预算单位自助柜面业务系统 设计规范

柜面业务系统操作手册大机行试题及答案精华版

柜面业务系统操作手册大机行试题及答案精华版 1

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<柜面业务系统操作手册--大机行>试题及答案 一、判断题(正确的打”√”,错误的打”X”) 1、能够经过4400交易在柜台上修改长城人民币信用卡密码。 X 2、零售系统新增柜员交易可在业务网点执行。() X 3、柜员能够在权限范围内为自己办理业务。() X 4、对活期一本通进行止付操作时,必须输入止付序号。() X 5、对活期一本通进行解除止付操作时,必须输入止付序号。() √ 6、3526通知存款通知日期录入交易必须验证客户密码。() X 7、当日长城卡业务如需冲正,必须经过4000交易办理。() √ 8、0010外币兑换交易能够经过0000交易进行冲正。() X 9、基金认购、申购及赎回交易可于当日进行撤单操作。() √ 10、活期一本通超前起息支取1622交易必须由99主管授权。() √ 3

11、人民币整存整取定期存款最短存期为一个月。() X 12、外币整存整取定期存款最短存期为一个月。() √ 13、通知存款根据期限可分为七天通知存款和一天通知存款两种。() √ 14、活期一本通挂失必须在开户行办理。() √ 15、修改定期存单密码,可经过3400交易办理。() X 16、活期一本通超前起息支取的起息日必须在上次计息日和交易日之间。() √ 17、黄金宝交易必须在活期一本通或关联活期一本通的借记卡内完成。() √ 18登存折时,打印的日期为原交易日期。() √ 二、单项选择题 1、对于5301持卡活期一本通止付登录、解除交易,以下说法正确 4

的为。 A、对借记卡关联的活期一本通主账户止付后,借记卡ATM交易不受影响 B、借记卡需要在7天之后办理换卡手续方可继续使用 C、不影响该借记卡关联的其它账户的使用 D、凭借记卡可立即进行存折补发 C 2、以下关于柜员卡使用的说法,正确的为。 A、柜员卡密码必须定期修改 B、柜员能够借用她人柜员卡进行业务操作 C、柜员经主管人员同意后,能够借用主管人员授权卡进行连续多笔业务的授权操作 D、柜员卡可用任意种类磁卡代替 A 3、柜员连续三次输错密码被锁,可由主管人员执行交易进行解锁操作。 A、9815 B、9816 C、9850 D、9817 A 4、柜员强制签退交易用于。 5

银行柜员风险防范心得(精选4篇)

银行柜员风险防范心得一：银行柜员风险防范心得 风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。 1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。 疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。 2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。 原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。 3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。 代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 银行柜员风险防范心得二：银行柜员风险防范心得体会（1157字） 风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：

银行核心系统简介

核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明

自助服务业务支撑系统

自助服务业务支撑系统介绍 一、概述 近年来，随着公共服务理念的深入和大厅经办压力的剧增，公共服务供需矛盾日益突出，社会公众对人力资源社会保障公共服务在服务手段、服务范围、服务效率等方面的需求均不断提升，对服务可及性与便捷性的要求尤为突出。 为了进一步提升政府公共服务能力，遵循“以人为本、保证质量、降低成本、提高效率”的服务宗旨，各地人力资源社会保障部门在开展网上服务、电话咨询服务和基层平台服务的同时，积极探索使用自助服务终端，对外提供服务，通过自助方式为社会公众提供便捷的服务。自助服务终端成为一个重要的公共服务渠道。 人力资源社会保障自助服务一体机集成了计算机软硬件技术、网络技术，基于核心业务系统。 自助服务系统可通过业务专网或者Internet网络，将自助服务一体机部署到就业服务、社会保险、劳动关系、人事人才等经办机构，以及街道（乡镇）、社区（行政村）等服务场所，通过标准化接口与业务数据库进行实时交互，为社会公众提供就业服务、社会保险、劳动关系、人事人才等自助服务，为人力资源社会保障管理机构提供系统管理、运行监控、安全控制、决策分析等综合管理功能。 二、系统构成 自助服务系统主要由自助服务一体机、自助服务业务支撑系统组成 1．自助服务一体机 自助服务一体机是一款集液晶触摸屏、金属键盘、社会保障卡读卡器、居民身份证阅读器、银行卡阅读器、打印机、摄像头、指纹仪、内置电话等多种硬件模块为一体的人机交互设备。通过与业务系统数据库的数据交互，为社会公众提供就业服务、社会保险、劳动关系、人事人才等领域的自助服务。 2．自助服务业务支撑系统 自助服务业务支撑系统是建立在公共服务技术平台的基础上，对自助服务进

XX银行柜面综合业务系统柜员管理办法

XX银行柜面综合业务系统柜员管理办法 第一章总则 第一条为规范柜面综合业务系统柜员（以下简称柜员）的操作和管理，明确柜员职责与权限，达到优化劳动组合，简化操作环节，提高工作效率，改善服务质量，加强内部管理和风险防范，现结合我行实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称柜员是指凡在柜面综合业务系统中拥有一定权限直接和间接为客户提供服务的各类操作人员和管理人员，包括业务柜员、非业务柜员、管理柜员和审批人员。 第三条本办法适用于XX银行各营业网点及使用柜面综合业务系统的各业务管理部门。 第二章基本规定 第四条柜员应热爱本职工作，工作责任心强，廉洁奉公，忠于职守，具有良好的职业道德,熟练掌握各项内部管理制度和业务操作规程，能够坚持按制度办事。 第五条业务柜员上岗前，应进行全面业务培训，保证柜员能够熟练掌握各项业务知识和操作技能，为客户提供优质、高效的服务。 第六条审批人员应在柜面综合业务系统中设置与其管理职务、级别相对应的权限，行使会计业务审批和管理的权限。 第七条柜员操作代码由各层级管理柜员在综合业务系统柜员

管理模块审批确认后，由系统自动生成柜员操作代码。每个柜员只能拥有一个操作代码，操作代码必须由柜员本人使用，不得交与他人使用，日间临时离岗须锁屏或退出系统，严禁串用或混用操作代码。 第八条柜员角色变更必须由管理柜员在综合业务系统柜员管理模块进行调整后生效（库管员除外），每个营业网点每日只能有一个柜员添加一个临时库管员附加角色。 第九条柜员登录系统原则上使用指纹登录方式，对于指纹采集不成功等特殊情况可使用密码登录，但需报总行备案。 第三章柜员角色及职责 第十条综合业务系统柜员角色分为业务柜员、非业务柜员、管理柜员和审批人员。 （一）业务柜员是指在综合业务系统具有业务操作权限，直接或间接为客户办理业务的操作人员。业务柜员分为对公低柜柜员、对私低柜柜员、综合柜员及库管员等，由能够熟练掌握各项业务知识和操作技能并且取得上岗资格的人员担任。 1.对公低柜柜员是指在营业网点敞开式办公区办理对公客户的开户、转账存取款、汇款、支付结算等业务。 2.对私低柜柜员是指在营业网点敞开式办公区办理对私的零余额开户、转账、特殊业务及销售理财、保险、基金等业务。 3.综合柜员是指在营业网点封闭式办公区办理对公、对私及其他各种现金和非现金等业务。

柜面业务操作主要风险点

柜面业务操作主要风险点及网内往来差错处理原则 一、重点环节控制制度执行情况 柜员每天业务办理完毕，下班前按规定办理正式签退，及重新签到和行所签退问题。密码及授权管理管理情况中柜员密码严格保密以及办理抹账和错账冲正前要经有权人审批授权；有无存在逆程序、略程序操作，授权回避制度。柜员卡管理情况中柜员离柜（岗）时收起柜员卡并妥善保管等。 二、对账制度落实情况 基本规定落实情况中坚持记账与对账分离原则、对未达账进行跟踪核对。银企对账（包括单位结算账户、个体工商户账户、企业贷款账户）中收回的对账单换人复核。银银对账按月互发对账单，对发生额进行逐笔勾对并在对账单上签章以示负责。银客对账中单位定期存款以及单位通知存款、单位协议存款对账问题等。 三、单位银行结算账户开销户管理情况 银行结算账户客户资料录入，开户资料完备情况等、银行结算账户专用存款账户的取现问题、临时存款账户的有效期为二年，单位定期存款、通知存款支取时须以转账方式转入其基本账户，单位结算账户转给个人银行结算账户超过5万元须审查付款依据的原件和留存复印件，储蓄账户办理转账结算的问题等。注册验资临时存款账户撤销，提取现金的，认真审查缴存现金时的现金交款单原件及有效身份证件，留存现金交款单原件及有效身份证件复印件。存款人撤销银行结算账户时确实无法缴回未用重要空白凭证、结算凭证的，由存款人出具保证书并承诺承担由此引起的一切经济责任。单位银行结算账户重要资料的管理主要是预留签章的变更严密衔接,变更后按规定对老印鉴卡片保留10天后随传票装订，新旧印鉴卡片注明启用、停用日期。企事业单位的库存现金限额的核定应符合人民银行库存现金管理要求、单位银行结算账户资金转入个人账户单笔超过5万元的，须提供相关证明。 四、系统不能自动销号的重要空白凭证管理情况 建立《重要空白凭证、有价单证登记簿》；详细记载领、发、销、存情况；执行手工逐份销号制度，坚持从小到大的原则；不能存在跳号使用；日终前按种类汇总填制记账凭证，选择相关交易作账务处理；柜员使用中的重要空白凭证因故作废时，将号码剪下粘贴在重要空白凭证销号表或《重要空白凭证、有价单证登记簿》上，作废的重要空白凭证加盖“作废”戳记，作废的重要空白凭证作凭证的附件；银行卡的作废破坏磁条，专夹保管，定期上交销毁；重要空白凭证交接应符合制度要求；交接内容完整；按规定填写凭证起止号码和数量；并有移交人、接交人和监交人三方签字确认。编押机的使用分设编押员和管理员；分别设置和掌握不同的开机密码；对初始密码进行了修改；编押员和压数机使用员临时替班或使用人员变动时，办理交接手续；交接手续严密；编押机接管人员重新设置个人密码；不能存在共同使用同一密码问题；

农村信用联社事后监督中心柜面业务操作风险分析报告.doc

XX信用社（银行）事后监督-柜面业务操作风险分析报告 随着农村信用社发展的速度不断加快，业务品种的不断扩大，农村信用社的操作风险问题也日益凸现。因此，加强内控和操作风险管理是农村信用社风险管理的重中之重。XX联社事后监督中心通过一年以来的事后监督经验，每月对XX联社柜面业务操作风险中存在的问题，提出了相关的意见和建议，并结合我区联社的实际情况，提出了相应的措施。 一、目前操作风险的现状 2010年随着世界金融产品和IT技术的不断创新和发展，金融产品种类和业务结构逐渐摆脱过去的单一模式，农村信用社的电子化程度也日益提高，信用社的业务规模也出现了大幅度的扩大，操作风险也显现出了高发的态势，尽管银行监管部门加大了监管力度，但银行案件的多发仍暴露出“有章不循”的突出问题。 （一）XX联社目前的业务品种框架（图一） （二）柜面业务框架分析－简单易懂图表式操作流程管理框架

现我国银行业务的操作风险是银行业面临的仅次于信用风险的第二大风险来源。如上图，我区联社尽管建立了大量的内部控制制度，但员工疏于学习及更新，以至于执行力低下。区联社必须全面建立图表式简单易懂的操作流程框架，才能有效提高柜面操作执行力。框架的核心内容必须简单易懂，并有一个独立的或者专门的部门负责操作风险管理。 （三）联社事后监督中心2009年-2010年柜面操作中存在的差错问题统计如下： XX联社事后监督中心预警问题统计

二、主要操作风险

基层社网点操作风险的形成一般都有其客观原因和主观原因，根据以上2009年-2010年柜面操作中存在问题统计，事后监督中心经过客观及主观分析，柜面操作中存在的漏洞具体如下： 主要操作风险情况

浅析银行柜面业务操作风险防控

浅析银行柜面业务操作风险防控 银行，从诞生那日起，便伴随着风险存在。可以毫不夸张的说，管理银行就是管理风险。按照属性和性质，银行的风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。而针对于柜面业务来说，最为常见的是操作性风险。 关键词：柜面业务风险防控 柜面业务操作风险是指银行柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。各银行网点的柜面直接与总行的计算机终端进行数据交换，直接与客户沟通，因此，如果银行各网点的柜面出现重大操作差错，如帐实不符，凭证丢失等，后果都是不可设想的，从这个意义上说，柜面业务是银行的高风险业务之一，必须严格控制。 下面我们运用经济学中的风险分析法谈谈银行柜面业务的操作风险该如何控制。运用风险分析法对银行柜面业务的操作风险进行分析，将有助于从整体上把握银行柜面业务的操作风险，做好柜面业务风险的事前、事中、事后控制,从而将该风险降至最低。 在经济学中，风险是指一种动态行为，指对经济主体的双重影响，即蒙受损失和获取收益的可能性。风险分析一般包括四个方面的内容，即风险辨识、风险估计、风险评价和风险对策，其中风险辨识属于事前控制、风险估计和风险评价则属于事中控制,而风险对策则涵盖了这三个方面的内容。 风险辨识是首先找出风险所在，再进一步找出产生风险的根源。风险的产生虽然是随机的，但是每个随机的风险因素在概率统计上是服从一定分布，因此，在风险估计阶段通常采用定性或定量的方法（使用概率统计的方法和计量模型）来研究总体风险的大小。在风险的评价阶段根据计算出来的风险大小，然后结合决策者或评价者的偏好，作出风险是大或是小的结论。在完成以上工作后，就是风险的对策。对于高风险因素，其对策是要有相应的应急计划，对于低风险的因素则可以给予关注。 根据前面介绍的风险分析的方法，柜面业务的操作风险控制应依次依照下面程序来完成：风险辨识、风险估计、风险评价、风险对策。 首先是，柜面业务的操作风险辨识。柜面业务多而细，而造成柜面操作风险的类型主要有以下几种：

研究国有商业银行柜面业务操作风险

研究国有商业银行柜面业务操作风险 摘要：当前，国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征，柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等，特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施，对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。 关键词：国有商业银行；柜面业务；操作风险；风险防范 建行、中行、工行陆续股改上市标志着公司治理结构的完善、资本充足率达到巴塞尔协议要求、风险拨备基本覆盖风险资产和风险管理的要求等。但是，股改上市的成功并不意味着万事大吉，信用风险、市场风险和操作风险，特别是操作风险将是国有商业银行完成股改上市后不容回避的问题，而柜面业务操作风险又是国有商业银行操作风险中极其重要的方面，非常有必要研究它的表现形式、形成原因、种类、影响和防范手段，以达到减少损失、控制有效、维护信誉和促进国有商业银行各项业务健康发展的目的。 一、国有商业银行柜面业务操作风险的基本状况 (一)操作风险的概念、表现形式、特点和特征 1.操作风险的概念和表现形式。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。全球风险专业人员协会则认为，操作风险是与业务操作相的风险，包括来自操作业务失败形成的操作失败风险和来自环境变化形成的操作战略风险。以上两种观点都是从内部因素和外部因素出发，强调商业银行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。按照发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类：内部欺诈，外部欺诈，雇用合同以及工作状况带来的风险事件，客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失，经营中断和系统出错和涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。 2.操作风险的特点。操作风险作为有别于市场风险和信用风险的银行风险种类得到普遍认同。国际银行业认识到，操作风险分布于银行业的各个经营管理层

《柜面业务系统操作手册大机行》试题及答案精华版

《柜面业务系统操作手册大机行》试题及 答案精华版 一、判定题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、能够通过4400交易在柜台上修改长城人民币信用卡密码。 X 2、零售系统新增柜员交易可在业务网点执行。（） X 3、柜员能够在权限范畴内为自己办理业务。（） X 4、对活期一本通进行止付操作时，必须输入止付序号。（） X 5、对活期一本通进行解除止付操作时，必须输入止付序号。（） √ 6、3526通知存款通知日期录入交易必须验证客户密码。（） X 7、当日长城卡业务如需冲正，必须通过4000交易办理。（） √ 8、0010外币兑换交易能够通过0000交易进行冲正。（） X 9、基金认购、申购及赎回交易可于当日进行撤单操作。（） √ 10、活期一本通超前起息支取1622交易必须由99主管授权。（） √ 11、人民币整存整取定期存款最短存期为一个月。（） X 12、外币整存整取定期存款最短存期为一个月。（） √ 13、通知存款依照期限可分为七天通知存款和一天通知存款两种。（） √ 14、活期一本通挂失必须在开户行办理。（） √ 15、修改定期存单密码，可通过3400交易办理。（） X 16、活期一本通超前起息支取的起息日必须在上次计息日和交易日之间。（）√ 17、黄金宝交易必须在活期一本通或关联活期一本通的借记卡内完成。（） √ 18登存折时，打印的日期为原交易日期。（） √

1、关于5301持卡活期一本通止付登录、解除交易，以下说法正确的为。 A、对借记卡关联的活期一本通主账户止付后，借记卡ATM交易不受阻碍 B、借记卡需要在7天之后办理换卡手续方可连续使用 C、不阻碍该借记卡关联的其他账户的使用 D、凭借记卡可赶忙进行存折补发 C 2、以下关于柜员卡使用的说法，正确的为。 A、柜员卡密码必须定期修改 B、柜员能够借用他人柜员卡进行业务操作 C、柜员经主管人员同意后，能够借用主管人员授权卡进行连续多笔业务的授权操作 D、柜员卡可用任意种类磁卡代替 A 3、柜员连续三次输错密码被锁，可由主管人员执行交易进行解锁操作。 A、9815 B、9816 C、9850 D、9817 A 4、柜员强制签退交易用于。 A、柜员因各种缘故被锁 B、柜员因各种缘故处于签到状态 C、柜员遗忘密码 D、柜员卡损坏 B 5、以下货币不属于我行存款货币的有。 A、瑞士法朗 B、瑞典克朗 C、欧元 D、澳大利亚元 B 6、办理各项存取款业务时，当摘要选择为02时，转账科目应选择。 A、701 B、997 C、90447 D、818 B 7、关于每张定期存单账户，可做部分提早支取的次数为。 A、1次 B、2次

柜面系统

商业银行柜面综合业务系统介绍 一、软件系统价值 随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。 二、系统特点 ●从面向交易到面向服务的设计 ●双核心-会计核心和服务核心 ●大会计、综合柜员制 ●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容 错机制 ●全辖一本帐 ●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户 ●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成 ●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折 /票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等） ●安全设计-权限管理、授权管理 ●前台零维护、零升级、零干预 ●C/S体系结构（可升级B/C/S） ●真正的24小时银行 ●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业 务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。 三、功能描述 1.客户管理： 实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。 2. 凭证管理 重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。总库和分库分别建立重要空白凭证库存登记簿和有价单证登记簿，反映出入库情况，由库管员进行管理。系统中对重要空白凭证按种类及凭证号码进行管理，而对有价单证按币种、种类、券别及号码进行管理，表外科目按有价单证票面金额进行核算。系统提供重要空白凭证和有价单证出、入库及调拨业务处理。柜员出售重要空白凭证及有价单证。系统对重要空白凭证和有价单证可进行凭证状态控制。对公业务可以共用一个尾箱。

提高柜面业务操作效率的建议

提高柜面业务操作效率的建议 近年来，随着我国商业银行各项业务的快速发展和客户群体的不断增长，柜面业务量剧增，临柜业务效率低下已成为制约业务扩张的瓶颈，加快业务流程改造，提高临柜业务效率显得尤为迫切。 一、商业银行柜面业务交易效率现状 以某县级银行为例，目前该行对外营业机构有10个，员工总数148人，其中柜员约59人，占总员工数的39%。营业机构日均交易总量为3万笔，其中柜台交易总量为12000笔，占比约为40%，全行柜员日人均业务量为200笔。虽然自助设备数量不断增加，交易离柜率有所提高，但客户仍感到排队时间太长，对银行服务满意度不高。 由于一些银行科技含量低，自动化程度差，营业网点办理一笔业务平均在15分钟以上，部分柜台业务交易效率差距明显。例如，网银跨行转账无法实现自动处理，在网银端发出汇划或转账指令后仍需要柜员人工处理，未能实现实时到账抵用，跨行业务到账速度要视业务办理的时间和柜员操作的及时性来决定等。 多年来，许多银行一直沿袭“网点全功能，柜员全流程”的分散作业模式，营业网点承担了服务、核算、操作、柜面营销等大部分工作。随着业务品种的丰富和业务量的不断增加，客户对银行服务效率的要求以及监管部门对操作风险管理的要求越来越

高，这种传统作业模式越来越无法满足业务发展和风险管理的需要。一是网点柜台服务效率低下，客户满意度低。该行ABIS系统的交易码达2000多个，常用凭证近50种，柜台交易操作复杂，各种业务都集中在柜台办理，简单业务和复杂业务未分柜办理，一些复杂业务办理环节多，操作时间长，服务效率难以提高，造成排队现象严重，客户对银行意见很大，投诉较多。二是柜员工作压力大。在当前的作业模式和人员配置情况下，营业网点大部分柜员人均业务量为每日160笔，部分柜员高达200多笔，已基本上达到了满负荷操作，工作量的不断加大，造成柜员工作压力大，精神高度紧张，容易出现业务差错。三是作业成本高，风险高度扩散。由于采取分散作业模式，每个营业机构的每一个柜台、每一个柜员都可能是一个风险点，不仅管理成本和作业成本投入高，而且风险控制和防范难度大，造成由于操作风险产生的差错和案件时有发生。 二、影响柜面业务操作效率的原因 (一)业务流程相对复杂。业务授权设置不合理。目前该行ABIS交易码中有近三分之一交易需不同级别的主管进行授权才可以办理，占比达30%，有部分交易的授权设置不够合理，如单折类的单账户主档查询(TD91)、主档查询(TD93)等交易均需授权才可以操作。过多的授权控制，造成了营业机构授权工作量的增加，进而影响了柜台服务效率。 客户信息资源共享程度不高。该行ABIS中的客户信息子

银行信息系统-综合柜面系统概述

综合柜面系统业务概述 第1部分系统业务特点 综合柜面系统是适应现代金融业务发展的需要而开发的多功能、综合性的业务处理系统，它以客户为中心，可以处理本外币存贷款(对公、对私)业务、银行卡业务、银行结算业务、外汇业务等全面、综合性的柜面处理系统，可适用于综合化营业机构、实行综合柜员机构的账务处理和统一核算。 1. 功能综合的机构柜员服务 在传统机构设置中，将营业网点区分为储蓄所、分理处、办事处等，人为地将营业网点的业务范围进行圈定；同时在系统设计中将储蓄、会计、信用卡等业务条块分割，各成系统，相互独立，使业务的账务处理受到制约。实现营业机构和柜员服务功能综合化，可以优化资源配置，提高工作效率，促进业务开拓。功能综合化主要是指： １、营业机构业务功能综合化。系统支持任何一个营业机构本外币、对公、对私业务，并可根据管理需要进行控制。 ２、综合柜员服务。综合柜员制是指柜员的业务范围的综合受理，及业务操作的综合处理，可根据需要进行岗位设置。 ３、业务功能一体化。即原储蓄、会计、信用卡等系统合并成一个完整系统，从而完成了核算的统一和数据的完整。

2. 面向事务的交易驱动模式 综合柜面系统改变了原系统的界面风格、账务处理方式，具体业务处理均使用交易码录入后调出交易界面进行处理，代替了原来通用的、固定的记账界面处理方式，系统根据录入的交易界面数据进行帐务处理，柜员柜面处理时以事务处理为主线，所得到的信息是“做什么事”，而不是“记什么账”、“记借方还是贷方”等问题。主要优点： ●面向事务处理，柜员可更专注于柜面服务与业务开拓。 ●包含的会计账务处理信息最小化，可操作性强。柜员通过交易界面将要 做的事做完即完成了整个交易的处理，交易界面上很少包含账务处理信 息，这种设计的优点是降低了对会计人员的专业素质要求，便于一线柜 员上柜操作。 ●面向交易设计统一的业务控制规则和帐务处理流程，规范准确，有利于 提高核算质量。 3. 全行集中的统一客户信息 综合柜面系统确立了以客户为中心这一指导思想，采用以客户为中心的模式设计，每个在我行开户办理业务的客户首先应建立起客户信息档案，通过建立客户编号将客户信息与其所有账户连接起来，同时客户在全行的所有交易信息等动态信息自动进行统计、整理、归档，形成客户基础信息。 客户信息档案实现了全辖范围行际间、不同部门间的共享。利用综合网的客户信息，能扩充开发、发展客户关系管理、客户信用系统等客户分析系统，提供个性化客户服务。

银行分行柜面业务操作风险管理[2020年最新]

XX银行XX分行柜面业务操作风险管理 第2章XX银行XX分行柜面业务操作风险管理的现状 及存在问题 2.1XX银行XX分行概况 XX银行XX分行成立于1999年，经过17年不断发展，业务遍及辽宁各 地，并在丹东、鞍山和锦州设立了三家二级分行。到2015年底，拥有业务网点23家，其中XX地区网点17家，共有员工1000余人，是辽宁地区较大型的股份制商业银行。XX银行XX分行实行条线式的管理模式，设有信管、风控、 公司、零售、运营等多个部门，其中运营条线主要负责日常业务处理，特别是 柜台业务操作风险的防控。 2.1.1人员岗位分布及行龄 截至2015年3月，XX银行XX共有柜面业务从业人员305人，设有对私、 对公、综合、低柜、大堂、移动终端等岗位，具体数据如表 2.1所示。 根据XX银行XX分行统计的2015年营业网点人员情况同居数据分析显 示，从业年限在1年至3年的有134人，占比最多，其次为从业年限在3年以上的，共有87人，占比36.1%。如表 2.2所示。

2.1.2人员技能 银行从业人员的基本技能包括点钞、货币鉴别、居民身份证及护照识别、 数字书写与错数订正、计算器和计算机小键盘的使用、中文输入、电脑传票输 入和银行柜台服务礼仪；综合业务技能包括活期和定期储蓄存款开户业务、银 行卡开卡业务、银行汇票出票车务、联行电子报单录入业务、银行会计业务凭 证批量录入业务等。 XX银行XX分行规定所有从事柜面业务的员工均需要进行职业基本技能 培训及基本技能比赛，基本技能达标才能上岗工作。规定的基本技能包括机器 点钞、手工点钞、汉字录入以及传票。以2015年的考核及比赛情况来看，柜面 业务从业人员平均每分钟机器点钞数量为324张，平均每分钟手工点钞数量为 141张，平均每分钟汉字录入数量为320个，95%以上的人员均达到考核要求。 2.1.3体制规制 从部门架构角度看，XX银行XX分行的柜面业务主要在各营业网点的营 业部进行，营业部内的操作人员包括对公柜员、对私柜员、低柜柜员、综合柜 员以及大堂经理，对私柜员的主要业务操作为针对私人账户的服务；对私柜员 的主要业务操作为针对单位或企业账户的服务；低柜柜员的主要业务操作为个人消费和住房贷款、个人理财等非现金业务；综合柜员主要业务操作为银行柜 员已经发生业务的账务核对、监督和审查；大堂经理主要进行银行业务宣传、 客户分类引导、客户咨询解答和辅助柜员办理业务等。如图 2.3所示。

银行柜面操作风险

银行柜面操作风险 1风险:人员，系统，流程，外部事件导致银行和客户资金财产损失（内部，外部） 2类型:操作失误，主观违规，内部案件，外部欺诈，技术风险 3操作风险:声誉影响，管理影响，发展影响 4任何岗位都应该有岗位责任制的订立 5“三清原则”：客户认清，钞券点清，一笔一清 6禁止：假作废，假遗失凭证，私留废纸的凭证，违规跳号使用，先在凭证上加盖印章私自将凭证带离营业场所，不按规定运送凭证。 7账户违规：销户后不销毁凭证，违规办理查询冻结解冻扣划，虚增存款调剂库存擅自垫款压款无理退票，长款私拿，短款自补，以长补短。违规揽存，虚假宣传， 8三先三后：先卡大数，后点细数先点主币，后点辅币先点大面额票币，后点小面额9会计印章：专匣保管，固定存放，临时离岗，人离章收。错用，串用，提前过期使用。10柜员短暂离柜5分钟之内，可不签退，但必须将现金抽屉，票夹门上锁。 11受理票据业务：一听，二看（双色底纹印刷，渗透性油墨），三摸（纸张挺括感，水印凹凸感，下排流水号凹凸感），四测（看颜色，规格，暗记，填写规范） 12装现取钞：同装同取同清点，钱箱启闭符合:同开同闭同加锁。 13柜面业务规范:一核（三见面三核对，账折，账款，凭证款项）二平，三定，四准卡点卡，五清，六发现差错三立一定（立即清点，立即分析原因立即采取措施，定期总结经验） 14严格执行，印，押，证分管。 1票据行为:产生票据权利和义务的法律事实。 2票据特征：金钱有价完全证券（谁占有归谁），要式证券（类型和格式，内容有法律规定），无因证券（无条件支付），流通证券（背书转让），文意证券（由出票人定大小）， 设权证券（权利可以创设），融资证券工具（可以贴现） 3票据权利（付款请求权，票据追索权），请求权对象（付款人或代理），追索权对象（承兑人，前手，连带债务人），权利补救（申请止付，公示催告） 1存款经济概念:银行的货币信用行为，法律概念：契约行为。 2管理部门，银监会，人民银行，外管局。管理制度：准备金，基准利率，利率公告 账户管理，实名存款，分类开户，大额预约。反洗钱管理,大额现金，可疑现金。 3金融犯罪，指行为人违反国家金融法，根据刑法应受刑事惩罚的行为。社会危害性，刑事违法性，应受惩罚性。

综合业务支撑系统(TBSS)简介

电信运营商业务支撑系统（TBSS） 1.TBSS系统概述 TBSS是高阳明天电信业务支撑系统（T Business Support System）的简称。TBSS 是电信运营商的一体化、信息资源共享的支持系统。BSS的历史可以追溯到1984年，AT&T 的第一次拆分让世界电信市场首次引入了竞争。随之后市场竞争加剧，要求运营商们不仅能保持客户群的忠实度、减少客户流失，还必须保证一定的经营利润。BSS于是就应允而生了，其中电信运营商的BSS是以电信运营商的OSS为主体，BSS为基础，从客户的角度看，随着"以客户为中心"理念的盛行，BSS的基础地位越来越不可或缺。 2.TBSS系统体系结构 图2-1：TBSS体系结构图

3.TBSS系统业务逻辑图 图3-1：TBSS业务逻辑结构图4.TBSS系统业务流程图

图4-1：TBSS业务流程图 5.TBSS系统主要功能模块 客户管理管理系统（CRM） CRM系统是面向客户服务的各种模块的总称，包括营业系统，帐务系统，以及服务系统。 营业系统通常完成的是受理和处理用户的业务请求，而帐务系统是将用户使用电信网络的情况汇总形成帐单。这两个过程在以往是比较单调的，但随着个性化服务的需求越来越强烈，要求系统实现功能的数量越来越多，越来越复杂，建设相对独立、灵活的营业系统和帐务系统的呼声也越来越高。 帐务系统要充分满足客户化的帐务要求。支持灵活，多途径的收费功能，满足客户个性化的帐单及其详细话单，并支持多样化的帐单分发方式；提供强大灵活的客户信用度的

管理，完善恶意消费控制和欺诈控制；对市场变化做出迅速反映，方便地支持新品牌、新的资费套餐及其新的服务手段的推出。 多元化服务即系统能为客户提供多种的接入渠道，多项的使用功能，多样的服务项目；个性化服务即能识别客户身份，根据不同客户的要求和系统数据，提供不同的服务和相应的营销，实现准确的服务；交互式服务主要是改变以往只有被动接受客户要求的状况，通过主动地调查市场，与客户联系，了解客户需求提供主动的服务和营销，同时增加系统的客户参与功能，鼓励客户进行自助服务。 计费及结算系统 计费系统是指处理计费数据采集和批价两个过程的系统。计费数据采集工作包括计算机从电信基础网络（如交换机、网关等）上收集有关的原始基础数据和信息，进行相应的差错检验，格式转换等预处理，生成的结果只记录了用户使用网络（如通话）的情况，并不体现应向用户收取的费用。而批价的动作则是根据既定的原则和规则，对用户使用网络的情况计算费用。 结算系统是电信企业间的行为，它包括两种情况：一种称为漫游结算，另一种称为互联结算。当互联结算发生在两个甚至多个网络之间时，称为网间结算。结算的流程本身比较复杂，再加上数据量很大，出现得比较晚，使结算系统逐渐区别于传统的计费系统，成为业务运营支撑系统相对独立的组成部分。 6.TBSS系统软件体系架构

《柜面业务系统操作手册--大机行》试题及答案精华版

《柜面业务系统操作手册--大机行》试题及答案 精华版 判定题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、能够通过4400交易在柜台上修改长城人民币信用卡密码。 X 2、零售系统新增柜员交易可在业务网点执行。（） X 3、柜员能够在权限范畴内为自己办理业务。（） X 4、对活期一本通进行止付操作时，必须输入止付序号。（） X 5、对活期一本通进行解除止付操作时，必须输入止付序号。（） √ 6、3526通知存款通知日期录入交易必须验证客户密码。（） X 7、当日长城卡业务如需冲正，必须通过4000交易办理。（） √ 8、0010外币兑换交易能够通过0000交易进行冲正。（） X 9、基金认购、申购及赎回交易可于当日进行撤单操作。（） √ 10、活期一本通超前起息支取1622交易必须由99主管授权。（） √ 11、人民币整存整取定期存款最短存期为一个月。（） X 12、外币整存整取定期存款最短存期为一个月。（） √ 13、通知存款按照期限可分为七天通知存款和一天通知存款两种。（） √

14、活期一本通挂失必须在开户行办理。（） √ 15、修改定期存单密码，可通过3400交易办理。（） X 16、活期一本通超前起息支取的起息日必须在上次计息日和交易日之间。（） √ 17、黄金宝交易必须在活期一本通或关联活期一本通的借记卡内完成。（） √ 18登存折时，打印的日期为原交易日期。（） √ 二、单项选择题 1、关于5301持卡活期一本通止付登录、解除交易，以下讲法正确的为。 A、对借记卡关联的活期一本通主账户止付后，借记卡ATM交易不受阻碍 B、借记卡需要在7天之后办理换卡手续方可连续使用 C、不阻碍该借记卡关联的其他账户的使用 D、凭借记卡可赶忙进行存折补发 C 2、以下关于柜员卡使用的讲法，正确的为。 A、柜员卡密码必须定期修改 B、柜员能够借用他人柜员卡进行业务操作 C、柜员经主管人员同意后，能够借用主管人员授权卡进行连续多笔业务的授权操作 D、柜员卡可用任意种类磁卡代替 A

浅谈如何有效防范柜面业务操作风险

浅谈如何有效防范柜面业务操作风险柜台是客户办理业务最基本的平台，而柜面业务风险是信用社操作风险中非常重要的一部分。随着现代化科学技术在信用社系统的广泛应用，信用社不断推出的产品使得客户对产品需求的多样化，柜台业务也呈现出多样化、复杂化、防范难度大等特点。因此，柜面业务是信用社经营中风险案件的高发部位，柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及信用社各条线、各部门，覆盖业务的每一个环节，渗透到每一个员工。如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面： 1.主观因素。产生柜面操作风险的主观因素，主要有三个：一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。 2.客观因素。主要有以下几个方面：一是人员不足。基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。二是制度存在漏洞。各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。三是系统设计缺陷。随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。四是柜员执行力不强。基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。此外，柜面操作风险管理体制也会引发柜面操作风险的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险。 柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。因此，对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。如何有效地防范柜台业务操作风险成为摆在信用社各个网点很重要的课题。客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低信用社柜面的操作风险，促进业务核算质量再上新台阶，以规范日常操作行为为切入点，要从三个“到位”有效防范柜面业务操作风险。 首先，要建立良好的风险防控文化氛围，要求思想上认识到位。从学习文件、制度、规程入手，提高柜员遵章守纪意识、规范操作意识，以强化“账务核算、内控管理”以无小事的思想为切入点，为做好柜面业务核算工作奠定了良好思想基础。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。要以科学发展为指引，树立健康经营理念。正确认识内控机制的重要性，加强员工职业道德培养和警示教育，提高内控与员工的价值关联度，切实防范员工因道德风险引发的违规、违法行为。加强对员工综合业务素质的培训，加快知识更新，尤其要提高一线操作人员和重要岗位人员的业务技能和水平，使他们能熟练掌握柜面业务操作规范及流程。坚决杜绝精神不集中，办理业务时候心不在焉、一边录入一边打电话或是与同事聊天等工作中的陋习通过培育金融企业合规文化，营造良好的内控文化氛围，并通过教育与管理、激励与约束相结合，这不仅有助