银行柜面

一1、判断：我国邮政部门经营金融业务已有百年历史。正确

2、判断：我国邮政部门经营的第一项金融业务是邮政电子汇兑业务。错误，国内邮政电子汇兑

3、填空：我国邮政部门最早开办储蓄业务的时间是（1919）年。

4、填空：邮政储蓄银行的管理层级和顺序包括：

总行→一级分行(省行) →二级分行（地市行）→一级支行（县（市）行）→二级支行（网点）。

5、我国恢复开办邮政储蓄业务的时间是（1986年4月1 ）日。

6、我国邮政代理保险业务开办的时间是（1988）年。代理开放式基金开办时间是（2006年。

7、填空：我国邮政国际汇兑业务开办的时间是（1992年7月1 ）日。

8、邮储机构代办阶段的收入来源是（手续费）

9、邮储机构转存/自办阶段的收入来源是（存款利息之差）

10、邮储机构转存阶段的经营策略（（1）将储蓄业务做大、做强，将居民储蓄余额做大做强（2）优化储蓄存款的结构）

11、中国邮政储蓄银行的网点数量（ 3.9万）

12、中国邮政储蓄银行的英文缩写（PSBC ）

13、中国邮政储蓄银行的全称为（中国邮政储蓄银行股份有限公司）2012年1月21日

14、中国邮政储蓄银行2007年的注册资本金为（200亿）

15、中国邮政储蓄银行的单一股东是（中国邮政集团公司）

16、中国邮政储蓄银行有（36 ）家一级分行

17、中国邮政储蓄银行的监管机构是（银监会）

18、邮储网点的营业组织形式有（复核制）和（柜员制）

19、复核制网点负责现金管理的柜员是（复核员）

20、判断：邮储复核制网点的复核员可以“一对多”√

23、邮储银行注册成立的时间是（2007.3.6 ）

24、邮储银行挂牌的时间是（2007.3.20 ）

25、判断：复核制特点是双人临柜、钱账分管，章证分管，账要复核，款要复点。（√）

26、判断：复核制特点是单收单付、自管账款；自我复核、人机核对；大额现金双人清点，特殊业务双人办理；个人负责、独立对外；授权操作，人机制约。（×）

27、邮储银行的市场定位是什么？充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设和城乡经济协调发展。

28、邮政储蓄网点熟悉储蓄业务的工作人员不得少于（ c ）人。

A．2 B．3 C．4 D．5

29、判断：网点营业时间内至少有两人当班。（√）

30、柜员制网点负责现金存取业务的岗位是（普通柜员）

31、邮储柜员制网点的负责人是（支局/行长）

综柜、支行长能否办理存取业务？

二1、储蓄是个人把节余下来的或暂时不用的货币资金有条件地存入储蓄机构的一种信用行为。

2、《储蓄管理条例》，自1993年3月1日起施行。

3、简述储蓄的特征？储蓄行为的自主性；储蓄对象的暂时闲置性；积累性；储蓄价值的保值性、收益性。

4、简述储蓄原则？存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密

5、填空：我国对储蓄业务的政策是保护和鼓励的政策。

三1、保值储蓄开办时间？1988.9.10—1996.4.1

2、邮政储蓄存款种类设置的原则是（功能性原则政策性原则效益性原则）。

3、按存取方式定期储蓄分为（ABCD ）。

A 整存整取储蓄

B 零存整取储蓄

C 整存零取储蓄

D 存本取息储蓄

4、整存零取储蓄是指一次存入本金，分次支取本金，到期一次支取本金和利息的业务。

5、邮政储蓄银行人民币储蓄存款包括活期储蓄、定期储蓄、定活两便和通知存款。

6、判断：定活两便储蓄是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存，也没有存取金额限制的一种储蓄。×，一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款活期储蓄是指存入时间与取款时间可由储户自行决定，本金可多次存入，多次支取，金额和存期都不受限制，方便灵活、存取手续简便的一种储蓄方式。

7、填空：尾箱按存在形式不同分为系统尾箱和实物尾箱。

8、填空：实物尾箱是指现实中是指柜员存放现金和重要单证的钱箱或钱袋。

9、填空：柜员制网点的尾箱包括普柜尾箱和综柜尾箱。

10、填空：重要单证包括有价单证和重要空白凭证。

11、填空：重要空白凭证的使用原则和领用原则是从最小号开始使用。

12、判断：当普通柜员尾箱中的现金超过限额时，应找其他普通柜员调出现金。（×）

13、填空：普柜在领用凭证时，应以3-5 天业务量为限。向综合柜员领用

14、填空：网点中综合柜员负责管理凭证和现金。

15、判断：网点的主尾箱是指综合柜员尾箱，一个网点有几个综柜就有几个主尾箱（×）

16、判断：综合柜员可以领用03号尾箱。（×）

17、判断：综柜尾箱支局长或普柜可以使用。（×）

18、网点的综合柜员增加、删除网点的尾箱。

19、新建尾箱的特征是空的和上缴状态。

四1、简答题：柜员日间营业流程是什么？

上班三部曲：柜员签到→领用尾箱→打印报表

上班中：办理日常营业业务

下班三部曲：正式轧账→上缴尾箱→正式签退

2、简答题：临时轧账、正式轧账、强行轧账有什么异同？

应用情况、轧账内容、轧账不平的后果、是否需要授权

临时轧账：正常上班中，单核对现金和凭证，不记差错，不需授权

正式轧账：下班时，双轧账，并且不平时需要记差错，不需授权

强行轧账：正式轧账不平时，记差错后进行的双轧账，需要授权

3、简答题：临时签退和正式签退的异同？应用情况、前提条件

临时签退：不用做正式轧账和上缴尾箱的退出系统

正式签退：必须正式轧账，上缴尾箱之后方可退出系统

4、柜员上班三部曲分别为柜员签到→领用尾箱→打印报表

五1、判断：活期存折在开卡、换折时，在存折首页印刷号下方打印“PVN”字样。（√）

2、未设置密码的客户可在除开户网点的同县（市）网点办理的业务为（CD ）。

A 取款

B 挂失

C 存款

D 密码加办

3、有密活期账户在（全国）通存通取。

4、简述活期结算账户与储蓄账户区别？

5、活期换折分为（随机换折）和（自动换折）。二者区别是？存折损毁做随机换折随机换折：存折损毁等，需要联网核查，风险高

自动换折：打满60行后需要换折

6、活期存折附页作用是什么？异地存取不打存折

7、办理存款业务时，现金操作的原则是什么？

先点现金，再做业务

取款业务时，现金操作的原则是什么？

先做业务，再点现金

8、（92天）时间内未办理打折业务，再次办理打折业务时，会压缩打印。

10、什么是存取款免填单？网点办理这项业务的前提条件是什么？存取款免填单是指当客户凭卡/折在邮政储蓄网点办理存取款业务时，无须填写存取款凭单，只需出示相关的存款凭证，并告知普通柜员存取款金额，由普通柜员打印凭单，客户核对打印内容并签名确认。六1、网点柜员对假币进行收缴时，须向客户开具《假币收缴凭证》。假币持有人如有异议，可于自收缴日起 3 个工作日内持凭证向人行提出书面鉴定申请。

2、假币收缴时，需2人收缴。

3、假币包括：伪造币和变造币。

4 .邮政储蓄网点在收缴假币过程中遇到下列（ABCD）情形的，应当立即报告当地公安机关。A一次性发现假人民币20张（枚）（含）以上的B一次性发现假外币10张（含10张）以上的 C 属于利用新的造假手段制造假币的 D 持有人不配合金融机构收缴行为的5、按照邮储业务规定，邮储网点应至少配备（ A ）台PC机或图形终端，用于核对被核查人的居民身份证照片。A．1 B．2 C．3 D．4

6、下列选项中，属于个人存款账户实名制中有效实名证件的有（AD ）。

A. 临时居民身份证

B.村委会介绍信

C. 机动车驾驶证

D.户口薄

E. 学生证

7、客户在营业网点办理需识别身份的业务时，柜员要检查客户有效实名证件的有效期，已过有效期的，如果是客户本人，经确认可为其办理业务。（×）

8、我国自2000年4月1日开始实施《个人存款账户实名制规定》。

9、客户本人办理单笔交易金额人民币5万元（含）现金存取业务的，应核对客户有效实名证件。

10、活期存款账户最后一笔交易超过2年的，划为长期不动户。

11、在省内任一联网网点经支行长授权可解除不动户标志。

12、整存整取存款起存金额为50元。

13、整存整取存款的存期为？三个月、半年、一年、二年、三年、五年

七1、邮政人民币整存整取储蓄的最低起存金额为人民币50元。

2、邮政人民币零存整取储蓄的最低起存金额为人民币5元。

3、邮政人民币整存零取储蓄的最低起存金额为人民币1000元。

4、邮政人民币存本取息储蓄的最低起存金额为人民币5000 元。

5、邮政人民币不固定定活两便储蓄的最低起存金额为人民币50 元。

6、下列关于邮储人民币个人储蓄存款的说法，正确的是（ B ）。

A. 整存整取存款提供自动转存或约定转存服务（最多5次）

B. 定活两便存单不标明存期和利率，不可以部分提前支取

C. 零存整取起存金额为50元，客户不得在中途漏存

D. 单笔存款在10万元以上的通知存款，必须使用中国邮政储蓄通知存款特种存单

7、邮政人民币通知存款的最低起存/支取金额为人民

币5万元，分为一天通知存款和七天存款通知。

8、关于邮政储蓄定期存款说法不正确的是（A ）。 A.邮政整存整取的部分提前支取只能办理一次。 B.邮政零存整取中途如有漏存，应该在次月补齐。 C.邮政存本取

息的取息日必须大于或等于约定取息日。 D.邮政存本取息可以12个月支取一次利息

八1、判断：2008年1月12日前开户的通知存款不具有自动转存功能，需要在取款前办理“提前通知”。之后开户的实现了自动转存功能。√

2、判断：通知存款可以分次支取，最低支取金额为5万。√

3、判断：定活两便存款可以分次支取，最低支取金额为5000。×

4、判断：定额定期存单的存期为1年，且用多张存单时，必须面额相同。√

5、判断：预留密码的活期存款可以在省内通存通兑×

6、判断：预留密码的定期存款可以在省内通存通兑√

7、判断：一本通内定期整存整取账户最高存款金额为200万。×，超过10万用特种存单

8、客户持存折在邮储网点窗口取款，金额在（D）元（含）以上的，柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折荧光丝等防伪特征。A．1000 B．2000 C．3000 D．5000 9、邮储已开立的存单可移入一本通，但是（ABCD ）的存单不允许移入一本通存折。A．非同一证件类型及号码B．非同一户名C．非同一开户网点D．未预留密码

10、判断：一本通存折销户时，未销户的子账户一起结清。×

11、判断：预留密码的整整存单移入人民币定期一本通后，密码变为一本通密码。√

12、一本通可以开立什么类型账户？整整、定活

九1、个人存款证明能否抵押？能否质押？能否正常办理存取款业务？是否重要凭证？

否、否、否、是

2、个人存款证明是哪一类业务？手续费？能否代办？最多开几份？中间，20/份，能，10

3、个人存款证明能证明几个账户？5

4、个人存款证明的种类？时点、时段，止付状态

5、个人存款证明撤销能否代理？F

6、下列选项中，不能办理个人存款证明的情形有（ABCD ）。

A.已经被司法机关冻结的存款

B. 处于账户止付状态的存款

C. 处于挂失状态的存款

D. 处于质押状态的存款

7、判断：邮政储蓄单个结算账户作为转出账户时，可以和邮政储蓄多个转入账户建立预约转账关系。（√）

8、客户办理预约转账业务申请时必须设定首次转账日期。若不设定截止日期，预约转账申请将长期有效。（√）

9、下列关于邮政储蓄个人转账业务规定的说法，错误的有（CD）。

A．客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能B．办理转账业务时，必须校验转出账户的密码C．柜员办理转账业务时，应提示客户将联系方式填写在转账凭单正面D．大额转账申请可办理撤销E. 转账交易办理出错，柜员可以办理取消交易（应为冲正）

十1、根据定义简述活期、定期、定活、通知存款在期限、本金、利息中的区别

提前支取情况：1、第一个存期未到；2、约转，存期过后，新存期未到视为提前支取；

约转，新存期未到视为提前支取；自转，新存期未到视为逾期支取

3、某储户2009年6月10日存入银行一年期整存整取定期储蓄存款100000元，转存，1年定期整存整取利率为2.25%，活期利率为0.76%。储户于2010年6月20日来行支取，当日挂牌的1年期整存整取利率为2.28%，活期储蓄利率为1.98%，计算应付利息。

利息1=100000X1X2.25%=2250 利息2=（100000+2250）X10X1.98%÷360=56.24 利息=2250+56.24=2306.24（元）

4、某储户2014年1月10日存入银行活期储蓄存款120000元，1月20日存入50000,2月3日清户。计算应付利息。2014年1月1日活期利率为0.76%，2月1日活期储蓄利率为1.98%。利息1=120000X10X0.76%÷360=x 利息2=150000X24X1.98%÷360=y 利息=x+y（元）十一1、某存款户于2009年3月1日存入10000元定活两便存款，分别于2009年8月4日、2009年9月15日、2010年6月16日支取，问储户支取时分别能得多少利息？（存入日三个月利率为1.98%,半年利率为2.13%,一年利率为2.85%，活期0.65%；09年3.20日后变为三个月利率为1.71%,半年利率为2.07%,一年利率为2.25% ，活期0.35%)

2009.8.4:利息=[10000×3×(1.71%÷12)+10000×63×（1.71%÷360）]×60%

2009.9.15利息=10000×194×(2.07%÷360) ×60

2010.6.16利息=10000×465×(2.25%÷360) ×60%=174.38元.

十二1、填空：凭证正式挂失的有效期是（7 ）天。

2、一般情况下，凭证挂失可以被代理，但密码挂失不可以被代理。（错误，挂失均可代理，但挂失后续处理不得代理（例如：密码重置，挂失清户、解挂失等））

3、判断：凭证挂失可以办理正式挂失、临时挂失；

4、填空：本地临时挂失的有效期是（ 5 ）天；

5、填空：异地临时挂失的有效期是（20 ）天；

6、大额挂失的界定。金额5万以上的正式挂失

7、再挂失办理的条件。原挂失申请书丢失

8、一般情况下，下列哪项交易可以由人代办。（A ）

A、密码挂失

B、密码重置

C、挂失清户

D、人工解挂失

9、判断：邮政储蓄活期存款凭证正式挂失可以在全国任何一个联网网点办理。( 错，省内，双挂失在哪里办？)

10、按挂失事项分，挂失业务可以分为凭证挂失、密印挂失、和凭证密印双挂失。

11、判断：95580电话挂失属于正式挂失？×

12、再挂失的地点原挂失受理网点

13、挂失事项更改后的挂失是正式挂失。

14、判断：再挂失后有效期重新计算。√

13、什么是长款？实物尾箱金额＞系统尾箱金额

14、填空：长短款的挂账时间为3个月。

15、填空：长短款的处理原则长款归公，短款自负。

16、冲正交易应自差错交易发生日起31 天内办理。

17、邮政人民币储蓄业务中，关于冻结交易与扣划交易描述错误的有（ B ）。

A 在协助有权机关办理冻结、扣划手续后，相关登记簿须经有权机关执法人员和邮政储蓄经办人签字

B 协助有权机关办理扣划时，邮储网点可以支付有权机关现金

C 两个以上有权机关对同一个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，邮政储蓄机构应当协助最先送达冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续

D 已办理部分冻结的存款账户不能再办理账户冻结，只能办理未冻结部分的存款冻结

18、下列机构中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（AD，海关）。

A．人民法院B．检察机关C．公安机关D．税务机关

19、冻结有效期6个月。

20、简述邮储银行查询业务的种类有哪些？客户查询、内部查询、司法查询、信息查询

21、办理冻结、扣划、司法查询、冲正业务时，需要支局长授权。

22、办理取消交易需要综合柜员授权。

23、判断：客户可以通过客户查询业务查询柜员的末笔交易。×

24、止付的定义？原因止付是指因普通柜员操作错误造成客户分户账余额有误且未能及时纠正错误或由于急付款等原因而采取的一种将客户账户内全部资金或部分资金暂时锁定的一种交易。

25、止付的种类账户止付、限额止付

26、判断：限额止付的金额不可以大于帐户余额。×

27、止付的次数与范围

28、中国邮政储蓄限额止付可在（ABCD ）办理。

A.账户开户网点

B.开户方省中心

C.交易受理网点

D.交易方省中心

AB是账户止付的范围

29、试列举限额止付与账户止付的区别？不同：第一、账户止付在开户方省中心或开户局办理，限额止付可在开户局、开户方省中心，交易网点、交易方省中心办理。

第二、账户止付未解止付前不能再次办理账户止付，限额止付不限定次数。

第三、账户止付必须人工解止付，限额止付可以人工解止付，也可以自动解止付。

30、试列举取消、冲正交易的异同？相同：均为柜员差错，均登记柜员差错登记簿,均只能发生一次不同：（1）对客户的要求不同（2）对账户交易要求不同（3）交易柜员要求不同（4）业务效果不同（5）授权柜员不同（6）长短款挂账不同(7)未登折笔数不同31、试列举取消、冲正交易的异同？

取消：是指普通柜员处理窗口账务性业务（转账交易除外）或开户时输入账户信息（包括客户姓名、存款期限和起息日等）出现差错，在客户账户尚未发生其他账务类交易的前提下，经客户在柜台进行授权后将该笔交易全额取消，把账户余额等信息恢复为差错交易执行前的状态的一种修正交易。

冲正：是指柜员或自助设备处理账务性业务出现差错，在客户已离开的情况下，对该笔差错交易进行处理，把账户余额修改为正确金额的一种修正交易。

2002年9月中旬，赵刚与朱守金签订一份生铁购销合同。9月17日在所在地工行存入25万元后，将存折交于朱守金，但未告知其存折密码。

朱守金以业务需要为名获取了赵刚的身份证传真件。9月26日，朱守金持伪造的赵刚的身份证在某一储蓄所代理办理了密码挂失。10月3日，朱守金到工行湖滨支行重置了密码后，分别于10月3日、4日、5日分三次从工行三门峡分行营业部将25万元取出。

⑴赵刚未尽到保管义务⑵赵刚未尽到保管义务⑶未鉴别出赵刚身份证为假；⑷大额挂失未核保；⑸大额正式挂失应本人办理⑹密码重置需本人办理；⑺未识别出赵刚身份证件真伪；⑻大额取款需联网核查，审查代理人、被代理人证件

十三填空：PSBC全国统一客服电话是（95580 ）；

判断：绿卡借记卡是由PSBC发行，具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的金融支付工具，允许透支。×

判断：绿卡认同卡是指PSBC与盈利性机构合作发行的绿卡借记卡。×

填空：邮储机构与盈利性机构合作发行的绿卡借记卡被称为绿卡联名卡。判断：淘宝绿卡是绿卡认同卡。×

原则上个人一次性办理绿卡不得超过（3）张

填空：绿卡通主卡内的主账户为（活期）；

填空：绿卡通主卡内的人民币子账户类型有（整整）、（定活）、（通知）。

填空：绿卡通主卡内定期整整、定活两便子账户的单笔最高存款限额为（200万）元，个人通知存款的单笔最高存款限额为（500万）元。

判断：绿卡通主卡与副卡的密码必须一致。×

绿卡通内人民币主账户的通存通兑范围；人民币子账户的通存通兑范围。全国、省内

绿卡通卡清户的条件是什么？主卡清户后，副卡能够正常使用？子账户清户、不能

绿卡通卡最多可申领几张副卡？（参数化）5张

绿卡通副卡申领能否被代办？不能

请勾选出副卡可以办理的业务：

存款、取款、转入转账、汇兑汇入、中间业务、理财业务、消费、转出转账

判断：副卡与所属绿卡通卡间不允许相互转账。√

绿卡通客户调整副卡月支出额度时，能否被代办。不能

判断：副卡发生存款交易后，增加其当月可用支出额度。错误

绿卡通子账户移入与移出的条件是什么？办理的范围，能够被代办？

判断：贷记卡指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。√

列举信用卡的功能

判断：POS预授权交易是指特约商户通过POS终端，就持卡人预计支付金额向发卡方索取付款承诺的过程。√

做POS预授权时客户账户止付金额为预授权交易金额的115% 。

销售终端是一种多功能终端，它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能，销售终端的英文缩写名称是（POS）。

计算题：某信用卡的账单日是每月3号，免息还款期为20天，那么持卡人的到期还款日则为每月（23 ）日。

十四1、邮政汇兑大集中后，汇兑联网网点执行机构签退的柜员为综合柜员。

2、邮政汇兑大集中后，单位账户入账汇款的单笔最高汇款限额为20万元。

3、邮政汇兑大集中下，个人客户号在注册时最多可以预留10 个收款人信息。（可办理预约汇款）

4、邮政汇兑大集中下，个人客户号在注册时最多可以预留 5 个扣款账户信息。

5、邮政汇兑大集中下，汇兑联网网点普通柜员和综合柜员只有在“正式轧账→上缴尾箱”后方可正式签退。

6、邮政汇兑大集中下，汇兑手工网点办理的业务需要在支行汇兑中心完成实物信息与电子信息的相互转换。

7、判断：邮政汇兑大集中下的密码汇款可以在全国任何一个汇兑联网网点取款。T

8、对邮政汇兑大集中后的入账汇款描述正确的有（ABD）A.系统在办理入账汇款时核对收款人姓名与账号 B.入账汇款实现了跨省扣款 C.入账汇款后的冲正交易既可以在兑付省办理又可以在收汇省办理 D.入账汇款后的冲正交易只能在收汇省办理

E.入账汇款可以办理改汇

9、判断：邮政汇兑大集中下的冲正交易可以用来纠正客户的差错。F

10、判断：汇兑联网网点的普通柜员在办理了正式轧账后不能再办理收汇或兑付业务。T

11、判断：邮政汇兑大集中后，汇兑联网网点的主尾箱编码为01。错00

12、判断：邮政汇兑大集中后，汇兑联网网点的普通柜员必须交叉领用普通柜员尾箱。T

13、判断：国内邮政汇兑业务中的礼仪卡不记名、不挂失，一经售出不得退换。T

14、判断：网汇E在汇款成功后，客户可以在全国任一联网网点进行兑付。T

15、判断：按址汇款改汇交易申请人为收款人。F

16、邮政汇兑大集中后，同时修改收款人姓名和地址的改汇交易需要（ B ）授权。

A. 综合柜员

B. 支行长

C. 一级支行业务管理员

D. 一级支行业务主管

17、国内邮政汇兑大集中后，只能由汇款方付费的汇兑产品有：（ABCD ）。

A.按址汇款

B.密码汇款

C.入账汇款

D.网上汇款

E.商务汇款

18、国内邮政汇兑大集中后，商务客户号由（A ）位数字组成，第1-2位是省代码、第3-4位是行业代码、后几位各省自行设置。A.9 B.10 C.15 D.20

19、国内邮政汇兑大集中下,汇兑联网网点向一级支行汇兑中心请领重要凭证时，原则上按不超过（ D ）的实际使用量核发。A.三个月 B.二个月 C.一个月 D.半个月

20、邮政汇兑大集中后，不属于邮政汇兑重要凭证的是（ C ）

A、网汇通卡

B、联网网点取款通知单

C、网上支付汇款单

D、礼仪卡

21、邮政汇兑大集中下，按照凭证印刷号进行管理的重要凭证有（AB ）A.网汇通普通卡B.非联网网点汇款收据C.联网网点取款通知单D.非联网网点取款通知单（两联）

汇兑业务中的重要单证包括：取款通知单（联网）、取款通知单（手工）、手工收据三联单、网汇通卡和礼仪卡。其中：取款通知单按数量管理，其余凭证按凭证号管理。

22、国内邮政汇兑大集中后，汇款人自办理汇款之日起，（B ）内申请对汇款进行查询的免收查询费。A.6个月 B.12个月 C.24个月 D.48个月

23、国内邮政汇兑大集中后，关于按址汇款的描述正确的有：（ABCE ）。

A.按址汇款的收、汇款人地址可输入40汉字。

B.按址汇款的收、汇款人姓名可输入20汉字。

C.按址汇款改汇业务可以同时修改收款人的姓名和地址。

D.按址汇款只能在省内联网网点

办理兑付。E.按址汇款在兑付时增加了标识码的录入。

24.按照资金结算范围的不同，邮政汇兑可以分为（国际邮政汇兑）和（国内邮政汇兑）。

25.判断：在国际邮政汇兑中，汇出汇款即发汇，汇入汇款即收汇。T

26.列举国际邮政汇款的三大种类。

27.判断：代理西联汇款是PSBC代理西联公司办理的快速账户汇款业务。F

28.国际银邮汇款是PSBC与境外银行合作办理的汇款业务，汇款方式有（现金到账户）和（账户到账户）。

29.判断：两岸邮政电子汇款业务采用国际银邮汇款方式办理。T

30、判断：澳大利亚汇款业务采用国际邮政汇款中的电子汇款方式办理。T

31.邮政国际汇款是PSBC与国外邮政机构合作办理的汇款业务，汇款方式有（现金到现金）和（账户到现金）。

32.按照汇款信息传递方式的不同，邮政国际汇款可以分为（实物汇款）和（电子汇款）两种。

33.判断：中国大陆与香港的内部汇款采用国际邮政电子汇款办理。T

34.判断：PSBC的外汇卡具有借记卡功能，而且可以积分兑奖。F

35.判断：拥有外汇卡的客户在PSBC办理国际汇款业务时可以实现免填单。T

十五填空：代理保险业务中，对于期缴产品，首期之后，若到期末未交纳保险费，自保险费应交日的次日起（60）日为宽限期。

填空：代理保险业务中，保单的犹豫期一般为（10）天。

判断：邮政代理保险属于兼业代理的范畴。对

判断：代理保险大集中系统全国上线后，PSBC代理的中国人寿的保险产品可以实时出单对多选：代理保险业务中，兼业代理机构的业务范围有（124 ）

（1）代理销售保险产品；（2）代理收取保险费；3）代理保险产品开发

（4）代理相关保险业务的损失勘查和理赔手续；

判断：代理保险产品宣传材料由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁代理网点或销售人员擅自印制。对

判断：代理保险营销员应考取《保险代理从业资格证书》，持证上岗。对

判断：代理保险业务中，保险公司人员在营业机构可向客户宣传和销售保险产品。错

判断：网点应办理《保险兼业代理业务许可证》，对不能办理的营业机构，应获得监管部门批准开展代理保险业务的相关文件。对

判断：客户投保投资型保险产品时，需填写“PSBC客户风险承受能力评估报告”。对

判断：代理保险业务中，投保单应由本人签字确认。对

判断：代理保险业务中，用于缴纳趸缴保费的投保卡、折，投保结束当日可以办理清户。错判断：代理保险业务中，投保单、保险单须按重要空白凭证来管理，要求按号码顺序使用。保险单是重要凭证

通过发售基金单位集中投资者的资金形成独立财产，由基金管理人管理，基金托管人托管，基金投资人按其所持份额享受收益和承担风险的集合投资方式是（证券投资基金）

判断：证券投资基金反映的是一种债权债务关系。——错误，信托

判断：证券投资基金的风险高于股票，低于债券。

填空：基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金是（开放式基金）

填空：股票基金是指（60% ）以上的基金资产投资于股票的证券投资基金。

填空：债券基金是指（80% ）以上的基金资产投资于债券的证券投资基金。

填空：货币市场基金的投资对象是（短期有价证券）

判断：基金申购指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。——错，正常开放期，认购

判断：基金认购指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。——错。在募集期

填空：我国开放式基金的最低认购金额一般为（1000）人民币。

填空：单个开放日基金净赎回申请超过基金总份额的(10%)时，为巨额赎回。

填空：证券投资基金的关系人主要有（基金持有人）、（基金托管人）和（基金管理人）。判断：依据我国《证券投资基金法》的规定，基金管理人只能由依法设立的基金管理公司担任。正确

判断：我国的基金托管人必须由中国证监会和银监会批准的商业银行担任。正确

单选：证券投资基金在投资过程中出现的正常亏损由（ 1 ）来承担

（1）基金份额持有人；（2）基金管理人（3）基金托管人；（4）基金发起人

单选：安全保管基金财产是（ B ）的职责A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金投资人 D.注册登记机构

单选：以下证券投资基金的类别中，（）风险最低。A.股票基金 B.债券基金C.混合基金 D.货币市场基金

基金转换是指投资者将所持有的开放式基金转换成（ A ）的其他开放式基金；它与赎回后重新申购最大的不同是（）A.同一基金公司；节省时间和手续费 B.不同基金公司；节省时间和手续费C.同一基金公司；转换依据的净值与申购赎回不一样D.不同基金公司；转换依据的净值与申购赎回不一样

一般来说，开放式基金的申购赎回价格是以( D)为基础计算的。

A.基金份额净值

B.基金份额累计净值

C.供求关系决定的交易价格

D.基金资产净值各级邮政代理开放式基金业务管理人员应熟悉基金代销业务，逐步取得（ C ）资格A、邮政储汇业务员资格B、会计从业资格C、基金从业资格D、理财规划师

单选：个人投资者在PSBC购买开放式基金前,需要先开立（ C ）账户

A、基金账户

B、储蓄账户

C、中间业务交易账户

D、结算账户

单选：只有处在（ D ）状态的基金品种可以进行基金认购交易。

A、正常开放期

B、封闭期

C、分红期

D、募集期

单选：能够进行基金转换交易的两只基金必须符合下面哪个条件（）

A、同一家代理销售机构的

B、同一家证券交易所上市的

C、同一家基金管理公司的

D、具有相同的收益率水平

选择：目前邮储银行可以为基金投资者提供的服务除日常的申购和赎回业务外，还包括：（）A.基金认购 B.基金转换 C.基金网上银行交易 D.基金定投

选择：代理开放式基金原则上可以采取免填单办理的业务是（）。A、个人客户基金认购B、机构赎回基金C、个人客户基金业务转换D、机构客户分红方式变更

判断：基金代销机构可以自行印制基金宣传材料，不须经过基金管理人审查。

判断：代理开放式基金业务中，同一有效证件只能开立一个中间业务交易账户。

判断：代理开放式基金业务中，中间业务交易账户卡作为重要凭证管理，该卡记名，可挂失，可更换。

判断：在销售基金产品前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。

多选：代理开放式基金业务中，必须有客户本人办理的交易为（）（1）客户资料更改（2）中间交易账户卡挂失（3）基金TA账户的开户（4）中间交易账户密码更改

判断：凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债（电子式）起息日是发行日。

判断：凭证式国债可更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前兑取。

填空：储蓄国债（电子式）的销售对象是（）

判断：代收代付业务中，PSBC不得代客户垫付资金。

判断：代收代付业务中，管理和交接批量数据时应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机，系统处理后返回的结果双人核对。

商业银行柜台业务实训课

目录 摘要： (2) 一、金融租赁 (3) 一、金融租赁 (3) （一）金融租赁的概念 (3) （二）金融租赁的特征 (3) 二、业务品种 (3) （一）直接融资租赁 (3) （二）转租赁........................................................................................... 错误!未定义书签。 （三）出售回租....................................................................................... 错误!未定义书签。 三、商业银行从事金融租赁业的优势........................................................... 错误!未定义书签。 （一）风险管理优势............................................................................... 错误!未定义书签。 （二）资金优势 (4) （三）客户优势 (5) （四）租后成本管理优势 (5) 三、商业银行发展金融租赁业务面临的问题及应对策略 (5) （一）融资渠道狭窄 (5) （二）人才储备不足 (5) （三）金融租赁有关法律法规尚不完善 (6) （四）外资金融租赁公司的威胁 (6) 四、结论 (6) 参考文献: (7)

摘要： 融资难已经成为大部分企业老生常谈的问题，即使信用评级较高或者抵押物优良的企业也难有宽裕的资本环境，因为企业的规模越大所需的资金也越大。所以，金融租赁应运而生，其实在国外这种既能融资又能融物的方式早已盛行。而近几年，我国的金融租赁行业呈现出蓬勃的迹象，特别是由商业银行出资成立的金融租赁公司更是规模巨大。但是我国的金融租赁行业还面临着一系列的挑战，本文会对我国金融租赁行业做一个简单的介绍，然后分析商业银行从事金融租赁业的优势和问题及相应的策略，最后简单分析商业银行从事金融租赁业的前景。 关键词：金融租赁融资难商业银行优势问题策略

2020年银行柜面操作小结2篇汇总

在这秋高气爽的日子里.即将迎来“国庆节”，我们也结束了银行柜面这个培训.在这次实习.我从指导老师的言传身教. 谆谆教诲中获益良多.她们的指导犹如春风化雨.沁入我的心田.让我如沐浴春风.真所谓”听君一席话，胜读十年书“实习给我步向人生另一个阶段上了一节幽长而充实的公开课.使我终身难忘. 经过这一个星期的操作和实习.我对银行柜面业务有了全面的了解实践.具备了独立操作业务的能力，心态上也对即将走上工作岗位做好了充分准备。.让我感受最深的是同学们的学习氛围特别浓厚，大家都努力学习业务知识，勤于技能练习，不断提高自己的学习效率。 通过这周的实习和学习.我知道了此次实训目的.也清楚了目前自己的不足.那就是缺乏相应的知识与经验流程.对所学的专业知识不能够很好的运用于实践操作.在接下来的一年里.我会以一名工作者的身份在这几个方面来要求自己.严格自我.向自己专业靠近.同时这也让我提前体会到了企业的基本经营模式. 现在我能做的就是吸取知识.提高自己的综合素质.提高自己的表达能力..自己有了能力.到时候才会是“车到山前必有路”我相信在不久的未来.会有属于我自己的一片天空. 银行柜面操作的小结（2） 五年前，怀着对未来生活的美好向往，怀着对银行工作的无限憧憬，我成为了一名**银行的普通员工，从那天起，在日复一日、年复一年迎来送往的平凡工作中，我不仅有对工作满腔热忱、更有颗追求完美的心，坚持不懈、韧劲十足地不断努力提高自己的专业技能和服务水平，以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务，以自然豁达、和善宽容的心境接待每一位客户，以团结互助、平和谦逊的姿态与领导同事一起为华夏银行的发展贡献自己的力量，从中我领略到了服务的魅力，体会到了什么叫“以客户为中心”的真正内涵，感受到了集体的温暖和力量，并以此得到了领导同事和客户的一致好评。我很庆幸自己能有这么好的工作环境和工作条件，同时也高标准严要求地给自己定下了工作目标严格要求自己，不断努力提高自己的专业技能，不断扩充拓展自己的业务知识面，亲切快捷地为每一位顾客提供服务，成为一名基本功扎实、业务知识全面、服务规范从容的多面手。几年来的实践也使我真正理解了服务的真缔，理解了服务的内涵，深知只有平时勤练技能和苦钻业务知识，才能熟练掌握服务的技能规程，提高自身分析和处理问题的能力，不断提高服务质量和服务水平，从而实现“准确、高效、快捷”的服务理念，增强客户的满意度和忠诚度，从而赢得客户的信任，进而在激烈的市场竞争中赢得更多更好的业务。 一、微笑是文明优质服务的引言。 微笑，是自信的一种表示，是无声的语言，她传递着友好的信息，她是人们交往中最丰富、最有感染力、最有征服力的表情。柜台是银行的窗口，柜台员工的精神面貌代表着银行的管理水平和形象，微笑是员工心灵的窗口，是职业风范有效展示形式。只有发自内心的微笑，才能和客户进行最真诚有效的沟通。 比起年轻漂亮的同事，我没有先天有利的条件，但我相信“相由心生”，只有发自内心的微笑才最具魅力，才能把一颗真诚的心传递给客户，用我发自内心的足以赢得每一位客户信任的会心的真诚的微笑，来温暖客户的心灵，从而赢得客户的信赖。我深知客户是银行的宝

建 行 现金管理

建行 现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。 现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。 建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。 具体办理流程： 1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求； 2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案； 3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议； 4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。 5、正式运行。 现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，

由您与我行协商确定。 农行 现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。 现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。 现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。 服务对象：凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、在农业银行开立银行结算账户的法人或非法人组织等，均可以申请办理现金管理业务。 现金管理业务包括：银行结算账户管理、收付款、多级账簿、资金归集、资金池、通存通兑等业务。 银行结算账户管理包括账户开销管理、账户收支管理、账户余额管理、信息服务等。

银行现金管理规定

银行现金管理规定 现金管理规定 第一章总则 第一条为加强现金管理，确保企业财产不受损失，制定本规定。第二条本办法适用于集团所属各单位和子公司。 第二章库存现金管理 第三条库存现金是指企业持有的可随时用于支付的现金限额，存放在企业财会部门由出纳人员经管的现金，包括人民币现金和外币现金。 第四条各单位应根据各自的业务开展情况，核定库存现金限额，超出库存现金限额的现金必须及时缴存银行。一般情况下，库存现金限额在5万元以内。 第四条各单位出纳人员为库存现金的具体管理人员，负责现金保管、报销支付，现金日记账登记，现金盘点工作。出纳办理现金业务要严格执行集团财务报销管理等相关制度。 第五条库存现金主要用于支付职工工资、奖金及福利补助费，差旅费、业务招待费、结算起点以下的零星开支。 第六条市内零星采购，能签发银行转账支票结算的，用转账支票支付;在结算起点以上的，开具银行转账支票予以支付，不准用现金支付。异地采购，不得携带大额现金，应通过银行账户结算。 第七条结算起点暂定为3000元。 第八条严禁私设“小金库”，一经发现，除没收资金外，对涉及的人员从严处理。第九条严禁使用不符合财务制度规定和审批手续的“白条”抵库。 第三章出纳银行卡管理

第十条为了方便施工现场，保证现场正常的生产经营秩序，经集团财务资金部批准，各单位可以出纳名义开立银行卡。 第十一条出纳银行卡由出纳保管，密码应由会计保管。 第十二条银行卡应开通网银业务，交易信息发送到财务。 第十三条出纳银行卡视同现金管理，每笔款项结算记录应附在会计记账凭证后。第十四条凡办理出纳银行卡的单位，必须与出纳办 理个人银行卡使用协议(附件1)。第十五条为了防范现金保管风险，每天下班前，留存不超过2万元的库存现金，其他现金可存入出纳 银行卡。 第十六条出纳银行卡账户不得用于本单位以外的资金结算，不得用于出纳本人的资金结算。第十七条出纳银行卡上产生的银行利息 收入纳入本单位账户核算。 第十八条各经营单位出纳人员每天5:30以前应将银行卡上的现 金全部汇入集团公司指定的银行卡账户，第二天早晨由集团公司再 汇回原经营单位的出纳银行卡账户。 第四章现金安全管理 第十九条单位收取的现金，必须存入开户银行，不得公款私存。 第二十条出纳到银行提款，应经本单位财务负责人审批，由会计人员或保安陪同，防止发生意外。 第二十一条库存现金和现金支票应存放在出纳专用的保险柜内外，不得随意存放，更不得携款回家。 第二十二条库存现金不得与私人的现款混在一起，也不得将公款借给私人使用。第二十三条建立库存现金日清月结制度。出纳应序 时登记现金日记账。 第二十四条建立库存现金盘点制度，每月末由各单位财务负责人组织，审核会计负责盘点，检查内容：账款是否相符;是否有白条抵 库现象;是否超出库存限额;是否坐支、占用、挪用库存现金;现金帐

公司财务部现金管理规定

公司财务部现金管理规 定 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT

财务部现金管理制度 为保护货币资金的安全完整，提高现金的使用效率，正确及时反应现金的增减和结存情况，特制定本制度。本制度所称现金包括库存现金、银行存款及其他货币资金，本制度和现金管理流程结合应用。 一、现金的日常管理 （一）出纳人员负责公司的现金收支与保管、银行存款的结算与核对工作、现金日记账和银行存款日记账的登记工作。 （二）当天发生的现金收支，必须及时入账，不得无故拖延。 （三）库存现金实行限额管理。即按3天的日常开支核定，初定为20000元。日现金结存数不得超过核定限额，超过部 分应及时送存银行，以保证现金安全；也不得低于限额， 不足部分应及时补足。 （四）库存现金应做到日清月结，由财务主管人员进行定期或不定期检查并记录，做到账实相符。 （五）出纳人员对银行存款余额应做到心中有数，不得签发空头支票或签发与预留印鉴不符的支票。 （六）银行存款要及时对账，尽量做到账账相符；月底按时与银行对账，打印对账单。 二、现金的收入管理 （一）各种收入都应由出纳集中办理，其他任何部门和个人，均不得出具收款凭证。 （二）收款开具收据，一式三联，其中一联给客户，一联留存，另一联交会计入账。

（三）凡属于公司的所有现金收入，都要入账。 （四）收到现金或支票应及时交存银行。 （五）收到货款，约定时间报告给销售内勤和财务相关人员，及时记录往来明细账。 三、现金支出管理 （一）支付款项按公司财务制度执行，分现金支付和银行转账两种方式，银行转账分对公和对私两种方式，要求无论对 私或者对公，必须要有最后一手领导签字，可过后补签 字。 （二）付款应从库存现金中支付或从开户银行提取，原则上不得从当天的现金收入中直接支付，即坐支。 （三）支票签发应有出纳员、会计负责人、公司领导三人签章，不得签发空白支票；支票签发后，除登记银行帐外， 还要登记支票领用簿，以便查询。 （四）出纳人员应根据手续齐全、审核无误的原始凭证支付款项；如无正当理由不得无故拒付、延付；款项支付后，应 在付款凭证上加盖“现金付讫”或“转账付讫”，并打印“回单” 通知相关部门，以免重复付款。 四、现金盘点制度 （一）盘点前，应由出纳将现金集中起来存入保险柜。 （二）盘点金额与现金日记账金额进行核对，如有差异，应查明原因，并做出记录或适当调整。 （三）若有冲抵现金的借条、未做报销的原始单据，应在约定时间内及时冲帐、报账。 五、检查与监督

某银行综合柜员业务操作流程

资料范本 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 某银行综合柜员业务操作流程 地点：__________________ 时间：__________________ 说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容

信用社(银行)综合柜员业务操作流程第一章 综合柜员的定义 综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。 实行综合柜员制的营业机构，应具备以下条件： 一、有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控制约机制完善。 二、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。 三、设有事后监督岗，能够实施全面、及时的事后监督。 四、利用综合业务系统进行业务处理，每个柜员配置一套计算机终端及打印设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。 五、有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外安装电视监控录像设备，柜员每天营业开始直至营业结束账务轧平，业务操作过程始终处于监控之中。 六、营业柜台等基础设施符合安全保卫要求。 第二章 综合柜员岗位职责 一、负责在授权范围内办理直接面对客户的柜面业务操作以及受理有关业务查询、咨询等前台业务，不得故意压票或拒绝办理。

二、对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。 三、严格执行柜员限额制度，超过限额部分及时上交入库。现金整理整把的入柜，整捆的入库。柜员之间的现金调拨必须由主管柜员统一调配。柜员如遇特殊情况，需柜员之间现金互相调剂的，由调入柜员负责对调入的现金当面点清，如果调入柜员不按要求清点，一旦发生现金调拨差错，由调入柜员负责。柜员内部现金调拨与上缴，调出方与调入方均应及时记账，互相协调配合。 四、柜员柜面兑换残币要严格兑换标准，并当着客户的面加盖“全额”或“半额”戳记。 五、柜员在办理业务时，如发现***，应会同主管柜员（或主办会计、网点负责人）当面予以收缴，向持币人讲明情况，查问来源，在***的正面和背面规范加盖**字样的戳记（蓝色印油加盖）。严禁柜员一人单独办理及暗箱操作**没收业务。对柜面混入到内部的**，按“谁收进谁赔款”的原则，**交主管柜员没收，柜员不得夹带**付出，违者要严格追究责任。 六、柜员当天的回笼款在未轧库前不得对外使用，当天的回笼款一定要经过整点、挑净、扎好，加盖日戳章及经办人名章，上缴主管柜员清点无误后方可柜面使用。柜员库款要确保干净、整洁、无差错。 七、柜员在办理现金业务过程中发生长款和短款，按长款归公、短款自赔的原则处理。发生长款，应及时向领导汇报，迅速查明，退

研究国有商业银行柜面业务操作风险

研究国有商业银行柜面业务操作风险 摘要：当前，国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征，柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等，特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施，对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。 关键词：国有商业银行；柜面业务；操作风险；风险防范 建行、中行、工行陆续股改上市标志着公司治理结构的完善、资本充足率达到巴塞尔协议要求、风险拨备基本覆盖风险资产和风险管理的要求等。但是，股改上市的成功并不意味着万事大吉，信用风险、市场风险和操作风险，特别是操作风险将是国有商业银行完成股改上市后不容回避的问题，而柜面业务操作风险又是国有商业银行操作风险中极其重要的方面，非常有必要研究它的表现形式、形成原因、种类、影响和防范手段，以达到减少损失、控制有效、维护信誉和促进国有商业银行各项业务健康发展的目的。 一、国有商业银行柜面业务操作风险的基本状况 (一)操作风险的概念、表现形式、特点和特征 1.操作风险的概念和表现形式。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。全球风险专业人员协会则认为，操作风险是与业务操作相的风险，包括来自操作业务失败形成的操作失败风险和来自环境变化形成的操作战略风险。以上两种观点都是从内部因素和外部因素出发，强调商业银行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。按照发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类：内部欺诈，外部欺诈，雇用合同以及工作状况带来的风险事件，客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失，经营中断和系统出错和涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。 2.操作风险的特点。操作风险作为有别于市场风险和信用风险的银行风险种类得到普遍认同。国际银行业认识到，操作风险分布于银行业的各个经营管理层

柜员营业前、中、后的操作规程

柜员营业前、中、后的操作规程 营业前柜员准备工作： 1、早上接箱柜员在规定时间前到达银行开门,打开第一道门时先解除报警器。 2、必须双人与穗保交接尾箱，做好签收，并双人在监控录像下查看所有锁头是否完好无损。 3、提早10分钟上岗。按分行要求穿着行服，佩戴工号牌，做到台面清洁整齐，办公用具放置就位，不得携带个人物品进入营业场所工作。 4、双人开箱，并同时打开尾箱确认箱内物品。 5、输入操作员及出纳员代码，查询库存现金数和重要凭证数是否账实相符。。 6、根据业务需要，做好请领现金、重要凭证的准备工作。 7、调拨现金严格遵循出纳制度。调出现金的柜员，先记账后付款。主管需复点现金后再刷卡。调入现金柜员除了整捆未拆封的钞票外，所有现金都必须逐张清点。清点现金先卡大数，与调箱单核对一致后再点细数，先点大额票币后点小额票币，先点人民币，后点外币包括港币和美元，核对无误在传票上签章确认。 8、除了从分行领取的未拆封（整箱）重要空白凭证外，所有重要空白凭证都必须逐张清点。 9、自助设备管理员在营业前要进入系统检查柜员机的运作情况，做好升降钞的工作。升降钞和清点现金必须全程双人操作。 10、根据业务需要，检查现金券别的配置是否合理。 营业中的操作规程： 1、经办员临时离开岗位，必须做到人离箱锁，人离章锁，人离签退电脑，并放置“请稍候”或“请到临柜办理”牌。

2、工作期间，不得离开营业场所，如特殊情况须经网点负责人或财会经理批准，做好结帐交接手续，方能离开。尾箱交抓总人员暂时保管。 3、收入现金，应先收款后记账；付出现金，应先记账后付款。 4、收付现金，必须当面点清，一笔一清，不得将几笔款项互相混淆、互相调换券别。收入的现金，未经整点，不得对外付出；付出的现金，票面要达到人民银行规定的流通标准。对外支付,必须在客户面前全部拆封清点。一笔现金业务未完成，经办人员不得离柜。 5、严禁挪用库存现金和实物，严禁白条抵库。 6、现金、实物收付和交接时，须验证身份，按规定的手续办理，做到交接清楚、责任分明、数字准确。 7、凡在柜面办理业务需出示身份证的都需要联网核查。只有联网核查才能辨别二代身份证的真伪。 8、大额现金收付，必须实行授权管理与复核制度。 9、出纳错款必须当日进行账务处理，做到长款不寄库，短款不空库。营业结束后柜员的工作： 现金业务的轧帐流程： 1、入帐检查，检查是否有遗漏。 容易遗漏的入帐科目：找零长、短款、手续费凭证、发出的重空等 2、盘点现金，核对尾箱各币别金额与出纳库存现金表是否相符。 路径：共通业务——14 报表业务——1.班结报表——13.全柜员出纳库存现金表（各币别） 3、核对尾箱重空凭证是否与柜员凭证明细表相符。 路径：共通业务——47 表外凭证主作业——03 报表管理——07柜员凭证明细表。 ４、超出库存限额上调抓总尾箱，重打出纳库存现金表。 库存限额为：人民币2万元、港币1万元、美元1千元以下。 ５、换人复核尾箱。 ６、经办人、复核员双人双锁封箱。 7、打印出纳员试算平衡表，将当天传票按币别、按科目排列，核打科 目勾对试算平衡表。 路径：共通业务——14 报表业务——2 日结报表——12全柜员试算平衡表（各币别） 8、检查日计表，核对101科目余额与全柜员出纳库存现金表余额是否

银行现金管理制度

银行现金管理 一、中心库向人行申领现金（人民币）流程： 二、中心库向人行缴存现金（人民币）流程： 三、中心库向中行申领现金（外币）流程： 四、中心库向中行缴存现金（外币）流程： 五、行内现金（人民币、外币）调拨（不包括网点内）流程： 六、营业网点柜台之间现金调剂流程： 七、营业网点残钞兑换、假币收缴： 八、假币上缴流程： 九、相关单据、登记簿的样式。 一、中心库向人行申领现金（人民币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的提款专用审批表，经金库经理审批后第一联交清算中心综合业务组凭此开出现金支票。 2、提入现金后管库员清点现金与审批表记载的金额无误后，进入综合业务系统登记入库情况（券别、金额）。系统打印入库票，系统自动登记“现金收入登记簿”和“库存现金登记簿”。 3、清算中心综合业务组下午下班前汇总所有的入库票、相关单据与电脑流水核对无误后，填制现金收入凭证交管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金收入凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 二、中心库向人行缴存现金（人民币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的缴款专用审批表，交金库经理

审批同意后，管库员凭审批表填制缴款单，进入综合业务系统登记相关信息并打印出库票（系统自动登记“现金付出登记簿”和“库存现金登记簿”），办理现金出库手续。 2、管库员将现金、缴款单、审批表交出纳员核点无误后，在审批表上签字确认。 3、如果现金质量无问题人行全额接收的（现金审批表与缴款单一致）。出纳员将缴款单回单联和一联出库票交清算中心综合组柜员，综合业务组柜员在下午下班前根据上述单据汇总填制现金付出凭证交金库管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金付出凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 4、如果出现现金质量问题被人行退回的，出纳员重新填制缴款单（在人行现场填制），办理缴款手续，出纳员将退回现金交管库员，并在原审批表上注明情况，由管库员进入综合业务系统登记相关信息并打印入库票（系统自动登记“现金收入登记簿”和“库存现金登记簿”）。然后出纳员将缴款单回单联、出库票、入库票（退回现金）、审批表交清算中心综合业务组柜员，综合业务组柜员在下午下班前根据上述单据汇总分别填制现金收入（退回现金）、现金付出凭证交金库管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金收入、现金付出凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 5、向人行缴存假币流程： 三、中心库向中行申领现金（外币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的提款专用审批表，经金库经理

浅析银行柜面业务操作风险防控

浅析银行柜面业务操作风险防控 银行，从诞生那日起，便伴随着风险存在。可以毫不夸张的说，管理银行就是管理风险。按照属性和性质，银行的风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。而针对于柜面业务来说，最为常见的是操作性风险。 关键词：柜面业务风险防控 柜面业务操作风险是指银行柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。各银行网点的柜面直接与总行的计算机终端进行数据交换，直接与客户沟通，因此，如果银行各网点的柜面出现重大操作差错，如帐实不符，凭证丢失等，后果都是不可设想的，从这个意义上说，柜面业务是银行的高风险业务之一，必须严格控制。 下面我们运用经济学中的风险分析法谈谈银行柜面业务的操作风险该如何控制。运用风险分析法对银行柜面业务的操作风险进行分析，将有助于从整体上把握银行柜面业务的操作风险，做好柜面业务风险的事前、事中、事后控制,从而将该风险降至最低。 在经济学中，风险是指一种动态行为，指对经济主体的双重影响，即蒙受损失和获取收益的可能性。风险分析一般包括四个方面的内容，即风险辨识、风险估计、风险评价和风险对策，其中风险辨识属于事前控制、风险估计和风险评价则属于事中控制,而风险对策则涵盖了这三个方面的内容。 风险辨识是首先找出风险所在，再进一步找出产生风险的根源。风险的产生虽然是随机的，但是每个随机的风险因素在概率统计上是服从一定分布，因此，在风险估计阶段通常采用定性或定量的方法（使用概率统计的方法和计量模型）来研究总体风险的大小。在风险的评价阶段根据计算出来的风险大小，然后结合决策者或评价者的偏好，作出风险是大或是小的结论。在完成以上工作后，就是风险的对策。对于高风险因素，其对策是要有相应的应急计划，对于低风险的因素则可以给予关注。 根据前面介绍的风险分析的方法，柜面业务的操作风险控制应依次依照下面程序来完成：风险辨识、风险估计、风险评价、风险对策。 首先是，柜面业务的操作风险辨识。柜面业务多而细，而造成柜面操作风险的类型主要有以下几种：

银行柜员操作整改报告doc

银行柜员操作整改报告 篇一：银行检查整改报告 某分行关于季度 会计检查的整改报告 a分行： 根据《xx分行XX年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织xx分 行营业部、b支行、b支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况 汇报如下： 一、组织工作 2月中旬财会部总经理组织召开了2月份会计主管例会，xx营业部、a支行、b支行会计 主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要求各机构于2月22 日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。财会部在一 季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。 二、整改措施及整改完成情况 （一）加强会计业务培训，提高会计人员风险意识针对“会计人员风险意识淡薄”“查询查复不规范。”的情况，我行加强了会计人员风险 意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中

培训。会计管理部门根据实际需要不 定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时掌握新政策、新规定，最大限度减少因制 度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提 示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、 xx行营业部主任和票据岗专管员。对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项 对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查等，落实学习 效果。 （二）加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养针对“会计人员不足，存在风险隐患”的情况，我行进行了一系列的会计人员调整，充 实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。具体是，第一步，由b行二级主办c接替zx 担任b支行会计主管。zx调回xx分行工作，主要负责票据管理等重要职责。e支行录用的会

财政部现金管理规定_财政现金管理办法

财政部现金管理规定_财政现金管理办法 ----WORD文档，下载后可编辑修改---- 下面是小编收集整理的范本，欢迎您借鉴参考阅读和下载，侵删。您的努力学习是为了更美好的未来！ 财政部现金管理：总则第一条为深化财政国库管理制度改革，规范中央国库现金管理行为，提高国库现金的使用效益，并加强财政政策与货币政策的协调配合，根据《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国国家金库条例》等有关规定，制定本办法。 关联法规： 第二条本办法所称中央国库现金，是指财政部在中央总金库的活期存款。 中央国库现金管理(以下简称国库现金管理)，是指在确保中央财政国库支付需要前提下，以实现国库现金余额最小化和投资收益最大化为目标的一系列财政管理活动。 第三条国库现金管理遵循安全性、流动性和收益性相统一的原则，从易到难、稳妥有序地开展。 第四条国库现金管理的操作方式包括商业银行定期存款、买回国债、国债回购和逆回购等。在国库现金管理初期，主要实施商业银行定期存款和买回国债两种操作方式。 第五条财政部会同中国人民银行开展国库现金管理工作。 财政部主要负责国库现金预测并根据预测结果制定操作规划，中

国人民银行主要负责监测货币市场情况，财政部与中国人民银行协商后签发操作指令;中国人民银行进行具体操作。 第六条财政部、中国人民银行在明确相关职责分工的前提下，建立必要的协调机制，包括季度、月度例会制度以及在每期操作之前进行必要的沟通。 财政部现金管理：商业银行定期存款操作第七条本办法所称商业银行定期存款，是指将国库现金存放在商业银行，商业银行以国债为质押获得存款并向财政部支付利息的交易行为。 商业银行定期存款期限一般在1年(含1年)以内。 第八条国库现金管理定期存款操作通过中国人民银行“中央国库现金管理商业银行定期存款业务系统”，面向国债承销团和公开市场业务一级交易商中的商业银行总行公开招标进行。 第九条每期商业银行定期存款招标前，财政部依据月度例会拟定的计划，经与中国人民银行协商后签发操作指令，操作指令包括招标方式、招标时间、招标金额、存款期限等要素。 中国人民银行于招标日的三个工作日前，按照财政部操作指令以“中央国库现金管理操作室”名义向社会发布招标信息。 第十条商业银行定期存款招标结束当日，中国人民银行以“中央国库现金管理操作室”名义向社会公布经财政部、中国人民银行确认的招标结果，包括总投标金额、中标利率、实际存款额等。 第十一条为保证中央国库现金安全，国库现金管理存款银行(以下简称存款银行)在接受国库存款时，必须以可流通国债现券作为质

银行柜面操作的小结文档

银行柜面操作的小结文档Summary document of bank counter operation 汇报人：JinTai College

银行柜面操作的小结文档 小泰温馨提示：工作总结是将一个时间段的工作进行一次全面系统的 总检查、总评价、总分析，并分析不足。通过总结，可以把零散的、 肤浅的感性认识上升为系统、深刻的理性认识，从而得出科学的结论，以便改正缺点，吸取经验教训，指引下一步工作顺利展开。本文档根 据工作总结的书写内容要求，带有自我性、回顾性、客观性和经验性 的特点全面复盘，具有实践指导意义。便于学习和使用，本文下载后 内容可随意调整修改及打印。 在这秋高气爽的日子里.即将迎来“国庆节”，我们也结 束了银行柜面这个培训.在这次实习.我从指导老师的言传身教. 谆谆教诲中获益良多.她们的指导犹如春风化雨.沁入我的心田.让我如沐浴春风.真所谓：”听君一席话，胜读十年书“实习 给我步向人生另一个阶段上了一节幽长而充实的公开课.使我 终身难忘. 经过这一个星期的操作和实习.我对银行柜面业务有了全 面的了解实践.具备了独立操作业务的能力，心态上也对即将 走上工作岗位做好了充分准备。.让我感受最深的是同学们的 学习氛围特别浓厚，大家都努力学习业务知识，勤于技能练习，不断提高自己的学习效率。 通过这周的实习和学习.我知道了此次实训目的.也清楚 了目前自己的不足.那就是缺乏相应的知识与经验流程.对所学

的专业知识不能够很好的运用于实践操作.在接下来的一年里.我会以一名工作者的身份在这几个方面来要求自己.严格自我.向自己专业靠近.同时这也让我提前体会到了企业的基本经营模式. 现在我能做的就是吸取知识.提高自己的综合素质.提高自己的表达能力..自己有了能力.到时候才会是“车到山前必有路”我相信在不久的未来.会有属于我自己的一片天空. 银行柜面操作的小结（2）： 五年前，怀着对未来生活的美好向往，怀着对银行工作的无限憧憬，我成为了一名**银行的普通员工，从那天起，在日复一日、年复一年迎来送往的平凡工作中，我不仅有对工作满腔热忱、更有颗追求完美的心，坚持不懈、韧劲十足地不断努力提高自己的专业技能和服务水平，以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务，以自然豁达、和善宽容的心境接待每一位客户，以团结互助、平和谦逊的姿态与领导同事一起为华夏银行的发展贡献自己的力量，从中我领略到了服务的魅力，体会到了什么叫“以客户为中心”的真正内涵，感受到了集体的温暖和力量，并以此得到了领导同事和客户的一致好评。我很庆幸自己能有这么好的工作环境和工作条件，同时也高标准严要求地给自己定下了工作目标：严格要求自己，不断努力提

商业银行现金管理

商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势 提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势 一:现金管理的概念和发展历史 现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。 中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。 可见现金管理的在我国也具有较长的历史。 二:各大商业是如何运用现金管理 现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。 工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。 国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。 仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。

银行柜面操作风险

银行柜面操作风险 1风险:人员，系统，流程，外部事件导致银行和客户资金财产损失（内部，外部） 2类型:操作失误，主观违规，内部案件，外部欺诈，技术风险 3操作风险:声誉影响，管理影响，发展影响 4任何岗位都应该有岗位责任制的订立 5“三清原则”：客户认清，钞券点清，一笔一清 6禁止：假作废，假遗失凭证，私留废纸的凭证，违规跳号使用，先在凭证上加盖印章私自将凭证带离营业场所，不按规定运送凭证。 7账户违规：销户后不销毁凭证，违规办理查询冻结解冻扣划，虚增存款调剂库存擅自垫款压款无理退票，长款私拿，短款自补，以长补短。违规揽存，虚假宣传， 8三先三后：先卡大数，后点细数先点主币，后点辅币先点大面额票币，后点小面额9会计印章：专匣保管，固定存放，临时离岗，人离章收。错用，串用，提前过期使用。10柜员短暂离柜5分钟之内，可不签退，但必须将现金抽屉，票夹门上锁。 11受理票据业务：一听，二看（双色底纹印刷，渗透性油墨），三摸（纸张挺括感，水印凹凸感，下排流水号凹凸感），四测（看颜色，规格，暗记，填写规范） 12装现取钞：同装同取同清点，钱箱启闭符合:同开同闭同加锁。 13柜面业务规范:一核（三见面三核对，账折，账款，凭证款项）二平，三定，四准卡点卡，五清，六发现差错三立一定（立即清点，立即分析原因立即采取措施，定期总结经验） 14严格执行，印，押，证分管。 1票据行为:产生票据权利和义务的法律事实。 2票据特征：金钱有价完全证券（谁占有归谁），要式证券（类型和格式，内容有法律规定），无因证券（无条件支付），流通证券（背书转让），文意证券（由出票人定大小）， 设权证券（权利可以创设），融资证券工具（可以贴现） 3票据权利（付款请求权，票据追索权），请求权对象（付款人或代理），追索权对象（承兑人，前手，连带债务人），权利补救（申请止付，公示催告） 1存款经济概念:银行的货币信用行为，法律概念：契约行为。 2管理部门，银监会，人民银行，外管局。管理制度：准备金，基准利率，利率公告 账户管理，实名存款，分类开户，大额预约。反洗钱管理,大额现金，可疑现金。 3金融犯罪，指行为人违反国家金融法，根据刑法应受刑事惩罚的行为。社会危害性，刑事违法性，应受惩罚性。

商业银行柜台业务 课程标准

附件二： 《商业银行柜台业务》 课程标准 编写人： 审核人： 开课单位负责人： 制定时间： .

目录 一、课程基本情况 (3) 二、课程性质、地位和设计理念 (3) 1、课程性质和地位 (3) 2、课程设计理念 (3) 三、课程目标 (4) 1、专业能力目标.............................................................................................. 错误！未定义书签。 2、方法能力目标.............................................................................................. 错误！未定义书签。 3、社会能力目标.............................................................................................. 错误！未定义书签。 四、课程内容、教学设计和考核标准 (5) 1、课程内容和学时分配 (5) 2、课程教学设计 (6) 3、课程考核标准 (16) 五、课程实施建议 (17) 1、师资条件 (17) 2、教学设施 (17) 3、教学资源 (18) 六、其他说明 (18)

《商业银行柜台业务》课程标准 一、课程基本情况 二、课程性质、地位和设计理念 1、课程性质和地位 该课程是金融保险专业的一门专业核心课程，是通过对商业银行综合柜台相关职业工作岗位进行充分调研和分析，借鉴先进的课程开发理念和基于工作过程的课程开发理论，进行建设与实施的学习领域课程。目标是让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。它以《现代金融基础》、《商业银行实务》、《财经基本技能》课程的学习为基础，也是进一步学习《电子银行》、《个人贷款》、《风险管理》课程的基础。 2、课程设计理念 该课程打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作项目

银行案件防控

浅议商业银行柜面业务操作风险防范 柜面业务操作风险是一种出现频率高、影响范围广、管理难度大的风险。柜面业务操作风险控制不好，将对商业银行的声誉和管理方面带来重大的负面影响，严重制约银行健康有序发展。本文首先对柜面业务操作风险的概念和特征进行了介绍，其次从理论上分析了柜面业务操作风险的驱动因素，最后提出了相关对策建议。 商业银行在经营发展过程中面临着诸多风险，其中柜面业务操作风险是一种出现频率高、影响范围广、管理难度大的风险。近年来，因柜面业务操作风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。柜面业务操作风险控制不好，将对商业银行的声誉和管理方面带来重大的负面影响，严重制约银行健康有序发展。因此，如何有效控制柜面业务操作风险，是摆在商业银行管理者面前的一项长期工作。 柜面业务操作风险的概念及特征 （一）柜面业务操作风险的概念 《巴塞尔新协议》对操作风险的定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。我国银监会发布的《商业银行操作风险管理指引》对操作风险定义是：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。柜面业务操作风险是商业银行操作风险的主要部分。 柜面业务操作风险是指银行人工网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成银行或客户资金遭受损失的风险。 （二）柜面业务操作风险的特征 为了全面地认识柜面业务操作风险，本文对其特征进行了分析。准确把握其特征，对做出科学的对策建议具有重要意义。 1.风险的内生性 柜面业务操作风险通常不是由于市场风险、法律风险或信用风险所造成，而主要是由银行柜面管理体制不严谨、柜面人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强等原因所造成的直接或间接的人为风险，属于银行可控范围内的内生风险，更大程度上表现为非系统性风险。 2.影响因素的不确定性 柜面业务操作风险的影响因素多种多样，有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜面人员风险意识和能力不足所造成的。影响因素的不确定性无疑对银行柜面业务风险的防范提出了更大的挑战。 3.风险的隐蔽性