证券考试题库

一、单选题（单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)）

1、留置权人与债务人没有约定债务履行期间的，留置权人应当给债务人( )履行债务的期间。

A．1个月以上

B．2个月以上

C．3个月以上

D．4个月以上

标准答案：b

2、同一动产上已经设定抵押权，该动产又被留置的，享有优先受偿权的是：( )。

A．留置权人

B．抵押权人

C．留置人

D．抵押人

标准答案：a

3、职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是：( )。

A．侵占公司、企业财物五万元以内的

B．侵占公司、企业财物五千元至二万元以上的

C．侵占公司、企业财物五千元至一万元以上的

D．侵占公司、企业财物十万元以上的

标准答案：b

4、某股份制商业银行负责人利用本人的职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是：( )。A．贪污罪

B．职务侵占罪

C．挪用资金罪

D．非国家工作人员受贿罪

标准答案：b

5、在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。

A．该质押无效

B．质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存

C．等到主债权到期时再兑现

D．具体情况具体分析

标准答案：b

6、以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是：( )。

A．注册商标使用权开始时

B．双方质押协议成立时

C．有关主管部门办理出质登记时

D．质权人有权使用注册商标时

c标准答案：c

7、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于( )。

A．官方利率

B．实际利率

C．固定利率

D．长期利率

标准答案：b

8、发行金融债券的目的是为了筹措( )。

A．短期贷款

B．中期贷款

C．长期贷款

D．中长期贷款

标准答案：d

9、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。

A．用于保值投机目的——期权、期货

B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债

D．用于商品流通——银行承兑汇票

标准答案：b

10、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．国务院

D．中国银行业协会

标准答案：b

11、( )是无民事行为能力人。

A．年满18周岁成年且精神正常的自然人

B．不满10周岁且精神正常的未成年人

C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神

正常的自然人

标准答案：b

12、合法代理行为的法律后果直接归属于( )。

A．被代理人

B．代理人

C．第三人

D．代理人和被代理人

标准答案：a

13、下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。

A．订立合同是一种民事法律行为

B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D．合同是双方或多方民事法律行为

标准答案：b

14、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。

A．电汇

B．票汇

c．信汇

D．以上方法没有差别

标准答案：a

15、贷款业务是( )。

A．银行最主要的资金来源

B．银行的负债业务

C．银行的中间业务

D．银行最主要的资金运用

标准答案：d

16、下面对贷款业务分类正确的是( )。

A．商业贷款和个人贷款

B．短期贷款和银团贷款

C.短期贷款和中长期贷款

D．集团贷款和个人贷款

标准答案：c

17、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。

A．损失类贷款

B．可疑类贷款

C．次级类贷款

D．关注类贷款

标准答案：d

18、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。

A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

标准答案：a

19、哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类？( )

A．诈骗型金融犯罪

B．危害金融机构管理制度的犯罪

C．危害金融业务管理制度的犯罪

D．危害货币管理制度的犯罪

标准答案：a

20、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的

银监会。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

您的答案：标准答案：d

21、我国三大政策性银行成立于( )年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

标准答案：a

22、( )不属于个人理财业务。

A．理财顾问服务

B．信用证

C．综合理财服务

D．理财计划

标准答案：b

23、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。

A．信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B．贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C．借记卡不具备透支功能

D．转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

标准答案：b

24、电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A．电话自动语音

B．移动电话技术

C．互联网技术

D．自助终端

标准答案：a

25、个人存款又叫( )。

A．活期存款

B．定期存款

C．人民币存款

D．储蓄存款

标准答案：d

26、20世纪80年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。

A．负债风险管理

B．资产负债风险管理

C．全面风险管理

D．资产风险管理

标准答案：c

27、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。

A．加强银行监管的国际合作

B．促进国际银行业的并购重组

C．共同防范和控制金融风险

D．保证国际银行业的安全和发展

标准答案：b

28、银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。A．多于3人

B．少于3人

C．多于2人

D．少于2人

标准答案：d

29、

金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。

A．销毁

机构

B．移交国务院有关部门指定的

C．出售给其他金融机构

D．退还给客户

标准答案：b

30、在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权？( )。

A．贷款人有证据证明对方经营状况恶化

B．贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务

C．贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情

形，难以按期归还贷款

D．对方更换总经理

标准答案：d

31、某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元、期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

标准答案：b

32、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。

A．权利，得到

B．权利，支付

C．义务，得到

D．义务，支付

标准答案：c

33、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A．省级（含）以上

B．市级（含）以上

C．县级（含）以上

D．镇级（含）以上

标准答案：c

34、商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。

A．1周

B．2周

C．1个月

D．6个月

标准答案：d

35、《中国人民银行法修正案》于( )通过。

A．1995年3月18日

B．2001年12月27日

C．2003年12月27日

D．2005年3月18日

标准答案：c

36、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。

A．中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B．中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C．中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D．中国人民银行开始行使直接检查监督权一1

标准答案：c

37、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？( )。

A．诚实信用、守法合规

B．信息保密、熟知业务

C．专业胜任、勤勉尽职

D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

标准答案：b

38、区别不同情形，（一）取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格；（二）禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作；（三）追究刑事责任。违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括( )。

A．（一）和（二）

B．（一）和（三）

C．（二）和（三）．

D．（一）、（二）和（三）

标准答案：d

39、我国上市银行的经营目标普遍为( )。

A．资产最大化

B．利润最大化

C．股东价值最大化

D．公司价值最大化

标准答案：c

40、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。

A．存款

B．资产和预期收益

C．声誉

D．自有资本金

标准答案：b

41、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。

A．10%

B．15%

C．20%

D．25%

标准答案：c

42、下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。

A．公司债

B．企业债

C．国债

D．金融债

标准答案：c

43、下列贷款中，关于国家风险的是( )。

A．国家助学贷款

B．一般商业性助学贷款

C．二手车消费贷款

D．商用车消费贷款

标准答案：a

44、银行面临的最主要风险是( )。

A．市场风险

B．操作风险

C．信用风险

D．价格风险

标准答案：c

45、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是( )准则。

A．守法合规

B．专业胜任

C．勤勉尽职

D．诚实信用

标准答案：b

46、下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。

A．遵守法律法规

B．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构的规章制度

D．以上都应遵守

标准答案：d

47、以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求？( )。

A．对所在机构诚实信用

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C．切实履行岗位职责

D．维护所在机构商业信誉

标准答案：b

48、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。A．操作风险

B．市场风险

C．信用风险

D．价格风险

标准答案：a

49、银行经营管理的核心内容是( )。

A．银行人员管理

B．银行资产管理

C．银行系统管理

D．银行风险管理

标准答案：d

50、监管当局要求银行必须持有的资本是( )。

A．会计资本

B．监管资本

C．经济资本

D．风险资本

标准答案：d

51、中长期公司贷款业务中．以下哪种贷款居多？( )

A．流动资金贷款

B．房地产贷款

C．项目贷款

D．银团贷款

标准答案：c

52、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。

A．可以商定一定的宽限期

B．可采用等额本金还款法

C．宽限期内不支付利息，也不还本金

D．宽限期内只支付利息，不还本金

标准答案：c

53、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A．贸易融资

B．项目贷款

C．中长期贷款

D．银团贷款

标准答案：a

54、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。

A．结算业务

B．代理业务

C．存款业务

D．资金业务

标准答案：d

55、下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

A．金融犯罪的主观方面不一定是故意的

B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规

标准答案：a

56、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主

动了解产品风险

C．熟知与自身岗位相关的有关法规

D．熟知业务处理流程

标准答案：b

57、我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。

A．1995年3月

B．2000年8月

C．2003年4月

D．2007年2月

标准答案：d

58、存款是银行对存款人的( )。

A．资产

B．负债

C．信用

D．管理

标准答案：b

59、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( )存款利率。

A．上限，上浮

B．上限，下浮

C．下限，上浮

D．下限，下浮

标准答案：d

60、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。

A．利息都会受到损失

B．利息都不会受到损失

C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金

标准答案：c

61、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税？( )

A．定活两便储蓄存款

B．个人通知存款

C．教育储蓄存款

D．存本取息

标准答案：c

62、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为l亿元、负债为6000万元，则所有者权益为( )。

A．6000万元

B．1.6亿元

C．4000万元

D．1亿元

标准答案：c

63、商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

A．不完善的内部程序

B．无法满足客户流动性

C．外部事件

D．人员及系统

标准答案：b

64、不属于银行最主要的三大风险的是( )。

A．信用风险

B．操作风险

C．市场风险

D．战略风险

标准答案：d

65、银行风险管理的流程顺序是( )。

A．风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

B．风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

C．风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D．风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

标准答案：c

66、正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。A．小于

B．等于

C．不大于

D．不小于

标准答案：d

67、《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括( )。A．安全性

B．流动性

C．可控性

D．效益性

标准答案：c

68、教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。

A．整存整取

B．整存零取

C．零存整取

D．存本取息

标准答案：c

69、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。A．活期存款

B．整存整取存款

C．定活两便储蓄存款

D．个人通知存款

标准答案：b

70、关手一般存款账户，下列正确的是( )。

A．可办理现金缴存和现金支取

B．可办理现金缴存，但不可现金支取

C．不可办理现金缴存和现金支取

D．不可办理现金缴存，但可现金支取

标准答案：b

71、境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。

A．一个

B．三个

C．三个

D．多个

标准答案：a

72、资金业务最主要的风险是( )。

A．市场风险

B．信用风险

C．操作风险

D．法律风险

标准答案：a

73、美予持有到期收益率的公式，下列正确的是( )。

A．持有到期收益率昌（卖出价格一买入价格+现金分配）+卖出价格×l99锈B．持有到期收益率=（买人价格一卖出价格+现金分配）÷买人价格×100% C．持有到期收益率=（卖出价格一买人价格+现金分配）+买人价格×100~ D．持有到期收益率篁（买入价格一卖出价格+现金分配）+卖出价格×100 标准答案：c

74、下列各资产中，流动性最强的是( )。

A．股票

B．债券

C．现金

D．期权

标准答案：c

75、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )。

A．相对市场化

B．相对非市场化

C．强制性

D．随意性

标准答案：b

76、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是( )。A．学生证

B．身份证

C．军人证

D．户口本

标准答案：b

77、存款的计息起点为( )。

A．厘

B．分

C．角

D．元

标准答案：d

78、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。A．3月20日，逐笔计息

B．6月20日，积数计息

C．9月21日，积数计息

D．12月20日，逐笔计息

标准答案：b

79、在定期存款中，( )是最典型的代表。

A．整存整取

B．整存零取

C．零存整取

D．存本取息

标准答案：a

80、整存整取的起存金额为( )。

A．5元

B．50元

C．100元

D．500元

标准答案：b

81、中央银行的窗口指导以( )为主要特征。

A．限制存款增减额

B．限制贷款增减额

C．限制存贷款增减额

D．限制贷款增加额

标准答案：b

82、我国统计部门公布的失业率为( )。

A．国民失业率

B．公民失业率

C．城镇登记失业率

D．城乡失业率

标准答案：c

83、锯行业协会所确定的利率有( )

A．市场利率

B．官方利率

C．公定利率

D．实际利率

标准答案：c

84、贷款业务最主要的风险是( )。

A．信用风险

B．战略风险

C．市场风险

D．操作风险

标准答案：a

85、国家开发银行成立时的主要任务是( )。

A．国家重点建设项目融资

B．支持进出口贸易融资

C．农业政策性贷款

D．工商信贷和储蓄业务

标准答案：a

86、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

标准答案：b

87、劳动力人口是指( )。

A．年龄在18周岁以上的人的全体

B．年龄在16周岁以上的人的全体

C．年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D．年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

标准答案：d

88、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。

A．经济增长

B．充分就业

C．国际收支平衡

D．物价稳定

标准答案：d

89、以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。

A．国内生产总值物价平减指数

B．GDP

C．生产者物价指数

D．消费者物价指数

标准答案：b

90、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。

A．无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B．可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C．无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D．有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

标准答案：c

二、多选题（多选题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。）

91、贪污罪与职务侵占罪的区别在于：( )。

A.犯罪主体不同

B．犯罪主观方面不同

C．犯罪对象不同

D．刑罚处罚幅度不同

E．犯罪客观方面不同

标准答案：a, c, d

92、债券投资能够增加商业银行的收益，主要原因是：( )。

A．债券的流动性高

B．债券投资的管理成本比较低

C．所投资债券中占主要部分的国债一般不需要缴纳所得税

D．债券可以随时变现

E．债券投资的风险性小

标准答案：b, c

93、为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的( )。

A．执行董事

B．非执行董事

C．独立董事

D．外籍董事

E．员工董事

标准答案：b, c

94、根据内部控制的独立原则，内部控制的监督、评价部门必须具有向( )报告的渠道。A．董事会

B．监事会

C．股东大会

D．高级管理层

E．上级主管部门

标准答案：a, b, d

95、混合资本债券对银行收益和净资产的请求权的顺序是：( )。

A．次于长期次级债务和其他债务

B．优于长期次级债务和其他债务

C．优于股权投资

D．次于股权投资

E．优于优先股

标准答案：a, c

96、《商业银行资本充足率管理办法》设定的对附属资本的限制有：（)。

A．附属资本不得超过核心资本的100%

B．附属资本不得超过核心资本的200%

C．计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%

D．计人附属资本的长期次级债务不得超过附属资本的50%

E．一般准备不得计人附属资本

标准答案：a, c

97、下列属于再贷款的类别的是( )。

A．解决流动性不足的需要而发放的贷款

B．为处置金融风险的需要而发放的贷款

C．用于短期流动的贷款（属特定目的贷款）

D．对地方政府的专项贷款（属特定目的贷款）

E．支农贷款

标准答案：a, b, c, d

98、下列属于我国的商品期货市场的是( )。

A．大连

B．郑州

C．上海

D．中国金融

E．天津

标准答案：a, b, c, d

99、行政处分包括( )。

A．警告

B．撤职

C．记大过

D．降级

E．开除

标准答案：a, b, c, d, e

100、中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为

B．执行有关反洗钱规定的行为

C．执行有关外汇管理规定的行为

D．执行有关人民币管理规定的行为

E．执行有关清算管理规定的行为

标准答案：a, b, c, d, e

101、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。A．接管

B．重组

C．撤销

D．依法宣告破产

E．罚款

标准答案：a, b, c, d

102、刑事责任包括( )。

A．罚金

B．管制

C．没收财产

D．拘役

E．有期徒刑

标准答案：a, b, c, d, e

103、下列哪些属于合同履行的原则？( )。

A．诚实信用原则

B．情势变更原则

C．全面履行原则

D．协作履行原则

E．全面履行原则

标准答案：a, b, c, d, e

104、违约责任的承担形式有( )。

A．违约金责任

B．赔偿损失

C．强制履行

D．定金责任

E．采取补救措施

标准答案：a, b, c, d, e

105、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。

A．对公司增加或者减少注册资本作出决议

B．决定公司内部管理机构的设置

C．执行股东会决议

D．制定公司的基本管理制度

E．组织变更、解散、清算、修改公司章程

标准答案：b, c, d

106、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是( )。

A．修改公司章程

B．公司增加注册资本

C．公司合并、分立、解散

D．变更公司形式

E．制定公司基本管理制度

标准答案：a, b, c, d

107、主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。

A．集资诈骗罪

B．非法出具金融票证罪

C．违法票据承兑、付款、保证罪

D．洗钱罪

E．贷款诈骗罪

标准答案：a, b, d, e

108、犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有( )。

A．信用卡诈骗罪

B．有价证券诈骗罪

C．保险诈骗罪

D，贷款诈骗罪

E．票据诈骗

标准答案：a, b, d

109、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。

A．诚实信用

D．互相监督

B．礼貌服务

C．风险提示

E．熟知业务

标准答案：a, c

110、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？( )。

A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便，

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E．某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

标准答案：a, c

111、广义的贷款法律关系包括( )。

A．附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系

B．附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

C．委托贷款合同法律关系

D．贷款合同法律关系

E．附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系

标准答案：a, b, c, d, e

112、授信业务包括( )。

A．贷款

B．贷款承诺

C．贸易融资

D．担保

E．融资租赁

标准答案：a, b, c, d, e

113、可以开立临时存款账户的情形包括( )。

A．设立临时机构

B．异地临时经营活动

C．异地业务往来

D．注册验资

E．开设分公司

标准答案：a, b, d

114、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。

A．资本充足率

B．资本构成

C．风险敞口及风险管理策略

D．盈利能力

E．管理水平及过程

标准答案：a, b, c, d, e

115、下列财务报表关系正确的是( )。

A．资产一股东权益=负债

B．成本费用一利润=收入

C．资产+负债=股东权益

D．收人一利润=成本费用

E．资产+股东权益=负债

标准答案：a, d

116、货币市场基金的主要投资产品有( )。

A．短期债券

B．债券回购

C．股票

D．央行票据

E．长期国债

标准答案：a, b, d

117、下列哪些属于非融资类保函？( )。

A．融资租赁保函

B．预付款保函

C．延期付款保函

D．经营租赁保函

E．有价证券保付保函

标准答案：b, d

118、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。

A．企业资金周转困难

B．企业对借贷资金的需求显著扩大

C．商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

D．商业银行的资产业务规模明显扩大

E．商业银行资产业务规模明显缩小

标准答案：b, d

119、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。A．货币市场

B．资本市场

C.现货市场

D．期货市场

E．流通市场

标准答案：a, c

120、我国货币市场不包括( )。

A．银行间同业拆借市场

B．股票市场

C．银行间债券回购市场

D．外汇市场

E．商品期货市场

标准答案：b, d

121、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括( )。A．在银行体系外流通的现金

B．居民活期存款

C．居民定期存款

D．居民金融资产投资

E．企业和居民的活期存款

标准答案：b, c, d, e

122、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。

A．偿还期短

B．流动性强

C．收益率高

D．风险小

E．收益率低

标准答案：a, b, d, e

123、按客户类型，存款业务可分为( )。

A．个人存款

B．对公存款

C.人民币存款

D．外币存款

E．活期存款

标准答案：a, b

124、个人存款分为( )。

A．活期存款

B．整存整取

C．存本取息

D．个人通知存款

E．教育储蓄存款

标准答案：a, b, c, d, e

125、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有( )。

A．一天通知

B．三天通知

C．五天通知

D．七天通知

E．九天通知

标准答案：a, d

126、有关“接受监管”的正确做法是( )。

A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

E．银行业从业人员应当配合现场检查

标准答案：a, b, d, e

127、银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。

A．按照要求提供监管机构需要的数据

B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C．建立重大事项报告制度

D．配合非现场监管

E．以上都对

标准答案：a, c, d

128、( )，银行从业人员应遵守信息保密原则。

A．在受雇期间

B．在离职后

C．在受雇期间与离职后

D．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

E．积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料

标准答案：a, b, c, e

129、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )

A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代￡乏藉职责

B．熟知银行的反洗钱义务、”

C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易

E．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

标准答案：b, d

130、在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。

A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B．代理人超越代理权，但经过被代理人追认～，

C．代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E．代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

标准答案：a, d, e

三、判断题（判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。）

131、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。( )

标准答案：正确

132、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( ) 标准答案：正确

133、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。( )

标准答案：错误

134、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。( )

标准答案：错误

135、根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。( )

标准答案：正确

136、保护存款人和消费者利益是银监会的监管目标之一。( )

标准答案：正确

137、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。( )

标准答案：正确

138、某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。( )

标准答案：错误