湘鄂情化解融资风险 “借力”铸就上市路

湘鄂情化解融资风险“借力”铸就上市路

2009年08月03日07:41 来源：我有话说查看评论(0) 好文我顶(0) 7月29日，餐饮连锁企业北京湘鄂情在证监会发审委过会，即将登陆深圳中小板。

针对投资者最关心的融资问题，中国证券报记者了解到，金健米业(600127,股吧)等战略投资者的出现对湘鄂情的早期发展起着不可或缺的作用，在快速成长期，借用外部的资金能使公司扩张起到事半功倍的效果；然而，投资者的突然撤资，同样足以打乱公司的“步伐”。为此，通过产业布局调整，并向内借力，湘鄂情消除了原投资者的撤资风险，并顺势走上上市之路。

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1999年，凭借“湘鄂情”在深圳的初步成功，孟凯偕夫人周长玲来到北京。当时的北京湘鄂情注册资本仅为200万元，孟凯并没想到他的湘鄂情版图将会布局全国。

从租赁北京定慧寺甲2号（现湘鄂情总店）一层楼起步，凭借在深圳开店的经验和对菜品的严格要求，湘鄂情名声渐响。孟凯逐步租赁下二层、三层和地下的房产，经营规模不断扩大。到2002年底，北京湘鄂情的营业面积达7,700平方米，年营业额5,500万元。在经过两轮增资扩股后，北京湘鄂情的注册资本也增加到1400万元。

随着北京市场的初步打开，孟凯制定了湘鄂情的三年发展规划：将公司定为融湘、鄂、粤为一体的复合菜系特色酒楼，立足北京，面向广东、湖南、湖北，进行跨地域的连锁发展。

然而，餐饮品牌，创难毁易，企业经营如履薄冰。同时，“吸金”似的现金流，也使得孟凯最开始靠自己的积累和亲友的借款来发展的做法难以为继。资金的问题已经摆在孟凯面前，借用外力就成为扩大经营必然的选择。

就在此时，金健米业作为一家农业类上市公司，为了寻求稳定的利润支持，也正在寻找投资项目。2002年双方经过多次商谈，达成了长期投资协议。

记者了解到，餐饮行业的投资风险和经营者的经营风险，使得金健米业当时对投资民营餐饮企业有一定顾虑。为此，金健米业在投资回报上的要求近乎严苛：每年必须获得相当于投资额20%的税前回报（税后13.4%）；如果公司经营利润达不到这一水平，必须由公司其他股东以分红为担保，补足金健米业的回报；如果还不够，其他股东及其关联企业要补足差额。为了资金的安全和控制投资风险，金健米业向湘鄂情派出了2名董事，董事长和财务总监也由金健米业方担任；孟凯方派出了3名董事，孟凯担任副董事长兼总裁，担当了经营者的角色。

在此前提下，2002年10月和2003年，金健米业分两次分别向湘鄂情增资2000万元和3000万元。孟凯也分别追加投资700万元和3100万元。资金筹措到位后，孟凯立即着手湘

鄂情的扩张。在2003年上半年到2004年相继完成了长沙湘鄂情等三家新店的投产，并完成总店扩建项目。

遇撤资调整布局

到了2005年初，正当湘鄂情开办武汉店的计划即将实施，等待着股东方新一轮资金支持的时候，金健米业却因自身经营的需要，向公司提出要分期收回全部投资。而此时，各地投产不久的新店仍处于市场开拓期，并承担着初始巨大的亏损压力。金健米业的突然撤资对急需流动资金的湘鄂情来说，无异于釜底抽薪。

经过再三协商，孟凯于2005年6月和金健米业达成了减资协议。2005年下半年，金健米业减资2500万元。据了解，湘鄂情是通过借款和抽出流动资金等方式满足了第一期的减资要求。

2006年6月，金健米业控股股东改变之后，新的控股股东常德市农业银行出于控制对外投资风险、调整产业结构、收回现金流的需要，要求湘鄂情继续履行减资协议。2006年年报显示，金健米业在同期先后收回了湖南国人农业发展股份有限公司、湖南武陵酒营销有限公司、长沙粉食家餐饮有限公司、美尔化工科技鹤壁有限责任公司等4家公司的部分投资。

记者了解到，由于当时湘鄂情发展急需资金，从银行又无法取得贷款支持，减资协议实难继续履行。在此情况下，经双方协商，金健米业采取对外股权转让的形式，收回剩余出资。2007年5月，在短期内难以找到受让方的情况下，孟凯只得让其控股子公司——深圳湘鄂情和金健米业签订了股权转让协议。

鉴于金健米业入股北京湘鄂情，是在投资零风险的情况下（保证收回本金）获取高额的固定回报，而且，投资期间，金健米业已经按照出资额收回剩余投资，其投资收益已全部得以兑现，协议约定：金健米业以2500万元的价格将其在北京湘鄂情的剩余出资转让给深圳湘鄂情。投资期间，金健米业先后从湘鄂情获得2470万元的投资收益。

借内力谋划上市

金健米业收回投资全身而退后，湘鄂情未来的发展，又摆在孟凯面前：增资无法继续，该如何筹集到支撑公司若干家店持续稳定经营和公司长远发展的后续资金？

在朋友和专家的指导下，孟凯开始谋划湘鄂情发展战略的根本转型，进行公司的品牌整合、产业整合和资本整合，以集中优势资源，大力发展面向全国的餐饮连锁。

为了增强未来投资者的信心，孟凯将深圳湘鄂情名下的品牌资源（包括中国驰名商标“湘鄂情”在内的19个餐饮品牌）无偿转让给湘鄂情。此外，将与公司餐饮市场定位不符的纯高端店菁英汇、与公司发展规模效益要求不相匹配的华侨村店、与公司主业不相关联的唯楚物业等资产出售，并相继收购北四环店100%股权，收购武汉店、长沙店、中轴路店、西南四环店、志新桥店的小股东部分股权。此次整合，不单凸显了主业，加强了对直营店的全面控制，还使公司股权价值大大增加。

我国金融风险的防范与化解教材

我国金融风险的防范与化解 随着经济、金融全球化及信息技术的广泛运用，国际金融界发生了巨大变化，我国金融体制也得到进一步完善，但金融风险也较突出，我国金融风险的防范与化解，要以科学的发展观为指导，进一步加强和改善金融业审慎经营和监管，不断提高风险管理与化解水平，维护国家金融的安全。 一、我国金融风险的种类及表现形式 按照风险来源的不同，金融风险主要可以分为以下几种类型 （1）市场风险 它是由于市场因素(如利率，汇率，股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险。这些市场因素对金融参与者造成的影响可能是直接的，也可能是通过对其竞争者，供应商或者消费者所造成的间接影响。 （2）信用风险 它是由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失的可能性。几乎所有的金融交易都涉及信用风险问题：除了传统的金融债务和支付风险外，近年来随着网络金融市场(如网上银行，网络超市等)的日益壮大，网络金融信用风险问题也变得突出起来。 信用风险仍然是中国金融业面临的最主要风险。贷款和投资是金融机构的主要业务活动。贷款和投资活动要求金融机构对借款人和投资对象的信用水平做出判断。但由于信息不对称的存在，金融机构的这些判断并非总是正确的，借款人和投资对象的信用水平也可能会因各种原因而下降。因此，金融机构面临的一个主要风险就是交易对象无力履约的风险，即信用风险。在经营过程中，如果金融机构不能及时界定发生问题的金融资产、未能建立专项准备金注销不良资产，并

且未及时停止计提利息收入，这些都将给金融机构带来严重的问题。除银行类金融机构面临很高的信用风险外，近几年我国证券类金融机构面临的信用风险也日益突出，相当部分证券公司的资产质量低下。所以，信用风险仍然是目前我国金融业面临的最主要风险。 (3)流动性风险 它是金融参与者由于资产流动性降低而导致的可能损失的风险。当金融参与者无法通过变现资产，或者无法减轻资产作为现金等价物来偿付债务时，流动性风险就会发生。我国商业银行流动性风险来源于两个方面：负债方和资产方。由负债方引起的流动性风险主要源于商业银行很难在不受损失的情况下变现资产或者被迫以较高成本融入资金来满足负债持有人即时提取现金的需求；资产方引起的流动性风险是指表外业务的贷款承诺 随着中国利率市场化改革的进展，利率水平逐步由市场的资金供给和需求决定。利率市场化将对企业和居民的融资和理财行为产生深刻影响，从而影响商业银行的流动性。例如，当预期利率要下降时，为了减少财富的损失，此时居民储蓄存款会相应增加，而贷款则会因为未来成本的下降而转为在未来进行，此时贷款需求减少，这时银行一般不会产生流动性风险；而当居民和企业预期利率上升时，为了减少未来融资成本，现时企业的贷款需求会突然放大；而居民的储蓄意愿会向后推迟，造成银行的预期资金来源减少，从而造成银行流动性供给不足，产生流动性风险。此外，当银行存在资金利率缺口时，利率的变化将会对银行利率资产和负债产生影响，进而影响到银行的资产负债流动性。 (4)操作风险 它是由于金融机构的交易系统不完善，管理失误或其它一些人为错误而导致金融参与者潜在损失的可能性。目前对操作风险的研究与管理正日益受到重视：从定性方面看，各类机构不仅通过努力完善内部控制方法来减少操作风险的可能性；从定量方面看，它们还将一些其它学科的成熟理论(如运筹学方法)引入到了操作风险的精密管理当中。

我国金融风险的防范与化解

写作提纲 随着我国金融体制改革的发展，金融风险也较突出，我国金融风险的防范与化解，要以科学的发展观为指导，进一步加强金融机构内部管理和监管，不断提高风险管理与化解水平，维护国家金融的安全。 一、我国金融机构存在的主要风险。 （一）单个金融机构在在的风险。 （二）非法从事金融业务的风险。 二、我国金融风险现状分析。 （一）、金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险。 （二）、体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累。 （三）、金融风险的防范与化解同政府财政的关系越来越密切。 三、防范和化解我国金融风险的措施。 （一）防范金融风险的根本措施在于深化金融体制改革。 （二）完善国有商业银行的管理体制。 1、须强化利润目标。 2、建立和健全商业贷款风险防范体系。 （三）改善法律环境，维护市场信用。 （四）加强金融监管，提高监管效率。 (五)、加强金融机构内部控制制度的建设。 总之，在防范金融风险的过程中，我们要继续深化金融体制改革，完善金融机构管理体制和及内控制度，加强金融监管，才能有效防范和化解金融风险，维护国家金融安全。

内容提要 金融已经成为国民经济、对外国际关系的核心内容，金融体系健全性及金融运行机制的有效性就显得至关重要。而金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题，能否正确认识并予以有效地防范与化解，是确保金融安全的关键，以风险控制为基调的金融安全，就成为当前亟待解决的一大课题。笔者从我国金融机构存在的主要风险入手，分析了我国金融风险的现状，并提出防范和化解金融风险的根本措施在于深化金融体制改革，逐步完善国有商业银行的管理体制，改善法律环境，维护市场信用，加强金融监管，提高监管效率，加强金融机构内部控制制度的建设。只有正视我国金融风险的现状，才能有的放矢，采取以上针对性的应对策略，有效地防范和化解金融风险，维护金融秩序稳定和国家安全。

银行防范和化解金融风险的报告

瑞信银行西大街支行关于防范和化解金融风险的报告2012年，我支行在业务持续有效发展过程中，将提高信贷质量视作我行的生命线，以切实防范和化解信贷全程道德风险、能力风险和操作风险为重点，以强化党风廉政建设为保障，注重在不断转变员工经营理念上做文章，在严格执行规章制度上下功夫，坚持不懈地落实正本清源，实施有效管理，全行资产质量实现良好转变。转变员工观念防范能力风险，在思想观念、领导垂范和制度先行上做好、做实、做细文章是强化信贷管理，防范资产风险的关键。我行不断优化资产质量，是增强核心竟争力的重要基础。而要在资产业务经营中确保其质量的提高，我行认为关健是人的思想观念的适应和转变。对此，我们注重从以下几方面一、提升理念，统一认识。在业务经营中，我行始终强调，资产的“安全性”相对于银行这个高风险行业来讲永远是第一位的。如果只注重眼前利益而片面追求最大限度的利润，搞信贷粗放经营而忽视各种潜在风险，势必会造成资产更大的损失，从而影响全局利益和长远利益。对此，我行通过专题会议、调查研讨、等多种方式，从全体员工中广泛深入灌输“风险经营，质量唯重，效益至上”理念使广大员工逐步认识到：信贷资产质量对财务收益具有决定性作用，如果贷款管理不好，“金山银山”也会垮掉，从而较好地在全行上下统一了资产质量就是效益的认识，真正把信贷资产质量的高低放到关系全行生死存亡的高度来对待，把防范化解贷款风险意识扩大到全行每一个员工，从而较好地摆正了信贷经营与风险管理的位置。二：转变观念，健康发展。我行在经营过程中提出了“全面、快速、健康、持续”发展“八字”方针，尤其将“健康发展”观念与管理统一，和“规范信贷行为”观念以数据和典型相结合的方式，进行自上而下、自下而上地宣传、引导，并从健全党风廉政建设机制方面进行把关落实，使广大员工在观念上有了新的转变，在约束机制上有了新的要求，并真正在全行确立了健康发展观念，从而真正走上了规范经营的路子。三：狠抓素质，提高能力。其一，着力加强客户经理思想教育，培养激发他们奋发向上的工作热情。鼓励客户经理在勇于开拓业务，抢占市场的同时，要求其与客户建立正常良好的往来关系，自觉抵制各方面的不良干扰和诱惑，增强“免疫力”，在复杂的市场环境中站稳脚根，筑牢思想防线。同时，注意将思想觉悟好、责任感强、能吃苦耐劳的人员充实到信贷队伍。在实践中他们意识到：要真正提高信贷资产质量，首先要解决客户经理的“不知为”和“不会为”的业务素质问题。对此，他们予以“量身定做”，有的放矢进行业务学习辅导。其二,着力加强信贷业务培训，夯实队伍能力基础。全面建立全行客户经理队伍规范化、制度化、经常化的信贷例会制，多途径给客户经理提供交流、学习、提高的机会。全行定期轮换制岗位，做好业务的传、帮、带工作，还不定期推出典型案例听证会制，采取由当事人陈述原因，运用解剖麻雀的做法，营造相互促进、共同提高环境，提高客户经理素质，增强抗风险能力。其三，强化法律和财务知识教育，不断增强员工队伍遵章守纪、当家理财能力。注重采取各种灵活多样方式，对全行客户经理进行经常性法纪知识普及，使之不断提高法律意识，增强法制观念，熟悉财务知识，能真正为我行当家，为客户理财，以提高综合效益管理价值。贷款新规则和贷后管理新规则实施以来，我行突出强调业务发展的规则意识和执行制度意识，先后建立健全了《客户经理绩效挂钩考核办法》、《贷款质量管理办法》和《信贷客户交往行为规则》等针对性、操作性较强的制度和办法，做到层层严格执行。尤其是对新开办的信贷业务，都能在事前作出风险评估，确保配套管理的跟进，严格坚持先规范、后发展原则，切实做到制度先行，风险有防，健康发展，并在执行中及时进行补充完善。一是严格执行客户准入制度。重视对客户的综合授信，通过讨论分析客户所处的行业、产业状况、发展前景、在同业中的地位、经营规模、自身经营实力、现金流等因素，把握客户的第一还款来源，把握客户整体风险可控。二是严格执行贷后管理制度。将贷后管理作为提高资产质量的重要途径，将从业人员资格制、检查反馈制、展期严控制、内部配合制约制、离职审计制、信贷档案保管制等抓牢抓实。同时，积极推行按“四个统一”切实加强贷后管理。即统一推行信贷业务分级持证上岗制度；统一推行客户经理管理客户标准；统一推行客户经理业

加强金融安全区建设 防范和化解金融风险

加强金融安全区建设防范和化解金融风险 摘要：长期以来，我国金融业因受诸多政策、体制、人为等因素的影响，潜伏的金融风险逐步暴露出来，已影响着金融业的健康与发展，如何及早防范和化解金融风险，是摆在金融业面前的当务之急。本文从我国金融风险的主要表现形式及产生根源、加强金融安全区建设的目的其及必要性、安全区建设需采取的措施等几个方面，探讨安全区建设与防范和化解金融风险问题。 九七年东南亚金融危机的出现，波及到世界许多国家，对金融业的健康发展产生了巨大冲击。这次危机的出现，虽未对我国金融业造成直接的冲击，但也给我们提出了许多警示。长期以来，我国金融业受诸多政策、体制、人为等因素的影响，潜伏的金融风险逐步暴露出来，如何及早防范和化解金融风险，是摆在金融业面前的当务之急.通过近几年的探索发现，加强金融安全区建设，是有效防范和化解金融风险的途径之一。 一、当前金融风险的主要表现形式及产生的根源 目前，我国金融风险主要表现形式：一是中小金融机构支付风险较为突出，已严重影响着区域金融的稳定；二是部分金融机构资产质量较差，不良资产比率居高不下，是金融业面临的主要金融风险；三是部分金融机构经营效益低下，特别是基层商业银行及信用社，亏损面、亏损额度逐年加大，已严重制约着金融业的健康发展；四是“三乱”没有有效的根治，它的存在不但影响了当地正常金融秩序，而且其风险对当地金融机构产生很大冲击，

并且在逐步向金融机构转移；五是风险防范和内控机制尚不健全，使金融机构面临的内控风险增加；六是社会公众金融意识淡薄，信用风险常期存在。 上述风险形成的主要根源： 一是银行经营体制转轨过程中，使资金的分配机制从财政到银行的转变是金融风险产生的前提。改革前，我国属财政主导型经济，银行仅起出纳和记帐员的角色。改革后，资金的分配机制发生了根本的变化，财政预算在生产和投资中的作用逐步弱化，而银行成为资金投放的主体，特别是在市场经济条件下，风险和收益是对等的，有经营活动就有风险的存在，随着银行贷款数量增加，就不可避免地产生金融风险；二是政策性因素的存在是金融风险增大的必然。长期以来，我国银行的政策性和商业性业务不分，二者互相混用，加之近些年来中央、地方各级财政财力都较为紧张，使财政职能弱化，倒逼银行为财政垫付资金，形成银行资金财政化，给金融业的经营增加了风险；三是企业亏损大量增加，经营效益低下，偿还银行贷款本息能力不足，是金融风险产生的主要根源；四是企业体制改革与有关制约配套改革不同步，部分企业借转轨健制之机，采取破产废债、裂变逃债、母体裂变等多种手法悬空棚架银行贷款，加大了金融风险；五是不规范的政府行为给金融业曾经带来了巨大的风险。“政府定盘子，企业铺摊子，银行拿票子的现场办公会”、“资金协调会”、“调度会”，发放安定团结贷款这些情况的存在，强迫银行为企业发放贷款，结

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当前金融改革风险与防范策略 由于金融所特有的货币信用经济属性，决定着其中的不确定性与投机因素比其他任何一种资源配置机制都来得大，即金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题，能否正确认识并予以有效地防范与化解，是确保金融安全的关键, 关系到金融制度及金融市场的效率。实际上，由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活的所有方面，所以，以风险控制为基调的金融安全，巳成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志。 一、对现代市场经济中金融改革和金融风险的几点认识 现代金融改革包括放开国家对外汇的管制、允许外资银行进入中国、银行纷纷上市、放宽中小企业向银行融资的政策等等，由此带来的金融风险是多样化的。 1. 金融风险巳成为影响最大的越来越集中的社会风险。由于金融资本经营的相对集中，以及对实体经济的全面渗透乃至控制，使得金融部门成为现代市场经济中牵引资源配置的核心，即通过金融资本的流动就可影响甚至决定着人力资本、其他物质资本以及技术要素的流向与相互结合，因而对于现实生产力的形成和整个实体经济效率是至关重要的。但金融资本的集中，也使其人为操纵因素与投机意味愈加浓烈，尤其是以金融资本为直接经营对象的“金融创新”形式的发现与广泛使用，致使金融资本极易脱离实体经济而单独运行。如果失去了产业资本的广泛支撐，金融资本营运的不确定性及其决定的风险也就更大。这说明，现代市场经济本身所带有的市场性金融风险随着金融资本的日益集中也变得集中化了。问题的关键是，一旦当这种集中性风险积累到一定程度，就不仅会造成金融资本营运的中断，更为严重的是，它将影响甚至极大地破坏着实体经济效率，以及整个社会生活秩序。 2. 体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累。除了金融制度与金融市场所

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金融风险的特征：金融风险具有扩散性、波动性和可控性。金融风险的预警及防范 金融风险预警指标体系 指标类型评估指标主要功能 宏观经济环境评估指标国内信贷/GDp的比率 反映金融深化程度 和宏观经济运行 是否健康 金融相关率(FIR) GDp增长率 M2增长率

固定资产投资增长率 通货膨胀率 企业资产负债率 企业净资产受益率 泡沫经济型风险 评估指标市盈率反映泡沫经济 程度和大小 股票市价总值与GDp的比率 商品房空置率 银行内部风险 评估指标银行不良贷款率反映银行资产的质量

我国金融风险的防范与化解.doc123

中南大学 自学考试毕业论文论金融风险的防范和化解 专业：金融管理 班级：09级一班 考籍号：910110100907 学生姓名：谢梦晴 学院：中南大学法学院 指导老师：刘艺高老师 完成时间： 2011 年 9 月

目录 摘要............................................................................................................................ I 一、金融风险的含义 (1) 1、金融风险所产生的金融危机离我们有多远 (1) 2、我国经济运行中的潜在金融风险 (1) 1）商业银行经营风险 (2) (2)潜在的市场风险 (2) (3)非银行金融机构的经营风险日益增大 (2) 3. 对现代市场经济中金融风险的几点认识 (3) （1）金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险 (3) （3)金融风险的防范与化解同政府财政的关系越来越密切 (4) 二、金融风险的主要原因分析 (4) 1、商业银行资产质量恶化、不良贷款比重较高,这是我国潜在金融风险形成 的根本原因 (4) 2、金融企业风险管理薄弱是潜在金融风险形成的另一原因 (4) 3、金融市场特别是股票市场存在较多的不规范因素,投机成分较大是潜在市 场风险的根源所在 (4) 4、金融资源的不合理配置所隐含的风险 (5) 三、金融风险的防范与化解 (5) 1、我国防范金融风险的优势 (5) （1）我国利用外资的结构较好 (5) （2）外汇体制改革有着坚实的基础 (5) （3）与国外金融机构建立巩固的合作框架 (5) （4）对外开放立足国情 (6) （5）抵抗金融风险的基石 (6) 2、防范化解金融风险的措施 (6) （1）加快体制改革、盘活银行不良资产 (6) （2）加大对非银行金融机构的监管 (6) （3）优化金融资源的配置 (6) （4）加强金融管理、增强风险防范能力 (7) （5）积极推进财政改革，增强财力 (7) （6）推进国企股改，优化股权结构 (7) （7）健全金融法规，强化金融执法与监管力度 (7) 参考文献 (9)

我国金融风险的防范与化解

我国金融风险的防范与化解 现如今，以风险控制为基调的金融安全，已成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志。[1]金融风险作为一种客观经济现象，其产生既有金融业自身的原因，也有金融业之外的原因。应该从建立金融风险预警系统和完善金融机构内部风险控制体系入手，改进金融监管机构对金融风险的监控水平、强化金融机构的行业自律;对金融风险进行有效的防范与化解。 一、金融风险及特性 (一)金融风险的概念 金融风险是指金融市场主体从事货币、资金、信用交易过程中遭受损失的可能性。当金融风险越多越大，与之相对应的现实损失肯定也越多越大遏制出现损失或弥补损失所付出的努力就更为艰巨，当金融风险累积到无法控制程度时损失就不可避免地出现。[2]只要存在金融交易就必然会存在金融风险，金融危机是全金融系统风险的失控状态，是整体金融风险的集中释放，是金融风险经过量变过程发生的质的巨变 (二)金融风险的特性 第一，金融风险已成为现代社会影响最人的越来越集中的社会风险。一方面是源于金融业高负债经营的行业特点，导致的该行业总有一种趋于高风险的金融状态的趋势，引发金融危机和金融动荡。另一方面是由于金融资本经营的相对集中，以及对实体经济的全面渗透乃至控制，使得金融部门成为现代市场经济中牵

引资源配置的核心，金融资本的集中，也使其人为操纵因素与投机意味愈加浓烈，致使金融资本极易脱离实体经济而单独运行。它将影响甚至极大地破坏着实体经济效率，以及整个社会生活秩序。第二，制度性因素成为金融风险的最大诱因，特别是在发展中国家，越来越加剧了金融风险的积累。在新兴国家的现代金融市场的发展历程和国际化历程均比较短，其金融机构受政府的直接干预利扶持较多，风险自律也弱一些，市场容量有限，国家金融监管效能较低，相关法律制度不健全，监管体系支离破碎，透明度不够，监管效率低下。第三，政府财政在防范与化解金融风险中的作用日益重要。随着金融自由化和金融资本规模的日趋扩张，金融部门的外部性也越来越明显，到最后，都是由政府财政作为最后危机的解决者的，至于解决的效果如何，能否制止危机的进一步漫延，则要视各国财政实力而言。 二、金融风险的成因 (一)体制性因素。(1)财政无力向国有企业注资。(2)过分倚重于银行的投融资体制。改革开放以来我国直接融资从无到有，而且发展较快，但至今也未改变间接融资占绝对比重的格局。(3)国有企业产权关系不明确。 (二)制度性原因。(1)粗放型经济增长模式与赶超型发展战略。 (2)国家垄断信贷制度与银行主导型的融资制度。(3)经济主体信用道德沦丧与社会信用环境恶化。(4)银行体系缺失，规章制度不健全，信用基础脆弱。 (三)其他因素。除了体制性原因和制度性原因以外，还有其他一些原因也加大了我国的金融风险，主要有：(1)企业经济效益

我国金融风险的防范与化解

我国金融风险的防范与化解 摘要 经济的迅速发展，稳定的经济局势给金融业的发展带来了良好的机遇，金融业的发展作为经济发展的中心力量，是保证我国国民经济发展的前提和基础。随着经济、金融全球化及信息技术的广泛运用，国际金融界发生了巨大变化，我国金融体制业得到进一步完善，但金融风险业较突出，我国金融风险的防范与化解，要以科学的发展观为知道，进一步加强和改善金融业审慎经营和监管，不断提高风险管理与化解水平，维护国家金融的安全。 关键词：?金融风险防范化解? 一、我国经济发展中潜在的金融风险 （一）信贷风险 我国的银行业为了不断的增加盈利，大规模的开展贷款业务，银行的不良资产比率上升，资产信贷的质量随之下降，个人信贷、企业信贷不能准时还贷，造成银行的坏账、呆账逐渐增多，造成银行的信贷资产流失减少，产生信贷风险。不良资产的增加对于银行的来说存在着潜在的金融风险，影响银行的资产周转，造成大量的财物损失，使风险不断的加剧，影响金融业的正常运转。 （二）利率风险 市场利率的变动是不确定的，给银行的预期收益与实际收益产生偏差，利率水平受到市场因素的影响，产生多种不确定的因素，给银行的预期收益带来了不确定，加大银行对于市场利率的预测难度，从而承受较大的风险。利率风险分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险、以及选择权风险。利率风险一般受到宏观经

济环境、价格水平、政府政策、股票和债券市场、国际经济形势的影响。 （三）市场风险 市场风险由于市场机制的不健全，造成股市、证券市场的不规范运行，过度的投机行为，造成严重的金融风险。个人对于股票的投机行为造成股票价格偏离实际的价值，大规模的上涨或是下降，产生的风险严重的影响股市和股份制度的正常发展。这是由于我国的资本市场发育不完善造成的，需要进一步的完善完善资本市场的运行机制。 二、我国金融风险的产生的原因 （一）不良贷款比重较高 不良贷款的比重增加使银行的资本质量下降，这是我国金融风险形成的根本原因。我国的经济制度的不完善，融资方式的落后，大部分的融资方式都是采用直接融资方法。企业的发展需要较多的资金支持，我国的政策上对企业发展的支持，直接利用银行贷款半政策性的方式帮助企业融资，强制性的贷款，当企业资金周转产生问题时，不能及时快速的还款，产生的不良资产就有银行自行承担，久而久之就形成了较大的潜在金融风险，银行的资产质量下降，不良贷款比率上升，银行的资本运营产生问题，影响银行的资本周转和融资能力，银行营运上的亏损，最终带来较大的金融风险隐患。 （二）金融市场的监管不规范 我国的金融市场的起步晚，随着市场经济的逐步完善，金融市场发展才有了起色，金融市场的建立还相对滞后，没有严格的机制来规范金融市场的运营。我国对与金融市场上存在的金融风险意识

如何防范和化解金融风险

如何防范和化解金融风险 社会实践期间我有幸到农村信用社进行防范和化解信贷风险的调查,现作报告如下: 近年来，农村信用社在致力于资产业务持续有效发展过程中，将提高信贷质量视作银行的生命线，以切实防范和化解信贷全程道德风险、能力风险和操作风险为重点，以强化党风廉政建设为保障，注重在不断转变员工经营理念上做文章，在严格执行规章制度上下功夫，坚持不懈地落实正本清源，实施有效管理，全行资产质量实现良好转变。 那么，该行信贷管理如何由乱到治，资产质量由劣转良？调查中，该行负责人告诉我们：在思想观念、领导垂范和制度先行上做好、做实、做细文章是强化信贷管理，防范资产风险的关键。 破题：转变员工观念防范能力风险 不断优化资产质量，是走出经营困境，增强核心竟争力的重要基础。而要在资产业务经营中确保其质量的提高，该行认为关健是人的思想观念的适应和转变。对此，他们注重从以下几方面“破题”： 之一：提升理念，统一认识。在业务经营中，该行始终强调，资产的“安全性”相对于银行这个高风险行业来讲永远是第一位的。如果只注重眼前利益而片面追求最大限度的利润，搞信贷粗放经营而忽视各种潜在风险，势必会造成资产更大的损失，从而影响全局利益和长远利益。对此，该行通过专题会议、调查研讨、现场听证等多种方式，从全体员工中广泛深入灌输“风险经营，质量唯重，效益至上”理念使广大员工逐步认识到：信贷资产质量对财务收益具有决定性作用，如果贷款管理不好，“金山银山”也会垮掉，从而较好地在全行上下统一了资产质量就是效益的认识，真正把信贷资产质量的高低放到关系全行生死存亡的高度来对待，把防范化解贷款风险意识扩大到全行每一个员工，从而较好地摆正了信贷经营与风险管理的位置。 之二：转变观念，健康发展。该行党委针对历年经营状况和管理基础，系统提出了“全面、快速、健康、持续”发展“八字”方针，尤其将“健康发展”观念与管理统一，和“规范信贷行为”观念以数据和典型相结合的方式，进行自上而下、自下而上地宣传、引导，座谈、教育，并从健全党风廉政建设机制方面进行把关落实，使广大员工在观念上有了新的转变，在约束机制上有了新的要求，并真正在全行确立了健康发展观念，从而真正走上了规范经营的路子。 之三：狠抓素质，提高能力。其一，着力加强信贷人员思想教育，培养激发他们奋发向上的工作热情。鼓励广大信贷人员在勇于开拓业务，抢占市场的同时，要求其与客户建立正常良好的往来关系，自觉抵制各方面的不良干扰和诱惑，增强“免疫力”，在复杂的市场环境中站稳脚根，筑牢思想防线。同时，注意将思想觉悟好、责任感强、能吃苦耐劳的人员充实到信贷队伍。在实践中他们意识到：要真正提高信贷资产质量，首先要解决信贷人员的“不知为”和“不会为”的业务素质问题。对此，他们予以“量身定做”，有的放矢进行业务学习辅导。其二,着力加强信贷业务培训，夯实队伍能力基础。全面建立全行信贷队伍规范化、制度化、经常化的信贷例会制，多途径给信贷人员提供交流、学习、提高的机会。全行定期轮换制岗位，做好业务的传、帮、带工作，还不定期推出典型案例听证会制，采取由当事人陈述原因，运用解剖麻雀的做法，营造相互促进、共同提高环境，提高信贷人员素质，增强抗风险能力。另一方面，建立了信贷岗位科级领

市金融风险防控工作情况汇报

**市金融风险防控工作情况汇报 省金融办： 根据市委、市政府“促发展，防风险”的决策部署，按照“主动防控、预警到位、及时化解、妥善处置”的原则，我们加大了对全市各类金融风险的预警、监测和处置工作。 一、前期工作开展情况 （一）加强机构建设，理顺工作机制。根据市委、市政府统一安排部署，先后起草了《关于成立**市金融风险防控工作领导小组的通知》、《关于完善金融风险防控工作机制方案》、《关于**市金融风险防控工作领导小组加挂**市打击和处置非法集资工作领导小组牌子并充实成员单位的通知》等文件，建立起由33个相关部门组成的金融风险防控工作领导小组，并对全市金融风险防控工作进行了全面部署，协调配合、共同应对。 （二）加强监测预警，强化风险排查。建立了金融风险全方位监测预警机制，市级层面实行监测预警信息月报送制度，县级层面落实监测预警“零报告”制度，银行机构重点监测本层级信贷组合风险和重点客户风险，市、县两级领导小组办公室每月通报各归口管理部门提供的风险信息。先后在全市开展了涉嫌非法集资风险排查活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。 （三）制定应急预案，明确处置流程。完善了《金融风险突发事件应急预案》，针对民间非法集资风险、企业资金链断裂风险、互联互保风险、担保圈（链）风险等不同风险类型，分别制定了相应的处置机制和处置流程。针对涉及面广，影响重大的潜在风险隐患，制定了专项应急预案。 （四）分级化解风险，维护金融稳定。县市区层面，按照“谁主管、谁负责”原则，对涉及本地企业的金融风险，由各县市区领导小组牵头化解处置；对涉及多个区域、社会影响面广、金额特别巨大的重大风险案件，由属地领导小组上报至市领导小组协调处置。 （五）建立银行债委会，坚持多方联动。针对风险企业，由最大债权银行牵头，及时组建债权银行委员会，建立起政、银、企沟通对话机制，加强对企业信息的收集分析，全面把握其行业前景、管理能力、经营活动、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息，协调各方统一行动，对风险进行有效管控和分类处置，保护银行信贷资金安全和企业正常经营活动。 二、全市金融风险状况分析 截至目前，市县两级金融风险防控工作领导小组办公室共监测存在金融风险点企业74家，重点监测企业58家，涉及金融机构28家，涉及资金额**亿元，不良贷款**亿元。

防范和化解银行金融风险的对策

防范和化解银行金融风险的对策 随着我国社会主义市场经济的发展不断引向深入，银行金融在国民经济运行中已处于举足轻重的地位。当前银行金融形势总的来说是好的，促进了国民经济适度、健康发展;但近年来积聚起来的银行金融风险正逐步暴露出来，不仅制约着银行金融业的健康发展，而且有可能危及经济发展和社会稳定的全局，成为亟待解决的重大经济问题之一。 一、当前银行金融风险的表现形式 从近年来已暴露出来的银行金融风险隐患来看，有以下几种主要表现形式： 1?信用风险。银行业特别是国有商业银行资产信贷质量持续下降，成为当前最为突出的银行金融风险。企业和个人逃废银行债务的现象仍然十分严重，有些借贷方甚至有钱还也不还。目前国有商业银行的不良贷款?逾期、呆滞、呆帐贷款?占全部贷款的余额数超过20%。分地区看，不发达地区国有商业银行的不良贷款率明显高于发达地区，有的高达40%。据调查，今年以来，国有商业银行的资产信贷质量仍在下降。特别是有许多地区银行上报的不良贷款统计数据是经过处理的，已将大量逾期贷款展期为正常贷款。实际统计数字还要大。信贷资产质量不断下降的另一表现是，国有商业银行应收未收利息数额大量增加，目前累计达数千亿元。 2?流动性风险。主要体现在银行业对客户提取现金的支付能力不足。目前国有商业银行的流动性风险虽未显现，但潜在的支付困难因素日益增多，当前主要集中在中小银行金融机构上，一些城乡信用社因管理不善，不良贷款率高，随时都会出现支付困难。 3?财务风险。主要表现在国有商业银行资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两方面。目前国有商业银行资本充足率不足6%，已经低于8%的国际最低标准。由于银行的资产增长速度大大

防范发生金融风险【金融风险防范工作预案】

防范发生金融风险【金融风险防范工作预 案】 为及时处置金融系统突发性支付风险，维护金融稳定，保证金融各项改革顺利进行，特制定本预案。一、突发性支付风险的防范措施㈠我支行要密切关注可能发生支付风险的诱因：1、已发生的或可能发生的严重自然灾害及类似“非碘”等公共卫生事件； 2、可能引发突发性支付风险的各类谣言； 3、媒体对金融改革或其他方面的负面报道； 4、金融系统发生抢劫盗窃等重大刑事案件或高级管理人员畏罪潜逃； 5、其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑的； 6、可能引发支付风险的其他信息。㈡非现场监测及预警1、要根据非现场监管数据及风险监测台帐，按日、旬、月、季定期测算农村信用社资金状况，重点分析储蓄存款变化情况及原因、备付金变化情况、资产流动性等，从中发现可能发生支付的苗头，及时提醒告诫农村信用社要加以警惕和防范。2、根据《农村信用社风险评价和预警指标体系》相关要求，定期对县辖农村信用社进行排查，确定可能发生支付风险的农村信用社，列为重点关注对象，严密监控，及时预警，并要求农村信用社尽快落实各项防范和化解风险的对策措施。3、对列为重点关注对象的信用社，要根据其支付风险状况，立即派人进行现

场检查，并拿出针对性的整改意见。㈢报告1、接到联社或信用社风险报告后2小时内报告上级，风险报告表在当日起逐日报送。2、可根据风险处置情况，要求农村信用社和各联社增减报告内容和次数。 3、突发性风险报告中要包括以下内容：金融机构基本情况、风险基本情况，原因、时间、涉及信用社或分支机构数、各项存款和储蓄存款的下降情况，已采取的和拟采取的措施、发展趋势分析等。二、处置程序㈠接到联社或信用社的风险报告后，要立即责成县联社实施风险处置和同业救助方案，同时根据实际情况，进一步提出具体化解措施和对策，并监督信用社实施。㈡要立即组成由行长带队、相关人员参加的专门监管工作小组，进驻金融机构，直接履行监管职责。㈢要牵头，协调县政府、银监办、联社等有关部门组成风险救助小组，商讨给予财政资金支持等事宜。㈣督促金融机构及时提出动用存款准备金和紧急再贷款的申请，并协调尽快给予答复。㈤在处置风险过程中，要统一宣传口径。遇到新闻媒体采访时，要由处置风险的主要负责人亲自或指定人员答复。对于举报投诉和反映情况的存款人要热情接待，依法解释，但不得作出“保证还款”等承诺。㈥对引发支付风险或处置风险过程中的违法违规行为，依法严肃查处。

最新整理防范化解重大金融风险工作自查报告.docx

最新整理防范化解重大金融风险工作自查报告 防范化解重大金融风险工作自查报告 现就xxx区20xx年防范化解重大金融风险工作自查情况汇报如下： 一、20xx年工作开展情况 （一）建立健全防范化解重大金融风险工作机制 成立xxx区防范化解重大风险工作领导小组，研究制定年度防范化解重大金融风险工作方案，将年度工作任务细化到各相关部门、乡（街道）和社区等单位。建立以问题为导向的工作调度机制，一旦发现问题，分管区长立即调度，重大问题，区政府主要领导随时调度，并将问题解决情况纳入政府专项督查范围和年度目标管理考核体系，实施责任倒查和问责等。 （二）开展金融环境专项整治行动 我区在20xx年涉金融案件专项清理成果的基础上，在20xx年继续常抓不懈。截至目前，区法院共执结市交办的涉金融债权案件146件，执行到位金额合计29491万元，结案率98.65%，执行到位率86.08%。区公安分局共受理31起案件，完成30起案件，直接挽回经济损失4012万元，完成率96.77%，挽损率86.04%。市交办不良资产处置问题8件，涉及金额4900万元，已解决7件，完成率达89.57%，解决金额4389万元，完成率达90%。 （三）开展防范和打击非法集资宣传月活动 印发《xxx区开展涉嫌非法集资风险专项排查活动实施方案》，全面发动各乡、街道，有序推进各项宣传工作；副区长xxx在区委中心组学习会议上做了《远离非法集资，扩大直接融资》的专题报告；区投金办联合区经信委等部门组织辖区企业参加四送一服企业座谈会，借此机会区投金办向与会企业家介绍了非法集资的有关知识，并现场发放宣传材料100份；各乡、街道也结合辖区实际情况，通过悬挂条幅、利用电子屏、上门宣传等方式开展形式多样的宣传活动。如龙狮桥乡、长风乡、宜城街道、人民街道、华中街道等单位利用棚改征迁上门入

金融风险的防范和化解

金融风险的防范和化解 近年来，发生的世界性的金融危机，造成全球性的经济萧条，给我国经济造成了巨大的损失，金融危机的发生主要是金融业存在的金融风险造成的。因此，在我国防范和化解金融风险非常必要。 一、金融风险的含义和基本特征 金融风险是指金融资本在经营与交易过程中预期收益的不确定性，即投资人预期收益与实际收益的偏差。金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大，它不但能使个别金融机构蒙受巨额损失，而且还可能破坏一个国家或地区，乃至世界经济秩序的稳定，引发社会动荡。对此，以前的墨西哥金融危机、巴林银行倒闭，东南亚金融风波等都作了充分演示。在中国，金融体制改革是建立社会主义市场经济的核心工程，但由于处在特定的转型时期，新的机制远未健全，法律规范尚不完善，加之长期计划体制的影响根深蒂固，个别市场主体在利益驱动下利用市场监管和法律调控的疏漏，频繁地进行违规操作，使中国金融业的风险隐患日渐凸现。 金融风险是以货币信用混乱为特征的风险，它不同于普通意义上的风险，具有一定的特征。正确地认识金融风险的特征，对于建立和完善金融风险的防范机制，加强金融风险的管理和控制，具有十分重要的意义。具体地说，金融风险最基本的特征主要有：（一）客观性 只要有金融活动存在，金融风险就不以人的意志为转移而客观存在。所谓无风险的金融活动在现实金融生活中是根本不存在的。 （二）隐蔽性 金融风险往往并非在金融危机爆发时才存在，金融活动本身的不确定性损失很可能因信用特点而一直为其表面所掩盖着。这是由于：其一，因信用有借有还、存款此存彼取、货款此还彼借，导致许多损失或不利因素为这种信用循环所掩盖；其二，可能由通货膨胀、借新还旧、贷款还息等形式来掩盖银行事实上的金融损失；第三，因银行垄断和政府干预或政府特权，使一些本已显现的金融风险，被人为的行政压抑所掩盖。尽管隐蔽性可以在短暂时期内为金融机构提供一些缓冲和弥补的机会，但是它终究不是金融防范和控制的有效机制。 （三）扩散性 金融风险不同于其他风险的一个最显著特征是，金融机构的风险损失或失败，不仅影响自身的生存和发展，更突出的是导致众多的储蓄者和投资者的损失或失败，从而引起社会的动荡。这就是金融风险的扩散性。 （四）加速性 金融风险一旦爆发，它不同于其他风险爆发只在既定范围内匀速变动，而是因风险失去信用基础而加速变动。形成贷款循环困难和恶性循环。所以，一旦金融风险爆发，往往都伴随着突发性、加速性，直到金融危机。充分认识金融风险加速性的特征，对于高度重视金融风险的社会危害性是非常必要的。 （五）可控性 尽管金融风险是客观，但是金融风险是可控的。所谓金融风险的可控性，是指市场金融主体依一定的方法、制度可以对风险进行事前识别、预测，事中防范和事后的化解。正是因为金融风险是可控的，才使得建立健全现代金融制度具有现实意义。 二、对现代市场经济中金融风险的认识 近年来，国际金融市场风波迭起，因违规进行金融衍生交易、资本运作效益低下、金融诈骗发生频繁且高科技化跨国化等而引发的金融风险案令世人震惊。各种金融动荡的后果已不再仅局限于某个金融机构或国家，而且呈锁链式传递或扩散，危害波及周边地区至整个经

开展防范化解重大风险报告

开展防范化解重大风险报告 一是企业金融风险突出。从数据上看，xx年初，全市银行业不良贷款余额77.27亿元，当年处置不良贷款92.04亿元，但年末不良贷款余额仍有68.7亿元，不良贷款前清后冒问题严重。今年一季度末，全市不良贷款余额为73.09亿元，不良贷款率1.97%，位列全省第二。企业逃废债务问题严重，全市企业逾期欠息1070户，余额140.64亿元，欠息14.97亿元。此外，由于宏观经济形势复杂，内外需求乏力，制造业利润增长面缩窄，导致部分地区企业担保圈风险突出。 二是影子银行体系金融风险集聚。我市近年来典当、寄售、担保公司、投资公司发展迅速，主要以“地下钱庄”形式出现，为银行融资“过桥”、工程验资、偿还债务、支持账款等提供资金，其年化利率普遍高达50%-100%。我市部分企业由于投资过多，在银行贷款无法满足其需要的情况下，也涉足影子银行融资，甚至不计成本，风险隐患极大。同时企业涉及非法集资的情况也在增多。这些资金如果不加以监管和正确引导，融资链一旦断裂，势必影响整个金融系统的稳定和实体经济的发展。此外，影子银行体系中也不乏有大量的银行贷款，也间接造成信贷资金风险，同时还极易影响社会稳定。 三是银企信息不对称导致信贷资产风险增加。一方面，银行针对小微企业、先进制造业等专门开发了多种金融产品，市有关部门联

合金融机构也推出了一系列政策扶持性信贷产品，但由于沟通不畅导致相关政策、产品的知晓度不高。另一方面，企业特别是小微企业信息不够透明，财务不规范，征信、工商、纳税、司法等信息未能有效整合，部分信息不够详细，大大提高了银行调查的财务、人力成本，既加大了信贷投放的难度，也加大了信贷资产的安全风险。 比如企业到银行融资，银行需要了解企业的基本信息，如房产、税务、工商登记、用电、用水等，由于部分信息缺乏公开透明的平台，致使银行无法掌握真实信息，影响信贷投放。同时，企业在生产经营过程中会遇到各种各样的问题，而有些问题会给银行的信贷资产安全带来隐患，如公安的拘留、法院的起诉、冻结、工资欠薪信息等，因此有必要在金融机构与有关部门之间建立联系协调机制或者信息平 台共享机制。 要为实体经济发展创造良好金融环境，疏通金融进入实体经济的渠道，必须把防范化解金融风险放在重要的位置。为此我们有如下建议： 1、密切防范，积极应对金融风险。一方面，通过授信总额联合管理、周转贷款、建立银行债权人委员会等方式稳定重点骨干企业、优质制造业企业的存量信贷，引导银行有序投放增量信贷;另一方面，以壮士断腕的决心清退一批无发展前景、无救助意义、产能过剩、高