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中国住房公积金制度发展及其问题探讨上海财经大学曹建元住房问题是事关

中国住房公积金制度发展及其问题探讨

上海财经大学曹建元

住房问题是事关人民群众安居乐业的重大问题，而住房公积金已经成为职工住房分配货币化的一种重要形式，并且逐步成为住房保障的重要方面。本文综述了中国住房公积金制度发展及其运行的现状和问题，并且就相关问题的解决提出了建设性建议。

一、中国住房公积金制度发展及其运行的现状

（一）中国住房公积金制度发展的简要回顾

1991年5月，上海借鉴新加坡中央公积金制度的成功经验，在全国率先建立住房公积金制度，次年5月上海又率先探索住房公积金个人购房贷款，并以此为起点全面推进住房制度改革。此举开始改变了过去长期来形成的城镇住房建设完全依靠国家投资或企事业单位筹资的局面，逐步建立起了国家、集体、个人共同负担的筹资机制，并且在观念上改变了市民解决住房完全“靠政府、靠单位”的想法，通过住房消费信贷政策，提高了职工购买住房的支付能力，支持了广大职工，特别是中低收入职工家庭住房消费。1993年11月30日，第三次全国城镇住房制度改革工作会议提出了普建公积金制，发展住房金融等房改指导思想，强调全面推行使房公积金制度，开办住房储蓄、购房抵押贷款、分期付款和住房保险等，建立政策性和商业性并存的住房信贷体系1。2002年3月，国务院修改了1999年颁布的《住房公积金管理条例》并重新颁布；2002年5月国务院下发了《关于进一步加强住房公积金管理的通知》；2003年8月，国务院下发的《国务院关于促进房地产市场持续健康发展的通知》明确指出，要把住房公积金制度的建设作为深化住房分配制度改革、促进房地产市场持续健康发展的重要内容。2005年1月，为进一步完善住房公积金管理，规范归集使用业务，健全风险防范机制，维护缴存人的合法权益，发挥住房公积金制度的作用，建设部、财政部和人民银行又联合出台《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》。为了规范住房公积金缴存中个人应纳税所得额的扣除，财政部、国家税务总局联合出台了《财政部、国家税务总局关于基本养老保险费基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金有关个人所得税政策的通知》。2006年9月，针对部分城市住房公积金管理委员会决策不落实，一些地方管理机构调整不到位，住房公积金缴存比例和缴存基数突破高限规定，住房公积金个人贷款使用率不高，挤占、挪用、贪污住房公积金等违规违纪事件时有发生的情况。为加强住房公积金管理，有效防范住房公积金风险，切实维护住房公积金缴存人利益，财政部发出了《关于加强住房公积金管理等有关问题的通知》。2008年2月，建设部和国家质量监督检验检疫总局联合发出了《关于在住房公积金管理中使用组织机构代码的通知》，以规范住房公积金信息化管理，建立信息共享机制，加强住房公积金归集工作，维护职工合法权益。

现在，住房公积金已经成为职工住房分配货币化的一种重要形式，并且逐步成为住房保障的重要方面。

（二）住房公积金主要运行数据

从全国看，截至2007年底，全国住房公积金累计归集总额为16230.30亿元，住房公积金累计提取额为6625.19亿元，归集余额为9605.11亿元；累计向830.04万户职工家庭发放个人住房公积金贷款8565.90亿元。个人住房公积金贷款余额占住房公积金归集余额的比例为45.6%，比2003年底提高了5.87个百分点。2007年，发放个人住房公积金贷款2201.57亿元，占当年缴存额的62.14%。同比增加436.33亿元，增幅为24.72%。2

1张锦胜：《本世纪末城镇居民住房达小康水平》，《解放日报》，1993年12月1日。

2中华人民共和国住房和城乡建设部：《2007年全国住房公积金缴存使用情况》，

https://www.wendangku.net/doc/e49466874.html,/hydt/200803/t20080313_164189.htm

而在住房公积金制度率先运行的上海，截至2007年底，累计归集住房公积金和补充住房公积金1513.78亿元；职工累计提取住房公积金和补充住房公积金838.92亿元，净归集资金为674.86亿元；累计向111.23万户职工家庭发放住房公积金个人购房贷款1265.42亿元，个人住房公积金贷款余额582.38亿元，累计支持购房建筑面积10036.88万平方米3。而在2005年9月，上海就成为全国首个住房公积金累计归集总额突破1000亿的城市。

二、住房公积金制度运行中的问题

住房公积金制度的实施在支持职工提高住房消费能力，改善和提高职工生活水平，推进住房制度改革上发挥了积极的作用。但是，毋庸违言，住房公积金制度在发展中也出现了一些问题，住房公积金制度的效应受到了一些负面影响。这里主要根据上海的情况进行一些分析。

（一）住房公积金对职工购房贡献度下降

目前，上海不缴存补充住房公积金的住房公积金缴存者最高能够申请到的住房公积金贷款额是20万元，这还是从2005年8月20日起，对购买第一套自住住房的住房公积金贷款的借款人实行的。而在这之前，这一额度为10万元，并且自１９９６年４月１日《上海市职工住房抵押贷款办法》施行以来维持了九年多。而那时房价正处于低迷调整期(1995年～1998年)，购买60平方米单价2500元/平方米的住房，需要购房款15万元，如果贷足住房公积金贷款，住房公积金贷款占房价的比例为67%，即使购买单价3000元/平方米的住房，住房公积金贷款占房价的比例也有56%，住房公积金贷款对购房的贡献度可以大于55%。尽管自2007年9月1日起，对第一次购买自住住房的住房公积金贷款借款人，从以户为单位计算贷款额度，改为以户为基础，配偶（或参贷人）分别计算额度的办法，这样，每户家庭最高贷款限额变为40万元；如果有补充住房公积金的，每户家庭另增加补充住房公积金贷款限额10万元。

笔者了解到在2008年5月前半月，上海市内外环间一手住房平均价就达13000多元/平方米，上海不缴存补充住房公积金的住房公积金缴存家庭如果购买60平方米的住房，住房公积金贷款占房价的比例仅勉强达到51%。现行的住房公积金贷款最高成数规定为八成，几乎是形同虚设。即使考虑缴存补充住房公积金的家庭其住房公积金贷款的总额为50万元，在本例中住房公积金贷款占房价的比例也只达到64%，更何况，根据2007年度上海市住房公积金制度执行情况公报披露的信息计算，缴存补充住房公积金的职工占全市缴存住房公积金职工的人数的比例连18%都不到。以上可见住房公积金对广大职工购房的贡献度在下降。

(二)住房公积金归集监管力度依然不够

２００7年全国实际缴存职工人数为7187.91万人4，以2007年末全国参加城镇基本养老保险的职工15156万人5为基数计算，覆盖率仅为47.４％。《住房公积金管理条例》规定，单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。对缴存住房公积金确有困难的单位，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报住房公积金管理委员会批准后，可以降低缴存比例或者缓缴；待单位经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴缓缴。可是，目前的现状是解决单位欠缴问题，需要职工投诉，住房公积金的管理部门比较少主动督促单位按时履行缴存义务，尤其是有针对性地督促单位进行住房公积金的缴存登记等工作。再加上目前的就业现状，使得一些单位在招聘员工时候更是明确不为职工缴存住房公积金，而职工为了获得工作岗位，也不得不接受单位的条件，比较少有职

3上海市公积金管理中心：《2007年度上海市住房公积金制度执行情况公报》，

https://www.wendangku.net/doc/e49466874.html,/gjjcms/html.do/9280.html

4引自中华人民共和国住房和城乡建设部：《2007年全国住房公积金缴存使用情况》，

https://www.wendangku.net/doc/e49466874.html,/hydt/200803/t20080313_164189.htm

5引自中华人民共和国国家统计局：《2007年国民经济和社会发展统计公报》，

https://www.wendangku.net/doc/e49466874.html,/tjgb/ndtjgb/qgndtjgb/t20080228_402464933.htm

工在在岗时主动通过行政救济以求得问题的解决。

（三）住房公积金使用范围仍然过于狭窄

根据《住房公积金管理条例》规定，职工购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还购房贷款本息，房租超出家庭工资收入的规定比例时，可以使用住房公积金。在实际操作中，主要是用于购买自住住房、偿还购房贷款本息。《住房公积金管理条例》规定的其他使用范围受到条件的限制，很少有使用。而与住房消费有关的房租、物业管理费、住房装修等开支，没有或者限制纳入住房公积金的使用范围。

（四）住房公积金存贷款利率定价不尽合理

根据2002年3月建设部发出《关于住房公积金存、贷利率的通知》，明确住房公积金存款利率执行中国人民银行的规定，即当年缴存的住房公积金按照结息日中国人民银行挂牌公告的活期利率执行，上年结转的住房公积金按结息日挂牌公告的三个月期整存整取存款利率计息。2004年10月下旬中国人民银行根据经济发展的需要，提高了一般存贷款的利率以及提高了住房公积金贷款的利率，但是没有调整活期存款利率和三个月整存整取存款利率,使得5年以上个人住房公积金贷款利率与三个月期的整存整取存款利率的利差从之前的2.34%扩大到2.52%。在2005年3月中旬，中国人民银行取消了商业银行商业性住房贷款的优惠利率，将商业性住房贷款利率回归到期限利率，并且对住房公积金贷款的利率也进行了调升，此后，住房公积金存贷款的利率也有多次变化，尽管在2007年12月21日的利率调整后，这一利差已经有所缩小。但是住房公积金存款利率的另外一方面：当年缴存的住房公积金是按照活期利率执行的，而这一利率从2004年10月下旬以来，尽管存贷款利率总体呈上升趋势，但活期利率虽有过上升，但最终还是维持在2004年10月0.72%的水平，而在目前年新增缴存余额扩大的情况下，这会导致扩大了住房公积金存贷款的利差额，使住房公积金存贷款本应具有的低存低贷的政策优势弱化，有违建立住房公积金制度的初衷。

三、完善住房公积金制度的建议

针对上述问题，笔者认为，应该积极采取措施，使之能够得到重视和解决。为此，笔者建议：

（一）适当提高住房公积金贷款的最高额度

在房屋价格高起的情况下，应该提高住房公积金贷款的最高额度，这种提高就全国而言，由于房价受地域等多因素影响，房价水平存在差异不必统一提高的幅度，但是应该考虑当地中等收入家庭利用住房公积金贷款买符合9070政策的房屋时，能够提升住房公积金对于职工购房的贡献度。至于提高住房公积金贷款的额度所需要的资金来源，一是可以提高住房公积金归集余额的利用，这也符合《住房公积金管理条例》关于住房公积金使用要保证住房公积金提取和贷款的要求；二是可以考虑适当提高住房公积金的缴交率，这种提高可以区别对待，使单位和职工的缴交率可以存在差别，具体可以由当地住房公积金管理委员会或者其他有权机构根据当地经济发展情况、房价水平等在不违背国家相关规定的情况下决定；三是提高住房公积金归集的覆盖面；四是进行住房公积金贷款证券化以及采取其他在全国范围内调剂住房公积金资金余缺的措施，以扩大资金来源。

（二）进一步加强对住房公积金归集的监管和宣传力度

在制度建设上，要研究切实可行的住房公积金归集方案，并且应该在法制上授权住房公积金管理部门的执法权，住房公积金管理部门应该与企事业登记管理部门建立联系渠道，如企业注册、税务登记、代码登记和住房公积金账户开立联系起来，2008年2月，中华人民共和国建设部和中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局联合发布了《关于在住房公积金管理中使用组织机构代码的通知》，为加强对住房公积金归集的监管创造了有利条件。住房公积金管理部门除了受理投诉再处理外，更应该利用上述渠道信息主动督促单位开户和缴存。另外，住房公积金管理部门还应该利用多种手段宣传住房公积金制度，争取社会各界更多的

支持和配合，提高单位对于住房公积金制度的认知程度，共同营造全社会维护职工合法权益的有利氛围。

（三）适当减少住房公积金使用范围的限制

住房问题是事关人民群众安居乐业的重大问题，住房问题的解决需要多种方式。居者有其屋不是惟一选择，人人有房住才是首先要解决的。坚持以居住为主、以市民消费为主、以普通商品住房为主的已经是政府调控房地产市场的原则，售租并举，积极发展房屋租赁市场已经成为政府的一种倡导。在此背景下，住房公积金的使用范围也应该与时俱进，扩大利用住房公积金支付房租的范围，减少乃至取消限制；对于已经还清住房公积金贷款的人或者超过一定年限没有使用过住房公积金的缴存人，可以允许在一定条件下利用住房公积金支付物业管理费；对于置换或者梯级改善住房者可以允许利用住房公积金支付住房装修费。

（四）协调好住房公积金存贷利差

要协调好住房公积金存贷利差，可以采取降低住房公积金贷款利率的方式或者采取提高住房公积金存款利率的方式来使之协调。目前，有的地方运营增值收益有数亿元甚至更多，这从一个侧面反映了住房公积金贷款的成本过高，完全应该可以适当降低住房公积金贷款利率，而这样做不会对住房公积金的正常运行产生负面影响，并且，住房公积金作为职工的长期储金，其所有权应该属于职工，住房公积金管理部门更多的是代理人角色，不宜追求增值收益并更多地考虑他用，至于目前廉租房购建资金来源中利用住房公积金运营的增值收益作为一个来源渠道，应该考虑改变，廉租房购建资金应该另辟来源。

深圳市住房公积金管理制度

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 深圳市住房公积金管理暂行办法第一章总则第一条为加强本市住房公积金管理，维护住房公积金所有者的合法权益，发挥住房公积金制度的住房保障作用，支持职工解决自住住房问题，根据国务院《住房公积金管理条例》，结合本市实际，制定本办法。第二条本办法适用于本市行政区域内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。第三条住房公积金由国家机关、事业单位、企业、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其户籍和非户籍在职职工缴存。本办法所称住房公积金，是指支持职工解决自住住房问题的具有保障性、互助性和强制性的长期住房储金。本办法所称自住住房主要包括保障性住房、安居型商品房和普通商品住房。第四条职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。第五条住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会（以下简称公积金管委会）决策、住房公积金管理中心(以下简称公积金中心)运作、银行专户存储、财政监督的原则。第六条住房保障、财政、人民银行、规划和国土资源、公安、人力资源和社会保障、民政、市场监管、税务、统计、国资、总工会等部门和组织以及各区人民政府应当按照各自职责支持公积金中心开展住房公积金缴存扩面工作，并通过建立信息共享机制支持公积金中心开展住房公积金缴存、提取和贷款等业务审核工作。

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 第二章机构及其职责第七条公积金管委会是本市住房公积金管理的决策机构。公积金管委会的成员中，市人民政府负责人和住房保障、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占1/3，工会代表和职工代表占1/3，单位代表占1/3。公积金管委会委员按规定程序推荐后由市政府聘任。第八条公积金管委会应当建立严格、规范的会议制度，明确决策规则、程序、权限和责任，建立决策结果备案备查制度。公积金管委会下设办公室，办公室设在市住房保障部门，负责公积金管委会的会议筹办、决策事项督办等工作。第九条公积金管委会在住房公积金管理方面履行下列职责：（一）依据有关法律、法规和政策，制定和调整住房公积金的具体管理措施，并监督实施；（二）拟订住房公积金的具体缴存比例；（三）审批住房公积金年度归集、使用计划及计划执行情况的报告；（四）审批住房公积金年度财务收支预算、决算；（五）审批住房公积金增值收益分配方案；（六）审批公积金中心提出的住房公积金呆坏帐核销申请；（七）审议公积金中心拟向社会公布的住房公积金年度公报；（八）需要决策的其他事项。第十条公积金中心是直属市人民政府的不以营利为目的的独立的事业单位，由市住房保障部门代管。公积金中心是本市法定机构试点单位，应当按照法定机构要求，依公积金中心章程运作。

XX公司住房公积金管理规定

北京福润达集团住房公积金管理规定第一条为保证住房公积金的及时、足额上缴，维护公司及员工的合法权益，根据国家、地方的有关规定，结合本公司实际，特制订本管理规定。第二条公司要求全体员工按照政府相关规定参加住房公积金。员工如因其它个人原因无法参加住房公积金的，需向公司提供相关证明材料。第三条缴费比例住房公积缴纳费用的计算方法按照公司所在地标准执行，具体执行标准如下：单位缴费＝缴费基数×12%，缴费缴费＝投保基数×12%；第四条缴费基数管理人员满一年员工基数：去年本人月平均工资（上限为5300元）未满一年员工基数：现个人月工资固定部分（上限为5300元，下线为1318元）一线员工满一年员工基数：去年本人月平均工资（上限为2100元）未满一年员工基数：现个人月工资固定部门（上限为2100元，下线为1318元）第五条管理部门集团及子公司人事专员负责集团及子公司公司住房公积金项目的管理以及相关规定的拟定与执行，负责员工公积金个人帐户的管理及预决算。第六条员工公积金中个人缴费部分从员工工资中代扣并由公司代缴。第七条集团行政部在员工入职三个月内为其办理公积金的新增/转移手续。若因员工个人原因无法办理公积金相关手续的，后果由个人承担。第八条在收到经批准的员工《离职审批表》后，集团或者子公司人事专员为其办理公积金的停缴手续。《离职审批表》在当月15日之前批准的，当月办理；《离职审批表》在当月15日之后批准的，次月办理。如离职员工未按照公司规定提前一个月提交辞职申请，而导致公积金无法及时停缴的，其多缴纳的费用（单位部分和个人部分）全部由个人承担。第九条员工公积金从外单位转入公司时，若缴费基数与公司规定的缴费基数不同且不能立即调整的，则暂沿用原缴费基数。人事部门在申报下年度缴费基数时，按照公司规定进行调整。第十条提取条件职工有下列情形之一的，可以提取住房公积金账户内的存储余额。由公司人事专员指导员工按照相关流程向公积金管理中心申请支付。当事人提供所需要的各类证明。 1.购买、建造、翻建、大修自住住房的；

浅谈我国现行住房公积金制度存在的弊端及对策

浅谈我国现行住房公积金制度存在的弊端及对策引言住房公积金制度是一项与社会主义市场经济体制相适应的住房保障制度，自推行以来，在解决职住房困难，转变职工住房消费观念，构建多层次住房保障体系等方面发挥了积极的作用，对国民经济发展也起到了很大的促进作用。我国住房公积金制度建立的初衷，是政府为解决城镇居民住房融资问题，依据政府政令而设立的强制性储蓄基金。经过十几年的发展，这一制度对于在民众之中普及住房金融知识、满足部分居民的住房融资需求，发挥了重要的作用。但是在这十几年发展中，我国住房公积金制度逐渐显露出一些问题和缺陷，如何解决好这些问题，使住房公积金真正发挥作用，已成为社会关注的焦点。一、我国现行住房公积金制度存在的弊端第一，住房公积金的资金管理及运作过程中存在风险。按照我国现行《住房公积金管理条例》的规定，住房公积金管理中心“负责公积金的归集、保值和增值，具体金融业务(贷款、结算、开立账户、缴存和归还)委托银行办理”。但是，按照中国人民银行颁布的《贷款通则》，银行作为“受托人只收手续费，不承担贷款风险”。由此可知，已归集的住房公积金由住房公积金管理中心具体运作，既然住房公积金管理中心是公积金资金的经营运作主体，那么资金运作的风险理应由住房公积金管理中心来承担。但按现行政策，住房公积金管理中心可能难担其任。原因在于：第一，住房公积金管理中心是一个不以盈利为目的的事业单位，没有自有资本，不是金融机构，不具备承担风险的能力。第二，住房公积金管理中心并不是一个完全自主决策的机构，住房公积金政策等都不是住房公积金管理中心所决定的，它只是一个管理运作机构，住房委员会向享有决策权，但却不能承担风险，这可能会使住房公积金管理中心的自主风险控制遇到困难。归纳起来，住房公积金风险主要有两个方面：管理风险，包括中心操作风险、行政风险、委托风险；使用风险，主要包括支付风险、套现风险、公积金贷款风险。第二，住房公积金运行的监督不完善，归结起来就两句话“外部监督职责不明确，行业监督力不从心”。虽然住房公积金是强制性的住房储金，但毕竟是一种契约式的住房储金，如果住房公积金在运行中遭受损失，最终损害的是职工个人。在地方或部门利益的驱使下，对公积金管理“行政化”，不可避免地导致挤占、截留、挪用公积金的现象屡屡发生，同时，由于住房公积金不属于财政资金，虽然条例规定财政部门负责对住房公积金进行监督，但财政部门本身并不是职工个人的代表机构，只是依照现有法规进行审核而已，并无其他权责，这样的监督机制在效能上会受到影响，使得住房公积金的监督流于形式。第三，我国住房公积金的效率低下，主要表现在以下两个方面。一方面，低存低贷的利率政策不合理，导致效率低下。按《住房公积金管理条例》规定职工当年缴纳的住房公积金按结息日(即每年的6月30日)挂牌公告的活期存款利率计息；上年结转的按结息日挂牌公告的3个月整存整取存款利率计息。而个人交存的公积金类似于储存基金，活期存款利率仅为0.72%，这种利率歧视政策，压抑了个人参与住房公积金的积极性，导致住房公积金的归集量不足，

上海市住房公积金条例

上海市住房公积金条例住房公积金制度是我国在九十年代初吸收新加坡公积金制度的基础上,结合中国的具体国情建立和发展起来的社会住房保障体制,是我国进一步深化住房制度改革必不可少的一项社会制度。下文是上海市住房公积金条例，欢迎阅读! 上海市住房公积金条例最新版第一章总则第一条为了加强住房公积金管理，维护住房公积金缴存者的合法权益，促进职工住房建设，保障职工对住房的基本需求，根据国家有关法律、法规，结合本市实际情况，制定本条例。第二条本条例所称住房公积金，是指在本市工作并且具有本市城镇常住户口的职工及其所在的机关、企业、事业单位和社会团体(以下统称单位)按照本条例规定缴存的一种长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。第三条本条例适用于本市行政区域内住房公积金的缴存、提取、使用及其管理活动。第四条住房公积金用于职工住房的基本需求和职工住房建设资金的融通，任何单位和个人不得挪作他用。第五条住房公积金实行统一管理、专户存储、专项使用、安全运作、社会监督的原则。

第六条职工有缴存住房公积金的义务;单位有为职工缴存住房公积金的义务。职工有要求所在单位为其缴存住房公积金的权利，有按照规定查询、提取住房公积金和申请住房公积金贷款的权利，有监督住房公积金管理的权利;职工所在单位有按照规定查询、融通住房公积金的权利。第二章管理组织第七条本市推行住房公积金制度的领导机构是上海市人民政府(以下简称市人民政府)领导下的上海市住房委员会(以下简称市住房委员会)，其主要职责是： (一)制定推行住房公积金制度的政策和措施; (二)审议确定住房公积金归集、使用的规划和计划; (三)审议确定住房公积金的预算、决算; (四)监督住房公积金制度的实施; (五)市人民政府赋予的其他职责。第八条上海市公积金管理中心(以下简称市公积金管理中心)是市住房委员会领导下负责住房公积金管理工作的事业组织，其主要职责是： (一)负责住房公积金的归集和归还; (二)编制住房公积金归集、使用的规划和计划; (三)编制住房公积金的预算、决算; (四)审批住房公积金提取、贷款的申请;

上海市住房公积金个人购买共有产权保障住房贷款实施细则

上海市住房公积金个人购买共有产权保障住房贷款实施细则发布日期：2016-09-21 类别：贷款> 个人贷款字体大小[ 大中小] 沪公积金管委会〔2016〕15号第一条（目的和依据）为加快上海住房保障体系建设，提高本市中低收入职工购买共有产权保障住房的能力，根据国家有关法律、法规和《上海市共有产权保障住房管理办法》（上海市人民政府令第39号）的相关规定，特制定本实施细则。第二条（定义）本实施细则所称的“住房公积金个人购买共有产权保障住房贷款”（以下简称“住房公积金共有产权保障住房贷款”），是指符合购买共有产权保障住房条件，且符合申请住房公积金共有产权保障住房贷款条件的借款人，使用住房公积金贷款购买共有产权保障住房，并以该住房抵押的住房公积金贷款。第三条（贷款申请条件）借款人应同时符合下列贷款条件：（一）符合购买共有产权保障住房的条件，并已按相关规定签订《上海市共有产权保障住房预（出）售合同》；（二）符合现行住房公积金个人购房贷款的各项条件。第四条（共同借款人）为提高购买共有产权保障住房家庭的筹款能力，除借款人之外，借款人的配偶和共有产权保障住房共同产权人应作为住房公积金共有产权保障住房贷款的共同借款人。借款人的直系血亲和产权人之外的共有产权保障住房共同申请人，经本人同意可作为住房公积金共有产权保障住房贷款的共同借款人。共同借款人应同时符合住房公积金贷款申请条件。第五条（贷款金额的确定）每户家庭住房公积金共有产权保障住房贷款额度的计算办法是以户为基础，借款人和共同借款人分别计算贷款额度后累加，具体贷款金额按照借款人及共同借款人的申请金额和现行规定的贷款限额标准确定。每户家庭住房公积金共有产权保障住房贷款金额应同时符合下列限额标准：

住房公积金管理制度

XXX有限公司管理制度住房公积金管理制度文件编号：版本号: 生效日期：

住房公积金管理制度一、目的：为保障员工权益，根据市政府关于住房公积金的有关规定，维护员工住房公积金的合法权益，制定本制度。二、范围：公司所有在岗员工。三、要求：公司为保障员工合法权益，要求全体在岗员工按照政府相关规定参加住房公积金。住房公积金由本公司和与本公司签定了劳动合同的在岗员工共同缴存，员工如因个人原因无法参加住房公积金的，需向公司提供本人亲笔签名的不参加住房公积金个人缴纳的纸质申请书。四、管理职责 4.1、人力资源部负责员工住房公积金的开户、汇缴、核算、转移、封存等日常管理业务。 4.2、人力资源部负责员工住房公积金缴费基数的审定工作，员工年度住房公积金缴费基数与相同年度的员工养老保险基数一致，员工在年度养老保险基数确认表上的签名视同认可与养老保险年度相同年份的住房公积金缴费基数。 4.3、财务部负责住房公积金扣款数据的审核、付款等业务。 4.3、人力资源部负责开具员工住房公积金贷款所需工资收入证明及社保证明。 4.4、人力资源部协助市住房公积金中心办理员工支取及贷款等相关业务。五、缴费 5.1、员工住房公积金的月缴存额原则上为职工本人上一年度月平均工资乘以住房公积金缴存比例。缴费基数的封顶及保底标准按市住房公积金管理中心公布的年度缴费基数标准为准。 5.2、公司为员工缴纳和员工个人缴纳的住房公积金的缴存比例均为10%。 5.3、员工住房公积金中公司缴纳部分由公司委托银行代缴，个人缴费部分由公司从员工工资中代扣并由公司代缴。

5.4、每年的4月为员工年度住房公积金缴费基数的变动月份。六、其他事项说明： 6.1、员工支取公积金按照市公积金中心相关政策执行； 6.2、员工因支取公积金牵涉到个人信息错误，可由人力资源部核实并开具证明。 6.3、人力资源部协助员工查询个人账户余额。 6.4、员工对住房公积金账户内的存储余额有异议的，可以申请住房公积金管理中心复核。人力资源部应予以配合。七、附则 7.1、本制度适应于XXX公司。 7.2、本办法由人力资源部负责解释，自发布之日起施行。

学校住房公积金管理办法

雷锋学校住房公积金管理办法住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。第一条职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。第二条住房公积金应当用于职工购买、建造、翻修、大修自住住房，任何单位和个人均不得挪作他用。第三条国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门、中国人民银行拟定住房公积金存贷款利率政策。第四条新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。第五条单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资（国拨工资前五项之和）乘以住房公积金缴存比例。第六条职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由受委托银行计入职工住房公积金帐户。第七条住房公积金的提取和使用。职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金帐户内的存储余额：（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；（二）离休、退休的；（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳关系的；（四）户口迁出所在的市、县或者出境定居的；（五）偿还购房贷款本息的；（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的

依照前第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工公积金帐户；职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金帐户内的存储余额，无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金帐户内存储余额由公积金管理中心保留。第八条住房公积金的封存。下列几种情况须办理住房公积金封存，但仍保留在该职工的原帐户内。（一）教职工停薪留职时；（二）教职工因故被单位开除、辞退、及个人自动辞职、离职时；（三）教职工被劳动教养、劳动收容、被判刑停缴住房公积金时；（四）单位撤消、企业破产原因造成停缴住房公积金时；（五）教职工办理公积金转移手续，如调入单住尚未实行住房公积金制度时；因其他原因职工与单位中断工资关系停缴住房公积金时。第九条住房公积金贷款（一）借款人在申请住房公积金贷款时应同时具备的条件： 1、应是具有完全民事行为能力的自然人； 2、具有城镇常住户口或有效居留身份； 3、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还本付息的能力； 4、借款人及所在单位及时足额缴存住房公积金12个月以上； 5、具有购买住房的合同或协议，借款人须是购房合同约定的产权人； 6、有不低于所购住房全部价款30％的资金作为购房首期付款； 7、同意以所购住房或贷款人认可的其他财产作抵押或质押，由贷款人认可的第三人提供保证并承担偿还本息连带责任，并办理房产保险手续。借款人购买期房的，在房屋竣工办理产权证书之前，可由售房单位提供保证并办理抵押备案。（二）借款人申请住房公积金贷款时应提供的材料：申请住房公积金贷款的借款人应提供以下材料（原件及复印件一式三份） 1、身份证件（指居民身份证，户口本或其他有效居留证件）； 2、合法的购买住房合同意向书，协议或其他批准文件；

世界主要的住房公积金制度

世界主要的住房公积金制度（一）新加坡的中央公积金制度这其实就是我国住房公积金制度的原型。新加坡的中央公积金制度，建立于1955年7月，规定每个雇员都是中央公积金的会员，每个会员必须按其月薪的一定比例缴纳公积金。公积金由雇员和雇主双方分担，按月存人雇员的账户。参加公积金制度的会员，若永久离开新加坡，终身残废或达到55岁退休年龄方能领取公积金。为了保证会员失去工作能力后能够支付基本生活费用，中央公积金局规定，普通户头的最低存款颇为3.38万元，只有在扣除这一最低存款额后，会员才有权动用余额进行各种投资。目前中央公积金用途除了最初设想的为年老的雇员提供养老金以外，已扩大到住房、交通、保健、投资和教育等多个方面。中央公积金制度解决住房问题的核心政策是鼓励居民自己购建房，把住房供给从国家低价出租改为国家建房，由住户分期付款购买。推行住房自有权计划，一方面把原属国家所有的住房逐步转让给个人，另一方面对经济收人不同的家庭，实行不同的政策：对收入高的居民，国家不包其住房，使其住宅完全商品化；而对中低收人家庭，实行准商品模式，政府投资建造社会住宅．然后再按优惠条件出卖。在新加坡，不论是国家兴建住宅还是个人购买住宅，资金主要来源于中央公积金。雇员可以动用公积金储蓄作为购买住宅的首期付款；购房者从银行所借的住房贷款，可用每月缴纳的公积金分期还款。这样，雇员购买住房的款项（首付款和从银行得到的贷款）都可用公积金储蓄偿付。（二）日本的互助合作模式日本的互助合作模式，是指在日本金融市场中，民间金融机构在住宅信贷方面非常活跃，民间与官方相互结合的住房金融模式。其模式的主要内容是：首先，重视建立官方的和官民结合的机构或组织，以保证政府住房政策、法令和计划的贯彻执行。其次，建立具体贯彻执行政府政策的机构，如“住房金融公库”作为政府对住房进行资助的一种组织，行使政策性住房金融的职能。第三，建立为政府制定政策出谋划策的咨询机构。政府既对住宅建设投资给予资助，同时又大力扶植住房金融业务的发展，使得日本官民合作的特征更加明显，以及住房信贷市场更加活跃。具体做法是：通过储蓄和发行债券筹集资金，使开发商和购房者都可以通过抵押获得长期的资金融通。日本政府有财政性贷款计划，通过邮政储蓄、国民年金等手段，每年把一部分资金提供给公营开发机构建设住宅，并以间接投资方式向公营住宅金融公库提供住房信贷资金，再由公库根据住房政策向民营开发机构和个人购建房者提供低息贷款。（三）德国的合同储蓄模式这是我国住房储蓄银行的原型。合同储蓄模式的特点是，以居民为中心，按照互助合作、合同约束、先存后贷、封闭运行的原理，任何居民个人按照合同契约规定，连续几年存人一定数额的定期佑蓄存款，当存够一定金额时．即可取得住房贷款的权利。一般来说，存款利率和贷款利率都低于资本市场的市场利率。当贷款需求超过信贷资金来源时，则按时间先后顺序以及存款金颧的多少规定顺序分配贷款。当居民购房时，政府按其每年储蓄额的一定比例支付补贴。低收人家庭还可以减免个人所得税。这种合同储蓄模式的优点是：利率较低而且稳定，利率水平完全由借贷双方在签订储蓄合同时自行确定，不受资本市场利率波动和通货膨胀因素的影响；贷款资源充足，本着先存后贷、量存为贷的原则，不会出现因资金不足而无法贷款的现象；配贷机制较为公平合理，按照时间先后和存款金额的多少来确定分配贷款的顺序，比较公平、公正和公开。（四）美国的住房抵押贷款模式住房抵押贷款就是购房者在借款时必须以所购住宅作为

住房公积金规章制度

住房公积金规章制度【篇一：住房公积金管理制度】住房公积金管理制度第一章总则第一条为加强集团公司对住房公积金的管理，维护员工的合法权益，提高员工的居住水平，根据国家相关法律、法规，结合企业实际，特制定本制度。第二条集团公司员工的住房公积金缴存、提取、使用、管理和监督均适用于本制度。第二章管理部门及其职责. 第三条住房公积金管理由集团公司财务管理部负责。第四条财务管理部对住房公积金管理履行下列职责： 1、依据有关法律、法规和政策，制定和调整住房公积金的具体管理措施，并监督实施； 2、依法拟订住房公积金的具体缴存比例； 3、确定住房公积金个人住房贷款最高额度； 4、审批住房公积金归集、使用计划及其执行情况报告； 5、需要决策的其他事项。第三章缴存方式第五条住房公积金由员工个人和所在单位按规定比例共同缴存。员工个人缴存的住房公积金和员工所在单位为员工缴存的住房公积金，属员工个人所有。第六条员工个人缴存的住房公积金由单位每月从员工个人的工资中代扣代缴。第四章提取和使用第七条员工有下列情形之一的，可以提取员工住房公积金账户内的存储余额： 1、购买、建造、翻建或者大修自住住房的； 2、退休的； 3、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的； 4、与所在单位终止劳动关系后，未重新就业满五年的； 5、出境定居的； 6、户口迁出本省行政区域的； 7、偿还购房贷款本息的；

8、房租超出家庭工资收入规定比例的； 9、集团公司规定的其它情形。第八条住房公积金按规定用于员工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作它用。第五章日常管理第九条公积金总账、个人分户账设在集团公司财务管理部，分(子) 公司按月计提单位应缴纳的公积金部分，并做账务处理。第十条分(子)公司应建立个人公积金明细账，并及时进行登账。第十一条分(子)公司的出纳员负责本单位员工公积金的日常管理，每月15日至20日向财务管理部报送公积金增减变动表，做到与集团公司及时对账。第十二条分(子)公司每月20日全额向集团公司交纳公积金，财务管理部于每月月末向公积金管理部门汇缴本月公积金。第十三条公积金的缴存、转出、转进等手续由财务管理部统一办理。第十四条缴存住房公积金的员工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。贷款申请由员工本人向住房公积金管理中心提出，审批贷款资格确认后，集团公司依据事实，提供有关资料，出具证明。第十五条缴存公积金的员工在退休、死亡时，出具有效证明，可以全额提取个人公积金账户的全部余额，分(子 )公司员工在办理提取个人公积金时，由分(子)公司公积金管理人员到财务管理部统一办理。除此之外，凡因其他原因提前支取住房公积金的员工，从支取之日起将终止个人缴存的住房公积金和单位缴存的住房公积金。第六章附则第十六条本制度由集团公司财务管理部负责解释。第十七条本制度自发布之日起实施。【篇二：浅谈我国住房公积金制度】浅谈我国住房公积金制度【摘要】住房公积金制度是我国实行住房制度改革中的重要手段之一，本文通过对我国住房公积金现状进行研究，分析其存在的问题并提出完善对策。【关键词】住房制度改革；住房公积金；住房公积金制度 0.引言

上海市住房公积金缴存政策答疑

上海市住房公积金缴存政策答疑 1、住房公积金的缴存范围是哪些？答：本市的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体以及与上述单位有劳动关系的在职职工（包括与上述单位建立劳动关系的非在编〈册〉人员、劳务型公司的劳务人员）。上述单位必须为具有本市城镇户口的职工缴存住房公积金；自2008年7月1日起，上述单位还必须为具有外省市城镇户口的职工缴存住房公积金；上述单位可以为本市及外省市农业户口的职工缴存住房公积金。城镇个体工商户及其雇用人员、自由职业者也可以缴存住房公积金。 2、住房公积金月缴存额如何计算？答：住房公积金月缴存额=职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例（计算到元，元以下四舍五入）+职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例（计算到元，元以下四舍五入）【举例】某职工2007年月平均工资为2978元，则2008年度住房公积金月缴存额为2978×7%+2978×7%=208+208=416元。 3、住房公积金的缴存比例如何确定？答：2008年度，住房公积金缴存比例分别为单位7%，职工7%，单位和职工缴存的部分，全部属职工个人所有，计入职工个人住房公积金账户。 4、计算住房公积金月缴存额的工资基数如何确定？答：住房公积金缴存基数应按照职工本人上一年度月平均工资确定。职工月平均工资按国家统计局规定列入工资总额统计的项目计算，包括工资、奖金、津贴、补贴等收入。 5、住房公积金月缴存额有上、下限规定吗？2008年度上、下限金额是多少？答：住房公积金月缴存额设上、下限。按以上第2个问题解答的公式计算得出的月缴存额，如在规定的上、下限范围之内，则按实确定，如超过上限或不到下限的只能按上限或下限确定。 2008年度住房公积金月缴存额上限为1214元，下限为134元。【举例】某职工2007年月平均工资为1万元，则2008年度其按缴存比例计算出住房公积金月缴存额=10000×7%+10000×7%=1400元。由于1400元超过了1214元，因此其2008年度住房公积金实际月缴存额应为1214元。【举例】某职工2007年月平均工资为800元，则2008年度其按缴存比例计算出住房公积金月缴存额=800×7%+800×7%=112元。由于112元不到134元，因此其2008年度住房公积金实际月缴存额应为134元。 6、城镇个体工商户及其雇用人员、自由职业者2008年度缴存住房公积金的基数、比例和上下限是多少？答：基数为其2007年月平均收入；比例为10%-24%；上限为2082元，下限为134元。7、单位为外省市城镇户口、农业户口职工缴存住房公积金的基数、比例和上下限是多少？答：与本市城镇户口职工的计算口径均一致。 8、哪些单位可以缴存补充住房公积金？答：履行住房公积金缴存义务的企业、自收自支的事业单位和社会团体、民办非企业单位及其在职职工，可以缴存补充住房公积金。 9、参加补充住房公积金的单位是否可以有选择性地为部分职工缴存补充住房公积金？答：不可以。参加补充住房公积金制度的单位，原则上应为与其建立劳动关系的所有职工缴存补充住房公积金，即补充住房公积金缴存职工人数应与住房公积金缴存职工人数一致。 10、2008年度计算补充住房公积金月缴存额的工资基数如何确定？答：计算补充住房公积金月缴存额的工资基数与住房公积金的工资基数是一致的。

2017年上海市住房公积金条例

2017年上海市住房公积金条例条例是为了加强本市住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平，下面是小编整理的2017年上海市住房公积金条例，欢迎阅读，仅供参考! 第一章总则第一条为了加强住房公积金管理，维护住房公积金缴存者的合法权益，促进职工住房建设，保障职工对住房的基本需求，根据国家有关法律、法规，结合本市实际情况，制定本条例。第二条本条例所称住房公积金，是指在本市工作并且具有本市城镇常住户口的职工及其所在的机关、企业、事业单位和社会团体(以下统称单位)按照本条例规定缴存的一种长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。第三条本条例适用于本市行政区域内住房公积金的缴存、提取、使用及其管理活动。第四条住房公积金用于职工住房的基本需求和职工住房建设资金的融通，任何单位和个人不得挪作他用。第五条住房公积金实行统一管理、专户存储、专项使用、安全运作、社会监督的原则。第六条职工有缴存住房公积金的义务;单位有为职工缴存住房公积金的义务。职工有要求所在单位为其缴存住房公积金的权利，有按照规定查询、提取住房公积金和申请住房公积金贷款的权利，有监督住房公积金管理的权利;职工所在单位有按照规定查询、融通住房公积金的权利。

第二章管理组织第七条本市推行住房公积金制度的领导机构是上海市人民政府(以下简称市人民政府)领导下的上海市住房委员会(以下简称市住房委员会)，其主要职责是: (一)制定推行住房公积金制度的政策和措施; (二)审议确定住房公积金归集、使用的规划和计划; (三)审议确定住房公积金的预算、决算; (四)监督住房公积金制度的实施; (五)市人民政府赋予的其他职责。第八条上海市公积金管理中心(以下简称市公积金管理中心)是市住房委员会领导下负责住房公积金管理工作的事业组织，其主要职责是: (一)负责住房公积金的归集和归还; (二)编制住房公积金归集、使用的规划和计划; (三)编制住房公积金的预算、决算; (四)审批住房公积金提取、贷款的申请; (五)监督住房公积金的缴存、借贷和结算; (六)负责住房公积金的保值、增值; (七)会同有关部门拟订住房公积金的缴存比例和存款、贷款利率; (八)负责住房公积金的核算工作; (九)对违反本条例规定的行为实施处罚; (十)执行市住房委员会决定的其他事项。第九条市住房委员会设立住房公积金监督委员会，监督住房公积金管理工作。第十条住房公积金的帐户设立、缴存、借贷、结算、归还等业务，由受市公积金管理中心委托的银行(以下简称受托银行)承办。市公积金管理中心委托银行承办前款业务，应当与受托银行签订委托合同。

我国住房公积金存在的问题和解决方案

我国现行住房公积金存在的问题和对策一、住房公积金的概念和特点 1.1、住房公积金的概念住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。住房公积金贷款的全称是个人住房担保委托贷款。它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余,因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。住房公积金贷款与商业贷款的差异住房公积金管理机构制定的《个人住房担保委托贷款办法》和中国人民银行等金融机构颁布实施的《个人住房贷款管理办法》，虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款，但两者又有所不同，具体区别在于： 1.1.1、贷款对象有所不同。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的缴存人和汇缴单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件： ●持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。 ●具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。 ●具有购买住房的合同或有关证明文件。 ●提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。 ●符合住房资金管理中心规定的其他条件。而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。 1.1.2、贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80％。 1.1.3、贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

上海住房公积金提取条件及流程

上海住房公积金提取条件及流程导读:本文介绍在房屋买房，公积金贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。上海住房公积金不仅可以贷款买房，还可以租房等，如果不买房或者租房，也可以提取。据新消息，住房公积金租房提取条件放宽，无需完税证明。（一）购买拥有所有权的自住住房提取条件 1.购买拥有所有权的自住住房的个人及其配偶、直系血亲和同户成员，且无住房公积金贷款，无提取住房公积金归还贷款委托的。（二）购买经济适用住房提取条件 1.购买本市经济适用住房的个人及其配偶、直系血亲、同户成员，且无住房公积金贷款、无提取住房公积金归还住房贷款委托的。 2.购买经济适用房贷款前申请提取住房公积金的，共同提取人仅限于经济适用住房产权人的配偶、直系血亲或同户成员中的共同借款人。（三）租房提取条件上海市提取住房公积金支付房屋租赁费用实施办法 1.承租本市廉租住房的; 2.承租由政府认定的保障性租赁住房(保障性租赁住房

是指公共租赁住房和经济适用租赁房)，且房屋月租赁费用超出家庭月工资收入规定比例的; 3.承租本市商品住房，且房屋月租赁费用超出家庭月工资收入规定比例的，且无住房公积金贷款、无提取住房公积金归还住房贷款委托的，可以申请提取本人及其配偶或同户直系血亲的住房公积金账户内的存储余额，用于支付房屋租赁费用。（四）还贷提取条件住房贷款人及其配偶或者直系血亲未使用住房公积金提前结清贷款，且无住房公积金贷款、无提取住房公积金归还住房贷款委托的可申请提取住房公积金。租房提取公积金新政策关注热点第一：职工连续足额缴存满三个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租房的，可提取双方住房公积金支付房租; 第二：租住公租房，可按照实际房租支出全额提取; 第三：租住商品房，各地根据当地租金水平和住房面积确定提取额度。提取流程【1】职工申请提取首先应携带相关证明材料向所在单位提出申请。【2】单位在审核后出具《上海市住房公积金提取证明》和《上海市住房公积金提取申请书》(入管封存的职工应先

温州市住房公积金管理办法

温州市住房公积金管理委员会文件温公积金管委[2006]4号关于印发《温州市个人住房公积金贷款管理暂行办法》的通知温州市住房公积金管理中心、各县(市、区)分中心(管理部)：《温州市个人住房公积金贷款管理暂行办法》已经温州市住房公积金管理委员会第四次会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。温州市住房公积金管理中心平阳分中心二0 0六年十二月三十日温州市个人住房公积金贷款管理暂行办法第一章总则第一条为扶持职工购买、建造、翻建、大修自住住房，规范个人住房公积金贷款行为，根据国务院《住房公积金管理条例》和《浙江省住房公积金条例》以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法))、“贷款通则》等法规、规章的规定，结合我市实际，特制订本暂行办法。第二条本暂行办法所称的个人住房公积金贷款是指温州市住房公积金管理中心以住房公积金为资金来源，委托温州市住房公积金管理委员会指定的商业银行(以下简称受托银行)向正常缴存住房公积金的职工(以下简称借款人)发放定向用于购买、建造、翻建、大修自住普通住房的专项住房消费贷款。第三条本暂行办法适用于本市市区和各县(市)的个人住房公积金贷款的管理。第四条温州市住房公积金管理中心负责全市个人住房公积金贷款的管理，温州市住房公积金管理中心下设的管理部和分中心(以下统称管理机构)负责办理各自行政区域内的个人住房公积金贷款的管理和具体业务的办理。第二章贷款对象和条件第五条申请个人住房公积金贷款的对象，必须是已按规定缴存住房公积金的职工并且是购买、建造、翻建、大修自住普通住房的产权人或共有人。第六条职工申请个人住房公积金贷款还必须同时具备下列条件： (一)、贷款时正常连续缴存住房公积金12个月以上； (二)、在本市范围内购买、建造、翻建、大修自住普通住房，其房屋座落的具体位置已明确，有关手续合法、有效，且申请时购买、建造、翻建、大修的时间在3个月以内；

上海市住房公积金个人住房贷款管理办法

上海市住房公积金个人住房贷款管理办法（经上海市住房公积金管理委员会第五十四次会议审议通过）第一章总则第一条为支持职工基本住房消费，规范住房公积金个人住房贷款管理，有效防范和控制贷款风险，根据国务院《住房公积金管理条例》、《上海市住房公积金管理若干规定》等规定，结合本市实际，制定本办法。第二条本办法所称的住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款），是指运用住房公积金向在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存职工发放的贷款。第三条本办法适用于本市行政区域内公积金贷款的管理，包括纯公积金贷款、组合贷款中的公积金贷款部分、住房公积金个人住房贴息贷款（以下简称贴息贷款）等其他形式的公积金贷款。第四条借款人申请办理公积金贷款应当遵循平等自愿、诚实信用、依法合规的原则。第五条公积金贷款管理应当遵循公开透明、公平公正、风险可控、高效便民的原则。第六条上海市住房公积金管理委员会（以下简称市公积金管委会）是本市公积金贷款政策制定和重大事项的决策机构，负责确定差别化住房公积金贷款政策及影响贷款额度的参数设置、审议住房公积金呆坏账核销、贴息贷款、资产证券化等重要事项、审批商业银行或者专业服务机构承办公积金贷款业务的资格以及国家和本市规定的其他职责。第七条上海市公积金管理中心(以下简称市公积金中心)是本市公积金贷款的管理机构，负责执行市公积金管委会各项决定及授权事项、组织实施公积金贷款业务、承担公积金贷款风险以及国家和本市规定的其他职责。市公积金中心应当建立有效的公积金贷款管理机制，制定公积金贷款管理制度及操作规范，建立健全风险管控体系，实施公积金贷款全流程管理。第八条承办公积金贷款业务的商业银行或者专业服务机构（以下统称受托机构）需符合国家和本市的规定条件并经市公积金管委会审批通过。市公积金中心应当与受托机构签订书面委托协议，明确双方权利、义务和责任，并对受托机构业务办理情况进行监督考核。

公司住房公积金管理制度

住房公积金管理制度一、制定目的为建立建全本公司住房公积金制度，维护员工住房公积金的合法权益，保证住房公积金的及时、足额上缴，根据《河南省住房公积金管理条例》和《郑州市关于进一步加强住房公积金归集工作的若干意见》【郑政办〔2011〕69号】精神制定本制度。二、缴存主体公司要求全体员工按照政府相关规定参加住房公积金。住房公积金由本公司和与本公司签定了劳动合同的已转正在职员工共同缴存，员工如因其它个人原因无法参加住房公积金的，需向公司提供相关证明材料。三、住房公积金权属员工个人缴存的住房公积金和本公司为员工缴存的住房公积金，属于员工个人所有。四、管理职责 1、公司管理层会议审议确定住房公积金管理办法、缴存比例等公积金管理的政策和重大问题。 2、人力资源部负责住房公积金的开户、核算、转移、封存、注销等日常管理业务。 3、财务部负责住房公积金扣款数据的审核、付款等业务。五、缴费基数及缴存比例缴费基数以每年郑州市住房公积金管理中心公布的缴费基数下限为准。公司为员工缴纳和员工个人缴纳的住房公积金的缴存比例均为10%。六、缴费方式员工住房公积金中公司缴纳部分由公司委托银行代缴，个人缴费部分从员工工资中代扣并由公司代缴。

七、住房公积金的新增与停缴 1、公司人力资源部负责在新员工入职三个月内为其办理公积金的新增或协助其办理转移手续。若因员工个人原因无法办理公积金相关手续的，后果由员工个人承担。 2、员工住房公积金从外单位转入公司时，若缴费基数与公司规定的缴费基数不同且不能立即调整的，则暂沿用原缴费基数，但，如有超出公司所应承担的费用则有员工自己承担。人力资源部则要在下次申报缴费基数时，按照公司规定进行调整。 3、在收到经批准的员工《离职审批表》后，人力资源部为其办理住房公积金的停缴手续。《离职审批表》在当月15日之前批准的，当月办理停缴；《离职审批表》在当月15日之后批准的，次月办理。如离职员工未按照公司规定提前一个月提交辞职申请，而导致公积金无法及时停缴的，其多缴纳的费用（单位部分和个人部分）全部由个人承担。八、住房公积金的提取及所需材料职工有下列情形之一的，可以提取住房公积金账户内的存储余额（含公司缴存部分和个人缴存部分）。由公司人力资源部专业人员指导员工按照相关流程向住房公积金管理中心申请支付。当事人提供所需要的各类证明。 1、购买、建造、翻建、大修自住住房的； 2、偿还购建自住住房贷款本息的；-- 3、租赁自住住房，房租超出家庭工资收入规定比例的（15％）； 4、离休、退休的或达到法定退休年龄的； 5、出境定居的； 6、职工死亡、被宣告死亡的； 7、享受城镇最低生活保障的；