银行从业资格考试《风险管理》知识点：银行监管

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银行从业资格考试《风险管理》知识点：银行监管

银行监管（Bank Regulation）是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。银行监管理念伴随经济与银行业发展而不断完善。2010年，巴塞尔委员会根据全球金融危机中银行资本约束机制所暴露出来的缺陷，公布了巴塞尔协议Ⅲ，作为巴塞尔协议Ⅱ的重要补充和完善。

在监管实践中，由于许多国家银行系统，尤其是发达国家银行系统在全球金融危机中所表现出的脆弱程度，已严重威胁到各国和世界金融体系的稳定，为在全球范围内建立更为稳健的监管标准，巴塞尔委员会于2012

年9月重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。

面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要因为：

（1）银行业为各行业广泛提供金融服务。由于其特殊地位，银行体系对整个国民经济具有广泛而深刻的影响。

（2）银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。根据传统经济学原理，当某类经济机构自我运行所要达到的目标与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的政府和监管机构加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。

（3）存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。银行往往比存款人占有绝对优势。当风险发生时，银行就更有条件将风险及其损失转移给银行债权人。如果没有监管机构的制约和保护，债权人利益无法得到有效保障。

（4）风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益。在当前的市场经济体系中，一方面，外部宏观经济、行业、区域等风险因素变化对银行经营及未来发展会产生深远影响；另一方面，银行体系内部还存在个体理性与集体理性的冲突，即便每家银行都理性行事，也并不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的，经济学中将这种现象称为“合成谬误”。因此，银行业必须要有监管机构从行业整体高度加强风险控制。

（5）银行业先天存在垄断与竞争的悖论。一方面，由于银行具有规模经济的特点，如果放任其自由发展将导致高度垄断，进而导致更为严重的信息不对称，降低服务质量和资金配置效率；另一方面，过度竞争和同质竞争将导致融资成本不断上升、信贷风险不断增加，最终导致灾难性的系统性风险。

因此，垄断和过度竞争都不利于银行业的稳健高效运行。但由于存在的高负债、规模经济、资产负债期限结构不匹配等特点，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，并难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。因此，需要政府适当干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

银行风险管理名言

1、世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的，只有因过度发放贷款而倒闭。 2、任一个傻瓜都能把放出去，而收回它则需要相当大的本事。 3、银行的基本职能是预测、承担和管理风险——前美联储主席格林斯。 4、风险是客观存在的，风险带来了市场机会，就风险管理而言，识别是核心，管理是必备手段 5、从事信贷或担保业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，上述相关行业的基本职能是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多面入手进行建设。 6、如果银行的贷款管理经常出现问题，其原因并不是它缺乏贷款风险管理的体系、政策制度和程序，而是因为它没有占主导地位的信用文化，不能使这些系统、政策、程序真正执行并发挥作用。

——爱德华《演进着的信用风险管理》 7、不要把鸡蛋放在一个篮子里。——萨谬尔逊《经济学》 8、市场营销部门是在做加法，风险审查部门是在做减法。 9、以客户为中心，你不可能了解所有的客户，你不可能服务所有的客户，我们应该尽量去满足一部分客户的全部需求。 10、人和人类组织所从事的事情一定会出现错误，我们只能控制和减少操作错误的发生。——墨菲定律 11、追求滤掉风险的真实利润。——银行经营理念 12、银行的贷款哲学是通过正式的贷款政策书面表达出来的。——乔治、汉普尔《银行管理》

13、做资金生意，只能是救急，不就难！面对暴利，宁可放过，不可做错。 14、全流程风险管理：风险管理不局限于调查阶段。风险管理在业务的每一个环节均得到体现。沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理，以最终达到“风险可控”的目的。 15、从贷款获得的息差不是简单的存贷款利差或利润，它只不过是作为对银行给相关借款人发放贷款所承受的相应风险的补偿。目前全球头100家大银行里，有超过80家使用穆迪KMV提供的服务，其开发的模型及计算的预期违约概率已成为全球银行业广泛采用的行业标准，每年因提供该种服务所获得的收入超过了1亿美元。 16、贷款的收益有上限而本金的损失无下限。从实际情况看，贷款的最大收益就是按与借款人所签订的贷款合同规定的利率，按期收回本息。但倘若借款人一旦违约，其涉及的损失则不仅限于贷款本金本身。通过合理信贷定价，确保从客户所赚取的收益，足以弥补呆坏账准备的提取，并保证获得相应的资本回报。

2019年中级银行从业考试《银行管理》押题练习试题C卷

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《银行管理》押题练习试题C 卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ） A 、建立投诉处理机制 B 、畅通投诉渠道 C 、明确投诉处理时限 D 、投诉处理结果公开 2、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A 、经济资本 B 、经济增加值 C 、资本预期收益率 D 、税后净利润 3、下列不属于单位结算账户是（ ） A 、基本存款账户 B 、长期存款账户 C 、临时存款账户 D 、一般存款账户 4、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A 、主权暴露风险 B 、公司风险暴露 C 、股权风险暴露 D 、金融机构风险暴露 5、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A 、正相关 B 、负相关 C 、同等 D 、不相关 6、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ） A 、商业银行的董事 B 、商业银行的监事 C 、商业银行信贷业务人员 D 、集团客户中关联方 7、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A 、短期流动性调节工具（SLO ） B 、常备借贷便利（SLF ） C 、中期借贷便利（MLF ） D 、抵押补充贷款（PSL ） 8、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A 、总经理 B 、董事会 C 、风险管理委员会 D 、项目审核委员会 9、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）

商业银行风险管理部主要职责

商业银行风险管理部主要职责 风险管理部主要职责 1、在行领导的领导下，负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风 险的管理丄作。2、拟定风险管理政策与程序，经批准后公布实施。根据实施情况定期检讨和修订，并组织制定相应的实施细则。对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查，对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出修改意见，反馈给有关单位修订。 3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办法，以及信贷决 策规则和流程，拟订信贷业务审批权限。 4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作。 5＞负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导，负责对分（支）行信 贷业务的现场和非现场检查，负责对分（支）行放款审核中心的管理丄作，负责全行贷款风险分类的核查和管理匸作。6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核，并参与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作。 7、负责对信贷审批工作的后评价。 8、编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报。负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理信息。负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警委员会安排的日常工作。 9、负责全行信贷资产组合管理，包括测量组合的风险;对行业、目标客户、现有客户等进行研究，编制研究报告，拟定我行信贷组合战略方案;分析信贷组合绩效。

10、负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型，负责CECM系统和个贷系统管理。11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理。12、负责全行信贷风险管理培训，建立信贷人员的准入与资格认证制度。 说明： 1 1、法律合规部已不再作为我部二级部门，根据职责分工其负责全行合规性风险的管理丄作，故以上职责中合规性风险管理（第1条）不再为我部职责。 2、根据行办会相关决议，授信后管理职责山公司部调整到风险管理部，根据新分工以上第6条调整为:负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作，负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在的问题，并提出工作建议，通报监督、检查情况及发现的各种问题。 总行风险管理部处室职能划分 综合规划处职责： 负责协助总经理室草拟全部的工作总结及规划，监督全部工作计划（年度、季度和月度）的执行情况;全行风险管理机构的考核和人员的管理;总行风险报告的草拟和意见反馈，全行风险报告体系的管理工作;全行的拨备预算、记帐等相关管理工作;按规定向银监会定期报送存贷款、不良贷款等报告;本部门的行政事务。 风险政策处职责： 依据莆事会制定的风险管理战略，负责组织草拟及维护全行信用风险、操作风险管理的政策、制度和程序;审核各部门提交的与信用风险、操作风险的相关文件; 根据风险核准制进行新产品的风险审核;全行操作风险的统筹组织。 风险监控处职责:

银行运营监管员工年度工作总结

银行运营监管员工年度工作总结 ——某银行运营监管员工2015年个人工作总结 XX年，我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现述职如下： XX年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,XX年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。 一、银行监管与合作监管

1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质 今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从XX年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。 2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐 按照XX年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从XX年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。

银行风险管理的几个基本概念

银行风险管理的几个基本概念 杨文化 银行风险管理的几个基本概念 (1) 一、什么是预期损失 (2) 二、贷款预期损失的计算公式 (3) 三、什么是风险 (4) 四、什么是风险偏好 (4) 五、什么是非预期损失 (5) 六、处理预期损失与非预期损失的不同手段 (6) 七、什么是经济资本 (6) 八、什么是RAROC (7) 九、什么是贷款决策 (8) 十、什么是贷款评级 (9) 十一、什么是资本充足率 (9)

一、什么是预期损失 预期损失指损失的数学期望。设损失为随机变量X ，其密度函数为 )(x f ，则预期损失为EL EL= ?∞ ?＋0 )(dx x f x 怎样理解预期损失的经济含义？ 1、 从上式可以看出，银行某笔业务的预期损失是 “平均”的损失，不是简单的算术平均，而是“加权”平均，“权重”即损失发生的概率。因此，预期损失代表一笔业务的概率加权平均损失。 什么是损失？ 以掷硬币为例。假设银行开展掷硬币业务，出现正面时，银行获利10元（损失为0）， 正面 反面 损失 0 10 利率5％，到期若企业不违约，银行可获利 不违约 违约 损失 x 贷款损失＝期末贷款本金回收额－贷款本金 什么是预期损失？ 正面 反面 概率 0.5 0.5 损失 0 10 不违约 违约 概率 p 1-p 损失 0 x 损失为 Ex=p ×0＋（1－p ）×E ｛x|违约｝ 假如上式等于5万元，则说明这笔贷款在放款后各种可能损失的平均值是5万元。 由于损失率为5%，故也可以说，如果银行发放100笔同样的贷款，则平均说来会有5笔损失掉，剩下的95笔保持正常。 贷款净损失＝贷款损失－预期损失

银行监管统计数据质量管理良好标准试行银监发

银行监管统计数据质量管理良好标准试行银监 发 SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#

附件一： 银行监管统计数据质量管理良好标准 （试行） 本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》(2004年第6号主席令)开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含5方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。5方面要素下共有15项原则，每项原则下有若干具体标准，共61条标准。 （一）组织机构及人员 原则1 组织领导 银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。 具体标准： 银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。

银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。 银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导”）组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。 原则2 归口管理 银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。 具体标准： 银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。 总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。 原则3 岗位设置

21.银行监管目标、方法

银行监管目标 银行监管目标具体化 银行的监管目标有以下五个方面： 1.保护存款人和广大金融消费者的利益 2.增强市场信心 3.增进公众对现代金融的了解 4.减少金融犯罪 5.支持实体经济发展，防范金融风险 银行监管方法 一、合规监管和以风险为本的监管 合规监管以行政管制为主，属于静态监管模式，它是一种消极的监管模式，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分 监管部门的工作包括： 1.制定规定 2.检查规定的执行情况 风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测，事后发现向事前预警，事后纠正向事前防范转变，是更有效的监管 风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础 有效银行监管核心原则将风险归成八大类 二、银行监管流程 （一）市场准入 各国对金融机构的监管都是从实行市场准入监管开始的，最直接表现为金融机构开业登记、审批的管制（二）非现场监管 基本流程： 采集数据；对有关数据进行核对整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价和早期预警；指导现场检查 主要内容： 资产质量分析；资本充足率分析；流动性分析；市场风险分析；盈亏分析 （三）现场检查 1.现场检查的作用：防范甄别风险 2.现场检查的主要方式与频率（常规1-1.5年、专项） 3.现场检查的内容与方法 资产质量与资产损失准备金充足程度；实际资本充足水平；资产负债结构及流动性状况；收益结构及真实盈利水平；市场风险水平及管理能力；管理与内控完善程度以及遵守法律法规情况 三、监管评级 美国骆驼（camel）评级体系 五项考核指标：

资本充足性 资产质量 管理水平 盈利水平 流动性 骆驼评级的主要指标和考评标准 1．资本充足率6.5%~7% 2．有问题放款和基础资本的比率，低于15% 3．管理者的领导能力和员工素质，处理突发问题应变能力和董事会决策能力，内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客能力 4．净利润与盈利资产之比为大于1%为一，二级，0~1%为三，四级，负数为第五级 5．随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力 欧洲ARROW评级体系（内外部风险管理） 外部风险： 政治、法律；社会人口统计；科学技术；经济发展；同业竞争及市场框架 内部风险： 业务风险（战略、信用、操作、财务稳定性、产品服务性质） 控制风险（组织、内控、管理层及员工、合规、客服） ARROW体系的特点： 1.对风险过程进行评估的程序与方法，不是简单的经营结果评级 2.它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，大小由关注程度表示，关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性 3.它设置了统一的评价标准与风险评估程序 4.根据关注程度大小确定具体监管措施

银行风险控制部岗位职责

银行风险控制部岗位职责

负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。 负责分行授信业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。 负责分行操作风险的综合管理，包括审定操作风险定期报告；审阅《操作风险事件通报单》并呈报总行风险总监。 负责本部门员工的日常业务培训，不断提升本部员工的各项工作技能。 负责完成上级领导交办的其他各项工作。 二、授信审查岗 负责分行的授信审查，包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。 根据审批意见出具授信审批通知书，并在信贷系统录入审批意见。 负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。 负责信贷审查员权限内的担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查；对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。 负责所审查项目的贷后管理有关工作，指导客户经理贷后检查工作，并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告，提出信用评级、风险分类调整建议等。 兼任押品保管员，在押品保管员A角不在岗时，临时掌管押品保险柜的密码或钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。 协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。 三、放款审查岗

兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。 负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。 放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。 按月制作放款月报，汇总放款数据，上报总行。 兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。 部门总经理交办的其他事项。 四、放款审查复核岗 兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。 负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。 放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷

银行风险管理部个人工作总结

本人系**银行**支行员工，20XX年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。 在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。 风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。 在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的:信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。 进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，

更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指 导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。 正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。 风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习 和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的** 一员。

银行风险管理心得体会条

提高风险防范意识增强合规经营理念 根据学习市分行落实2017版基层网点风险管控的若干措施，我进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任，充分认识到这次学习的意义和重要性。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会： 一、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对自身的风险防范教育，认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 二、从行为上加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念 按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一

步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，作为一名一线银行营销岗工作人员，我深知加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为优质客户将会给我们带来更多的经营利润。 通过学习，我更加要牢固地树立了“两个前提”的经营理念，在发展业务的同时，也要重视合规经营，合规创造价值的观念更深入我心。

浅析统计数据质量控制问题

浅析统计数据质量控制问题 统计数据质量控制统计 统计数据质量是对整个统计工作最为公正的评价，是统计工作核心的内容。保证统计数据的质量，确保统计数据的有效、准确，能够更好地满足政府和社会公众多方的需求。综合来看，我国统计数据质量问题表现为……，需要有效的控制措施加以解决。 一、当前的统计数据质量主要问题表现 （一）质量控制规范缺位 由于质量控制的规范缺位，导致统计机构与用户及社会之间很难实现有效沟通，很多数据用户和社会各界对于统计工作的复杂性和不可避免的统计误差没有认识，关于统计对数据的质量采取的控制方法、控制的程度以及控制结果缺乏了解。因此，即使我国的统计一直非常重视统计数据的质量，也为此做了大量工作，但是统计数据的用户和社会各界对统计数据的质量仍然非常不满。 （二）统计数据质量控制工作片面化 统计数据的全过程控制取得较大成功的经验和措施往往集中在几个项目领域，应用范围狭窄。多数统计数据质量缺少全程控制，很多环节出现疏漏。对调查环节的质量控制要求较高，但是在设计环节对数据需求考虑较少，数据的相关性得不到控制。而在人员方面，对于统计系统内部人员控制比较到位，但是对于统计系统以外的，占统计工作人员的基层人员却缺少控制。 （三）统计数据的质量控制系统不完善 统计数据的质量控制技术在统计工作和研究实践中应用并不广泛，而经常性的数据质量控制在实际的操作中也偏于事后分析评估，事前工作做得不到位，分类预防控制措施不足，对误差模型的应用也很少。统计调查制度上对于事先控制措施，比如将填表要求中的逻辑审核关系、平衡关系应用于质量设计等内容比较少，而在统计数据的质量评估工作中，对于将评估的结果或者结论应用在下一次调查方案的设计和改进方面，也没有充分的体现，事后的质量控制技术和数据的质量控制组织活动不能实现较好的结合。数据质量控制评估方法虽然已经制定，但是缺少具体的支持措施，比如部门职责划分不明确，职权、义务不清晰，数据质量控制评估方法的具体应用不规范等。

巴塞尔：有效银行监管核心原则(2012年最新修订版)

巴塞尔委员会：《有效银行监管核心原则》 (2012年修订版) 编者按：9月14日，巴塞尔委员会发布新修订的《有效银行监管核心原则》（下称《修订版》），本次修订基于2006年10月发布的《有效银行监管核心原则》和2011年12月发布的《有效银行监管核心原则》（征求意见稿），并借鉴了金融危机以来的经验以及2006年修订以后银行监管实践的最新发展。旨在实现有效监管核心原则普适性、连续性和可比性之间的均衡，促进全球范围银行监管事业的发展。 一、修订背景 此次修订《原则》的背景主要有以下四方面：一是系统重要性银行的受关注度不断提升。2007年金融危机之后，提高对系统重要性银行的监管力度在银行界中成为主流声音，各方面希望在相关法规中明确对系统重要性银行的监管要求。二是宏观审慎问题及系统性风险有待解决。监管机构应当以超越单一银行资产负债表的视角来审视银行的经营行为，对系统性风险进行鉴别、分析，并在必要时采取先发制人的行动，以防范系统性风险。三是危机管理、恢复和解决措施必须完善。危机后，有效的危机管理、恢复和解决措施被认为是监管机构面对银行倒闭时需要采取的必要行动。四是银行公司治理、信息披露和透明度水平亟待提升。危机表明，银行在公司治理方面的缺陷，可能对银行甚至整个金融体系造成严重危害。

二、核心原则概述 巴塞尔委员会意在保持其为银行监管实践提供标准方面的 持续相关性，保持监管创新与银行风险状况和系统重要性同步，从金融系统的全面视角充分考虑有效银行监管的宏观和微观元素，采取有效的危机预警和管理策略、规范的银行破产解决框架及其他方案，通过健全法人治理、信息披露和保持透明度来强化市场纪律。因此，此次修订建立在前一版本的基础上，以尽可能保证其连续性和可比性。此外，考虑到核心原则的普适性，巴塞尔委员会与巴塞尔成员国、非成员国、国际货币基金组织、世界银行、伊斯兰金融服务委员会等进行了充分的合作与协商，在文本出版前充分征求了公众和同行的意见。 新版核心原则赋予监管者一定的权力以保证其能够维护银行的安全性和稳健性。核心原则通过基于风险的有效监管、早期干预以及及时监管强化了对监管者的要求、监管方式以及监管者对银行的期望。核心原则认同银行监管者采用一种基于风险的评估方式，监管者需要对银行的风险状况进行评估，包括经营风险、风险管理的有效性、对银行和金融系统的敞口风险等。风险点出现时监管者的权力运用至关重要，通过前瞻性措施实现早期干预能够防止风险点发展为威胁金融安全和稳定性的系统性风险。同时，银行监管过程中还需要考虑到个别银行自身的实际情况。 三、先决条件 有效的银行监管系统应当做到能够保证监管政策能够在常态和非常态经济金融条件下进行拟定、实施以及监测。在实际操作中，存在大量的先决条件会对监管政策的实施产生影响。《修

银行事后监督人员工作总结

银行工作人员年终个人总结 时间转逝，银行工作多年的我无论是在思想上还是在日常工作中都积累了工作经验，这为以后的更好的工作理清思路、加快发展提供了捷径。通过对事后监督细则的不断学习，在工作中不断的总结我取得了长足的进步，也有着很多的感悟。 一、事后监督工作中对监督员的业务素质要求很高，需要掌握非常全面的业务内容，这样才可以认真审核每一笔业务。因此，强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要，这就要求我们认真学习省联社下发的《会计基础工作规范》以及其他会计法规法则，在理论的指导下，运用于实践并不断的总结工作中得到的宝贵经验和解决问题，进一步指导下一步的工作。开展各种自我学习和集体学习的活动培养我们的学习、更新知识的能力，我们本着应知应会和缺什么补什么的原则，进行全面学习，全方位提高自己的综合素质。学习内容主要包括：储蓄、会计、出纳、信贷、安全保卫等基本专业知识和技能;各专业核算、管理等方面的规定制度;学习各专业业务操作流程;学习金融法律法规;学习上机操作技能， 二、重点监督特殊业务，作为一名事后监督人员，认真监督基层网点的每一笔业务是非常必要的，也是我的职责所在，围绕上级及银监局风险排查方案等精神，我们主要是在重要空白凭证管理、大额授权、抹账、挂失、联行等特殊业务上加大监督力度，将风险隐患控制在最低。事后监督要把好会计核算的质量关，监督业务处理依据是否合法，账务处理手续是否合规，并且纠正会计核算中的差错和问题。

经过我们事后监督人员近几个月的努力，基层网点的账务质量有了相当明显的改善，而我们的工作思路也越来越清晰、明确，那就是紧紧围绕总行下达的各项文件精神，以《会计基础工作规范》为中心，认真按照领导提出的要求，踏踏实实的做好本职工作。坚持把监督工作做好，监督好工作中的每个细节，及时处理和反映工作中的问题，及时纠正工作中的差错，防范风险事故的发生，保证网点工作的正常运行。 三、加大制度建设完善力度，全面规范操作规程。 强化执行，完善各项制度，认真阅读学习上级文件，严格按照上级文件指示规范操作。随着银行的不断发展和完善，也要求我们作为一名普通员工也要适应环境的变化，要学习新的知识，掌握新的技巧，提高自己的能力，把自己培养成为一个业务全面的优秀员工，也让自己的职业生涯没有遗憾。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以银行的理念完善自我，在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为银行事业的发展尽绵薄之力。

某银行风险管理报告(DOC)

某银行风险管理报告 一、近年来风险管理采取的措施 (3) 1、完善风险管理体系及组织架构 (3) 2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性 (5) 3、完善风险管理工具方法，开发先进的风险管理信息系统 (6) 二、风险管理体系 (9) 1、本行风险管理体系的主要架构 (9) 2、董事会及其专门委员会 (10) 3、监事会及其专门委员会 (11) 4、高级管理层及其下属委员会 (11) （1）行长 (11) （2）管理层下设专门委员会 (12) 5、其他 (13) （1）总行风险管理板块 (13) （2）审计部 (15) （3）监察室及保卫部 (16) （4）业务条线风险管理 (16) （5）分行风险管理架构 (17) 三、主要风险管理 (19) 1、信贷风险管理 (19) （1）信贷政策及指引 (20) （2）贷款审批及监控程序 (20) 2、市场风险管理 (33) （1）利率风险管理 (34)

（2）汇率风险管理 (35) 3、流动性风险管理 (35) 4、操作风险管理 (37) （1）采取有效措施，加强会计风险的防范和监控 (37) （2）依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平 (38) （3）本行的流程银行建设，强化了本行对操作风险的管理 (39) 5、合规风险管理 (39) 四、进一步完善风险管理的措施 (41) 1、推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理 (41) 2、寻找有效载体，进一步贯彻落实先进风险文化 (42) 3、大力推广内部评级法，进一步强化信用风险管理 (42) 4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险管理 (42) 5、明确管理思路，切实有效推进操作风险管理 (42) 6、进一步强化对会计领域的操作风险管理 (43) 7、更新理念，转变思路，改进和创新资产保全工作 (43) 8、加快系统建设，提升科技对风险管理的支撑作用 (43) 9、推进流程银行建设 (43) 10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设 (44) 本行风险管理的目标是以有效的内部控制持续改善本行的风险管理系统，逐步实施全面风险管理，确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。

从统计流程谈统计数据质量控制

从统计流程谈统计数据质量控制 作为一名基层统计工作者，自己从事规模工业统计2年多的时间不算长，但是这两年却是规模工业统计发生深刻变革的两年，统计范围的变化，计算方法的变更，能源统计的变革。每一次制度改革，都关乎统计数据的质量，改革的好坏对于统计数据质量有着至关重要的影响。作为一名统计改革的亲历者，抱着抛砖引玉态度，提几点自己对数据质量控制的思考，希望引起大家的共鸣，甚至引出前辈、专家的大思考，对以后规模工业统计改革也能有所裨益。 统计数据质量是统计事业的生命，我想从基层统计工作的流程入手，只有每个流程的质量都得到保证，统计数据质量才会有保障，通过流程解剖统计数据质量存在的问题，寻求解决问题的办法。 笔者从事的是规模工业统计，就以规模工业统计为例。就规模工业来说，一张报表的完成基本上要经历报表收集—录入审核—反馈修改—汇总上报四个流程，规模工业最重要和最常态的报表是产值报表和财务报表，也就是我们行业通常所称的201表和202表，我就以此为例谈谈报表的四个流程，以此来揭示工作中存在的问题。 第一个流程是报表收集。201表省统计局要求的上报时间是下个月的4号中午12点之前，为了能够顺利收集各区

县和企业报表，我们市统计局要求他们分别在2号和1号之前上报，县统计局收集报表就更加靠前了，通常都安排在月底之前上报。然而企业断帐的时间却不尽一致，部分企业要到下个月的上旬才能出初步数据，有些集团公司或总厂由于要收集下面分公司或分厂的数据，就难免还要晚一点。这里问题就暴露出来了，一方面催着要报表，另一方面数据出不来，企业怎么办？要么先报个预计数应付一下，要么迟报或者拒报，但是迟报或拒报就会违犯《统计法》，面临处罚，所以通常企业都选择预计上报。众所周知，企业上报数据是我们统计数据的源头，源头上的数据把握不准，势必影响统计数据质量。但是如果要保证数据质量就要牺牲一些时效性，如何既保证准确性又不失时效性呢？这是当前基层统计工作面临的两难抉择。 统计报表的第二个流程是录入审核。这是保证统计数据质量的重要一环，县市和企业上报的数据准不准确，报表内有没有逻辑错误，报表与报表之间有没有互相匹配和验证，都要靠我们这个流程来发现和纠正。这个流程的数据质量如何控制？就要靠我们的基层统计工作者的业务素养和工作责任心。有些人认为，现在的报表处理都是通过电脑软件来进行，有电脑审核还会有什么错误审核不出来吗？统计工作者只要根据审核错误修改就是了，不需要太高的业务素养。其实不然，电脑并不是万能的，它只能根据程序中的公式来

《中央银行学》复习思考题

《中央银行学》复习思考题 王广谦主编，高等教育出版社第三版（2011年） 第一章中央银行制度的形成与发展（P29） 1、试述央行产生的客观经济原因。 2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？ 3、如何认识中央银行的性质？ 4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。 5、简述央行制度类型及其特征。 6、概要说明美国联邦储备体系组织结构、职能与资本结构。 7、概要说明中国人民银行当前组织结构状况。 8、概要说明欧洲央行组织结构与职能。 9、概要说明香港金融管理局制度。 第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用（P49） 1、如何理解央行在现代经济中的地位与作用？ 2、简述当前中国人民银行的主要职责。 3、如何理解中央银行独立性的内涵与实质？ 4、试述赞成及反对央行独立性的理论观点。 5、简述中央银行独立性的主要表现。 6、试评述美国联邦储备体系独立性。 7、试评述中国人民银行独立性。

8、从中央银行独立性的国际特点分析中国人民银行独立性方面存在的问题，并提出符合国情的改进意见。 第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 1、中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么？ 2、试分析中居银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因？ 3、试从资产负债的基本关系和各项目的对应关系分析中国、美国、日本中央银行的资产负债表各有什么样的特征。 第四章中央银行的负债业务（P99） 1、简述央行主要负债业务。 2、简述央行存款业务。 3、简述央行准备金存款业务的主要内容与意义。 4、什么是央行货币发行业务？如何区分经济发行与财政发行？ 5、央行货币发行的基本原则是什么？ 6、比较各种货币发行准备制度的优缺点。 7、什么是基础货币？利用央行资产负债表分析基础货币的决定。 8、结合中美央行资产负债表比较两国基础货币投放机制。 9、试述存款准备金制度的主要内容。 10、比较中央银行发行债券与商业银行发行债券。 11、近年来中国人民银行负债业务结构有哪些主要的变化？成因是什

银行风险管理部工作总结

银行风险管理部工作总结 2019年是银行风险管理工作全面提升阶段的开局之年，风险管理部年初制定管理改革的总体思路，提出以“巩固、精细、转变”为原则，以“提高处理能力、强化风险管控”作为工作重点，丰富管理手段，突出业务集中处理，强化内控管理，提高服务水平，保障监控工作效能，防范业务风险，努力加强分行管理工作的转变，向特色、主动、多维和辅导转变。 2019年，风险管理部将继续发挥保障、服务、风险管控职能，打好“组合拳”，努力推进全行业务健康有序发展，为管理工作全面提升继续努力。 现将2019年的工作总结和2020年工作计划汇报如下：2019年工作总结 一、人员合理配置，确保营业机构业务正常运行 某某主管是营业机构业务的现场组织者，是重要业务的授权和审批者，是风险的事中控制者，种种职责都说明主管在营业机构的重要性，所以做好主管理的尤为重要。2019年风险管理部制定了主管轮岗位方案，保障队伍的优化、廉洁、高效，保证业务人员全面掌握核算和管理要求；二是建立主管轮休制，避免休假高峰期轧堆休假，保障营业机构业务的正常开展，保证主管的正常休假，同时透过机动主管的轮替，作为主管的履职检阅，发现和整改主管好的方法和错误的做法，达到全行统一标准；三是做好营业机构主管的补充和配

备工作，协助主管做好支行的各项业务正常开展。 二、业务培训到位，确保各项业务操作合规 新业务产生后，业务发展的好坏，其中首要的就是培训到不到位，所以培训工作很重要，风险管理部认真梳理以往的培训方式，总结培训的效果，年初重新制定“业务培训方案”，采取集中培训（每周主管和专职人员培训），分层次转培训（由主管转培训受派机构的人员），集中考核（由风险管理部组织考试）的方式，以期达到各层级人员不断提高专业素质和业务技能，确保具备履行本岗位职责的能力，以促进全体人员服务水平持续提高。 三、业务集中上收，确保业务顺畅高效便捷，促进网点转型 从3月份开始，总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密代发工资等9大项25种业务。为支行减负、为人员减压，把风险集中化，把业务流程化，把管理扁平化，让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。 截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务格局，逐步实现业务集约运行、风险集中控制和效率提升。从而提高我行业务效率，加强操作风险事中防控，促进

银行管理员个人工作总结五篇

银行管理员个人工作总结五篇 牢固树立服务是立行之本，创新是发展之路的思想。以敬业、爱岗、务实、奉献的精神为动力，不断进取，扎实工作，下面是收集推荐的银行管理员个人工作总结，欢迎阅读参考。 精选银行管理员个人工作总结（一） 转眼间，20XX年即然结束，下面我将xxx年工作总结 为了实现用户满意第一，我除保证每天提前做好班前准备工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等；并做到解释简明扼要，浅显易懂，让客户在最短的时间内了解我行产品，接受我行产品。对优质客户，我基本使用的是站立式服务，且做到来有迎声，走有送声。此外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费贷款、个人住房贷款、个人电子银行等个金业务，受到客户好评。就曾受到客户口头表扬20余次，未接到过 一次客户投诉，多次受到单位领导褒奖。 我始终坚持工作第一的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以创新服务，持久服务的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注重对员工素质培养的今天，我刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原

业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，尤其钻研个金业务。在工作中他总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。全年来，我办理业务快速、准确，业务量一直处于全所前列，月平均业务量4500笔，如：在二季度，开理财金一户，金额一百万元，组织他行存款八十余万元。从xxxx年至今一直担任业务主管，在储蓄所人手严重不足的情况下，我主动为所领导分忧，不计个人得失，长期放弃休息到所里加班，在工作中正确地起到了主管的模范作用。 本着为用户负责的服务理念，经过一年来的刻苦工作、学习和实践，我在今年二季度两次在南岸支行获得主管荣誉称号、两次在分行评为核算质量奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与成绩的取得，与分理处、储蓄所领导的培养和广大同事的关心是分不开的。 工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还注意努力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。 通过这几年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续本着主人翁的态度，兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之短，一如既往地为本所的发展敬献自己的一份微薄之力。 我工作口号是：向客户提供更优质的服务、把优质服务 工作落到实处！