风险管理与保险原理 课后题答案part15

CHAPTER 15

Risk Management for Homeowners HOMEOWNERS’ PROGRAM: DEVELOPMENT

Concise Language

Multiple-Line

Minimum Amount of Coverage

Lower Cost

OUTLINE OF HOMEOWNERS’ COVERAGES

ANALYSIS OF HOMEOWNERS’ POLICY

HO-3 Coverage A—Dwelling

HO-3 Coverage B—Other Structures

HO-3 Coverage C—Unscheduled Personal Property

HO-3—Property Excluded

HO-3—Special Dollar Limits

HO-3 Coverage D—Additional Living Expenses

HO-3 Additional Coverages

Debris Removal

Reasonable Repairs

Trees, Shrubs, and Other Plants

Fire Department Service Charge

Removed Property

Credit Card, Electronic Fund Transfer Card, Forgery and Counterfeit Money

Collapse

Glass or Safety Glazing Material Replacement

Landlord’s Furnishings

Loss Assessment

Ordinance or Law

Grave Markers

Special Conditions in Homeowners’ Property Coverages

Loss Settlement Clause

Pair-and-Set Clause

PERILS COVERED IN HOMEOWNERS’ INSURANCE

Open-Perils Dwelling Exclusions

Freezing

Fences, Pavement, Patios, and Similar Structures

Buildings under Construction

Vacancy beyond 30 Days

Mold, Fungus or Wet Rot

General Open-Perils Exclusion

All-Property Exclusions

Concurrent Causation

Named-Perils Protection

Fire and Lightning

Windstorm and Hail

Explosion

Riot and Civil Commotion, Aircraft, and Vehicles

Smoke

Vandalism or Malicious Mischief

50

Chapter 15: Risk Management for Homeowners 51 Theft

Limitations on the Premises

Off-Premises Limitations

Falling Objects

Weight of Ice, Snow, or Sleet

Accidental Discharge or Overflow of Water or Steam

Sudden and Accidental Tearing Apart, Cracking, Burning, or

Bulging of a Steam, Hot Water, or Air-Conditioning

System or an Appliance for Heating Water

Freezing

Sudden and Accidental Damage from Artificially Generated Electrical

Current

Volcanic Eruption

OPTI ONAL PROPERTY ENDORSEMENTS TO HOMEOWNERS’ POLICIES

Earthquake

Inflation Guard

Guaranteed Replacement Cost

Personal Property Replacement Cost

Unit Owners, Building Additions, and Alterations

Special Personal Property

Inboard Watercraft

Outboard Watercraft

FLOOD INSURANCE

PERSONAL ARTICLES FLOATER (PAF)

MOBILE HOME ENDORSEMENT TO HOMEOWNERS’ POLICY

Mobile Home Eligibility

Mobile Home Coverage

SHOPPING TIPS FOR HOMEOWNERS

HO-3 COVERAGE E – PERSONAL LIABILTY

Damage to the Property of Others

Persons Insured

Exclusions

HO-3 COVERAGE F – MEDICAL PAYMENTS TO OTHERS

OPTIONAL LIABILITY ENDORSEMENTS TO THE HOMEOWNERS’ POLICY

Watercraft Liability

Personal Injury

Business Pursuits

Business Insurance Coverage

Personal Umbrella

Limits of Liability and Self-Retained Limits

Underlying Limits

Umbrella Contract Provisions

Personal Injury

Property in the Insured’s Care, Custody, or Control

Incidental Business Pursuits

Automobiles

DWELLING PROGRAM (NOT HOMEOWNERS’)

Underwriting Eligibility

Property Insured

Chapter 15: Risk Management for Homeowners 52

Insured Perils of Dwelling Forms

FARMOWNERS’-RANCHOWNERS’ POLICY

RISK MANAGEMENT—PERSONAL LINES

Loss Control

Loss Retention

Claims-Settling Procedure

Open-Perils versus Broad Named-Perils Coverage

PERSONAL RISK MANAGEMENT

KEY TERMS AND CONCEPTS

Additional living expenses Bare wall doctrine Broad named perils Business pursuit Comprehensive personal liability (CPL) Concurrent causation Cost-to-repair basis Dwelling

Dwelling policy Extended coverage (EC)

Fair rental value

Farmowners’-ra nchowners’

policy

Flood

Guaranteed replacement cost

Inboard watercraft

Limited named perils

Loss settlement clause

Medical payments to others

Mobile home endorsement

Other structures

Outboard watercraft

Pair-and-set clause

Personal articles floater

(PAF)

Personal umbrella

Residence premises

Self-retained limit

Underlying limit

Unscheduled personal

property

ANSWERS TO QUESTIONS FOR REVIEW AND DISCUSSION

1. Since she failed to meet the coinsurance requirement, she will receive (100,000/160,000) x

30,000 = $18,750.

2. The HO-2 insures real and personal property on a named-peril basis. The HO-3 insures real

property on an all-risk basis and personal property on a named-peril basis. The HO-6 insures real and personal property on a named-peril basis but has no replacement cost coverage on the dwelling.

3. a. Covered, HO-3 is ―all-risk.‖

b. Table covered.

c. All covere

d.

d. Covered, fire is the proximate cause of loss.

e. Vandalism covered.

4. Expenses Reductions Net

Rent, $450 +$450

Utilities (included) –$100 –$100

Food, $300 –$200 +$100

Cleaning and Transportation, $150 –$50 +$100

$550 per month

× 5 months

Recovery $2,750

5. He is covered because his child is less than 13 years old. A 15-year-old child would not be

covered for intentional loss.

6. Yes, the CPL will pay the claim because it insures business activities that are incidental to non-

business pursuits.

Chapter 15: Risk Management for Homeowners 53 7. a. The child is an insured und er the CPL by virtue of being in the named insured’s family. The

claim would be defended, whether the parents or the child were sued, as long as the suit

involves a peril covered by the policy.

b. The CPL would cover the parents unless by some construction it were determined that the

parents directed the child to perform the assault. In such a case, the event would not be

fortuitous.

c. If both hunters had a CPL, each policy would respon

d.

d. The insured is covered if a separate policy is written for the beach house; otherwise, this

claim would be excluded.

e. The insured is covered. Animals are not excluded.

f. This would appear to be property damage for which the insured is liable; there might be a

question of ―intentional‖ here, but the insu rer would probably pay.

8. Take an inventory of all assets and identify liability exposures. Retain low value loss exposures

and insure those you cannot avoid.

9. Personal articles floater, replacement cost coverage for personal property, high theft limits for

silverware.

10. Determine the value of the car and make a decision whether to insure or self-insure for property

loss to the vehicle. May buy loss other than collision insurance but not collision. Purchase

basic liability limits and attach a personal umbrella for large loss coverage.

11. Persons with the potential for large losses and assets that need the protection from those losses.

Umbrellas provide protection for catastrophic losses and those not covered by the basic liability policy.

12. Advantages: (1) secure broad protection at lower cost than if separate coverages were purchased,

(2) better service, and (3) easier to get ―hard-to-obtain‖ coverage. Possible disadvantages: (1)

much higher cost and (2) necessity of buying some coverages that would not normally be

purchased if available separately.

13. Yes, he should worry. The insurance company will subrogate against him. Ms. Valdez cannot

collect from the insurer unless she gives her rights of subrogation to the insurer.

14. Cases similar to this have occurred with the decision being that if a loss is a progressive type,

continuous in nature, the first payment did not discharge the insurer’s obligations since the total loss had not been incurred.

15. He can collect if he is conside red a resident relative in his mother’s household. The Florida

District Court of Appeals, First District Case NO-0-437 (Becklin v The Travelers Indemnity

Company) ruled that he was a resident of his mother’s household.

16. One should not raise the deductible unless an attractive rate reduction is given. Often a

deductible above $100 gives little reduction. However, in areas unprotected by a fire

department and with no adequate water supply, high deductibles are a good selection.

17. To protect your future income. A fourth-year medical student might have a negative net worth

but a high future income.

18. Higher limits on insurance to cover cash in the home could be purchased, lower auto deductibles,

higher life insurance limits, insurance to cover nonowned PCs, towing and labor coverage for an automobile.

SUPPLEMENTARY QUESTIONS

1. Why is earthquake insurance difficult to sell?

While the severity is large, the frequency is low. Given the low frequency, few people choose

to purchase it.

2. What are the advantages of ―open-perils‖ coverage versus ―broad form named peril‖?

The burden of proof of loss is on the insurance company. The insured must prove only that the loss was accidental.

风险管理与保险——总结

Risk Management and Insurance Chapter 1 Introduction to Risk 4. Differentiate between a peril（风险事件）and a hazard（风险因素）and give an example of each. (P9) A peril is a specific contingency（意外事件）that may cause loss. Examples of perils include fire, windstorm（暴风）, collision（冲突）, war, etc. A hazard is a condition or situation that makes it more likely that a peril will occur. Examples of hazards include oily rags（油布）, icy roads, a dishonest employee, a careless driver, etc. Hazards include: ?Physical hazards（物质风险因素）, like ice on the sidewalks, smoking, or skydiving; ?Moral hazards（道德风险因素）(most of which are avoidable), like dishonesty (such as burning down the warehouse（仓库）when your company goes bankrupt（破产）to collect insurance money or buying insurance on someone with yourself as beneficiary（受益人）and then killing them); ?Morale hazards（心理/行为风险因素）, like a careless attitude since “insurance will pay for it” . 5. Classify each of the following hazards as physical, morale, or moral. (P9-10) a. A careless driver; b. A person who suffers an exaggerated（夸张的）case of whiplash（脖子扭伤）following an automobile accident; c. A worker who occasionally leaves a dangerous machine unattended to talk with friends; d.An employee who occasionally embezzles（挪用）money; e.Icy road conditions. a: Morale; b: Moral; c: Morale; d: Moral; e: Physical. 6.Define（定义）risk management and identify（识别、确定）the four steps in the risk management process. How does enterprise（企业）risk management differ from the traditional form of risk management?（P13.10） Risk management is the process used to systematically（系统地）manage exposures to pure risk. The four steps in the process are ①identify risks, ②evaluate risks, ③select risk management techniques, and ④implement（执行、实施）and review decisions. Traditionally, risk management has dealt primarily（首要地）with pure risks. Enterprise risk management considers all of an entity’s risks（实体风险）together, both pure and speculative（投机的）. 8. ABC Company owns 10,000 cars and has determined that it is very likely to suffer between 60 and 70 collision losses this year. XYZ Company also owns 10,000 cars and has determined that it is likely to experience 50 to 80 collision losses this year. Compute the degree of risk for each company, assuming that the companies expect to suffer 65 losses each. (P11) Risk ABC=(70－60)/65=15% Risk XYZ=(80－50)/65=46% 11. Company A owns 100 buildings and averages 2 fires per year. Company B owns 1,000 buildings and averages 30 fires a year. Company A never experiences more than 3 fires a year, although in some years there are none. In some years Company B has as many as 36 fires but never has fewer than 24. Who is faced with the greater objective risk? Who has the greater chance of loss? Explain. (P11) Risk A=(3－0)/2=150% Risk B=(36－24)/30=40% A is faced with the greater objective risk; Probability A=2/100=0.02 Probability B=30/1000=0.03 B has the greater chance of loss. Chapter 2 Risk Identification（识别）and Evaluation（评估） 1. List and briefly describe three methods of identifying risks. (P16-18) One method uses loss exposure checklists（遭损风险核对表）that list various specific sources of loss. Another is the financial statement（财务报表分析）method that involves analyzing each item on a firm’s income statement（损益表）and balance sheet（资产负债表）regarding risks that may be present. A third method uses flowcharts（流程图）to map out the physical flow of goods. Flowcharts can be analyzed with respect to（关于，对于）the types of risks that may affect goods at each point.

(完整版)微机原理课后习题参考答案

第一章 2、完成下列数制之间的转换。 （1）01011100B=92D （3）135D=10000111B （5）10110010B=262Q=B2H 3、组合型BCD码和非组合型BCD码有什么区别？写出十进制数254的组合型BCD数和非组合型数。 答：组合型BCD码用高四位和低四位分别对应十进制数的个位和十位，其表示范围是0~99；非组合型BCD码用一个字节的低四位表示十进制数，高四位则任意取值，表示范围为0~9。 组合型：254=（001001010100）BCD 非组合型：254=（00000010 00000101 00000100）BCD 7、计算机为什么采用补码形式存储数据？当计算机的字长n=16，补码的数据表示范围是多少？ 答：在补码运算过程中，符号位参加运算，简化了加减法规则，且能使减法运算转化为加法运算，可以简化机器的运算器电路。+32767~ -32768。 9、设计算机字长n=8，求下列各式的[X+Y]补和[X-Y]补，并验证计算结果是否正确。 （1）X=18，Y=89 [X+Y]补=00010010+01011001=01101011B=107D 正确 [X-Y]补=10111001B=00010010+10100111=（-71D）补正确 （2）X=-23，Y=-11 [X+Y]补=11101001+11110101=11011110B=（-34D）补正确[X-Y]补=11101001+00001011=11110100B=（-12D）补正确 （3）X=18，Y=-15 [X+Y]补=00010010+11110001=00000011B=（3D）补正确 [X-Y]补=00010010+00001111=00100001B=（33D）补正确 （4）X=-18，Y=120 [X+Y]补=11101110+01111000=01100110B=（102D）补正确[X-Y]补=11101110+10001000=01110110B=（123D）补由于X-Y=-138 超出了机器数范围，因此出错了。 13、微型计算机的主要性能指标有哪些？ 答:CPU字长、存储器容量、运算速度、CPU内核和IO工作电压、制造工艺、扩展能力、软件配置。 第二章 2、8086标志寄存器包含哪些标志位？试说明各标志位的作用。 答：进位标志：CF；奇偶校验：PF；辅助进位：AF；零标志：ZF；符号标志：SF；溢出标志：OF。 5、逻辑地址与物理地址有什么区别？如何将逻辑地址转换为物理地址？ 答：物理地址是访问存储器的实际地址，一个存储单元对应唯一的一个物理地址。逻辑地址是对应逻辑段内的一种地址表示形式，它由段基址和段内偏移地址两部分组成，通常表示为段基址：偏移地址。 物理地址=段基址*10H+偏移地址。 6、写出下列逻辑地址的段基址、偏移地址和物理地址。 （1）2314H：0035H （2）1FD0H:000AH 答：（1）段基址：2314H；偏移地址：0035H；物理地址：23175H。 （2）段基址：1FD0H；偏移地址：000AH；物理地址：1FD0AH。 8、设（CS）=2025H，（IP）=0100H，则当前将要执行指令的物理地址是多少？ 答：物理地址=（CS）*10H+（IP）=20350H 9、设一个16字的数据区，它的起始地址为70A0H：DDF6H（段基址：偏移地址），求这个数据区的首字单元和末字单元的物理地址。

数据库原理课后习题答案

第1章绪论 2 ?使用数据库系统有什么好处？ 答：使用数据库系统的优点是很多的，既便于数据的集中管理，控制数据冗余，提高数据的利用率和一致性，又有利于应用程序的开发和维护。 6 .数据库管理系统的主要功能有哪些？ 答：（I ）数据库定义功能；（2 ）数据存取功能； （3 ）数据库运行管理；（4 ）数据库的建立和维护功能。 8 ?试述概念模型的作用。 答：概念模型实际上是现实世界到机器世界的一个中间层次。概念模型用于信息世界的建模， 是现实世界到信息世界的第一层抽象，是数据库设计人员进行数据库设计的有力工具，也是 数据库设计人员和用户之间进行交流的语言。 12 ?学校中有若干系，每个系有若干班级和教研室，每个教研室有若干教员，其中有的教 授和副教授每人各带若干研究生；每个班有若干学生，每个学生选修若干课程，每门课可由 若干学生选修。请用E —R图画出此学校的概念模型。 答：实体间联系如下图所示，联系-选修有一个属性：成绩。 各实体需要有属性说明，需要画出各实体的图（带属性）或在下图中直接添加实体的属性，比如：学生的属性包括学号、姓名、性别、身高、联系方式等，此略。 13 ?某工厂生产若干产品，每种产品由不同的零件组成，有的零件可用在不同的产品上。 这些零件由不同的原材料制成，不同零件所用的材料可以相同。这些零件按所属的不同产品

分别放在仓库中，原材料按照类别放在若干仓库中。请用 E 一R图画出此工厂产品、零 件、材料、仓库的概念模型。 答：各实体需要有属性，此略。 联系组成、制造、储存、存放都有属性：数量。 20 ?试述数据库系统三级模式结构，这种结构的优点是什么？ 答：数据库系统的三级模式结构由外模式、模式和内模式组成。 外模式，亦称子模式或用户模式，是数据库用户（包括应用程序员和最终用户）能够看见和使用的局部数据的逻辑结构和特征的描述，是数据库用户的数据视图，是与某一应用有 关的数据的逻辑表示。 模式，亦称逻辑模式，是数据库中全体数据的逻辑结构和特征的描述，是所有用户的公 共数据视图。模式描述的是数据的全局逻辑结构。外模式涉及的是数据的局部逻辑结构，通 常是模式的子集。 内模式，亦称存储模式，是数据在数据库系统内部的表示，即对数据的物理结构和存储 方式的描述。 数据库系统的三级模式是对数据的三个抽象级别，它把数据的具体组织留给DBMS管理，使用户能逻辑抽象地处理数据，而不必关心数据在计算机中的表示和存储。数据库系统 在这三级模式之间提供了两层映像：外模式/模式映像和模式/内模式映像，这两层映像保 证了数据库系统中的数据能够具有较高的逻辑独立性和物理独立性。 22 ?什么叫数据与程序的物理独立性？什么叫数据与程序的逻辑独立性？为什么数据库系 统具有数据与程序的独立性？ 答：数据与程序的逻辑独立性是指用户的的应用程序与数据库的逻辑结构是相互独立的。 数据与程序的物理独立性是指用户的的应用程序与存储在磁盘上的数据库中数据是相互独立的。 当模式改变时（例如增加新的关系、新的属性、改变属性的数据类型等），由数据库管 理员对各个外模式/模式的映像做相应改变，可以使外模式保持不变。应用程序是依据数据的外模式编写的，从而应用程序不必修改，保证了数据与程序的逻辑独立性，简称数据的逻辑独立性。 当数据库的存储结构改变了，由数据库管理员对模式／内模式映像做相应改变，可以使模式保持不变，从而应用程序也不必改变，保证了数据与程序的物理独立性，简称数据的物理独立性。数据库管理系统在三级模式之间提供的两层映像保证了数据库系统中的数据能够具有较高的逻辑独立性和物理独立性。

保险学原理分章练习题及答案.doc

（ ） A.道德风险因素 B.心理风险因素C.实质风险因素 3. 使风险的可能性转化为现实性的是（ A.风险因素 B.风险事故 4. 风险是保险产生和存 在的（ ） A.前提 B.环境 5. 风险管理的目标是（ ） A.以最小成木获取最大的安全保障 D.综合风险因素 ） C.风险增加 D.风险 C.可能 D.证明 B.以最小成木获取最大利润 D.解决白身面临的风险问题 《保险学原理》练习题 第一章 一、选择题 1. 以下风险最适合保险的是（ ） A. 高频率高幅度 B.高频率低幅度 C.低频率高幅度 D. 低频率低幅度 2. 某一?标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件是 6. 在经济交往中，权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受财产损失的风险， 称为（ ） A. 纯粹风险 B.财产风险 C.责任风险 D.信用风 险 7. 依据（ ）风险可以分为纯粹风险与投机风险。 A. 风险的环境 B.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因 8. 一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数，称为（ ） A.损失数量 B.损失幅度 C.损失频率 D.损失概率 9. 将风险可以分为纯粹风险与投机风险的依据是（ ） A.风险的环境 B.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因 10. 由于个人不诚实.不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，引起社会财富和人身伤亡 的原因和条件，称为（ ） A.实质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.综合风险因素 11. 只有损失机会而没有获利可能的风险是（ ） A.纯粹风险 B.投机风险 C.投资风险 D.自然风险 12. 保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是（ ） A.最大可能损失 B.自留额 C.投保单位 D.危险单位 13. 从风险管理的角度看，如果冰雹直接击伤行人，则它是（ ） A.风险事故 B.风险因素 C.自然风险 D.人身风险 14. 某人外出时忘记锁门，结果导致小偷进屋家具被偷，则风险因素是（ ） A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门D.某人外出 15. 由于人们疏忽或过失以及主观上不注意.不关心.心

风险管理与保险教学大纲

《风险管理与保险》教学大纲 课程名称：风险管理与保险 课程英文名称：Risk Management and Insurance 课内学时：32 课程学分：2 课程性质：选修课开课学期：每学年第二学期 教学方式：课堂讲授，课堂讨论考核方式（考试/考查）：考试 大纲执笔人：熊苡、李丽红主讲教师：熊苡、李丽红 师资队伍：熊苡、李丽红 一、课程内容简介 本课程是工商管理学院金融学专业研究生的一门专业选修课。主要讲授风险与风险管理概念、方法，保险的基本原理及保险合同和险种，并通过案例分析研究风险管理的过程和风险管理的技术。 二、课程目的和基本要求 通过本课程的学习，使学生对风险管理有比较全面的认识，掌握风险管理与保险的基本概念、基本思想、基本分析方法和基本理论，对风险管理工具与保险有一个比较全面的了解，树立风险意识，熟悉风险管理方法，了解基本保险知识，为进一步学习其它专业课程打下理论基础。 课程基本要求： 1、注重理论的系统性和先进性，结合实例讲授课程，要求学生掌握风险管理与保险的基本概念、基本思想、基本分析方法和基本理论。 2、要求学生进行一定的自学，并提倡学生广泛阅读参考书，使其更多地了解基本理论及其在各方面的应用。提倡学生独立地结合实际问题进行思考和展开讨论，并以此达到教师精讲、学生宽学。 3、要求教师高度重视案例分析及风险管理工具的实际运用，要求学生在课程学习中，通过做实际的风险管理案例进行课堂交流。 4、具有财会、经济法、经济学、金融、管理和统计学知识背景将有助于对本课程内容的掌握，但这些知识的具备并非必不可少。

三、课程主要内容 1、风险与风险管理（3学时） 主要是对风险和风险管理的概述，风险与不确定性的概念，风险管理简介，组织中风险管理的基本原理。 2、风险管理方法（3学时） 介绍风险管理方法分类，主要包括损失控制，风险的分散化，风险自担，风险转移。 3、保险的基本原理（3学时） 主要内容有：保险定义及作用，可保风险的条件，保险的基本原则。 4、保险合同（3学时） 介绍合同的成立与生效，险合同的特点，合同的基本组成部分，险合同的履行、变更、及争议处理。 5、保险险种（3学时） 主要内容有：财产和责任保险，人生保险，其它类型保险。 6、保险监管（2学时） 介绍为什么需要保险监管，保险监管理论和保险监管的主要内容。 7、风险管理决策（2学时） 介绍风险管理决策原则和风险管理决策方法 8、风险管理过程（3学时） 主要包括风险管理程序，风险管理目标，风险识别，损失程度和损失频率度量，检查和评价。 9、现代风险管理技术（2学时） 介绍投资风险管理的基本思路，期权定价理论，资产组合保险原理，风险性投资保险的实施。 10、风险管理高级主题及案例研究（6学时） 主要对经典、综合性的案例进行分析研究。 总复习（2学时）

微机原理课后习题答案

李伯成《微机原理》习题第一章 本章作业参考书目： ①薛钧义主编《微型计算机原理与应用——Intel 80X86系列》 机械工业出版社2002年2月第一版 ②陆一倩编《微型计算机原理及其应用（十六位微型机）》 哈尔滨工业大学出版社1994年8月第四版 ③王永山等编《微型计算机原理与应用》 西安电子科技大学出版社2000年9月 1.1将下列二进制数转换成十进制数： X=10010110B= 1*27+0*26+0*25+1*24+0*23+1*22+1*21 +0*21 =128D+0D+0D+16D+0D+0D+4D+2D=150D X=101101100B =1*28+0*27+1*26+1*25+0*24+1*23+1*22+0*21+0*20 =256D+0D+64D+32D+0D+16D+4D+0D=364D X=1101101B= 1*26+1*25+0*24+1*23+1*22+0*21 +1*20 =64D+32D+0D+8D+4D+0D+1D=109D 1.2 将下列二进制小数转换成十进制数： （1）X=0.00111B= 0*2-1+0*2-2+1*2-3+1*2-4+1*2-5= 0D+0D+0.125D+0.0625D+0.03125D=0.21875D (2) X=0.11011B= 1*2-1+1*2-2+0*2-3+1*2-4+1*2-5= 0.5D+0.25D+0D+0.0625D+0.03125D=0.84375D (3) X=0.101101B= 1*2-1+0*2-2+1*2-3+1*2-4+0*2-5+1*2-6= 0.5D+0D+0.125D+0.0625D+0D+0.015625D=0.703125D 1.3 将下列十进制整数转换成二进制数： （1）X=254D=11111110B （2）X=1039D=10000001111B （3）X=141D=10001101B 1.4 将下列十进制小数转换成二进制数： （1）X=0.75D=0.11B (2) X=0.102 D=0.0001101B (3) X=0.6667D=0.101010101B 1.5 将下列十进制数转换成二进制数 (1) 100.25D= 0110 0100.01H (2) 680.75D= 0010 1010 1000.11B 1.6 将下列二进制数转换成十进制数 (1) X=1001101.1011B =77.6875D

数据库原理课后习题答案

第1章绪论 2 ．使用数据库系统有什么好处？ 答：使用数据库系统的优点是很多的，既便于数据的集中管理，控制数据冗余，提高数据的利用率和一致性，又有利于应用程序的开发和维护。 6 ．数据库管理系统的主要功能有哪些？ 答：( l ）数据库定义功能；( 2 ）数据存取功能； ( 3 ）数据库运行管理；( 4 ）数据库的建立和维护功能。 8 ．试述概念模型的作用。 答：概念模型实际上是现实世界到机器世界的一个中间层次。概念模型用于信息世界的建模，是现实世界到信息世界的第一层抽象，是数据库设计人员进行数据库设计的有力工具，也是数据库设计人员和用户之间进行交流的语言。 12 ．学校中有若干系，每个系有若干班级和教研室，每个教研室有若干教员，其中有的教授和副教授每人各带若干研究生；每个班有若干学生，每个学生选修若干课程，每门课可由若干学生选修。请用 E 一R 图画出此学校的概念模型。 答：实体间联系如下图所示，联系－选修有一个属性：成绩。 各实体需要有属性说明，需要画出各实体的图（带属性）或在下图中直接添加实体的属性，比如：学生的属性包括学号、姓名、性别、身高、联系方式等，此略。 13 ．某工厂生产若干产品，每种产品由不同的零件组成，有的零件可用在不同的产品上。这些零件由不同的原材料制成，不同零件所用的材料可以相同。这些零件按所属的不同产品分别放在仓库中，原材料按照类别放在若干仓库中。请用 E 一R 图画出此工厂产品、零件、材料、仓库的概念模型。 答：各实体需要有属性，此略。 联系组成、制造、储存、存放都有属性：数量。

20 ．试述数据库系统三级模式结构，这种结构的优点是什么？ 答：数据库系统的三级模式结构由外模式、模式和内模式组成。 外模式，亦称子模式或用户模式，是数据库用户（包括应用程序员和最终用户）能够看见和使用的局部数据的逻辑结构和特征的描述，是数据库用户的数据视图，是与某一应用有关的数据的逻辑表示。 模式，亦称逻辑模式，是数据库中全体数据的逻辑结构和特征的描述，是所有用户的公共数据视图。模式描述的是数据的全局逻辑结构。外模式涉及的是数据的局部逻辑结构，通常是模式的子集。 内模式，亦称存储模式，是数据在数据库系统内部的表示，即对数据的物理结构和存储方式的描述。 数据库系统的三级模式是对数据的三个抽象级别，它把数据的具体组织留给DBMs 管理，使用户能逻辑抽象地处理数据，而不必关心数据在计算机中的表示和存储。数据库系统在这三级模式之间提供了两层映像：外模式／模式映像和模式／内模式映像，这两层映像保证了数据库系统中的数据能够具有较高的逻辑独立性和物理独立性。 22 ．什么叫数据与程序的物理独立性？什么叫数据与程序的逻辑独立性？为什么数据库系统具有数据与程序的独立性？ 答：数据与程序的逻辑独立性是指用户的的应用程序与数据库的逻辑结构是相互独立的。 数据与程序的物理独立性是指用户的的应用程序与存储在磁盘上的数据库中数据是相互独立的。 当模式改变时（例如增加新的关系、新的属性、改变属性的数据类型等），由数据库管理员对各个外模式／模式的映像做相应改变，可以使外模式保持不变。应用程序是依据数据的外模式编写的，从而应用程序不必修改，保证了数据与程序的逻辑独立性，简称数据的逻辑独立性。 当数据库的存储结构改变了，由数据库管理员对模式／内模式映像做相应改变，可以使模式保持不变，从而应用程序也不必改变，保证了数据与程序的物理独立性，简称数据的物理独立性。数据库管理系统在三级模式之间提供的两层映像保证了数据库系统中的数据能够具有较高的逻辑独立性和物理独立性。

(完整版)保险学原理课后题答案

第一章风险与风险管理 1.什么是风险？风险由哪些要素组成？ 答：风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。 构成要素：风险因素、风险事故、损害。 2.风险的分类因素有哪几种？ 答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。 按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。 按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。 按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。 3.纯粹风险与投机风险有何区别？ 答：⑴概念不同。纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。⑵后果不同。纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。⑶是否具有规律性。纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。 4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？ 答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。 从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平 从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。 风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。----《保险术语》 PS：见书P9-P10

5.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。 答：从三个方面来把握风险管理的目标。 ⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价 值最大化。 ⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及 组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害 发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而 优化资源配置。 ⑶风险管理的损害后目标：通过实施有效的损害融资安排及其他的风险管理 方法。保证企业和组织在遭遇不确定风险损害时能够及时得到补偿，从而维持生存，或是保持企业的正常经营，实现企业的稳定收益。 基本原则：全面周详原则；量力而行原则；成本收益比较原则。 6.简述风险管理的基本程序。 答：⑴确立风险管理目标⑵识别各种可能减少企业价值的重大风险⑶衡量潜在损害可能发生的频率和程度⑷开发并选择适当的风险管理方法，其目的是增加股东的企业价值⑸制定并实施所选定的风险管理方案⑹持续地对经济组织得风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。 PS：掌握风险、风险管理的概念，纯粹风险与投机风险的区别；理解风险的构成要素、风险管理的目标；了解风险的特点、分类方式，风险管理的基本程序。 第二章：保险概述 1.保险有哪些学说？ 答：一、损失说：⑴损失赔偿说 ⑵损失分担说 ⑶危险转嫁说 二、二元说：⑴否认人身保险说 ⑵择一说 三、非损失说：⑴技术说

保险原理科目题库(中保协保险原理)

1投保人伪造保险事故进行索赔，这属于风险因素中的（C）。 A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D社会风险因素 2由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险，称为（A）。 A静态风险 B动态风险 C自然风险 D社会风险 3风险的构成要素包括（ABC）。 A风险因素 B风险事故 C损失 D风险特征 4风险的三个构成因素之间的关系是风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。（?） 5风险的代价分有形和无形损害，一般包括财产损失、人身损失、预防支出和忧虑价值。（?） 6风险的特征有很多，其中，奠定了保险费率厘定基础的是（C）。A客观性 B偶然性 C可测性 D发展性

7按风险的性质分类，风险分为（A）。 A纯粹风险和投机风险 B静态风险和动态风险 C自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 D人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、财务风险 8国内外人士普遍认为风险是引致损失事件的可能性，是随机事件实际结果与预期结果的差异。（?） 9从（D）的角度看，保险是一种有效转移风险、保障社会稳定的手段。 A经济 B政治 C法律 D社会功能 10既有损失又有获利可能的风险，称为（B）。 A纯粹风险 B投机风险 C社会风险 D经济风险 11从法律的角度讲，保险是一种契约，关于契约参与者的叙述，正确的有（ACD）。 A愿意赔付损失的一方是保险人 B发生损失导致保险人赔付的一方是被保险人 C保险人收取的费用是佣金 D保险人与投保人订立的合同是保险单 12大数法则是指对随机事件的观察次数越多，那么实际结果越有可

能接近预期结果的一种趋势和规律，保险机制是大数法则的一次运用。（?）（保险机制是大数法则的两次运用） 13从法律的角度讲，保险是一方补偿另一方损失的契约。（?） 14保险是对不可预计的损失进行重新分配的融资活动，这是从（A）角度对保险的定义。 A经济 B政治 C法律 D社会功能 15保险是把潜在的损失转移到一个保险基金里，该基金集中了所有潜在损失，而后将预计损失的成本分摊到保险公司。（?）（而后将预计损失的成本分摊给所有参与者） 16保险所承保的风险是（B）。 A社会风险 B纯粹风险 C投资风险 D以上都对 17下列关于可保风险的条件的叙述，正确的有（ABCDE）。 A风险是纯粹风险 B风险必须是偶然的 C风险必须是意外的 D大量独立的同质风险的存在 E风险必须有导致重大损失的可能 18保险是集合众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。（?）（保险是集

风险管理与保险规划

风险管理与保险规划 Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022

( )1.下列何者属於理财型危险管理方法1危险回避2危险自留3损失抑制4危险预防5专属危险6保险 (A)123 (B)134 (C)256 (D)346 ( ) 2.下列何者为损害填补原则之例外情形1. 定值保险2. 不定值保险 3. 人寿保险 4. 保险单设有自负额条款 5.财产保险 6.定额给 付住院医疗 (A) 1234 (B) 2346 (C) 1245 (D) 1346 ( ) 3.火灾保险契约之转让须经保险人书面同意，因该种保险契约属於： (A)补偿契约 (B)属人契约 (C)附合契约 (D)对价契约 ( )4.保险利益於保险契约订立时，必须存在；但於保险事故发生时，则不必存在，是指下列何者 (A)火灾保险 (B)汽车保险 (C)信用保险 (D)人身保险 ( )5.依照我国保险法的规定，要保人对於下列何者的生命或身体有保险利益

(A)为他人管理财产之人 (B)生活费所仰给之人 (C)债权人 (D)以上皆是 ( )6. 关於投资型保险商品，下列何者正确： I.保险给付随实际投资绩效而定 II.投资型保险商品费用率较共同基金低 III.由被保险人和保险公司共同承担投资风险 IV.保单资讯高度透明化 V.投资型保险商品之保险给付要缴所得税 (A) I, II, III (B) III, IV (C) I, IV, V (D) I, IV ( )7.下列何者具有保险利益 (A)已私订终身之同居男女朋友互有保险利益 (B)已出嫁的女儿对生父或生母有保险利益 (C)订婚之男女朋友互有保险利益 (D)以上皆是 ( )8.保险人行使代位求偿权之金额，以下列何者为限 (A)侵权行为人法定赔偿金额 (B)保险契约之保险金额 (C)保险人之赔偿金额 (D)被保险人之投保金额 ( )9.因财产毁损而花费之修理复原费用，属於下列何项损失 (A)间接损失 (B)直接损失 (C)从属损失 (D)责任损失

微机原理课后作业答案(第五版)

6、[+42]原＝00101010B=[+42]反＝[+42]补 [－42]原＝B [－42]反＝B [－42]补＝B [+85]原＝01010101B=[+85]反＝[+85]补 [－85]原＝B [－85]反＝B [－85]补＝B 10、微型计算机基本结构框图 微处理器通过一组总线(Bus)与存储器和I/O接口相连，根据指令的控制，选中并控制它们。微处理器的工作：控制它与存储器或I/O设备间的数据交换；进行算术和逻辑运算等操作；判定和控制程序流向。 存储器用来存放数据和指令，其内容以二进制表示。每个单元可存8位(1字节)二进制信息。 输入——将原始数据和程序传送到计算机。 输出——将计算机处理好的数据以各种形式（数字、字母、文字、图形、图像和声音等）送到外部。 接口电路是主机和外设间的桥梁，提供数据缓冲驱动、信号电平转换、信息转换、地址译码、定时控制等各种功能。 总线：从CPU和各I/O接口芯片的内部各功能电路的连接，到计算机系统内部的各部件间的数据传送和通信，乃至计算机主板与适配器卡的连接，以及计算机与外部设备间的连接，都要通过总线（Bus）来实现。 13、8086有20根地址线A19～A0，最大可寻址220=1048576字节单元，即1MB；80386有32根地址线，可寻址232=4GB。8086有16根数据线，80386有32根数据线。

1、8086外部有16根数据总线，可并行传送16位数据； 具有20根地址总线，能直接寻址220=1MB的内存空间； 用低16位地址线访问I/O端口，可访问216=64K个I/O端口。 另外，8088只有8根数据总线 2、8086 CPU由两部分组成：总线接口单元（Bus Interface Unit，BIU） BIU负责CPU与内存和I/O端口间的数据交换： BIU先从指定内存单元中取出指令，送到指令队列中排队，等待执行。 执行指令时所需的操作数，也可由BIU从指定的内存单元或I/O端口中获取，再送到EU去执行。 执行完指令后，可通过BIU将数据传送到内存或I/O端口中。 指令执行单元（Execution Unit，EU） EU负责执行指令： 它先从BIU的指令队列中取出指令，送到EU控制器，经译码分析后执行指令。EU的算术逻辑单元（Arithmetic Logic Unit，ALU）完成各种运算。 6、见书P28-29。 7.（1）1200：3500H=1200H×16+3500H=15500H （2）FF00：0458H=FF00H×16+0458H=FF458H （3）3A60：0100H=3A80H×16+0100H=3A700H 8、（1）段起始地址1200H×16＝12000H,结束地址1200H×16+FFFFH＝21FFFH （2）段起始地址3F05H×16＝3F050H,结束地址3F05H×16+FFFFH＝4F04FH （3）段起始地址0FFEH×16＝0FFE0H,结束地址0FFEH×16+FFFFH＝1FFD0H 9、3456H×16+0210H=34770H 11、堆栈地址范围：2000：0000H~2000H(0300H-1)，即20000H~202FFH。执行两条PUSH指令后，SS：SP=2000：02FCH，再执行1条PUSH指令后，SS：SP=2000：02FAH。 12、（2000H）=3AH, (2001H)=28H, (2002H)=56H, (2003H)=4FH 从2000H单元取出一个字数据需要1次操作，数据是283AH; 从2001H单元取出一个字数据需要2次操作，数据是5628H; 17、CPU读写一次存储器或I/O端口的时间叫总线周期。1个总线周期需要4个系统时钟周期（T1~T4）。8086－2的时钟频率为8MHz，则一个T周期为125ns，一个总线周期为500ns，则CPU每秒最多可以执行200万条指令。

数据库原理课后题答案

数据库原理课后题答案 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】

第1章 1.试述数据、数据库、数据库系统、数据库管理系统的概念。 答:(1)数据：描述事物的符号记录成为数据。数据的种类有数字、文字、图形、图像、声音、正文等。数据与其语义是不可分的。 （2）数据库：数据库是长期储存在计算机内的、有组织的、可共享的数据集合。数据库中的数据按照一定的数据模型组织。描述和储存，具有较小的冗余度、较高的数据独立性和易扩展性，并可为各种用户共享。 （3）数据库系统：数据库系统是指在计算机系统中引入数据库后的系统构成，一般由数据库、数据库管理系统（及其开发人具）、应用系统、数据库管理员构成。 （4）数据库管理系统：数据库管理系统是位于用户与操作系统之间的一层数据管理软件，用于科学地组织和存储数据、高效地获取和维护数据。DBMS的主要功能包括数据定义功能、数据操作功能、数据库的建立和维护功能。 6.试述数据库系统三级模式结构，这种结构的优点是什么 答：数据库系统的三级模式机构由外模式、模式和内模式组成。 外模式，亦称子模式或用户模式，是数据库用户（包括应用程序员和最终用户）能够看见和使用的局部数据的逻辑结构和特征的描述，是数据库用户的数据视图，是与某一应用有关的数据的逻辑表示。 模式亦称逻辑模式，是数据库中全体数据呃逻辑结构和特征的描述，是所有用户的公共数据视图。模式描述的是数据的全局逻辑结构。外模式涉及的是数据的内部逻辑结构，通常是模式的子集。 内模式，亦称存储模式，是数据在数据库内部的表示，即对数据的物理结构和存储方式的描述。 数据库系统的三级模式是对数据的三个抽象级别，它对数据的具体组织留给DBMS管理，使用户能逻辑抽象地处理数据，而不必关心数据在计算机中的表示和存储。 为了能够在内部实现这三个抽象层次的联系和转换，数据库系统在这三级模式之间提供了两层映像：外模式∕模式映像和模式∕内模式映像。正是这两层映像保证了数据库系统中的数据能够具有较高的逻辑独立性和物理独立性。 7.定义并解释下列术语。 外模式：亦称子模式或用户模式，是数据库用户（包括应用程序员和最 终用户）能够看见和使用的局部数据的逻辑结构和特征的描述，是数据库用户的数据视图，是与某一应用有关的数据的逻辑表示。 内模式：亦称存储模式，是数据在数据库内部的表示，即对数据的物理结构和存储方式的描述。 模式：亦称逻辑模式，是数据库中全体数据逻辑结构和特征的描述，是所有用户的公共数据视图。模式描述的是数据的全局逻辑结构。外模式涉及的是数据的内部逻辑结构，通常是模式的子集。 DDL：数据库定义语言，用来定义数据库模式、外模式、内模式的语言。 DML：数据操纵语言，用来对数据库中数据进行查询、插入、删除和修改的语 句。 8.什么叫数据与程序的物理独立性什么叫数据与程序的逻辑独立性为什么数据库系统具有数据与程序的独立性

保险学原理习题与答案

《保险学原理》试题 一、单选题（共61题） 1．由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。导致该起人员伤亡的风险事故是（）。 A．电线老化B．火灾 C．电线老化未及时维修D．电线断路 答案：B（见P13：第一章风险与保险——风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。） 2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检 中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（）。 A．道德风险因素B．物质风险因素 C．心理风险因素D．投机风险因素 答案：C（见P13：第一章风险与保险——风险因素通常可分为三类：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。心理风险因素是指与人的心理状态有关的 无形因素。） 3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（）。 A．在事故发生前降低事故发生的频率 B．在事故发生时将损失减少到最低限度 C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件

D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排 答案：D（见P20：第一章风险与保险——保险是转嫁风险的处理方式，投保人以交纳保险费为代价向保险公司投保，可以把不能回避和排除的风险转嫁给保 险公司，是对风险做的一种财务安排。） 4．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期可以预 测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管 理方法是（）。 A.自留风险B．转移风险 C.避免风险D．分散风险 答案：A（见P20：第一章风险与保险——自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法，通常在风险所致损失频率和程度低、 损失短期可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。） 5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前 提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（）。 A．分散性B．集中性C．同质性D．规律性 答案：A（见P21：第一章风险与保险——可保风险是指可被保险公司接受的风 险，可保风险应该满足几个条件，风险必须是分散的，也就是风险不能使大多数 的保险对象同时遭受损失。） 6．在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。 A．投标人B．保险人C．代理人D．被保险人 答案：D（保险公司用一份保险合同为团体众多成员提供保险保障的一种保险 业务是团体保险，投保人是符合业务规定的法人团体，被保险人是雇员（职员）， 实务中团体保险受益人只能由被保险人指定。） 7．某向某举债300 万，承诺半年后归还100 万，结果某很守信。半年后传来的消息说某身体每况愈下，某担心一旦 某有不测而危及到自己的利益，故以某为被保险人向某寿险公 司购买了 5 年期寿险。仅就保险利益的审核而言，保险公司正确