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个人理财业务考试题库

四川省农村信用社

个人理财业务考试题库

一、单选题：

1、理财规划的最终目标是要达到 ( ).

D财务自由

解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

B 保险答案：B

3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。

Ａ通货膨胀答案：A

解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（）

C活期存款答案：C

5、以下哪项产品不适合于长期投资（）

B货币市场基金答案：B

解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。

6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）

D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D

7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）

A 股票型基金答案：A

解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币市场基金

8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）

D货币市场基金答案：D

解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。

9、基金认购（申购）的起点是（）

B 1000元答案：B

10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）

A 5万元答案：A

11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）

B 9月25日答案：B

解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。

12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（）

C 等额本金还款法答案：C

13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）

D客户群体大部分属于高端客户答案：D

14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（）

C先从其他先进同业手中抢客户答案：C

15、对于证券发行的市场，我们把它称作（）

A 一级市场答案：A

解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。

16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）

D 技术分析答案：D

解析：对于股票分析方法分为基本面分析法和技术分析法两大类，其中基本面分析法又进一步细分为：宏观经济分析、行业分析和公司分析。

17、以下哪个金融产品的流动性最差（）

C 黄金答案：C

解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。

18、以下哪一项是按照复利计息（）

D分红险答案：D

解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。

19、国内理财体系的最高级别为（）

C私人银行答案：C

解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）

20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（）

D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”答案：D

解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”

21、以下哪一项不是基金定额定投的主要功能（）

B现金规划的主要工具答案：B

解析：基金定额定投适合长期投资，可用于子女教育、养老、消费支出等规划中，而现金规划主要解决的是现金的短期流动性，不适合基金定额定投，货币市场基金是现金规划的主要工具。

22、本杰明〃富兰克林曾说过：“世界上只有两种事情是不可避免的，那就是（）和死亡”。

A 税收答案：A

23、我们的工资薪金需要交纳的是（）

B 个人所得税答案：B

24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（）个人所得税。（免征额为2000元）

D 35元答案：D

解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2000）×10%-25=35元

25、目前，我国占基金销售市场份额最大的基金代销机构是（）。

C 商业银行答案：C

26、按照《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在（）以上。

C 60% 答案：C

解析：《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在60%以上，债券型基金债券的投资比例在80%以上。

27、债券型基金对（）的投资者具有较强的吸引力。

C 追求稳定收益答案：C

28、金融理财发展于（）

B 保险业答案：B

29、与股票相比，债券最突出的特点是（）

D 返还性答案：D

30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（）

（1）年纪越大，风险承受能力相对越大

（2）本人固定收入越高，风险承受能力相对越大

（3）配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大

（4）家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大

B（2）（3）（4）答案：B

解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。

31、资产配臵过程是将资金在（）之间分配。

B 各种资产，例如股票、债券、房地产等答案：B

32、基金定投（固定比例投资法）的最大优势是：（）。

D 由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比。这样长期以来，平

摊了成本答案：D

33、下列对退休规划诠释最为准确的是（）。

D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为答案：D

34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误

的是（）。

D 等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。答案：D

解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。

35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。

D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金答案：D

解析：教育规划的四大原则：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D项采取基金策略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。

36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。

B 教育储蓄和教育保险答案：B

解析：其他工具风险过高。

37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是 ( )

B 现金规划答案：B

38、财务自由主要体现在( )

C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出答案：C

39、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

C 投资规划答案：C

40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是 ( )

A 消费支出规划答案：A

41、理财规划师职业操守的核心原则是 ( )

A 个人诚信答案：A

42、关于货币市场基金的特点说不正确的有（）。

C 货币市场基金的收益率以单利计算答案：C

解析：基金收益是按复利计算的，所以货币市场基金收益率也应按复利计算。

43、在子女教育规划中，基于（）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。

D 稳健投资答案：D

44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（）

C 教育保险答案：C

解析：在教育工具中，可达到强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。

45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（）

A是相互冲突的答案：A

46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是（ )。

C在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险答案：C

47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（）

B信托财产答案：B

48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系( )。

C投资是进行理财的一种工具答案：C

49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是( )。

D国债<地方政府债券<金融债券<企业债答案：D

50、以下哪一项不属于理财规划（）

D 人生规划答案：D

解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分配与传承。

51、 ( B )负责对公客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。

B信贷监管处

52、产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的原因，于( A )日内提出策略建议

A. 2

53、对于( B )人以上的群体性事件，两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。

B. 10

54、突发事件根据影响范围等特征，可分为( B )。

B 3级

55、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照( A )原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案;

A了解客户

56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成本的（），且亏损情况无明显改善的趋势。C

C、3，80%

57、按照突发事件的分级，（）和（C）由省联社应急处理领导小组为突发事件的决策机构。

C、重大突发事件和特别重大突发事件

58各市县法人机构相关部门每年至少举行（）次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件方面的培训和演练。A

A、1

59当单只理财产品的投诉人次累计达到或超过（）人次，发生预警信号。C

C、30

60客户关系管理含义解释最合理的选项是：（ C ）

A、面向高端客户营销我行的产品

B、保持客户现有关系，保有现有业绩

C、通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利目的的一整套先进理念、方法和解决方案

D、清楚部分的客户基本信息

61客户关系管理系统建立的目的解释最正确的选项是：（ D ）

A、建立高端客户管理平台，只针对高端客户实施营销

B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台

C、单纯的客户信息展示平台

D、为客户经理搭建统一的业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范的客户营销、服务流程，从而提升客户满意度，实现客户价值的最大化

62客户关系管理系统具有的角色类型包括：（ C ）

（1）系统管理员

（2）客户经理主管

（3）客户经理

（4）高管用户

A、（1）、（3）

B、（2）、（3）、（4）

C、（1）、（2）、（3）

D、（1）、（2）、（3）、（4）

63客户关系管理系统中，请选择客户经理“客户申请”完整流程步骤：（ B ）

（1）客户经理主管在“待处理问题”列表中，选择该客户申请，选择申请通过；

（2）在待分配客户列表，选择单条客户，点击列表右上方“客户分配申请”按钮，进入客户申请填写页面；

（3）填写“申请理由”，选择审批该申请的客户经理主管；

（4）客户经理在“我的客户”列表中查到分配客户

A、（4）→（2）→（3）→（1）

B、（2）→（3）→（1）→（4）

C、（2）→（1）→（3）→（4）

D、（1）→（2）→（3）→（4）

64关于理财产品的销售管理，错误的是（）

A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可

B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品

C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

标准答案：C

65下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。

A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要

B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶

D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响

标准答案：B

66.信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（）

A.银行客户均有权提前终止

B.仅银行有权提前终止

C.仅客户有权提前终止

D.银行客户都无权提前终止

标准答案：B

67个人理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（）

A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日

B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限

C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日

D.是指自理财计划起息日至到期日

标准答案：B

68.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

标准答案：C

69.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是（）。

A.2年后领取更有利

B.目前领取并进行投资更有利

C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

标准答案：B

70.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。营销方式主要包括：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。宣传材料由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.省联社信贷监管处

C.县联社归口管理部门

D.销售网点业务主管

标准答案：B

71 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

标准答案：D

72.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

标准答案：B

73.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。

A.理财顾问服务

B.投资规划

C.综合理财规划

D.财务分析

标准答案：A

74.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

标准答案：C

75.个人理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是（）

A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终止该理财计划

B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划

C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划

D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划

标准答案：A

76.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。（1分）

A.掌握所推介产品的特征

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

标准答案：D

77.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

78.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（）

A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险

B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险

C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险

D.本人已经充分认识风险，愿意承担投资风险

标准答案：B

79.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向（）会报告。

A.总行个人金融部

B.总行金融同业部

C.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

D.中国人民银行或其分支机构

标准答案：C

80.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。（1分）

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化

标准答案：D

81.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。（1分）

A.10

B.20

C.30

D.40

标准答案：B

82.《四川省农村信用社个人理财产品销售操作规程》明确规定，( )是指农村信用社将本社开发设计的个人理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。（1分）

A.综合理财业务销售

B.个人理财业务销售

C.理财计划销售

D.私人银行业务销售

标准答案：B

83.客户风险承受能力评估的有效期是（）（1分）

A.三个月

B.半年

C.一年

D.二年

标准答案：C

84.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（1分）

A.客户自愿

B.银行利润最大化

C.客户利益至上

D.树立良好形象

标准答案：C

85.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（1分）

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.李氏夫妇应当利用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.低风险股票高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

标准答案：B

86.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（1分）

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保本固定收益理财计划

标准答案：A

87.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（）。（1分）

A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

标准答案：B

88.如果现在投资5000元，年收益率为12%。大约（）年这笔投资将达到10000元。（1分）

A.3

B.5

C.6

D.8

标准答案：C

89.个人理财产品，如当期理财计划不成立（）

A.则银行将于认购期结束当日通过银行网站或营业网点向客户进行公告

B.则银行将于认购期结束后2个工作日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告

C.则银行将于认购期结束后次日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告

D.则银行将于认购期结束当日将认购资金退还给客户

标准答案：C

90.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。

A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B.理财计划用来投资与管理客户的资金

C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

标准答案：C

91.（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。（1分）

A.风险偏好

B.风险承受力

C.风险认知度

D.风险承受态度

标准答案：C

92.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。

A.利用个人理财业务进行洗钱活动

B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C.从事未经批准的个人理财业务

D.销售理财产品时未透露理财产品的风险

标准答案：A

93.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

标准答案：C

94.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。

A.成长型

B.稳健型

C.保守型

D.进取型

标准答案：C

95.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（1分）

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

标准答案：B

96.下列属于对商业银行开展个人理财业务的正确认识是（）（1分）

A.理财是为了客户发财。

B.理财是为了帮助客户建立理财观念。

C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务。

D.理财是为了客户投资决策能获得成功。

标准答案：C

97.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。（1分）

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国证券法》

C.《中华人民共和国保险法》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

标准答案：D

98.下列不属于客户财务信息的是（）。（1分）

A.投资风险偏好

B.当期财务安排

C.当期收入状况

D.财务状况未来发展趋势

标准答案：A

99商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。（1分）

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

标准答案：A

100.个人理财产品，当期产品认购资金少于计划募集金额时（）（1分）

A.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束三日内退还客户认购资金

B.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束当日退还客户认购资金

C.银行须于募集期次日宣布当期理财产品不成立，并于募集期次日退还客户认购资金

D.银行有权减少当期理财产品发行规模，宣布理财计划成立

标准答案：D

101.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。（1分）

A.为朋友提供担保

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.利用客户名义为自己买卖证券

D.将自己的账户与客户账户合并

标准答案：A

102.我社理财产品销售文件，包括：理财产品合约、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。经客户签字确认的销售文件（）（1分）

A.我社和客户双方均应留存

B.仅我社留存即可

C.仅客户留存即可

D.均可以不留存

标准答案：A

103.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。（1分）

A.资源配臵的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.风险再分配功能

标准答案：D

104.风险评级为“高风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）人民币。（1分）

A.5万

C.15万

D.20万

标准答案：D

105.下列属于保证收益理财计划的是( )。（1分）

A.某银行推出与股票挂钩的理财计划，预期收益率区间为[-2%，10%]

B.某银行推出理财产品，预期收益率为35%

C.某银行推出理财产品，保证最低收益率为35%

D.某银行推出理财产品，预期最低收益率为35%

标准答案：C

106下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。（1分）

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

标准答案：B

107.信托计划中，受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。（1分）

A.受托人财产

B.托管人财产

C.委托人财产

D.信托财产

标准答案：D

108.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。（1分）

A.5万元；5000美元

B.5万元；3000美元

C.10万元；5000美元

D.10万元；5000美元

标准答案：A

109商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。（1分）

A.保证收益理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

标准答案：D

110.商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（1分）

A.55

C.65

D.70

标准答案：C

111.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（1分）

A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

C.“投资有风险，入市须谨慎”

D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

标准答案：A

112.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。（1分）

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

标准答案：B

113在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）（1分）

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.登记制和报告制

标准答案：A

114个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。（1分）

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

标准答案：A

115个人理财产品，理财本金及收益返还的时间为（）（1分）

A.到期日当日

B.提前终止日或到期日当日

C.提前终止日或到期日后的2个工作日

D.提前终止日或到期日后的3日

标准答案：C

116.下列选项中，承受风险能力较高的是( )。（1分）

A.理财目标弹性越大者

B.年龄越大者

C.资金需动用的时间离现在越近者

D.负债比率越高者

标准答案：A

117.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（1分）

A.理财销售服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.私人银行业务

标准答案：B

118个人理财产品，若理财计划所投的信托计划年化到期收益率扣除理财资金年化托管费率后小于等于预计年化收益率，则（）（1分）

A.银行仍然按约定比率收取管理费

B.银行按产品到期收益率的实际情况收取相应管理费

C.银行不收取管理费

D.银行收取千分之一的管理费

标准答案：C

119.理财产品销售文件应当载明收取相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。收费项目不包括（）（1分）

A.销售费

B.托管费

C.开户费

D.投资管理费

标准答案：C

120.我社开展理财产品宣传时，不得通过（）进行宣传。（1分）

A.短信

B.电话

C.电视电台

D.邮件传真

标准答案：C

121.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）（1分）

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.保本固定收益型产品

标准答案：B

122.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（1分）

A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C.设臵不低于5万元人民币的销售起点金额

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

标准答案：B

123.各分支机构开展理财产品销售活动的，应由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准，并应当在销售前（）日，由法人机构将以下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。（1分）

A.3

B.5

C.7

D.10

标准答案：D

124个人理财产品，理财产品的收益计算截至为（）（1分）

A.到期日当日

B.到期日前一日

C.到期日后一日

D.到期日前两日

标准答案：B

125.我行对风险评级为“低风险”和“中低风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。（1分）

A.5

B.10

C.15

D.20

标准答案：A

126.四川省农村信用社理财产品销售实行（）（1分）

A.报告制

B.注册制

C.审批制

D.报告与审批制

标准答案：A

127.根据风险评级，投资者的类型可分为（）（1分）

A.保守型稳健型进取型激进型

B.安益型保守型稳健型进取型激进型

C.安益型保守型稳健型进取型

D.安益型保守型稳健型积极型激进型

标准答案：B

128.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。（1分）

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限做出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

标准答案：A

129.储蓄存款最大的敌人是（）（1分）

A.通货紧缩

B.通货膨胀

C.通货周转加快

D.通货周转放慢

标准答案：B

130.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。（1分）

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

标准答案：B

131.当市场发生重大变化导致投资暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，（）（1分）

A.可以不向客户披露信息

B.可以披露也可以不披露

C.应当及时向客户进行信息披露

D.视市场情形而定，如果市场继续恶化，则需向客户披露信息

标准答案：C

132.客户购买（）的理财产品时，除非双方书面约定，否则各分支机构必须在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，各分支机构应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。（1分）

A.中等风险（含）以上或单笔金额超过100万

B.中高风险（含）以上或单笔金额超过100万

C.中等风险（含）以上或单笔金额超过300万

D.中高风险（含）以上或单笔金额超过300万

标准答案：D

133.《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。（1分）

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务销售理财产品的

D.挪用单独管理的客户资产的

标准答案：D

134.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。（1分）

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

标准答案：B

135.个人理财产品，如因理财计划说明书约定条件，理财计划无法成立时：（）（1分）

A.认购资金于认购期结束当日返还投资人指定账户

B.认购资金于认购期结束后一日返还投资人指定账户

C.认购资金于认购期结束前一日返还投资人指定账户

D.认购资金于认购期结束后三日内返还投资人指定账户

标准答案：D

136.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（1分）

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.保本固定收益型产品

标准答案：B

137.理财产品宣传销售文件中出现表达收益率的，应当以醒目文字提醒客户是（）（1分）

A.收益率依据模拟数据得出

B.测算收益率不等于实际收益，投资须谨慎

C.产品有风险，投资须谨慎

D.收益率以实际为准

标准答案：B

138.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则。（1分）

A.风险匹配

B.收益第一

C.安全第一

D.成本第一

标准答案：A

139.个人理财产品，理财资金在产品的还本清算期（）（1分）

A.计息至实际还本清算日

B.不计付利息

C.银行按当期利率折算一定比例计付利息

D.还本清算期的前三日计付利息

标准答案：B

76.个人理财产品，若出现理财计划项下对应的信贷资产借款人提前还本付息等情况，理财计划将会（）（1分）

A.银行有权提前终止理财计划

B.理财计划仍按原到期日执行

C.由银行与理财产品的购买客户协商具体到期日

D.约定俗成于借款人还款的当月月末为到期日

标准答案：A

140.客户的风险评级结果不符合购买理财产品的风险等级要求时，该客户是否能购买理财产品（）（1分）

A.不能

B.可以直接购买

C.可以购买，但是必须填写投资意愿特别说明

D.不确定

标准答案：C

141.个人理财产品，理财期内，银行将多久向客户提供一次资产管理概况报告：（）（1分）

A.每季度

B.每月

C.每年

D.每两周

标准答案：A

142.下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（）。（1分）

A.挪用单独管理的客户资产的

B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

C.未按规定进行客户评估的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

标准答案：A

143.理财产品宣传材料中的风险揭示书应在醒目位臵标明（）（1分）

A.“理财有风险投资须谨慎”

B.“收益有风险投资须谨慎”

C.“理财非存款收益有风险投资须谨慎”

D.“理财非存款产品有风险投资须谨慎”

标准答案：D

144.个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。（1分）

A.委托代理关系

B.资金借贷关系

C.产品买卖关系

D.以上都不是

标准答案：A

145.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。（1分）

A.每月

B.每半年

C.每季度

D.每年

标准答案：A

146.个人理财产品如果在认购期内提前完成资金募集规模，关于银行是否有权提前成立理财计划的下列说法中，正确的是（）（1分）

A.银行必须按照产品说明书内所载明的认购期结束后，方能成立理财计划

B.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行有权提前成立理财计划

C.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行必须在理财产品募集期过半以后，才能宣布产品成立

D.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行可以在募集期开始3天以后宣布理财计划成立

标准答案：A

147.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。（1分）

A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品股票储蓄产品可转换债券

B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券定期存款大额可转让存单

C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划期货储蓄产品

D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款定活两便储蓄存款活期存款

标准答案：D

148省联社发行某款理财产品的募集期为1月1日到1月5日，那么产品的成立日为（C）。

A、1月5日

B、1月1日

C、1月6日

D、12月31日

149 省联社发行某款理财产品的募集期为3月2日到3月7日，那么募集的天数为（B）天。

A 5 B、6 C、4 D、7

150、某客户在理财产品存续期对理财账户进行了挂失，未在原购买网点做了理财账户的修改，那么客户的理财资金在（B）

A、清算中心

B、原购买网点“22410901”账户

C、客户理财账户

151柜员在进行理财产品统计时，调出理财产品需触发（C）。

A、CTRL

B、CTRL+D

C、CTRL+6

D、SHIFT+6

152省联社发行某款理财产品的成立日为3月2日，到期日为 3月7日，那么理财天数为（A）天。

A、5

B、4

C、 6

D、7

153、省联社发行某款理财产品的成立日为3月2日，到期日为 3月7日，那么理财产品的托管费从（B）开始计提。

A、3月2日

B、3月3日

C、3月1日

D、3月4日

154、省联社发行理财产品到期时，代理联社将资金正确划入相关科目后，做（C）交易完成确认。

A、4701

B、4704

C、4706

D、4707

155、省联社发行理财产品时，柜员使用（A）交易码进行风险评估。

A、4701

B、4704

C、4706

D、4707

156省联社发行理财产品到期时，对已经进行了风险评估的客户，柜员使用（D）交易码就能完成销售。

A、4702

B、4704查询客户等级，触发CTRL+D进行购买

C、4706查询客户等级，触发CTRL+6进行购买

D、4702查询客户等级，触发CTRL+D进行购买

1157柜员使用4701进行客户风险等级评估，评估结果的有效期为（A）年。

A、1

B、半

C、2

D、3

158、某客户在理财产品存续期对理财账户进行了挂失，原购买网点通过（B）交易将理财账户的进行修改。

A、4702

B、4704查询客户购买信息，触发CTRL+J

C、4706查询客户购买信息，触发CTRL+6

D、4704查询客户等级，触发CTRL+D

159、省联社发行理财产品时,柜员发现系统出现问题，不能办理理财业务，正确处理方式是（B）。

A、等到系统修复

B、联系联社科技人员，科技人员联系汇聚中心

C、联系省联社理财中心

D、直接联系汇聚中心

160、省联社发行理财产品时，客户一旦购买了理财产品，在募集期（C）。

A、不计息

B、按募集总天数计活期利息

C、按实际认购到募集结束天数计活期利息

D、按预期收益率计息

161以下各项描述符合 FPSCC 对金融理财完整定义的是（）。

A. 金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

B. 金融理财是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案。

C. 金融理财是指专业理财人员通过帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

D. 金融理财是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

答案：D

162.下面哪项不符合 FPSCC 金融理财定义的描述（）。

A. 综合金融服务

B. 专业人员服务

C. 客户终生服务

D. 产品终极服务

答案：D

163 金融理财的根本意义在于（）。

A. 一生财务资源配臵效用的最大化

B. 财富管理和风险管理

C. 减轻税收负担

D. 保障退休后的生活

答案：A

我国商业银行个人理财业务及其模式研究

目录中文摘要及关键词 (1) 英文摘要及关键词 (1) 一、我国商业银行个人理财业务概况及存在的问题 (1) （一）我国商业银行个人理财业务现状概况 (1) （二）我国商业银行个人理财业务存在的问题 (2) 二、国外发达国家商业银行个人理财业务成功模式及借鉴 (4) （一）美国个人理财业务的模式及特点 (4) （二）我国银行个人理财业务可借鉴的成功经验 (7) 三、我国商业银行个人理财业务模式整体框架构建建议 (8) （一）推进金融混业经营 (9) （二）打造金融集团控股经营模式 (9) （三）建立第三方理财业务体制 (9) （四）加强个人理财业务渠道建设 (9) 参考文献 (11) 谢辞 (12)

摘要中国经济的高速发展，居民资产的迅速积累，为个人理财业务的发展提供了良好的物质基础和广阔的市场前景。中国银行个人理财业务正处于从以产品为导向的发展模式向以服务为中心的综合性发展模式提升的转型期。但是由于经营的范围受金融业分业模式、银行业经营实力和发展理念上不足等内外因素的制约，很大程度上限制了商业银行个人理财业务的长足发展。本文简要介绍我国商业银行理财业务的现状并根据数据分析现存的问题。借鉴国外理财业务的特点及发展经验，进一步指出理财模式的重要性，并提出构建我国商业银行个人理财模式的建议，即既需要金融监管当局在制度和政策上提供支持,也需要包括商业银行等金融机构在内的所有市场参与者在技术手段上的创新。关键词商业银行，个人理财业务，经营模式，存在问题，研究探讨 Abstract As China' s rapid economic development, the residents assets of the rapid accumulation of personal financial services for the development of sound material foundation and broad market prospects. Bank of China personal financial services are the product-driven development model to a service centre comprehensive development mode to upgrade the transition.

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-11

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-11 1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:B 答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，

具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。 2、理财师与客户关系的基础是（）。【单选题】 A.信任 B.专业度 C.从业时间 D.自身形象正确答案:A 答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务（选项A正确）。

3、金融市场的特点包括（）。【多选题】 A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性 E.市场商品的风险性正确答案:A、B、C、D 答案解析:

4、从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。【多选题】 A.证券投资基金市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.国库券市场 E.回购协议市场正确答案:B、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等（选项BCDE正确）。 5、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。【单选题】 A.10日前 B.5日前 C.10日后 D.5日后

正确答案:A 答案解析:选项A符合题意：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定，商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。 6、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:B

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

电大个人理财题库

电大个人理财题库一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。四、问答题（每题10分，共20分） 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。五、案例题（共10分）王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。请帮王女士做一下理财分析答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣

第一章银行个人理财业务概述-个人理财业务的分类

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第一章银行个人理财业务概述知识点：个人理财业务的分类 ● 定义：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务；根据客户类型进行业务分类 ● 详细描述： 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务：（1）理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（2）综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更突出个性化服务。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户 2、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（1）理财业务（服务）理财业务是面向所有客户提供的基础性服务（2）财富管理业务（服务）财富管理业务是面向中高端客户的服务（3）私人银行业务（服务）私人银行业务仅面向高端客户的服务私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女教育等例题： 1.个人理财业务可分为（）。

A.理财顾问服务 B.理财咨询服务 C.单项理财服务 D.综合理财服务 E.个性理财服务正确答案：A,D 解析：个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务 2.就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的（）销售，提高银行经营业绩。 A.顾问式 B.咨询式 C.组合式 D.分解式 E.捆绑式正确答案：A,C 解析：就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式和组合式销售，提高银行经营业绩。 3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.以上均对正确答案：A,B,C,D,E 解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客

我国商业银行个人理财业务的创新

我国商业银行个人理财业务的创新一、前言外资银行在个人理财业务这一领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全开放之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。本论文认为当前本土银行还是占有一定的客户优势，可以通过采取业务创新措施在未来的客户争夺战中继续保持优势。二、商业银行个人理财业务概况随着我国金融改革的不断深入发展，国内银行的竞争日趋激烈。现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架，转变以金融创新和金融服务为主要手段，全面拓展金融业务。 20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。事实上，外资银行40%的利润都是来自于个人理财业务为代表的中间业务服务收费，是银行最重要的利润来源，个人理财业务也是外资银行最重要的核心业务之一。随着中国改革开放进程不断深入，私营经济迅速发展壮大，国内居民财富得到迅猛增长，同时国内居民也逐渐开始接受理财观念，希望通过多种投资组合使资产得到增值。这对中国商业银行的的个人金融服务提出了新的需求，个人理财业务也将成为我国商业银行的核心业务之一。

三、我国个人理财业务的中存在的问题 1、服务不足从市场反馈情况看,商业银行在开展理财业务过程,落实“以客户为中心”的理念,提高服务水平,还有许多需要改进的地方。 (1)服务意识需要增强。银行出售理财产品,客户自愿从银行购买产品,双方处于平等的地位。但在某些银行的产品协议书中,有从客户账户“扣收”、“扣划”款项等带有强制性色彩的字眼,反应银行在这些细节上需要下功夫改进。 (2)服务能力需要提高。目前绝大多数商业银行的理财产品营销模式是首先通过网站、电话、短信、报纸等渠道将理财产品信息传达到客户,坐等客户上门后,再通过专业人员的推荐的方式进一步吸引客户,最后达到销售理财产品和留住客户的最终目标,在这一模式当中,理财经理的表现非常重要,既要负责产品销售前的推荐工作,又要负责产品销售后的解释工作,特别是在产品出现亏损时解释的难度就更大。为此,需要理财经理不断提高自身的知识储备。 (3)服务规范需要完善。一是信息披露程度受到关注。从目前各家商业银行开办的理财产品情况看,销售理财产品的银行未向客户披露理财管理及运用情况、投资组合、风险收益变化以及其他重大影响事件等信息的现象非常普遍,在理财产品终止时,也未能向客户提供详细的产品投资收益情况。二是银行拥有优先避险权利受到质疑。目前的理财产品协议中,基本上是规定银行有提前终止权,客户没有。三是理财业务费用繁多。包括固定管理费(保管费、认购费、团队管理

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、“信号效应”（） A 、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B 、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C 、有时会失效 D 、以上都正确 2、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（） A 、看涨期权 B 、看跌期权 C 、美式期权 D 、欧式期权 3、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。 A 、279 B 、264 C 、337 D 、240 4、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A 、0.1 B 、0.2 C 、0.3 D 、0.4 5、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（） A 、低利息贷款 B 、无息贷款 C 、无抵押贷款 D 、小额贷款担保 6、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（） A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数 C 、永续年金现值系数 D 、以上都不正确 7、下列不属于制定保险规划的原则的是（） A 、损失最小化 B 、量力而行 C 、分析客户保险需要 D 、转移风险 8、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。 A 、工资薪金所得

2019-2020年电大考试《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展从未有一项金融业务像今天的“个人理财”这样火爆。在社会的各个领域、百姓的各个层面激起了千层浪。各家商业银行纷纷隆重推广自己的个人理财产品和服务。如工商银行的“理财金账户”、招商银行的“金葵花”、民生银行的“非凡理财”、广东发展银行的“真情理财”、上海银行的“慧通理财”等；各家媒体、电视财经节目将理财话题作为主打内容，各种理财杂志不断面世、报刊专辟理财版、多数大网站均设有理财栏目等；人们的投资意识和投资需求日益增强，纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财；理财洋证书纷纷入境，CWM（特许财富管理师）、CEP（理财策划师）、REP（注册财务规划师）等，种种现象表明，个人理财时代已经到来。一、个人理财相关概念综述个人理财（Personal Financial Planning）起源于美国。其概念是这样定义的：理财是评估客户各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程，包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。由此可见，理财是对客户人生财务目标的长期规划和管理，它的价值在于有效地集合个人的财富，然后进入各种投资渠道，合理获得新创造的财富的一部份。 1. 个人理财是一个过程，而不仅仅是一种一次性的交易或者事项。这个过程是一个分析、评估、提出推荐和建议并进行实施的过程。 2. 客户经理进行个人理财时必须确定某个客户设定的生活目标是否可行。如果客户的目标是不可行、不合理的，那么客户经理就要向客户指出这一点，并且尽量帮助客户对其目标进行调整。 3. 在确定了某个客户目标的可行性后，个人理财就是确定如何来确保这些目标的实现。综上所述，个人理财不仅仅是一门科学，更是一门艺术。它没有一个标准答案，有的仅仅是根据客户的现状、客户的需求、客户的目标所提供的一种长期的、专业的、有针对性的服务。从这个意义上说，个人理财所定位的就是高端客户，银行希望通过这样的服务手段来获得高端客户的贡献度和忠诚度，而对于普通客户来说，银行所提供的个人理财仅仅是一次性的销售。二、国内银行个人理财业务现状中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一。早在1997年，工商银行上海分行就开设了理财工作室，在社会和客户中引起了强烈的反响。目前，工商银行的个人理财业务品种已经涵盖了账户管理、投资、贷款、结算、带来等几大类业务。从2001年至今，共行新投资改造了3000多个理财中心，相继开发了个人综合账户、贷款综合账户、理财业务分析、个人数据仓库等计算机应用系统。2002年底，推出了专为中高端客户享有的“理财金账户”、同时进一步完善了电话银行、网上银行等服务方式，形成了以营业网点为综合门户的多渠道服务体系，

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告

毕业论文开题报告论文题目我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策班级学号姓名联系方式指导教师提交日期

一、选题的理论意义与实际意义国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高和投资意识的增强，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。近年来个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点。我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈。目前，各大商业银行纷纷推出个人理财业务，个人理财业务产品百家齐放，争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务，自招商银行推出了“金葵花”理财品牌之后，工行推出了“理财金账户”，建行推出了“乐当家”，农行推出了“金钥匙”，交行推出“圆梦园”，民生推出了“非凡理财”，广发推出了“真情理财”等等。随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，普通居民却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道什么是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势；本人通过进入商业银行进行实地考察，产生对商业银行个人理财业务的思考，并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。二、论文综述近年来，随着我国金融市场开放程度的不断提高，商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。 1、商业银行个人理财业务存在问题及对策我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇，中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争，在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上，对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本。所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】导读：本文2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1.下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 2.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务 3.2007年3月，()首开私人银行业务。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行 4.个人理财业务属于商业银行的()。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 5.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()。 A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 6.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有

个人理财期末测试二及答案

期末测试二一、填空题(每空2分，共20分) 是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。_________是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当________可以完全覆盖个人或家庭发生的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。 2. 为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三大类。是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。二、名词解释题(每小题3分，共15分) 1．理财规划 2. 财务信息 3．信用卡 4．等额本息还款法 5．教育储蓄三、简答题(每小题5分，共20分) 1．请简要叙述个人理财规划的原则。 2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。 3．请简要叙述特色储蓄业务。 4．请简要将租房与购房进行比较。四、论述题(每小题10分，共20分) 1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。 2．请详细阐述储蓄规划的技巧。五、案例分析题（每小题25分，共25分）家庭财务信息的分析 2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。并有住房一套，市场价值为

40万元。购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约5000元。请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究摘要：随着社会经济不断的发展，我国的商业银行中个人理财的业务也快速的发展起来。对于商业银行来说，它的个人理财业务属于商业银行将客户作为战略中心的一种体现，个人理财业务已经成为了商业银行为人们提供差异化的零距离服务的一种主要方式，也是银行打造自身知名品牌与创造有利竞争地位的主要手段，也是商业银行中利润的主要来源工具与可持续发展的动力及基础。逐渐随着我国加入到WTO以来，一些外资银行逐渐进入到我国境内，并且首先开始了一些高端客户的挖掘，逐渐占有了我国个人理财的市场。然而面对着理解的市场竞争，我国商业银行怎样在竞争之中得以生存并且保持零售业务传统的优势成了我国金融行业研究的一个重要课题。在我国随着利率市场实质性的逐渐推进，过去我国的商业银行主要讲规模扩张作为主要的经营手段，用信贷产品来作为主要的销售产品，将利差的收入作为银行主要的盈利来源，而传统的经营方式变得逐渐萧条，在这种情况下，我国的商业银行逐渐加大了对于零售银行中个人理财重视的程度，使得个人理财市场的规模逐渐的壮大起来。本文主要通过对于商业银行个人理财业务的现状分析，从而制定出理财业务发展的对策，希望对日后我国商业银行个人理财业务的发展有一定的借鉴价值。关键词：商业银行；个人理财业务；零售业务第一章绪论 1.1国内外研究动态 1.1.1国内研究动态最近几年来我国的金融学者对于商业银行之中个人理财的业务研究不断的加深，个人理财业务也逐渐的受到了商业银行的重视。我国学者对于个人理财业务研究主要是分析和比较了国内外商业银行关于个人理财业务的一些差距，并且还研究了我国的商业银行之中个人理财业务呈现缓慢发展趋势的一系列原因和在我国的经济市场条件下的一些实际性原因。国内的许多学者们都认为我国的商业银行个人理财的业务发展的过程较为短暂，与一些基本的服务体系已经成型的发到国家相比还存在着一定的差距。对于我国的商业银行中个人理财的业务说来还有很多需要改进的一些问题，其中主要有制度障碍、推广不足、从业人员的资格认证不严格、科技手段较为落后以及行业规范等。因此有一些学者所我国的商业银行个人理财发展较为缓慢的重要原因主要是缺乏在金融上的创新，从而致使市场上的一些个人的理财产品比较单一，而且个人理财业务基本上类似，没有办法为一些不同类型客户不同的要求达到一定的满足。因此依据这些弊病，学者们提出关于我国个人理财业务差异化的经营战略。国内外的一些学者所提出的观点对于商业银行的个人理财业务有效的发展提出了许多好对策，并且也取得了一定成果。而本文主要是与银行内外部的环境相结合，针对于我国的商业银行之中个人理财的业务，探讨了我国商业银行个人理财业务的现状与发展的对策，从而让我国商业银行能在这一激烈的市场竞争中，更好的生存发展下去。 1.1.2国外研究动态起初在个人理财业务开始在市场之中兴起时，在国外中某一个保险公司营销的业务员为促进其自身公司产品的有效营销，依照不同年龄、收入层次客户不同的特点，应用了一种分别对不同客户提供一个个性化保险的建议来促进了保险产品营销的一种销售手段。他的这种方式也引起了一些国外学者的深刻思考，学者们逐渐开始将生命周期的这一理论引入商业银行的个人理财业务研究之中。从而通过对于个人及其家庭和理财关系上的一系列分析，一些国外学者们提出了个人理财业务核心的内容是不是可以实现，而实现之后会呈现出什么样的效果，这关键是在于对不同的个人与其就爱听的不相同生命周期的每个阶段理财的需求与特征把握。而且他们提出了对于个人

个人理财与最新业务销售重点难点

个人理财重点难点第六章个人理财业务销售 1. 什么是目标客户？什么样的客户才能成为目标客户？答：目标客户是指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群。选择目标客户，明确目标市场，是营销人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的首要环节。目标客户应具备三个条件：所选定的目标客户必须有未被满足的现实或潜在的金融需求；银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求；银行必须有竞争优势。 2. 发现客户的方法有哪些？答：缘故法，介绍法，直接法。 3. 何谓缘故法？其有何特点？答：“缘故”就是从业人员的亲朋好友，过去曾与之结缘的人。缘故法是一个新从业人员经常想到的方法。有许多成功的从业人员开始从事公关工作时，将自己接触过的亲戚、朋友列出清单，从中选出最有资源价值关系的亲朋好友，通过他们来帮忙开发新客户。一般来说，一个人的亲朋关系有两种划分方法：“五同”法(即同学、同乡、同事、同好、同邻)和“五缘"法(即亲缘、地缘、业缘、神缘、物缘)。

运用缘故法寻找目标客户有三个特性：第一，容易接近，不需过多寒暄和客套即可切入主题。第二，较易成功，以缘故法来寻找目标客户比直接法的成功率要高出许多。第三，得失心重，就是因为是亲朋好友，才会患得患失，害怕遭拒绝而丢面子，尤其是一些初次担任个人理财业务的新手更是为此困惑。 4. 何谓介绍法？如何使用？答：介绍法，就是通过客户介绍客户。这一方法的特点是：利用他人的影响力延续客户，建立口碑。有社会学家做过一个统计，一个关系最多可以产生49个机会。从业人员在开发客户的过程中，可与一部分客户建立良好的个人感情关系，再通过这些客户关系派生出新的客户关系，建立新的客户群。当一个从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表的银行，以后有机会就可能为该银行介绍客户了。从业人员在运用介绍法时，要注意考虑以下几个因素：一是在开发客户的过程中，尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象，取得客户的认同，使他们愿意帮助介绍客户；二是让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品(服务)的确非常好，这么好的产品(服务)，他们的朋友也应该拥有，并希望从业人员去帮忙提供服务。三是不管客户出

《个人理财实务》课后习题及答案资料

《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录第一章个人理财需求与规划 (1) 第二章个人理财基础知识 (3) ※认识家庭的财务状况 (6) 第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8) 第四章银行理财产品理财 (10) 第五章证券投资理财 (12) 第六章保险理财 (17) 第七章房地产理财 (20) 第八章外汇与黄金理财 (23) 第九章个人税收规划 (27) 第十章人生事件规划 (29) 参考书目 (29)

第一章个人理财需求与规划一、单选题 1.投资组合决策的基本原则是（D） A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假 3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备 D.购房目标二、多项选择题 1.个人理财的基本原则是（BC）。 A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投资 D.风险最小化 2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A.个人单身期目标 B.家庭组成期目标 C.家庭成长期目标 D.子女教育期目标 3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A.节俭生财 B.理财是富人、高收入家庭的专利 C.理财是投机活动 D.只有把钱放在银行才是理财 4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A.激进型 B.稳健型 C.保守型 D.极端保守型 5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A.设定理财目标 B.审视财务状况 C.明确理财阶段 D.优化资产配置三、判断题 1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4.个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）四、简答题 1.简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。

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