的银行信贷，中国人民银行于2006年7月21日18

时宣布，经国务院批准，人民银行决定从2006年8月15日起，上调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点。这次动作距离上次央行宣布上调存款准备金率的时间，仅仅间隔35天。请问，央行的这一举措，透出了哪些信号？

中央银行连续两次上调存款准备金率，一方面是信贷依然维持高增长态势，造成经济隐忧，另一方面，也是由于上调存款准备金率、增发央行票据等种措施，对控制货币信贷增幅，减缓货币供应量增长速度收效显著。

首先，上调存款准备金率，是为了加强流动性管理，抑制银行信贷资金总量过快增长。高速增长的信贷是当前经济中的一个突出问题。上调存款准备金率，能直接冻结商业银行资金，强化流动性管理。据测算，提高存款准备金率0.5个百分点，大约能一次性锁定1500亿元资金。

其次，上调存款准备金率也体现了“区别对待”的调控原则。上调存款准备金率是直接针对商业银行实施的货币政策工具，不似加息“一刀切”式直接影响企业财务和百姓生活。

8.人民币法律保护的内容是什么？

《中国人民银行法》第18条规定：“禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。”第19条规定：“任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。”

为保证人民币发行的集中统一，稳定金融和物价，保障国民经济的健康发展，必须

加强对人民币的保护。《中国人民银行法》对人民币的保护主要有如下四个方面的规定：（1）禁止各种变相货币的发行与流通。变相货币是指没有法定货币发行权的单位或个人签发的、以货币单位标示面值并在世面流通转让的各种有价证券和凭证。如有的单位发行“代金券”、“购物券”、“礼品券”等就属于变相发行货币的行为。变相货币的发行、流通的危害主要有：第一，违反了人民币集中统一发行原则，侵犯了中国人民银行的法定货币发行权；第二，由于充当支付手段，扩大了社会货币供应量，而又不在人民银行的监控下，对通货膨胀起了推波助澜的作用；第三，逃避了国家对工资奖金的监督管理，扩大了消费基金支出；第四，助长了不正之风。凡此种种，影响到人民币的信誉和市场稳定，因此，必须禁止变相货币的发行与流通。

（2）禁止伪造、变造人民币和禁止贩卖伪造、变造的人民币。伪造人民币是指仿照中国人民银行发行的现行流通的纸币或铸币的形状、颜色、图案，制造伪币、冒充真币的行为；变造人民币是指用剪贴、挖补、拼凑、涂改、正背两面撕开等方法增大人民币票面额或增多票张数的行为。由于伪造、变造人民币和贩运伪造、变造的人民币的行为严重扰乱金融秩序，对国家、集体以及个人利益均会造成严重侵害，所以为保护国家货币、巩固国家金融，该法第41、42条又进一步规定了法律责任。

（3）禁止故意毁损人民币。人民币是国家金融制度的体现，是国家保证市场流通的一种手段。人民币作为支付手段，承担着商品交换的流通作用。特别是一些小额人民币铸币，其铸造价值往往比其标示的价值还高，毁损人民币会人为增加人民币发行基金，有时还可能造成小额人民币流通短缺，不利于市场上人民币的找换，给国家造成浪费。

（4）禁止非法使用人民币图样。禁止非法使用人民币图样，是为了保证国家货币的严肃性，也防止有人利用印有人民币图样的纸张冒充人民币，欺骗他人。

9.洗钱的基本概念及其基本特征是什么？根据我国《刑法》第191

条规定，洗钱行为分为哪几种类型？

（1）洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其表面看起来合法的行为和过程，通俗而言，对犯罪收益进行清洗使之披上合法外衣的活动就称为洗钱。

（2）洗钱目的的特殊。洗钱的主要目的是为了使犯罪所得尽快“合法化”，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，实现犯罪收益的安全循环使用。

洗钱对象的特定性。洗钱的对象是犯罪收益，既包括通过盗窃、抢劫、贩毒、走私、贪污、贿赂等方式取得的犯罪收益，也包括将非法所得的物品变卖出去获取的收益。从形态上看，这些收益表现为物质的和非物质的财产、有形的和无形的各种资产、动产和不动产以及证明这种资产的权利所有的证书和法律文件等。

洗钱过程的隐蔽性。要实现洗钱的目的，就要改变非法所得的原始形态，消除可能受到追查的线索，为非法所得及其收益设置伪装，使其与合法收益相混淆。

洗钱方式的多样性。由于犯罪收益来源的多样性，洗钱者会通过不同的方式进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如借用金融机构提供的金融服务，利用空壳公司，伪造商业票据等。经济方式的创新也使洗钱方式不断翻新，更为隐蔽。瞬息万变的国际资金流动、越来越宽松的金融环境、快速发展的离岸金融市场、日趋完善的全球电信网络和电子支付手段等，都为洗钱活动带来了便利。专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。其中，实施复杂的金融交易，通过金融衍生工具进行洗钱尤为突出。

（3）根据《刑法》第191条规定，洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

10.洗钱犯罪的上游犯罪有哪些表现形式？

答：我国《刑法》对洗钱罪的上游犯罪规定有以下几种：

毒品犯罪；黑社会性质的组织犯罪；恐怖活动犯罪；走私犯罪；贪污贿赂犯罪；破坏金融管理秩序犯罪；金融诈骗犯罪。

11.我国现行外汇管理体制与货币政策的实施有关吗？

外汇管理体制，是一国政府对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制原则、措施及组织体系。我国现行的外汇管理体制包括以下几个方面：

第一，实现人民币经常项目的可兑换并取消经常项目的用汇限制，实行银行结售汇制度和进出口收付汇核销制度。

第二，加强对资本项目外汇的严格管理限制。

第三，实行以供求关系为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

第四，建立起不断完善的国际收支宏观管理体系，实行统一的《国际收支申报统计办法》。

第五，加强对金融机构外汇业务的监管。

货币政策指中央银行作为唯一的货币发行机构，通过一系列行之有效的政策手段来控制货币供应量和利率，保持货币流通稳定，从而为经济的发展创造良好的金融环境。近年来我国主要运用的货币政策是公开市场业务、法定存款准备金率和再贴现。

在不断完善的外汇管理体制下，我国拥有充足的外汇资金，这些外汇储备资金汇影响我国货币供给的数量和结构，对货币政策和宏观经济的调控构成约束。

首先，外汇资金的不断增长，在人民币升值的情况下，外汇占款形成的基础货币已成为中国货币投放的主渠道，从而形成和加剧了通货膨胀压力。为防止基础货币不断释放给国内经济带来流动性过剩问题和通货膨胀的压力，央行又需要不断地通过公开市场操作包括回购交易、现券交易和发行央行票据等政策方式回收资金，央行货币政策的独立性因而受到很大的牵制。

其次，我国现行的外汇管理体制影响中央银行法定存款准备金率的波动。当外汇资金增加时，通货膨胀，中央银行会提高法定存款准备金率，商业银行的准备金收紧，贷款或投资减少，造成货币的成倍收缩；相反地，如果外汇储备资金减少，中央银行就会将法定存款准备金率降低，商业银行可将多余的准备金用于贷款或投资以增加货币量。

最后我国现行的外汇管理体制影响再贴现率的变化。在外汇管理体制下，我国外汇资金增加时，会导致货币供应量放大，当市场中的货币量超过了经济发展正常所需，就会引起流

动性过剩。此时央行通过上调再贴现率来增加商业银行的筹资成本，会在一定程度上缓解市场上流动性过剩的问题，从抑制货币需求的角度来对货币供应量进行调控。

12.联系实际，分析我国资本项目外汇管理存在的问题。

答：1,管理手段单一，电子化水平有待提高。我国目前资本项目外汇管理主要采用数量管制，特点是缺乏弹性，不能根据资本流动变化、国际收支状况和国内外经济灵活及时地进行微调。目前我国各银行未完全实现同政府相关部门的电子计算机联网，区域之间的联网也处在较低水平，影响了信息资源共享，只能将日常监管与现场突击检查结合进行，存在一定的盲目性，造成人财物的浪费。

2,管理效率低。资本项目多窗口管理，影响管理效果，如对外商来华直接投资的管理，多窗口管理的实际效果是，一方面对外商投资企业的外汇管理实行超国民待遇，另一方面是对外商来华直接投资存在大量“说不清、管不住、服务不到位、审批时间长”

的情况，影响资本项目的管理效果。其次，国际收支平衡表中存在巨大的错误与遗漏项，逃避管制行为会削弱管制的效率，导致资本的外逃。

3,现行外债管理政策难以有效地控制外债规模和偿债风险，外商投资企业借用外债享有“超国民待遇”，跨国公司应收应付款的管理成为外债管理的盲区。对海外中资机构借款缺乏有效控制。

4,资本项目外汇统计监测体系尚不健全。我国目前只有外债统计监测系统，而没有外资统计监测系统，而且外债统计监测系统也不能适用经济形势的发展。

13.政策性银行与中央银行、商业银行有何不同？

答：政策性银行不同于政府的中央银行，也不同于其他商业银行，它的重要作用在于弥补商业银行在资金配置上的缺陷，从而健全与优化一国金融体系的整体功能。与其他银行相比，政策性银行具有如下特点：

第一，从资本金性质看，政策性银行一般由政府财政拨款出资或政府参股设立，由政府控股，与政府保持着密切关系。如德国（复兴开发银行法）规定：复兴开发银行为政府所有，其中联邦政府占80％的股份，各州政府占20％的股份。法国的对外贸易银行，是由法国的中央银行持股24.5％，信托储蓄银行持股24.5％，以及其他大商业银行投资组成。

第二，从经营宗旨上看，政策性银行不以营利为目标，而以贯彻执行国家的社会经济政策为己任。其主要功能是为国家重点建设和按照国家产业政策重点扶持的行业及区域的发展提供资金融通。一般包括支持农业开发贷款，农副产品收购贷款，交通、能源等基础设施和基础产业贷款，进出口贸易贷款等。但是不以营利为目标并不意味着政策性银行都不盈利，或是都无视效益性，而仅仅是以经营的目标角度来讲，不追求盈利或利润最大化。

第三，从业务范围上看，政策性银行不能吸收活期存款和公众存款，主要资金来源是政府提供的资本金、各种借入资金和发行政策性金融债券筹措的资金，其资金运用多为长期贷款和资本贷款。政策性银行收入的存款也不作转账使用，贷款一般为专款专用，不会直接转化为储蓄存款和定期存款。所以，不会像商业银行那样具备存款和信用创造职能。政策性银行有自己特定的服务领域，不与商业银行产生竞争。它一般服务于那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，且投资规模大、周期长、经济效益低、资金回收慢的项目领域，如农业开发、重要基础设施建设、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等领域。

第四，从融资原则上看，政策性银行有其特殊的融资原则。在融资条件或资格上，要求其融资对象必须是从其他金融机构不易得到所需的融通资金的条件下，才有从政策性银行获

得资金的资格，且提供的全部是中长期信贷资金，贷款利率明显低于商业银行同期同类贷款利率，有的甚至低于筹资成本，但要求按期还本付息。

第五，从信用创造能力看，政策性银行一般不参与信用的创造过程，资金的派生能力较弱。因为政策性银行的资金来源主要不是吸收存款，而往往是由政府提供，而且政策性银行的贷款主要是专款专用，正常情况下不会增加货币供给。

14.政策性银行具有哪些特征？

答：政策性银行是由政府创立、参股或保证，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策而在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

1，政策性银行的创立、参股或保证，以政府为后盾，与政府保持着密切的联系

2，政策性银行的性质，不以营利为目的，而以追求社会整体利益、社会效益为目的3，政策性银行的业务范围，具有确定的业务领域和服务对象，一般都是专业性或开发性的金融机构

4，政策性银行的融资原则特殊，实行单独立法

15.试述商业银行业务的基本规则。

答：1．效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。

2．依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。

3．保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。

4．自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。

16.对商业银行监管的具体措施有哪些？

对商业银行实施监管的内容包括两个方面，预防性监管和保护性监管。

（1）预防性监管。

预防性监管是金融监管当局从把好市场准入关入手为防止商业银行违规经营，过度竞争，扰乱正常金融秩序而事先采取的监督管理。预防性监管包括行政管理和预警制度。行政管理以市场准入为核心，目的是为了维护金融的安全和稳定。预警制度是对银行各种业务活动的限制，以及对其资产负债结构的控制。目的是限制商业银行接受风险的程度。

实施预防性监管的具体措施有七条：

①市场准入管理。主要规定进入市场的资格条件（最低注册资本金、合格的经理人员、应具备的设备条件），以及进入市场的程度（合理的业务范围与规模）。

②资本充足度管理。目前世界各国都是按照《巴塞尔协议》规定的资本比例（资本总额/风

险加权资产≥8%）对商业银行进行资本充足度监管。

③银行的清偿力管理。主要是针对银行的流动性风险和利率风险，包括银行负债和资产的两上方面。在负债方面主要是监管存款负债的异常变动、利率变动对负债的影响、银行筹集和设备资金的能力等；在资产方面主要监控资产的流动性状况。

④利率限制。主要是监控商业银行存款利率上限，防止商业银行过度竞争而“高息揽储”。

⑤资产流动性管理。为了保证商业银行具有一定的流动性，我国规定商业银行流动性指标是：流动性资产/流动性负债≥25%。

⑥贷款的集中程度。对贷款集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。从技术操作的角度看，就是要限制商业银行的个别贷款对银行资本的最高比例，防止贷款过于集中。具体规定是：

1）单个贷款比例指标= 对同一借款客户贷款余额×100%≤10%

资本净额

2）对最大十家客户贷款比例= 对最大10家客户发放的贷款总额×100%≤50%

资本净额

3）内部贷款的规定。包括对股东申请贷款的规定；关于关联单位贷款的规定；关于提取呆账准备金和一般准备金的规定。

⑦其他业务活动限制。它主要是指银行业与证券业、保险性合业经营还是分业经营的问题。我国的商业银行实行分业经营管理的模式。

（2）保护性监管。

保护性监管包括最后贷款人制度和存款保险制度。

①最后贷款人制度。这是金融监管当局的职能。是指中央银行作为最后贷款人对有问题的商业银行进行财务援助和实施抢救的一种行为，主要有提供紧急贷款，宣布被兼并和提供担保等具体方式。

②存款保险制度。存款保险制度是为了保护存款人的利益不受损失，维护商业银行机制和金融体系的安全和稳定而设立的一种保险机制。规定各吸收存款的商业银行或金融机构都必须将其存款按照存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费向存款保险机构投保。当投保的商业银行经营破产或发生支付困难时，由存款保险机构按投保规定在一定限度内代为支付。

17.简述我国证券市场监管的法律原则。

1,依法管理原则：指证券市场监管部门必须加强法制建设，明确划分各方面的权利与义务，保护市场参与者的合法权益，即证券市场管理必须有充分的法律依据和法律保障。

2,保护投资者利益原则：由于投资者是用自己的收入购买证券，由于投资者是拿出自己的收入来购买证券，且大多数投资者缺乏证券投资的专业知识和技巧，只有在证券市场管理中采取相应措施，使投资者得到公平的对待，维护其合法权益，才能更有力地促使人们增加投资。

3.“三公”原则

(1)公开原则

这一原则就是要求证券市场具有充分的透明度，要实现市场信息的公开化。信息披露的主体不仅包括证券发行人、证券交易者，还包括证券监管者;要保障市场的透明度，除了证券发行人需要公开影响证券价格的该企业情况的详细说明外，监管者还应当公开有关监管程序、监管身份、对证券市场违规处罚等。

(2)公平原则

这一原则要求证券市场不存在歧视，参与市场的主体具有完全平等的权利。具体而言，无论是投资者还是筹资者，是监管者还是被监管者，也无论其投资规模与筹资规模

的大小，只要是市场主体，则在进入与退出市场、投资机会、享受服务、获取信息等方面都享有完全平等的权利。

(3)公正原则

这一原则要求证券监管部门在公开、公平原则的基础上，对一切被监管对象给予公正待遇。根据公正原则，证券立法机构应当制定体现公平精神的法律、法规和政策;证券监管部门应当根据法律授予的权限履行监管职责，要在法律的基础上，对一切证券市场参与者给予公正的待遇;对证券违法行为的处罚和对证券纠纷事件和争议的处理，都应当公平进行。

4.监督与自律相结合的原则

这一原则是指在加强政府、证券主管机构对证券市场监管的同时，也要加强从业者的自我约束、自我教育和自我管理。国家对证券市场的监管是管好证券市场的保证，而证券从业者的自我管理是管好证券市场的基础。国家监督与自我管理相结合的原则是世界各国共同奉行的原则。

18.试述我国证券发行、上市的条件。

1.证券发行：根据《证券法》规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准;未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，或者公开发行法律、行政法规规定实行保荐制度的其他证券的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。

公司公开发行新股，应当符合下列条件：

(一)具备健全且运行良好的组织机构;

(二)具有持续盈利能力，财务状况良好;

(三)最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为;

(四)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

上市公司非公开发行新股，应当符合经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的条件，并报国务院证券监督管理机构核准。

公开发行公司债券，应当符合下列条件：

(一)股份有限公司的净资产不低于人民币三千万元，有限责任公司的净资产不低于人民币六千万元;

(二)累计债券余额不超过公司净资产的百分之四十;

(三)最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息;

(四)筹集的资金投向符合国家产业政策;

(五)债券的利率不超过国务院限定的利率水平;

(六)国务院规定的其他条件。

公开发行公司债券筹集的资金，必须用于核准的用途，不得用于弥补亏损和非生产性支出。

上市公司发行可转换为股票的公司债券，除应当符合第一款规定的条件外，还应当符合本法关于公开发行股票的条件，并报国务院证券监督管理机构核准。

2.证券上市的条件：

股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：

(一)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;

(二)公司股本总额不少于人民币三千万元;

(三)公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上;公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上;

(四)公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：

(一)公司债券的期限为一年以上;

(二)公司债券实际发行额不少于人民币五千万元;

(三)公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。

19.试述保险业监管的制度体系。

我国的保险业监管制度由两大部分构成：一是通过制定保险法律法规，对保险业进行宏观指导与管理；二是由专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。

保险监业管法律体系涉及保险业、保险市场和保险中介市场的监督管理，规定监管的原则和基本制度、监管体制、保险机构的设立雨撤销、业务范围与风险控制等。2009年10月1日《中华人民共和国保险法》全面修订施行，是保险监管法律体系的基础，近年来颁布了大量的规章，包括《保险公司管理规定》、《保险监管暂行规定》、《保险业监管指标》、《保险代理人管理暂行规定》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《保险公估人管理规定》和《保险经纪人管理规定》等，目前我国已经建立以《保险法》为核心法律，由行政法规、部门规章和规范性文件等构成的一套相对完整的保险业监管法律体系。

我国保险业的监管机构是中国保险监督管理委员会，于1998年11月设立，专门负责保险监督管理职责，并设立派出机构，形成集中统一的保险监管组织体系。保险监管机构的主要职能是对关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等保险条款和保险费率进行审批；对其他保险险种的保险条款和保险费率进行备案；对保险公司的偿付能力实施监控。

另外，保险业自律组织业承担部分监管职能，《保险法》规定，保险公司应当加入保险行业协会，保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会，保险行业协会是保险业的自律性组织。保险行业协会的主要职责是：督促会员单位依法合规经营，组织签订自律公约，监督会员依法经营，维护公平竞争的市场环境等。

20.比较保险经纪人与保险代理人监管规定。

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。虽然保险代理人与保险经纪人的性质不同，但是二者扮演的角色都是“保险中介”。保险代理人根据保险人的委托，代为办理保险业务，需要向投保人宣传保险产品；保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，需要帮助投保人选择保险人和保险产品。保险代理人和保险经纪人各自所从事的保险中介业务都要求他们必须具备必要的保险专业知识和良好的职业道德，以防止出现误导投保人、被保险人或者发生道德危险，如为了获取代理手续费或者经纪人佣金向投保人夸大宣传保险产品的保险保障功能，或者向保险人隐瞒保险标的存在的瑕疵等。为了维护保险中介市场秩序，保护保险合同当事人的合法权益，本条规定，对保险代理人和保险经纪人的资格条件及从业许可必须实行严格管理。

1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。

2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。

3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人。

4、法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。

金融法试题及答案

东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．

(金融保险)东财考试批次金融法复习题及答案

（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案

《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）

A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

2017年10月金融法试题和答案

2017年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法试卷和答案 (课程代码05678) 本试卷共4页，满分100分，考试时间150分钟。 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。 3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0.5毫米黑色字迹签字笔作答。 4．合理安排答题空间。超出答题区域无效。 第一部分选择题 一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1．中央银行最核心的职责是 A．公开市场操作 B．依法制定和实施货币政策 C．保持币值稳定 D．金融监管 2．商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起 A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 3．我国《商业银行法》规定商业银行的第一位经营原则是 A.安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．政策性原则 4．我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 A．10％ B．30％ C．40％ D．50％ 5．外资银行的营业性机构不包括 A．外商独资银行 B．中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处 6．信托关系中最核心的主体是 A．受托人 B．委托人 C．受益人 D．信托人 7．存款合同成立的条件是 A．双方协商一致 B．客户递交申请书 C．银行清点钱数 D.银行接受存款并签发存款凭条、存单或登记存折予以确认 8．下列银行业务可以适当收费的是 A．储蓄开户 B．同城同一银行人民币储蓄存款 C．储蓄销户 D．零钞清点整理储蓄业务

金融法作业及参考答案

《金融法》作业 班级:__ ______ 姓名:_________________ 得分:________________ 1．论中央银行的独立性。 一、概述 “中央银行独立性”是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。其二是中央银行对政府的独立性是相对的。 二、中央银行独立性内容 1、权力方面 中央银行本身的最高权力机构是理事会。理事会的主要成员一般由政府任命，有王室任命的仅有英国和瑞典。一般来说，独立性较大的总银行理事会，政府不另派政府代表参加，如英国、美国、德国、格兰和瑞典等，在这里中央银行作为政府的代理人，直接对国会负责。独立性不大的总银行理事会，如法国、日本、意大利和加拿大等国，政府还要派代表参加。这些国家的中央银行多半是听命财政部，尤其是意大利，近似于隶属财政部。理事会主席一般是中央银行总裁。 2、政策方面 中央银行的独立性还表现在制定政策的方面。除了美国、德国中央银行独立性大、有权制定货币政策外，其他中央银行处于政策参谋咨询地位，帮助政府制定货币政策，提供情报与建议，参与讨论并予以贯彻执行。在政府与中央银行意见不一致时，政府对中央银行有权干预。如法国和意大利，若中央银行与政府意见不一致；还需要重新进行讨论，另行提出意见。不过各国中央银行应力求与政府（特别是财政部）保持密切合作，因为国家的经济政策（包括财政政策）和货币政策是不可分割的。过分的强调独立性，容易与政府关系不协调。但丧失独立性，又会使政府过多的依赖银行，造成过度财政发行。因此，如何保持中央银行的相对独立性，是一个十分重要的问题。 3、中央银行独立性

《金融法规》平时作业(答案) (1)

第一章金融法综述 单项选择题 1、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ） A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇 C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ） A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题 1、金融业的作用主要有（ABCD） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成（ABCD ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 4、金融法律关系具有以下特点（ABD ） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性 5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、擅自将外汇携带出境。 C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。 D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 三、判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（√） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（╳） 3、金融法的调整对象是金融业。（╳） 4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（╳） 5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（╳） 6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（√） 7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（╳） 8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（√） 9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（╳） 10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（╳） 1、简述金融工具的特征。 答：价格：金融工具的价格是投资者进行交投活动时需要考虑的主要因素。 偿还期：不同的金融工具有不同的偿还期 变现能力：变现是指持有人将金融工具交付给发行人（或者其他债务人）兑换成现款，终结投资的一种法律行为。金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强风险性：风险往往与收益成正比，收益高的金融工具其风险也越高，而风险低的金融工具其收益也相对较低 收益率：收益率是指金融工具在一定的期限里所取得的收益与本金的比率，包括名义收

东财《金融法》完整随堂随练题库在线作业答案

东财《金融法》随堂随练题库及答案 (2012-08-31 13:33:53) 转载▼ 第1章 1、金融法律关系的客体是指（） A、金融业 B、金融市场 C、金融工具 D、金融体系 2、下列不属于金融法律关系客体的是（） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 参考答案： 1、C 2、C 关闭 《金融法》随堂随练返回目录 第2章 1、 2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（） A、反洗钱局 B、管理信贷征信局 C、资金安全局 D、现金管理局 2、中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括（） A、存款准备金 B、中央银行基准利率 C、再贴现 D、向商业银行提供贷款E．公开市场业务 3、下列不属于中国人民银行的职能是（） A、发行的银行 B、银行的银行 C、企业的银行 D、政府的银行 4、下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（） A、分支机构是按照行政区划分来设立的 B、分支机构没有独立的法人地位

C、分支机构的日常工作由总行统一领导 D、分支机构是总行的派出机构 5、我国货币政策的目标是（） A、稳定物价 B、充分就业 C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长 6、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（） A、存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、利率 参考答案： 1、AB 2、ABCDE 3、C 4、BCD 5、D 6、ABC 关闭 《金融法》随堂随练返回目录 第3章 1、如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（） A、驻外机构所在地的法律 B、驻外机构本国的法律 C、中国的法律 D、行为人所在国法律 2、发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。 A、中国人民银行 B、银监会 C、财政部 D、国家计委 3、下列哪些属于银行业金融机构业务违法（） A、未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B、未经批准变更、终止银行业金融机构的 C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 4、中国银监会的法律地位是（） A、企业法人 B、社会团体

东财《金融法》在线作业答案

《金融法》随堂随练返回目录 第1章 1、金融法律关系的客体是指（c） 2、下列不属于金融法律关系客体的是（c） 《金融法》随堂随练返回目录 第2章 1、2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（ab） 2、中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括 （abcde） 3、下列不属于中国人民银行的职能是（c） 4、下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（bcd） 5、我国货币政策的目标是（d） 6、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（abc） 《金融法》随堂随练返回目录 第3章 1、如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原 则，优先适用（a） 2、发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户 合法权益的，应当由（b）依法对该金融机构实行接管。 3、下列哪些属于银行业金融机构业务违法（abcd） 4、中国银监会的法律地位是（c） 5、银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起 （c）内予以回复。 6、银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（abcd） 7、银行业监督管理法调整的对象有（abc） 8、银监会对金融机构业务监管的法律性质是（cd） 9、拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申

请文件之日起（c）内决定批准或者不批准。 10、银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（bcd） 《金融法》随堂随练返回目录 第4章 1、票面残缺不超过1/5的人民币（a） 2、残缺的人民币由（a）收回、销毁 3、我国人民币的发行原则是(ab) 4、依据我国金融法律法规的规定，残损人民币的兑换标准为(bcf) 5、我国对人民币的保护包括（abcd） 6、（bcd）等行为是违反人民币图样的法律规定的行为 7、利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外 形或面额的犯罪行为定为（c） 《金融法》随堂随练返回目录 第5章 1、下列不属于国际收支的资本项目是（d） 2、以下不属于《外汇管理条例》规定的外汇形式的是（c） 3、下列各项中属于我国《外汇管理条例》规定的外汇的有（abcde） 4、我国现行的人民币汇率制度为（d） 5、下列行为属于逃汇的有（abcd） 《金融法》随堂随练返回目录 第6章 1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（b） 2、商业银行的经营原则（bcd） 3、违反《商业银行法》所应承担的法律责任包括：（bcd）。 4、根据2OO3年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构 是（b） 5、银行与客户关系的原则是(abcd)

金融法简答题及答案

银行法：1.商业银行设立的法定条件：（PPT：text9中有每条的详细解释，这里不赘述） 我国《商业银行法》第12条规定设立商业银行应该具备下列条件： ①有符合商业银行法和公司法规定的章程 ②有符合商业银行法规定最低限额的注册资本 ③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 ④有健全的组织机构和管理制度 ⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 2.商业银行禁止的业务有哪些？（对应PPT：text10） 《商业银行法》第43条规定了商业银行的禁止性业务： 不得从事信托投资业务、股票业务、房地产业务及向其他企业和非银行金融机构的投资业务。 3.存款合同的法律特征：（对应PPT：text13存款法） 无名性 消费寄托性 附合性 实践性 4.借款合同的法律特征：（对应PPT：text14贷款法） （1）借款合同的标的物为货币。

借款合同的标的物只能是货币，而不能为其他消耗物或不可消耗物。 （2）借款合同是转移标的物的占有、使用、收益和处分权即所有权的合同。 这一点与存款合同一致。借款合同的标的物是货币这种种类物，且具有强制流通性，因此一经占有即具有了对其所有权。当然，这种所有权中的使用权能和收益权能有所限制，即借款的使用一般要受当事人合同约定范围的限制，否则，借款人有权在合法的范围内自由地使用。借款人享有借款的收益权，这种收益应是在扣除了出借方利息后的收益。借款人占有权、处分权则是完整的，即出借人须将货币交付给借款人，之后，借款人即拥有了对其处分权，依合同约定自主使用并收益。否则，借款合同就失去了意义。 （3）借款合同一般为有偿合同。 商业银行等金融机构发放的贷款与自然人之间借款，应收取一定的利息。当然，法律不禁止自然人之间无偿借款关系的存在。 （4）借款合同一般为诺成性合同。 合同法规定出借人应按借款合同约定的日期和金额提供借款，否则应向对方支付违约金。这说明借款合同为诺成性合同。但自然人之间的借款合同则以货币交付生效，应是实践性合同。 （5）借款合同是双务合同。出借人应按约定提供借款，借款人则应按合同约定用途使用借款，到期返还借款本息，可见是双务合同。 证券法： 1.证券的特征：

金融法原理的作业

各国中央银行如何利用货币政策宏观调控来解决金融危机？？？ 中国应对金融危机的货币政策 1.货币政策则从2008年7月份就及时进行了较大调整。调减公开市场对冲力度，相继停发3年期中央银行票据、减少1年期和3个月期中央银行票据发行频率，引导中央银行票据发行利率适当下行，保证流动性供应。 2.宽松的货币政策。9月、10月、11月连续四次下调基准利率，三次下调存款准备金率，存款准备金率的下降，贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大投资与消费。 3.2008年10月27日还实施首套住房贷款利率7折优惠；支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。 4.取消了对商业银行信贷规划的约束。 5.坚持区别对待、有保有压，鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。 6.促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段； 7.对外经济合作与协调(如中日韩之间的货币互换等) 。 美国应对金融危机的货币政策 l．降息。及时调整利率是美联储使用最多的货币政策手段。美联储从2007年9月起大举降息，8个月间指标利率已从5．25％降至2．0％。到2008年12月中旬，美国联储基金利率已降至0～0．25％的区间。在短短一年左右的时间里，联邦基金利率下降了5个百分点。奉行所谓“自由市场经济”、鼓吹利率自由化的美国，为了维护金融垄断资本的有效统治，从来不把自己四处兜售的新自由主义信条真正作为自己的信条。相反，操纵利率、汇率等工具来维护世界霸主地位历来是美国的拿手好戏。 2．降低再贴现利率。次贷危机初期，美联储没有意识到危机的严重性，并未下调联邦基金利率和再贴现率。当危机进入到扩散阶段时，降低对金融机构的

自考金融法试题及答案

做试题,没答案?上自考365,网校名师为你详细解答! 全国2010年10月自学考试金融法试题 课程代码：05678 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．我国农村信用社的入股方式是( ) A．债权入股B．实物资产入股 C．货币资金入股D．有价证券入股 2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ) A．中国农业银行B．中国进出口银行 C．交通银行D．招商银行 3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于 ．．．．( ) A．5％B．6％ C．7％D．8％ 4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( ) A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 5．金融租赁的对象一般是( ) A．股票B．债券 C．固定资产D．基金 6．“为储户保密”原则的含义是( ) A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 1 / 9

7．我国法律禁止 ．．作为担保人的主体是( ) A．企业B．银行 C．个人D．学校 8．我国法律禁止 ．．设定抵押的财产有( ) A．土地所有权B．房产 C．汽车D．股票 9．人民币发行的原则有( ) A．集中发行原则B．境外发行原则 C．分散发行原则D．自由发行原则 10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过 ．．．．( ) A．三分之一B．四分之一 C．五分之一D．六分之一 11．外汇管理的基本原则包括( ) A．允许外币境内流通B．资本项目下自由流动 C．人民币经常项目下不可兑换D．金融机构外汇业务特许制 12．下列不属于 ．．．借记卡的是( ) A．转账卡B．专用卡 C．信用卡D．储值卡 13．我国目前的人民币汇率制度是( ) A．国家严格管理控制 B．双重汇率 C．单一的、有管理的浮动汇率 D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14．经国务院授权的利率主管机构是( ) A．银监会B．中国人民银行 C．中国银行D．财政部 15．我国外汇担保的审批机关是( ) A．国家外汇管理局B．中国人民银行 C．财政部D．中国银行 16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( ) 2 / 9

金融法复习题

一、单项选择题在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求 的，请将正确选项前的字母填在题后的括号。 1.在我国，对银行业负有监管职责的机构是（ C ） A.中国建设银行和中国工商银行 B.中国证监会和保监会 C.中国人民银行和银监会 D.财政部 2.中国人民银行的全部资本由（A）出资。 A.国家 B.地方政府 C.银监会 C.市场募集 3.人民币的发行主体是（D） A.国家财政部 B.货币政策委员会 C.国有商业银行 D.中国人民银行 4.中央银行最核心的职责是（B） A.发行货币 B.制定和执行货币政策 C.经理国库 D.从事国际金融活动 5.中国人民银行实行（B） A.集体负责制

B.行长负责制 C.理事会负责制 D.总理负责制 6.中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构是（）A A.货币政策委员会 B.国家发改委 C.中国银行业监督管理委员会 D.货币政策司 7.商业银行的设立须经（）批准。B A.中国人民银行 B.银监会 C.国务院 D.证监会 8.商业银行经营许可证的（）要经国务院银行业监督管理委员会的批准。C A.出借 B.出租 C.转让 D.出借或出租 9.我国《商业银行法》规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本为人民币（）B A.3000万元 B.5000万元 C.一亿元 D.10亿元 10.设立城市商业银行的最低注册资本为人民币（）D A.10亿元 B.5亿元 C.3亿元 D.1亿元

11.下列哪一人员可以具有银行任职资格（）C A.高某，因犯有挪用财产罪被剥夺政治权利 B.王某，曾担任因经营管理不善而破产清算的公司经理并负有个人责任 C.某，担任因被吊销营业执照的公司监事 D.周某，所负数额较大债务到期未清偿 12.商业银行的接管期限最长不超过（）C A.10年 B.5年 C.2年 D.1年 13.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（）B A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 14.关于商业银行的破产的说确的是（）C A.个人储蓄存款的本金具有优先权，利息没有优先权 B.储蓄存款的本金和利息优先于清算费用支付 C.所欠职工工资和劳动保险费用先于个人储蓄存款的本金和利息支付 D.个人储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付 15.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以（）B 商业银行法第三条 A.从事信托投资和股票业务 B.代理保险业务 C.向非银行金融机构和企业投资

金融法作业答案(简答题及论述题)

1、什么是金融法的基本原则？我国金融法的基本原则有哪些？（1） 金融法基本原则，使金融立法的自导思想，是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。 我国金融法基本原则有： 1）依法统一管理金融，实行管理和经营分离，规范和完善国家金融调控、监管行为的原则；2）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则； 3）以社会整体经济利益和金融持续稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融资源配置效率，维护金融市场个利益主体合法权益的原则； 4）防范和化解金融风险的原则； 5）在立足于中国国情上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则。 2、何谓金融法体系？我国金融体系应包括哪些内容？ 金融法的体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互联结、和谐统一、彼此分明的统一整体。它是一个多层次的结构体。金融法体系的内容相当复杂，各国金融立法也因经济、金融发展阶段不同和管理重点各异，内容不尽相同，体系也各有特点。适应社会主义市场经济发展的要求，我国金融法大致可以划分为六个部分，即金融主体法（组织法）、金融调控与监管法、间接融资法、直接融资法、期货期权与外汇法（特殊融资法）、金融中介业务法。 1）金融组织法。或称金融主体法、金融机构组织法，是用已确定银行和其他金融机构的性质、法律地位、职责权限、机构设置、业务范围及规则的法律规范的总称。目前，金融组织法法律规范主要有《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《金融机构管理规定》、《外资银行管理条例》等。 2）金融调控与监管法。是指国家实施金融调控和金融监管活动中所发生的社会关系的法律规范总称。法律规范主要有《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券法》、《反洗钱法》、《刑法》及其修正案、《金融机构撤销条例》、《人民币管理条例》、《国家金库条例》、《现金管理暂行条例》、《国家货币出入境管理办法》等。 3）间接融资法。是指调整间接管融资关系的法律规范的总称。所谓间接融资是指借款方与贷款方通过金融中介机构来实现资金有偿使用的一种资金融通方式。法律规范主要有《商业银行法》、《合同法》、《储蓄管理条例》、《人民币单位存款管理办法》、《人民币利率管理规定》、《专项贷款管理办法》、《贷款通则》等。 4）直接融资法。是指调整直接融资关系的法律规范的总称。所谓直接融资是指筹资方不经过中介环节，而是直接由金融市场从投资方吸收资金的一种资金融通方式。主要法律规范有《公司法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《企业债券管理条例》、《股票发行与交易管理条例》、《禁止证券欺诈行为办法》等。 5）期货、期权与外汇法（特殊融资法）。特殊融资是指发生在期货市场、期权市场和外汇市场的融资行为，该类行为具有不同于一般直接融资和间接融资的特点。调整期货、期权和外汇融资行为的法律规范极为特殊融资法。它包括期货法、期权法和外汇法。目前我国环没有这方面的法律。规范性文件有《期货交易管理暂行条例》、《外汇管理条例》、《外汇期货业务管理试行办法》等法规、规章。 6）金融中介业务法。是指调整金融机构与客户之间中介业务关系的法律规范的总称。

金融法试题及答案

东财11 春学期《金融法》在线作业一（随机）一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） A. 证券投资 B. 私人长期投资 C. 政府间长期借贷 D. 单方面转移收支正确答案：D 2. 以下叙述不正确的是（） A. 保险是一种经济保障制度 B. 保险是一种具有经济补偿性质的法律制度 C. 是一种双务有偿的合同关系 D. 保险具有强制性正确答案：D 3. 我国货币政策的目标是（） A. 稳定物价 B. 充分就业 C. 平衡国际收支 D. 保持币值稳定，并以此促进经济增长正确答案：D 4. 申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（ ）人民币或等值的自由兑换货币 A. 5 亿元 B. 10 亿元 C. 2O 亿元 D. 30 亿元正确答案：D 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（ A. 设立保险公司 B. 保险公司在境内外设立代表机构 C. 保险公司增减注册资本金 D. 保险公司招募中层干部正确答案：D 6. 下列不属于中国人民银行的职能是（） A. 发行的银行 B. 银行的银行 C. 企业的银行 D. 政府的银行 正确答案：C 7. 下列财产中可作为信托财产使用的是（） A. 麻醉品 B. 放射物品 C. 国家级文物 D. 软件版权 正确答案：D

8. 金融租赁公司是（）依法监管的非银行金融机构 A. 中国人民银行 B. 财政部 C. 中国银监会 D. 国务院 正确答案：C 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于（）人民币 A. 4000 万 B. 5000 万 C. 1亿元 D. 2亿元 正确答案：C 10. 定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（） A. 利率调高时分段计息，利率调低时按原利率 B. 按存款时利率 C. 按取款时利率 D. 按平均利率 正确答案：B 11. 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票承销期内和期满后（）内，不得购买或者持有该股票 A. 1个月 B. 3个月 C. 6个月 D. 1年 正确答案：C 12. 我国的财务公司的服务对象是（） A. 全体社会成员 B. 特定社区成员 C. 企业集团成员 D. 企业工会成员 13. 以下不属于证券法的基本原则的是（） A. 合法性原则 B. 分业经营与分业管理原则 C. 统一性原则 D. 审计监督原则正确答案：C 14. 关于票据权利取得的说法，正确的是（） A. 只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 正确答案：C

金融法试题及答案要点

金融法试题及答案 一、单项选择题 1.中国人民银行的预算（A） A．纳入中央预算 B．纳入地方分支机构预算 C．总行纳入中央预算，分支机构纳入地方预算 D．以中央预算为主，地方分支机构预算为辅 2.中国人民银行（B） A．受国务院领导 B．受全国人大常委会领导 C．既是中央银行，也是商业银行 D．是事业单位 3.属于人民银行货币政策委员会的当然委员的是（A） A．国家外汇管理局局长 B．国家发展与改革委员会主任 C．财政部部长 D．审计署审计长 4.当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银

）行申请贴现，取得贷款。这称为（D A．拆借B．贷款 C．贴现D．再贴现 5．下列金融机构中，不在银监会监管范围的是（C A．城市信用合作社B．金融资产管理公司C．基金管理公司D．财务公司 6.设立城市商业银行的最低注册资本额为人民币（D ）） A．10 亿元B．5 亿元C．3 亿元D．1 亿元7.商业银行提供信用证服务属于（C） A．负债业务C．中间业务B．资产业务D．理财业务 8.下列不属于不良贷款的是（A） A．关注类贷款C．可疑类贷款B．次级类贷款D．损失类贷款 9.农村信用社的常设执行机构是（D） A．董事会C．社员代表大会B．监事会D．理事会 10.融资租赁合同的当事人是（C）

A．承租人和供货人C．承租人和出租人B．出租人和使用人D．承租人和中间人 11.商业银行应当在取得不动产或股权之日起（ B ）内处分抵押物或质物 A．3 年B．2 年C．6 个月D．3 个月 12．短期贷款是指贷款期限在（ B ）以内的贷款。 A．6个月B．1年C．18个月D．2年 13．企业法人的分支机构超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同（）。 D A．有效B．效力未定C．企业法人不承担责任D．无效或超出授权范围的部分无效 14.随时可存、取，金额与期限不受限制的储蓄是（D）。 A．零存整取储蓄 C．存本取息储蓄 15.骗购外汇的行为属于（B A．逃汇 D．扰乱金融秩序行为 B．整存零取储蓄 D．活期储 蓄）。 B．套汇C．非法买卖外汇 16.贷记卡透支按（ B ）记收复利。 A．日B．月C．年D．星期17.银行下列业务可以适当收费的是（ D ）。 A．储蓄开户C．储蓄销户B．同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款 D．零钞清点整理

东财《金融法》在线作业一答案

东财《金融法》在线作业一（随机）-0029 试卷总分:100 得分:100 一、单选题(共15 道试题,共60 分) 1.以下不属于《贷款通则》所规定的借款人的是（） A.具有限制行为能力的自然人 B.其他经济组织 C.企事业法人 D.个体工商户 答案:A 2.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。 A.银监会 B.财政部 C.国家计委 D.中国人民银行 答案:A 3.汽车金融公司对最大10家客户的授信余额不得超过注册资本的( ) A.10% B.20% C.50% D.100% 答案:C 4.股票发行人申请其发行的股票上市，股票发行人股本总额不少于人民币（） A.1.5亿元 B.5000万元 C.3000万元 D.1亿元 答案:B 5.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（） A.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B.在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C.保险方不予赔偿 D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 答案:D 6.根据2OO3年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构是（） A.财政部 B.国务院银行业监督管理机构 C.国务院

D.中国人民银行 答案:B 7.中国银监会的法律地位是（） A.企业法人 B.社会团体 C.行政监管部门 D.行业协会 答案:C 8.汽车金融公司资本充足率不得低于( ) A.4% B.7% C.8% D.10% 答案:D 9.中国证监会可以聘请具有证券相关业务资格的会计师事务所，对证券公司进行专项审计或稽核，有关费用由( )支付。 A.证券公司 B.证券业协会 C.会计师事务所 D.中国证监会 答案:D 10.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 答案:C 11.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（） A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率 B.按存款时利率 C.按取款时利率 D.按平均利率 答案:B 12.如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（） A.驻外机构所在地的法律 B.驻外机构本国的法律 C.中国的法律 D.行为人所在国法律

金融法试题及答案

金融法练习题 简答题 一、简述中央银行的职能 1、发行的银行，中央银行垄断通货的发行权，是国家惟一的通货发行机构。 2、政府的银行，中央银行与本国政府有密切关系，服务于政府，代表政府处理有关的金融事务。具体表现为：（1）受托经理国库，担任国库出纳；b、以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用；（2）代理政府公债的发行和还本付息事宜；d、代表政府参与有关的国际金融活动；（3）代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备；（4）担任政府的金融顾问。 3、银行的银行，主要体现在三个方面：（1）依法集中保管金融机构的存款准备金；2）对全国金融机构承担最后贷款人责任；（3）主持全国金融机构之间的清算事宜。 4、金融调控的银行通过制定和执行货币信用政策，影响商业银行创造货币基础和能力，实现货币供应总量的调节与控制。 5、金融监管的银行 二、简述对商业银行的接管制度 1、接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。2接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响到存款人的利益。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款的利益，恢复商业银行的正常经营能力。3、接管是国务院银行业监督管理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救措施。4、接管由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。自接管之日起，有接管组织行使商业银行的经营管理权。5、接管终止的情形：（1）接管决定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满（2）接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产。 三、我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面 1、市场主体限制。可参加同业拆借的，必须是依法设立的银行和非银行金融机构，非金融机构和个人不能参加同业拆借，金融机构内部分支机构之间不得进行拆借。 2、拆借期限限制。同业拆借必须坚持短期原则。《商业银行法》规定拆借的期限最长不得超过4个月，同业拆借到期后不得展期。 3、资金来源限制。各银行和非银行金融机构拆出资金，限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行贷款后的闲置资金，不得占用联行资金和中央银行贷款进行拆放。 4、资金用途限制。银行和非银行金融机构拆入资金，只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，不得用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 5、拆借规模限制。中国人民银行对金融机构参与同业拆借实行余额管理和比例管理。 单项选择题 1.下列不属于银行业金融工具的是（B）A定期和活期存款单B国债C汇票D本票 2、金融市场按照融资的期限，可分为（A ）A、短期金融市场和长期金融市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场 3．金融法律关系的客体是指（C）A金融业B金融市场C金融工具D金融体系 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ）A、证券B、金银C、财产D、货币 5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D）A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D 中短期贷款 6．票面残缺不超过1/5的人民币（A）A可全额兑换B可兑换4/5 C可半数兑换D不予兑换 7．残缺的人民币由（A）收回、销毁 A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部

金融法-作业题1

金融法作业题1 课程代码：05678 一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡” 上的相应字母涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1.中国人民银行的全部资本由。 A.国家出资 B.地方政府出资 C.银监会出资 D.市场募集出资 2.商业银行的设批准机构是。 A.中国人民银行 B.银监会 C.国务院 D.证监会 3. 要经国务院银行业监督管理委员会的批准的是商业银行经营许可证的。 A.出借 B.出租 C.转让 D.出借或出租 4.关于商业银行的破产的说法正确的是。 A.个人储蓄存款的本金具有优先权，利息没有优先权 B.储蓄存款的本金和利息优先于清算费用支付 C.所欠职工工资和劳动保险费用先于个人储蓄存款的本金和利息支付 D.个人储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付 5.商业银行的金融服务性中间业务，不包括。 A.提供信用证服务 B.提供担保服务 C.发行金融债券 D.办理票据承兑 6.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营原则中的。 A.效益性原则 B.安全性原则 C.稳妥性原则 D.流动性原则 7.农村信用社的入股方式是。 A.债权入股 B.实物资产入股 C.货币资金入股 D.有价证券入股

8.按照信托法律关系的客体来划分，信托业务可以分为贸易信托、不动产信托和。 A. 个人信托 B.公益信托 C. 公司法人信托 D.金融信托 9.我国现有法律规定开户实行。 A.账户实名制 B.可以使用他人名字 C.可以使用笔名 D.可以使用假名 10. 中期贷款的期限为。 A．3个月以上半年以下 B. 半年以上1年以下 C．1年以上5年以下 D. 5年以上 11.随时可存取，金额与存期不受限制的储蓄是。 A.零存整取储蓄 B.整存零取储蓄 C.存本取息储蓄 D.活期储蓄 12.国家机关的职工死亡后无法定继承人又无遗嘱的，其存款。 A.上缴财政部门收归国有 B.归集体所有 C.归当地福利机构所有 D.归其工作单位所有 13. 某借款人向银行申请抵押贷款时，法律禁止用来设定抵押的财产是。 A．借款人的汽车 B.借款人的宅基地 C．借款人私有的房屋 D.借款人有权处分的国有设备 14. 代取活期存款需要的凭证是。 A．存折 B．存折和存款人的身份证 C.存折和委托代取人的身份证 D．存折、存款人的身份证、委托代取人的身份证 15. 我国的利率主管机关是。 A．国务院 B．外汇管理局 C．中国人民银行 D．银监会

金融法知识竞赛测试题及答案

首届全国大学生金融法知识竞赛西北政法大学集训测试题 2010年9月20日 第一期测试题及答案 一、填空题（每空1分，共64分） 1、中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免。 依据： 2、中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 依据：《人民银行法》第4条 3、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 依据：《商业银行法》第4条 4、受益人可以放弃信托受益权。部分受益人放弃信托受益权的，被放弃的信托受益权按下列顺序确定归属：一是信托文件规定的人；二是其他受益人；三是委托人或者其继承人。 依据：《信托法》第46条 5、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6、接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。 7、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

8、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。 依据：《银行业监督管理法》第12条 9、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。 10、银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告。 11、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。 依据：《银行业监督管理法》第25条 12、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。 13、国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。 依据：《银行业监督管理法》第6条 14、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。 依据：《银行业监督管理法》第17条