信用卡托管精养方案

一、为什么你的信用卡需要托管（精养）

托管概念

将信用卡委托给专业的第三方机构进行管理和使用，从而达到低息还款、修复信用、提升额度的目的。简而言之，就是将客户的信用卡交给专业养卡机构进行全方位操作，如到期代还、操作真实消费等。

1、随着现代金融业的发展，人们与贷款、信用卡等金融产品使用率越来越高，但大多是卡盲，只懂养车、却不懂养卡，甚至不会用卡。

2、许多用户利用信用卡网上消费、经常套现、找人代还款或逾期、最低还款、超限、过度分期等，至于信用卡评分不足，进入银行高危客户名单或黑名单，甚至被银行降额、封卡等，并且不能再与其他银行等发生业务往来。

3、许多用户对信用额度有明显需求，但长期的不当用卡或用卡综合评分过不到提额标准，故需要像养车一样养卡，把卡片的价值最大化发挥出来，并不断提升信用额度。

4、许多用户拥有多家银行信用卡，但总体额度均不高，小卡多不仅不方便管理，而且会占用银行资源，卡多的用户（超过5张）容易被银行列为高危客户（卡多则负债多，还款能力差，并且容易套现）。

5、许多用户希望拥有1-2张大额信用卡，有充足额度可供使用，提升个人档次。

6、信用卡的价值极大，需要不断培养和提升信用价值，即从最基础

的养卡开始，通过合理规划、专业操作以持续放大信用卡的额度。

7、最近一两年起，各大城市许多人群已将养卡上升到战略高度，而不仅仅局限在养车、养房、养老婆的基础层面上，所以，精养卡是个绝对趋势。

8、许多商户（包括银联正规商户）刷卡机是套码、跳码机器，刷后对信用卡损伤非常大，且用户无从发现。

二、传统养卡和托管（精养）之间的区别

传统养卡（套现/垫还）

代还人（专门从事养卡的人）直接打一定金额款项至持卡人的信用卡中，然后在10-30分钟内用低费率积分机或封顶机直接等额刷出。这样的操作非常危险，不仅不能提升信用额度，更是损伤信用，甚至导致降额或封卡。按银联最新通知，如连续三个月如此操作，该卡片及容易降额或封卡。

精养卡（信用卡托管）

根据银行的提额标准，模拟银行提额路径，为信用卡制订合理、多元化的消费记录。刷卡次数达20-45次/月，金额达到信用卡额度的70%-150%左右，消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食

等。并且优化消费时段、金额、商户类型、次数等一系列数据，使之达到完美提额评分标准，触发提额点，进而提升信用额度。

三、传统养卡和托管（精养）之间的风险分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

绝对不安全，每个环节（如：还款方式、还款账户、刷卡机器、刷卡时间、刷卡类型等）都能被银联通过系统扫描识别出来，非常要命！只要一操作，就会自动触发银行的风控系统，即会被银行列入监控对象，情节严重者降额、封卡、进黑名单，被所有银行集体封杀！

普养的危险操作要点：

1、还卡后等金额当天刷出，同等金额大进大出，极其危险，哪家银行不知道你在找人还款然后再马上套现啊？

2、当天刷卡出来的机子，都是长期套现机，也早已进入银联黑名单，请注意安全……

（二）精养卡（信用卡托管）

（1）从还款到消费，再到信用额度提额，完全模拟用户正常消费路径，银行绝对识别不出来；

（2）用户每天都能收到微信，能够实时了解用卡情况；

（3）用户不想养卡时，打个电话给银行称卡片丢失，最多花20元即可补到一张新卡，新卡开卡后，旧卡当面剪断或作废。新卡的卡号、

交易密码、查询密码、有效日期及背签三位数不让养卡机构知道即可，保障用户信息安全性。

四、法律分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

持卡人以非法占有为目的，采用套现方式恶意透支，扰乱了金融秩序，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

（二）精养卡（信用卡托管）

持卡人以修复信用、提升信用为目的，而不是非法占有、恶意透秀。此举目的不同，操作方法不同，结果当然不同。并且，中国尚无法律规定信用提升是违法的，而信用提升本身是好事情，自然没有违法、违规可言。

五、效果分析

（一）传统养卡（套现/垫还）

1、仅仅是延长了还款期限；

2、加速了信用卡风险，随时面临降额、封卡，毁掉持卡人信用体系；

3、被封卡、降额后，银行会逼持卡人还款，否则将面临法院强制执行还款；

（二）精养卡（信用卡托管）

1、修复了持卡人信用价值，并且不断完善和优化；

2、提升了信用卡额度，建立了储备银行，让持卡人有源源不断地现金流；

3、提高了持卡人的银行信用等级，从普卡升金卡、白金卡，甚至升至顶级钻石卡；

精养（信用卡托管）解决方案：

每月操作20-50笔正常交易，金额大小、商户类型等均模拟真实消费路径。

使用的机器不仅不跳码、不套码，且均专用机器费率分别为0.38%、0.78%和1.25%。

消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食等。

精养卡（信用卡托管）收费标准：

市场垫还收费为1%-1.5%，精养卡在2%-3%!

（二）提额及卡贷款效果分析：

1、一般情况下，不论什么银行的信用卡，只要半年内无逾期，均可在操作1-3个月时间提额；

2、每家银行提额空间均在固定可提20%-100%，临时30%-200%，招行等最高翻10倍提额；

3、除提额外，每家银行均可刷出独立额度现金分期、好享贷、财智金,、备用金、圆梦金等卡贷款；

精养卡（信用卡托管）客户需准备：

1、客户至少保留总额度10%的风险保证金，10000额度需要至少保留1000元；

2、若客户保留的资金多，可减少或免除养卡费，如1万额度保留4000元，则只收6000元*2%养费；若1万额度保留80%，则免收养卡费等，具体酌情而定；

3、操作之前必须更改预留手机号码，需要客户自行购买一张手机新卡，把需要托管的信用卡预留手机号码更改为新办手机号码；

4、另用纸张写上姓名，交易密码，查询密码，账单日，联系方式。

信用卡精养技术

提额总汇（一） 一、选择信用卡 信用卡提额度，银行是不会查询征信的，理论上讲是信用卡就可以提。 最好养的卡为招商银行信用卡，其次股份制银行，最后为国有银行。 不易提升额度的几点： 1、3个月内有逾期的，6个月内逾期天数超过30天的 2、分期金额过大的 3、本人名下几张同行共享额度信用卡的 4、套现严重的 5、取现过多的 6、最近被降额度的 7、信用卡上有车贷的 二、刷卡方法 （一）围绕一句话进行操作：让银行在无风险的情况下挣钱。 （二）无风险即，你是正常行的消费，不是套现。 以下为几种常见的风险： 1、单笔消费较高，通常上万。 2、月月都有大额消费，占固定额度的90%以上，然后同时多笔小额消费 3、每月都在高风险机上大额消费：有的持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，经常在tx的时候选择不同的中介，不同的机。这种做法是徒劳的，信用卡tx中介手里的机器多数都被银联和发卡行重点监控，换机的做法只是从一个高风险换到另外一个高风险； 4、经常在批发类上大额消费：作为个人信用卡用户应该很少和批发类有交易，比如医院、学校、房地产商、车行等，在这些类别的机上消费银行是拿不到手续费的； 5、每月都在支付宝等网络支付平台大量充值，充值金额占所用信用卡额度90%以上。 很好理解，排除个别经济实力特强的持卡人，普通用户不太可能经常有数万的大额消费，要不怎么还？月月刷空的信用卡帐户很容易被银行关注，再加上有高风险消费或大量网付记录，这样的帐户十之八九都会被银行列为高风险帐户，说的难听一点，就是该持卡人在利用信用卡tx！ 6、每月全额还款，还款后两、三天内就用完所有信用额度，比较的极端的在还款后几分钟内就刷成空卡了（三）银行挣钱即，你需要用高扣率的机器刷卡，偶尔取个现金、分个期 （四）以下为养卡注意事项 1、信用卡绑定借记卡，开通网银。 2、刷卡次数每月不低于20次，且为不同的机器。每天刷卡次数尽量不超过5次。 3、每月消费金额大于信用卡额度 4、消费时间根据商户的正常营业时间 5、1.25扣率刷卡次数与金额度占比不低于15%，0.38扣率刷卡次数与金额不高于50%，其余为0.78扣率机器 6、单笔金额要与商户交易情况基本相符 7、信用卡内保持可用额度不低于信用卡额度的10% 8、做点小额度的分期（可选） 三、提额度 （一）用卡情况良好，提额度就很简单。正常养卡3月内绝对可以提额度。有些银行如招商银行连续1周全部为1.25扣率刷卡，第二周就可以提额度 （二）提额度最快的方法为空刷，即在1.25扣率机器上刷卡金额大于信用额度或可用额度，然后电话提额度，或者等银行短信 （三）强制提额度：用医院的机器空刷，然后电话银行朋友住院。 （四）提额的一些技巧： 1.次数取胜式提额 频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。 2.金额取胜式提额 最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。

信用卡代还委托协议更新

信用卡代还委托协议更新 The document was prepared on January 2, 2021

信用卡代还委托协议 ? 信用卡持有方（以下简称甲方）：身份证号码： ? 信用卡垫还方（以下简称乙方）：身份证号码： ? ? 甲方因工作繁忙，经常出差，以及资金不足等原因，为避免银行卡逾期等行为，特自愿委托乙方办理本人信用卡还款事项。并自愿与乙方达成以下协议： ? 第一、在协议期间，甲方信用卡消费后，请乙方自己出资金帮忙垫付，并由乙方持甲方的信用卡将垫付的资金全额刷出到乙方指定的帐号内。甲方并付给乙方一定劳务费。劳务费为被托管信用卡额度的 %。 ? 第二、在协议期间，甲方有义务提前7天告知乙方应还款期限，在请乙方代还款（信用卡）时，如果因没有提前告知带来信用卡逾期等后果，由甲方承担。? 第三、在协议期间，甲方在请乙方代还款（信用卡）之前，有义务提前告知乙方以下情况：1、本人同一银行自己名下的信用卡数量，并包括主卡和副卡数量；本人还款日最后期限以及账单日。甲方保证：在乙方将款项还入甲方名下信用卡内后，不会在偿还乙方的代还款之前，自行使用本人信用卡内的资金，若出现此情况，甲方承担一切责任并赔偿乙方双倍损失。 第四、在协议期间，甲方不得申请注销信用卡或者降低额度，如有注销，降额，甲方必须在收到乙方的通知，三日内缴清乙方垫付金额与费用，否则乙方按每月所降额度的10%收取甲方违约金。 第五、在协议期间，乙方分多次帮甲方还清当月账单，也分多次消费，如银行有电话确消费认信息，甲方必须配合确认是本人自行消费，如造成乙方垫还自己无法及时收回，乙方按每天垫还资金的 5%收取甲方的违约金。 第六、在协议期间，乙方帮助甲方垫付还款信用卡所导致银行自动提升甲方信用卡的固定额度，都属于提额部分，乙方收取甲方信用卡提额部分 5%费用。 第七、在协议期间，甲方的信用必须交予乙方保管，并告知乙方所有帮忙垫付代还信用卡的消费密码、电话银行密码，方便管理和垫付代还甲方信用卡。乙方有义务保管好甲方的信用卡，如有丢失或者导致甲方信用卡消费密码、电话银行密码泄露，乙方负责一切责任。 ? 第八、在协议期间，乙方在接到甲方代还款请求时，应该按照约定帮助甲方垫资还款。乙方在接到甲方请求代还款时，在不发生不可抗拒外力时，应该准时

信用卡托管精养方案

信用卡托管精养方案

一、为什么你的信用卡需要托管（精养） 托管概念 将信用卡委托给专业的第三方机构进行管理和使用，从而达到低息还款、修复信用、提升额度的目的。简而言之，就是将客户的信用卡交给专业养卡机构进行全方位操作，如到期代还、操作真实消费等。 1、随着现代金融业的发展，人们与贷款、信用卡等金融产品使用率越来越高，但大多是卡盲，只懂养车、却不懂养卡，甚至不会用卡。 2、许多用户利用信用卡网上消费、经常套现、找人代还款或逾期、最低还款、超限、过度分期等，至于信用卡评分不足，进入银行高危客户名单或黑名单，甚至被银行降额、封卡等，并且不能再与其他银行等发生业务往来。 3、许多用户对信用额度有明显需求，但长期的不当用卡或用卡综合评分过不到提额标准，故需要像养车一样养卡，把卡片的价值最大化发挥出来，并不断提升信用额度。 4、许多用户拥有多家银行信用卡，但总体额度均不高，小卡多不仅不方便管理，而且会占用银行资源，卡多的用户（超过5张）容易被银行列为高危客户（卡多则负债多，还款能力差，并且容易套现）。 5、许多用户希望拥有1-2张大额信用卡，有充足额度可供使用，提升个人档次。 6、信用卡的价值极大，需要不断培养和提升信用价值，即从最基础

的养卡开始，通过合理规划、专业操作以持续放大信用卡的额度。 7、最近一两年起，各大城市许多人群已将养卡上升到战略高度，而不仅仅局限在养车、养房、养老婆的基础层面上，所以，精养卡是个绝对趋势。 8、许多商户（包括银联正规商户）刷卡机是套码、跳码机器，刷后对信用卡损伤非常大，且用户无从发现。 二、传统养卡和托管（精养）之间的区别 传统养卡（套现/垫还） 代还人（专门从事养卡的人）直接打一定金额款项至持卡人的信用卡中，然后在10-30分钟内用低费率积分机或封顶机直接等额刷出。这样的操作非常危险，不仅不能提升信用额度，更是损伤信用，甚至导致降额或封卡。按银联最新通知，如连续三个月如此操作，该卡片及容易降额或封卡。 精养卡（信用卡托管） 根据银行的提额标准，模拟银行提额路径，为信用卡制订合理、多元化的消费记录。刷卡次数达20-45次/月，金额达到信用卡额度的70%-150%左右，消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食

托管经营方案

托管经营方案Trusteeship Operation Proposal 五岳旅游公司 Five Sacred Mountains Travel Company 2012年8月 August 2012

目录 1 摘要........................................................................................................... 错误！未定义书签。 1.1 融资项目概述 (3) 1.2 投资计划 (3) 1.3 融资项目竞争优势 (3) 2 公司介绍 (4) 2.1 公司基本情况 (4) 2.2 公司管理模式 (4) 3 公司目标市场分析 (4) 3.1 旅游市场发展概况及分析 (4) 3.2 竞争格局分析 (6) 4 托管项目介绍及可行性分析 (7) 4.1 托管项目介绍 (7) 4.2 项目的可行性分析 (7) 5 市场营销 (7) 5.1 五岳旅游公司发展规划（2012-2015） (7) 5.2 营销战略 (8) 6 融资说明 (11) 6.1 资金需求及使用规划 (11) 6.2 投资者权利 (11) 6.3 资金退出方式 (11) 7 财务分析与预测 (12) 7.1 基本假设及参数 (12) 7.2 经营收入分析及预测 (122) 7.3 成本费用分析 (13) 7.4 财务指标分析 (14) 7.5 不确定性分析 (15) 7.6 财务分析小结 (15)

摘要 1.1融资项目概述 五岳旅游公司经过多年市场经营，己建立起了了自己稳定的市场客户资源，在旅游市场有着长期稳定的发展前景。目前旅游市场前景广阔，经济效益稳定，随着国家重视开发第三产业，大力发展旅游产业，群众经济生活的提高，从而有着长期的市场需求。在这一形式下，我公司需要加大市场经营的份额以保证在市场的竞争力，所以要在资金周转和项目、路线投入增加资金的注入，以便扩大经营规模和获得更高的经济效益。 自***年我公司成立以来，一直以国内游、五岳游为主营业务。。。。。 （此处简要介绍公司经营项目） 由于市场需求巨大，所以，我公司筹划从。。。。。投资有限公司融资。。。万人民币。用于。。。。。。。 1.2 投资计划 （1）鉴于我公司踏足。。。。路线且收获颇丰，现为了提高企业经济效益，进一步开发新旅游路线，我公司将决定。。。。。。。来满足日益增大的市场需求。 （2）经过多年的经营经验，。。。。路线一直经营效果非常好，为公司带来巨大经济效益，现进一步细致开发。。。。路线，增添附近景点旅游。。。。。。。所以我们准备将借入资金剩余的。。。。。。。以巩固现有客户和发展新客户为公司长期、稳定、高效经营打下坚实的基础。 1.3 融资项目竞争优势 （1）项目收益预期为。。。。新旅游路线年收益率。。。。。每年收入。。。。，5年内投资回报率在。。。。。，在5年内回收投资资金应是完全可行的；细致开发。。。旅游路线年回报率在。。。。。。，5 年内投资回报。。。。。。，还款是非常有保证的。（2）五岳旅游公司具有强大的产业背景资源，有广阔的市场关系网络，能让公司从战略层面和诸如。。。。。。旅游景点及。。。。旅游公司有一定的合作。另外，公司还具有强大的融资能力，有广阔的金融市场关系网络。 （3）公司品牌和信誉是企业发展的生命。经过多年来的发展，公司的品牌和

信用卡借用协议实用版

YF-ED-J9178 可按资料类型定义编号 信用卡借用协议实用版 An Agreement Between Civil Subjects To Establish, Change And Terminate Civil Legal Relations. Please Sign After Consensus, So As To Solve And Prevent Disputes And Realize Common Interests. （示范文稿） 二零XX年XX月XX日

信用卡借用协议实用版 提示：该协议文档适合使用于民事主体之间建立、变更和终止民事法律关系的协议。请经过一致协商再签订，从而达到解决和预防纠纷实现共同利益的效果。下载后可以对文件进行定制修改，请根据实际需要调整使用。 信用卡借用协议 甲方： 身份证号码： 住址： 电话： 乙方：唐X(先生) 身份证号码： 住址： 电话： 合同签订时间：20xx年1月23日 约定签订地点：深圳市福田区

双方经平等协商，就乙方借用甲方信用卡事宜达成如下协议，以资共同遵守。 信用卡信息 信用卡卡号： 户名： 开户行： 信用额度：壹万元(RMB10000.00元) 二、用途及借用期限 用途：。 双方约定的借用期限为4个月， 从至。 三、双方权利义务 1.甲方权利义务 A甲方保证所出借的信用卡信息真实、准确，没有不良的信用记录，可以正常刷卡消费

使用。 B甲方协助乙方完成信用消费时的持卡人签字，使得消费顺利完成。 C甲方有权了解乙方对信用卡的使用情况。 2.乙方权利义务 A乙方须按照约定的用途使用信用卡，不得持信用卡从未犯罪活动，如从事犯罪活动，甲方有权收回信用卡，且因此产生的法律责任由乙方自行承担，对甲方造成损失的，甲方有权追偿。 B方保证合理使用信用卡，每次刷卡后按时还款，不得给甲方造成不良的信用记录。 C约定的借用期限结束时，乙方应归还信用卡，如需继续使用，经甲方同意，双方协商续期。

职业分类大典明细表

职业分类大典明细1521种职业岗位 国家机关及其工作机构负责人 中国共产党中央委员会和地方各级党组织负责人，国家权力机关及其工作负责人，人民政协及其工作负责人，人民法院负责人，人民检察院负责人，国家行政机关及其工作机构负责人 人民团体及其工作机构负责人 民主党派负责人，工会负责人，中国共产主义青年团负责人，妇女联合回负责人 社会团体及其工作机构负责人 群众自治组织负责人 教育教学单位负责人 高等学校校长，中等职业教育学校校长，中小学校校长 事业单位负责人 卫生单位负责人，科研单位负责人 企业负责人 企业董事，企业经理，企业职能部门经理或主管 研究人员 哲学，经济学，法学，社会学，教育科学，文学艺术，图书馆学，情报学，历史学，管理科学，数学，物理学，化学，天文学，地球科学，生物科学，农业科学，医学，体育

工程技术人员． 地质勘探，大地测量，工程测量，摄影测量与遥感，地图制图与印刷，海洋测绘，采矿，选矿与矿物加工，石油开采，石油储运，冶炼，轧制，焦化，金属材料，耐火材料，碳素材料，冶金热能，化工实验，化工设计，化工生产，机械设计，机械制造，仪器仪表，设备，装甲车辆，火炮枪械，弹箭，火炸药，光电火控，飞机设计，飞机制造，飞机发动机设计，飞机发动机制造，航天，电子材料，电子元器件，雷达系统，广播视听设备，电子仪器与测量，通信 计算机与应用工程技术人员 计算机硬件，计算机软件，计算机网络，计算机系统分析 电气工程技术人员 电机与电器工程技术人员，电力拖动与自动控制工程技术人员，电线电缆与电工材料技术人员 电力工程技术人员 发电工程技术人员，输变电工程技术人员，供用电工程技术人员 广播电影电视工程技术人员 邮政工程技术人员，广播电视编播工程技术人员，广播电视传输覆盖工程技术人员，电影工程技术人员 交通工程技术人员 汽车运用，船舶运用，水上交通，海上救助打捞，船舶检验 民用航空工程技术人员 民用航空维修与适航专业技术人员，航行航空工程技术人员，通用

信用卡养卡协议

信用卡养卡协议 操作方（甲方）：手机： 持卡方（乙方）：手机： 甲乙双方本着共同发展，互利互惠的原则，经友好协商就养卡事宜达成如下协议： 1、甲方接受乙方委托，为乙方信用卡申请养卡提额，该信用卡详细资料如下： A、发卡行：卡号：固定额度：现可用额度 B、发卡行：卡号：固定额度：现可用额度 2、乙方托管信用卡给予甲方，每月费用为信用卡总额度的 3、提额成功后，所提高的固定额度乙方必须按费用一次性结算清给甲方，所有的操作过程中的分期费用以及持卡人之前办理的分期费用未到期的全部由乙方承担。 4、在协议期间，信用卡临时增额部份，甲方不予垫还，必须由乙方自行还清临时增额部分，甲方才可以接收。 5、在协议期间，乙方不得在中途以任何理由取卡，如已操作还款消费乙方坚决要取卡必须按卡总额的%费用支付给甲方。 6、在协议期间，甲方分多次帮乙方消费，和还清帐单。如银行有电话确认信息，乙方必须配合确认是本人，自行消费。如造成甲方垫还资金无法及时收回，甲方按垫还资金的30%收取乙方违约金.加垫还本金。 7、在协议期间，乙方的信用卡应由甲方保管，甲方有义务保管好乙方的信用卡，如有丢失，如产生逾期、滞纳金，由甲方负责消除逾期或者现金补偿客户所产生的滞纳金利息及补卡等费用。 8、在协议期间，如乙方恶意挂失，冻结，注销，每张应赔偿金元给甲方。如甲方操作过程中是甲方原因造成降额，冻结，甲方赔偿乙方每张元。 9、在甲方操作过程中乙方不可以开通网上快捷支付等功能消费，例如话费充值、支付宝、微信等信用卡支付，如出现一次罚款元。不可以随意更改填写密码与交易密码，协议到期后，本协议自动终止。 10、在甲方操作过程中，乙方不可以申请任何贷款，网贷、信用卡等。 11、此提额成功后甲方保证决不降额，如发生降额，甲方退还所有费用，后续客户如逾期，刷封顶机，每月消费不超过3次，持续最低还款，套现明显等其中任意一面不良行为消费所造成的降额，由乙方自行承担。 12、本协议有效期限为年月日至年月日止，协议到期后，甲方把卡全额交还回给乙方，本协议自动终止。 13、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，自双方签字之日起生效。 甲方：乙方： 年月日

【9A文】信用卡托管精养方案

一、为什么你的信用卡需要托管（精养） 托管概念 将信用卡委托给专业的第三方机构进行管理和使用，从而达到低息还款、修复信用、提升额度的目的。简而言之，就是将客户的信用卡交给专业养卡机构进行全方位操作，如到期代还、操作真实消费等。 1、随着现代金融业的发展，人们与贷款、信用卡等金融产品使用率越来越高，但大多是卡盲，只懂养车、却不懂养卡，甚至不会用卡。 2、许多用户利用信用卡网上消费、经常套现、找人代还款或逾期、最低还款、超限、过度分期等，至于信用卡评分不足，进入银行高危客户名单或黑名单，甚至被银行降额、封卡等，并且不能再与其他银行等发生业务往来。 3、许多用户对信用额度有明显需求，但长期的不当用卡或用卡综合评分过不到提额标准，故需要像养车一样养卡，把卡片的价值最大化发挥出来，并不断提升信用额度。 4、许多用户拥有多家银行信用卡，但总体额度均不高，小卡多不仅不方便管理，而且会占用银行资源，卡多的用户（超过5张）容易被银行列为高危客户（卡多则负债多，还款能力差，并且容易套现）。 5、许多用户希望拥有1-2张大额信用卡，有充足额度可供使用，提升个人档次。 6、信用卡的价值极大，需要不断培养和提升信用价值，即从最基础的养卡开始，通过合理规划、专业操作以持续放大信用卡的额度。 7、最近一两年起，各大城市许多人群已将养卡上升到战略高度，而不仅仅局限在养车、养房、养老婆的基础层面上，所以，精养卡是个绝对趋势。 8、许多商户（包括银联正规商户）刷卡机是套码、跳码机器，刷后对信用卡损伤非常大，且用户无从发现。 二、传统养卡和托管（精养）之间的区别 传统养卡（套现/垫还） 代还人（专门从事养卡的人）直接打一定金额款项至持卡人的信用卡中，然后在10-30分钟内用低费率积分机或封顶机直接等额刷出。这样的操作非常危险，不仅不能提升信用额度，更是损伤信用，甚至导致降额或封卡。按银联最新通知，如连续三个月如此操作，该卡片及容易降额或封卡。 精养卡（信用卡托管） 根据银行的提额标准，模拟银行提额路径，为信用卡制订合理、多元化的消费记录。刷卡次数达20-45次/月，金额达到信用卡额度的70%-150%左右，消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食

信用卡借用协议模板(标准版)

编号：GR-WR-52307 信用卡借用协议模板(标 准版) After negotiation and consultation, both parties jointly recognize and abide by their responsibilities and obligations, and elaborate the agreed commitment results within the specified time. 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订时间：____________________ 本文档下载后可任意修改

信用卡借用协议模板(标准版) 备注:本协议书适用于约定双方经过谈判、协商而共同承认、共同遵守的责任与义务，同时阐述确定的时间内达成约定的承诺结果。文档可直接下载或修改，使用时请详细阅读内容。 信用卡借用协议 甲方： 身份证号码： 住址： 电话： 乙方：唐X(先生) 身份证号码： 住址： 电话： 合同签订时间：20xx年1月23日 约定签订地点：深圳市福田区 双方经平等协商，就乙方借用甲方信用卡事宜达成如下协议，以资共同遵守。 信用卡信息 信用卡卡号：

户名： 开户行： 信用额度：壹万元(RMB10000.00元) 二、用途及借用期限 用途：。 双方约定的借用期限为4个月，从至。 三、双方权利义务 1.甲方权利义务 A甲方保证所出借的信用卡信息真实、准确，没有不良的信用记录，可以正常刷卡消费使用。 B甲方协助乙方完成信用消费时的持卡人签字，使得消费顺利完成。 C甲方有权了解乙方对信用卡的使用情况。 2.乙方权利义务 A乙方须按照约定的用途使用信用卡，不得持信用卡从未犯罪活动，如从事犯罪活动，甲方有权收回信用卡，且因此产生的法律责任由乙方自行承担，对甲方造成损失的，甲方有权追偿。

银行信用卡资产催收包委托代理协议

银行股份有限公司 信用卡资产催收外包委托代理协议协议编号： 2012年第号

甲方（委托方）： 地址：邮政编码： 负责人及联系电话： 乙方（受托方）： 地址：邮政编码： 负责人及联系电话： 甲、乙双方本着自愿、平等、互利、守信的原则，经友好协商，就甲方信用卡业务项下的逾期透支资产催收委托合作事项达成以下协议，并共同遵守执行。 第一条委托事项 （一）甲方委托乙方对信用卡透支的持卡人及其担保人进行追收透支金额及利息。本协议所称之持卡人系与甲方签订有关信用卡使用协议之人士，担保人系为该持卡人提供担保之人士。 （二）乙方在催收过程中，可采取以下几项催收方式： 1、电话催收； 2、普通信函催收； 3、律师函催收：． 4、上门催收； （三）本协议委托的代理权限为一般代理，如出现以下特别事项须经甲方事先书面授权同意：

1、持卡人申请减免利息、以物抵债等 2、起诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，和解，参与、接受法院调解，提起反诉、撤诉、上诉等； 3、其他可能导致甲方债权损失或权益变更的事项 （四）追收周期一般为3月（不包含诉讼时间），从甲方向乙方移交催收资料的当天起算。对于特殊的透支卡户，经甲乙双方协商同意，可适当缩短或延长催收周期时间。 （五）甲、乙双方应安排具体经办人员负责此项工作的对口支持，并应保持密切的联系。 （六）乙方代表甲方对持卡人、担保人发出之文件均须经甲方事先确认。 第二条甲方的权利义务 （一）甲方负责定期向乙方提供需催收的信用卡逾期透支持卡人及其担保人（如有）、联系人（如有）的清单及基本信息资料（例如姓名、身份证件号码、工作单位名称、单位地址、单位电话、住宅地址、住宅电话、移动电话等）和前期催收的记录材料，并进行统计造册，注明本息合计金额由乙方签收确认。 （二）甲方应向乙方出具开展本项工作所需的授权文件，以及应乙方要求提供其他合理的配合工作。 （三）甲方按乙方催回透支本息金额的一定比例支付代理费用。 （四）甲方应及时提供催收户的账户信息，协助乙方查阅和了解催收到帐情况，并且应及时向乙方反馈关于被催收持卡人、担保人的最新信息及处理意见。

信用卡养卡合同书格式

信用卡养卡合同书格式 篇一：信用卡提额协议 提额协议 操作方：( 甲方) 持卡人( 乙方) ：持卡人手机号码：甲、乙双方本着共同发展、互利互惠的原则，经友好协商，就提额事宜达成如下协议： 一、信用卡提额 1．甲方接受乙方委托，为乙方信用卡申请提高额度，该信用卡详细资料如下： 发卡行：卡号：固定额度：RMB。 2．乙方根据甲方要求，负责提供如下准确资料： (1) 填写详细的提额申请表，身份证复印件壹份或者户口本复印件， (2) 代理姓名：，手机号码：。 二、费用结算 1．乙方托管信用卡给予甲方，每月费用为每月持卡人信用额度总额度的％此费用等待提额成功后一次性结算给甲方，所有操作过程中的分期费用以及持卡人之前办理的分期费用未到期的全部由乙方承担。 2．在协议期间，信用卡临时增额部分，甲方不予垫还，必须由乙方先自行还清临时增额部分，甲方才可予以接收。 3．在协议期间，乙方不得在中途以任何理由取卡。如有取卡但 未操作罚客户额度的3％，如已操作还款消费坚决要取卡的按6 万额 度的客户所签协议来收取。

4．在协议期间甲方分多次帮乙方还清当月账单，也分多次消费。如银行有电话确认信息，乙方必须配合确认是本人自行消费。如造成甲方垫还资金无法及时回收，甲方每天垫还资金的15％收取乙方违约金。 5．在协议期间，甲方保证做到每月20 次以上的消费频 率，在此过程中甲方会不断的优化评分，申请金额。临时额度不予支取。 6．在协议期间，乙方的信用卡应由甲方保管，甲方有义务保管好乙方的信用卡，如有丢失，如产生逾期、滞纳金，由甲方负责消除逾期或者现金补偿客户所产生的滞纳金利息及补卡等费用。 7．在协议期间，如乙方恶意挂失，冻结，注销，每张赔偿金5000 元，如甲方操作过程中是甲方原因造成降额，冻结，甲方赔偿乙方每张卡5000 元。 8．在甲方操作过程中乙方不可以开通上快捷支付等功能消费，例如话费充值，支付宝，微信等支付，如出现一次，罚款5000 元，不可以随意更改填写查询密码与交易密码，甲方提额度到封顶后，乙方需支付在协议期间的所有费用后本协议自动终止。 9．在养卡的过程中，不可以随意更改任何银行预留信息，如卡到期，需提前拿新卡过来，每次提额都需要客户发验证码，客户手机应保持手机畅通。 10．有别的卡种或者附属卡的交卡是要一起拿过来或者直接打电话注销。 11．本协议提额有效期限为：年月日至年月日止。如超过约定时间后，期间每月所产生的养卡费每月减免为0 元直至提额到6 万永久额度为

银行信息管理习题

银行信息管理 章一 1.影响银行业发展的因素有哪些？ （1）合并；（2）零售业务的复兴；（3）培养下一代人才；（4)离岸经营决策；(5)转换财务职能；（6）监控信贷质量；（7）实现对风险管理的综合监控；（8)《巴塞尔新资本协议》 ；(9)公司治理（10）《国际会计准则第39号》 2.什么是银行信息化 ？ 银行信息化是指利用信息技术，实现银行业务处理的自动化，银行管理的信息化和银行决策的智能化，以提高银行竞争力的全部过程。 3 .IT 技术对银行的发展有着怎样的作用 ？ （1）各种IT 资源和信息化系统成为银行的重要基础设施。 （2）IT 及其应用系统是银行实现金融创新的支柱。 （3）IT 的应用推动了金融交易和结算方式的创新。 （4）IT 的应用推动了金融组织的创新。 （5）IT 的应用使得金融监管和调控的手段和方式不断创新。 （6）IT 在银行的应用具有“双刃剑”效应。 4.商业银行信息化模型包含了那几个层次的内容（画图说明）。 ④ 合作伙伴 供应商 ⑦ ⑥ ③ ⑤ 客户 员工 ②业务架构/流程 ①业务战略 ②业务架构/流程 ③信息管理架构 ④业务应用架构 ⑤系统集成架构 ⑥基础设施架构 ⑦信息管理体系及安全保障体系 ①业务战略

5.商业银行信息化管理包括了几个方面的内容（画图说明） 6.中国银行业信息化建设的未来方向 （1）第一阶段：金融产品、服务的整合和创新阶段 （2）第二阶段：经营服务信息化阶段 （3）第三阶段：内部管理信息化 （4）第四阶段：参与构建国民经济信息化 （5）第五阶段：银行业务虚拟化实施阶段 章二 1.银行综合业务处理系统经历了哪几个发展阶段 （1）国外银行信息化建设的主要历程：脱机批处理阶段；联机实时处理阶段；经营管理信息化阶段；银行业务虚拟化阶段。 （2）我国银行业信息化建设阶段：银行分散的电子化建设阶段；银行网络化建设阶段。 2.什么是管理信息系统与决策支持系统、办公自动化系统？三者之间有什么关系（画图说明） （1）管理信息系统是一个有人，计算机组成的能进行信息的搜集、传递、储存、加工、维护和使用的系统。（2）决策支持系统指帮助决策者提高能力和水平，提高决策的质量和效果。(3）办公自动化是指办公人员利用先进科学技术，借助先进设备进行事务处理、管理控制和决策等项办公活动，它由办公设备和办公人员构成的服务于某种目标的人机信息处理系统，起目的是提高办公效率和质量。 MIS 、DSS 、 OA 关系图 IT 质量评估 人员-IT 资源管 技术-IT 架构管理 流程-IT 流程管理 IT 管控模式 IT 战略 业务 战略 业务流程和运行 MI OA DSS

代还信用卡协议

编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 代还信用卡协议 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________

代还信用卡协议 篇一：信用卡代还合同书样本 个人借款合同书 甲方（出借人）：身份证号：地址：乙方（借款人）：身份证号：地址： 甲方双方就下列事宜达成一致意见，签订此合同。 乙方借款用途：信用卡还款，急需一笔资金周转。 借款金额和还款时间：向借款人民币元, 大写。乙方必须于20xx年月日，前还清甲方。借款 逾期不还的部分，贷款方有权限期追回借款。 四、还款方式 应按照本协议规定时间主动偿还对甲方的欠款及利率。乙方到期还清所有本协议规定的款项后，甲方收到还款后将借据交给乙方。 五、借款利息 自支用借款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复

利在合同规定的借款期内H利为0.5%。借款方如果不按期还 款，逾期部分按天加收利率0.5%。 权利义务 如果乙方到期不还款，甲方有权依据本合同协议向人民法院申请强制执行乙方应向甲方支付的全部未付款项。乙方愿意接受人民法院的强制执行。诉讼费用由乙方承担。 九、合同争议的解决方式 本合同履行过程中发生的争议，由当事人对双方友好协商解决，也可由第三方调解，协商或调解不成的，可由任意一方依法向出借人住所地人民法院起诉。 十、本合同自双方签章之日起生效。本合同一式份，双方各持份。每份均具有同等法律效力。十一、本合同未做约定的，按照《中华人民共和国合同法》的有关规定执行。 甲方签字： 乙方签字： 签定日期：20xx年月日 篇二：信用卡代还借款合同范本 信用卡代还借款合同范本 甲方（出借人）： 身份证号： 地址： 乙方（借款人）： 身份证号：

信用卡养卡协议

信用卡养卡协议 Document number：WTWYT-WYWY-BTGTT-YTTYU-2018GT

信用卡养卡协议 操作方（甲方）：手机： 持卡方（乙方）：手机： 甲乙双方本着共同发展，互利互惠的原则，经友好协商就养卡事宜达成如下协议： 1、甲方接受乙方委托，为乙方信用卡申请养卡提额，该信用卡详细资料如下： A、发卡行：卡号：固定额度：现可用额度 B、发卡行：卡号：固定额度：现可用额度 2、乙方托管信用卡给予甲方，每月费用为信用卡总额度的 3、提额成功后，所提高的固定额度乙方必须按费用一次性结算清给甲方，所有的操作过程中的分期费用以及持卡人之前办理的分期费用未到期的全部由乙方承担。 4、在协议期间，信用卡临时增额部份，甲方不予垫还，必须由乙方自行还清临时增额部分，甲方才可以接收。 5、在协议期间，乙方不得在中途以任何理由取卡，如已操作还款消费乙方坚决要取卡必须按卡总额的%费用支付给甲方。 6、在协议期间，甲方分多次帮乙方消费，和还清帐单。如银行有电话确认信息，乙方必须配合确认是本人，自行消费。如造成甲方垫还资金无法及时收回，甲方按垫还资金的30%收取乙方违约金.加垫还本金。

7、在协议期间，乙方的信用卡应由甲方保管，甲方有义务保管好乙方的信用卡，如有丢失，如产生逾期、滞纳金，由甲方负责消除逾期或者现金补偿客户所产生的滞纳金利息及补卡等费用。 8、在协议期间，如乙方恶意挂失，冻结，注销，每张应赔偿金元给甲方。如甲方操作过程中是甲方原因造成降额，冻结，甲方赔偿乙方每张元。 9、在甲方操作过程中乙方不可以开通网上快捷支付等功能消费，例如话费充值、支付宝、微信等信用卡支付，如出现一次罚款元。不可以随意更改填写密码与交易密码，协议到期后，本协议自动终止。 10、在甲方操作过程中，乙方不可以申请任何贷款，网贷、信用卡等。 11、此提额成功后甲方保证决不降额，如发生降额，甲方退还所有费用，后续客户如逾期，刷封顶机，每月消费不超过3次，持续最低还款，套现明显等其中任意一面不良行为消费所造成的降额，由乙方自行承担。 12、本协议有效期限为年月日至年月日止，协议到期后，甲方把卡全额交还回给乙方，本协议自动终止。 13、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，自双方签字之日起生效。 甲方：乙方： 年月日

提升银行信用卡活卡率“三大利器”

提升银行信用卡活卡率“三大利器” 5年盈亏平衡、8年收回投资，发卡100万张才能够盈利，是如今信用卡行业的一个普遍共识。但在中国市场，一家银行如果没有300万张活卡，很难盈利。所以，银行信用卡活卡率一直是各家银行普遍关注的问题。 活卡率，不仅仅是衡量一个银行信用卡业务能否赢利，也是衡量该银行信用卡市场占有率的指标。常规来说，维持一家信用卡中心的正常运作，按投入排列依次是系统成本、人工成本、广告宣传、营销投入，还有风险资金成本。比如，建立一个信用卡独立处理系统要将近上亿元甚至要几亿元。而如果这样的投入尚不能保证活卡的几率，那么，信用卡就会陷入一个大家都不想看到的恶性循环状态。 那么，信用卡为什么不“活”？不“活”意味着不是被‘销’就是‘死’掉，所以，数字100最近对信用卡活卡率的调查中，“多个信用卡管理不方便”成了持卡人卡难活的首选原因，这个原因会直接导致持卡人“忘记还款”，这种状况下，卡的存活率原因就很容易解释了。 信用卡市场一直处于百舸争流的跑马圈地阶段，发卡规模与活卡率也一直是制约银行短期内迅速赢利的瓶颈。在发达国家特别是欧美地区，信用卡业务是银行重要的业务组成部分和盈利来源。但在中国，由于传统消费模式的影响，信用卡起步晚，渗透率低，循环信用使用率差，整个市场长期处于亏损状态。虽然近年来国内信用卡市场发展呈现出一片欣欣向荣的景象，但中国信用卡市场的发展同样面临规模化和业务发展的双重挑战。 对于高成本的投入，银行该如何化解经营风险呢？3年便实现盈利的中信银行信用卡中心人士告诉记者，差异化的经营才能消除高成本投入带来的不利影响，如去年5月底中信银行白金信用卡服务全面升级，主打高尔夫、商旅和健康服务，并在年费政策及配套服务上开展差异化营销，这在保持活跃的产品创新能力同时，进一步增强了品牌的市场影响力和客户服务能力。 其实，对于如何让自己银行的卡存活率上升，还是有很多能探索的途径的。数字100 金融分析师认为，在以下三个方面，银行的发挥空间还是很大的： 第一，业务创新 面向信用卡的业务创新，可以探索多种模式，除了在豁免年费、商户佣金和透支利息外，开办商场消费的分期付款、单笔业务的分期消费、收取手续费、加大分期付款、邮购商城的消费等，以消费的形式获取更多的信用卡手续费，增加保证信用卡正常流动下的增值收入。还可以考虑信用卡的“向下”业务收入，比如与保险公司合作，代卖保险产品等，多角度出击帮卡人“养卡”，或者很多海外信用卡的经营模式也可借鉴。 第二，停止滥发卡 规模，是信用卡盈利的根本。因此，各家银行在发卡上不遗余力，各显神通争取新客户的开卡量。去年开始，美国总统奥巴马签署了信用卡改革法案，这项法案中，为了减少违约风险，有了禁止向未满18岁的年轻人发放信用卡条款的制订。其实，在前段时间，上海银监局也向各商业银行发文提示风险，要求商业银行完善信用卡授信管理制度，在发卡时充分考虑持卡人在他行已获得的信用卡授信总额情况，避免多家银行多头授信，导致持卡人累积信用额度过高。 滥发信用卡的直接结果就是催生出大量“卡奴”，直接导致持卡人在发生大量透支后无

信用卡代还委托协议(更新)

信用卡代还委托协议 信用卡持有方（以下简称甲方）：身份证号码： 信用卡垫还方（以下简称乙方）：身份证号码： 甲方因工作繁忙，经常出差，以及资金不足等原因，为避免银行卡逾期等行为，特自愿委托乙方办理本人信用卡还款事项。并自愿与乙方达成以下协议： 第一、在协议期间，甲方信用卡消费后，请乙方自己出资金帮忙垫付，并由乙方持甲方的信用卡将垫付的资金全额刷出到乙方指定的帐号内。甲方并付给乙方一定劳务费。劳务费为被托管信用卡额度的1.2 %。 第二、在协议期间，甲方有义务提前7天告知乙方应还款期限，在请乙方代还款（信用卡）时，如果因没有提前告知带来信用卡逾期等后果，由甲方承担。 第三、在协议期间，甲方在请乙方代还款（信用卡）之前，有义务提前告知乙方以下情况：1、本人同一银行自己名下的信用卡数量，并包括主卡和副卡数量；本人还款日最后期限以及账单日。甲方保证：在乙方将款项还入甲方名下信用卡内后，不会在偿还乙方的代还款之前，自行使用本人信用卡内的资金，若出现此情况，甲方承担一切责任并赔偿乙方双倍损失。 第四、在协议期间，甲方不得申请注销信用卡或者降低额度，如有注销，降额，甲方必须在收到乙方的通知，三日内缴清乙方垫付金额与费用，否则乙方按每月所降额度的10%收取甲方违约金。 第五、在协议期间，乙方分多次帮甲方还清当月账单，也分多次消费，如银行有电话确消费认信息，甲方必须配合确认是本人自行消费，如造成乙方垫还自己无法及时收回，乙方按每天垫还资金的5%收取甲方的违约金。 第六、在协议期间，乙方帮助甲方垫付还款信用卡所导致银行自动提升甲方信用卡的固定额度，都属于提额部分，乙方收取甲方信用卡提额部分5%费用。 第七、在协议期间，甲方的信用必须交予乙方保管，并告知乙方所有帮忙垫付代还信用卡的消费密码、电话银行密码，方便管理和垫付代还甲方信用卡。乙方有义务保管好甲方的信用卡，如有丢失或者导致甲方信用卡消费密码、电话银行密码泄露，乙方负责一切责任。 第八、在协议期间，乙方在接到甲方代还款请求时，应该按照约定帮助甲方垫资还款。乙方在接到甲方请求代还款时，在不发生不可抗拒外力时，应该准时帮甲方垫付还，如因为乙方原因未及时还款的，并造成逾期等后果的，乙方承担责任。 第九、甲乙双方认可本协议，并保证不出现欺诈、欺骗行为，并承担法律责任。

信用卡托管服务委托卡

信用卡托管服务委托卡 委托方（甲方）：（身份证号：） 受委托方（乙方）：（身份证号：）因个人需要，本人自愿将信用卡委托乙方托管并提升额度。具体委托事项如下： 一、【乙方义务】 1、每期账单15次以上消费，未达到标准，甲方当月可拒付托管费。 2、每期在最后还款日前准时还款，对甲方的信用负责，不让甲方逾期。若违反此项，赔偿甲方5000元违约金。 3、按照约定托管标准尽心执行，未达到标准不付费用。 4、妥善保存甲方的卡片，若有遗失或损坏，补卡所需费用由乙方自行承担。 二、【甲方义务】 1、为保证提额进度，在托管期间甲方不得挪用资金，或在支付宝、淘宝、微信等第三方支付平台网络消费，否则以提取金额的20%赔偿乙方，且影响提额进度甲方自行负责，恶意挪用时乙方有权按照封顶的标准收取费用并结束托管。 2、提额成功后及时支付提额。甲方若拒付乙方可通过一切形式双倍提取作为违约金。 3、准时支付乙方信用卡托管费，甲方先托管，账单日收费，最迟不超过账单日后第三天。 4、积极配合乙方，在托管过程中不私自登录APP或网银、修改资料信息等，影响IP或提额效率。甲方若中途毁约结束托管，赔偿乙方5000元作为损失费及违约金。 三、【费用说明】 1、提额费：固定额度及贷款：百分之；临时额度百分之。 2、托管费：先托管后付费，账单日结算，按当期账单消费总金额的百分之计算。 托管费包含：全额还款、刷流水、人工、场地、水电、网络通迅等成本运营补贴。 3、保证金：预存额度的百分之。合计金额为元，保证金的作用如下： ①保卡，降低银行风险值和风控、封卡、降额机率； ②有资金在卡里过夜形成有效流水； ③分期利息等银行正当收费。 备注：托管结束后，乙方除去银行扣除的利息外，如数归还甲方。 四、【托管标准及托管时间】

精养信用卡

趋势分析 （一）传统养卡（套现/垫还） 1、传统的套现、垫还已经持续近20个年头，已属于市场夕阳产业； 2、随着《刑法》对套现、垫还等行为的立法规定，使得此行业雪上加霜； （二）精养卡（信用卡托管） 1、随着现代金融业的发展，人们与贷款、信用卡等金融产品使用率越来越高，但大多是卡盲，只懂养车、却不懂养卡，甚至不会用卡。 2、许多用户利用信用卡网上消费、经常套现、找人代还款或逾期、最低还款、超限、过度分期等，至于信用卡评分不足，进入银行高危客户名单或黑名单，甚至被银行降额、封卡等，并且不能再与其他银行等发生业务往来。 3、许多用户对信用额度有明显需求，但长期的不当用卡或用卡综合评分过不到提额标准，故需要像养车一样养卡，把卡片的价值最大化发挥出来，并不断提升信用额度。 4、许多用户拥有多家银行信用卡，但总体额度均不高，小卡多不仅不方便管理，而且会占用银行资源，卡多的用户（超过5张）容易被银行列为高危客户（卡多则负债多，还款能力差，并且容易套现）。 5、许多用户希望拥有1-2张大额信用卡，有充足额度可供使用，提升个人档次。 6、信用卡的价值极大，需要不断培养和提升信用价值，即从最基础的养卡开始，通过合理规划、专业操作以持续放大信用卡的额度。 7、最近一两年起，各大城市许多人群已将养卡上升到战略高度，而不仅仅局限在养车、养房、养老婆的基础层面上，所以，精养卡是个绝对趋势。 二、操作分析 （一）传统养卡（套现/垫还） 用代还人（专门从事养卡的人）的户名直接打一定金额款项至养卡人的信用卡中，然后在10-30分钟内用低费率积分机或封顶机直接等额刷出。这样的操作非常危险，不仅不能提升信用额度，更是损伤信用，甚至导致降额或封卡。按银联最新通知，如连续三个月如此操作，该卡片及容易降额或封卡。 （二）精养卡（信用卡托管） 根据银行的提额标准，模拟银行提额路径，为信用卡制订合理、多元化的消费记录。比如刷卡次数达15-45次/月，金额达到信用卡额度的70%-150%左右，消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食等。并且优化消费时段、金额、商户类型、次数等一系列数据，使之达到完美提额评分标准，触发提额点，进而提升信用额度。在还款方面，都是打款至养卡人的储蓄卡，再用他本人的储蓄卡还款至信用卡中，然后再进行消费。 三、风险分析 （一）传统养卡（套现/垫还） 绝对不安全，每个环节（如：还款方式、还款账户、刷卡机器、刷卡时间、刷卡类型等）都能被银联通过系统扫描识别出来，非常要命！只要一操作，就会自动触发银行的风控系统，即会被银行列入监控对象，情节严重者降额、封卡、进黑名单，被所有银行集体封杀！ 普养的危险操作要点： 1、用代还款人（专门从事养卡的人）的户名还款，该户名长期帮别人还信用卡，早已被银联监控； 2、还卡后等金额当天刷出，同等金额大进大出，极其危险，哪家银行不知道你在找人还款