理财知识题库(正确版)

个人理财业务师资人员培训考试题库

一、单选题：

1、理财规划的最终目标是要达到 ( ).

A 财务独立

B 财务安全

C 财务自主 D财务自由

答案：D

解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

A 股票

B 保险

C 固定收益债券

D 个人信托

答案：B

3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。

Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值

答案：A

解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（）

A 股票 B基金 C活期存款 D黄金

答案：C

5、以下哪项产品不适合于长期投资（）

A 股票 B货币市场基金 C债券型基金 D 黄金

答案：B

解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。

6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）

A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

B货币使用过程中随时间推移而发生增值

C今天的1元钱大于明天的1元钱

D今天的1元钱小于明天的1元钱

答案：D

7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）

A 股票型基金 B混合型基金 C债券型基金

D货币市场基金

答案：A

解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币市场基金

8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）

A 股票型基金 B混合型基金 C债券型基金

D货币市场基金

答案：D

解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。

9、基金认购（申购）的起点是（）

A 100元

B 1000元

C 10000元

D 50000元

答案：B

10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）

A 5万元

B 10万元

C 100万元

D 300万元

答案：A

11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）

A 9月5日

B 9月25日

C 10月5日

D 10月25日

答案：B

解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。

12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（）

A 等额本息还款法

B 等额递增还款法

C 等额本金还款法

D一次性还本付息

答案：C

13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）

A农商行根植农村，具有强势品牌效应

B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带

C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户

D客户群体大部分属于高端客户

答案：D

14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（）

A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等

B建设理财中心，培养专业理财队伍

C先从其他先进同业手中抢客户

D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场

答案：C

15、对于证券发行的市场，我们把它称作（）

A 一级市场

B 二级市场

C 场内市场

D 创业板市场

答案：A

解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日

常的股票买卖都只在二级市场上完成的。

16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）

A 宏观经济分析

B 行业分析

C 公司分析

D 技术分析

答案：D

解析：对于股票分析方法分为基本面分析法和技术分析法两大类，其中基本面分析法又进一步细分为：宏观经济分析、行业分析和公司分析。

17、以下哪个金融产品的流动性最差（）

A 股票

B 现金

C 黄金 D基金

答案：C

解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。

18、以下哪一项是按照复利计息（）

A 活期存款

B 定期存款

C 国债 D分红险

答案：D

解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。

19、国内理财体系的最高级别为（）

A 个人理财中心

B 财富管理中心 C私人银行 D 零售银行

答案：C

解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）

20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（）

A存贷利差逐渐缩小 B手续费业务时代来临（基金、保险）

C个人理财业务快速增长 D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”

答案：D

解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”

21、以下哪一项不是基金定额定投的主要功能（）

A子女教育规划的主要工具 B现金规划的主要工具

C消费支出的辅助工具 D退休养老规划的主要工具

答案：B

解析：基金定额定投适合长期投资，可用于子女教育、养老、消费支出等规划中，而现金规划主要解决的是现金的短期流动性，不适合基金定额定投，货币市场基金是现金规划的主要工具。

22、本杰明〃富兰克林曾说过：“世界上只有两种事情是不可避免的，那就是（）和死亡”。

A 税收

B 投资 C保险 D

理财

答案：A

23、我们的工资薪金需要交纳的是（）

A 企业所得税

B 个人所得税 C消费税

D营业税

答案：B

24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（）个人所得税。（免征额为2000元）

A 260元

B 235元

C 60元

D 35元

答案：D

解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2000）×10%-25=35元

25、目前，我国占基金销售市场份额最大的基金代销机构是（）。

A 保险公司

B 证券公司

C 商业银行

D 基金销售公司

答案：C

26、按照《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在（）以上。

A 80%

B 70%

C 60%

D 50%

答案：C

解析：《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在60%以上，债券型基金债券的投资比例在80%以上。

27、债券型基金对（）的投资者具有较强的吸引力。

A 偏好高风险高收益

B 追求短期收益

C 追求稳定收益

D 追求高收益

答案：C

28、金融理财发展于（）

A 银行业

B 保险业

C 证券业

D 信托业

答案：B

29、与股票相比，债券最突出的特点是（）

A 流动性

B 收益性

C 风险性

D 返还性

答案：D

30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（）

（1）年纪越大，风险承受能力相对越大

（2）本人固定收入越高，风险承受能力相对越大

（3）配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大

（4）家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大

A （1）（2） B（2）（3）（4） C（1）（2）（3） D （1）（3）（4）

答案：B

解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。

31、资产配臵过程是将资金在（）之间分配。

A 单只股票

B 各种资产，

例如股票、债券、房地产等

C 长期和短期投资项目

D 消费与储蓄

答案：B

32、基金定投（固定比例投资法）的最大优势是：（）。

A 每一次投入的金额小，这样长期以来可以购买种类多的基金。

B 每一次都购买相同份数的基金，这样便于日后计算。

C 从操作的角度，这样就把银行的存款和投资账户连接起来，便于西方投资者操作。

D 由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比。这样长期以来，平

摊了成本

答案：D

33、下列对退休规划诠释最为准确的是（）。

A 实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为

B 为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动

C 控制当前消费以最大可能的提高老年生活质量的规划行为

D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为

答案：D

34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误

的是（）。

A 等额本息还款法每期还款额相等，易规划；等额本金还款法每期还款额不等，不易

规划。

B 等额本息还款法本金还款初期负担轻，后期负担重，全期付款利息多。等额本金还

款法本息支付初期负担重，后期负担轻，全期付款利息少。

C 等额本息还款法适合还款能力固定者；等额本金还款法适合前期还款能力强，想

减轻利息负担者。

D 等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。

答案：D

解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。

35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。

A 理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B 尽早给孩子准备教育金

C 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金

答案：D

解析：教育规划的四大原则：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D项采取基金策略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。

36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。

A 权证

B 教育储蓄和教育保险

C 期货

D 外汇

答案：B

解析：其他工具风险过高。

37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )

A 消费支出规划

B 现金规划

C 风险管理与保险规划

D 投资规划

答案：B

38、财务自由主要体现在( )

A 是否有适当、收益稳定的投资

B 是否有充足的现金准备

C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D 是否有稳定、充足的收入

答案：C

39、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

A 现金规划 B风险管理与保险规划 C 投资规划

D 财产分配与传承规划

答案：C

40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )

A 消费支出规划

B 现金规划

C 风险管理与保

险规划 D 投资规划

答案：A

41、理财规划师职业操守的核心原则是 ( )

A 个人诚信

B 具有合作精神

C 客观公正

D 严守秘密

答案：A

42、关于货币市场基金的特点说不正确的有（）。

A 货币市场基金在各类基金中风险最低，本金基本安全

B 买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费和赎回费为0

C 货币市场基金的收益率以单利计算

D 分红免收手续费

答案：C

解析：基金收益是按复利计算的，所以货币市场基金收益率也应按复利计算。

43、在子女教育规划中，基于（）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。

A 目标合理

B 提前规划

C 定额定投

D 稳健投资

答案：D

44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（）

A 教育储蓄

B 股票和债券

C 教育保险

D 共同基金

答案：C

解析：在教育工具中，可达到强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。

45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（）

A是相互冲突的 B是一致的 C可以同时实现

D大多数情况下可以同时实现

答案：A

46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是（ )。

A取得尽可能高的收益

B尽可能回避风险

C在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险

D复制市场指数的收益

答案：C

47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（）

A委托人对受托人的信任

B信托财产

C处理信托财产

D受托人以自己的名义管理

答案：B

48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系( )。

A投资即理财 B投资与理财没有关系 C投资是进行理财的一种工具 D理财是投资的一部分

答案：C

49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是( )。

A国债<地方政府债券<企业债券<金融债券B国债<企业债<金融债<地方政府债券

C金融债券<国债<地方政府债券<企业债券D国债<地方政府债券<金融债券<企业债

答案：D

50、以下哪一项不属于理财规划（）

A 保险规划

B 消费支出规划

C 子女教育规划

D 人生规划

答案：D

解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分配与传承。

51、 ( B )负责对公客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。

A 理财中心 B信贷监管处

C 融资清算中心 D资产保全处

52、产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的原因，于( A )日内提出策略建议

A. 2

B. 3

C. 4

D. 5

53、对于( B )人以上的群体性事件，两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。

A. 5

B. 10

C. 15

D. 20

54、突发事件根据影响范围等特征，可分为( B )。

A 2级

B 3级

C 4级

D 5级

55、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照( A )原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案;

A了解客户 B 了解风险

C了解交易对手 D了解业务

56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成本的（），且亏损情况无明显改善的趋势。C

A、3， 70%

B、4，80%

C、3，80% D 4, 70%

57、按照突发事件的分级，（）和（C）由省联社应急处理领导小组为突发事件的决策机构。

A、较大突发事件和重大突发事件

B、较大突发事件和特别重大突发事件

C、重大突发事件和特别重大突发事件

58各市县法人机构相关部门每年至少举行（）次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件方面的培训和演练。A

A、1

B、2

C、3

59当单只理财产品的投诉人次累计达到或超过（）人次，发生

预警信号。C

A、10

B、20

C、30

D、40

60客户关系管理含义解释最合理的选项是：（ C ）

A、面向高端客户营销我行的产品

B、保持客户现有关系，保有现有业绩

C、通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利目的的一整套先进理念、方法和解决方案

D、清楚部分的客户基本信息

61客户关系管理系统建立的目的解释最正确的选项是：（ D ）

A、建立高端客户管理平台，只针对高端客户实施营销

B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台

C、单纯的客户信息展示平台

D、为客户经理搭建统一的业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范的客户营销、服务流程，从而提升客户满意度，实现客户价值的最大化

62客户关系管理系统具有的角色类型包括：（ C ）

（1）系统管理员

（2）客户经理主管

（3）客户经理

（4）高管用户

A、（1）、（3）

B、（2）、（3）、（4）

C、（1）、（2）、（3）

D、（1）、（2）、（3）、（4）

63客户关系管理系统中，请选择客户经理“客户申请”完整流程步骤：（ B ）

（1）客户经理主管在“待处理问题”列表中，选择该客户申请，选择申请通过；

（2）在待分配客户列表，选择单条客户，点击列表右上方“客户分配申请”按钮，进入客户申请填写页面；

（3）填写“申请理由”，选择审批该申请的客户经理主管；

（4）客户经理在“我的客户”列表中查到分配客户

A、（4）→（2）→（3）→（1）

B、（2）→（3）→（1）→（4）

C、（2）→（1）→（3）→（4）

D、（1）→（2）→（3）→（4）

64关于理财产品的销售管理，错误的是（）

A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可

B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品

C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

65下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。

A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要

B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶

D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响

标准答案：B

66.信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（）

A.银行客户均有权提前终止

B.仅银行有权提前终止

C.仅客户有权提前终止

D.银行客户都无权提前终止

标准答案：B

67个人理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（）

A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日

B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限

C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日

D.是指自理财计划起息日至到期日

68.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

标准答案：C

69.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是（）。

A.2年后领取更有利

B.目前领取并进行投资更有利

C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

标准答案：B

70.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。营销方式主要包括：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。宣传材料由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.省联社信贷监管处

C.县联社归口管理部门

D.销售网点业务主管

标准答案：B

71 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

标准答案：D

72.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

标准答案：B

73.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。

A.理财顾问服务

时代光华考试题答案 家庭理财规划

时代光华考试题答案家庭理财规划 考试得分 93 课程考试已完成，现在进入下一步制订改进计划！本次考试你获 得6.0学分！ 单选题 正确 1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是： 1. A 保有 2. B 交换 3. C 钱如流水 4. D 以金钱为资本创造财富 正确 2.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过： 1. A 30%

2. B 40% 3. C 50% 4. D 60% 正确 3.下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是： 1. A 年龄风险 2. B 人事风险 3. C 行业风险 4. D 健康风险 正确 4.下列各项不属于基本生活费用？ 1. A 化妆品 2. B 基本的房屋支出 3. C 水电 4. D 柴米油盐 正确 5.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：

1. A 银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不 能抵御通货膨胀 2. B 债券：安全性高，收益比银行高，流动性好 3. C 保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需 工具 4. D 股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可 抵御通货膨胀，对投资者要求高 正确 6.下列关于投资股票的表述正确的是： 1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老 金，都可以变成投资股市的资源 2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议 来买股票 3. C 应该买廉价的股票 4. D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但 不可全部相信 正确 7.不属于基金投资范围不同划分的基金是：

1. A ETF基金 2. B 货币市场基金 3. C 债券基金 4. D 混合基金 正确 8.个人财务规划步骤中不包括 1. A 财务风险 2. B 财务自由 3. C 财务自主 4. D 财务健康 正确 9.下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是： 1. A 自我实现需要对应财务自主 2. B 生理需要对应财务健康 3. C 安全需要对应财务安全 4. D 社交和尊重需要对应财务自主 正确 10.关于炒股的投资判断，正确的理解是：

网络直播知识问答题库二

网络直播知识问答题库二 11、考拉是什么动物的别称 A.树懒? B.袋鼠? C.树袋熊 答案：树袋熊 12、一天共有多少秒 A.36000 ? B.64200 ? C.86400 答案：86400 1、每年3月5日，许多人自发做好事是为了纪念谁 A.王进喜? B.雷锋? C.焦裕禄 答案：雷锋 2、着名的元素周期表是谁发现的 A.门捷列夫? B.居里夫人? C.泡利 答案：门捷列夫 3、北京大学的前身是 A.国子监? B.京师大学堂? C.北洋大学 答案：京师大学堂 4、以下哪句话出自于《兰亭集序》 A.群贤毕至，少长咸集? B.朝晖夕阴，气象万千? C.时维九月，序属三秋 答案：群贤毕至，少长咸集 5、以下哪个字母被用来表示停车场 A.O ? B.P ? C.Q

答案：P 6、以下哪一种动物不属于鸟类 A.鸵鸟? B.蝙蝠? C.企鹅 答案：蝙蝠 7、以下哪位不属于“竹林七贤” A.山涛? B.卫玠? C.嵇康 答案：卫玠 8、以下哪一年不是闰年 A.1600年? B.1800年? C.1964年 答案：1800年 9、世界上面积最大的湖是哪一个 A.里海? B.贝加尔湖? C.苏必利尔湖 答案：里海 10、以下哪个人物不是出自于金庸的小说 A.杨过? B.李寻欢? C.谢烟客 答案：李寻欢 11、晒太阳能够合成以下哪种物质 A.维生素B ? B.钙? C.维生素D 答案：维生素D 12、以下哪个数字最大 A.自然常数e ? B.根号7 ? C.lg100 答案：自然常数e

13、中华人民共和国正式成立于哪一年 A.1949年? B.1959年? C.1921年 答案：1949年 14、诗句“举杯邀明月”的下一句是 A.对影成三人? B.低头思故乡? C.独酌无相亲 答案：对影成三人 15、地球自转一圈大概是多长时间 A.半天? B.一周? C.一天 答案：一天 16、以下哪个是抖音短视频的logo图案 A.相机?? B.音符? C.卡通人物 答案：音符 17、日常生活中常说的“白色污染”是指哪一类污染 A.塑料垃圾污染? B.光污染? C.石油污染 答案：塑料垃圾污染 18、相同条件下，以下哪种金属材料导电性最好 A.铁? B.银? C.铜 答案：银 19、根据我国法律，如果想申请小型汽车驾照的话，你至少要达到多少岁 A.16岁? B.18岁? C.20岁 答案：18岁

理财的基本知识

理财的基本知识 一、理财的小知识 1、不知理财为何物 收入有两种方式，分别为工资收入和投资收入。在理论上，想要赚到更多钱，无疑要从工资和投资两方面入手。然而，现实生活中却很少有人知道“理财为何物”。对于他们而言，“努力工作，争取升职加薪”是他们提高收入的唯一途径，总是安于赚多少是多少的状态，不知通过投资理财来增收和改变生活状态。 2、等有钱了再理财 很多理财老实人都存在这样的一个错误观点，认为理财是有钱人的事，总觉得自己收入不高，只要能保障生活就行了，至于理财，还是需要等到有钱了再说。事实上，理财一事是不分有钱没钱的，有钱的人需要理财来变的更有钱，没钱的人则需要理财来摆脱经济困境。若非得分一下，也不过是大钱“大理”和小钱“小理”的区别罢了。

3、将省钱等同于理财 说到理财，很多老实人都会存在误区，比如说，片面性地将理财理解为省钱。对于这些人而言，理财就是通过不断降低生活质量，减少生活开支来实现的。而事实上，理财是在保障正常生活开支的基础上，通过从开源和节流两方面入手来实现的。理财也需注重投资获益，一味地节省并不是正确意义上的理财，反而是将理财片面化理解了。 4、天生胆小，不敢负债 很多人都认为“无贷一身轻”，因此，不论是买房还是买车，都会选择全额支付。然而，这种全额支付的消费方式，不仅不会使人们为无负贷而轻松多少，反而会加重人们的经济负担，使得家庭资金流动性大大降低。因为想要全额买房买车，就得长时间储蓄积累资金，而这样则会导致手上可用于投资的资金减少和获益机会流失。 5、过于迷信理财法则 在投资理财中，很多人都会犯这样一个错误，那就是在没有仔细分析自身财务状况的基础上，盲目地套用理财专家们总结出来的理财法则。比如说，在家庭理财上，很多老实人将“4321法则”、“72法则”等奉为金科玉律。对于这样的现象，理财师提醒，只有对自身的财务状况有充分的了解，才能制定最为适合的投资理财方案，才能在投资中赚到钱。 二、理财基础知识 1、网贷投资量小或者没有投资 P2P网贷理财现在是一个较好的理财渠道，选择安全可靠的网贷平台，获取较高收益。因

家庭理财规划书完整版

目录 第一部分客户家庭基本资料 (1) 一、基本情况 (1) 二、家庭财务报表分析 (1) 1、家庭资产结构分析 (2) 2、家庭收支情况 (3) 三、家庭财务比率分析 (4) 四、家庭保障情况 (4) 五、情况小结 (5) 第二部分家庭理财计划 (5) 一、几点基本假设 (5) 二、投资理财的建议 (6) 1、家庭保障计划 (6) 2、投资规划建议 (7)

第一部分客户家庭基本资料 一、基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下

套路贷知识问答试题库

1.问：受益人—指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人不可以为受益人。（错）。 2.问：查询信用报告的有效证件包括（）。 3.问：大学生购买理财产品时，有权利知道理财产品收费标准、风险等级、过往表现、预期收益测算、投资围等信息，这是大学生理财权利的：（知情权）。 4.问：通过眼看方式识别人民币真伪，可以用眼睛仔细地观察票面的颜色、图案、花纹、水印、安全线、隐形面额数字等外观情况，下列哪种表述不正确？（波纹线不明晰不光洁）。 5.问：出境人员一次处境携带等值为（）的外币现钞，应向存款或购汇银行申领《携带外汇出境许可证》（5000美元以上、10000美元（含）以下）。 6.问：手机银行提供7×24小时查询（对）。 7.问：在公共场所出现莫名其妙的“纠纷”,并指责你是“中间人”的行为,极可能是 ______。（诈骗）。 8.问：被保险人—指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。（对）。

9.问：大学生的日常消费应该遵循以下原则：一是适度原则；二是（）。（规划原则）。 10.问：在中华人民国境已登记常住户口的中国公民,开立个人银行账户时提供的个人有效件为居民或户口簿。（错）。 11.问：注册或浏览社交类时，不恰当的做法是（）（信任他人的信息）。 12.问：个人信用报告是个人的（经济）。 13.问：下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。（提供财务分析和规划服务） 14.问：同一个人在同一家支付机构只能开立（）III类户。（1个） 15.问：定活两便储蓄存款的起存金额为( )元（50） 16.问：金融产品宣传广告不得使用”国家级”、“最高级”、(最佳)等用语。（对）

理财基础知识第一章 理财规划基础练习题答案解析

理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析 （2011.10.01根据第四版教材修订） 一、单项选择题 1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划 【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买了适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标 3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。 A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4．退休前期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5．日常生活储备主要是为了（）。 A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则 6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。 A．青年家庭

学习家庭理财课程的心得

学习家庭理财课程的心得 通过这两周听讲家庭理财课程，我相信当初选择这门选修课是一个正确的选择。我觉得对我以后的生活有很大的影响，对我平时消费方面有很大的帮助。随着你不理财，财不理你的概念日益深入人心，我们对理财的需求也日益强烈。 我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 目前我们的财务谈不上独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累理财知识，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关理财书籍，然后再结合市场行情进行观察，同时，互联网的发展也为我们提供了一个更的学习理财入门知识的平台，这里给大家推荐一个理财网站：“轻松学理财”，这个网站里有很多实用的个人理财知识，同时还提供了在线记账的功能。 另外，大学生理财规划可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，关注理财资讯，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。 “一生能够积累多少财富，并不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。--------沃伦·巴菲特”当老师PPT放到这句话的时候，真的有许多感触。家庭理财对我们生活实在有很大的帮助。永远不要认为自己无财可理，只要你有经济

家庭理财规划答案

单选题 正确 1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是： 1. A 保有 2. B 交换 3. C 钱如流水 4. D 以金钱为资本创造财富 正确 2.下列哪项属于投资资产： 1. A 自住房 2. B 无偿借给朋友的钱 3. C 工薪收入 4. D 平时自用的钢琴 正确 3.对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是： 1. A 要选择比较知名的、经营时间比较长的企业 2. B 要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人

3. C 选择适合自己的保险计划 4. D 选择有高回报率的保险 正确 4.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是： 1. A 银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀 2. B 债券：安全性高，收益比银行高，流动性好 3. C 保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具 4. D 股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高 正确 5.下列关于投资股票的表述正确的是： 1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金，都可以变成投资股市的资源 2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票 3. C 应该买廉价的股票 4. D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但不可全部相信 正确 6.（）是学习家庭财务规划最重要的第一步。 1. A 家庭财务合理化 2. B 家庭财务数据化 3. C 家庭财务集中化

4. D 家庭财务分散化 正确 7.不属于基金投资范围不同划分的基金是： 1. A ETF基金 2. B 货币市场基金 3. C 债券基金 4. D 混合基金 正确 8.下列关于货币市场基金的理解不正确的是： 1. A 货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用 2. B 货币市场基金管理费用要比其他基金高 3. C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大 4. D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄 正确 9.下列不属于固定收益投资工具的是： 1. A 公司债券 2. B 优先股 3. C 政府债券 4. D 股票

国内外家庭理财规划现状分析

国内外家庭理财规划现状分析 一、国外家庭理财规划的发展 在发达国家，家庭理财规划几乎早已深入到每一个家庭，早在1999年底，美国、日本、英国和德国的人均金融资产的数量就分别达到了12.7万美元、10.4万美元、7.7万美元和4.4万美元。由此可见，经过长时间的发展与完善，国外家庭理财业务积累了很多成功经验。 国外发达国家理财规划的现状 在国外很多发达国家，以美国为例，他们具有丰富齐全的投资工具、完善便利的金融服务、全面到位的市场监管，这样使得理财业发展很完善，理财业务十分发达。理财现状一般具有几个特点： （一）相关的法制健全：美国金融投资市场之所以投资品种丰富、投资环境良好，主要取决于政府对资本市场的严格监管。 （二）理财的基础教育工作：金融投资理财需要投资者具备相应的专业知识。所以联邦政府对于投资者的教育和保护工作十分重视，具体表现为将金融知识教育纳入中小学课程中；像普通消费者宣传介绍各种形式的理财知识和投资技巧；建立相关法规条例保护投资者的利益。 （三）具有正确的投资理念：“长期投资、理性投资”是美国家庭从事投资理财活动所尊崇的投资理念。为制定符合自身需求的理财规划方案，很多家庭会聘请专业的理财机构和理财顾问为他们设计理财方案，以实现资产保值增值的目标。 二、国内家庭理财规划现状 改革开放以来，中国经历了经济高速发展阶段，家庭财富迅速增长，但是却并未能让大多数人幸福指数增加。这种现象的产生有三个原因：第一，贫富差距大；第二，通货膨胀增速也快；第三，未来保障不确定。目前我国家庭理财规划现在呈现出： （一）我国居民家庭存在盲目跟风、投机取巧等非理性动机，缺乏正确、理性的理财观念。大部分家庭更倾向于投机，如炒股炒房企图短时间获得暴利；对家庭理财规划缺少正确认识，忽略自身状况和理财目标而盲目照搬媒体宣扬的理财建议，非但不能达到事半功倍的效果，还有遭受风险和损失的可能。

家庭理财规划书

毕业论文 我家的理财规划书 论文作者： 温怡欣 指导教师： 张文超 专 业： 投资与理财 系 （院）： 经济贸易系 答辩日期： 年 月 日

目录 摘要 (2) 绪论 (2) 第一部分家庭情况 (2) 1、家庭成员基本情况 (2) 2、家庭财务基本情况 (3) （1）每月收支情况 (3) （2）当前家庭资产负债情况 (3) （3）目前家庭理财产品及保险的购买情况 (3) 第二部分家庭财务分析诊断 (4) 1、家庭各项财务指标分析 (4) （1）资产负债率 (4) （2）净资产偿付比率 (4) （3）月结余比率 (5) （4）流动性比率 (5) 2、家庭应急准备金分析 (5) 3、家庭实物资产分析 (5) 4、家庭负债分析 (5) 5、家庭保障分析 (6) 6、家庭养老金分析 (6) 7、家庭金融投资分析 (6) 8、教育资金分析 (6) 第三部分理财规划结果分析 (6) 1、家庭金融投资规划 (7) 2、负债规划 (7) 3、家庭教育金规划 (7) 4、家庭养老金规划 (8) 5、家庭保障规划 (8) 6、家庭应急准备金的规划 (8) 结束语 (8) 参考文献 (9) 致谢 (9)

我家的理财规划书 摘要: 在学习投资理财以前我从来不知道这是一个什么概念，也不知道理财规划居然在我们的生活中具有举足轻重的作用，当然更不知道如何来做理财规划。但是自从我学习了这个专业，了解了相关的只是以后才知道，我们学习这个专业不仅仅是要帮助他人规划资金财产，更是要帮助自己做理财规划，使自己以及家人的资金财产的到合理的利用，来抵御通货膨胀的日益严重所给我们带来的财产损失。俗话说的好“你不理财，财不理你”，我们一定要理好财，从而保证我们的生活质量。因此，我根据自己的家庭财务状况做了一份理财规划书。 关键词：家庭、财务分析、理财规划 绪论 家庭理财规划是理财规划中的一个重要环节，有着十分重要的意义，现如今我国的经济得到了飞速发展，但是和西方发达国家来比仍然存在着一定的差距，在国外理财这个概念早已家喻户晓，甚至每个家庭都雇有专门的理财规划师，然而在我们中国理财这个东西却并不被人们所重视，目前城市人群已经对此有了一定的认识，有些人也在此方面作了一些规划，但是对于农村人口来说还是有些遥不可及，人们这方面的思想意识还比较淡泊，仅仅把理财作为一个概念，而并没有真正意义的的付诸于实践，而我作为一个学习理财专业的农村人来讲，就应该更好的把它带到农村，让更多人了解并运用它，那么我的第一步就是从我自己的家庭做起，为自己的家庭设计好一份合理而且实用的理财规划书，做好自己家的财务规划，更好的运用学过的知识帮助自己的家人，因此以下我做了一份关于我家的理财规划书，希望对我家今后的经济问题能够有一定的帮助。 第一部分家庭情况 1、家庭成员基本情况： 表1-1 家庭成员情况介绍 家庭成员年龄职业健康状况

理财小知识问答

1、物品货币，是在还没有发明具体的钱时，用一些特定的物品作为货币，以下哪个选项不是物品货币（B） A、贝壳 B、铜钱 C、米 D、兽皮 2、世界上最早的纸币出现在哪个朝代（A） A、宋朝 B、唐朝 C、元代 D、前清 3、世界上最早的纸币名称是（A） A、交子 B、元钱 C、铁钱 D、人民币 4、世界各国对人民币的称呼不同，那个称呼是不存在的( D) A、美元 B、澳门元 C、基普 D、越南元 5、第五套人民币20元背面的图案是什么呢( C ) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 6、第五套人民币50元背面的图案是什么呢( B) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 7、第五套人民币100元背面的图案是什么呢( D ) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 8、第五套人民币100元上有一条隐约可见的嵌入的线，这根线最科学的称法是（C） A、磁线 B、金线 C、安全线 D、人鱼线 9、哪些属于非必要的花费( D) A、物业费 B、电费 C、公交费 D、买零食 10、我国人民币现在共发行了几套（） A、六 B、五 C、四 D、七 11、哪个小朋友的理财方式是正确的（）【可多选】 A、小明用自己的零花钱买了玩具 B、小花洗碗妈妈奖励了她1元钱，她存到了储蓄罐 C、小亮让爸爸给他办了张银行卡把压岁钱存了进去 D、丁丁用自己的压岁钱存了一年定期 二、判断题 1、纸币是用纸做的吗？（√） 2、钱破了就不能用了。（×） 3、钱存在银行是没有利息的。（×）

4、第五套人民币100元上绘的是茶花。（√） 5、第五套人民币50元上绘的是荷花。（×）｛20元上是荷花，50元上是菊花｝ 6、第五套人民币50元、100元为毛泽东人头像固定水印；1元、5元、10元、20元为花卉固定水印。（√） 7、丹麦和挪威的钱称为“丹麦克朗”。（√） 8、票面不足一半的钱银行可以兑换（×）【不可以，一半残币的钱可以兑换票面金额的二分之一，少于一半的残币不能兑换】 9、小孩子不可以买基金。（×） 10、一年的定期利息是3.08%，豆豆将5000元存一年定期，她能得到的利息是154.（√）

家庭理财的心得

理财感言 初选这门课程时还有点犹豫不决，因为一方面选修课是按电脑随机抽取来选择学生的，所以落选的可能性很大。另一方面自己对于“家庭理财”这四个字以及所要进行的课程根本没有多少了解，如有有的话也只是同学口中所谓的记账。后来，由于极大的好奇心和兴趣感催使我报选了这门课程，想不到自己与它还真有几分缘分，竟然真的抱得美人归了，顿时兴奋不已。 刚上第一节课时，乔老师就给我们列举了好多有关于理财的例子。并且还细致地为我们罗列出计算的过程和分析投资的得失。虽然一个个数字对于一个中文系两年来不曾接触数学的我来说显得是那么的陌生，但它却依然是那么的富有魅力。 还记得第一节课时我就记住那么一句话：你不理财，财不理你。一直感觉这句话很有哲理。个人理财其实正是对于自己的财产进行合理安排的一种手段，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财便可生财。有时候觉得自己就是一个典型的懒汉，从来没去想过对自己的钱财进行一番认真的规划和登记。乔老师在课堂上曾说过这样的一段话来勉励我们一定要对自己的财物进行规划。她说：“作为一名学生，应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，然后对症下药，对今后的支出做出具体的计划，以达到控制的目的。而且每一分钱都要为长远做打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量

任意支出。如果你懂得合理规划了就不会出现“不够用”的现象，反而说不定还会有剩，为以后急需钱的时候做准备。因此只要大家都能冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且还可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。”听了老师这番话，我觉得虽然我们在财务上还不能完全独立，也没有可靠的收入来源，每个月都需要父母赞助生活费，而且大部分的资金需求还只是满足自己的生活需要，但是进行合理规划却是非常有必要的。 基于此，我也开始着手对于自己那微不足道的生活费进行了一系列的规划工作。现在，每天除了对生活费进行登记之外，还将额外的支出详细地记在一本小册子上，然后一周之后便对它们进行一次总结和分析。除此之外，老师也鼓励我们去投资，她要我们从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，关注理财资讯，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利，并且一定要注意风险。想想自己以前购买彩票的情景，那期待结果的心情由希望转为失望的样子就觉得好玩又好笑。幸好彩票不属于高风险的投资，要不然我还真的要一个月都得节食了。那时，虽说结果没中会有点沮丧，但过程却是很开心很满足的，毕竟自己开始着手于要“投资”了！或许，这种理念跟老师所讲的一样，偶尔做点小的低风险的投资也是一种乐趣，同时也是一种不失为积累经验的方法。 上完这门课程真的有许多的感触。家庭理财对我们生活实在

家庭理财常识

家庭理财常识 常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是持家理财的重要性。有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。下面我们就从基础方面来阐述一下家庭理财的常识性问题。 什么是家庭理财 所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。 就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。 家庭理财的必要性 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。 如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。 家庭理财主要包括哪些方面 一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面： 1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

时代光华-家庭理财规划-试题及答案

单选题 1. 社会主义市场经济条件下的金钱观念是：√ A保有 B交换 C钱如流水 D以金钱为资本创造财富 正确答案：D 2. 以下哪项属于流动资产：√ A活期账户上存款 B房产 C基金 D定期存款 正确答案：A 3. 下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是：√ A年龄风险 B人事风险 C行业风险 D健康风险 正确答案：C 4. 对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是：√ A要选择比较知名的、经营时间比较长的企业 B要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人

C选择适合自己的保险计划 D选择有高回报率的保险 正确答案：D 5. 假设一个人从22岁开始，每个月投资200元，投资年利率为复利10%，到60岁时，他的账户上应该有：√ A1006874元 B1003698元 C1000000元 D900000元 正确答案：A 6. 下列各项不属于基本生活费用？√ A化妆品 B基本的房屋支出 C水电 D柴米油盐 正确答案：A 7. 下列哪项属于投机型投资工具：√ A债券基金 B名人字画 C万能投资保险 D彩票 正确答案：D

8. 下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：√ A银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀 B债券：安全性高，收益比银行高，流动性好 C保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具 D股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高正确答案：C 9. （）是学习家庭财务规划最重要的第一步。√ A家庭财务合理化 B家庭财务数据化 C家庭财务集中化 D家庭财务分散化 正确答案：B 10. 个人财务规划步骤中不包括√ A财务风险 B财务自由 C财务自主 D财务健康 正确答案：A 11. 不适合作为选择基金管理公司的依据是：√ A选择规模较大的基金管理公司 B选择品牌比较好的基金管理公司 C选择在牛市中赚钱的基金管理公司

(完整版)金融知识竞赛题库

金融知识竞赛（选择题） 四选一： 1.高校助学贷款到期还款日为（B ）。 A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日 C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日 2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C ）。 A、每月20日 B、每月末 C、每季末月20日 D、每季末 3.长期贷款展期期限累计不得超过（C ）。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C ） A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年 5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：( C ) A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元 6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（ B ） A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日 7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（ C）。 A、提前还款申请 B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息 8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C ） A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝

B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心 9.个人作为信用报告主体的基本权利是（ D）。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告 D、向银行提供自己的信用报告 10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（ D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷 款日 11.以下关于提前还款申请说法正确的是( B) A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书 D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款 12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况( B) A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站 C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C 13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自 (B) 起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日 C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日

十个家庭理财小习惯及理财技巧

“十”个家庭理财小习惯及理财技巧 、坚持记账 不记账可以生活，如果记账就能更好地生活.记账能反映家庭地收支情况，根据账单能看清家庭地资金地来龙去脉，家庭存下了多少钱，让家庭管财者能做出正确地决策. 、留存家庭备用金 在家庭财务规划中，留有足够地备用金，以备家庭不时之需.对于普通家庭，需留足至少个月地生活费作备用金;对于职业风险较大地家庭，需留足至少个月地生活费用作备用金，备用金可以采用现金地方式留存. 、购物前先列好清单 每次去购物前，建议先列好一个家庭购物清单，具体写上需要立即购买地东西，这样 可以避免购买了很多家庭不需要地物品，浪费了钱. 、收集旧报纸，旧书籍等 不忽视小钱.平时可以将家中地旧报纸，旧书籍，旧衣服、旧家电等收集起来，然后卖掉，不仅能增加一些小收入，也减少了家里地空间. 、买房，买车要量力而行 因刚性需求而购房，贷款很有必要，买房后既能住又能保值.但是汽车这类物品是属于纯消费地物品，每年折旧贬值，所以建议购买时应量力而行.买房、买车最好分阶段购买，不可一次性进行. 、关注实时新闻，跟上大势 实时关注民生新闻，国家和财经资讯，跟上大势，不被社会所淘汰.尤其是财经资讯，或许可以在适当地时候让你抓住投资机会而发财. 、学习投资理财知识 在如今地全民理财时代，学习投资理财知识很有必要，学会利用各种投资工具来让钱 生钱.如何学习呢，可以通过网络，金融类报纸和杂志，能学习很多关于投资理财地知识和技巧. 、利用促销或网购，购置大物件 现今，团购越来越欢迎，为啥呢?因为买地越多就越便宜.所以，平时家人买衣服或用 品等可以利用促销或团购等方式，尤其是家庭地大物价，比如电视机等，趁打折促销活动 能剩下不少钱.另外，从网上购买商品一定要注意，仔细辨别好坏，最好选择到那些口碑较好地商家购买. 、信用卡拥有张即可

理财的基本概念

理财的基本概念 1、理财概念 理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动，但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。个人理财、家庭理财实际上是同一回事（只是由于个人理财多指结婚前的个人理财行为，而家庭理财是结婚成家后的家庭理财行为）。在国外，一般叫个人理财；在国内，我们认为叫家庭理财比较合适，因为中国是一个重视家庭，家庭观念比较重的国家，以家庭为主体进行理财的活动更加普遍。所以，在本书中提到理财说的多是家庭理财。 2、个人（家庭）理财概念 个人（家庭）理财就是管理自己和自己家庭的财富，进而提高财富效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道，理财就是打理钱财。 个人（家庭）理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求利益最大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。 个人（家庭）理财貌似一件非常平凡的事情，实际上却很有学问。我认为：个人（家庭）理财既是一门科学，也是一门学问。我们要以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能最终实现我们理财的目标。 3、理财的综合涵义 1）理财是打理一生的财富。是以对财富持之以恒的追求为目标，而不仅仅是为了解决眼前的燃眉之急。 2）理财是现金流量管理。每个人一出生就需要化钱来满足自己的需求（现金流出）、也需要赚钱来来养活自己（现金流入）。因此不管现在是否有钱，每个人都需要理财，每个人都都不得不面对理财。事实上，许多人每月的支出计划，投资计划、还贷透支行为和开源节流的行为都是在进行投资理财，只是你可能没有意识到罢了。 3）理财涵盖了风险管理。因为未来具有不确定性，隐含各类的风险，包括人身风险、财产风险和市场风险，这都会影响到每个人的现金流入（收入中断风险）和现金流出（费用递增风险）。所以，理财从另外一个角度来说就是对风险进行控制和管理。 4、个人（家庭）理财的理财途径 （1）赚钱收入。人的一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是靠人赚钱，理财收入是用钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。

《家庭理财》试题及答案

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 《家庭理财》试题及答案 《家庭理财》试题及答案（总计： 判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确的打，错误的打（总计： 判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确的打，错误的打X） 1、家庭理财主要考虑的是资产的增值，因此，家庭理财就是如何进行投资。 （X） 2、按照银监会对家庭理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （） 3、中银理财贵宾卡为带有中银理财标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 （X） 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （） 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 （） 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 （X） 7、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （X） 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间 1 / 23

实行单线联系。 （X） 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （X） 10、将终值转换为现值的过程被称为折现。 （） 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （X） 12、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 （X） 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （） 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （） 15、期权费是指期权的执行价格。 （X ） 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 (X ) 17、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。 (X ) 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 () 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 () 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 (X ) 21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。

套路贷知识问答题库

1、问:受益人—指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定得享有保险金请求权得人。投保人、被保险人不可以为受益人。(错)。 ２、问:查询信用报告得有效证件包括(身份证)。 3、问：大学生购买理财产品时，有权利知道理财产品收费标准、风险等级、过往表现、预期收益测算、投资范围等信息,这就是大学生理财权利得：(知情权)。 4、问:通过眼瞧方式识别人民币真伪,可以用眼睛仔细地观察票面得颜色、图案、花纹、水印、安全线、隐形面额数字等外观情况，下列哪种表述不正确？（波纹线不明晰不光洁)。 5、问:出境人员一次处境携带等值为（)得外币现钞,应向存款或购汇银行申领《携带外汇出境许可证》(50００美元以上、10０00美元(含)以下)。 6、问:手机银行提供7×24小时查询(对)。 7、问:在公共场所出现莫名其妙得“纠纷”,并指责您就是“中间人”得行为,极可能就是__＿___。(诈骗)。 ８、问:被保险人—指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权得人。投保人往往同时就就是被保险人。（对)。 9、问：大学生得日常消费应该遵循以下原则:一就是适度原则;二就是（ )。(规划原则 )。 １０、问:在中华人民共与国境内已登记常住户口得中国公民,开立个人银行账户时提供得个人有效身份证件为居民身份证或户口簿。（错)。 1１、问：注册或浏览社交类网站时，不恰当得做法就是（ )（信任她人转载得信息)。 1２、问:个人信用报告就是个人得(经济身份证 )。 １3、问：下列属于商业银行向客户提供得理财顾问服务得就是（）。(提供财务分析与规划服务) 14、问:同一个人在同一家支付机构只能开立( )IIＩ类户。(1个) 15、问:定活两便储蓄存款得起存金额为( )元 (50) 1６、问:金融产品宣传广告不得使用”国家级”、“最高级”、（最佳)等用语。（对) 17、问:中国人民银行授权得鉴定机构拒绝受理持有人、银行业金融机构提出得人民币真伪鉴定申请得,中国人民银行可对该授权得鉴定机构处以1千元以上５万元以下罚款。(对） 18、问:通过电子银行渠道办理相关交易后,大学生可以在规定得时限内（）补登存折或补打交易明细。(到银行营业网点) 19、问:储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款;受理挂失前该储蓄存款已被她人支取得,储蓄机构应承担赔偿责任。(错) 20、问:持卡人在还清全部交易款项、透支本息与有关费用后，可申请办理销户。（对) 21、问:今天中午在淘宝上买了个小家电,下午突然收到了一个客服旺旺得消息,说她们得宝贝价格标高了,接着发给您一个链接，说就是改价后得商品,让您重新拍下，旧得交易将会自动关闭，您会： (重新检查拍下物品得状态,瞧瞧就是不就是存在她说得情况) ２2、问:美国得PaｙPａｌ就是全世界知名得第三方支付公司，我国()等知名三方支付公司。（支付宝、财付通、银联支付以上皆就是） 23、问:第三方支付牌照也称为《支付业务许可证》,就是中国人民银行核发得非金融行业从业资格证书,非金融机构支付服务就是指非金融机构在收付款人之间