同业业务基础产品介绍(下)课后测试

同业业务基础产品介绍（下）

课后测试

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测试成绩：70.0分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1. 证券公司发放的收益凭证不能超过净资本的（）√

A 0.5

B 0.4

C 0.6

D 0.7

正确答案： C

2. 银行投资证券公司发放的收益凭证，主要是投哪类收益凭证？√

A固定收益凭证

B浮动挂钩收益凭证

C高息收益凭证

D杠杆投资凭证

正确答案： A

3. 银行收益凭证投资业务的目标客户为公开评级在（）级（含）以上的证券公司。×

A A

B B

C BB

D BBB

正确答案： D

多选题

4. 以下关于应收账款SPV化中应收账款的描述正确的是√A有一定可预见的现金流入量

B获得的利息收入应足以支付SPV的利息支出

C具有抵押价值和清偿价值

D还款条件明确

正确答案： A B C D

5. 资产证券化按照对象不同，可以分为（）√

A场内资产证券化

B私募资产证券化

C金融资产证券化

D企业资产证券化

正确答案： C D

6. 以下对于票据证券化产品的描述正确的是（）×

A收益较高，收益率普遍在6%以上

B期限短

C风险低

D期限长，一般在2年以上

正确答案： A B C

7. 票据托管业务中，银行的合作对象有（）√

A证券公司

B信托公司

C资管公司

D互联网平台公司

正确答案： A B C D

判断题

8. 固定资产证券化面临的最大问题是税收的问题。√

正确

错误

正确答案：正确

9. 银行存量客户的存量存款不得认购票据证券化产品。√正确

错误

正确答案：正确

10. 政府可以为企业提供担保。×

正确

错误

正确答案：错误

银行业专业人员职业资格初级银行管理银行基础业务 试卷7

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷7 (总分：50.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00) 1.下列不属于商业银行中间业务的是( )。 （分数：2.00） A.同业存放√ B.结算业务 C.代理业务 D.保管箱业务 解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括支付结算业务、代理业务、托管业务(如保管箱业务)、咨询顾问业务等。A项，同业存放属于商业银行的负债业务。 2.根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。 （分数：2.00） A.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权 B.符合条件的项目案产 C.项目发起人持有的项目公司股权√ D.项目批准文书 解析：解析：根据《项目融资业务指引》第十一条，贷款人应当要求将符合抵(质)押条件的项目资产和／或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。 3.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。 （分数：2.00） A.风险匹配√ B.公平 C.效用最大化 D.风险中性 解析：解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。 4.关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。 （分数：2.00） A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名√ D.定期存款不能提前支取 解析：解析：A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴，自2008年10月9日起，暂免征收储蓄存款利息所得税；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

同业业务基本概述 课后答案

课后测试 测试成绩：90.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 农村中小金融机构的非标资产投资总余额不得高于上一年度审计报告披露总资产的√ A0.03 B0.1 C0.04 D0.06 正确答案： C 2. 我国金融体系改革发展的历程中，“大统一”的金融体系发生在√ A1984年以前 B20世纪70年代后 C1984年到2000年之间 D2000年以后 正确答案： A 3. 2013年1月1日起正式实施的《商业银行资本管理办法(试行)》中，同业业务的风险权重为3个月以内√ A0.25 B0.2 C0.3 D0.35 正确答案： B 4. 流动性及定价问题小组会议召开的时间周期为√ A每季度 B每月 C每周 D每日 正确答案： C 5. 11号文中规定，监管层级在二级以上，资产规模（）以上才能做非标投资。√ A100亿 B200亿 C150亿 D300亿 正确答案： B 6. 人民银行既行使央行职能，又承担商业银行职能，当时实质仅此一家金融机构。这是对我国金融发展历程中哪个阶段的描述？√ A“大统一”的金融体系 B专业化金融体系 C市场化金融体系 正确答案： A 7. 银行吸收同业存款投资债券，利用存款与债券之间的差额进行套利，这种方式属于√ A产品套利 B机构间套利

C市场套利 D跨市场套利 正确答案： A 多选题 8. 以下关于开展同业金融业务意义的说法正确的是√ A新的利润增长点 B优化资产负债结构 C增强经营灵活性 D节约资本金占用 E有助于降低风险 正确答案： A B C D E 判断题 9. 银监会127号文件中对同业担保业务进行了规范。× 正确 错误 正确答案：错误 10. 境内金融机构与境外金融机构之间进行的业务往来不在127号文规范的范围之内。√ 正确 错误 正确答案：正确

银行基础业务课后练习

第三章银行基础业务 1. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，（）。× A 不受限制 B 应征得监督机构批准 C 属违规经营 D 应是对客户有附加条件的保证收益 正确答案： D 2. 下列不属于商业银行中间业务的是（）。× A 同业存放 B 结算业务 C 代理业务 D 保管箱业务 正确答案： A 3. 申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指（）。√ A 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证 B 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证 C 国有土地使用证、农村土地承包经营证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证 D 国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证 正确答案： A 4. 根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。√ A 为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权 B 符合条件的项目资产 C 项目发起人持有的项目公司股权

D 项目批准文书 正确答案： C 5. 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。√ A 固定收益理财计划 B 非保本浮动收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 保证收益理财计划 正确答案： C 6. 下列金融市场中，（）是商业银行之间进行短期资金融通的市场。√ A 资本市场 B 股票市场 C 银行同业拆借市场 D 长期信贷市场 正确答案： C 7. （）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。√ A 定期存款 B 活期存款 C 单位协定存款 D 保证金存款 正确答案： D 8. 债券回购的最长期限为（）。√ A 6个月

第五章 非银行金融机构和业务 课后测试

课后测试 测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ?1、下列关于财务公司设立的条件正确的是（）。（3.33 分） A 申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币 申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币 C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经检 D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币 正确答案:B ?2、金融租赁公司的发起人，应承诺（）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。（3.33 分） 5年 B 2年 C 3年 D 1年 正确答案:A ?3、财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。（3.33 分） A 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B 加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务 C

加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 正确答案:D ?4、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。（3.33 分） A 总经理 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 正确答案:B ?5、财务公司拆入资金余额不得高于（）。（3.33 分） A 资本总额 所有者权益总额 C 资产总额 D 利润总额 正确答案:A ?6、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）。（3.33 分） 吸收股东1年期（含）以上定期存款 B 固定收益类证券投资业务 C 经批准发行债券 D 同业拆借 正确答案:A

?7、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。（3.33 分） 货币经纪公司 B 证券公司 C 信托公司 D 投资银行 正确答案:A ?8、我国的金融资产管理公司不包括（）。（3.33 分） 中国信用资产管理公司 B 中国东方资产管理公司 C 中国长城资产管理公司 D 中国华融资产管理公司 正确答案:A ?9、（）是资产公司的核心业务。（3.33 分） A 中间业务 B 投资业务 不良资产业务 D 贷款业务 正确答案:C ?10、不良贷款不包括（）类贷款。（3.33 分） 关注 B 次级

同业业务基础产品介绍(下)课后测试

同业业务基础产品介绍（下） 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：70.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 证券公司发放的收益凭证不能超过净资本的（）V A 0.5 B 0.4 C 0.6 D 0.7 正确答案：C 2. 银行投资证券公司发放的收益凭证，主要是投哪类收益凭证？V A固定收益凭证 B浮动挂钩收益凭证 C高息收益凭证 D杠杆投资凭证 正确答案：A X

3. 银行收益凭证投资业务的目标客户为公开评级在（）级（含）以上的证券公司 C BB D BBB 正确答案：D 多选题 4. 以下关于应收账款SPV化中应收账款的描述正确的是 A有一定可预见的现金流入量 B获得的利息收入应足以支付SPV的利息支出 C具有抵押价值和清偿价值 D还款条件明确 正确答案：A B C D 5. 资产证券化按照对象不同，可以分为（）V A场内资产证券化 B私募资产证券化 C金融资产证券化 D企业资产证券化 正确答案：C D 6. 以下对于票据证券化产品的描述正确的是（）x A收益较高，收益率普遍在6%以上 B期限短 C风险低 D期限长，一般在2年以上

正确答案：A B C 7. 票据托管业务中，银行的合作对象有（）V A证券公司 B信托公司 C资管公司 D互联网平台公司 正确答案：A B C D 判断题 8. 固定资产证券化面临的最大问题是税收的问题。V 正确 错误 正确答案：正确 9. 银行存量客户的存量存款不得认购票据证券化产品。 正确 错误 正确答案：正确 10. 政府可以为企业提供担保。X 正确 错误 正确答案：错误

银行金融基础知识考试题库完整

银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】： B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D．不能确定 【答案】： A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务

C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】： A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】： D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】： A

6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】： C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】： A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务

【答案】： A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】： A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。 A．整存整取 B．零存整取 C．存本取息 D．定活两便存款 【答案】： A 11．【4990】财务公司属于（）。 A．银行金融机构 B．非银行金融机构 C．证券公司

时代光华理财销售业务培训课后测试

理财销售业务培训(答案见最后) ? 1、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（6.67 分）? A ? 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 ? B ? 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 ? C ? 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 ? D ? 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 ? ? 2、以下选项中，不是专区销售标准配置的是（）（6.67 分） ? A ?

“理财产品销售专区”标志 ? B ? 理财业务风险提示 ? C ? 高拍仪 ? D ? 销售人员资格公示 ? ? ? 3、理财销售录音录像资料至少保留到产品终止日起或合同关系解除日起（） 个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后）。（6.67 分） ? A ? 3 B ? 6.0 ? C

9.0 ? D ? 12.0 ? ? ? 4、“双录”都需要录的内容不包括（）（6.67 分）? A ? 营销推介 ? B ? 相关风险和关键信息提示 ? C ? 消费者确认和反馈 D ? 消费者撤销认购 ? ?

5、对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险 投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（6.67 分） ? A ? 保证收益型理财计划 ? B ? 非保本浮动收益理财计划 ? C ? 保本浮动收益理财计划 ? D ? 保本固定收益理财计划 ? ? ? 6、以下产品不需要进行理财“双录”的是（）（6.67 分） ? A ? 银行自己发行的理财产品

B ? 代销的金融产品 ? C ? 代销国债和实物贵金属 ? D ? 存单 ? ? ? 7、对双录影像资料管理要求不包括（）（6.67 分） ? A ? 将录音录像资料至少保留到产品终止日起12个月后或合同关系解除日起12个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后 ? B ? 对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据 ? C

关于规范金融机构同业业务的通知(银发[2014]127号)

袇关于规范金融机构同业业务的通知 [2014]127号 膃银发 薀近年来，我国金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。为进一步规范金融机构同业业务经营行为，有效防范和控制风险，引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，促进多层次资本市场发展，更好地支持经济结构调整和转型升级，现就有关事项通知如下： 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金袀一、本通知所称的 融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。 羇金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。

同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业薄二、 拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资 金融通行为。 （中国人民银行令〔2007〕莂同业拆借应当遵循《同业拆借管理办法》 第3号发布）及有关办法相关规定。同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算。 同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业蕿三、 务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。同业存款相关款项在同业存放和存放同业会计科目核算。 是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同肇同业借款 业资金借出和借入业务。同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。 同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的羅四、 委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通

银行金融机构-课后测试及答案(满分试题)

银行金融机构 单选题 1. 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司的业务主要是：√ A 经营租赁 B 转租赁 C 租赁 D 融资租赁 正确答案： D 2. 根据《银行业监督管理法》规定，以下哪个不属于银行业金融机构：√ A 中国工商银行 B 农村信用合作社 C 北京市农村商业银行 D 金融资产管理公司 正确答案： D 3. 中国进出口银行的业务不包括：√ A 办理出口信贷 B 筹集和引导境内外资金 C 提供对外担保 D 从事人民币同业拆借和债券回购 正确答案： B 4. 新中国第一家全国性的股份制商业银行是：√ A 招商银行 B 交通银行 C 中信银行 D 兴业银行 正确答案： B 5. 按照国家有关规定，村镇银行可代理部分金融机构业务，其中不包括：√

A 政策性银行 B 保险公司 C 证券公司 D 证监会 正确答案： D 6. 中国邮政储蓄银行成立的主要目的是：√ A 发放贷款 B 回笼货币 C 发行纸币 D 经办储蓄 正确答案： B 7. 我国最初成立金融资产管理公司的时间是：√ A 1997年 B 1998年 C 1999年 D 2000年 正确答案： C 8. 以下不属于汽车金融公司业务的是：√ A 为贷款购车提供担保 B 向金融机构借款 C 提供车险业务 D 提供购车贷款 正确答案： C 9. 中国保监会监管的非银行金融机构不包括：√ A 财产保险公司 B 人身保险公司

C 基金管理公司 D 保险中介机构 正确答案： C 10. 我国农村金融机构不包括：√ A 农村信用社 B 农村商业银行 C 农村资金互助社 D 农村邮电局 正确答案： D 11. 中国建设银行整体改制为股份有限公司的时间是：√ A 2004年9月17日 B 2004年9月17日 C 2006年8月26日 D 1954年10月1日 正确答案： A 判断题 12. 1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国建设银行三家政策性银行。√ 正确 错误 正确答案：错误 13. 股份制商业银行打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高。√ 正确 错误 正确答案：正确 14. 中外合资银行是指一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行。√ 正确 错误

解密银行同业业务的6种典型模式及其操作要点

作为银行表外融资的新型工具，信托受益权买入返售近几年已成为商业银行同业业务中广泛流行的操作模式。商业银行通过信托收益权买入返售的形式，将传统上属于资金业务的同业业务演变成了类贷款业务，这种类贷款业务与银行常规的贷款业务相比，有如下几个优势：（1）不纳入银行存贷比考核，存贷比考核的公式是贷款/一般存款，上限是75%，由于同业资产不体现在贷款额度中，这对于存贷比较高而信贷额度不足的股份制银行和城商行来说，吸引力明显；（2）根据2013年1月1日起正式实施的《商业银行资本管理办法(试行)》，同业业务的风险权重为3个月以内20%、3个月以上25%，而常规贷款业务的风险权重很高，比如投向工商企业的，风险权重为100%；（3）这种类贷款业务中的同业负债无需缴纳准备金。 买入返售业务的基本操作模式是三方协议模式，这种模式中通常会出现甲、乙、丙三方，甲方一般是资金过桥方，乙方是实际出资方，丙方是提供信托受益权远期受让的兜底方，也常常是融资客户的授信银行。三方协议模式从2011年开始兴起，到2012年大发展，再到2013年的衍变和创新，走出了一条金融压抑下独具特色的同业创新之路。 模式一：抽屉协议暗保模式 抽屉协议暗保模式是最简单、最基础的操作模式，通常是B银行由于信贷额度或贷款政策限制，无法直接给自己的融资客户贷款时，找来一家A银行，让A银行用自己的资金设立单一信托为企业融资。这种模式下，B银行作为风险的真正兜底方，与A签订承诺函或担保函（暗保），承诺远期受让A银行持有的单一信托受益权或者基础资产。这里B银行有两种兜底方式，一种是B银行出资受让信托受益权，另一种是B银行直接收购针对融资客户的基础资产。 前一种方式的优点是银行不用在表内发放一笔贷款，不用真实占用企业的授信额度。但缺点有两个：（1）如果B银行用资金受让信托受益权，这样B银行成为信托受益人，但问题是信托计划并没有就此终止，信托到期时信托计划无法结束，就会发生信托贷款逾期，而信托逾期是需要向监管机构上报的；（2）很多银行的分行是不具备投资信托

同业业务发展进程

同业业务发展进程 近年来，伴随着银行业的蓬勃发展，各家银行同时面临两大难题：一是银行资产扩张过快，导致资本需要不断补充，通过股东不断的增资扩股或者发行二级资本工具的方式毕竟不是长久之计；二是信贷规模受到管制，对于以传统存贷款业务为主要利润来源的中国各家银行，利润无疑受到了限制。为保持盈利水平，各家银行不乏野心和斗志，不断创新出理财产品、银信合作及同业业务等资产扩张工具，解决资本消耗过快和信贷额度受限这两大难题。但应注意的是，这些创新大多在银行资产负债表中存贷款业务范围之外，有些业务甚至属于监管的“盲点”，这无疑存在一定的信用风险隐患。 一、同业业务概述 广义上的金融同业业务（以下简称“同业业务”）泛指各金融机构包括银行、券商、保险、信托、基金以及其它金融机构之间的业务合作。常见的同业业务包括银银合作、银信合作、银证合作、银基合作、银保合作、银证信合作、证信合作等。而由人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合印发了《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号，以下简称127号文）则对同业业务进行了具体的定义，同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。由于在实务中，银行仍然是我国金融体系的第一大行业，其规模之大，客户数量之多，在同业业务中处于主导地位，所以从某种意义上来说，所说的同业业务就是以商业银行与其他金融机构合作为基础，以同业资金为纽带的，以实现金融机构利润最大化为目的的金融协作活动。

二、同业业务的发展历程 （一）金融机构开展同业业务的动机 说起同业业务，要从同业代理、结算、清算等简单的同业往来说起。1984年10月，中国人民银行允许各专业银行互相拆借资金，自此同业拆借出现。上世纪末以来，世界范围内金融混业经营趋势加强、信息技术快速发展，国内金融业历经改革重组后，金融机构数量、种类、业务多样性都取得了长足的进步，利率、汇率改革不断深化，金融市场建设不断完善，国内同业之间联系渐趋紧密。从简单的代理、结算、托管到同业存款、票据融通再到信贷资产转让、信托受益权买入返售等等，同业业务范围不断拓展，合作层次不断提升，规模不断扩大。2007年以来，在存贷比监管、信贷规模受限、利率市场化进程提速、金融脱媒加剧等背景下，金融机构越来越重视同业业务。同业业务风生水起，并不断幻化出新的形式和玩法。 由于历史的原因，中国人民银行采取信贷规模控制这一指令性的货币政策工具控制银行贷款规模。1997年12月24日，中国人民银行颁布《关于改进国有商业银行贷款规模管理的通知》，规定“从1998年1月1日起，中国人民银行对商业银行贷款增加量，不再按年分季下达指令性计划，改为按年（季）下达指导性计划。”该通知取消了对国有商业银行贷款限额的控制，各商业银行对资金来源与资金运用实行自求平衡。2007年，猪肉等农副产品价格飞涨，国际原油价格不断冲高，前三季度信贷规模也创新高。面对不断加大的膨胀预期，中国人民银行重启信贷规模控制，一年内六次加息，十次上调存款准备金率，试图为市场降温。在此背景下，商业银行开始探索信贷腾挪方法。 同业业务相对于存贷款业务的优势根据，在笔者看来有如下几点：

银行同业业务分类及现状

银行同业业务现状及指引2017-08-02 “就目前同业业务发展情况来看，银行同业业务的产品种类主要分为三大方面，即：从负债端出发的同业业务、从资产端出发的同业业务和居间、投顾、委托代理等中间业务收入端出发的同业业务。 原标题：银行同业业务现状分析及建议来源：华尔街见闻作者：周海滨普兰金融大连分公司总经理，曾任某股份制银行总行票据金融事业部产品中心负责人银行同业业务是在市场经济发展的格局下逐渐形成的。银行同业业务的增长表明这种同业创新具有模式灵活、银行创收高和企业需求高的特点。为此，它深受各大银行喜爱。在近年来，银行同业业务取得了迅猛发展，各银行都组建了同业业务部门，解决了部分企业融资难题。但过程中尚存在着许多不完善、不规范的地方，所以该业务仍然存在着操作风险、信用风险、流动性风险以及利率风险，为进一步提高同业业务管理水平，以更好支持实体经济，本文将分析具体情况并提出相应建议。 一、同业业务现状 银行同业业务是指商业银行与其它金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。自我国商业银行发展同业业务以来，产品种类每年都在增加。比如银行可通过各类同业投资扩大资产规模，利用买入返售、拆入短期资金错配、发行理财产品出表等多种方式赚取利润。同业部在各家银行都被定位利润中心，甚至个别以上，然而在为银行带来高额利润的同50%银行同业资产占总资产的比例高达

时也隐藏着一定风险。在较为严格的监管导向下，银行同业业务也开始逐渐向流动性管理、信用管理职能偏重，随着监管趋严，MPA落地执行，风险权重变化及同业资产内部结构调整下，让同业业务中资本套利空间逐步缩窄，最终结果会使得同业资产在银行总资产中所占比重的上升空间变得非常有限。另一面，随着电商平台、非银金融机构及各类互联网金融的发展，其产品种类不断丰富，银行储蓄存款将会向非银机构转移，而非银机构剩余资金又会以同业（非银）存款形式存出至商业银行，如某宝等大型电商平台通过基金形式存出资金，商业银行的同业负债所占比例或会逐渐上升。 二、同业业务产品种类 就目前同业业务发展情况来看，银行同业业务的产品种类主要分为三大方面，即：从负债端出发的同业业务、从资产端出发的同业业务和居间、投顾、委托代理等中间业务收入端出发的同业业务。主要业务品种包括同业存款、存放同业、协议存款、非银存款、同业借款、同业存单、同业代付、同业偿付、同业代销、委托投资、黄金租赁、同业赊销、票据转贴现、信托受益权、券商资管计划、产业基金、资产证券化、同业理财、福费廷、股票质押式回购等同业投资、负债、居间业务。以上模式作为市场投融资需求的有力补充，为更多市场主体提供了便捷渠道。随着市场经济的进一步发展和同业利差缩窄，加之银监加大监管力度，银行同业部门也会随之转型不断创新，以适应市场进一步发展。 三、同业业务对实体经济作用 从实际情况看，同业业务在经济飞速发展的今天起着非常积极的作用。银行同业投资业务出现的“井喷”式发展能够在一定程度上推动实体经济发展，盘活存量所以银行同业业务的发展对我国在融资渠道方面为企业做相应补充。信贷资产，

理财产品业务培训课后测试

?、下列选项错误的是：（5 分） ? A 保本理财已纳入银行表内核算 ? B 保本理财视同存款管理 ? C 保本理财相应纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围 ? D 保本理财是理财业务的一种 正确答案:D ?2、下列选项正确的是：（5 分） ? A 资产管理业务是金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务 ? B 资产管理业务是金融机构的表内业务 ? C 金融机构开展资产管理业务时可以承诺保本保收益 ? D 出现兑付困难时，金融机构垫资兑付 正确答案:A ?3、下列哪一项不属于非保本理财产品的特点：（5 分） ? A 不保障本金完整 ? B 相关资产已按银监会规定计提了资本和拨备 ? C 适合能够承受一定风险的投资者 ? D 收益率浮动 正确答案:B ?4、公募产品的募集要求有：（5 分） ? A 必须是合格投资者 ? B 投资者不得超过200人 ? C 投资者可达200人以上 ? D 不得公开宣传，只能一对一推介 正确答案:C

?5、合格投资者的投资限定条件不正确的是：（5 分） ? A 投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元 ? B 投资于单只混合类产品的金额不低于40万元 ? C 投资于单只权益类产品的金额不低于50万元 ? D 投资于单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元正确答案:C ?6、下列关于资管新规的要去正确的是：（5 分） ? A 允许资金池运作 ? B 要求产品单独建账、单独管理、单独核算 ? C 均应采用公允价值计量产品净值 ? D 允许多层嵌套 正确答案:B ?7、关于封闭式净值型产品的说法错误地是：（5 分） ? A 必须采用摊余成本法估值 ? B 封闭式理财产品最低期限不得少于90天 ? C 封闭式理财产品的资产组合杠杆率最高可达200% ? D 净值稳定 正确答案:A ?8、关于定期开放式净值型产品的说法错误的是：（5 分） ? A 持有资产组合的久期不得长于封闭期的1.5倍 ? B 封闭期半年以上可以采用摊余成本法估值 ? C 定期开放式理财产品的资产组合杠杆率最高可达140% ? D 净值波动 正确答案:D ?9、关于开放式净值型理财产品错误地是：（5 分）

银行同业业务的6种典型模式及其操作要点

银行同业业务的6种典型模式及其操作要点作为银行表外融资的新型工具，信托受益权买入返售近几年已成为商业银行同业业务中广 泛流行的操作模式。商业银行通过信托收益权买入返售的形式，将传统上属于资金业务的同业业务演变成了类贷款业务，这种 类贷款业务与银行常规的贷款业务相比，有如下几个优势：（1）不纳入银行存贷比考核，存贷比考核的公式是贷款/一般存款， 上限是75%，由于同业资产不体现在贷款额度中，这对于存贷 比较高而信贷额度不足的股份制银行和城商行来说，吸引力明显；（2）根据2013年1月1日起正式实施的《商业银行资本管 理办法(试行)》，同业业务的风险权重为3个月以内20%、3个 月以上25%，而常规贷款业务的风险权重很高，比如投向工商 企业的，风险权重为100%；（3）这种类贷款业务中的同业负债 无需缴纳准备金。买入返售业务的基本操作模式是三方协议模式，这种模式中通常会出现甲、乙、丙三方，甲方一般是资金 过桥方，乙方是实际出资方，丙方是提供信托受益权远期受让 的兜底方，也常常是融资客户的授信银行。三方协议模式从2011年开始兴起，到2012年大发展，再到2013年的衍变和创新，走出了一条金融压抑下独具特色的同业创新之路。模式一：抽屉协议暗保模式抽屉协议暗保模式是最简单、最基础的 操作模式，通常是B银行由于信贷额度或贷款政策限制，无法

直接给自己的融资客户贷款时，找来一家A银行，让A银行用自己的资金设立单一信托为企业融资。这种模式下，B银行作为风险的真正兜底方，与A签订承诺函或担保函（暗保），承诺远期受让A银行持有的单一信托受益权或者基础资产。这里B 银行有两种兜底方式，一种是B银行出资受让信托受益权，另一种是B银行直接收购针对融资客户的基础资产。前一种方式的优点是银行不用在表内发放一笔贷款，不用真实占用企业的授信额度。但缺点有两个：（1）如果B银行用资金受让信托受益权，这样B银行成为信托受益人，但问题是信托计划并没有就此终止，信托到期时信托计划无法结束，就会发生信托贷款逾期，而信托逾期是需要向监管机构上报的；（2）很多银行的分行是不具备投资信托产品权限的，审批权限在总行，比如工农中建的二级分行和很多股份制银行的一级分行都没有这个权限，因此在这种情况下，银行的分行就不具备受让信托受益权的能力。第二种方式是收购融资企业的基础资产，也就是B银行向融资客户发放一笔表内的流动资金贷款，以流动资金贷款偿还之前的信托贷款，这样信托计划顺利结束，信托贷款不会出现逾期。但这种方式 要占信贷规模，并且B银行必须真实具备对融资企业的授信额度。关于收购基础资产方式，有这样一个背景：银监会在2012年初出了一个文，不允许四大资产管理公司远期受让信托受益权，也不允许给信托直接做担保，这样资产管理公司只能对基

中小商业银行的战略发展与经营转型-课后测试答案(1)

测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 通过卖方整合，以下哪项是为整合方带来的利益√ A 降低信息收集成本 B 进入银行销售网络 C 增强竞争地位与话语权 D 提高决策效率和专业性 正确答案： C 多选题 2. 从合格到优秀必须具备四大能力√ A 认知能力 B 创新能力 C 协同能力 D 资源整合能力 正确答案： A B C D 3. 银行应对变化时，优化的经营模式包括√ A 盈利模式 B 组织模式 C 营销模式 D 服务模式 正确答案： A B C D 4. 银行业务的变化表现为√ A 客户零售化 B 业务表外化 C 渠道电子化 D 服务方案化

正确答案： A B C D 5. 银行外部因素包括√ A 市场 B 伙伴 C 同业 D 流程 E 客户 正确答案： A B C E 6. 银行产品按照客户需求可以分为√ A 投资 B 融资 C 负债 D 结算 正确答案： A B 7. 银行定位包括√ A 战略定位 B 市场定位 C 客户定位 D 机构定位 E 网点定位 正确答案： A B C D 8. 以下哪种众筹方式可以叫金融× A 股权众筹 B 产品众筹 C 债权众筹

D 慈善众筹 正确答案： A C 9. 商业银行在提供电子商务服务的时候，扮演的角色有√ A 支付中介 B 信息中介 C 监管中介 D 资金中介 E 信用中介 正确答案： A B D E 判断题 10. 优化的实质是追求渐进式的经营管理体制改革。√ 正确 错误 正确答案：正确 11. 传统业务与创新业务之间的划分是绝对的，是不能相互转化的。√ 正确 错误 正确答案：错误 12. 机制解决的是资源配置和权力利益分配。√ 正确 错误 正确答案：正确 13. 产品营销是最高形态的营销，可以产生巨大的价值。√ 正确 错误 正确答案：错误 14. 交易银行相对于投资银行来说，涉及的金额大，发生的频率低。√

同业业务基础产品介绍(上)

同业业务基础产品介绍（上） 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 以下哪项业务的期限可以超过1年，但不可以超过3年√ smallBulb A 同业借款 B 同业拆借 C 同业存款 D 同业代付 正确答案：A 2. 同业业务还可以分为场内和场外业务，以下哪项业务属于场内业务？√ A 同业投资 B 同业借款 C 同业代付 smallBulb D 同业存单 正确答案：D 3. 一般来说，银行开展所有同业业务的基础是√ A 同业借款 smallBulb B 同业存款 C 同业拆借 D 同业代付

正确答案：B 4. 银监会11号文规定，农村中小金融机构非标资产规模不能超过同业负债的（）√ A 0.2 B 0.25 smallBulb C 0.3 D 0.35 正确答案：C 5. 11号文规定，农村中小金融机构非标资产总余额不得超过上一年总资产的（）。√ A 0.03 smallBulb B 0.04 C 0.05 D 0.06 正确答案：B 多选题 6. 以下属于同业融资业务的有√ smallBulb A 同业拆借 smallBulb B 同业存款 smallBulb C 同业借款 smallBulb D 同业代付 smallBulb E 买入返售（卖出回购）

正确答案：A B C D E 7. 存放同业业务的主要风险有√smallBulb A 账户开设的风险 smallBulb B 交易不能的风险 smallBulb C 经营结构的风险 D 信用风险 正确答案：A B C 8. 以下属于同业借款业务目标客户的有√smallBulb A 金融租赁公司 smallBulb B 金融资产管理公司 smallBulb C 汽车金融公司 smallBulb D 消费金融公司 正确答案：A B C D 9. 场外业务包括( ) √ smallBulb A 同业投资 smallBulb B 同业借款 smallBulb C 同业存款 smallBulb D 同业代付 smallBulb E 买入返售（卖出回购） 正确答案：A B C D E 判断题

资金业务产品介绍及举例

资金业务产品和交易 常见的本币市场及外币市场资金产品为以下几种： 1)本币市场 同业拆借、质押式回购、买断式回购、现券买卖、债券借贷、债券远期、远期利率协议、利率互换、同业存单发行和交易、CRM 凭证、票据市场 2)外币市场 人民币外汇即期、人民币外汇远期、人民币外汇掉期、人民币外汇货币掉期、人民币外汇期权、外币对、外币拆借 本币市场业务介绍及举例 同业拆借(Money Market,MM) 产品定义 信用拆借交易，是指与全国银行间同业拆借中心联网的金融机构之间通过同业中心的交易系统进行的无担保资金融通行为。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。 交易方式 询价交易。

交易期限 拆借期限最短为1天，最长为1年。交易中心按1天、7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、9个月、1年共11个品种计算和公布加权平均利率。 交易时间 T+0交易： 北京时间上午9：00-12：00，下午13：30-16：50。 T+1交易： 北京时间上午9：00-12：00，下午13：30-17：00。 中国国内法定假日不开市。 交易主体 经中国人民银行批准，具有独立法人资格的商业银行及其授权分行、农村信用联社、城市信用社、财务公司和证券公司等有关金融机构，以及经中国人民银行认可经营人民币业务的外资金融机构。 清算办法 由成交双方根据成交通知单，按规定的日期全额办理资金清算，自担风险。清算速度为T+0或T+1。 术语

询价交易 询价交易方式是指交易双方以双边授信为基础，自行协商确定交易价格以及其他交易条件的交易方式，包括报价、格式化询价和确认成交三个步骤。 拆借交易报价包括公开报价、定向报价、双向报价和对话报价四种报价方式。其中，公开报价、定向报价和双向报价属于意向报价，不可直接确认成交；对话报价属于要约报价，经对手方确认即可成交。公开报价 公开报价是指交易成员向所有其他交易成员发出的，表明其交易意向的报价。交易成员可以根据公开报价向报价方发送对话报价，进行格式化询价。 定向报价 定向报价是指交易成员向其选定范围内的交易成员发送的，表明其交易意向的报价，收到报价的交易成员可以向报价方发送对话报价，进行格式化询价。 双向报价 双向报价是指交易成员向所有其他交易成员发出的，就标准产品同时表明其拆入和拆出意向的报价。标准产品是指由同业中心设计的，具有固定拆借期限和清算速度的标准化报价品种。 对话报价

银行业从业人员职业操守概述及从业基本准则课后测试公共基础

公共基础-银行业从业人员职业操守概述及从业基本准则课后测试 单选题 1. 近年来，金融案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于()。√ A经济环境的影响 B银行业相关法律法规尚不完备 C银行业务多而杂 D银行业从业人员职业操守教育薄弱 正确答案：D 2. 中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是()问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。√ A从业人员职业操守 B从业人员技术水平 C银行业相关立法 D从业人员管理水平 正确答案：A 3. 规范银行自律组织的法律法规是()。√ A《银行业从业人员职业操守》 B《银行业协会工作指引》 C《银行业监督管理法》

D《中国银行业自律公约》 正确答案：B 4. 中国银监会高度重视银行业金融机构()的建立和职业操守的践行。√ A企业文化 B信用文化 C内部管理控制 D风险控制机制 正确答案：A 5. 孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。√ A诚实信用 B守法合规 C保护商业秘密与客户隐私 D勤勉尽职 正确答案：A 多选题 6. 下列符合公平竞争行为的有()。√ A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财

务部负责人可以给予一定比例的提成 C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 E某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务 正确答案：A C D 7. 以下关于保护客户隐私的说法正确的有()。√ A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D保护客户商业秘密是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求E客户的家庭状况不属于客户隐私，可以和其他同事讨论 正确答案：A B C D 8. 国外银行业在从业人员职业操守教育方面的做法有()。√ A每周背诵职业操守 B通过职业操守考试 C经过严格的以职业操守为核心的合规政策培训 D将遵守职业操守写入劳动合同

5 新形势下的新型同业资金业务

新形势下新型同业资金业务 2013年4月

2 新形势下新型同业资金业务 一、新政策给我行带来的新机遇 二、我行新型同业资金业务发展情况 三、新机遇下的新举措

一、新政策给我行带来的新机遇 随着银监发【2013】8号文的出台，目前我行能够补位的产品主要为同业资金业务、发债、代销和撮合业务。其中，新型同业资金业务具有成本低、规模大、见效快、可与大多数非银行金融机构合作等灵活性特点。 新型同业资金业务目前面临着较好的发展形势，同时也肩负着节约资产规模、提高创利能力并促进负债业务发展的重任。因此应有效与市场需求衔接、与本行实际情况衔接，否则将错失发展机遇。

一、新政策给我行带来的新机遇 新型同业资金业务的优势： 1、满足银行同业机构腾挪资产的需求 中小股份制银行理财业务受限，短期内资产腾挪需求强烈。则对于较大规模资产可通过受益权转让模式满足需求；对于贸易项下资产可通过同业福费廷、同业再保理等业务满足需求。 2、资本回报率优势 由于目前同业资金价格相对于贷款资金价格具有明显优势，同时资本占用较低，因此该类业务资本回报率相对较高。

一、新政策给我行带来的新机遇 新型同业资金业务的优势： 3、灵活使用多种通道 金融资产受益权转让业务可利用更多金融机构类通道，如券商资产管理公司、基金资产管理公司、保险资产管理公司等。 多通道的竞争一方面可以相互补充，避免监管机构政策变化带来的业务限制；另一方面相互竞争可使通道费用最小化，有利于业务利润最大化。

二、我行新型同业资金业务发展情况 目前，金融市场部新型同业资金业务主要产品包括： 1、金融资产受益权转让业务 2、同业福费廷业务 3、同业再保理业务 4、同业风险性参与业务 5、同业偿付业务 6、同业代付业务