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崔燕敏_首都经济贸易大学金融学院_研究生导师_创新助手_人物报告_2016-01-21

崔燕敏_首都经济贸易大学金融学院_研究生导师_创新助手_人物报告_2016-01-21
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金融创新对中国金融法制的影响

[收稿日期]2004-10-08 [作者简介]唐宏飞(1966-),男,广西桂林人,硕士研究生,主要从事经济法、金融法研究;钟铭佑(1965-),男, 广西桂林人,硕士研究生,主要从事法理学研究。 第26卷 第6期 2005年6月 哈尔滨学院学报 JOURNAL OF HARBIN UNIVERSITY Vol.26 No.6Jun.2005 [文章编号]1004 5856(2005)06 0085 04 金融创新对中国金融法制的影响 唐宏飞,钟铭佑 (广西师范大学法商学院,广西桂林 541004) [摘 要]文章从金融创新与中国金融法制互动性入手,比较系统地论述金融创新对中国金融法制的影响。同时,金融法律法规的滞后与不健全将严重地抑制金融创新,致使金融创新规避金融法制,导致金融创新在法律的真空中运行。金融法制只有不断地适应金融创新,并为金融创新提供完善的法律支撑,才能促进中国金融业的发展,提升中国金融行业的国际竞争能力。 [关键词]金融;金融创新;金融法制 [中图分类号]F830:D912.28 [文献标识码]A 一、金融创新与中国金融法制的互动性 金融创新是中国金融市场化改革的产物,与国际相呼应,金融创新促进了中国金融法的发展,有利于中国金融改革的顺利进行。金融创新对中国金融法的发展和完善是一个巨大的推动力量,只有仔细研究金融创新对金融法制的影响,才能形成合理的、适应市场发展和改革需要的金融法。同时,金融创新规避法律的功能也要求中国金融法实施合理化,以进一步适应金融市场的发展。只有与金融创新相适应的金融法,才能发挥其应有的规范作用。在鼓励金融创新的同时,要对金融创新所带来的新风险制定相应的金融监管法律法规,有利于金融资产营运的稳定性、效益性和安全性。 (一)金融创新对中国金融法制的影响金融创新使金融机构在市场中更加灵活,打破了原有的金融业务分割的局面,实现了业务交叉,导致传统的金融法已不再具有效力,需要创新具有更大活动空间的金融法律。金融创 新是金融业对于市场变化、发展的一种反映,是金融自由化的产物,将对中国金融法制带来深远的影响。主要表现为:(1)金融创新促使中国金融监管结构向全方位、综合性与统一性发展,同时,金融创新在总体上增大了金融体系的风险,极大地增加了金融监管的难度。纵观世界各国的金融监管结构,大多数实行分业经营的国家,都不同程度地实行分业监管的模式,银行、证券、保险均由不同机构来监管,如在美国,银行和信托机构可以混业经营,但证券和期货却是分业经营、分业监管的。金融创新使金融机构间的界限变得愈来愈模糊,金融业务的相互隔离日益变得困难,原来实行分业经营制度的各国纷纷打破限制,实行全能银行制度。变化的方向由分散的多层次的监管结构向统一 的、综合性的监管结构过渡。[1] 中国自从 商业银行法 、 证券法 、 保险法 颁布后,银行、证券、保险业实行比较严格的分业经营与监管体制。这种经营体制难以长久维持,迟早要被打破。(2)金融创新导致金融监管制度出现重大创新。这种创新主要体现在:在监管方式上,从

商业银行金融产品创新

商业银行金融产品创新 Document number:NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT

浅析商业银行金融产品创新中存在的问题银行作为高负债经营的行业,能否盈利关键在于能否扩大负债规模尤其是存款负债。在银行市场竞争激烈的条件下,谁能率先进行金融产品创新,增加存款,扩大经营,谁就能增加盈利,在竞争中居于有利地位。 商业银行金融创新产品指的是商业银行向市场提供的,能够满足市场上客户的新的需要的,与资金相关联的服务。金融创新产品的研发是商业银行的一项重要任务,它可以实现商业银行自身发展的需要,转移风险、规避管制、实现资源的优化配置、达到利润最大化、提升商业银行的社会形象、创建银行品牌、增强综合竞争力,在我国商业银行金融产品创新发展中存在以下问题。 (一)商业银行金融产品创新的自主研发能力较差,产品的推出重规模、轻效益。 近年来,我国银行创新产品的品种日益丰富,如目前已推出的理财创新产品有百余种(见下表),但这些创新产品多以吸纳性、移植性为主,即通过模仿国外或同业的创新产品进行产品研发。例如,我国的保理业务、福费廷业务等,都是通过国外引进的。其次产品同质化现象严重,一家银行自主研发出来的产品很快会被别的银行仿效。再则产品推出的动机很明显是为了抢占市场份额,而不是真正从本银行的利益出发,效益观念淡薄。主要的表现有:每年推出的新银行卡中睡眠卡的数量相当大;人民币理财业务的推出目的主要是为了避免储蓄流向他行。

(二)银行产品创新缺乏整体的规划性。 商业银行产品创新缺乏长远的设计和规划,银行内部各个部门仅从本部门局部利益出发,彼此之间缺少信息的交流,使得产品的

未来中国金融行业创新发展趋势

未来中国金融行业创新发展趋势 2016年以来,以P2P为代表的互联网金融受到了比较严格的监管,在资本市场的表现也不如前一段时间火热,越来越多的互联网平台开始换上科技金融(Fintech)的外衣,希望借此绕开严苛的监管条件。然而,无论如何装扮,都无疑希望套上金融业务的光环,尤其是要注意的是,在一轮又一轮的热词概念炒作的背后,监管套利的风险不可忽视。但什么是Fintech,什么是Fintech企业,在概念上还存在一些分歧,而导致分歧的主要原因是对金融与科技的本质认识有所偏差。可喜的是日前央行强调要划清互联网金融和Fintech的界限,指出Fintech企业要与持牌机构合作才能从事金融业务,明确了“技术是技术,金融是金融”,为进一步规范和监管奠定了基础。同时,从中我们也可以看出金融行业未来创新发展的趋势,是寻求金融与科技的结合,在新科技与专业性中寻求平衡与发展。 从技术提供者到金融行业的创新者 在新技术运用与金融专业的结合过程中,“互联网金融”概念在国内风光无限,而“金融科技”则是国外较为普遍的提法。显然,金融科技的范畴远远超过了互联网技术,还包括智能机器人、VR、生物验证技术等新科技的方方面面。同时“金融科技”概念强调在金融体系中更积极地更多地融入现代科技元素,提倡利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。 单纯从字面上看,金融科技(Fintech)可以理解为金融服务和科技的结合,而所谓的金融科技企业的本质,则更应该体现为面向金融机构提供金融服务的系统开发和技术提供者。金融科技(Fintech)并不是一个从天而降,从金融行业外部突然冒出来的特殊领域,追根溯源,可以说是过去数十年金融机构不断进行大规模IT投资而催生领域。 从美国专业杂志American Banker近年来公布的Fintech企业情况可以看到一个明显的变化趋势就是,该类企业逐渐从金融行业的技术提供者变身为金融服务的提供者。早期的Fintech企业主要是指向金融机构提供具有更强金融专业功能的,更高安全度和信赖程度的IT系统供应商。然而,最近越来越多的Fintech企业更加倾向于向用户直接提供金融服务。服务的领域覆盖了家庭账单管理、会计软件、贷款、结算等诸多方面。以前站在金融科技前沿的这些IT企业,悄然变身为金融领域的创新者(或称为搅局者),以至于到目前来看,在人们的视野中形成一种错觉,就是认为“Fintech企业”就等于从事金融服务的企业。 追求新技术与金融专业性的平衡发展 从曾经集中于系统的研发,为金融行业提供金融技术支持,到现在开始面向用户直接提供金融服务,反映出现代金融的发展趋势的特征是在IT技术与金融专业性之间寻求平衡。 以银行业为例,全国性结算系统的开发和运营,自动取款机(A TM)的普及,以及近年来的网络银行,智能手机应用软件等等的发展,无论是从消费者的角度,还是从金融服务提供方的角度,都要求金融行业不断导入新技术新知识,更新金融行业服务的形态和内容。比如,一方面,随着互联网的发展,消费者对信息的“检索”能力大大增强,而智能手机的

首经贸金融硕士专业课复习建议

首经贸金融硕士专业课复习建议 金融学综合的参考书比较容易懂,但是想要答题还是有一定困难,所以建议在听凯程集训营课程的时候做好笔记,注意老师讲的必须要的答题要点,再展开论述。 第一遍,只是看课本,快速翻阅,熟悉整本书的框架和只是脉络,不管自己到底掌握了多少然后着重试着去记忆章末总结以及需要掌握的概念,根本就没有做课后思考题; 第二遍,听课之后,认真详细地看。看完一章,做课后习题,课后习题非常重要。刚开始可能有些题目根本做不出来,没关系,记得标注出来,等你做上第二遍第三遍时就会全懂的;第三遍,还是看课本,做之前不会做的题目,然后配套货币银行学考研真题和典型题,然后总结出我认为的可能要考的重点及考点; 第四遍,以目录检测法检测自己对整本书的记忆及把握程度,包括基本概念、公式、定理以及应用等。然后再以自己总结出的考点去试着再现相关的知识点。 没有时间再去看第五遍了,开始背买来的金融学总结以及做经院以前复试笔试中出的金融学的真题,把握出题点及答题技巧。 国际金融,2015出了国际金融学的知识,虽然分不高,但是得看,高分才是硬道理。 国金的内容分为理论和实物两大块。理论分为国际收支理论和汇率理论。 第一遍,只是看课本,快速翻阅,熟悉整本书的框架和只是脉络,不管自己到底掌握了多少然后着重试着去记忆章末总结,根本就没有做课后题; 第二遍,以凯程辅导班课上的课件为指引,认真详细地看。看完一章,做课后习题,课后习题非常重要。刚开始可能有些题目根本做不出来,没关系,记得标注出来,等你做上第二遍第三遍时就会全懂的; 第三遍,还是看课本,做之前不会做的题目,然后做凯程老师的课堂作业,总结出可能要考的重点及考点; 第四遍,以目录检测法检测自己对整本书的记忆及把握程度,包括基本概念、公式、定理以及应用等。然后再以自己总结出的考点去试着再现相关的知识点。 首都经济贸易大学金融硕士考研难度分析 本文系统介绍首经贸金融硕士考研难度,首经贸金融硕士就业,首经贸金融硕士考研学费,首经贸金融硕士考研辅导,首经贸金融硕士考研参考书五大方面的问题,凯程首经贸金融硕士老师给大家详细讲解。特别申明,以下信息绝对准确,凯程就是王牌的金融硕士考研机构! 一、首经贸金融硕士考研难不难,跨专业的学生行不行? 2015年首经贸金融硕士招生人数40人,招生人数较多,相对于清华、北大、中财等院校来说,首经贸金融硕士考研难度就小了很多。据凯程从首经贸研究生院内部统计数据得知,首经贸金融硕士的考生中93%是跨专业考生,在录取的学生中,基本都是跨专业考的。对这个现象凯程洛老师咨询了首经贸的老师,本身金融学本科的学生,保研的,加上出国的,加上就业的,基本上没有几个来考研的,金融学本科的就业本身就是不错的,不用冒着风险来考研。在考研复试的时候,老师更看重跨专业学生的能力,而不是本科背景。其次,金融硕士考试科目里,金融综合本身知识点难度并不大,跨专业的学生完全能够学得懂。即使本科学金融的同学,专业课也不见得比你强多少(大学学的内容本身就非常浅)。所以记住重要的不是你之前学得如何,而是从决定考研起就要抓紧时间完成自己的计划,下定决心,就全

金融创新(1)

金融创新 摘要:2006年末,中国取消外资银行经营人民币业务的地区和客户限制,银行业面临着严峻的考验,中国银行业不仅本土存在竞争,而且要与实力雄厚、技术先进、经营管理经验丰富的外资银行竞争。如何在竞争日益激烈的中国市场占据优势,文章把关注点放在本土盈利能力最强的招商银行上,努力通过其经营的成功经验找出一条适合中国银行业发展的新路。关键词:招商银行金融创新 2006年12月11日,中国金融业全面对外开放,外资银行可以不受区域和业务种类的限制在华开展金融业务。这意味着,中国国有商业银行的对外封闭和对内垄断的格局将被打破,中国商业银行与国外金融“巨鳄”的竞争将渐次展开。 招商银行自诞生之日起,就没有政府的资金支持和其他的特殊政策辅助,作为中国首家全额法人持股的股份制商业银行,其非政府的出身就决定了它的市场性。这种市场性的本质使得招行在面对国有银行的垄断和自身巨大生存压力时,能够自发的焕发出强大的创新基因和动力来适应市场,确保自身的存活和快速发展。这是招商银行创新的市场性基因的要义所在。 一、招商银行金融创新历程 1989年在中国首先开办离岸金融业务,外汇业务成为发展初期的重要支柱;20世纪90年代中期以来,招行在国内股份制银行中率先大力发展储蓄业务,凭借一卡通逐步形成了零售银行业务的比较优势,把握了市场先机;1999年,成为中国首家全面启动了网上银行一网通的银行,作为中国电子商务和网上银行的代表进入21世纪,招行制定和实施了“三步走”的发展战略:业务网络化、资本市场化和发展国际化,同时大力发展信用卡业务。2002年12月发行国内第一张双币信用卡,其后招行信用联合国航、携程、MSN、三星、百事、等众多大公司一起打造中国信用卡领先品牌。2005年,成功开发了“外币现金池产品”。该产品是面向集团型企业外币资金集中管理的现金管理类产品,是目前国内最有效率、技术水平最高的现金管理方式之一。2006年,率先提出“十变”的战略导向,新的盈利模式和发展模式加速形成;H股上市后,又根据新形势的发展要求,动员全行力量,编制新的中期发展战略规划。2007年3月24日,与国际奥委会全球合作伙伴VISA国际组织联合推出了VISA 奥运信用卡,伴随着VISA奥运信用卡的诞生,以“2008和世界一家”为主题,引入了“和”的理念。 二、招商银行金融创新的“三性”特点 (一)成长性是创新的方向和目标 一家银行在激烈的市场竞争中开展创新,需要有前瞻性和战略思维,能认清银行业的本质,能够比竞争对手早一步看到客户需求的空白地带,进入那些具有强大生命力和良好成长性的领域,也能够直接面对创新过程可能的风险并找到行之有效的规避手段。招商银行顺应国外经济金融发展态势和国内经济发展产生的新需求,在我国银行业未来最具增长潜力的零售业务、中间业务等领域进行了积极创新、大胆实践,起到了显著成效,充分显示出了招商银行金融创新成长的特点。 (二)市场性是创新的基因和动力 服务意识来源于市场性,新兴的股份制商业银行想要生存,只能靠比别人更好的服务,更贴近人性的产品,因此“创新的基因,从招行诞生那天起就已经埋在体内了”。市场基因还有利于银行强化风险意识,规避信贷风险。近年来在银广夏等重大事件发生时,招商银行几乎都能全身而退,根源就在于全行上下的危机意识。 市场性赋予招商银行强烈的服务创新意识和强烈的产品创新意识。服务方面,坚持“因您而变”的服务宗旨,视服务为生命,在国内同行中最先实行面对面服务、站立服务等亲情

金融创新报告

平安银行广州分行2012年度金融创新报告 2012年,面对复杂的国际国内经济环境,平安银行广州分行在总行的领导下,沉着应对、迎接挑战,业务运行整体平稳,经营成果显著提高。同时,以整合深圳发展银行为新的起点,紧密围绕国家相关政策及规划,在发展中加强金融创新,无论是在新业务、新产品的研发,还是在银行战略目标的推动中,均取得新的进展。 一、提升服务质量,开发多层次、多功能的创新产品。 2012年,平安银行广州分行产品创新以提升客户服务质量为中心,积极开发不同层次的金融产品,尽力满足客户多元化的服务需求,金融产品逐渐由量到质、由创新产品单一式向组合式转变,形成了更加灵活多样的产品供应链。 本年度,平安银行广州分行在理财业务、电子银行业务以及一些中间业务上积极开拓进取,产品和服务的创新度得到不断提升。 本着加强“一站式”综合金融服务的服务宗旨,我行在信用卡业务方面持续为客户提供专业贴心的服务,“安全、实惠、好用”的品牌形象深入人心,得到持卡人的广泛好评。例如在总行指导下推出的“校园卡”系列,实现了金融功能和校园功能的物理介质和系统功能的无缝链接,将金融服务、校务管理、校内服务做到了最佳整合。同时,在个人理财及公司理财方面,不断提升中高端客户的专业产品和服务能力,持续为客户创造价值;继续推进以“新一贷”为代表的个贷产品,为客户提供更为便捷、简化和创新的服务;此外,推动“结售汇”对公理财的发展,在理财产品的创新上做出了重大贡献。对于银行业未来发展的主要条线电子银行业务的拓展上,推出“S-EBANK”企业网上银行业务,以“专业”、“安全”、“节约”的网上银行办理理念为中小企业在网上融资上做出了很大的贡献。“线上供应链金融”通过银行服务平台与供应链协同电子商务平台、物流仓储管理平台无缝衔接,将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流展现在多方共用的网络平台之上,实现供应链服务和管理的整体电子化。为满足金融创新品种的策略交易、辅助客户进行基金投资,提供了有效的技术支持。 不仅如此,在不断的推陈出新的金融创新前提下,平安银行广州分行继续推进总行的各项业务开展,很大程度上提升了银行业务效率,并且在加强风险管理为目的的相关制度、系统创新。 二、积极落实国家经济金融政策 为响应国家经济转型的需求,平安银行广州分行在制定发展战略,开拓战略产品等方面,以中小企业为主,大力拓展以国家相关政策为主导的业务及活动。 首先,开拓了小企业为主的小微金融业务,本着高效、快速、灵活的服务理念,为小微企业提供贷款融资、结算、理财等服务。其次,在二十一世纪科技创新为主旋律的社会发展中,我行也加大了在科技金融创新上的投入力度,铺展电子化金融产业线,建设和完善线上电子产品。此外,为了支持企业客户的发展,我行还开展了“投融资及财务顾问服务”,利

(金融保险)金融创新产品

(金融保险)金融创新产品

金融创新产品 身份证一卡通 姓名 学号 摘要 我国的银行借记卡发展现状 身份证一卡通的优势和特点 一卡通所面向的对象 产品的生产与研发 身份证一卡通的发展前景与推广 我国的银行借记卡发展现状 所谓银行借记卡是指:借记卡(DebitCard),Mastercard称之为转帐卡、Visa称之为Visa金融卡,可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款,不能透支,卡内的金额按活期存

款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码(PIN)。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡;按使用范围可以分为国内卡和国际卡。和信用卡一样,借记卡也是采用ISO7810标准的银行卡。 而我国的借记卡现状为: 1.注重数量,不注重质量。据不完全统计,我国现有银行卡16亿张,其中借记卡15亿张,平均每人1张多,但其中活跃卡、睡眠卡和死卡各占1/3.银行卡的实际使用量与发卡量相去甚远,在日常消费中现金仍是主要结算方式。客户对于借记卡主要功能的理解还仅仅停留在作为存款的一种介质的状态。在商业银行的考核中也仅仅将银行卡数量作为一种考核指标。部分商业银行实行存配卡业务,将银行借记卡仅仅作为存折的附带品,而非替代品。 2.银行借记卡品种众多,功能差异较大,不能做到信息共享,功能互用。目前我国发卡银行有200多个,银行借记卡品种有上千种。同一银行发行的银行借记卡就有储蓄卡,淘宝卡,公交卡,电费卡,水费卡,加油卡,校园卡等多种借记卡,这些银行卡有的在部分功能上进行互用,有的甚至是完全不同类型的卡。例如公交卡可以到银行存现,但不能转帐,取现,例如淘宝卡具有储蓄卡的功能,但储蓄卡就不能在淘宝网上购物等。 而且我过银行卡产业还面临这如下的几种风险: 1、操作风险

2019年度中国金融创新奖颁奖典礼

2019年度“中国金融创新奖”颁奖典礼 2019年度“中国金融创新奖”于5月29日在北京福朋喜来登大酒店举行颁奖典礼,共决出“最佳金融企业形象奖”、“最佳金融服务创新奖”、“十佳金融产品营销奖”、“十佳金融产品创新奖(对公业务)”以及“十佳金融产品创新奖(零售业务)”等五大类共72个奖项。 本届中国金融创新奖评选活动由《银行家》杂志社、中国社科院金融研究所财富管理研究中心、银行家研究中心共同主办,携手中央电视台、北京电视台、第一财经电视;金融时报、经济观察报、中国经营报、华夏时报;新华网、新浪网、搜狐网、网易、和讯网以及分众传媒等媒体机构联合发布,并得到了中国银行业协会的友情支持以及国内外众多知名高校与研究机构的大力支持。此外,还将在电视、电台、报纸、杂志、网络等媒体做更为专业和深度的配套宣传,以期获得更为广泛的社会影响力和知名度,进而推动中国金融业的创新活动跃上更高水平。 当前我国金融业正处于转型的关键时期,产品和服务的创新无疑是成功实现转型的关键所在,客户中心导向、实体经济服务导向、中小企业支持导向等已经成为各类银行普遍奉行的理念。为有效提升服务水平,真正为客户提供差异化的服务,各家银行在产品服务方面均是创新迭出,方兴未艾。 中国金融创新奖充分融合理论与实证的评价标准,兼顾业内专家评审与消费者对产品的切实感受,构建了一套集专业性、权威性、实践性于一体的评价体系,并成为包括国内金融专家、新闻媒体、金融机构、金融产品消费者广泛参与的年度盛会。本期共有600余份案例参与评选,参选案例全面涵盖金融产品、市场营销、金融服务等主题,堪称我国金融创新的年度群英博览会。 其中:“最佳金融企业形象奖”获得者分别是:全国性商业银行中有中国工商银行、中国建设银行、中国银行;地方性商业银行中有包商银行、晋城银行、齐商银行。 “十佳金融科技创新奖”获得者分别是:天云大数据、京东数科、兴业数金、腾讯理财通、中信银行信息技术管理部、华夏银行信息科技部、中国民生银行信用卡中心、中国建设银行普惠金融事业部、中国银行网络金融部、中国工商银行金融科技部。

金融创新优缺点分析

金融创新的负效应①金融创新带来了新的金融风险。 Financial innovation negative (1) brings new financial innovation of financial risk. 各种衍生金融品本身就带有一定程度的风险,如市场风险、信用风险、操作风险等。 All sorts of derivative financial product itself with a degree of risk, such as market risk, credit risk and operational risk, etc. 金融创新使金融产品多样化,高技术的采用使金融资产具有更大的流动性,再加上金融工具以小博大的特点,交易的规模日趋扩大,风险也日益增大。 Financial innovation has made financial product diversification, high technology adoption make financial assets have greater liquidity, plus financial tools with the characteristics of small, and the scale and the increasing trade increasing risk. ②金融创新使金融监管和货币下策的执行趋于复杂。 (2) the financial innovation has made the financial regulatory and monetary decision becomes complicated execution. 由于金融创新,各种金融产品越来越多,其区分越来越难,传统的货币测量和监督采用的货币层次的划分逐渐失效,货币总量与信贷规模的监控难度和误差可能性进一步加大,从而使货币政策贯彻执行趋于不畅或复杂。 Because financial innovation, all kinds of financial products more and more become more and more difficult, the distinction, the traditional monetary measured and monitored using monetary levels of division, monetary aggregates and gradually failure monitoring of the size of credit difficulty and error, and further increase the likelihood that monetary policy implemented tend to stagnation or complex. ③金融创新可能导致金融投机的增加和引起金融泡沫。 (3) financial innovation may lead to the increase of financial speculation and cause financial bubble. 在利润的驱动下投机者可能越来越多,都想获得“一夜致富”的机会,于是投机之风可能大兴。 The profit driven by speculators may be more and more, all want to get "overnight riches" opportunity, so speculative wind may daxing. 同时,一些工业资本家或其他富有者也往往把自己的资金转向金融领域以赚取金融利润,社会资源越来越多滞留于金融领域,可能引起金融泡沫的产生。 Meanwhile, some industrial capitalist or other wealthy also often put their funds to the financial sector in order to get financial profit, social resource more and more financial field, may cause stranded financial bubble production.

金融产品市场营销的特点和创新

2010年第5期 /金融产品市场营销是金融机构以金融市场和客户为导向,充分利用各种资源,采用各种营销手段,把金融产品和服务提供给客户,满足客户的需求,最终实现利润最大化的一系列经营管理活动,对于提高金融产品和服务质量,拓宽客户类型,增强市场竞争力有重要作用。 金融产品市场营销的特点 金融机构从性质上说是企业,在组织形式上也采用公司制的运营模式,实行自主经营、自负盈亏,按市场经济原则开展业务。但是,金融机构在以市场和客户为导向的营销转化过程中,由于受到市场经济的推动,市场营销的地位越来越重要,金融产品市场营销也不同于其他市场营销,具有以下特点: 1.金融市场营销具有整体性营销是一个系统工程,也是一种整体性的活动。金融机构在进行市场营销中要整体协调、配合,而不能单靠某个员工或某个部门。营销任务不仅要分配到各职能部门,而且还要使这些部门了解客户的不同需求,为客户提供优质的服务,寻找营销的良机。这就需要金融机构内部的所有员 工给予密切的配合、有力的支持。 2.金融产品市场营销的客户导向性较强 客户导向性较强表现在金融机构开展业务必须基于客户的意愿和需求,既要留住老客户,还要不断创造新客户。金融机构要根据不同的客户和客户的不同需求,为他们提供优质的服务。比如, 金融机构在选择营业网点时,不能为自身操作方便,而应从方便客户的角度考虑。 3.营销对象具有双重性 一般来说,普通企业的营销对象都是单一的买方,但是对于金融机构来说,营销对象是双重的,即某客户可能是资金的卖方,同时又是信用服务和资金和的买方。这种特殊营销对象的双重性要求金融机构的市场营销策略也要具有双重性。 4.金融机构营销创新的独占性有限与企业的技术创新或产品创新不同,金融机构的信用服务和金融产品创新具有很大的复制性,同时也缺乏法律保护,其独占性非常有限。金融机构之间的相互模仿和复制,加剧了金融产品市场的竞争,缩短了服务周期和产品的生命周期。所以对于金 融机构来说,若要长期保持服务优势和产品优势,就要不断地进行创新。 5.营销渠道短而直接 普通企业与中间商的联系较多,一般来说都不直接面向最终消费者,其产品营销渠道的环节较多。但是,金融机构的产品大都直接面向客户,营销渠道短而直接。因此,设立直接的营业网点或经营机构,是金融机构扩大业务、迅速占领市场的有效营销策略。此外, 金融机构的从业人员不同于制造企业的员工,他们的素质和形象直接影响金融机构本身的形象。 6.营销产品相互联动 制造企业市场营销取得成功的关键因素是产品的价格和质量,而金融机构市场营销取得成功的关键因素是提供增值的金融产品和配套服务。因此, 金融产品的这种联动性特点就使得金融机构的总体协调性更加重要。 金融产品市场营销 存在的问题 1.营销观念滞后 在开展金融产品营销业务活动中,许多金融机构的经营观念还停留在产品的早期推销阶段,以本金融机 ■湖南永州/杨海燕 金融产品 市场营销的特点和创新 管理在线 GUANLIZAIX IAN 阅读改变管理81

中国银行业的金融创新分析

摘要 摘要 各行各业、政府部门、法人企业、社会组织、自然人等等都需要创新。创新是民族发展、社会进步的不竭动力源泉。当下的中国银行业更需要探究创新、付诸创新,只有创新才能在“洋狼入侵、内忧外患”的形势下,寻求自身的发展空间,只有创新才能在“硝烟弥漫、生死存亡”的战场上赢得优势。事实上,创新是一个市场的活力所在。纵观全球金融业,其发展史本身就是一部创新史。从国际金融格局看,目前创新已成了国际金融活动的主流,科技的进步正促使各国政府及监管当局鼓励本国金融市场创新。中国全面履行对WTO的承诺,标志着中国经济金融将全面融入世界经济体系。在这种情况下,中国银行业将同外资银行在同一起跑线上进行激烈竞争。中外资银行很大的一个差距,就是创新能力的差距。因此金融创新是当今中国银行业改革发展的客观要求,是银行业规避风险,有效提高国际竞争力,促进银行业科学发展的必然选择。 关键词 中国银行业;金融创新;银监会 Abstract All the various trades and occupations need to innovation. The innovation is the power of the development of the nationality and the progresses of society. Nowadays Chinese banking industry needs find out and puts to the innovation. In fact, the innovation is a market vigor is at. Looking from the international finance pattern that, at present innovated has become the international finance activity main stream. China comprehensively fulfills to the WTO pledge, symbolized the Chinese economical finance comprehensively will melt into the world economic system. In this kind of situation, the Chinese banking industry carries on the same foreign capital bank on the identical starting line the steep competition. The big disparity of Chinese and the foreign banking, is the ability of innovates. Therefore the financial innovation is now the objective request of the reforms and development of Chinese banking industry, is the inevitably choice for banking industry dodges the risk, effective enhance international competition strength, and promote banking industry science development. Keywords Chinese banking industry ,Financial innovation ,Bank inspector general committee

首都经济贸易大学金融学院金融学类(金融学)专业本科人才培养方案

首都经济贸易大学金融学院金融学类(金融学)专业 本科人才培养方案 (专业代码020301K) 一、培养目标 金融学专业致力于培养具有正确社会主义核心价值观以及规范使用语言文字的意识和应用能力,着重培养金融人才的科研创新能力和长期自我学期能力,具备扎实的经济学和金融学理论基础、熟练掌握金融学相关专业知识和技能、能够在国内外继续深造;具有较高专业理论水平和外语水平、知识面宽广、富有创新精神;适应能力强,具有团队合作意识和社会责任感,有能力胜任国内外金融机构、工商企业以及政府部门金融实际工作,具有规范使用语言意识和应用能力的知识、能力、素质“三位一体”的复合型、创新金融人才。 二、毕业要求 1.掌握马克思主义、毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系。具有良好的思想品德、社会公德、职业道德和个人修养;具有爱岗敬业、遵纪守法和团结合作的品质;具有为国家富强、民族昌盛而奋斗的志向和责任感。 2.注重金融拔尖人才思想政治、身心健康和职业道德等综合素质。具有为国家富强、民族昌盛而奋斗的、强烈的社会责任感;具有良好的法律意识和团结合作的精神、较好的环境适应能力;具有良好的社会公德、职业道德和个人修养。 3.系统掌握金融专业基础知识理论、拓宽知识面和知识结构。具备扎实的理论研究基础,熟悉金融学、经济学、管理学基本原理和方法;增强专业知识、工具和手段性知识等全方面知识的学习,拓宽知识视野、扩大知识范围。 4.具备金融和经济现象的分析能力、思考能力和实践开拓能力。了解金融理论研究和实务的前沿动态,具备较强的金融业务操作能力,重视金融学知识和技能的培养,结合从业资格考试如CFA(注册金融分析师)、FRM(金融风险管理师)及CFP(金融理财师)等内容进行课程设置,以提升学生的就业竞争力。 5.具有宽广的国际视野、熟悉国际惯例并恰当使用现代工具。掌握一门外语,具备较好的语言表达和沟通协调能力;能够熟练运用计算机和统计应用软件

2019年中国金融创新案例

2019年中国金融创新案例 2019年中国金融创新案例众安保险 来自:阿里巴巴网络有限公司、腾讯公司、中国平安(601318,股吧)保险(集团)股份有限公司、携程旅行网 案例描述:众安保险由阿里巴巴、腾讯、平安、携程等国内知名企业发起。众安保险业务范围包含与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险;上述业务的再保险分出业务;国家法律法规允许的保险资金运用业务以及其他经中国保监会批准的业务。 入选理由:众安保险是国内首家互联网保险公司,它的资源结构,业务组成形式和未来即将开展一系列运营模式来看,充分体现了在现有的技术和政策条件下,创新带来的行业推动力。 众安保险的目前定位是“服务互联网”。众安保险不是通过互联网销售既有的保险产品,而是通过产品创新,为互联网的经营者和参与者提供一系列整体解决方案,化解和管理互联网经济的各种风险,为互联网行业的顺畅、安全、高效运行提供保障和服务。使互联网生态更安全、顺畅、丰富。 众安保险是第一家有意识地基于数据的创新型互联网保险公司。大数据使过去无法满足的保险需求成为可能。不是简单地用互联网渠道去切原有市场的蛋糕,而是在大数据时代挖掘新的社会需求、创造新的产品,把业务规模真正地做大。例如:用数据帮助进行需求挖掘和产品设计,实现自动核保、自动理赔、精准营销和风险管理。 三马保险公司——众安保险的首款产品“众乐宝-保证金(行情股吧买卖点)计 划”(下文简称“众乐宝”),昨日正式对淘宝卖家服务。不过首日表现平平。众安保险表示,该产品是为淘宝集市平台加入消保协议的卖家履约能力提供的保险。昨日有淘宝卖家向信息时报记者抱怨,因为消保基金的多少与淘宝搜索排名挂钩,不可能丢西瓜捡芝麻,用‘众乐宝’代替消保基金,最后只能是两样产品都消费,给卖家增添负担。 据众安在线的负责人介绍,作为众安的首个创新型产品,“众乐宝”的对象为淘宝集市上的卖家,在“定价、责任范围、理赔”等方面进行了全方位的创新,具有鼓励小微企业创业支持,针对互联网实时、便捷的特征。 目前淘宝网拥有900多万卖家,其中缴纳保证金的有400多万。据一家第三方公司分析人士测算,如果400多万缴纳保证金的卖家全部购买“众乐宝”,选择一年期,以30元最低保费计算,公司保费收入即可达到1.2亿元。 虽然从表面上来看,购买“众乐宝”确实可以释放流动性,但是一个隐蔽的情况是,商家缴纳的消保保证金直接和网站搜索排名挂钩,也就是说保证金越高,排名越靠前。

创新金融产品和服务方式

5.方茴说:“那时候我们不说爱,爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢,就算喜欢也是偷偷摸摸的。” 6.方茴说:“我觉得之所以说相见不如怀念,是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛,而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。” 7.在村头有一截巨大的雷击木,直径十几米,此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光,变得普普通通了。 8.这些孩子都很活泼与好动,即便吃饭时也都不太老实,不少人抱着陶碗从自家出来,凑到了一起。 9.石村周围草木丰茂,猛兽众多,可守着大山,村人的食物相对来说却算不上丰盛,只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。 创新金融产品和服务方式 破解石材企业资金“瓶颈”难题 中国人民银行蛟河市支行姜玉芝蛟河市位于吉林省东部,长白山西麓,幅员面积6,429平方公里,辖内以丘陵居多,“八山一水一分田”是蛟河市地理资源的真实写照,境内自然资源丰富,现已探明矿产资源35种,也被誉为“立体宝库”的美称。位于蛟河市天岗镇的石材产业园区的花岗岩已探明储量达100亿立方米,园区成立时,只有6家石材加工企业,经过10年来的发展,目前,园区石材加工企业近300家,矿山开采企业45户,石材加工设备1,200台套,年产荒料50万立方米,年加工石板材400多万平方米,生产石雕、异型材1,000万件(套),规格石300多万根,石雕作品1,000多件。销售收入达18.5亿元。已开发出“吉林白”、“吉林红”、“芝麻白”、“海浪花”、“玉兰花”、“黑珍珠”六个品种,生产出石板材、异型材、规格石、石雕四个系列、上百个品种。依托自身资源优势,蛟河已迅速成为中国四大花岗岩产地之一,东北亚最大的石材生产加工基地,拥有“关东石材第一乡”的美誉。 一、求发展遇难题

对公金融创新产品全景案例

《对公金融创新产品全景案例》 引言:2019年格力电器混合所有制改革,银行如何通过产品创新获得300亿存款 第一部分公司业务产品创新的趋势 1.一个游戏的启示 2.银行产品的核心:攻防结合 3.产品需要攻破的六道屏障 4.经典案例:一个需求,十三套方案 5.产品设计原理 6.十项防守武器:“老三样”和“新五样” 7.市场通用的产品创新 8.供应链的三节棍 9.现金管理与电子商务 10.交易银行 11.他偿性融资和自偿性融资 12.预付帐款产品案例 13.浮动抵押的条件 14、产品结构的四个问题 第二部分公司业务产品创新经典技术分析模块一:公司业务2.0版技术案例 1.银票案例 2.商票的三大功能

3.应收租金保理案例 4.国内信用证灵活运用案例 5.报表中包含的万千气象 8.供应链全景图 9.供应链金融产品创新的五个切入点 模块二:公司业务3.0版技术案例 1.一个偶然消息里蕴藏3亿元存款的故事 2.跨境人民币贸易 3.负债新产品案例 4.负债产品技术版本 模块三:公司业务4.0版本技术案例 1.资产支持票据; 2.债务融资工具与信托理财 第三部分对公业务新兴产品分类案例1、投行类产品 案例:如何搞定格力集团200亿超短融 2、保理类产品 案例:中铁建港航局业务的渗透 3、资产托管类产品 案例:百亿产业基金的落地胜在何处

4、现金管理类产品 案例:如何让讨厌银行的上市公司财务总监存入5亿保证金 5、电子商务类产品 6、票据类产品 7、公司理财类产品 第四部分金融创新方案的专业化设计 一、创新方案的实现路径 1、市场有效细分的原则 2、“优势、劣势、机会、威胁”分析 3、目标定位:产业链各环节“金融价值”挖掘与评估 4、风险定位:找寻议价能力与风险容忍的平衡点 5、客户定位:偏重于中型、中小、小微客户集群 6、产品定位:行业金融开发的传统产品与新型产品 7、价值定位:聚焦差异化、高附加值的业务机会 8、特色定位:定制化创新方案的协作开发机制 ——案例分析:特色农业专项金融创新方案

金融创新理论与中国金融创新的路径探讨(一)

金融创新理论与中国金融创新的路径探讨(一) 论文资料|国际金融论文|财经论文金融创新理论与中国金融创新的路径探讨 基本思路:1.金融创新的涵义与基本理论2.金融创新的机理分析的历史考察3.中国金融创新的现状4.中国金融创新的"瓶颈"5.中国金融创新的优势 6.中国金融创新的路径选择一.金融创新的涵义与基本理论 当代金融创新理论起源于本世纪50年代末、60年代初,经过0年代的发展,至80年代形成高潮,进入90年代仍如火如荼。我国学者对这一问题的研究是从80年代开始的。 对这一理论进行研究首先需要对“金融创新”有一个定义,虽然学界对此也有些争论,但基本上是衍生于创新理论的倡导者熊彼特(J.A.Schumpeter)的观点。我国学者对此的定义为:金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。我个人认为加五个字更好,即:金融家的活动,是金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。这一表述强调了金融创新的主体是金融家,他们是金融活动的策划者、发起者和维护者。同时,这一表述指明金融创新是“一种活动”,是一个动态的过程。根据这一表述,金融创新大致可归为三类: (1)金融制度创新;(2)金融业务创新;(3)金融组织创新。 从思维层次上看,“创新”有三层涵义:(1)原创性思想的跃进,如第一份期权合约的产生;(2)整合性将已有观念的重新理解和运用,如期货合约的产生;(3)组合性创性,如蝶式期权的产生。 从创新理论来看,流派繁多,主要有以下几种: (1)技术推进理论;(2)货币促成理论;(3)财富增长理论;(4)约束诱导理论;(5)制度改革理论;(6)规避管制理论;(7)交易成本理论。 从这些理论本生的产生和发展来看,各种理论确实能说明一定时间和空间跨度金融金融创新背后的生成机理,但都偏重于某个侧面。事实上,每一种创新都是多种因素作用的结果,而且在不同的时空各种因素的所起作用又有差异,这一点我们从金融发展历史的角度可以看得很清楚。 二.金融创新的机理分析的历史考察 金融创新的宏观分析 1.60年代的避管性创新 创新时间创新内创新目的创新者50年代末外币掉期转嫁风险国际银行机构1958年欧洲债券突破管制国际银行机构1959年欧洲美元突破管制国际银行机构60年代初银团贷款分散风险国际银行机构出口信用转嫁风险国际银行机构平行贷款突破管制国际银行机构可转换债券转嫁风险美国自动转帐突破管制英国1960年可赎回债券增强流动性英国1961年可转让存款单增强流动性英国1961年负债管理创造信用英国60年代末混合帐户突破管制英国60年代末出售应收帐款转嫁风险英国60年代末复费廷转嫁风险国际银行机构创造风险2.70年代转嫁风险的创新 创新时间创新内容创新目的创新者1970年浮动利率票据(FRN)转嫁利率风险国际银行机构特别提款权(SDR)创造信用国际货币基金组织联邦住宅抵押贷款信用风险转嫁美国1971年证券交易商自动报价系统新技术运用美国1972年外汇期货转嫁汇率风险美国可转让支付帐户命令(NOW)突破管制美国货币市场互助基金(MMMF)突破管制美国1973年外汇远期 转嫁信用风险和利率风险国际银行机构1974年浮动利率债券转嫁利率风险美国70年代中期与物价指数挂钩之公债转嫁通胀风险美国1975年利率期货转嫁利率风险美国1978年货币市场存款帐户(MMDA)突破管制美国自动转帐服务(ATS)突破管制美国70年代全球性资产负债管理防范经营风险国际银行机构资本适宜度管理防范经营风险美国 3.80年代防范风险

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