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保险学思考题及案例

保险学精品课程网上资源之（7）

——复习思考题及案例

第一章风险及风险管理

一、重要概念

风险风险因素风险事故损失纯粹风险投机风险

风险管理可保风险实质风险因素道德风险因素心理风险因素

二、思考题

1、风险管理与保险的关系。

2、风险的分类对风险管理有何意义？

3、举例说明风险的三个构成要素。

4、风险有哪些的特征？理解风险的特征对保险运行机制有何意义？

5、可保风险应具备哪些条件？

6、风险管理的方法及其步骤。

7、“9·11事件”对全球的保险公司和再保险公司影响巨大，试从承保风险的角度解释“9·11事件”对保险也的影响。

8、美国著名经济学家、耶鲁大学教授罗伯特·希勒预测：目前保险业完全不能涉足的诸如市场预测失误等经济风险将来有可能变成可保风险转嫁给保险人。对此你有何看法？依据是什么？

9、如何理解保险在风险管理中的作用与地位？

三、单项选择题

1、根据风险的起因，风险可划分为（）。

A.自然风险和社会风险

B.动态风险和静态风险

C.基本风险和特殊风险

D.人身风险和财产风险

2、在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般被称为（）。

A.投机风险

B.可保风险

C.纯粹风险

D.特殊风险

3、风险损失相对于财产而言是指（）损失。

A、财产

B、物质

C、精神

D、资金

4、纯粹风险损失，对整个社会而言它是一种社会的（）。

A、损害

B、损失

C、净损失

D、净资产

5、汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于（）。

A、道德风险因素

B、客观风险因素

C、心理风险因素

D、物质风险因素

6、自留风险是一种对付风险的方法，适用于对付（）风险。

A、损失频率高，损失程度大。

B、损失频率低，损失程度大。

C、损失频率高，损失程度小。

D、损失频率低，损失程度小。

7、避免风险是一种对付风险的方法，适用于对付（）风险。

A、损失频率高，损失程度大。

B、损失频率低，损失程度大。

C、损失频率高，损失程度小。

D、损失频率低，损失程度小。

8、保险最适用于对付（）风险。

A、损失频率高，损失程度大。

B、损失频率低，损失程度大。

C、损失频率高，损失程度小。

D、损失频率低，损失程度小。

9、只有（）的存在，才有风险发生的可能性。

A、风险因素

B、风险损失

C、风险事故

D、风险变化

10、某日天下大雪，一行人被甲乙两车相撞而死，经交警查实，该事故是因甲车驾驶员酒后驾车及刹车不及时，而乙车为避让撞到行人所致，则行人死亡的近因是（）。

A、大雪天气

B、酒后驾车

C、甲车刹车不及时

D、乙车避让

四、多项选择题

1、以下不属于纯粹风险的有（）。

A.自然灾害

B.人为灾祸

C.套期保值

D.经营风险

E.股票投资

2、对付风险的主要方法有（）。

A.风险转移

B.风险自留

C.风险回避

D.损失预防

E.损失抑制

3、风险因素有以下几种（）

A.实质风险因素

B.道德风险因素

C.心理风险因素

D.客观风险因素

E.物质风险因素

4、损失的发生必须是（.）

A.意外的

B.确定的

C.非计划的

D.非预期的

E.非故意的

5、保险学中的损失通常分为（）。

A.费用损失

B.收入损失

C.责任损失

D.实质损失

E.精神损失

6、风险有如下特征（）

A.客观性

B.损害性

C.发展性

D.不确定性

E.可测性

7、风险按其产生的环境分类，包括（）。

A.静态风险

B.动态风险

C.自然风险

D.社会风险

E.经济

8、风险按对象分类包括（）。

A.财产风险

B.责任风险

C.信用风险

D.人身风险

E.社会风险

9、风险按产生的原因分类包括（）

A.责任风险

B.政治风险

C.自然风险

D.社会风险

E.经济风险

10、风险按性质分类，可分为（）

A.信用风险

B.责任风险

C.纯粹风险

D.投机风险

E.动态风险

11、可保风险应具备的条件（）

A.必须是纯粹风险

B.必须是偶然的.意外的

C.损失必须是可以确定和计量的

D.有发生重大损失的可能性

E.大量标的均有遭受损失的可能性

12、风险的构成要素包括（）

A.风险因素

B.风险事故

C.风险评估

D.风险损失

E.风险处理

13、下列事件中属于投机风险的是（）

A.车祸

B.疾病

C.赌博

D.股票买卖

E.试制新产品

14、商业保险一般可承保的风险有（）

A纯粹风险 B.自然风险 C.战争风险 D.投机风险 E责任风险

15、下列风险中,属于纯粹风险的有（）。

A.战争

B.疾病

C.市价波动

D.赌博

E.车祸

第二章保险概述

一、重要概念

保险保险本质保险商品商业保险足额保险不足额保险超额保险原保险再保险复合保险重复保险共同保险自愿保险法定保险政策保险社会保险保险密度保险深度

二、思考题

1、商业保险的构成要素

2、商业保险与社会保险的比较

3、商业保险与政策性保险的比较

4、商业保险与储蓄、救济、赌博有和异同？

5、试述保险的基本职能和派生职能。

6、如何理解现代保险的三大功能。

7、试述保险的作用。

8、自愿保险与法定保险的区别。

9、现代保险业的特点及其发展趋势。

10、改革开放以来，中国保险业迅猛发展，年均增长速度高达34%左右。你认为哪些因素促使了中国保险业的飞速发展？

11、比较并评论“损失说”、“非损失说”和“二元说”。

12、我国保险业的现状及发展趋势。

三、单项选择题

1．风险是保险产生和存在的（）条件

A．前提B．经济C．物质D．环境

2．下列关于保险的判断正确的是( )

A．保险就是要消灭危险

B．保险就是保证不发生危险

C．保险就是保证发生危险

D．保险就是要分散危险带来的损失

3．保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的事项承担( )保险金责任的商业保险行为。

A．赔偿和给付 B．赔偿和分摊 C．分摊和分散 D．分散和给付

4．牙医巴蓬称为现代保险之父，他的贡献在于（）

A．建立了世界上第一家火灾保险公司B．编制了第一张生命表

C．提出差别费率D．提出了均衡保费理论

5．1949年10月20日（）成立，宣告了中华人民共和国保险事业历史纪元的开始。

A．中国人寿保险公司 B．中国平安保险公司

C．中国人民保险公司 D．华泰财产保险公司

6．保险的基本职能是（）

A．给付保险金和经济补偿 B ．投资和防灾防损

C．分摊风险和投资D．补偿损失和投资

7．下列保险中最古老的险种是（）

A．火灾保险B．人身保险C．海上保险D．疾病保险

8、下列不属于政策性保险的是（）。

A.社会保险

B.农业保险

C.出口信用保险

D.第三者责任保险

9．按经营的主体和所有权分类，保险可分为（）。

A．国营保险与私营保险B．盈利保险与非盈利保险

C．定额保险与损失保险D．社会保险与普通保险

10．按保险单承保的危险或风险的种类分，保险可分为（）。

A．单一保险与综合保险B．社会保险与普通保险

C．法定保险与自愿保险D．财产保险与人身保险

11．有关共同保险和再保险的陈述不正确的是（）

A．共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系

B．共同保险是第一次分摊而再保险是第二次分摊

C．共同保险是风险的横向分摊而再保险是风险的纵向分摊

D．再保险是以共同保险为前提的。

12．按实施方式分类，保险可分为（）。

A．国营保险与私营保险B．营利保险与非营利保险

C．法定保险与自愿保险D．财产保险与人身保险

13．社会保险与商业性人身保险的共同点是( )。

A．以风险的存在为前提 B．同一的收费标准

C: 保险的统一实施方式 D．保险的同一体制

14．根据保险价值与保险金额的的大小进行分类，将保险合同分为( ) A．足额保险合同．不足额保险合同和超额保险合同

B．定值保险合同和不定值保险合同

C．补偿性保险合同和给付性保险合同

D 特定危险保险合同和一切危险保险合同

15、我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司是（）。

A.中国人民保险公司

B.中国平安保险公司

C.中国太平洋保险公司

D.新华保险公司

四、多项选择题

1、按保障的主体分类，保险可分为（）。

A．企业保险和个人保险B．团体保险和个人保险

C．原保险和再保险D．单一保险和综合保险

E．重复保险和共同保险

2、按保险对象分类，保险可分为（）。

A．财产保险B．责任保险C．人身保险

D．自愿保险E．海上保险

3、按业务承保方式分类，保险可分为（）。

A．原保险B．重复保险C．再保险

D．共同保险E．人身保险

4、下列关于共同保险与再保险的关系的说法正确的是（）。

A．共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊

B．共同保险与再保险反映的保险关系不同

C．共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担

D．共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担

E．共同保险是对风险的第一次分摊，再保险是对风险的第二次

5、商业保险与社会保险的不同在于（）

A.实施方式不同

B.举办主体不同

C.保费来源不同

D.保险金额不同

E.经营目的不同

6、以下属于经济政策性保险的是（）

A.社会保险

B.农业保险

C.出口信用保险

D.企业财产保险

E.车辆保险

7、以风险转嫁形式为标准，保险可分为（）

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.定额保险

E.超额保险

8、按实施方式分类，保险可分为（）

A.公营保险

B.私营保险

C.法定保险

D.自愿保险

E.重复保险

9、财产保险根据保险金额和保险价值的关系，可以分为（）

A.定值保险

B.足额保险

C.不足额保险

D.超额保险

E.定额保险

10、根据保险标的的不同，保险可分为（）

A.人身保险

B.财产保险

C.责任保险

D.信用保险

E.单一风险保险

11、根据是否盈利的标准，保险可分为（）

A.个人保险

B.商业保险

C.社会保险

D.强制保险

E.团体保险

12、根据我国《保险法》规定，商业保险分为（）

A.财产保险

B.人身保险

C.寿险

D.非寿险

E.损害保险

13、.按承保的风险分类，保险可分为（）

A.强制保险

B.单一风险保险

C.综合风险保险

D.一切险

E.损失保险

14、根据保险经营主体分类，保险分为（）

A.自愿保险

B.盈利性保险

C.非盈利性保险

D.公营保险

E.私营保险

15、下面关于社会保险和商业性人身保险的陈述正确的是（）

A.都是自愿保险

B.都以概论和大数法则为数理基础

C都以建立基金作为提供经济保障的物质基础

D都以人身为保险标的都是

E都以风险的存在为前提

第三章保险合同

一、重要概念

保险合同保险人投保人被保险人受益人保险标的可保利益投保单暂保单保险单除外责任逆选择保险金额要约定值保险合同不定值保险合同

二、思考题

1、区分保险标的和可保利益对保险合同有何实际意义？

2、为什么许多保险合同不适用“成立即生效”的原则？

3、如何保证“有利于被保险人的解释原则”不被滥用？

4、保险合同与一般的合同相比，有什么共性与个性？

5、为什么保险合同会有射幸性和个人性的特征？

6、试述保险合同的主要内容。

7、试述保险合同的变更和终止。

8、保险合同的解释原则有哪些？

9、简述保险合同的争议处理方式。

10、试从主体、客体和内容三个方面分析保险合同的要件。

11、继承人和保单受益人的区别是什么？

12、投保人的义务有什么？

13、保险人的义务是什么？试说明规定除外风险的必要性。

三、单项选择

1、保险合同是（）约定权利与义务关系的协议。

A 、保险人与受益人B、保险人与投保人

C、投保人与被保险人

D、保险人与被保险人

2、人身保险合同属于（）合同。

A 、重复保险B、超额保险 C 、定额保险D 、不足额保险

3、在定值保险合同中，若保险标的因保险事故导致全损，不论保险标的的实际价值是多少，保险人都（）赔偿。

A 、以保险金额与保险价值之比

B 、估价

C 、根据事故发生时的市场价计算D、按保险合同载明的保险标的的价值

4、保险合同的当事人是（）

A、投保人与受益人

B、保险人与被保险人

C、保险人与投保人

D、投保人与被保险人

5、在保险合同中，按照规定交纳保险费的是（）

A 、投保人B、被保险人 C 、受益人D、保险人

6、确定人身保险受益人的方式是（）

A、保险人指定，但需投保人同意B 、投保人指定，但需保险人同意

C 、被保险人指定，但需受益人同意

D 、被保险人或投保人指定经被保险人同意

7、保险合同的客体是（）

A 、保险责任

B 、保险标的

C 、保险利益D、保险单

8、在保险合同中，投保人申请投保的财产及其相关利益或者人的寿命和身体被称为（）

A、保险风险

B、保险利益 C 、保险标的D、保险责任

9、代表投保人的利益，与保险人洽谈签订保险合同，并向保险人收取佣金的是（）。

A、保险代理人

B、保险经纪人

C、保险公证人D 、保险人

10、在不定值保险合同中（）。

A、不列明保险金额 B 、约定好保险价值

C、只规定保险赔偿的最高限额

D、只规定保险赔偿的最低限额

11、不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（）。

A、定额保险

B、超额保险

C、足额保险

D、不足额保险

12、（）是指保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额

A、保险费

B、保险价值

C、保险金额

D、保险利益

13、（）是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

A、投保单

B、保险单

C、保险费D 、保险凭证

14、（）是一种简化了的保险单，又称小保单。

A、投保单

B、保险单

C、保险费D 、保险凭证

15、保险凭证的法律效力（）

A、大于保险单

B、等于保险单 C 、小于保险单D、无法比较

四、多项选择

1、保险合同作为一种特殊的合同，其独有的法律特征包括（）

A、是双务合同

B、是最大诚信合同

C 、是附和合同D、是射幸合同E、个人性合同

2、保险合同的书面形式包括（）

A、投保单

B、保险单 C 、保险凭证D 、暂保单 E.要保单

3、保险合同双方发生争议时，可以采取（）方式解决。

A、诉讼

B、协商 C 、仲裁D、调解E、以上都是

4、保险合同的关系人包括（）

A 、保险人B、被保险人 C 、受益人D、保单所有人E、投保人

5、关于受益权的表述正确的是( )

A.受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定

B.只有在被保险人死亡的情况的下，受益人才有受益权

C.受益人享受的收益权是一种期得利益

D.受益权只能由受益人独享

E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务

6、根据所有权条款，在被保险人生存时，保单所有人拥有保单中的所有合同权利，这些权利包括：( )。

A．指定和变更受益人B．退保取得现金价值

C．借款D．领取红利

E．选择保险金给付方式

7、下面属于投保人的义务的是（）

A .缴纳保险费的义务

B.“危险增加”的通知的义务

C保险事故发生时及时通知的义务

D.避免损失扩大的义务

E投保人有维护保险标的安全的义务

8、导致保险合同终止的原因有（）

A.自然终止

B.因解除而终止

C.因违约失效而终止

D.因履行而终止

E.协议注销

9、下列属于保险合同的解释原则的是（）

A.文义解释原则

B.意图解释原则

C.有利于被保险人的解释原则

D批注优于正文.后加的批注优于新加的批注的解释原则

E补充解释原则，如借助商业习惯.国际惯例等

10、下列（）情况保险人有权解除保险合同

A.投保人故意未履行如实告知的义务

B.投保人或被保险人未履行危险增加通知的义务

C.投保人或被保险人未履行维护保险标的安全的义务

D.在人身保险种，投保人申报的被保险人的年龄不真实且真实年龄不附和合同规定的年龄限制的。

E.投保人过失未履行如实告知的义务

五、判断题

1、财产保险合同均可以随保险标的的所有权转移而自动转让。（）

2、保险合同的射幸性是保险合同的本质特点。（）

3、在人身保险的保险期限内，投保人对被保险人始终具有保险利益。（）

4、受益人由投保人在投保时指定，并在保险期间内可随意变更。（）

5、根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。（）

六、案例分析题

1、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。

问题：这种观点是否正确？为什么？

2、有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房

屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后1个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。

问题：

（1）保险人是否承担赔偿责任？为什么？

（2）如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？

3、丁某于2000年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双方于2002年离婚。此后，丁某继续交付保费。2005年，被保险人因保险事故死亡。

问题：丁某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？

4、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。

问题：保险公司应如何处理？

5、某企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。

问题：企业如此处理是否正确？

6、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司

发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，

该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。

问题：此案该如何赔偿呢？1996年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险。徐女士是该公司的职工，受益人为徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，无子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。

问题：徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配？某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。问题：保险公司负不负保险责任？为什么？9、王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，

保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。

问题：保险人应如何履行给付责任？10、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？

第四章保险的基本原则

一、重要概念

告知保证重要事实委付确认保证承诺保证明示保证默示保证近因权利代位物上代位代位追偿推定全损近因原则弃权与禁止反言

二、思考题

1、何谓可保利益原则？为什么保险合同的成立必须具有可保利益原则？

2、何谓最大诚信原则？其主要内容有哪些？

3、何谓近因原则？如何判断近因？

4、何谓损失补偿原则？为什么说代位追偿原则和重复保险分摊原则是损失补偿原则的派生原则？

5、保险人代位追偿权的产生必须具备哪些条件？

6、委付的成立必须具备哪些条件？

7、试比较权利代位和物上代位的区别。

8、重复保险必须具备哪些条件？重复保险的分摊方式有哪几种？掌握各种分摊方式的计算方法。

9、可保利益的构成要件是什么？坚持可保利益原则有何意义？

10、灵活掌握各原则在保险案例中的运用。

三、单项选择

1、如果被保险人违反保证，( )

A．不论其是否有过失，保险人均可解除合同

B．只有其存在有过失，保险人才能解除合同

C．只有其给保险人造成损失，保险人才能解除合同

D．只有其存在有过失，并给保险人造成损失，保险人才能解除合同

2．产生重复保险分摊的前提是( )

A．重复保险的存在 B．不足额保险的存在

C．超额保险的存在 D．再保险的存在

3．按我国《保险法》的规定，投保方履行其告知义务应采取的形式是（）。

A、客观告知

B、无限告知

C、询问回答告知

D、主动说明告知

4、保险利益是保险合同的客体。投保人或被保险人对保险标的所具有的保险利益应是（）。

A、保险人承认的

B、法律上承认的

C、监管部门承认的

D、工商管理部门承认的

5、在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊的方式叫做 ( )。

A、比例责任制

B、主要保险制

C、限额责任制

D、顺序责任制

6、当发生保险事故导致被保险人保险财产损失是由第三者造成的，被保险人可以主张的索赔权是（）。

A、被保险人有权向保险公司索赔

B、被保险人有权向第三者索赔

C、被保险人有权向保险经纪人索赔

D、被保险人有权同时向保险公司和第三者索赔

7．保险人取得物上代位权后，标的所有利益归( )所有。

A．保险人 B．被保险人 C．责任方 D．受益人

8．以各种有形财产的现有利益、预期利益为保险标的的保险是（）A．财产损失保险B．责任保险C．人身保险D．信用保险

9．关于保险的损失补偿原则，下列说法正确的是( )

A．保险人在其责任范围内，只对被保险人所遭受的实际损失进行赔偿 B．只要发生约定的危险，保险人就应对被保险人予以赔偿

C．只要保险标的发生损失，保险人就应给予赔偿

D 保险人向被保险人补偿的保险金，不能少于其所受损失

10．下列关于权利代位与物上代位的区别中表述正确的是( )

A．权利代位是一种物权的代位权；物上代位是一种债权的代位权.

B．权利代位以推定保险标的物全损为前提；而物上代位则不是.

C．权利代位中保险人只享有被保险人应享有的权利而不承担义务；物上代位中保险人在获得保险标的残余物所有权的同时，必须承担因此产生的义务D．在权利代位中，保险人追偿金额可以超过保险金；在物上代位中，保险人处理标的物所得利益超过保险金的，应返还给被保险人

11．保险人在支付了5000元的保险赔款后，向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（）

A．6000元全部退还给被保险人B．将1000元退还给被保险人C．6000元全归保险人D．多余的1000元在保险双方之间分摊

12．保险人在行使代位追偿权时取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应该归（）所有。

A ．保险人B．被保险人C．第三者D．国家

13．下列（）可作为保险利益

A ．违反法律规定或社会公共利益而产生的利益

B．精神创伤 C ．刑事处罚

D．根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益

14 ．在人身保险中，投保人或被保险人对其合伙人()。

A．具有可保利益

B．不具有可保利益

C．是否具有可保利益，不同的保单规定不一致

D．是否具有可保利益，不同的保险公司认定方法不一致

15．在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（）。

A．定值保险 B．重置价值保险

C．不定值保险D．人身保险

１6、重复保险分摊原则不适用于（）。

A．车辆损失保险B．责任保险

C．人身意外伤害保险D．工程保险

17．下面属于损失补偿原则的派生原则的是（）

A．近因原则B．保险利益原则

C．重复保险分摊原则D．诚信原则

18．在保险理赔的过程中必须遵循的原则是（）

A．分摊原则B．物上代位 C ．代位求偿D．近因原则

19．下面不属于重复保险分摊方式的是（）

A．比例责任分摊方式B．第一危险分摊方式

C．限额责任分摊方式D．顺序责任分摊方式

２0．代位求偿权不适用于( )。

A．人寿保险B．家庭财产保险

C．货物运输保险 D．建筑工程险

四、多项选择

1、财产保险的保险利益是指投保人对保险标的的（）。

A．所有利益B．责任利益C．共有利益

D．经营利益E．合同利益

2、免赔额条款在保险合同中经常使用，它有( )作用。

A．消除小额索赔B．减少损失理赔费用

C．减少保险费D．增加保险费E．促进防损工作

3、在下列各种保险方式中，不适用损失补偿原则的是（）。

A.定值保险

B.重置价值保险

C.不定值保险

D.人身保险

E.意外伤害保险

4、由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取（）。

A.拒绝赔偿

B.自书面通知之日起终止保险合同

C.已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款

D.相应扣减保险赔偿金

E.对被保险人行使代位追偿权

5、补偿原则在运用的过程中应掌握的几个限度包括（）

A.以实际损失为限

B.以保险利益为限

C.以实际价值为限

D.以全部价值为限

E.以保险金额为限

解题依据：保险不能使被保险人额外获利。

6、.财产保险的保险利益来源于投保人对保险标的所有的各种权利，包括（）A经营权B承运权C使用权D保管权E抵押权

7、人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，

包括（）

A.婚姻关系

B.债权债务关系

C.血缘关系

D.雇用关系

E.人身关系

8、.有关保险利益的陈述正确的是（）

A.保险利益可以防止道德危险的发生

B.保险利益使保险与赌博有了本质的区别

C.保险利益是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益

D.主观预测.想象可能会得到的利益也可以成为保险利益

E保险利益是保险合同生效的重要条件

9、关于权利代位的陈述正确的是（）

A.保险人在履行了赔偿义务之后，才有权取得代位追偿权

B.保险人在代位追偿中享有的权益以其对被保险人赔付的金额为限。

C.发生保险事故后，保险人未赔偿保险金之前，如果被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利，那么保险人不承担赔偿的义务

D.被保险人在取得赔偿金后，未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。

E在代位追偿过程中被保险人有义务协助保险人向第三者进行追偿。

10、有关物上代位的说法正确的是（）

A.物上代位适用于对保险标的推定全损的处理

B.规定物上代位是为了防止被保险人额外获利

C.物上代位权的取得是通过委付进行的

D.物上代位转移的是标的物的所有权

E保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付的赔偿金额，则超过的部分归被保险人所有。

11、有关委付的说法正确的是（）

A.委付是一种放弃物权的法律行为

B.委付应就保险标的的全部进行

C.委付不得附带任何条件

D.委付必须经保险人同意才能生效

E.保险人一经接受委付，委付即告成立，双方都不能撤销

12、保险利益的构成应具备如下条件( )。

A.不确定的利益

B.合法的经济利益

C.确定的利益

D.非法的经济利益

E.客观存在的利益

13、下列原则中适用于人身保险合同的有（）

A.保险利益原则

B.补偿原则

C.最大诚信原则

D.代位求偿原则

E.近因原则

14、代位求偿权实施的前提条件（）

A.保险标的的损失属于保险责任事故

B.保险标的的损失是由第三方责任造成的

C.保险人履行了赔偿责任

D.被保险人对于第三者依法应负赔偿责任

E保险标的的损失是由本人责任造成的

15、委付是海上保险的一种特殊赔偿制度。在实务中，委付成立的条件包括

（）。

A保险财产被推定为全损 B.委付具有不可分割性

C.委付不能附有条件

D.保险人预先赔付全部赔款

E.委

付须经保险人承诺

五、案例分析

1、2000年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐瞒了病情。2001年2月该妇女高血压病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。

问题：问保险公司是否履行给付责任？

2、衡阳市某公司职工熊某，通过保险公司业务员陈某为其59岁母亲王某投保8

份重大疾病终身险。陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单。事后陈某也未要求王某做身体检查。1998年7月，王某不幸病逝，熊某要求保险公司理赔。保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由，拒绝理赔。熊某遂上诉法院，要求给付保险金24万元。

问题：法院应如何判决？

3、某银行向保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。

问题：保险公司是否承担赔偿责任？

4、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。1月10日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检查，得知房屋已作它用，但保险公司工作人员未提出异议。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。

问题：保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？

5、一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。

问题：该游客是否具有保险利益？

6、刘某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。刘某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问题：问保险公司是否承保？为什么？

7、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。

问题：保险公司是否愿意承保？9、国外某仓库投保了火灾保险。在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火，仓库受损。

问题：保险人是否承担赔偿责任？

8、小学生张某，男，11岁。1998年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。

问题：有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？

9、市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而全损，若：

①当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？

②如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？

③如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？

10、某投保人将价值50万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种。其中，甲保险单的保险金额为40万元，保险单的保险金额为20万元，丙保险单的保险金额为20万元，损失金额为30万元。分别按照比例责任制和限额责任制计算甲、乙、丙三家保险公司应承担的赔款。

第五章财产保险

一、重要概念

财产损失保险火灾保险财产保险基本险财产保险综合险

家庭财产两全保险责任保险公众责任公众责任保险产品责任产品责任保险雇主责任雇主责任保险职业责任职业责任保险

二、思考题

1、财产损失保险的特点。

2、财产损失保险的运行包括哪些程序？

3、财产损失保险理赔要注意哪些事项？

4、农业保险经营需要注意哪些事项？

5、运输保险的特征。

6、工程保险的特征。

7、农业保险的特点。

8、建筑工程一切险的被保险人包括哪些方面？

9、为什么农业保险业务经常出现亏损？查找相关资料，了解我国农业保险市场的现状。分析研究政府可以在防范农业风险、促进农业保险市场发展方面起什么作用？

10、法律对于责任保险的意义是什么？

11、责任保险的基本特征

12、为什么责任保险要规定赔偿限额和免赔额？

13、产品责任保险的除外责任主要有哪些？你认为规定这些除外责任的原因是什么？

14、你认为雇主责任保险的存在对于协调雇主与雇员的关系有何益处？

15、比较各主要运输工具保险业务的异同。

三、单项选择

1．在各类风险中，对农业生产危害最大的是（）。

A．自然灾害B．意外事故C．生物灾害D．社会风险

2、以下不属于广义财产保险的是（）

A．财产损失保险B．责任保险C．意外伤害保险D．信用保险

3、第一损失保险的保险金额通常是根据下列哪项确定：( )。

A．最大可能损失 B．最大可信损失

C．保险标的的实际价值 D．保险标的的重置价值

4．李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。在保险期间内发生保险事故，室内财产遭受损失，室内财产当时的实际价值22万元，重置价值25万元。当室内保险财产遭受全损和部分损失15万元时，保险公司应分别赔付的金额是( )。

A．20万元和15万元 B．22万元和14．5万元

C．20万元和12万元D．22万元和15万元

5．下列不属于普通家庭财产保险中的灾害损失保险的保险财产的是：( )。A．被保险人的房屋及其附属设备 B．室内装修材料

C．家禽和家畜D．存放于室内的其他家庭财产

6、下列关于保险储金的阐述错误的是( )。

A．保险储金的利息作为保险费

B．保险储金在性质上不同于保险费

C．保险储金在性质上类似于储蓄存款D．保险储金按保险金额每百元计算

7、当企业投保的固定资产发生部分损失，受损财产的保险金额等于或高于出险

时重置价值时，保险人的赔偿方式是（）。

A、按保险金额赔付

B、按实际损失赔付

C按出险时重置价值赔付 D、按投保时重置价值赔付

9、下列属于火灾保险的责任免除的是( )。

A、自然灾害

B、保险标的的自然磨损

C、由于洪水造成在产品的变质

D、施救整理费用

10、我国《保险法》规定，财产保险分为（）。

A．财产损失保险．责任保险．信用保险

B．财产损失保险．责任保险．健康保险

C．农业保险．货物运输保险．责任保险

D．责任保险．农业保险．信用保险

11、企业财产保险属于（）。

A．定值保险B．不定值保险C．定额保险D．不定额保险

12、家庭财产保险采用( )赔偿方式。

A．比例责任 B．限额责任 C．定额责任 D．第一危险

13、财产保险综合险与基本险的主要区别在于对( )的规定不同。

A．保险期限 B．保险标的 C．保险金额 D．保险责任

14.一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是( )。

A．故意侵权B．过失侵权C．无过失侵权D．违约侵权

15.责任保险承保的法律责任主要是()。

A．刑事责任 B．民事责任C．行政责任 D．合同责任

16.民事责任主要分为( )。

A．过错责任和无过错责任B．违约责任和侵权责任

C．严格责任和故意责任D．过失责任和违约责任

17.以下各项中不属于单独承保的责任保险是( )。

A．雇主责任保险 B．产品责任保险

C．建筑和安装工程保险第三者责任保险 D．普通责任保险

18.责任保险的法律原则中对消费者最有利的是( )。

A．合同关系原则B．严格责任原则

C．疏忽原则D．保证原则

19.责任保险的直接赔偿对象是（）．

A．受害人B．被保险人C．受益人D．保险人

20.责任保险一般将（）作为除外责任。

A．违约责任B．过错侵权责任

C．故意侵权责任D．无过错侵权责任

21.产品生产者或销售者等因产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任称为（）。

A．公众责任B．职业责任C．产品责任D．雇主责任

22.雇主责任保险的被保险人是（）。

A．雇员厂 B．雇主 C．第三者 D．长期固定工

23 顾客在商场购物时因路滑而摔伤，此种责任属于（）。

A．公众责任B．雇主责任

C．产品责任D．职业责任

24.责任保险属于（）。

A．广义的财产保险B．狭义的财产保险

C．人身保险D．意外伤害保险

25.产品责任保险不负责( )。

A．有缺陷产品引起的人身损失 B．有缺陷产品引起的财产损失

C．有缺陷产品的自身的损失 D．必要的法律费用支出

26．责任保险的最高赔偿金额取决于( )。

A．受害人受到的损害 B．加害人应负有的责任

C．法院判决的赔偿金额 D．保险单规定的赔偿限额

27．对各种技术人员因工作上的疏忽或过失造成合同对方或其他人的人身伤害或财产损失，负责经济赔偿责任的保险是( )。

A．产品责任保险 B．雇主责任保险

C．职业责任保险 D．公众责任保险

28．在产品责任保险中不可以作为投保人或被保险人的是产品的（）。

A．生产商 B．顾客 C ．零售商 D ．修理商

29.产品责任保险所承保的产品生产者或销售者依法承担的经济赔偿责任是指（）。

A、对产品缺陷损失的赔偿责任

B、对产品缺陷引起所有损失的赔偿责任

C、对产品缺陷引起人身伤害等的赔偿责任

D、对生产者或销售者不履行产品合同引起损失的赔偿责任

30.责任保险的承保标的是（）。

A．造成损害应负的一切责任

B．造成损害应负的责任保险或特别约定的合同责任

C．造成损害应负的刑事责任

D．造成损害应负的合同责任

四、多项选择

1、企业财产保险的保险财产范围包括：( )。

A．被保险人所有的财产

B．被保险人与他人共有且有被保险人负责的财产

C．由被保险人经营管理的财产

D．被保险人替他人保管的财产

E．被保险人拥有法律上承认的其它经济利害关系的财产

2、企业财产保险的基本险承保的损失原因包括：( )。

A．雷击、火灾、爆炸B．飞行物体及其他空中运行物体坠落

C．暴雨、洪水、台风D．保险标的保管不善

E．核反应和放射性污染

3、下列保险适用定值保险的有：( )。

A．家庭财产保险B．机动车辆保险C．船舶保险D．海上货物运输保险E．涉外财产保险

4、下列适合签订不定值保险的保险标的有（）。

A.一般商品

B.古董

C.珠宝

D.汽车

E.家庭财产

5、侵权可分为（）。

A．过失侵权B．故意侵权C．合同侵权D．无过失侵权

E．民事侵权

6、民事责任的构成条件是( )。

A．行为的过错B．行为的违法性

C．存在损害事实D．行为与损害之间存在因果关系

E．故意行为

7、属于单独承保的责任保险有( )。

A．机动车辆第三者责任险B．公众责任保险

C．产品责任保险D．船舶碰撞责任保险E．职业责任保险

8、产品责任作为一种法律关系，具有( )特点。

A．法律关系由缺陷产品损害引起

B．义务主体包括生产者和销售者

C．权利主体为受到损害的消费者

D．关系的内容是产品的生产者和销售者对受害的消费者所承担的损害赔偿义务E．产品损害事故是引起法律关系产生的法律事实

9、以下各项属于职业责任保险的保险责任的是( )。

A．专业人员职业上的疏忽行为所致的损失

B．被保险人的前任的职业疏忽行为所致的损失

C．被保险人的雇员的职业疏忽行为所致的损失

D．被保险人依法承担的赔偿金

E．相关的抗辩诉讼费用

10、责任保险的损害赔偿责任的成立条件是（）。

A.必须是民事责任

B.必须是违法行为

C.必须有损害事实

D.行为与损害之间必须有因果关系

E.行为的过错

11、在公众责任保险单中的责任免除项目有（）

A.被保险人雇员的人身伤害

B.被保险人雇员的财物损失

C.被保险人的契约责任

D.被保险人的故意行为E被保险人租赁财产的损毁

12、公众责任险包括（）

A.产品责任险

B.场所责任险

C.电梯责任险

D.承包人责任险

E.个人责任险

13、有关产品责任保险的说法正确的是（）

A.产品责任保险的投保人是产品的制造者.销售者

B.产品责任保险的是以产品责任法为基础的

C.产品责任保险的不承担产品本身的损失

D.保险事故须发生在制造和销售场所之外的地点

E.保险事故发生时产品所有权必须已经转移至用户

五、计算

1、若某保险公司承担某企业财产保险，其保险金额为900万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为500万元，出险时财产实际价值为1000万元，采用比例赔偿方式，保险公司的应赔多少？

2、一批财产在投保时按市价确定保险金额60万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔付？

3、一台新设备投资4万元，保险期内因遇暴雨而被淋坏，无法修复。若此时设备的价格已降为3万元或升至5万元，保险公司该分别如何赔偿？若能够修复，修理费用花去8000元，那么当设备价格降至3万元，保险公司赔多少？当价格升至5万元，又赔多少？

第六章人身保险

一、重要概念

人身保险人寿保险现金价值意外伤害保险责任期限健康保险

等待期或观望期条款免赔额条款均衡保费自然保费

二、思考题

1、人身保险的特征。

2、简述意外伤害保险的含义及特点。

3、简述意外伤害保险的责任构成。

4、简述健康保险的含义几特点。

5、如何解释人寿保险具有的储蓄性？

6、请联系现状分析我国新型寿险业务发展的问题和趋势。

7、什么是新型寿险品种？它们和传统寿险有什么区别？

三、单项选择

1、在下列险种中，（）不属于人寿保险。

A、死亡保险

B、生存保险

C、两全保险D意外伤害保险

2、人身保险合同是（）。

A、定值保险合同

B、足额保险合同

C、定额保险合同

D、不定值保险合同

3、人身保险中若投保人在宽限期结束后仍未交纳应付保险费的，保险合同效力（）。

A、终止

B、中止

C、仍然有效

D、降低

4、年金保险是（）。

A、死亡保险

B、终身寿险

C、生存保险

D、两全保险

5、人寿保险往往采用（）计算保费。

A、自然费率

B、递增费率

C、均衡费率

D、纯费率

6、下列（）中通常没有现金价值，不具备储蓄因素。

A、定期生存保险

B、定期死亡保险

C、终身死亡保险

D、两全寿险

四、多选题

1、健康保险单为达到被保险人和保险人费用共担的目的，通常使用（）条款。

A、观望期条款

B、免赔额条款

C、比例给付条款

D、给付限额条款

E、交叉责任条款

2、人寿保险常用条款包括（）

A、不可争条款

B、年龄误告条款

C、自杀条款

D、交叉责任条款

E、不丧失现金价值条款

3、意外伤害险与财产险的共同之处在于（）

A、保险期限短

B、保险金额由保险价值确定

C、保险费根据保额损失率计算

D、未到期责任准备金按当年保费收入的一定比例计算

E、保险事故发生时被保险人必然遭受损失

4、人寿保险费的计算依据是（）

A、预定赔付率

B、预定死亡率

C、预定利息率

D、预定损失率

E、预定费用率

5、按年金给付开始日期分类，年金保险可分为（）。

A．即期给付年金B．趸缴年金

C．分期缴费年金D．延期给付年金

E．定期生存年金

6、人身意外伤害险有时归类于非寿险，是因为其在（）等方面与财产险有相似之处。

A．保险期限B．保险金额的确定

C．保险费率的计算D．责任准备金提存

E．保险金的给付

7、人身意外伤害险的保障项目包括（），一种人身意外伤害险可以同时提供这几项保障，也可以只提供其中的一项或若干项。

A．死亡给付B．残废给付

C．医疗费用给付D．收入损失给付

E．护理费用给付

8、下列属于意外事故的是（）。

A．民警与歹徒搏斗受伤B．火灾中从窗口跳下摔伤

C．救火被烧伤D．自杀受伤

E．慢性铅中毒

9、人身意外伤害保险的保险费率取决于被保险人的（）。

A．年龄B．职业C．性别D．工种E．从事活动的危险程度

五、案例分析

1、某企业于2000年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害

险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保

险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30

日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负

保险责任？为什么？

2、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。

第七章再保险

一、重要概念

危险单位自留额分保额比例再保险成数再保险溢额再保险非比例再保险险位超赔再保险事故超赔再保险赔付率超赔再保险

二、思考题

1、试比较再保险与原保险。

2、成数再保险有何特点？

3、比较比例再保险和非比例再保险。

4、比较成数再保险和溢额再保险

5、再保险对于保险公司和投保人都有什么样的重要意义？再保险对于保险业发展有何意义？

6、为什么再保险有时会是国家的强制要求？搜集资料了解我国及世界再保险业的发展。

7、如何看待法定再保险的作用？

8、我国再保险市场现状如何？针对入世后的竞争，你认为目前我们可以采取哪些措施应对？

9、再保险的种类包括哪些？

10、再保险的组织形式有哪些？

保险学案例分析计算题含详细答案

公式 2、残废给付 ①一次伤害、多处致残的给付 ∑各部位残废程度百分数＞100%——全额给付 ∑各部位残废程度百分数＜100%—— ∑各部位残废程度百分数×保险金额一被保险人在一次意外伤害中，造成一肢永久性残废，并丧失中指和无名指，保险金额为1万元，保险公司应给付的残废保险金为多少若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明，则保险公司应给付的残废保险金又为多少查表可知，一肢永久性残废的残废程度百分率为50%，一中指和一无名指的残废程度百分率为10%，双目永久完全失明的残废程度百分率为100%，则 A、残废保险金＝（50%+10%）×10000＝6000（元） B、按保险金额给付：1万元保险的损失分摊机制设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往资料知，每年火灾发生的频率为%。假设每次火灾均为全损，保险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损失。

请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗保险公司怎样兑现承诺所收金额：110×1000=11(万元) 每年可能补偿额：1000×%×100000=10(万元) 赔余额：1万元风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。 + ——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金（2）对王某的10万元赔款应如何处理说明理由。解答：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。（2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则。

保险学案例题.doc

保险学案例题 1.1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。该处理是否合理？ 2.1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了"保险费暂收收据"，标明保费总额为15460元。 9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险公司签发了杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。该情况如何处理？ 3.某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保险合同。在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约定：“贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公司负责办理，所需费用

(完整版)保险学案例分析计算题含详细答案

2、残废给付 ①一次伤害、多处致残的给付 ∑各部位残废程度百分数＞100%——全额给付 ∑各部位残废程度百分数＜100%—— ∑各部位残废程度百分数×保险金额一被保险人在一次意外伤害中，造成一肢永久性残废，并丧失中指和无名指，保险金额为1万元，保险公司应给付的残废保险金为多少？若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明，则保险公司应给付的残废保险金又为多少？查表可知，一肢永久性残废的残废程度百分率为50%，一中指和一无名指的残废程度百分率为10%，双目永久完全失明的残废程度百分率为100%，则 A、残废保险金＝（50%+10%）×10000＝6000（元） B、按保险金额给付：1万元保险的损失分摊机制设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往资料知，每年火灾发生的频率为0.1%。假设每次火灾均为全损，保险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损

请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗？保险公司怎样兑现承诺？所收金额：110×1000=11(万元) 每年可能补偿额：1000×0.1%×100000=10(万元) 赔余额：1万元风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。+ ——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。解答：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。（2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身

3.保险学练习题与案例题目

第一章风险与保险一、名词解释 1.风险 2.风险因素 3.风险事故 4.损失 5.风险管理 6.可保风险二、填空题 1.风险的基本要素包括（）、（）和（）。 2.风险因素通常可以分为三类，即（）、（）和（）。 3.风险按照涉及的范围分类，可以分为（）和（）。 4.风险管理方式可以分为（）型和（）两种类型。 5.保险产生和发展的自然基础是（）。 6.财产风险是指导致物质财产发生（）和（）的可能性。 7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性，称之为（）风险。 8.通常将显示风险损失发生后所导致的经济损失规模的指标，称之为（）。 9.在已有损失资料的基础上衡量风险主要应该做好估计( )和估计( ) 两方面的工作。 10.风险管理的总体目标是( )。三、单项选择题 1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（）。 A.风险因素 B.风险事故 C.损失 D.风险单位 2.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险因素是（）。 A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 3.风险按性质分类可以分为（）。 A. 人身风险和财产风险 B.纯粹风险和投机风险 C. 自然风险和社会风险 D.静态风险和动态风险 4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）。 A.责任风险 B.信用风险 C.财产风险 D.自然风险 5.股票市场的波动属于（）性质的风险。 A.社会风险 B.纯粹风险 C.投机风险 D.技术风险 6.自然损耗不能保险，是因为它不符合可保风险的条件是（）。 A.必须是纯粹风险 B.风险事故的发生是意外的 C.损失幅度不能太大也不能太小 D.大量独立的同质风险单位存在 7.对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度，称为（）。 A.风险识别 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险管理效果评价 8.以下事件中（）属于保险意义上的损失。 A.折旧 B.馈赠 C.请朋友吃饭 D.车祸撞死人

保险学案例分析

保险学案例分析 1.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？保险公司不用承担赔偿责任。分析：因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。 2.1996年12月23日，李丽为其子李创在中国人寿保险公司某分公司投保了《为了明天终身保险》期间,李创因患“症状性癫痫及扁桃体炎”病,寿险公司曾向李丽作过数次理赔.此后,寿险公司推出新险种《重大疾病终身保险》,经该公司原经办《为了明天终身保险》业务员介绍,李丽与寿险公司解除了《为了明天终身保险》合同,并于1998年5月3日,再次以李创为被保险人与寿险公司签订了《重大疾病终身保险》合同,保险金额8万元,年缴保险费1504元,缴费期间20年,保险期间为终身,从1998年5月5日零时起算。

同时双方又签订了《重大疾病终身保险》的附加险,即《个人住院医疗补贴险》合同,保险金额5400元,缴纳保险费60元，保险期限1年，即从1998年5月5日12时起至1999年5月5日12时止.《重大疾病终身保险》合同第8条约定,在本合同有效期内,被保险人因意外伤害而身故或身体高度残疾,或于本合同生效或复效之日起180日以后因疾病而身故或身体高度残疾时,本公司按保险单所载保险金额的3倍给付身故保险金或身体高度残疾保险金。该合同第10条规定，被保险人因下列情形之一而患重大疾病、身故或身体残疾时，本公司不负保险责任。其中第6款载明：患获得性免疫缺陷综合症艾滋病、性病、先天性疾病或遗传性疾病。不久，在该附加险合同履行期间,李创因患“症状性部分型癫痫、扁桃体炎”住院治疗3次,李丽按合同先后向寿险公司申请理赔，寿险公司分别于1998年5月6日、1998年12月15日、1999年4月22日分3次给予了理赔。在该附加险合同期满后，寿险公司未同意与李丽续签，但对双方签订的《重大疾病终身保险》合同未表异议，仍按合同的约定，收取李丽按期应缴纳的保险费，直至2002年5月18日被保险人李创死亡。淮安市第三人民医院诊断其死亡原因为：“感染性休克、呼吸循环衰竭。”此后，李丽向寿险公司申请保险理赔，但其以种种理由拒绝理赔。2003年

保险学习题与案例

保险学》习题与案例一、单项选择题 1 ．某建工队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素 A. 物质风险因素 B. 心理风险因素 C. 道德风险因素 D. 思想风险因素2．属于控制型风险管理技术的有 A. 减损与避免 B. 抑制与自留 C. 转移与分散 D. 保险与自留 3．风险管理基本程序的最后一个步骤是 A. 风险估测 B. 风险评价 C. 风险识别 D. 选择风险管理技术4．风险管理的目的是 A.识别风险 B .消灭风险 C.转移风险 D ．以最小成本获得最大安全保障5．风险管理的基本程序是 A.风险识别7风险评价7选择风险管理技术7风险估测7风险管理效果评价 B.风险估测7风险评价7风险识别7选择风险管理技术7风险管理效果评价 C.风险识别7风险估测7风险评价7选择风险管理技术7风险管理效果评价 D.风险评价7风险估测7选择风险管理技术7风险识别7风险管理效果评价 6．由于社会经济或政治变动而导致的风险是 A ．静态风险 B ．动态风险 C ．纯粹风险 D ．投机风险 7．对于损失频率低，损失程度大的风险应选择的风险处理方法是 A. 避免风险 B. 保险转移 C. 预防 D. 自留风险 8．下列风险处理方式中，属于财务型风险管理方式的是 A. 避免 B. 分散 C. 预防 D. 自留风险 9．扔烟头导致火灾造成财产损失，这里是风险因素。 A. 扔烟头 B. 火灾 C. 财产损失 D. 以上都不正确

C .共同海损分摊原则是海上保险的萌芽 D .责任保险先于人身保险 3. 是保险经营的经济基础。 A. 计划经济 B. 商品生产的产生和发展 C. 市场经济 D. 产品经济 10.某企业风险管理过程中发生以下事项：保险费2万元，自己必须承担的损失 3万元, 风险管理行政费用 3万元，风险控制成本2万元，残余物资4万元。该企业的净风险损失成本是万元。二、判断改错题 1. 运用财务型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。 2. 纯粹风险是指既可能产生收益又可能造成损害的风险。 3. 单一标的风险发生的可测性和总体标的风险发生的不确定性构成了保险经营风险的质的规定性，两者缺一不可。( ) 4.纯粹风险导致的结果有三种，即无损失、有损失和可能获利。三、简答题 1.保险与风险管理的关系 2.你所面临的风险有哪些？你将如何防范和处置? 一、单项选择题 1 .以下不属于损失说的是 A.风险转嫁说 B. 欲望满足说 C. 损失分担说 D. 损失补偿说 2.关于现代保险业形成与发展，下列说法中正确的是 A .人身保险先于财产保险 A. 14 B.12 C. 6 D. 4 专业、班级第二章保险基本概述姓名分数 .陆地保险先于海上保险

保险学案例集(更新)

保险学案例集一、典型案例分析（一）风险管理与保险案例某工厂企业在经营中可能会遇到下面这些风险：（1）遭受火灾、洪水、爆炸或因操作失误而使企业厂房设备、原材料遭受损失，以及因此停工停产，造成预期利润的损失；（2）市场发生变化、国家价格政策调整、产品削价而导致的损失；（3）职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡；（4）运输货物的车辆发生碰撞而造成车辆的损失、运输货物的损失，以及引起的赔偿责任；（5）订货合同订立后，对方收货后可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失或由于自己一方因种种原因不能交货而引起的违约赔偿责任；（6）采购其他企业的货物，因对方不能如期交货而导致厂内生产受到影响而产生的经济损失；（7）企业内的各种物品还可能会因盗窃而遭受损失；（8）产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者受到损害而发生的赔偿责任；（9）企业因污染被政府有关部门罚款和引起纠纷的赔偿责任；（10）企业因市政工程、军事工程等因素被列入拆迁范围，而政府等部门的补助费用尚不足弥补全部损失，从而引起本企业的经济损失；保险公司是给企业的风险提供经济保障的企业，而能成为保险公司提供保障的风险必须符合可保风险的条件。针对可保风险的条件，请分析一下，以上所列的企业风险，哪些能向保险公司转移？哪些不能向保险公司转移？为什么？（二）受益权案例： 1、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现其妻与王妹的儿子都向保险公司请求保险金。问保险公司应如何处理？ 2、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2 万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？ 3、女儿遇难父亲能否分享保险金 2000 年8 月12 日，陈艳丽向某保险公司投保意外伤害保险，保险金额10 万元，保险期限一年，陈艳丽指定自己七岁的女儿王小婷为受益人。保险公司随之签发了保险单。 2001 年7 月17 日，陈艳丽带着女儿去海南旅游，不料在途中

保险学案例分析报告题

案例分析题 1.有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？ 2.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ 3.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险、向B 保险公司投保了赔偿限额为100万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失32万元和人身伤害8万元，甲车辆损失28元和人身伤害2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为80%；乙车主负次要责任，为20%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％），则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？ 1.（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（3分）（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。（3分） 2.（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝40×80/100＝32万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2分）（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2分）

保险学案例分析

保险的基本原则案例一：最大诚信原则的履行与保险人的责任【案情介绍】某人投保重大疾病终身险。保险代理人未对其身体状况进行询问就填写了保单，事后也未要求投保人做身体检查。保险期间内投保人不幸病逝，其受益人要求保险公司理赔。保险公司以投保人未如实告知在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由，拒绝理赔。受益人遂上诉法院，要求给付保险金24万元。【案例分析】本案焦点在于投保人是否履行了“如实告知”义务。根据保险法第16条的规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付的责任，并不退还保险费。按照这一规定，投保人未履行最大诚信原则将承担法律后果。但是，在此案中，难以确认投保人未履行最大诚信原则。因为，保险公司业务员未对投保人进行任何询问，就填写了保单中有关病史内容，事后也未要求投保人做身体检查，故不能认定投保人故意隐瞒事实、不履行如实告知义务。所以保险公司应予赔付。【启示】最大诚信原则是保险的基本原则之一，这一原则要求投保人应把

自己知道或者应该知道的有关保险标的的重要事实尽量告知保险人，即履行如实告知义务。否则，如果投保人违反最大诚信原则，保险人就可以宣告保险合同无效或不予承担赔付责任。因此，作为投保人，在投保时应严格遵守最大诚信原则，履行如实告知的义务，否则就将面临保险合同无效和发生事故得不到赔偿的风险这样看来，投保人承担了较大的责任。但这并不能免除保险人的责任。因为，一般投保人并不知道需要向保险人申报哪些事实。保险公司应该在操作规程上对投保人的如实告知作适当的规定，如规定业务员必须完成必要的询问事项，如果出现业务员过失使投保人未尽如实告知义务而令公司蒙受损失，则应该由有关业务员负责。

保险学经典例子

保险学案例 1．有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后一个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？解：（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。 2.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？解：保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。

3.某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？解：该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。 4.有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值100万元，保险金额也为100万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为80万元。问： (1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？ (2）如果部分损失，损失程度为60％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？解：（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额，因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为100万元。（2）保险人赔偿金额＝保险金额×损失程度＝100×60％＝60万元

保险学练习题与案例题目

保险学习题与案例题题目（第一至十一章）第一章风险与保险一、名词解释 1.风险 2.风险因素 3.风险事故 4.损失 5.风险管理 6.可保风险二、填空题 1.风险的基本要素包括（）、（）和（）。 2.风险因素通常可以分为三类，即（）、（）和（）。 3.风险按照涉及的范围分类，可以分为（）和（）。 4.风险管理方式可以分为（）型和（）两种类型。 5.保险产生和发展的自然基础是（）。 6.财产风险是指导致物质财产发生（）和（）的可能性。 7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性，称之为（）风险。 8.通常将显示风险损失发生后所导致的经济损失规模的指标，称之为（）。 9.在已有损失资料的基础上衡量风险主要应该做好估计( )和估计( ) 两方面的工作。 10.风险管理的总体目标是( )。三、单项选择题 1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（）。 A.风险因素 B.风险事故 C.损失 D.风险单位 2.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险因素是（）。 A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 3.风险按性质分类可以分为（）。 A. 人身风险和财产风险 B.纯粹风险和投机风险 C. 自然风险和社会风险 D.静态风险和动态风险 4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）。 A.责任风险 B.信用风险 C.财产风险 D.自然风险 5.股票市场的波动属于（）性质的风险。 A.社会风险 B.纯粹风险 C.投机风险 D.技术风险 6.自然损耗不能保险，是因为它不符合可保风险的条件是（）。 A.必须是纯粹风险 B.风险事故的发生是意外的 C.损失幅度不能太大也不能太小 D.大量独立的同质风险单位存在 7.对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度，称为（）。 A.风险识别 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险管理效果评价

保险八大经典销售案例

案例一、如何说服一位亿万富翁的女儿买保险背景：海外留学归来的年轻女律师，父亲是亿万富翁，觉得父亲很疼她，会照顾她，保险就不必了。 Y：你的意思我明白......，以你的看法谁才需要人寿保险呢？ K：那些需要收入才能维持生活的人才需要人寿保险！ Y：你不是有一份工作吗？你的工作不是也有收入吗？ K：那完全不同！我工作的原因不是我需要收入！假如我需要钱的话，只要我开口，我的父亲会随时愿意给我。 Y：那你为什么要拥有这份工作和收入呢？ K：因为我觉得用自己的钱心里比较舒服。 Y：您给我的感觉您是一位很有个性、不愿依赖他人、想自力更生、有自尊、并且生活的很有尊严的职业女性，对吗？万一你残废了，不能工作，不能拥有自己的收入，那您该怎么办？ K：在这种情况下，我父亲肯定会负起责任，他会关怀我，照顾我。他是亿万富翁，所以我对残废一点也不担心！ Y：这和我们所谈的主题无关，我们的主题不是你的父亲是否有能力愿意照顾你......我们的主题是：如何在任何情况之下，能够依照你的个性和意愿，过着很有自尊，很有尊严的生活。您那么富有，假如我每个月给你５００美金会使你更加富有吗？假如我每月从你那里拿走５００美金，会使你贫穷吗？对你会有丝毫的影响吗？（答案：不会）那么好了，请你把５００美金交给我，让我立刻为你创造你想得到的永久性的个人自尊和尊严，好吗？案例二、如何消除一位大企业家担心买保险短期内会吃亏的顾虑背景：一位非常成功的企业家，想买一份大保单，担心在短期内假如想退保的话，他会吃亏。 K：这几年我向银行借了很多钱，在财务上我的确有短期的风险，我顶多需要保障三到五年，过后，保障对我来说就没有意义了。我相信保险，也很想买保险，但更不想吃亏。请你告诉我，假如我三年之内退保，我将亏损多少？假如五年内退保，我又会吃亏多少？如果你能证明，我一点都不会亏损，我会马上向您买！ Y：在这三五年内，假如得到钱的人是你的话，也许亏损的人未必是您......也许是我们公司！ K：怎么会呢？ Y：问题是您是站着拿钱还是躺着拿钱呢？假如您是躺着拿钱的话，蒙受亏损的不是您，而是我们公司！假如您是站着拿钱的话，您已赚回一条人命。那区区的保费，您肯定已从生意方面百倍千倍的赚回！我相信我已经证明了无论躺着拿也好或站着拿也好，您都是大赢家！你不是赚回一大笔钱就是赚回一条人命，您说对吗？君子一言，驷马难追。请您先在这里签个名好吗？案例三、如何让一位富有的家庭主妇接受保险的重要性背景：一位富有的家庭主妇，丈夫很爱她，给她很多钱，但不认可小保额的重要性 K：您的公司很奇怪，我虽然是一位家庭主妇，但我的先生给我很多钱。我想买一份大的医疗保险，但您的公司不允许我买！

保险学案例分析

?保险合同订立问题案例 ?1998年7月9日，某化工厂与财产保险公司商谈签订财产保险合同。化工厂于当日下午填写的投保申请书中的保险期限为自1998年7月9日中午12点至1999年7月8日中午12点止（按投保单格式填写）。化工厂在投保申请书上盖章。9日下午5时，由于堤坝被洪水冲断，厂房受淹达三天之久，损失达250多万元。7月10日，保险公司将其签发的财产综合保险单送至化工厂，保单约定保险期限自1998年7月10日零时至1999年7月9日24时止，保单同时还对责任范围、责任免除、被保险人等其他事项作出了规定。同时化工厂于8月18日将保险费交至保险公司。事故发生后，化工厂要求保险公司查勘定损并提出索赔，保险公司以承保财产被水淹事故发生在保单约定期限之外，不属于承保责任范围为由，拒绝查勘定损和赔偿。为此，化工厂以保险公司擅自修改事先约定的保险期限及损失扩大为由向当地法院提出诉讼。 ?本案问题的焦点在于保险合同订立过程中的承诺有不同认识。投保人认为业务员收取投保单为保险公司的承诺，保险公司则认为保险公司的签发才是承诺。双方的理解都不正确。投保人以为业务员收下投保单即为承诺，但投保人未能提供足够证据证明业务员对其投保单予以全部认可，而事实是保险公司没有同意投保单提出的保险期限，所以不能视为承诺。保险人认为签发保单是承诺，但保险人对要约内容做实质性变更，保险单与投保单的内容不一致时，视为新要约。化工厂收下了保险单，视为对新要约的承诺。保险单就成为约束双方的保险合同。保险合同解除与终止及保险人解除权的 1998年4月20日，某县航运公司与某县保险公司签定一份为期一年的船舶保险合同。按照合同的规定，保险公司承保航运公司“远洋”号货轮全损险，保险金额为200万元，保费为2万元，分两次交纳，1998年4月31日交纳1万元，1998年10月21日交纳1万元。合同签定后，航运公司于1998年4月21日交纳了首期保费，而在1998年10月21日第二期保费到期后，航运公司没有如期交纳经保险公司多次催交后仍未交纳，保险公司并未作出合同解除的意思表示。1998年11月29日，“远洋”货轮在海上触礁沉没。航运公司认为事故属于保险责任范围且发生在保险期间内，保险公司应按照约定支付保险金，遂于1998年12月3日到保险公司交纳了第二期保费并要求保险公司赔偿“远洋”号货轮沉没造成的损失。而保险公司称，其与航运公司虽有保险合同，但因航运公司迟迟未交第二期保费，保险合同已经解除，因此拒绝赔偿。航运公司于1998年诉至人民法院。 ?投保人拖欠保费的行为构成违约，在投保人违约的情况下保险人可以解除保险合同。但应该正确行使解除权以终止合同效力。本案中，某保险公司虽享有解除保险合同的权利，但因其未履行“书面通知”的义务，保险合同依然有效，因而保险公司对于航运公司“远洋”号货轮在保险期间内发生触礁造成的损失，仍负有赔偿责任。考虑到双方对各自的权利、义务都有欠妥之处，本案应依权利义务对等的原则，从有利于保险业务的发展出发，采取通融赔付的方式解决。保险合同解释原则的理解与适用案例某乡砖瓦厂投保了企业财产保险，保险合同的基本责任条款为：“保险人对于下列自然灾害和以外事故造成保险财产的损失，承担保险责任：（1）火灾；（2）爆炸……；（6）暴雨；（7）洪水……”在保险责任期间内，当地下了一场大雨，将一批砖胚泡损，被保险人提出索赔。被保险人提出两点理由：①大雨是自然灾害的一种；②大雨亦是暴雨。认为损失为保险责任范围。对此保险公司指出保险条款的含义应作整体解释，并不是说所有的自然灾害造成的损

保险学案例分析(有题有答案)

人寿保险案例汇编一、人身保险条款的特殊条款最大诚信原则和不可抗辩条款 1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。对于此案该如何处理? 假如此事发生在美国，情况又该如何？假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？答案：被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解（患某种疾病），也可能不清楚自己究竟患何种疾病。在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实（这一事实对保险人来说无疑是很重要的）是不可能有不知道的，他却没有加以说明，问题有关键恰恰在这里。也就是说，在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病）他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。年龄误告条款 3、被保险人25岁时投保终身死亡保险,保额20000元,每年应缴保费55元,但由于投保时年龄误报为28岁,故每年实收保费为60元,10年后保险人发现,有哪几种处理方法?各应如何处理？ 4、被保险人51随时投保终身死亡保险,保额50000元,,但由于投保时年龄误报为48岁,故每年实收保费为400元。但是该保单允许投保的极限年龄为50岁，1年后保险人发现,应如何处理？假如是5年后发现又该如何处理？该条款规定，投保人在投保时误告被保险人的年龄、致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险金额。如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以接触合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是自合同成立之日起逾2年后发现的除外。受益人条款 5、刘辉于1997年12月5日为其岳父李富国投保10年期简易人身险15份，受益人是李某6岁的外孙刘华（刘辉之子），保险费由刘辉每月从工资中扣除。1998年9月21日，刘辉与被保险人的女儿李芳离婚，刘华由李芳抚养。离婚后，刘辉仍然按期交纳这笔保险费。 1999年2月，李富国病故，刘辉向保险公司申领保险金。与此同时，李芳也提出了申请，并摆出了下列理由：被保险人是她父亲，指定受益人又是她的儿子，并由她抚养，刘辉自与她离婚后，与她们家没有任何的联系，这笔保险金应由她作为监护人领取。保险公司认为此合同由于投保人后来对被保险人已无可保利益，合同无效。

保险学案例与答案

保险学案例及答案 2008 年06 月24 日 1．有一承租人向房东租借房屋，租期10 个月。租房合同中写明，承租人在租借期应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。2．某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24 小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24 小时有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔

偿保险金责任。 3．某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10 分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。 4．有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24 万元，保险金额也为24 万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20 万元。问：（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？（2）如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。（1 分）因此，保险人应当按保险金额赔偿，（1 分）

保险学概论(案例分析题)

1、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？ ①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。 3、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。 4、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？因为机动车辆保险的历次赔偿?额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。 5、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢? 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保

保险学思考题及案例

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