探究拓展内蒙古小额贷款公司融资渠道

探究拓展内蒙古小额贷款公司融资渠道

小额贷款公司是经营贷款业务的公司,但却不能吸收存款,自身的融资渠道也非常有限,有很多小额贷款公司在开业初期就将资金全部贷出去了,这就造成小额贷款公司的资金出现青黄不接的现象,影响了其可持续发展。因此怎样拓展融资渠道就成了小额贷款公司现在首要解决的问题。

一、内蒙古地区小额贷款公司的现状与问题

内蒙古是我国首批进行小额贷款公司试点工作的省份之一。小额信贷国际峰会在2009年的7月23日在内蒙古进行召开,这是对内蒙古地区小额贷款公司的一种肯定。内蒙古自治区的小额贷款公司能够在短时间内取得如此快的发展,与其特殊的区域优势与政策帮助有着密切的联系。但是,在小额贷款公司的业务水平不断深化、业务范围不断扩展的过程中,出现了一系列的问题。

(一)盈利能力差

小额贷款公司虽然是经营贷款业务的公司,但是却并未被列入到金融机构中去,其所缴纳的税率是一般的工商企业的税率标准,这在很大的程度上降低了公司的收益。同时,因为赋税问题导致了部分追求高收益的股东对公司失去了信心,从而减少了投资,再这样的情况下,小额贷款公司的资金无法及时到位,其未来的可持续发展受到了严重的制约。

(二)受利益驱使

小额贷款公司应该要坚持分散与小额的原则,帮助客户解决资金问题。但是,实际情况却不是这样,因为资金实力与操作模式的不同,专业技能与投资意识的影响,小额贷款公司在经济发达的城市比较集中,在农村地区建立的比较少,导致了中小企业和三农问题的资金需要难以得到解决。有部分的小额贷款公司为了能够在短时间内获取高利益,获得利益的最大化,会放弃分散与小额的原则,从而出现了集中化和大额化的趋势。

(三)缺乏风险控制能力

小额贷款公司与央行的电脑系统没有相联接,导致央行没有及时接收到小额贷款的信息,从而导致了信息传递的效率低下,增加了央行对小额贷款公司进行风险控制的难度。小额贷款公司客户的来源主要是被银行拒绝的小企业和农户,这些客户的还款有着非常大的风险。而现如今小额贷款的风险控制措施具体的规章制度还没有得到完善。由于发展的时间较短,与银行的合作比较少,在专业技术领域缺乏人才,贷款模式和信贷产品等也缺乏创新,这些问题都影响着其风险控制能力。

(四)融资方式单一

按照央行的《指导意见》规定,小额贷款公司的资金来源有三种:不超过资本净额一半的1-2个金融机构的融入资金、捐赠资金和股东的资本金。捐赠资金和股东的资本金构成了自由资金,小额贷款公司所发放的贷款来源应该是从银行等金融机构获取的资金。但在现实中,几乎所有的贷款所用的资金都是股东的资本金,在资本金用完之后,

就不能继续放贷了。融资方式的单一限制了小额贷款公司的发展。

(五)监管效率低下

小额贷款公司并没有一个准确的身份定位,不能用规章制度与法律条例来定义其地位,所以也无法对小额贷款公司进行有效地监管。根据《指导意见》:省级人民政府有小额贷款公司的监管权与审批权,其指定机构也可以对小额贷款公司进行监管并承担一定的风险;公安部门和银监会对其不正常行为有监管的责任;小额信贷公司的税率和利率由央行负责调控;央行负责对其资金的流向进行监管与跟踪;地方政府承担其自愿处置的试点的监管责任。虽然设立了监管部门,但是这样的政策,可能会出现互相推诿的状况,从而导致监管效率低下。

二、如何拓展小额贷款公司的融资渠道

(一)资产证券化

资金证券化是小额贷款公司融资的可行渠道。小额贷款公司资金的流动性相对来说比较差,但是其具有比较稳定的未来的现金流贷款优势,将此优势汇集成资产包,经过担保公司进行担保等形式提高信用等级,以收益权凭证为形式转让给投资者,这就是资产证券化。

运营资产证券化比较成功的例子是重庆金融资产交易所,该金融资产交易所已经为近70家小额贷款公司融资了60多亿人民币。在2013年的7月份,阿里巴巴集团的两支资产证券化产品在交易所上市,成为了国内首支上市的券商类信贷产品。

目前,为小额贷款公司进行融资的业务种类主要有:①直接债权融资工具。是一种短期的融资凭证,能在投资者与小额贷款公司之间进行

交易。②债权资产收益权凭证,其不能进行转移。③流动性支持凭证,适用于交易双方的同业资金头寸调剂。通过资产证券化,将贷款转化为证券的形式,向市场进行融资,提高了资金的使用效率,拓宽了小额贷款公司的融资渠道。

(二)申请贷款

为了缓解小额贷款公司融资困难的问题,政府积极设立了再贷款公司,扶持小额贷款行业的可持续发展。再贷款公司的经营范围包括:给金融机构开展票据进行贴现业务;对本市小额贷款公司的不良资产进行购买与转让;组织同业拆借和头寸调剂;对本市的小额贷款公司放贷等。设立小额贷款再贷款公司,为当地的小额贷款公司提供了更多的资金支持,让社会资金和金融资金进入到小额贷款公司中,为小额贷款公司开拓了融资的新渠道。

(三)与借贷平台进行合作

对小额贷款公司来说,融资最快的渠道应该是与借贷平台进行合作。面对融资困难的问题,小额贷款公司行业正在积极努力地开展多种融资渠道,以弥补公司的资金短缺问题。比如,小额贷款公司与P2P借贷平台合作进行融资。P2P借贷平台与全国范围内的小额贷款公司进行合作,由线下的机构进行实地调研,再在P2P借贷平台上进行网上营销,最终使网络平台上的投资人与借贷人达成交易,使小额贷款公司得到贷款。通过借贷平台,发挥互联网的优势,使出借人和借贷人进行直接对接,突破了地域的限制,为小额贷款公司提供了更加便利、快捷的金融服务,是小额贷款公司融资的新渠道。

(四)信托、基金渠道

随着政策的放松,小额贷款公司可以通过基金和信托的形式与资产类的公司进行融资。在信托、基金渠道,小额贷款公司的操作相对比较灵活, 有比较大的主动权, 在产品设计完成之后,可以进行滚动发行。信托、基金类公司利用金融创新手段,盘活小额贷款公司的存量资产,成为了小额贷款公司融资中的重要渠道。

(五)银贷渠道

在众多的融资渠道中,商业银行贷款是小额贷款公司资金最重要的来源。商业银行和小额贷款公司之间的业务有着不同的交叉与定位,所以双方之间存在着合作的可能性。银贷合作主要有两种方式。第一种是将小贷公司纳入到商业银行的业务和管理的范围之内,商业银行将小贷业务外包给在这个方面有优势的小贷公司,将与其合作的小贷公司当做自己企业中的微小和农村信贷部门,给小贷公司一定的自主权和优惠,让小额贷款公司自负盈亏,进行单独核算,以这种方式来提高小额贷款公司的积极性。第二种是将商业银行当做出资方,将小额贷款公司当做咨询方或中介方,小额贷款公司负责寻找客户源、进行初步审贷、实施贷后管理,并承担相应的风险,商业银行与小额贷款公司之间的关系就像是批发与零售。这两种合作方式,能够为小额贷款公司拓展融资渠道,同时发挥了商业银行在监管体系、风险防范机制、管理制方面的优势,为其减少了风险,形成了商业银行与小额贷款公司之间的共赢合作模式。

三、结语

拓宽旅游企业多元化融资渠道有五个重点

拓宽旅游企业多元化融资渠道有五个重点2012-3-5 9:33:07 来源：《中国经济时报》2012年02月22日 旅游市场发展缺乏资金，尤其是银行、基金、资本市场对旅游业的运作不足，是制约旅游业发展的瓶颈问题。不过，这个瓶颈问题如今有望得到解决。近日，央行等七部委联合发布了《关于金融支持旅游业加快发展的若干意见》（下称《意见》），提出要加强产品创新和制度创新，拓宽旅游企业的多元化融资渠道。记者邀请国务院发展研究中心东方公共管理综合研究所所长刘锋对《意见》进行了解读。 认清拓宽旅游企业多元化融资渠道的难点和重点 中国经济时报：中国人民银行、国家发改委、国家旅游局、银监会、证监会、保监会、国家外汇局近日联合发布了《关于金融支持旅游业加快发展的若干意见》，您怎样理解《意见》出台的背景及意义？ 刘锋：“十二五”时期加快转变经济发展方式成为主线，扩大内需成为重大战略，改善民生成为落脚点。着力扩大旅游消费，推进旅游产业发展，符合国家发展的战略部署，符合当前国内外发展形势的要求，符合加快转变经济发展方式的需要。国务院于2009年发布了41号文件《国务院关于加快发展旅游业的意见》，中央也明确提出要把旅游业培育成国民经济战略性支柱产业。国务院办公厅2010年印发了国办函121号《贯彻落实国务院关于加快发展旅游业意见重点工作分工方案的通知》，其中第十六条就是加大金融支持。正是在这样的背景下，上述诸多部门联合发布了《关于金融支持旅游业加快发展的若干意见》。

《意见》的发布，对旅游业科学发展和转型升级将发挥重要作用，也是促进旅游业成国民经济战略性支柱产业和人民群众更加满意的现代服务业的重要保障。 中国经济时报：《意见》要求加强产品创新和制度创新，拓宽旅游企业的多元化融资渠道。在您看来，目前情况下，实现旅游企业多元化融资渠道的难点和重点在哪里？ 刘锋：实现旅游企业融资渠道多元化的难点在于目前我国金融机构针对旅游企业的授信标准和风险评价体系还不够细化和完善，信贷产品和模式比较单一，小型微型旅游企业和乡村旅游获得信贷的难度较大，以及旅游景区金融基础设施还不够完善，旅游资源价值难以评估。 重点应当放在：一是解放思想，勇于创新。《意见》提出的“开展旅游景区经营权质押和门票收入权质押业务，积极开展旅游企业建设用地使用权抵押、林权抵押等抵质押贷款业务”等都是一些有突破性的新政策，需要认真消化和贯彻落实好；二是加大对小微型企业的金融支持，以更好发挥旅游富民惠民的作用。特别是鼓励通过农户小额信用贷款等形式支持乡村旅游发展。鼓励涉农担保资金为农家乐等乡村旅游提供担保；三是支持符合条件但未上市的旅游企业进行上市融资，支持已上市旅游企业再融资或通过并购重组做大做强；四是债券市场应通过提供多种债务融资工具加强对旅游企业的支持力度；五是鼓励社会资本支持和参与旅游业的发展。 推进旅游安全保险体系建设，促进旅游消费市场扩展

“银行+保险”模式拓宽中小企业融资渠道

11月20日，浙江省首个由银行、保险、担保公司三方分担风险的中小企业融资产品——“保易贷”在嘉兴亮相。这款融资产品采用保险原理，先由银行向中小企业提供贷款，担保公司为贷款提供担保，再由保险公司为担保公司的担保责任提供保险。一旦贷款发生风险，首先由担保公司向银行代偿，其代偿损失再由保险公司根据保险责任进行理赔。 “保易贷”通过市场化的方式，实现了信用风险的分散和补偿。近年来，中小企业融资难引发广泛关注，一些保险公司业务范围不再局限于传统业务，而是开始把视线转向中小企业，积极创新为中小企业服务的保险产品。 早在2009年9月，浙江省宁波市就率先在全国试点小额贷款保证保险业务。人保财险、太保财险、浙商保险、工行、农行、中行、建行、浦发、中信、宁波银行等保险公司和银行，以及各农村金融机构都参与到此项试点工作中。 10月12日，国务院召开常务会议，出台了九条大力扶持小微企业发展的财税、金融政策，其中特别强调“积极发展小型微型企业贷款保证保险和信用保险”。去年7月，中国人民银行、银监会、证监会、保监会四部门发布《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》鼓励保险业扶持中小企业发展，明确提出要完善创新适合中小企业需求特点的保险产品。 《意见》不仅指出将继续推动科技保险发展，为高新技术型中小企业提供创新创业风险保障。积极发展信用保险和短期抵押贷款保证保险等新型保险产品，鼓励保险机构积极开发为中小企业服务的保险产品。而且，还强调要科学合理地厘定针对中小企业的保险费率，提高保险机构为中小企业提供保险服务的积极性。继续落实对中小商贸企业投保国内贸易信用险给予保费补助政策。 银保合作模式为中小企业获得发展资金开辟了一条新途径。相当一部分中小企业受制于抵押物不足，自身信用等级不高，抗风险能力弱等诸多因素，很难跨过银行信贷的门槛。由于保险公司转嫁了贷款企业不能够还款的风险，使得银行机构降低了风险系数，中小企业获得放款相对容易了。保险公司通过与银行签订业务合作协议，一旦企业没有如期还款，放款银行可向保险公司提出索赔，保险公司将为其承担部分损失，再由保险公司向企业追讨。 同时，保险公司也借此扩大了业务范围，在分担银行风险、为中小企业提供金融服务的同时，获得了相应的保费收入。业内人士认为，银行有风险保障的需求，保险公司有风险合作的可能，因此保险公司与银行存在着巨大的发展和合作空间。 而在上海，这一风险共担的模式中，还有政府的参与。据了解，从去年起，上海市科委就在牵头银行、保险公司推动科技型中小企业贷款的业务创新——科技企业购买保险公司的履约保证保险，同时政府拿出贷款风险补偿准备金，通过“政府+保险+银行”的风险共担模式(如果发生贷款损失，政府承担25%、保险公司承担45%、银行承担30%)，使无担保、无抵押的科技型中小企业获得银行贷款。

中小企业融资渠道和融资方法

中小企业融资渠道和融资方法 企业可能从哪些渠道获得融资？融资渠道的选择，国外中小企业的融资渠道多样化，近几年的实践证明，融资渠道在拓展，融资方法在改变。两益堂投资理财讲师高文佳，根据中小企业融资实践，提出一些看法。另外国外中小企业的融资渠道多样化，也值得中国的中小企业和政府相关机构学习与借鉴。 多样化的股权融资渠道 1、老板自主投资。中小企业资本构成主要以自筹资金为主.自筹资金的比重一般都在50％～60％。在自筹资金中,主要是业主(或其朋友、家庭成员、合伙人、股东)投入的资本。业主资本是中小企业得到的第一笔资金,属于“内部人融资(insider finance)”.业主们了解企业的情况,相信企业能够成功,并愿意冒风险投资。据美国统计,中小企业业主储蓄投资占中小企业投资的45％左右。 2、“天使”投资。“天使”投资者统称为富有的投资者,法律上称个人授信投资者,通常是那些熟悉投资行业的个人或企业。有相当多的“天使”投资者可能是出于战略发展的目的而投资,并且对接受投资的业主在事先都有一定的了解,因此.大大降低了信息的不对称。“天使”投资所形成的“天使资本(angel finance)”实际上是一种换取创业企业股份所有权的资本。目前,“天使”资本遍布美国、加拿大、澳大利亚和新西兰,其中以美国规模最大且最活跃,欧洲次之。在中国，天使投资也逐渐拓展开，主要体现在风险投资方面。 3、创业投资者投资。创业投资者投资通常是由确定多数或不确定多数投资者以集合投资方式设立基金,委托专业性的创业投资管理机构管理和运用基金资产,主要是对未上市创业企业尤其是科技型未上市创业企业提供权益资本,并通过资本经营服务直接参与企业创业,当企业创业成功即退出投资,以实现资本增值和进行新一轮投资。创业投资者设立基金时往往将目标锁定在自己熟悉的一个或少数几个行业,并通过设定高达40％～80％的回报来弥补投资失败的损失。扣除投资失败因素,投资者总的回报一般在20％以上。国外以美国,日本和英国的创业投资基金比较发达。 4、发行股票。发行股票是中小企业公开向社会筹集资金的渠道之一。这种筹资渠道只适用于公司制中小企业,而不适用于单人业主制企业和合伙制企业。除少数公司制中小企业外,绝大多数中小企业债券只能以柜台交易的方式进行,而难以实现公开上市,即使是在“二板市场”上,上市也是很难的。 多样化的债权融资渠道 1、私人借款。中小企业通过向私人借款.融通企业所需要的资金。据统计.中小企业主通过向亲朋借款所融通到的资金一般占企业投资总额的13％左右。 2、商业银行贷款。由于中小企业经营风险较大,资信较低.因此.在商业银行中,小企业贷款的难度较大。一般来说,在制造业,中小企业资金需求量大.资金周转相对较慢.经营风险较大,获得商业银行支持的难度也较大;在服务业.中小企业则一般比较容易获得中小商业银行的贷款，大型国有商业网银行，近几年在信用评级模型发展之后才开始较多地介入小企业的融资业务。 3、担保贷款 中小企业申请担保贷款时,首先要向中小企业管理局提出担保申请,经批准后,中小企业管理局向商业银行承诺:当中小企业逾期不能还贷时保证支付不低于90％的未偿还部分。中小企业获得的这种贷款利率般要高于大企业2—5个百分点。中小企业申请流动资金贷款时,

如何拓宽融资渠道

拓宽融资渠道企业发展需要资金或资本，相应地也就产生融资的要求。企业融资的途径很多，分为直接融资和间接融资，一般而言，现代企业的主要融资途径有以下3种：企业内部融资（税后利润、计提折旧等）以及企业外部融资（银行贷款、债券融资或发行股票等） 目前，大多数国有大型建筑企业资金来源主要依赖商业银行贷款，银行贷款占资金需求总量的50%～80%，融资方式比较单一。现金的银根紧缩，使得通过银行贷款筹得资金难度越来越大。 从各国的经验看，经过银行为中介的间接融资始终是市场化融资的主体。我国在现阶段尤其需要充分发挥银行间接融资的优越性，除了历史的延续性和各国的共性外，很大原因是我国直接融资市场的风险高、条件严苛，融资数量有限，短期内难以成为市场化融资的主渠道，故在一个不短的时期内，以金融机构为中介的间接融资将是我国市场化融资的主体。但是，直接融资渠道能使资金需求者获得长期资金来源，引导资金合理流动，推动资金的合理配置。所以如何能够有效的利用融资手段以及拓宽融资渠道发挥融资功能是各大中小型企业共同探讨的问题。 一、企业融资困境及主要存在的问题 1）股票市场规模小，无法从资本市场上获取资本性融资 我国股市流通股只约占总股本的1/3，导致过度投机盛行。中国股市还不能成为经济的主要命脉。而且股市的稳定性较差，不能流通的国有股比例太

大，使得流通股的相对和绝对规模都小，无法真正吸引到大的资金的参与。2）债券市场风险高、条件严苛，融资数量有限 债券有固定的到期日，并需要支付利息，要承担按期还本、付息的义务。而且债券市场的限制条件严格。我国《公司法》规定，只有公司实力强，经济效益好的企业，方可采用债券融资方式。且公司采用发行债券融资的金额，不得超过公司自有资产的净值。这就使得公司发行债券融资既不能金额过低，也筹措不到金额更大的资金。企业发行债券的总面额不得大于该企业的自有资金净值，导致企业发行受限，并且筹资数量有限。最后，负财务杠杆作用。当企业经营出现资金息税前利润率小于发行债券所支制的债券利率时，企业负债比例越高，企业的自有资金收益率将越低。 3）金融市场不完善、融资渠道不健全、资本市场不发达，制约着交易规模的扩大 国内投资管道不畅以及现有金融市场体系的不健全，使得资本短缺和资本过剩同时存在。现有金融市场体系的不健全，具体表现在资本市场层次体系与投资品种较为单一、直接融资的准入条件较为严格和传统的大型商业银行业务不适合等。因此企业一方面找不到适合的资金出处；另一方面，大量的企业却是资金缺口很大，长期贷款更无着落。 4）、 二、国有企业融资方式探讨 资金是企业从事投资和经营活动的血液，如何筹集企业所需资金是现代财务管理的首要内容。每个企业在进行筹资方式选择时，必须清楚影响企业融资

内蒙古自治区人民政府办公厅支持小额贷款公司持续健康发展

内蒙古自治区人民政府办公厅 关于支持小额贷款公司持续健康发展 加强金融服务的指导意见 内政办发〔2015〕122号 各盟行政公署、市人民政府，自治区各委、办、厅、局，各大企业、事业单位： 我区小额贷款公司试点工作开展以来，在推动非公经济发展，完善县域金融体系，促进地方经济社会发展等方面发挥了积极作用。但小额贷款公司在发展中也面临着资金来源不足、税收压力较大等问题和困难。为支持小额贷款公司持续健康发展，充分发挥其灵活有效的金融服务功能，经自治区人民政府同意，现提出如下意见。 一、进一步明确小额贷款公司发展总体要求 （一）坚持服务“三农三牧”和小微企业的发展方向，按照“只贷不存、小额分散、规范经营、防范风险”的原则，不断做精做专、做强做大小额信贷业务。通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进小额贷款公司行业持续健康发展，更好地服务实体经济，把小额贷款公司培育成为特色鲜明的新型金融性组织。 （二）充分发挥小额贷款公司对县域经济、非公经济发展的支持作用，可在“三农三牧”和小微企业融资需求大，民营经济发达、监管能力强的地区增设小额贷款公司。在坚持主发起人本地化原则的基础上，鼓励引进在小额信贷领域有经验、有影响、有成功小微金融经营模式的机构，相关外商投资机构，以及实力雄厚、信誉良好、经营规范的大型企业或境内外主板、中小板、创业板上市公司入股经营小额贷款公司。 二、进一步优化小额贷款公司发展环境 （三）小额贷款公司涉及的财务报表、财务核算、信贷等业务，应参照金融企业执行。小额贷款公司兼并重组符合税法规定的，可享受递延纳税政策。 （四）各级人民政府、各有关部门对小额贷款公司开展的正常业务要给予大力支持，在小额贷款公司办理房屋、股权、车辆等他项权利抵（质）押登记时，应参照银行业金融机构相关政策执行。 （五）各级人民政府要认真贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号）有关精神，建立健全小额贷款公司小微贷款风险补偿和涉农涉牧贷款增量奖励机制。依据《内蒙古自治区人民政府办公厅关于设立小微企业贷款风险奖补资金有关事宜的通知》（内政办发〔2014〕239号）精神，每年对上年度小微企业贷款的净增加额，按0.25%的比例给予小额贷款公司奖补。 （六）依据《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》（银办发〔2013〕45号）精神，本着简化程序、便利操作的原则，加快推进小额贷款公司接入人民银行征信系统。对暂时达不到要求的小额贷款公司，支持其探索过渡的查询办法。建立和推广应用自治区小额贷款公司行业内部征信

企业案例 拓宽融资渠道

拓宽融资渠道 (杂志刊期：1994年09月)第1页共3页 筹措资金是达到一定经营目的的手段，但是，中小企业应该采用什么融资形式呢 Wilbur Cross 新的、更广泛的资金保证，能在增加业务量、拓展业务范围方面助你一臂之力。筹措资金要有明确目的，例如为了提高产品质量或者改进服务。 在创业之初，你一定编制过财务计划。然而，现在你应该对自己的企业做一番全面考察，从经济角度分析企业发展所带来的影响，然后对基本财务计划估相应修改以反映这些影响，你会发觉，如今制定财务计划顺手多了，因为从经营经历中你已经获得了有益的启示。 先做财务计划 财务评价对企业经营状况进行简要固顾，包括：从经济角度考虑市场正常与否；你的市场地位；投入经营几年来的毛利额；对设备或物资的不断变化的需要；以及薪金、税收和其它主要开支。 盈亏预测根据从企业建立之初到下一年的财务记录，预测企业盈亏。预测应详尽到月，这样季节性变化就会一目了然。有些企业主喜欢做两年、三年或更长的预测，但实际上一年预测已绰绰有余。资金来源包括过去、现在和将来的来源。这是一种相对金融存量：你对企业投入过多少资金，目前需要多少资金维持企业正常动转，将来需要多少资金。最后一项估计应该包括所有可能影响资金需求的预期变化。 预估资金平衡表这是对下一期企业资产、负债及资产净额的估计。根据以入实际的资金平衡表，应能确定今后几个月需要多少流动资金维持企业运转。 现金流预测这是对下一年度企业现金流入流出情况的预报，以此作为日常工作指南。精明的企业管理要求，在不发生现金短缺的情况下，除了必需的现金之外，手头不要保留更多现金。以往的记录可以作为预测的根据。 再看要不要借款 财务计划应能说明，是否有很必要筹集外来资金支持企业发展。但对增加借款你可能心存疑虑。 如何是好呢为了回答这个问题，让我们来做一个角色分析。把你自己放在银行家的位置，来考虑你的贷款申请。你会坚持要求对方提供翔实可靠的财务数据，证明这家企业具有偿付能力、盈利能力，而且企业处在发展之中。可资证明的是两上基本财务报表：资金平衡表（这是衡量企业偿付能力的标准）和损益报表（这是对企业盈利情况的说明）。 信贷机构特别关心以下数据，它们都是说明企业有多大借货能力的可靠指标。 目前的财务帐目。你的帐簿是否完整准确地反映应收、应付帐款、薪金、税收、保险费、职工福利和其它财务项目。 应收帐款。应收款是否有数目不确的迹象，是不是应归咎于债权人之信用问题有没有遇到过长时间的付款拖欠，或是由于坏帐过多造成库存现金出现麻烦

以融资租赁方式拓宽中小企业融资渠道研究

学士学位论文论文题目:以融资租赁方式拓宽中小企业融资渠道研究 院(部)名称:经济学院 学生姓名: 专业: 指导教师姓名: 论文提交时间: 2015年4月 论文答辩时间: 2015年5月 学位授予时间: 2015年6月

以融资租赁方式拓宽中小企业融资渠道研究 摘要 21世纪作为一个以经济发展为主旋律的时代，经济需要企业的发展作为后盾。显然，作为经济发展中必不可少的一部分——中小企业，牵动着国家最基本的经济发展趋势。我国的中小企业在经济运行中不断发展，融资问题是其遇到的最大瓶颈，融资租赁业的兴起，无疑会为中小企业解决融资问题提供一个很好的途径。相比较美国等发达国家而言，融资租赁业早已成为中小企业的第二大融资渠道，而我国的融资租赁发展相对缓慢。本文主要通过对国内和国外融资租赁发展情况的对比，从融资租赁的现状着手，分析融资租赁在中小企业中的发展现状。通过解析融资租赁在中小企业的融资问题上所具有的可行性与必要性，提出以融资租赁方式来拓宽中小企业融资渠道的针对性建议，希望能够促进中小企业的进一步发展。 [关键词]：中小企业，融资租赁，融资渠道 To Research The Financing Lease Way to Broaden The Financing Channels of Small and Medium-sized Enterprises Jiangshiying School of Economics,Beifang University of Nationalities,Yinchuan 750021,China ABSTRACT The 21st century as an era of economic development as the main, the economy needs the development of enterprises. Of course, as a indispensable part of economic development, small and medium-sized enterprises, affect the country's most basic trend of economic development. The economic development of China's small and medium-sized enterprises in

内蒙古自治区小额贷款公司合同范本

内蒙古自治区小额贷款公司 合同模板目录 一、保证合同模板 (2) 二、抵押合同模板 (8) 三、抵押物清单 (14) 四、借款合同(个人) (15) 五、借款合同(企业) (25) 六、借款合同展期协议 (33) 七、质押合同模板 (35)

编号： 保证合同

XXXX小额贷款有限责任公司 编号： XXXX小额贷款公司保证合同 保证人： 证件种类：证件号码： 户籍所在地： 通讯地址：邮政编码： 联系电话：传真号码： 债权人： 负责人：

通讯地址： 为保障债权人与主合同债务人所签订的编号为的《借款合同》项下的债权，保证人情愿为主合同项下的债权向债权人提供保证担保，保证人、债权人依照我国有关法律、法规，经协商一致，订立本合同 第一条担保的主债权的种类、金额和期限 保证人担保的主债权为主合同债务人在债权人办理主合同项下贷款的本金（大写）；币种；利率：；贷款期限自年月日始至年月日止。共月。 第二条保证担保的范围 2.2保证的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其它所有主合同债务人的应付费用。 第三条保证方式

3.1 本合同项下的保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项。 第四条保证期间 4.1保证额度和信用额度的有效期为年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。 主合同中约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分不计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期限届满之日止。 债权人宣布主合同项下债务全部提早到期的，以其宣布的提早到期日为债务履行期限届满日。 4.2依照《中华人民共和国担保法》第五条的规定，本合同双方特不约定如下：本合同效力独立于主合同，主合同或其有关条款无效时不阻碍本合同的效力。对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任，保证人应承担连带责任。 第五条保证人的陈述与保证 5.1 保证人具有民事权利能力和完全民事行为能力，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。

2020年(企业管理案例)企业案例拓宽融资渠道

（企业管理案例）企业案例拓宽融资渠道

拓宽融资渠道 (杂志刊期：1994年09月)第1页共3页 筹措资金是达到壹定运营目的的手段，可是，中小企业应该采用什么融资形式呢？ WilburCross 新的、更广泛的资金保证，能于增加业务量、拓展业务范围方面助你壹臂之力。筹措资金要有明确目的，例如为了提高产品质量或者改进服务。 于创业之初，你壹定编制过财务计划。然而，当下你应该对自己的企业做壹番全面考察，从经济角度分析企业发展所带来的影响，然后对基本财务计划估相应修改以反映这些影响，你会发觉，如今制定财务计划顺手多了，因为从运营经历中你已经获得了有益的启示。 先做财务计划 财务评价对企业运营情况进行简要固顾，包括：从经济角度考虑市场正常和否；你的市场地位；投入运营几年来的毛利额；对设备或物资的不断变化的需要；以及薪金、税收和其它主要开支。 盈亏预测根据从企业建立之初到下壹年的财务记录，预测企业盈亏。预测应详尽到月，这样季节性变化就会壹目了然。有些企业主喜欢做俩年、三年或更长的预测，但实际上壹年预测已绰绰有余。 资金来源包括过去、当下和将来的来源。这是壹种相对金融存量：你对企业投入过多少资金，目前需要多少资金维持企业正常动转，将来需要多少资金。最后壹项估计应该包括所有可能影响资金需求的预期变化。 预估资金平衡表这是对下壹期企业资产、负债及资产净额的估计。根据以入实际的资金平衡表，应能确定今后几个月需要多少流动资金维持企业运转。 现金流预测这是对下壹年度企业现金流入流出情况的预报，以此作为日常工作指南。精明的企业管理要求，于不发生现金短缺的情况下，除了必需的现金之外，手头不要保留更多现

采访稿——中小企业融资问题范文

采访提纲： 一、目前广西中小企业的融资渠道都有哪些？ 二、这些融资渠道的优势、竞争力与其局限性是什么？ 三、在广西，您认为能够解决融资难融资贵的措施有哪些？哪些能够代表未来的发展趋势。 四、股权类投资比如风险投资、私募股权基金等在广西发展一直大幅度落后全国其他省份，你认为原因在哪？ 五、广西现在很多企业无法融到资，您有什么建议。 壹顾问回复： 一、目前广西中小企业的融资渠道都有哪些？ 中小企业融资渠道很多，我们大概把企业融资渠道分为四类。 首先大家最熟悉的一类渠道是银行贷款，全国有7百多家银行，国有五大行和大部分全国性股份制银行在广西都有分支机构，本土城商行有北部湾银行、桂林银行、柳州银行，另外还有农信社、农合行、国民村镇银行等一百多家独立法人的银行类金融机构； 银行以外信托公司、保险公司、证券公司、金融租赁公司、资产管理公司等十多类持牌金融机构可分为一个大类； 第三类是民间融资渠道，包括小贷公司、担保公司、典当行、金融服务公司、P2P/众筹网站等公开渠道，还有更多方式灵活多变完全不持任何牌照的民间资金渠道。 第四类是股权融资渠道，高大上企业到上交所、深交所主版上市公募融资，私募融资可以在北部湾股权交易所等场外市场挂牌融资、向各类股权投资基金、专业投资公司、专业投资者寻求股权私募融资。 二、这些融资渠道的优势、竞争力及其局限性是什么？ 还是分类简单来说，1、银行贷款还是目前广西中小企业首选融资渠道，优势自然是融资成本较低、网点广，局限性是限制多、太重抵押担保、发放中小企业贷款比例小。 2、银行外其他金融机构提供的融资渠道各有各的优势，在广西行业发展的成熟度各有不同，如信托计划、资管计划等资产证券化产品发展的规模已经很大，但业务流程比较长、融资成本相对银行高一些；融资租赁等其他渠道发展还不够成熟，服务面相对窄。 3、民间融资近年发展得非常迅猛，存在形式也越来越多种多样，其优势是灵活、高效、便捷，局限在于融资成本高、业务不够透明规范。 4、股权融资不仅可以给企业带来免费资金，更可改善企业资产结构和公司治理结构，促使企业规范化成长壮大，但在所有中小企业融资渠道里，股权融资的比重是最低的。投资

内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则

内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则 第一章总则 第一条按照中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号，以下简称《意见》）和内蒙古自治区人民政府《关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（内政办发[2008] 46号）等文件精神，为规范我区小额贷款公司试点的管理，保障小额贷款行业持续、健康发展，制定本实施细则。 第二条在自治区内设立小额贷款公司、从事小额贷款活动，适用本实施细则。 第三条本实施细则所称小额贷款公司是指依照《意见》和《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》），由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的企业法人。小额贷款公司有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法合规的经营业务受法律保护。 第五条小额贷款公司依照有关规定接受自治区人民政府金融工作办公室（以下简称“自治区金融办”）和各盟市金融工作办公室（以下简称“盟市金融办”）的监督管理。 第二章小额贷款公司的设立和组织机构 第六条设立小额贷款公司，应当经自治区金融办审查批准。 第七条小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司，其名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样。未经自治区金融办批准，任何其他经营性组织和机构的名称不得含有“小额贷款”字样。

企业如何进行融资方式的创新

企业如何进行融资方式的创新 资金是企业的血液，充足的资金支持对企业的发展至关重要。长期以来，我国企业的投 资结构单一，直接融资渠道不畅，缺乏创新融资，不仅使实体经济过多依赖银行融资，也使 金融风险向银行集中。研究我国企业融资方式的创新以改变当前我国企业过度依赖以银行贷款为主的间接融资模式、拓宽企业的融资渠道、提高企业的融资效率以解决企业融资不足这 制约企业发展的瓶颈问题，具有重大的理论与现实意义。 一、山东省管企业融资现状分析 截至2012 年底，山东省管企业共有20 家，主要为大型企业。在众多省管企业中，普遍存在着融资方式单一、负债率较高以及负债结构不合理等现象，具体表现为： （一）缺乏统一的长远规划 目前省管企业大多还未建立中长期融资规划，特别是具有可操作性的完整规划。省管企 业融资计划多是按照年度经营预算安排实施，间接融资过于依赖短期银行借款，缺乏与中长 期投资计划和经营发展规划相匹配的中长期融资计划。另外，部分省管企业的银行融资由财 务部门负责，股权融资由资本运营部门负责，而直接融资由专设部门负责，缺乏统筹协调。 （二）银行信贷仍然是省管企业融资的主渠道 尽管近几年省管企业随着经济效益大幅增加，信用评级逐渐提升，品牌认知度和市场地 位逐步提高，也逐渐开拓了新的融资渠道和融资品种，但省管企业资本金比例偏低，资产、 资本扩张速度远远超过自有积累增幅，而除银行信贷外的其他融资渠道受政策或市场环境影 响较大，市场容量小、波动性大、操作比较复杂、限制条件较多，难以满足省管企业对资金 来源稳定性的要求。因此，在调研的省管企业当中主要资金来源仍然是银行信贷，而且仍以短期流动资金贷款为主。 （三）负债结构明显不合理 综观省管企业资本结构状况，普遍存在着资产负债率偏高、流动比率偏低、长短期借款比例失调、负债分布不合理等问题，成为省管企业融资和资金使用的主要制约因素。截止到2012年12月底，20 户山东省管企业总体资产负债率%，同比上升%。在调研的企业当中，有 不少优质企业，资产负债率已接近甚至超过70%的警戒线。截止到2012 年12 月底，省管企 业总体流动比率为，资产流动性不足，债务偿付风险较大。受规模迅速扩张、投资强度较大 影响，所调研企业也普遍存在着“短贷长用”的现象，2012 年度省管企业短期借款增幅%， 同期长期借款增幅仅为%，企业融资成本和融资风险都比较高。 （四）信息获取渠道匮乏 省管企业在融资过程中，特别是在创新融资和直接融资当中，企业与金融中介机构处于信息不对称的地位。虽然目前大多数省管企业有专人、专门部门负责融资工作，但由于存在企业接触业内信息面窄、政策信息滞后、缺乏高层次专业研究机构等因素，致使企业不能准

拓宽中小企业融资渠道探讨

拓宽中小企业融资渠道探讨 现阶段的中小企业正处于一个规模扩张时期，从粗犷的扩大生产规模转到提高科技含量、提高经营管理的集约型生产上来。这一时期的中小企业面临着资金短缺、技术落后、管理混乱等困难，而在对中小企业的问卷调查中，70%以上的企业将资金短缺列为制约企业发展的首要因素。这时的中小企业仅依靠自有资本的原始积累无法满足对资金的需求，必需拓展融资渠道，依靠直接、间接融资等方式来解决资金供给小于需求的间题。 我国的中小企业由于自身条件的限制，在资本市场上直接融资和通过银行贷款间接融资都存在着障碍。本文不考虑政策面和外部环境所应采取的措施，仅从中小企业自身出发，寻找解决资金短缺的途径。 1、拓宽直接融资的对象，增加企业融入资金 中小企业可以引入风险投资增加企业的资金。风险投资是在没有财产作抵押的情况下，风险投资者以资金与公司业主持有的公司股权相交换，待企业成长获利之后，再将股权售出收回投资的一种方式。要想获得风险投资，中小企业首先应有很高的诚信度；其次，要有强有力的管理团队；三是在某一领域具有明显的产品和技术优势，以维持其可持续发展，这一点是最重要的。而且，该中小企业必须是股份制企业，否则风险投资者无法行使其经营权，不利于企业生产经营的管理。在风险投资的退出机制上，中小企业可以选择两种方式：一种是购回风险投资者持有的

股权，这种方式相当于企业向风险投资者借入风险投资者借入风险资本，到期还本付息，要求扩大规模后的企业的进一步发展；另外一种方式是在二板市场融资。由于我国的二板市场还没有建立起来，有能力的中小企业只有选择在香港或境外的二板市场上市。通过在二板市场上发行股票，企业获得经营所需的资金，而且股权资本可作为长期资本使用，不用还本付息，降低了企业的债务负担，不影响再次向银行借款的能力，这是间接融资不可比拟的。目前国际上的二板市场已经成为中小企业融资的主要场所。 需要注意的是，中小企业在计划二板上市时，首先要做的是评估企业的上市成本，估算上市收益与融资成本。二板市场的上市门槛虽然较主板市场低，但它需要更严格的信息披露制度和更高的评估、交易费用，这有可能使企业在二板市场的融资成本高于银行贷款，增加企业的融资成本。一旦出现这种情况，中小企业应该选择间接融资方式。 2、加大担保力度，扩大间接融资的渠道 （1）依靠中小企业信用担保机制，为中小企业向银行申请贷款提供连带保证责任，增强银行信贷投入的信心。担保机构应以地市级中小企业信用担保机构为主，这样有利于担保机构为中小企业提供担保和对其进行监督。为了增强银行对其信贷资金安全感，中小企业除了办理合法、有效担保外，还可增加企业法人代表和财务负责人为连带责任承担者，当企业不能按期归还银行

中国中小企业融资现状及对策分析

★★★文档资源★★★ 摘要中小企业的发展需要资金强有力的支持。我国中小企业融资状况有所改善，但“融资难”日益成为其进一步发展的巨大障碍。从完善我国中小企业融资的法律法规、国有商业银行改革、建立专门的中小企业信贷机构、金融创新、“二板市场”及场外交易等方面提出了相应的应对策略。 关键词中小企业信贷融资信用担保 无论发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。中小企业是我国国民经济的重要组成部分。改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。我国经济增长离不开中小企业的发展，同时，中小企业的融资难成为其进一步发展的“瓶颈”。然而，由于目前我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等问题，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。 1 中小企业融资现状 1．1 中小企业融资状况有所改善 1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。 1．2 中小企业融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道 随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。目前，全国有１００多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于科技含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有２００多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规金融也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。1．3 地区差异明显 在沿海地区，中小企业的融资问题得到了较好解决，广东、浙江、江苏、福建等地，中小企业也成为经济的骨干和经济增长的引擎，产品升级和技术更新快，这些地区的银行都积极对中小企业融资。此外，由于经济发展水平较高以及民间信用体系的建立，这些地区亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用。 在中西部地区，中小企业数量及质量均与沿海有较大差异，当地银行由于资产质量和收益方

如何拓宽融资渠道

拓宽融资渠道 企业发展需要资金或资本，相应地也就产生融资的要求。企业融资的途径很多，分为直接融资和间接融资，一般而言，现代企业的主要融资途径有以下3种：企业内部融资（税后利润、计提折旧等）以及企业外部融资（银行贷款、债券融资或发行股票等） 目前，大多数国有大型建筑企业资金来源主要依赖商业银行贷款，银行贷款占资金需求总量的50%～80%，融资方式比较单一。现金的银根紧缩，使得通过银行贷款筹得资金难度越来越大。 从各国的经验看，经过银行为中介的间接融资始终是市场化融资的主体。我国在现阶段尤其需要充分发挥银行间接融资的优越性，除了历史的延续性和各国的共性外，很大原因是我国直接融资市场的风险高、条件严苛，融资数量有限，短期内难以成为市场化融资的主渠道，故在一个不短的时期内，以金融机构为中介的间接融资将是我国市场化融资的主体。但是，直接融资渠道能使资金需求者获得长期资金来源，引导资金合理流动，推动资金的合理配置。所以如何能够有效的利用融资手段以及拓宽融资渠道发挥融资功能是各大中小型企业共同探讨的问题。 一、企业融资困境及主要存在的问题 1）股票市场规模小，无法从资本市场上获取资本性融资我国股市流通股只约占总股本的1/3，导致过度投机盛行。中国

股市还不能成为经济的主要命脉。而且股市的稳定性较差，不能流通的国有股比例太大，使得流通股的相对和绝对规模都小，无法真正吸引到大的资金的参与。 2）债券市场风险高、条件严苛，融资数量有限 债券有固定的到期日，并需要支付利息，要承担按期还本、付息的义务。而且债券市场的限制条件严格。我国《公司法》规定，只有公司实力强，经济效益好的企业，方可采用债券融资方式。且公司采用发行债券融资的金额，不得超过公司自有资产的净值。这就使得公司发行债券融资既不能金额过低，也筹措不到金额更大的资金。企业发行债券的总面额不得大于该企业的自有资金净值，导致企业发行受限，并且筹资数量有限。最后，负财务杠杆作用。当企业经营出现资金息税前利润率小于发行债券所支制的债券利率时，企业负债比例越高，企业的自有资金收益率将越低。 3）金融市场不完善、融资渠道不健全、资本市场不发达，制约着交易规模的扩大 国内投资管道不畅以及现有金融市场体系的不健全，使得资本短缺和资本过剩同时存在。现有金融市场体系的不健全，具体表现在资本市场层次体系与投资品种较为单一、直接融资的准入条件较为严格和传统的大型商业银行业务不适合等。因此企业一方面找不到适合的资金出处；另一方面，大量的企业却是资金缺口很大，长期贷款更无着落。

中小企业融资渠道分析.doc

中小企业融资渠道分析- 长期以来，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈。造成这种状况的原因是多方面的，而企业方面对融资工具了解甚少或利用不善，可能是其中的一个重要因素。部分中小企业融资视野较为狭窄，把融资目光过多地集中在银行贷款和上市，较少想到利用其他工具和渠道进行融资；或者对银行贷款和上市以外的融资方式风险有较大担心，对其只能望而却步。事实上，尽管目前我国融资工具品种尚少，专门面向中小企业的更少，但在银行贷款和上市以外，还是有一些成长中的新型工具可资利用。中小企业应积极学会利用新的金融工具，以有效地拓展融资渠道。 金融租赁 金融租赁在解决中小企业融资问题方面具有其他融资手段所不具备的特殊优势，是解决当前我国中小企业融资难的可行选择。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。出租人根据承租人选定的租赁设备和供应厂商，以对承租人提供资金融通为目的而购买该设备，承租人通过与出租人签订金融租赁合同，以支付租金为代价，而获得该设备的长期使用权。 对承租人而言，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力。另外，通过售后回租方式也同样可以使流动资金短缺问题得以解决。所谓售后回租，就是企业将现有固定资产出售给租赁公司，同时租赁公司以回租形式继续将资产交给企业使用，这样企业既获得了资金，又不影响正常的生产经营。 研究表明，对民营中小企业开展设备租赁业务更容易获得

成功。一来民营中小企业引进设备前的市场调研论证一般会做得较为充分，租金的交纳较有保证；二来对民营中小企业违约不交租赁费的处置可以较少受其他非经济因素的干扰，可以完全按市场规则办理；三来商业银行在经营网点、管理制度、专业人才和信息网络方面都具有开展租赁业务的优势。 因此在目前的经济形势下，由商业银行面向民营中小企业开展二手设备租赁业务，应是一条既切合实际，又能发挥银行信息、人才优势的融资方式。 典当融资 典当也许是一种最古老的行当，并且在许多人眼里具有不光彩的历史。但在近年的企业融资中，典当以其特有的优势重新拥有了市场。我国现有典当行１０００多家，还有一些新增典当行正在审批之中。典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。针对许多中小企业存在着商品滞销积压的情况，典当行可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而在盘活企业存量资产、促进商品流通方面发挥积极的作用。 与银行贷款相比，除贷款利息外，典当贷款还需要缴纳较高的综合费用，包括保管费、保险费、典当交易的成本支出等，因此典当贷款成本较高，此外典当贷款的规模也相对较小，但典当贷款又具有银行贷款所无法相比的优势。首先，它方便快捷，能够迅速及时地解决当户的资金需求；其次，经营产品灵活机动；第三，期限短，周转快；第四，由于它是实物质押、抵押，因此不涉及信用问题。这几点都十分适合中小企业的资金需求特点。 风险投资 风险投资源于４０年代的美国硅谷。它是在没有任何财产

内蒙古自治区小额贷款公司年度考核评价办法(试行)

内蒙古自治区小额贷款公司年度考核评价办法（试行） 第一章总则 第一条为加强对全区小额贷款公司的监管，规范其经营行为，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[2008]25号)、《关于加强小额贷款公司监管的通知》(内金办贷发[2009]51号)及《严防小额贷款公司参与非法集资的若干规定(试行)》(内金办发[2011]117号)等政策法规，制定本办法。 第二条本办法适用于经内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)审核批准，并在内蒙古自治区辖内注册设立的小额贷款公司及其分支机构。 第三条盟市金融办(含满洲里、二连浩特市金融办，以下统称“盟市金融办”)是辖内小额贷款公司日常监督管理的第一责任人，负责实施本盟市小额贷款公司的年度考评。盟市金融办也可以委托旗县区金融办对当地旗县区范围内的小额贷款公司进行年度考评，但应由盟市金融办出具年度考评意见。自治区金融办对盟市金融办小额贷款公司年度考评工作进行督导和抽查，抽查结果与盟市金融办上报结果不符的，按其偏离系数对该地区所有小额贷款公司年度考评得分进行校正。 第四条小额贷款公司应当在每年2月底前向当地盟市金融办提交年度考评材料。当年设立开业的小额贷款公司，自下一年度起参加年度考评。 第五条对小额贷款公司年度考评实行百分制量化评分管理方式，最低得分为0分。 第六条小额贷款公司年度考评结果将作为享受各类优惠政策、批准设立分支机构、增资扩股、外源融资、开办新业务等事项的主要依据。盟市金融办应将年度考评得分60分以下的小额贷款公司列为重点监管对象，加大日常监管力度，加强现场检查频率，定期向自治区金融办上报整改情况。小额贷款公司发生“一票否决”类问题(本办法第十九条所列)时，应按规定由相关部门严肃处理。 第二章年度考评程序 第七条年度考评程序： (一)小额贷款公司向当地金融办提交年度考评材料。