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Mandating Insurance

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Mandating Insurance Coverage: Will HB 1290 Prevent Heart Attacks or Cause Heartache in Insurance Premiums?

By Laura Jeanne Sanger, M.S., J.D., C.I.P., LL.M. Candidate (Health Law)

Introduction

Cardiovascular disease (CVD) is one of the leading causes of death in the United States. CVD is associated with both genetic and environmental/behavioral factors that contribute to the development and severity of the disease.1 A number of these factors have been identified and are used to predict an individual’s risk of adverse cardiovascular events, such as coronary heart disease or stroke. One of the most well-known of these risk-prediction models is the Framingham Risk Score, which looks at factors such as gender, age, total cholesterol levels, diabetes, systolic blood pressure, smoking, low-density lipoprotein (“bad cholesterol”), high-density lipoprotein (“good cholesterol”), and body mass index (a function of weight and height) to estimate the risk of an individual for having a cardiovascular event.2

With an interest in reducing the mortality and morbidity rates associated with CVD, the State of Texas recently passed a bill to mandate health-benefit plan coverage of certain diagnostic tests designed to detect coronary artery disease and atherosclerosis, two types of CVD. While this at first appears to be a straight forward proposal, support for the bill from professional societies was mixed.

The Disease: Coronary Artery Disease (CAD) and Atherosclerosis

Blood carries oxygen to the heart through the coronary arteries; if these arteries become clogged with substances (such as calcium or fat) that impede proper blood flow to the heart, the resulting disease is called coronary artery disease (CAD).3 The accumulated calcium, fat, cholesterol, or other substances are known as plaque; this build up of material in the vessel wall is called atherosclerosis.4 There are two types of plaque: “hard plaque” builds up and interferes with blood flow by making the vessel narrower, while “soft plaque” can lead to swelling in the artery, possibly causing the artery to burst.5 The interference with blood flow to the heart caused by hard plaque, as well as the bursting of the vessel in the case of soft plaque, can each lead to a heart attack.6 It is estimated that thirteen million people in the United States have some form of CAD.7 It is the leading cause of death in American 1T EX.H EALTH &S AFETY C ODE A NN., ch. 93 (Vernon 2009). (Sec. 93.001 Definitions: “(1) ‘Cardiovascular disease’ means the group of disease that target the heart and blood vessels and that are the result of complex interactions between multiple inherited traits and environmental factors”).

2 M.J. Pecina, et al., P redicting the 30-year Risk of Cardiovascular Disease: The Framingham Heart Study, 119

C IRCULATION 3078-3084 (2009). (For an excellent break-down of Framingham values see: M. Glick, Screening for traditional risk factors for cardiovascular disease: A review for oral health care providers, 133 J.A M.

D ENT.A SSOC. 291-300, 292 (2009)).

3 Nat. Heart Lung and Blood Inst., Diseases and Conditions Index, Coronary Artery Disease, What Is Coronary Artery Disease?, https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/health/dci/Diseases/Cad/CAD_WhatIs.html (last visited July 13, 2009).

4 Nat. Heart Lung and Blood Inst., Diseases and Conditions Index, Atherosclerosis, What Is Atherosclerosis?, https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/ health/dci/Diseases/Atherosclerosis/Atherosclerosis_WhatIs.html (last visited July 13, 2009).

5 Texas Heart Inst. at St. Luke’s Epis. Hosp., Heart Information Center, Coronary Artery Disease, https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/HIC/ Topics/cond/CoronaryArteryDisease.cfm (last visited July 13, 2009).

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7Id.

women and approximately one-third of women over the age of 65 will present with some form of CAD.8

The Legislation: HB 1290

On June 19, 2009, Governor Rick Perry (R-TX) signed into law HB 1290 (Certain Tests for Early Detection of Cardiovascular Disease).9 The law is designed to mandate health-benefit plan coverage of certain types of medical tests in order to facilitate early detection of CVD.10 The law is currently scheduled to take effect on September 1, 2009.11

HB 1290 provides up to $200 worth of coverage every five years for a non-invasive cardiovascular screening tests including CT coronary artery calcification (CT CAC)12 scanning and carotid ultrasonography designed to detect atherosclerosis and abnormal artery architecture.13 The bill mandates that health insurance and other health benefit plans cover screening procedures for men between the ages of 45 to 75, and women between the ages of 55 to 75.14 The screening procedures are likewise covered for other “at risk” populations, including diabetics and those with Framingham risk factor scores indicative of “intermediate or higher” risk of coronary heart disease.15

HB 1290 was written by Texas State Representative Rene Oliveira, himself recovering from coronary artery bypass graft (CABG) surgery when he introduced the bill.16 The legislation was originally introduced in 2007, but failed to pass in that legislative session.17 Support for HB 1290, during both legislative sessions, from the cardiology and cardiovascular community was mixed.

The American Heart Association (AHA) took no formal position regarding the bill. Speaking to https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,, Joel Romo stated that the AHA “does not take any position on the legislation.”18 The American College of Cardiologists (ACC) supported the bill on its second introduction.19

Speaking in the advent of the bill’s second introduction, Dr. Raymond Stainback, is quoted as saying that he was “not in favor of legislative mandates for health-related issues.”20 Contacted after the bill’s 8 K.M. Kurrelmeyer, Noninvasive evaluation of women with coronary artery disease, 17 C URR.O PIN.C ARDIO. 464-469, 464 (2002).

9 H.B. 1290, 81st Reg. Sess. (Tex. 2009). (History of the bill is available at https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/billlookup/ Actions.aspx ?LegSess=81R&Bill=HB1290).

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12 CT CAC can evaluate arterial calcium deposits; while it is non-invasive, the technique does involve exposure to a dose of radiation. See N. Waugh, et al., The effectiveness and cost-effectiveness of computed tomography screening for coronary artery disease: systematic review. 10 H EALTH T ECH.A SSESS. 39 (2006). CAC CT is estimated to deliver between 0.8 and 10.5 mSv; these are received by organs such as the breast, lung, or other organs. See also, K.P. Kim, et al., Coronary Artery Calcification Screening: Estimated Radiation Dose and Cancer Risk. 169:13 A RCH.I NT.M ED. 1188 (2009).

13 H.B. 1290, 81st Reg. Sess. (Tex. 2009). (Sec. 1376.003 (b)).

14Id. (Sec. 1376.003 (a), (1)).

15Id. (Sec. 1376.003 (a), (2)).

16 Shelly Wood, Heart-attack Prevention Bill, Mandating Coverage for CAD Screening, Passes Quietly in Texas, June 23, 2009, HeartWire, available at https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/article/981413.do.

17 H.B. 1438, S.B. 725, 80th Reg. Sess., (Tex. 2007).

18See Wood, supra note 16.

19Id.

20 Shelly Wood, Should the ACC/AHA Have Taken a Tougher Stance on SHAPE?, Jan. 15, 2008, HeartWire, available at https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/article/837683.do.

passage, Dr. Stainbeck offered more favorable feedback, saying: “[t]he feeling is that the language is not unreasonable, and it likely reflects clinical practice ‘on the ground’ in some settings, in which the patient may be paying 100 percent out of pocket for such tests already.”21

One of the leading proponents of the bill was the Houston-based Society for Heart Attack Prevention and Eradication (SHAPE).22 According to a May 28, 2009 press release from SHAPE, “the preventative screening of asymptomatic men and women” could result in the prevention of 4,300 cardiovascular disease related deaths annually, reduce heart attack incidence by up to 25 percent, and “save approximately $1.6 billion in healthcare costs annually.”23

Responding to opposition to HB 1290, the Chairman of SHAPE, Dr. Morteza Naghavi, wrote a letter to the editor of the Journal of the American Medical Association.24 Dr. Naghavi argued that incorporation of coronary artery calcium testing would benefit asymptomatic individuals whose Framingham risk score were valued as “low” or “intermediate.” Additionally, such measurements might benefit individuals at risk for myocardial infarction (heart attack). Risk factor scoring alone, Dr. Naghavi and colleagues argued “[has] never been tested in a randomized” clinical study designed to evaluate “potential outcome benefits of global cardiovascular risk assessment.”25

These comments came as a response to a critique from Dr. Peter D. Jacobson of the Center for Law, Ethics, and Health, at the University of Michigan School of Public Health at Ann Arbor.26Dr. Jacobson’s commentary addressed the issue of mandates and HB 1290. The first criticism was that the science did not support that mandated methods would necessarily deliver better health information than non-invasive testing and false positives could actually be detrimental to patients who choose to undergo unnecessary procedures based on an erroneous test result.27 Part of the issue also involved questions concerning conflicts of interest; the study published by the SHAPE group was industry sponsored. In his reply to Dr. Naghavi’s letter in JAMA, Dr. Jacobson also points out that the rationale for involving legislative acts28 in order to mandate coverage may have been unnecessary. In the absence of demonstrable opposition to the technique, is there reason to mandate coverage of it using health benefit plans?29

21See Wood, supra note 16.

22See generally, Soc. for Heart Attack Prev. and Eradication (SHAPE), https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,.

23 Soc. for Heart Attack Prev. and Eradication (SHAPE), Preventive Cardiology Experts: Governor Perry Can Save Thousands of Lives, Reduce Healthcare Costs, May 28, 2009, https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/Governor_Perry_Can_ Save_Thousands/.

24 E. Falk, et al., Legislative Screening for Atherosclerosis, 299:18JAMA 2147-48 (May 2008).

25Id.

26 P.D. Jacobson, Transforming clinical practice guidelines into legislative mandates: Proceed with abundant caution. 299:2 JAMA 208-10 (Jan. 2008).

27Id. at 208 (“Screening also yields false positive results….In 2000, the [ACC] and [AHA] concluded that electron-beam computed tomography is not superior to alternative non-invasive diagnostic techniques and has a high rate of false positives.”)

28 Consider also that the legislative process may politicize health care coverage and may be the result of successful lobbying on the part of special interest groups. See M.J. Laugesen et al., A comparative analysis of mandated benefit laws, 1949-200, 41 H EALTH S ERVS.R ESEARCH 1081-1102, 1084 (2006) (“[t]he legislative process provides a venue for mandates that benefit certain interest groups, be they patients, providers, or producers of certain interventions”). See also p. 1096 (“[p]olitical, rather than scientific, consensus over the effectiveness of mandated services is an important ingredient of health insurance mandate laws”).

29 P.D. Jacobson, Reply, 299:18 JAMA 21-48 (2008).

Another criticism with mandating certain tests is that those tests may crowd out alternative techniques, and that once a test has been mandated it may be difficult to repeal, even where scientific evidence no longer support the methodology.30 It is apparently difficult to un-ring the mandated coverage bell. Citing a study by the Blue Cross Blue Shield Association, Laugesen and colleagues point out that “legislation is ‘virtually never repealed.’”31 Dr. Jacobson, in forming his arguments against HB 1290 noted that autologous bone marrow transplantation (ABMT) was mandated in Minnesota in 1995. When scientific evidence weighed against the benefits of ABMT, the attempt to repeal this mandate in 2002 was met with failure.32 More pointedly, Massachusetts currently mandates hormone therapy, which has been linked to an increased risk of myocardial infarction.33 Coronary artery calcification (CAC) is also subject to false negative results. If the plaque has not yet sufficiently calcified or if the calcium lesion does not significantly impede arterial blood flow – the result may be below the detection limits of the test.34 In addition, the information derived from the test may increase anxiety, without affecting fundamental behavioral factors such as smoking.35 A study conducted in the United Kingdom concluded that “[i]t remains unclear whether CT screening would provide sufficient extra information over risk factor scoring for it to be worthwhile.”36 It has also been recently reported that CAC CT testing may lead to an increased risk of cancer for some individuals.37

Additionally, there were some questions regarding familiarity with the calcium artery scan testing itself, and how results derived from that method would be incorporated into general practice, especially of primary-care physicians.38 CAC CT does appear to be commonly used in the radiology community.39

The Debate: Mandating Insurance Coverage

30 Jacobson, supra note 26, at 209.

31 Laugesen, supra note 28, at 1088 (“[t]his suggests that the rate of repeal is extremely small, however, the fact that repealed legislation is not included does imply that our sample will slightly understate the level of mandated benefits that have actually been in force in this period”).

32 Jacobson, supra note 26, at 209.

33Id.

34 N. Waugh, et al., The effectiveness and cost-effectiveness of computed tomography screening for coronary artery disease: systematic review. 10 H EALTH T ECH.A SSESS. 39 (2006).

35Id.

36Id.

37 K.P. Kim, et al., Coronary Artery Calcification Screening: Estimated Radiation Dose and Cancer Risk. 169:13 A RCH.

I NT.M ED. 1188 (2009) (“[a]ssuming screening every 5 years from the age of 45 to 75 for men and 55 to 75 years for women, the estimated excess lifetime cancer risk using the median dose of 2.3 mSv was 42 cases per 100,000 men (range, 14-200 cases) and 62 cases per 100,000 women (range, 21-300 cases)”). These risks need to be considered with regards to the risks of cardiovascular disease; it is possible that by minimizing radiation doses the risk of cancer may also decrease. 38See Wood, supra note 16 (quoting a telephone interview between Dr. Amit Khera and HeartWire: “I gave a talk last week [early June 2009] to primary care doctors, and there were probably 250 people in the room, and when I asked how many people had ordered a calcium scan, just one person raised a hand …Most people don’t even know what to do with the Framingham risk score, so they’re going to follow an algorithm that they don’t know how to follow to order a test result that they don’t know what to do with”).

39 Kim, supra note 37 (“27% of diagnostic radiologists already read CAC CT screening scans regularly, making it the most common type of CT scanning currently performed in the United States”).

The state has an express interest in the health, welfare, and safety of the citizens of the state.40 This interest can take the form of health-benefit plan coverage for those tests and procedures mandated by the state. For example, twenty-seven states mandate coverage for FDA-approved contraceptives.41 According to a report issued by the Council for Affordable Health Insurance, Texas mandates insurance coverage for about twenty-seven benefits, ranging from mammograms to home health care.42 Two mandates, maternal/newborn hospital stay and breast reconstruction related to mastectomies and lumpectomies are currently enacted in all 51 United States jurisdictions (50 states and District of Columbia).43

One of the oldest mandates (from 1949) covered dentists and osteopaths in Pennsylvania; Texas is currently one of the states with the highest number of mandated benefit laws.44 The mandated benefit movement picked up steam in the 1990s, when managed care was perceived as restricting access to health care services.45 There are two general approaches to mandating benefit coverage: one is to require that the intervention be covered in all policies written by the health benefit plan provider and the other is to require that the health benefit plan provider include the mandated benefit as an option in certain (presumably higher priced) policies.46

The interest in preventing potentially deadly disease is a legitimate state interest. In Texas, the Health and Safety Code establishes the Texas Department of Health to “better protect and promote the health of the people of this state.”47 Furthermore, chapter 93 of the state’s Health and Safety Code specifically addresses the prevention of cardiovascular disease and stroke.48

The health-benefit plan community, in particular the insurance industry, points to the increased cost of health insurance as a result of state mandated coverage. The addition of mandated benefits may increase the cost incrementally per mandated benefit, and may result in overall insurance costs that exclude some participants from the health insurance market.49 What impact mandated benefits coverage has on cumulative health care costs is not so apparent. For example, if an individual modifies his/her behavior based on a mandated diagnostic/prognostic test, that lifestyle modification might have positive cost analysis outcomes vis-à-vis decreased medical care costs over the lifespan of the individual.50

40 The Legislature of the State of Texas is the state's lawmaking body. Its primary function is to enact laws to provide for the health, welfare, education, environment, and economic and general well-being of the citizens of Texas. It also establishes public policy through the passage of bills and resolutions and proposes amendments to the state constitution, which are then submitted to the voters for approval or disapproval.

41 Guttmacher Inst., State Policies in Brief, Insurance Coverage of Contraceptives, https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/statecenter/ spibs/spib_ICC.pdf (last visited July 14, 2009).

42 Council for Affordable Health Ins., Health Insurance Mandates in the States 2008,available at https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/ cahi_contents/resources/pdf/HealthInsuranceMandates2008.pdf.

43 Laugesen, supra note 28, at 1092.

44Id. at 1089.

45Id.

46Id. at 1094.

47T EX.H EALTH &S AFETY C ODE A NN. § 11.002 (Vernon 2009) (Purpose of Board and Department available at https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/statutes/hs.toc.htm).

48 T EX.H EALTH &S AFETY C ODE A NN., ch. 93 (Vernon 2009).

49 Council for Affordable Health Ins., Health Insurance Mandates in the States 2008,available at https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/ cahi_contents/resources/pdf/HealthInsuranceMandates2008.pdf.

50 For comparison, in an effort to quantify the cost: benefit ratio of mandating coverage for autism, Bouder and colleagues suggest that “even dramatic increases in the treated prevalence of autism and associated healthcare expenditures would result in relatively small increases to healthcare insurance premiums.” See J.N. Bouder et al.,Brief Report: Quantifying the Impact of Autism Coverage on Private Insurance Premiums, 39 J.A UTISM D EV.D ISORD. 953-57, 956 (2009).

Conclusion

Ultimately, there is a moral imperative to preserving life and improving the health of individuals. However, there is also an interest in assuring that the methods established to achieve those goals are founded upon proven scientific and medical methods likely to produce the promised results. The additional testing mandated by legislative acts does, in effect, raise the price of insurance.51 Mandating a “dream” panel of diagnostic testing, while beneficial to those able to afford medical insurance coverage, may price out lower income or marginal income individuals and families, in effect denying them access to not only the enhanced panel of testing, but also more basic health benefit coverage.

Framingham risk assessment, long a touchstone in cardiovascular disease assessment, is also based on a multitude of factors, including behavior modification. The addition of optional testing may emphasize to those who scored at “low” or “intermediate” risk, the importance of adhering to strategies likely to improve overall cardiovascular health, such as weight management, dietary choices, and the incorporation of lipid-lowering drugs where indicated in order to maintain healthier cholesterol and LDL-cholesterol levels. These behaviors should probably be inherent to overall behavior, regardless of Framingham score level.

Mandating additional health benefit coverage for specialized testing might be icing without regard for the status of the cake. In its current proposed rules, Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) has put forth reductions in charges allowed for cardiology (-11%), cardiac surgery (-2%) and vascular surgery (-1%) under Medicare.52 While the ACC may have been less than enthusiastic about HB 1290, it was “shocked” by the proposed payment plan changes, noting that these changes represented a “major decision …based on…shoddy and incomplete data.”53 Alfred Bove, M.D., President of the ACC, noted that the proposed calendar year 2010 changes will impact “services that have improved countless lives by diagnosing and treating cardiovascular disease [and] are scheduled to have payment cuts in the range of 25 to 42 percent.”54 In addition, third party payers may reference these cuts and make similar changes to their payment schedules.55 If reduced income negatively Economically quantifiable outcomes for mandating CT-CAC and carotid ultrasonography will remain to be seen. In evaluating the impact of one screening, combined with adherence to statin therapy in high-CAC patients, it has been estimated that “24,000 deaths and 96,000 nonfatal cardiovascular events” could be prevented. See also Kim supra note 37 (citing a study by G.A. Diamond and S. Kaul, The things to come of SHAPE: Cost and Effectiveness of Cardiovascular Prevention. 99:7 A M.J. OF C ARDIO. 1013 (2007)).

51 That is not to say that even high cost mandates may not be seen as ultimately beneficial by legislators and their constituents, especially if special interest groups ‘sell’ the mandate effectively. See Laugesen, supra note 28, at 1097 (“[o]f course, cost influences the political consensus over mandated benefit laws: mental health parity (not currently mandated by all 51 jurisdictions) is more costly than maternal and newborn length of stay (which is currently mandated in all 51 jurisdictions). Costly mandated benefits may be adopted or significantly revised less often, however, political consensus, either built by interest groups or constituent demands, can sometimes overwhelm the arguments against high-cost services. The cost of mandated benefit laws varies according to the cost per person benefiting and number of people affected”)).

52 Centers for Medicare and Medicaid Servs., accessed through https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/inspection.aspx#special (last accessed July 13, 2009). See pages 716-17 (citing combined impact of changes in work, practice expense, and malpractice relative value units).

53 Ana Fullmer, Am. Coll. of Cardiology News Release, ACC Comment on Medicare Proposed Physician Cuts, July 1, 2009, available at https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/media/releases/highlights/2009/july09/physiciancut.cfm.

54Id.

55 Lisa Nainggolan, ACC Aghast at Proposed Cuts to Cardiology Payments in Medicare Physician Fee Schedule for 2010, July 3, 2009, HeartWire, https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/article/983741.do (quoting Dr. Melissa Walton-Shirley “Blue Cross and

affects access to fundamental cardiovascular care,56 the availability of payment for specialized testing may not make an impact.

While the proposed CMS payment changes have not yet gone into effect, the debate over them brings up similar issues to those attendant to the passage of HB 1290: (1) whether sufficient science is being referenced when making decisions regarding payment for medical tests and services, and (2) if these monetary decisions will end up dictating the quality of care delivered in a physician’s office. In the end, the decision regarding what tests to order should be left in the domain of the physician; the patient, as health-benefit plan consumer, should be left some leeway to determine what package of services he or she chooses to purchase with their limited health care dollar.

Health Law Perspectives (July 2009)

Health Law & Policy Institute

University of Houston Law Center

https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/healthlaw/perspectives/homepage.asp

Blue Shield private insurance look to Medicare to set payments for office visits, echos, etc. So, any decrease in Medicare payment will soon be followed by third-party cutbacks as well”).

56 Emily P. Walker, CMS Announces New Payment Rules that Benefit Primary Care Docs, July 2, 2009, Medpage Today, https://www.wendangku.net/doc/cf9241784.html,/PublicHealthPolicy/Medicare/14944 (“[m]ost of the cuts would come from reduced payments for left heart catheterizations, transthoracic echocardiograms, and EKG’s, said Amy Murphy, ACC’s associate director of media relations”).

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保险公司面试自我介绍的技巧

保险公司面试自我介绍的技巧 1、要大方沉稳自信; 2、身体语言不要夸张,注意和考官的眼神交流; 3、突出自己的优点,但要谦虚。 4、自我介绍别太花哨,简单些,但是简单不是简略! 自己的基本情况,包括姓名、考号、爱好、特长、家庭等内容。注意扬长避短。 内容要简单明了,不要太罗嗦、太抒情。要真诚、坦率。 1、立意:自我介绍,就是要对过简短的语句表达,让别人牢牢的记住你,就是要写出与众不同的特点介绍一定要特点鲜明,语言简洁,让考官耳目一新,从而留下深刻的印象。 2、称呼:这是同考官打的第一个招呼,要简洁,准确。表达称呼时要面对考官,目光直视,真诚、大方的表达。 3、两大要素:一要介绍自己的姓名,二要介绍自己来自何方。 4、关联语句。关联语句,指的是你所写的自我介绍一定要涉及你与要考专业的关系,主要是表达你对这门专业的热爱,热爱程度不要表达的过火,要写出新、奇、特的感觉是最好不过了。 5、结尾。结尾一般要表达对此次考试的愿望,比如:愿通过此次考试实现我的人生梦想等等… 6、表达。一个是语言表达,指的是要清晰、流畅、重点突出,切记不要过快,不要过慢。 7、文风。要文思缜密,层次清晰,条理清楚,用词得当,不过份修饰。

8、忌。忌扬扬洒洒,主题不明等。忌方言土语,忌书面语过多。 9、长度。大约120到200字即可。1分半钟以内。 尊敬的领导们: 您好! 其它,在学校中也到场过一些社团活动,比如(此处最好说1-2样),在其中增强了与同学们的团队互助,何况有的感触和常识。 个性上(主要要有团队精力,集团扎实奋力,有责任感之类的)。 在这里招聘贵公司的身分,是想将自己的所学失掉短缺施展,并在这里进修生长。盼望有多么的时机,能与诸位成为共事。 选择保险,要考虑三个问题: 第一选择一个实力较好的保险公司; 第二看这份保单是否适合自己; 第三就是业务员的服务。 我为人很真诚,非常乐意帮助别人,必定会为我的每一位客户提供最优质、最专业的服务,看到自己的客户因我的帮助而露出笑容,说声谢谢的那一刻,自己那份快乐是无法用言语来表达的,那也是 对我工作与服务的最好的回报。 希望各位面试官能给我一个机会,我讲尽我自己看最大的能力回报公司。给公司创造最大的价值。 尊敬的经理: 您好! 我叫,看到贵公司正在招聘关于保险经纪这个消息,我感到非常高兴。因为目前我正在找工作,看了贵公司关于这个职位的要求与 待遇,我觉得自己挺合适的,争取可以到贵公司当一名保险经纪。

保险公司上班自我介绍

保险公司上班自我介绍 为了能让自己尽入工作状态和适应新的环境,有问题及时请教同事,积极学习工作所需要的各项专业知识,努力提高自己的业务水平,在这里我要特别感谢在这段时间帮助过我的领导和同事,正是因为有了他们无微不至的关怀和不厌其烦的帮助,才使我尽早从那种紧张情绪中释放出来,尽快地适应环境,全身心地投入工作!因为正如我了解的那样,XX保险公司是关心自己的每一位员工,给每一位员工足够的空间展现自己!在XX保险公司,我喜欢业务员这个岗位,因为这个岗位具有很高的挑战性,能让我把十多年的知识学以致用,并能很好的发挥制定的计划、处理问题的能力。 良好的心态加上积极的行动才能带来丰硕的成果。为了做好销售这份工作,我正用心的做着领导安排的每一项任务。 在充分信任和合作的基础上会建立良好的人际关系。除此之外,我还要时刻保持高昂的学习激情,不断地充实自己,提高技能,以适应保险公司快速的发展。在工作中可能会有迷惑和压力,但我相信只要能端正心态、有十足的信心勇敢地走下去,就一定会取得成功。 社会在前进,竞争日趋热烈,我不仅要发挥自身的优势,更要通过学习他人的经验,努力提高自身的素质。XX保险公司的发展目标是宏伟而长远的,保险公司的发展就是我们每个人的发展,我相信我有能力把握机遇,与XX保险公司一起面对挑战,永不低头!再次感谢XX保险公司。 保险公司上班自我介绍二 各位领导、各位评委,你们好! 我叫,今年40岁。我出生在一个偏僻的小山村里。记得小的时候这个山村没有电。也没有像样的路。人们过着“日出而做,日落而息”的生活。。经济和信息都是那样的落后!那时我就发誓,等我长大了一定要走出去走出一条辉煌的人生之路当我为自己的理想勾画蓝图的时侯母亲因病医治无效离开了仅仅14岁的我!当美

第12章--保险精算

第十二章保险精算 本章要点 1.保险精算是以数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理,去解决商业保险和社会保障业务中需要精确计算的项目,如研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分布规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费和责任准备金等保险具体问题的计算。 2.保险精算的基本任务。在寿险精算中,利率和死亡率的测算是厘定寿险成本的两个基本问题。非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的规模以及对损失的控制作为它的研究重心。保险精算的首要任务是保险费率的确定,但这并不是保险精算的全部。伴随着金融深化的利率市场化,保险基金的风险也变为精算研究的核心问题。在这方面要研究的问题包括投资收益的敏感性分析和投资组合分析、资产和负债的匹配等。 3.保险精算的基本原理。保险精算其最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。所谓收支相等原则,就是使保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。所谓大数法则,是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。 4.在非寿险精算实务中,确定保险费率的方法主要有观察法、分类法和增减法。 5.在一定的要求之下,“大数”由下面的公式来测定: 6.自留额与分保额的决策。假定在原有业务上,赔偿基金为P1,赔偿金额标准差为Q1,则。现将另外接受n个保险单位,保额为x元,纯费率为q,则合并业务后要使K1+2仍维持K1的值,则应有: 当q十分小时,可近似得到: 即要维持原有的财务稳定性,对于新接受的业务,如果保险金额在x以下,则可全部自留;对于保险金额超过x的新业务,自留额以x为限,超过部分予以分保。 7.寿险精算的计算原理及公式。 8.理论责任准备金及其计算。 9.实际责任准备金及其计算。 第一节保险精算概述 一、保险精算的概念和基本任务 所谓精算,就是运用数学、统计学、金融学及人口学等学科的知识和原理,去解决工作中的实际问题,进而为决策提供科学依据。

保险人员自我介绍

保险人员自我介绍 篇一 大家好!我是何耀玲,目前就职于中国平安保险股份有限公司上海分公司,我20xx年加盟平安,主要服务于客户人身保险及综合金融方面的工作。短短七年载,带给客户是专业的保险理念和爱的责任。在从事寿险事业期间,得到了不少的荣誉,这些已成过去,以后的路更长,努力工作,真诚服务,是我不变的态度! 一直从事管理工作的我,感受颇多,严谨,细心,诚信是我的处事风格。从企业管理到寿险营销,从在悠闲的办公室工作,到为千家万户送去保障的路上,我坚持用我的专业和爱心为所有人送上一份温暖!我始终认为,在人生每个阶段中保险是不可或缺的,对我们每位从事保险事业的工作人员来说,可谓是“士不可以不弘毅,任重而道远”。 每次带着客户需要解决的问题,我总是第一时间出现在客户面前,以我专业知识客观地为客户服务,真心对待身边每位需要帮助的人,每每完成对客户的服务,总是倍感欣慰。 此时的我,在这里首先要表达的是蕴藏在内心深处的感恩之情,我的一切来源于我的客户,是客户的信认和支持,造就了我

的保险事业,在以后的工作中,我还将继续以快速、专业、高效、准确的水准为广大客户提供一流的服务,用平安公司的综合金融平台(保险-银行-投资)为客户创造更多的优质服务! 篇二 我叫XXX,来自XXX,年龄XX岁。于今年6月份毕业于桂林电子科技大学新闻出版学院,专业为市场营销,我以前做过保险销售和销销售,所以对销售有一定的经验。此外,我在新华书店门市工作过,对服务好顾客有一定的心得。 我的英语基础良好,已获得了大学英语四级证书,也在外贸公司实习过。我奉行态度决定一切的原则,我相信只要踏踏实实的做好每一个细节,服务好客户,通过自己的不懈努力,一定会在拥有出色的工作业绩。 请考官考虑给我提供一个试岗的机会,我有信心做好该岗位工作,愿服从贵公司的安排,随时可以就任岗位,并在贵公司做长期发展的准备,因为是贵公司给了我这样一个机会。 篇三

保险业自我介绍范文

保险业自我介绍范文 保险业自我介绍范文1 本人于暨南大学毕业,获得硕士研究生学位,毕业后从事过技术管理、教育。一次偶然的机会接触到平安,才真正认识到保险的真实内涵,认识到工作的价值。于是我毅然辞去之前的教育工作,全身心投入保险事业,以便为更多的人与家庭带来保障送去平安! 保险营销是一份传递爱心的事业,科技越发达风险事故发生的概率就越高,正所谓意外无处不在,但我们可以将这样的风险有效地转移给保险公司,让自己有个保障,同时对身边的亲人也是责任心的体现。选择保险,要考虑三个问题:第一选择一个实力较好的保险公司;第二看这份保单是否适合自己;第三就是业务员的服务。我为人很真诚,非常乐意帮助别人,必定会为我的每一位客户提供最优质、最专业的服务,看到自己的客户因我的帮助而露出笑容,说声谢谢的那一刻,自己那份快乐是无法用言语来表达的,那也是对我工作与服务的最好的回报。 保险业自我介绍范文2 **年7月毕业于河北科技大学,获得学士学位,数学与应用数学专业,但我本人对经济学一直十分感兴趣,除了拜读西方的经济学著作外,从事经济金融工作一直是我的梦想。**年7月19号非常有幸加入河北首家外资寿险公司中英人寿,成为公司第一批储备经理,经历了全方位的培训,成为公司最专业的理财顾问,是公司重点培养对

象之一。 加盟中英人寿是我第一次从事寿险行业,从入职至今,所服务的客户基本上为中高阶层的白领及成功人士,且专业度较高,不断取得客户的信任和转介绍。 我的从业格言是:以客户需求为导向,站在客户的角度,帮助客户实现财物的安全与自由。 保险业自我介绍范文3 性格活泼开朗,对自己要求严格,做一件事就该认真去完成,不可以马虎对待,那是对自己对工作不负责。我不会因为自己的高中文凭而失去自信,反而我会更加迫切要求自己、充实、充实、再充实。完善、提炼自我,是我的未来目标。我相信:用心做人,我一定能赢得精彩! 如若有机会为贵公司效力,一定会尽力完成上级分配的任务! 保险业自我介绍范文4 我叫,本人学的是旅游服务与导游专业.于今年6月份毕业于XXX 学校,今天来面试贵公司的导游一职。在校期间,经过自己的努力,取得了普通话二级乙,初级计算机.餐厅等证书.在假期日,为提高自身的工作能力,曾到绍兴各个景点做讲解员.期间不仅锻炼了自己的口才,工作能力,更是增加了我的社会经历.实习期间8月至今在义乌海洋世界担任务讲解员一职,工作期间负责馆内海狮表演、人鱼表演以及海洋生物的讲解,讲解中能做到口齿清楚,普通话标准,思路清晰。在这期间养成了良好的职业素质与素养,处事有责任心,有耐

进保险公司的保险人员自我介绍

进保险公司的保险人员自我介绍 自我介绍是日常工作中与陌生人建立关系、打开局面的一种非常重要的手段,那么进保险公司要怎么进行自我介绍?以下是小编为您整理的保险人员自我介绍内容,希望能帮到你。 保险人员自我介绍第一篇 尊敬的经理: 您好! 我叫,看到贵公司正在招聘关于保险经纪这个消息,我感到非常高兴。因为目前我正在找工作,看了贵公司关于这个职位的要求与待遇,我觉得自己挺合适的,争取可以到贵公司当一名保险经纪。 在保险这个行业,我已经在这个行业呆了有3年多的时间了,期间卖了数百套的保险,从安全险、教育险、到现在的房产一路走来,卖出的保险,最高的成交额达到3千多万,所以,我相信自己有能力在这个行业立足,也有信心可以当贵公司出色的经纪人,希望您看完这封求职信后可以考虑一下我。

另外,本人拥有优秀的人际交往能力,优秀的客户服务技巧,以及习惯了快节奏高压力的工作与思考的能力,成功地完成公司的任务。综合这些条件,我相信自己将会是贵公司保险经纪的最佳人选。 保险人员自我介绍第二篇 我于XX大学毕业,获得XX学位,毕业后从事过技术管理、教育。一次偶然的机会接触到平安,才真正认识到保险的真实内涵,认识到工作的价值。于是我毅然辞去之前的教育工作,全身心投入保险事业,以便为更多的人与家庭带来保障送去平安! 保险营销是一份传递爱心的事业,科技越发达风险事故发生的概率就越高,正所谓意外无处不在,但我们可以将这样的风险有效地转移给保险公司,让自己有个保障,同时对身边的亲人也是责任心的体现。 选择保险,要考虑三个问题: 第一选择一个实力较好的保险公司; 第二看这份保单是否适合自己; 第三就是业务员的服务。 我为人很真诚,非常乐意帮助别人,必定会为我的每一位客户提供最优质、最专业的服务,看到自己的客户因我的帮助而露

保险公司面试3分钟自我介绍

保险公司面试3分钟自我介绍 篇一:面试自我介绍(3分钟) 外企面试3分钟自我介绍 许多外企在面试自我介绍时都是一分钟,那么如果是三分钟该如何来分配时间呢?以下专家介绍了外企面试三分钟自我介绍有效途径。 一分钟谈一项内容 自我介绍的时间一般为3分钟,在时间的分配上,第一分钟可谈谈学历等个人基本情况,第二分钟可谈谈工作经历,对于应届毕业生而言可谈相关的社会实践,第三分钟可谈对本职位的理想和对于本行业的看法。如果自我介绍要求在1分钟内完成,自我介绍就要有所侧重,突出一点,不及其余。 在实践中,有些应聘者不了解面试自我介绍的重要性,只是简短地介绍一下自己的姓名、身份,其后补充一些有关自己的学历、工作经历等情况,大约半分钟左右就结束了自我介绍,然后望着考官,等待下面的提问,这是相当不妥的,白白浪费了一次向面试官推荐自己的宝贵机会。而另一些应聘者则试图将自己的全部经历都压缩在这几分钟内,这也是不明智的做法。合理地安排自我介绍的时间,突出重点是首先要考虑的问题。 切勿采用“背诵”口吻 人力资源专家指出,自我介绍可以事前准备,也可以事前找些朋友做练

习,但自我介绍应避免书面语言的严整与拘束,而应使用灵活的口头语进行组织。切忌以背诵朗读的口吻介绍自己,如果那样的话,对面试官来说,将是无法忍受的。自我介绍还要注意声线,尽量让声调听来流畅自然,充满自信。 只说与职位相关的优点 自我介绍时要投其所好摆成绩,这些成绩必须与现在应聘公司的业务性质有关。在面试 中,你不仅要告诉考官你是多么优秀的人,更要告诉考官,你如何地适合这个工作岗位。那些与面试无关的内容,即使是你引以为荣的优点和长处,你也要忍痛舍弃。 在介绍成绩时,说的次序也极为重要,应该把你最想让面试官知道的事情放在前面,这样的事情往往是你的得意之作,也可以让面试官留下深刻的印象。 以说真话为前提 面试自我介绍时,要突出个人的优点和特长,你可以使用一些小技巧,比如可以介绍自己做过什么项目来验证具有某种能力,也可以适当引用别人的言论,如老师、朋友等的评论来支持自己的描述。但无论使用哪种小技巧,都要坚持以事实说话,少用虚词、感叹词之类。自吹自擂一般是很难逃过面试官的眼睛的。至于谈弱点时则要表现得坦然、乐观、自信。

保险公司工作面试自我介绍

保险公司工作面试自我介绍 保险公司工作面试自我介绍 尊敬的领导: 您好!很感激您能在百忙之中邀请我来面试,衷心感谢您对我的关注! 我是一名即将毕业的健康保险专业本科生,届时将获得经济学学士学位。大学四年,奠定了扎实的专业理论基础,良好的组织能力,团队协作精神,务实的工作作风。 在理论学习方面我认真学习专业知识理论,在学习自身保险专业的同时又阅读了大量金融保险类书籍,使自己的保险知识得到巩固。基础医学是我们健康保险专业的一部分,在江西中医学院我们学习了基础医学,懂得基本的医学知识。除此之外我还在课余时间阅读了于保险法律法规等方面的非专业知识,以备将来之用。在学校期间我始终把学习放在首位,在参加社会实践以及学生社团的同时也认真学习,在校期间曾获得院贰等奖学金一次。 在职业技能方面我于20xx年4月获得大学英语四级证书(563分),并于20xx年4月获得全国计算机二级证书(vfp)。在英语方面我掌握了基本的英语听、说、读、写以及翻译能力,在计算机方面懂得dos、windows系列的操作

系统, 熟悉office系列、互联网的基本操作,擅长使用excel、foxpro等实用软件. 曾在20xx年7、8月在中国人寿景德镇分公司实习,实习内容为保险理赔(勘察、理算)在实习期间我得到了公司领导的赞扬和肯定,学到了书本上没有的保险公司工作流程等实际动手能力,通过这次实习我相信自己在以后的工作中能更快的熟悉保险公司的工作流程,能更快的胜任自己的工作岗位. 在学校里我积极参加学生社团活动,曾担任院学生会文艺部副部长、系学生会文艺部副副部长等职。多次组织策划江西中医学院和经济与管理系文艺活动,受到老师、同学们的一致好评。由于大学期间担任过几个部门职务,组织策划过多次重大活动,使我具有较强的组织能力,策划能力和公关能力,多次获得文艺活动组织策划奖。 四年的大学生活,我对自己严格要求,注重能力的培养,尤其是实践动手能力更是我的强项。曾在中国联通南昌分公司湾里区经营部实习营销策划,共同参与中国联通在江西中医学院手机卡的营销策划,并取得的销售额超过往年的巨大成功。在大学里我品质优秀,思想进步。乐观向上,适应力强,勤奋好学,脚踏实地,敢于接受挑战。在校期间,荣获优秀学生干部,优秀团员,优秀文艺积极分子称号。 希望您给我一次机会,谢谢!

保险精算中的人寿保险的精算现值的模型

保险精算中的人寿保险的精算现值的模型 一、人寿保险简介 保险精算学主要分为两大类:一个是所谓的人寿保险(寿险精算),另一个是非人寿保险。前者主要以人的寿命、身体或健康为“保险标的”的保险。 非人身保险主要包括:汽车保险、屋主保险、运输保险、责任保险、信用保险、保证保险等。而这次我们主要讨论人寿保险。 狭义的人寿保险是以被保险人在保障期是否死亡作为保险标的的一种保险。 广义的人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的的一种保险。它包括以保障期内被保险人死亡为标的的狭义寿险,也包括以保障期内被保险人生存为标底的生存保险和两全保险。 人寿保险的分类 根据不同的标准,人寿保险有不同的分类: (1)以被保险人的受益金额是否恒定进行划分,可分为:定额受益保险,变额受益保险。 (2)以保障期是否有限进行划分,可分为:定期寿险和终身寿险。 (3)以保单签约日和保障期是否同时进行划分分为:非延期保险和延期保险。(4)以保障标的进行划分,可分为:人寿保险(狭义)、生存保险和两全保险。人寿保险的特点 1:保障的长期性 这使得从投保到赔付期间的投资收益(利息)成为不容忽视的因素。 2:保险赔付金额和赔付时间的不确定性 人寿保险的赔付金额和赔付时间依赖于被保险人的生命状况。被保险人的死亡时间是一个随机变量。这就意味着保险公司的赔付额也是一个随机变量,它依赖于被保险人剩余寿命分布。 3:被保障人群的大多数性 保险公司可以依靠概率统计的原理计算出平均赔付并可预测将来的风险。 人寿保险趸缴纯保费厘定的原理 1、假定 传统的人寿保险产品的趸缴纯保费是在如下假定下厘定的:假定一:同性别、同年龄、同时参保的被保险人的剩余寿命独立同分布。假定二:被保险人的剩

保险代理人的自我介绍范文

保险代理人的自我介绍范文 当我们有一天不再年轻, 当我们有一天不能像今天这样打拼, 当时光在我们的脸上烙下点点印记的时候, 我们靠什么来度过我们的余生, 有人说是金银珠宝,有人说是亲戚朋友, 大部分人说是儿儿女女,子子孙孙, 我说都不是,是靠现在---年轻时的我们。 因为年轻就是资本,年轻就是财富, 而让财富不流失的最好方式就是人寿保险--这一世界最伟大的发明。一张保单一辈子的幸福!

大家好,我叫金梅,给我起名的先生说金梅是“拥有财富也能拥有美好”的意思,而我出生在“六一”这个有些特别的日子,我相信是上帝寄予了我永保童心的希望。 我希望能有机会走近您,也能带给您美好与财富,我愿用心为您编织一个最温馨美丽的梦想....... 05年,我从美丽的湘西走出来,告别了我的学生时代,做过老师,做过电子商务,也在公司做过文职,或许是天生也或许是文学赋予了我浪漫的理想主义思想,让我一直怀有一个梦想,那就是:我希望有一天能把爱心在世间传播! 或许是因为这个让很多人都觉得挺傻的梦想,也或许是我骨子里一直渴望一种更激情的生活,我无法安份,其实还在学生时代,我就想往做一名优秀的保险人,从原一平,柴田和子等保险大师的故事里,我想还有什么样的生活能比寿险事业更激情,还有什么样的事业能比寿险事业更接近我传播爱心的梦想? 但是,或许由于内心深处的自卑,始终还是不敢迈进寿险事业的大门。尽管从来没有人给我灌输任何的保险思想,也尽管早些年在很多人心中,保险有那么多的负面影响,但在我心目中,寿险事业就是神圣的,就是非常优秀的人才能真正做得好的。我不安份的心想往保

险,就像一个虔诚的信徒膜拜上帝,我知道或许有很多人觉得这不可思议,但是我肯定,保险的确是我生命中的一种信仰!但也许正因为虔诚而来的自卑,成为我走近寿险事业的无形阻力..... 直到08年的春天,温暖而美丽的三月,我知道了原来爱心也是可以通过电话就能传播的,声音带给我的唯一自信,让我再也按耐不住那颗不安份的心,向寿险事业一步步地靠近。是阳光保险集团以其优秀的文化理念吸引了我,“分担风雨,共享阳光”这是对保险多好的诠释啊,于是我开始正式走近了我心爱的保险。虽然现在我已经不在阳光保险集团了,但是我依然认同阳光保险的文化,依然感谢阳光保险培育了我,依然祝福阳光保险早日实现它的愿景! 最后给您讲个故事吧,希望您能记住我: 话说二十五年前的一个初夏,有一位神秘的老人,手执一朵金色梅花,飘然来到一个有些贫穷落后但山青水秀有着“桃花源”之称的小山村,找寻到一对年轻的夫妇,把那朵泛着黄金色泽的花儿交付给了他们,郑重地说: "这是我送给你们一生的礼物,此物其色为金,是财富之象征,其状为花,是美丽之深意,吾选择今日带它来到人间,是对其寄予了永保

【面试保险公司自我介绍范文】应聘保险公司自我介绍

【面试保险公司自我介绍范文】应聘保险公司自我介绍保险公司是采用公司组织形式的保险人,经营保险业务。因其特殊的业务方向,人员需求,所以保险公司面试自我介绍更多需要的是一份诚意。下面是为大家的面试保险公司自我介绍范文,仅供参考。 大家下午好!我是XX大学市场营销专业的XXX。我喜欢读书,因为它能丰富我的知识;我喜欢跑步,因为它可以磨砺我的意志,我是一个活泼开朗、热情、执着、有坚强意志的人。我认为,营销是一种服务。 既然是一种服务,就应该做到让大家满意,用热情和真心去做。激情,工作中不可或缺的要素,是推动我们在工作中不断创新,全身心投入工作的动力。激情加上挑战自我的意识,我相信我能胜任这份工作。“诚信是我们合作的基础,双赢是我们共同的目标!”我愿与XX公司一起发 各位领导各位评委你们好!我叫XX,今年XX岁。我出生在一个偏僻的小山村里。记得小的时候这个山村没有电。也没有像样的路。人们过着日出而做,日落而息的生活。经济和信息都是那样的落后!那时我就发誓,等我长大了一定要走出去走出一条辉煌的人生之路。抱着我的理想和希望大学毕业了。因为多种原因我下海经商,

开了一家餐厅。也经过了6次的层级考试我拥有了国家特一级厨师的证书! XX年4月一个偶然的机会我做了一名兼职寿险营销员。在此我参加了多次的学习,对保险有了新的认识。虽然寿险营销在大陆才十几年的历程。但我知道一定是最有发展。是长久不衰朝阳的行业。一年以后我放下了所有的行业全心全意的做了一名专职保险营销员,现在已经是第6年在这6年里经历过无数次打击和挫折。但是我都坚持了下来,因为我知道,风雨过后才会见彩虹。 今天能有这次培训的机会,给了我更大的信心,因为掌握的知识越多就越能与客户找到知己般共鸣的话题。知识不是力量,使用知识才是力量 !如今的我历经生活的经验。在年龄上我以不再有优势,但是我更多了一份耐心、责任心。多了一份成熟和自信,我十分注重自身的发展,广泛地培养自己口才和技能如果我通过了面试成为众多学员中的一员。我将会加倍的努力学习,努力工作为我们的公司,打造一支高活动率。高产能的精品团队,为家乡父老乡亲保驾护航。 希望各位领导各位评委!给我这次学习的机会因为我爱寿险 事业,在这里能展现我人生价值,实现我的梦想,我要用我所学为我们公司做出最大贡献,我会用实际行动来回报公司回报老师以及社会对我的栽培。

面试保险公司5分钟自我介绍

面试保险公司5分钟自我介绍 面试保险行业的时候,怎样才能通过自我介绍在短短的时间里给面试官留下深刻的印象,并让其产生强烈的想录用你的意愿呢?下面小编为你带来保险公司自我介绍的内容,希望你们喜欢。关于保险公司自我介绍篇一 我于XX大学毕业,获得XX学位,毕业后从事过技术管理、教育。一次偶然的机会接触到平安,才真正认识到保险的真实内涵,认识到工作的价值。于是我毅然辞去之前的教育工作,全身心投入保险事业,以便为更多的人与家庭带来保障送去平安! 保险营销是一份传递爱心的事业,科技越发达风险事故发生的概率就越高,正所谓意外无处不在,但我们可以将这样的风险有效地转移给保险公司,让自己有个保障,同时对身边的亲人也是责任心的体现。 选择保险,要考虑三个问题: 第一选择一个实力较好的保险公司; 第二看这份保单是否适合自己;

第三就是业务员的服务。 我为人很真诚,非常乐意帮助别人,必定会为我的每一位客户提供最优质、最专业的服务,看到自己的客户因我的帮助而露出笑容,说声谢谢的那一刻,自己那份快乐是无法用言语来表达的,那也是对我工作与服务的最好的回报。 希望各位面试官能给我一个机会,我讲尽我自己看最大的能力回报公司。给公司创造最大的价值。 关于保险公司自我介绍篇二 尊敬的领导: 您好! 我是xx-xx大学保险专业一名即将毕业的学生。在这里十分诚恳的向您申请贵公司个险部培训讲师一职。 中国人保公司是我国最早成立的保险公司,也是目前我国最具实力的保险公司之一。中国人保寿险一直秉承“人民保险,造福于民”的企业使命,在激烈的市场竞争中以人为本、诚信服务、规范经营、科学发展,在我国保险市场上一直占有不败之地。选择中国人保寿险是我大学毕业择业的第一选择,能够进入我们人保寿险公司工作是我上大学以来一直不变的愿望。

保险业务员的自我介绍

保险业务员的自我介绍 自我介绍是敲响保险行业成功之门的关键,那要如何进行自我介绍呢?下面是小编为您整理的保险业务员的自我介绍内容,希望对你有所帮助。 保险业务员的自我介绍一 尊敬的经理: 您好! 我叫,看到贵公司正在招聘关于保险经纪这个消息,我感到非常高兴。因为目前我正在找工作,看了贵公司关于这个职位的要求与待遇,我觉得自己挺合适的,争取可以到贵公司当一名保险经纪。 在保险这个行业,我已经在这个行业呆了有3年多的时间了,期间卖了数百套的保险,从安全险、教育险、到现在的房产一路走来,卖出的保险,最高的成交额达到3千多万,所以,我相信自己有能力在这个行业立足,也有信心可以当贵公司出色的经纪人,希望您看完这封求职信后可以考虑一下我。

另外,本人拥有优秀的人际交往能力,优秀的客户服务技巧,以及习惯了快节奏高压力的工作与思考的能力,成功地完成公司的任务。综合这些条件,我相信自己将会是贵公司保险经纪的最佳人选。 保险业务员的自我介绍二 我于XX大学毕业,获得XX学位,毕业后从事过技术管理、教育。一次偶然的机会接触到平安,才真正认识到保险的真实内涵,认识到工作的价值。于是我毅然辞去之前的教育工作,全身心投入保险事业,以便为更多的人与家庭带来保障送去平安! 保险营销是一份传递爱心的事业,科技越发达风险事故发生的概率就越高,正所谓意外无处不在,但我们可以将这样的风险有效地转移给保险公司,让自己有个保障,同时对身边的亲人也是责任心的体现。 选择保险,要考虑三个问题: 第一选择一个实力较好的保险公司; 第二看这份保单是否适合自己; 第三就是业务员的服务。 我为人很真诚,非常乐意帮助别人,必定会为我的每一位客户提供最优质、最专业的服务,看到自己的客户因我的帮助而露

保险公司的转正面试的自我介绍

保险公司的转正面试的自我介绍 篇一:2020保险公司面试自我介绍范文 2020保险公司面试自我介绍范文 去保险公司进行面试怎么进行自我介绍呢?本文是保险公司的面试自我介绍范文,仅供参考。 保险公司面试自我介绍范文一: 各位考官大家早上好。我叫XXX,来自XX大学。本人是机械专业本科学历,具有较强的机械专业理论知识和实际动手力。三年的大学生活为我的人生添加了非常多的色彩,也让我了解很多在社会上了解不到的知识。我很热爱自己的专业,也了解要适应当今社会激烈的竞争就要全面发展自己,挖掘自身的潜能,所以我积极参加各项课外活动,阅读一些有用的书籍,提高自我修养,注重身心的共同发展。我将以饱满的热情和十足的信心迎接社会和工作带给我的挑战。 保险公司面试自我介绍范文二: 本人于暨南大学毕业,获得硕士研究生学位,毕业后从事过技术管理、教育。一次偶然的机会接触到平安,才真正认识到保险的真实内涵,认识到工作的价值。于是我毅然辞去之前的教育工作,全身心投入保险事业,以便为更多的人与家庭带来保障送去平安! 保险营销是一份传递爱心的事业,科技越发达风险事故发生的概率就越高,正所谓意外无处不在,但我们可以将这样的风险有效地转移给保险公司,让自己有个保障,

同时对身边的亲人也是责任心的体现。选择保险,要考虑三个问题:第一选择一个实力较好的保险公司;第二看这份保单是否适合自己;第三就是业务员的服务。我为人很真诚,非常乐意帮助别人,必定会为我的每一位客户提供最优质、最专业的服务,看到自己的客户因我的帮助而露出笑容,说声谢谢的那一刻,自己那份快乐是无法用言语来表达的,那也是对我工作与服务的最好的回报。 保险公司面试自我介绍范文三: 我叫,本人学的是旅游服务与导游专业.于今年6月份毕业于XXX学校,今天来面试贵公司的导游一职。在校期间,经过自己的努力,取得了普通话二级乙,初级计算机.餐厅等证书.在假期日,为提高自身的工作能力,曾到绍兴各个景点做讲解员.期间不仅锻炼了自己的口才,工作能力,更是增加了我的社会经历. 实习期间8月至今在义乌海洋世界担任务讲解员一职,工作期间负责馆内海狮表演、人鱼表演以及海洋生物的讲解,讲解中能做到口齿清楚,普通话标准,思路清晰。在这期间养成了良好的职业素质与素养,处事有责任心,有耐心。具有较强的沟通能力、客户服务能力. 虽然我不是最优秀的,但我一定是最尽力的!!如果我获得了这份工作,我将会很努力去做它,我希望能给我一次机会让我去做好它!不求做的最好,只求做的更好! 篇二:中国人保面试自我介绍 中国人保面试自我介绍

保险公司面试自我介绍的范文

保险公司面试自我介绍的范文 面试保险公司怎样才能通过自我介绍在短短的几分钟时间里给面试官留下深刻的印象,并让其产生强烈的想录用你的意愿呢?下面小编为你带来保险公司面试自我介绍的内容,希望你们喜欢。 关于保险公司面试自我介绍篇一 我于XX大学毕业,获得XX学位,毕业后从事过技术管理、教育。一次偶然的机会接触到平安,才真正认识到保险的真实内涵,认识到工作的价值。于是我毅然辞去之前的教育工作,全身心投入保险事业,以便为更多的人与家庭带来保障送去平安! 保险营销是一份传递爱心的事业,科技越发达风险事故发生的概率就越高,正所谓意外无处不在,但我们可以将这样的风险有效地转移给保险公司,让自己有个保障,同时对身边的亲人也是责任心的体现。 选择保险,要考虑三个问题: 第一选择一个实力较好的保险公司; 第二看这份保单是否适合自己;

第三就是业务员的服务。 我为人很真诚,非常乐意帮助别人,必定会为我的每一位客户提供最优质、最专业的服务,看到自己的客户因我的帮助而露出笑容,说声谢谢的那一刻,自己那份快乐是无法用言语来表达的,那也是对我工作与服务的最好的回报。 希望各位面试官能给我一个机会,我讲尽我自己看最大的能力回报公司。给公司创造最大的价值。 关于保险公司面试自我介绍篇二 尊敬的经理: 您好! 我叫,看到贵公司正在招聘关于保险经纪这个消息,我感到非常高兴。因为目前我正在找工作,看了贵公司关于这个职位的要求与待遇,我觉得自己挺合适的,争取可以到贵公司当一名保险经纪。 在保险这个行业,我已经在这个行业呆了有3年多的时间了,期间卖了数百套的保险,从安全险、教育险、到现在的房产一路走来,卖出的保险,最高的成交额达到3千多万,所以,我相信自己有能力在这个行业立足,也有信心可以当贵公司出色的经纪人,希望您看完这封求职信后可以考虑一下我。

保险公司入职自我介绍

保险公司入职自我介绍 ,希望能帮助大家! 保险公司入职自我介绍(一) 大家好,我叫xxx,是咱公司销售一部的新员工,很高兴能加盟xx保险。我是xx人,性格还算比较开朗,业余爱好也比较多,比如音乐、足球、乒乓球、爬山等等。 我xx年x月毕业于xx大学xx专业。毕业后我到xx保险公司从事保险销售工作。其中xx年7月到11月份,我在xx保险公司上班。xx年12月份到今年2月底,我一向被公司外派到xx保险公司。 据了解,咱公司此刻已经是国内规模最大的保险公司之一,在保险行业占据了主导地位。我期望我能够在咱公司成长为一名既懂技术,又懂业务,在工作上能独挡一面的骨干人员。但不管是在技术、业务,还是沟通等方面,我都还是一个初学者,还有很多东西需要努力去学习,期望在今后的工作和生活中得到大家多多的指导和帮忙。谢谢大家! 保险公司入职自我介绍(二) 大家好!我是xxx。是xx大学xx专业的应届毕业生,今后很高兴也很荣幸能和各位在一齐工作。先简单做个自我介绍。 我的爱好是~~(比如体育活动,或者比较有团队性的活动,并加以说明xx活动团队合作的重要性),期望能与大家成为真诚的朋友!共同为咱们单位努力工作!谢谢大家。

保险公司入职自我介绍(三)尊敬的各位领导,各位前辈: 大家好! 我叫xxx,家在xxx,今年刚刚从xx师范大学xx专业毕业。我性格开朗,容易与人相处;做事认真并善于总结,乐于与他人交流。 能够应聘到xx工作我倍感荣幸,而能来到xx部工作,我不明白用哪些更恰当的词语来表达自我的欣喜之情。 首先,请允许我借这次机会表达对各位领导的谢意,谢谢你们能给我这个什么都不懂的毛头小子一次如此之好的学习与锻炼的机会。 其次,我刚刚离开大学,对公司的规定、公司所要求的人际关系、公司所要求的潜力等等的掌握程度几乎为零,所以在以后的工作中,还请各位领导和前辈能够多多指教,多多包涵! 最后,我很想很想用最短的时间让自我适应这个环境,掌握作为一名保险人员所务必具备的潜力,为这个部门,为公司尽自我的一份力。我不怕吃苦,我也愿意吃苦,如果以后有哪位前辈有什么需要我去做,我不敢说能做到您所要求的标准,但我保证在我的潜力范围内做到最好。 我的新入职自我介绍就到这里,真诚的谢谢大家! 保险公司入职自我介绍(四)各位领导,各位同事: 大家好~!(鞠躬) 我叫xxx,来自xx,我性格开朗、为人正直、容易与人相处;平时爱好打篮球、爬山和跑步。我十分高兴也十分荣幸的加入到“xx”

保险行业的自我介绍范文

保险行业的自我介绍范文 ----WORD文档,下载后可编辑修改---- 下面是小编收集整理的范本,欢迎您借鉴参考阅读和下载,侵删。您的努力学习是为了更美好的未来! 保险行业的自我介绍第一篇本人于暨南大学毕业,获得硕士研究生学位,毕业后从事过技术管理、教育工作。一次偶然的机会接触到平安,才真正认识到保险的真实内涵,认识到工作的价值。于是我毅然辞去之前的教育工作,全身心投入保险事业,以便为更多的人与家庭带来保障送去平安! 保险营销是一份传递爱心的事业,科技越发达风险事故发生的概率就越高,正所谓意外无处不在,但我们可以将这样的风险有效地转移给保险公司,让自己有个保障,同时对身边的亲人也是责任心的体现。选择保险,要考虑三个问题:第一选择一个实力较好的保险公司;第二看这份保单是否适合自己;第三就是业务员的服务。我为人很真诚,非常乐意帮助别人,必定会为我的每一位客户提供最优质、最专业的服务,看到自己的客户因我的帮助而露出笑容,说声谢谢的那一刻,自己那份快乐是无法用言语来表达的,那也是对我工作与服务的最好的回报。 保险行业的自我介绍第二篇各位领导、各位评委,你们好! 我叫,今年40岁。我出生在一个偏僻的小山村里 .记得小的时候这个山村没有电. 也没有像样的路。人们过着“日出而做,日落而息”的生活.。经济和信息都是那样的落后!那时我就发誓,等我长大了一定要走出去走出一条辉煌的人生之路当我为自己的理想勾画蓝图的时侯母亲因病医治无效离开了仅仅14岁的我!当美好的希望在我的脑海里即将画上句号的时候.我的老师鼓励我说;“孩子你已经长大了,你是个男子汉我相信你一定能实现自己的梦想;”是老师鼓励了我! 就这样抱着我的理想和希望大学毕业了,因为多种原因我下海经商,开了一家餐厅,也经过了6次的层级考试我拥有了国家特一级厨师的证书! xx年4月一个偶然的机会我做了一名兼职寿险营销员.在此我参加了多次的学习,对保险有了新的认识。虽然寿险营销在大陆才十几年的历程,但我知道一定是最有发展,是长久不衰朝阳的行业.一年以后我放下了所有的行业全心全意

保险行业面试自我介绍

保险行业面试自我介绍 自我介绍,是人们进入社交大门的一把钥匙。结识新朋友、联系工作、到新单位上任......都要作自我介绍。人们对交往中对方的第一个印象,往往是难以忘怀的,因此,自我介绍常常关系到交际的成败。下面是我为大家整理的保险行业面试自我介绍,仅供参考。 保险行业面试自我介绍篇一: 尊敬的各位领导、各位老师,上午好!很高兴也很珍惜公司给我这次面试的机会。我的名字叫XX,今年XX岁,XX年毕业于XX大学光华学院英语系。我是一个好学的女孩儿,除学好本专业外,还考取了会计从业资格证、市场营销资格证、公共关系资格证。我是一个活跃的女孩儿。在校期间担任组织部长,成功地组织、策划过口语比赛、主持人大赛等活动。我是一个独立的女孩儿,大学毕业后,只身到北京应聘工作。在一家策划公司从事办公室行政业务处理及财务出纳工作。我是一个懂得感恩的女孩儿,感恩父母亲人,感恩社会上的一切好人好事儿。我是一个成熟的女孩儿,已经完成了从学生到员工的转换,能够承担起一份责任,做好一份工作。 保险行业面试自我介绍篇二: 各位尊敬的考官,早上好。今天能在这里参加面试,有机会向各位考官请教和学习,我感到十分的荣幸,同时通过这次面试也可以把我自己展现给大家,希望你们能记住我,下面介绍一下我的基本情况。我叫***,现年**岁,*族,大专文化,平时我喜欢看书和上网流览信息,性格活泼开朗,能关心身边的人和事,和亲人朋友融洽相处,能做到理解和原谅,我对生活充满信心。我曾经在**工作,在公司里先后在不同的岗位工作过,开始我从事**工作,随后因公司需要到**,有一定的社会实践经验,在工作上取得一些的成绩,同时也得到公司的认可。通过几年的工作我学到了很多知识,同时还培养了我坚韧不拔的意志和顽强拼搏的精神,使我能够在工作中不断地克服困难、积极进取。 加入公务员的行列是我多年以来的一个强烈愿望,同时我认识到人和工作的关系是建立在自我认知的基础上,而我感觉到我的工作热情一直没有被激发到最高,我热爱我的工作,但每个人都是在不断地寻求取得更好的成绩,我的自我

保险精算的基本原理及其应用

保险精算的基本原理及其应用 摘要 保险精算是指运用数学、保险学、统计学、金融学以及人口学等学科的知识与原理,去解决商业保险与各种社会保障业务中需要精确计算的项目,如死亡率的测定、生命表的构造、费率的厘定、准备金的计提以及业务盈余分配等,以此保证保险经营的稳定性和安全性。保险精算通常可分为寿险精算和非寿险精算两类。 关键字:大数定律、产品定价、精算应用

一、保险精算的基本原理 精算起源于保险业,是保险公司经营不可或缺的核心技术之一。保险公司只有运用精算技术进行保险产品定价、准备金评估、风险管理等,才能在科学基础上实现保险业务的稳健经营,有效防范风险。 保险精算的基本原理与保险的基本原理相类似,都运用了概率论的知识以及大数定律。不过保险精算作为保险经营的基础性定价环节所必须的技术壁垒,在这些知识的运用上更加侧重于计算以及统计,从数理理论的角度上进行体系的架构。保险精算中运用的大数定律有切比雪夫大数定律和贝努利大数定律。 切比雪夫大数定律是指:设X1,X2,…,Xn是由相互独立的随机变量所构成的序列,每一随机变量都有有限的方差,并且它们有公共上界,即: Var(X1)≤C,Var(X2)≤C,…,Var(Xn)≤C 则对于任意的Ξ>O,都有: 切比雪夫大数定律阐述的是大量随机因素的平均效果与其数学期望有较大偏差的可能性越来越小的规律。从风险的角度看,它表明,如果以Xi表示第i 个风险单位的未来损失,则当n很大时,n个风险单位未来损失和以概率1接近它们的期望值。这就是保险人把未来损失的期望值作为纯保险费的主要根据。 在保险学中的解释即为,当保险人承保了n个相互独立的保险标的后,尽管每个风险单位的实际损失Xi不会等于其期望值E(Xi),但当保险标的数n足够 大时,保险标的的平均损失与其损失的平均期望值几乎相等。换言之,如果保险人按照每个风险单位的未来损失期望值作为纯保险费来收取,则当其聚集风险单位足够多时,这些纯保险费将足够支付保险人未来作出的损失赔偿。这就为保险基金的积累和保险赔偿准备金的提取提供了数理理论基础。 贝努利大数定律指的是在事件A发生的概率为P的n次贝努利模型中,令μn以表示A发生的次数,则对Ξ>0,有:

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