大数据环境下供应链金融模式研究

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大数据环境下供应链金融模式研究

作者：刘文婷

来源：《中国管理信息化》2015年第18期

[摘要]本文总结了适合我国国情的几大供应链融资模式。大数据时代背景下，利用行业数据、企业数据分析供应链金融的业务，量化整条供应链融资的风险，从而完善供应链融资的安全性建设。

[关键词]供应链；金融；大数据；融资模式

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.18.103

[中图分类号]F274 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2015）18-0-01

目前，各银行采用了不同的融资方式。例如建设银行，采用金银仓融资，基于核心企业信用，通过仓单融资、订单融资、银行承兑汇票的产品组合提供短期融资信贷业务；中信银行采用经销商、供应商网络融资模式、银行物流合作融资模式、订单融资封闭授信融资模式等；工商银行提出才智供应链融资，寻找不同行业的核心企业，利用核心企业的良好信誉，对整条供应链进行融资，同时，在对上下游企业的融资中更关注与其交易的核心企业的状况。此外还有浦发银行的企业供应链融资解决方案、光大银行的阳光供应链等不同的融资解决方案。在了解各大银行融资模式的基础上，总结出适应我国国情的4种融资模式。

1 交易所电子仓单融资

业务流程如下。

交易会员方：①提出供应链融资申请并提交财务数据并选择行业及交易物品；②等待审核，并缴存初始保证金；③交易时，在恰当的时候购买锁定电子交易合约；④交易会员可通过电子交易平台或银行网上银行渠道，针对平台成交记录或持平台确认的电子仓单提出具体的融资申请；⑤银行在线出账审批和发放融资；⑥可随时在线查看融资状态等各类信息。

交易所方：①银行与电子交易平台签署合作协议，双方实现系统对接；②电子交易平台推荐拟融资的交易会员，并协助银行做会员调查；③在交易会员要求的时候将交易证明材料提交给银行。

银行方：①接收交易所方提供的信用良好的会员并进行审批；②审批通过则要求提交保证金；③在接到交易所发送的交易信息后及时将贷款打入交易账户完成交易；④收到还款并通知监管仓库放货。

2 设备买入线上融资