《商业银行业务与经营》习题集及参考答案1018
正本《商业银行业务与经营》习题集
第一部分:综合练习
第一章导言
一、填空题
1、1694年,英格兰银行的成立,标志着现代商业银行的产生。
2、商业银行的外部组织形式主要包括单一银行制分行制银行控股公司制。
3、我国商业银行的组织形式是分行制。
4、分行制的银行组织形式可以划分为总行制和总管理处制两种。
5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为决策机构执行机构监督机构。
6、实行单一银行制的典型国家是美国。
二、不定项选择题
1、人们公认的早期银行的萌芽,起源于(C)。
A古巴比伦B希腊C意大利D英格兰
2、(B)的产生,标志着中国现代银行的产生。
A东方银行B中国通商银行C浙江兴业D交通银行
3、商业银行是一种特殊的企业,与一般工商企业的不同体现在(ABC)。
A经营对象特殊B社会经济的影响特殊C责任特殊D经营目标特殊4、下列银行组织形式中,(D)曾经普遍存在于美国。
A分行制B银行持股公司制C连锁银行制D单一银行制
5、股份制商业银行的最高权利机构是(B)。
A董事会B股东大会C监事会D行长或总经理
三、名词解释
1、金融机构
2、商业银行
3、交易成本
4、信息不对称
5、道德风险
6、逆向选择
1、金融机构:为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构,简称金融机构。
2、商业银行:是现代金融制度的重要组成部分,是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。
3、交易成本:指达成一笔交易所要花费的成本,也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。
4、信息不对称:在金融市场上,社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。
5、道德风险:当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后,作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。这就是金融市场上存在的道德风险。
6、逆向选择:是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品,进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
四、简答题
1、商业银行的性质是什么?
答:商业银行首先是企业,与其他各种企业一样,以利润最大化为经营目标。
(1)商业银行必须面向市场,千方百计地去满足市场的各种现实需求。
(2)商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
(3)商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
(4)商业银行必须依法经营。
2、商业银行的特点有哪些?
答:商业银行的特点主要有:
(1)商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响;
(2)商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响;
(3)商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显;
(4)商业银行的业务活动过程充满了风险;
(5)商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。
3、商业银行面临的风险有哪些?
答:商业银行面临的风险主要有:
(1)商业银行一旦吸收了存款,就必须把它运用出去,如果存款人大量提取存款,或者违约支取存款,银行就会面临流动性风险。
(2)商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性,借款人往往不能按期偿还贷款,从而给银行带来信用风险。
(3)银行在经营活动中,由于经营环境的变化等,也会产生其他风险,如利率风险、外汇风险、管理风险等。
因此,商业银行在其业务活动过程中,自始至终充满了各种风险。
五、论述题
商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构,无论在数量上(资金资源的筹集与分配总量)还是在质量上(提供金融服务的项目和范围),都在现代金融体系中起着主导性作用。论述商业银行存在的经济原因。
答:商业银行在整个金融体系或资源配置中的作用不尽相同,但作为金融中介的商业银行的存在都有其客观的必要性。这可以从以下两个方面来说明。
1、微观视角的分析
在现实生活中,金融市场远不是充分有效的市场,由于市场交易成本和市场信息障碍的存在,将大大地降低社会资源配置及整个经济运行的效率。而商业银行等金融中介机构的存在,可以大幅度地降低市场交易成本,消除信息障碍所造成的逆向选择和道德风险问题,从而提高融资效率,并进而从总体上提高社会资源配置和经济运行的效率。
2、宏观视角的分析
市场经济在自发地发挥资源配置作用的过程中,存在着同样是其自身难以克服的缺陷,即市场调节的盲目性、自发性和滞后性。因此必须运用“看得见的手”,即由政府对经济实施宏观调控。而政府对经济的宏观调控也必须运用价值手段,实行间接调控。在国家调控经济的各种宏观经济政策中,货币政策处于核心地位。在制定和实施货币政策的过程中,离不开商业银行体系的支持和配合。中央银行通过调整存款准备金率、再贴现率、公开市场业务以及其他各种手段,影响商业银行体系的信用创造能力,进而影响货币供应量,达到调节经济的目的。因此,在现代市场经济条件下,商业银行作为政府对经济实施宏观调控的一个重要的传导环节,在现实经济生活中具有无可替代的作用。
第二章商业银行的价值理论
一、填空题