国际汇款图示

国际汇款

国际汇款是银行根据汇款人的要求，把外汇款项通过其国外代理行或其境外分行，汇到汇款人指定的收款人所在银行账户的业务。主要有以下三种汇款方式：

● 电汇（T/T）：快捷、安全，但费用相对稍高。

● 信汇（M/T）：收款慢，但费用相对较低。

● 票汇（D/D）：适用于一手交钱、一手交货的贸易。

国际汇款业务适用于贸易项下预付货款、货到付款及资本项目的国际支付和非贸易项下的国际支付等。按资金流向分汇出汇款和汇入汇款两种。

汇出汇款

根据您的汇款指示，银行将款项通过电汇、信汇或票汇方式，汇给您指定的国外收款人。

汇入汇款

指境外汇款人将款项从国外汇给您的业务。为便于您安全、快速收到汇入汇款，建议您尽可能要求汇款人使用安全、快捷的电汇。

如果是一手交票、一手交货的边境贸易，请您要求汇款人选择我国某银行

的账户行开出以该银行为解付行的汇票。

例:招商银行境外汇入汇款指引

为确保您能顺利收到汇款，请参照以下指引嘱咐国外汇款人准确填写以下资料：

汇入美元

示例

汇入其他货币

招商银行境外账户一览表China Merchants Bank's Correspondents SWIFT: CMBCCNBS

（以上资料可能有变动，使用时请先洽招商银行）

Provided by：China Merchants Bank H.O. Shenzhen SWIFT Code: CMBCCNBS

国际结算试题库

第一章国际结算概述 三、是非判断 1.由于在建立代理行关系之前，已对对方各方面情况做了全面深入的了解，因此，凡是代理行开来的信用证，我们都可以接受。 2.选择账户行的要求比建立代理行关系的要求更高。 3.国际金融领域风云多变，虽已建立了代理行关系，仍应随时注意起情况变化，以便必要时采取安全措施。 4.坚持“世界上只有一个中国”的原则，我国内地与香港、澳门、台湾之间的货币收付结算不应属于国际结算的范畴，而只能按国内结算办理。 5.当代的国际结算中大部分采取记账和转账方式。 6.代理行关系只能由双方银行的总行通过协商后建立，不能由各自分支行自行决定。 7.账户行关系只能在代理行基础上建立。 8.代理行未必就是账户行。 9.在国际贸易和国际结算的长期发展中已经形成了一整套被各国银行、工商、航运、法律等各界广泛接受并采用的国际惯例，因此，这些国际惯例对当事人就具有强制性。 10.国际结算就是办理国际债权债务的清算。 11.国际结算就是办理国家间债权债务的货币收付业务。 12.根据国际商会的第600号出版物《跟单信用证统一惯例》的规定，一家银行在不同国家的分支机构应被视为不同的银行。 13. 根据国际商会的第600号出版物《跟单信用证统一惯例》关于“一家银行在不同国家的分支机构应被视为不同的银行”的规定，在发生涉及信用证的法律纠纷时，一家银行在不同国家的分支机构也应被视为不同的银行。 14. 根据国际商会的第600号出版物《跟单信用证统一惯例》关于“一家银行在不同国家的分支机构应被视为不同的银行”规定的精神，则一家银行在同一国家内的分支机构应被视为不同的银行。 四、单项选择 1.银行在办理国际结算时选择往来银行的先后顺序，最先选择的应是。 A.账户行 B.联行 C.非账户行 D.代理行 2. 不属于代理行之间的控制文件。 A.密押 B.有权签字人的签字式样 C.代理范围 D.印鉴 E.费率表 3.一家银行的总行与分支行以及各分支行之间的关系，是关系。 A.联营银行 B.联行 C.代理行 D.账户行 第二章国际结算中的票据 三、是非判断 1.对于未说明开立依据的票据，受票人可以表示拒付。

汇款及其业务流程

第三章国际结算方式（一）---汇款 第一节汇款及其业务流程 一、汇款的概念 国际汇款有动态和静态两种含义。国际汇款的静态含义是指外汇，它是一国以外币表示的、用于国际结算的支付手段的总称。但通常所指的汇款都是指它的动态含义，即通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。因此，国际汇款又被称作国际汇兑（International Exchange）。 二、汇款的方式 汇款按其资金流向和结算支付工具的流向是否相同可以分为两类：顺汇法和逆汇法。（一）顺汇法（Remittance）。又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。 （二）逆汇法（Reverse Remittance），又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。 第二节汇款的种类及办理方法 一、汇款结算方式的当事人 汇付结算方式的基本当事人有四个：汇款人（Remitter）、收款人或受益人（Payee or Beneficiary）、汇出行（Remitting Bank）、汇入行或解付行（Paying Bank）。 汇出行汇出的汇款称为汇出汇款（Outward Remittance）；汇入行汇入的汇款称为汇入汇款（Inward Remittance）。 二、汇款的种类 汇款结算传统方式主要有三种：信汇、票汇和电汇。 （一)信汇 1、概念及特点 信汇是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款，因而主动性、灵活性不如票汇。现在银行信汇已很少用。 2、信汇业务流程 信汇业务流程可分为汇款人填写信汇申请书、交款；汇出行航邮信汇委托书通知国外代理行；汇入行向收款人发出汇款通知书；收款人凭有效证件前来取款；汇入行向汇出行发出付讫借记通知书；汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。 (二)票汇1、概念和特点

国际结算心得体会 国际结算课作业 研究

通过一个学期的国际结算学习,使我了解了国际结算的理论知识和实际操作过程.国际结算是对国际间债权债务进行了结和清算的一种经济行为。国际商品贸易、服务贸易、非贸易贷款融资、黄金和外汇买卖、私人和团体汇款以及其他经济、文化、科技事业的交往，必然要产生国与国之间的货币收付行为，与此同时也就发生了国际间债权债务关系。国际结算就是运用一定的金融工具（汇票、本票、支票等），采取一定的方式（汇付、托收、信用证等），通过一定的媒介机构（银行或其他金融机构等），进行国与国之间的货币收支行为，从而使国际间债权债务得以清偿。 国际结算作为一门科学，是以国际贸易学和国际金融学的理论、原则为指导，着重研究国际间债权债务的清偿形式和方法，以及有关信用证、资金融通理论和方法一般规律的学科。因此，国际结算既是一门实务性很强的学科，又是一门理论较深的学问。将理论和实践相结合，运用理论知识指导国际结算的实务操作和处理所遇到的国际结算纠纷，是学习本学科的基本目的。 国际结算和国际贸易始终存在着相互依存、相互促进、不可分割的统一关系。 国际结算是伴随着国际贸易的产生而出现的，并伴随着国际贸易的发展而变化的，它们是一对孪生儿。国际结算具有很强的银行特点，一笔国际结算业务也就是有关资金在银行的国际代理行中不同账户之间划拨，从而达到债券债务的清偿。我国银行的国际结算业务包括： 外汇兑换业务、买入外币票据业务、外汇票据托收业务、汇入汇款业务、汇出汇款业务、代售旅行支票业务、甲种存款业务等。同时，国际结算也具有很强的外贸特点，每一笔国际结算业务都是与一笔由对外贸易和交往所产生的国际间的债权债务相关联的，从而也与发生对外贸易和交往的单位如公司等相关联。因此，国际结算不仅是一项重要的银行业务，也是一切从事进出口贸易的公司和有关涉外业务的企业中相关人员必须通晓的知识。 将国际结算的金融性和外贸性相结合，从银行和交易合同方多个角度去考察，才能对国际结算进行全方、全过程的了解和掌握。

境外汇款申请书,excel

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D.收款人开户银行名称、SWIFT代码(SWIFT CODE)或地址 为了保证收款人及时收到款项,请您提供准确的汇款信息。同时,别忘了留下您的联系方式,并保存好您的汇款回单,以便在汇款出现问题时,能够及时与您联络。 (2)票汇 办理票汇需填写汇票,以英文填写(汇往港澳台地区可以中文填写),您需要提供如下信息 A.汇款货币及金额 B.收款人姓名及地址 办理完票汇手续,我们将汇票交给您,由您或收款人自行携带出境。 范文写作友情提示在您办理票汇时,请向银行经办人员问清汇票的付款行是否是收款人所在地银行。当您向美国以外的地区票汇美元时,付款行可能是中国银行的纽约分行,此时收款人只能通过当地银行办理托收后才能收到汇款。 1‰,最低20元,最高250元;钞转汇手续费、150元邮递费。见资料库。 汇入行是不收费的,中行也是这样。汇出行汇出200美金,我刚才看了一下银行的现汇买入价是,那么把收到的美金现汇卖给银行200*你应得到元左右人民币与1460差了元,17个美金左右。之所以差这么多我觉得有两种可能,一是你的朋友选择的汇出行与汇入行没有直接帐户关系,两行之间的往来需要有中间行来转帐,那么这个中间行是要收费用的,这笔钱当然要从这200美金里出,这与使用普通工行账户接收没有丝毫关系。(我通过中行网国外的一个帐户汇款,1000美金中间行要收15美金。)第二就是你的朋友在汇款时选择了收款人付费,这笔费用当然也要从这200美金里出。 我觉得这基本上是由第一种原因造成的,下次再由台湾往内地汇款建议选

国际结算：4 汇付

第四章汇付 国际贸易所采用的结算方式在很大程度上与国内贸易类似，但由于跨境交易的不确定更大和本身的复杂性，使得国际贸易的结算方式要更为繁琐。总得而言，国际结算方式有三种基本方式：（1）预先付款；（2）货到付款；（3）通过银行开立信用证。前两种属于商业引用，第三种为银行信用。不管是哪种方式，都是要通过银行进行办理。在实务中，具体结算方式以交易双方的协商确定，在贸易合同中予以约定。具体选择哪种方式，依赖于众多因素，但总体原则是在减小风险的前提下降低成本。 第一节国际汇兑 汇兑是银行的主要业务，通过汇兑客户得以免除运送金钱的麻烦，加快了结算速度，确立了银行的结算中心地位。 国际汇兑(International Exchange)又称国外汇兑(Foreign Exchange)，其业务与国内汇兑业务一样，也是两地之间的资金调拨，又是债权与债务的了结过程。 资金的流动必须通过各种结算工具的传送来实现。结算工具通常是指票据、电讯工具和邮寄支付凭证等。 通过一定的方式，在一定的条件下，使用一定的货币结清债权、债务关系，称为结算方式，又称为支付方式。 现代国际间债权债务关系的结算方式已不再是简单的交货付款，逐步也发展成为以票据为基础的非现金结算。 结算方式按资金的流向和结算工具传送的方向可分为： （1）顺汇(Remittance)也称汇付法，是由债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，交付一定金额给债权人或收款人的结算方法。 其特点是结算工具的传递与资金的运动方向一致，并且是从付款(债务)方传递到收款(债权)方，故称顺汇。 （2）逆汇(Reverse Remittance)又称出票法，是由债权人以开出汇票的方式，委托银行向国外债务人索取一定金额的结算方式。 其特点是结算工具传递方向与资金运动方向相反。 第二节汇付概述

国际结算习题2(汇款)

1、Remitting bank: Bank of China, Tianjin Paying bank: Bank of China, Luxemburg Date of cable: 9 June Test: 2563 Ref No.: 208TT219 Amount: USD1,660.00 Payee: Marie Clauda Dumont, Luxemburg, account No. 0-1647295/550 with Banque International du Luxemburg Message: Payroll Remitter: Crystal Palace Hotel, Tianjin Cover: Debit our H. O. account FM:__________________________________________________ TO:___________________________________________________ DA TE::___________________________________________________ TEST ________________OUR REF _________________ NOT ANY CHARGES FOR US PAY:___________________________________________________ TO:___________________________________________________ FOR CREDITING ACCOUNT NO. ________________________________ OF______________________________ MESSAGE _________________________ ORDER __________________________________________________ COVER __________________________________________________ 2、Remitting bank: Bank of China, Tianjin Paying bank: midland Bank Ltd., London Date of cable: 10 June Test: 3561 Ref No.: 208TT099 Amount: GBP54,420.00 Payee: Anglo International Co. Ltd., London account No. 36998044 with Midland Bank Ltd. Message: Contract No. 201541 Remitter: Tianjin International Trust & Investment Corp., Tianjin Cover: Debit our H. O. account FM:__________________________________________________ TO:___________________________________________________ DA TE::___________________________________________________ TEST ________________OUR REF _________________ NOT ANY CHARGES FOR US PAY:___________________________________________________ TO:___________________________________________________ FOR CREDITING ACCOUNT NO. ________________________________ OF______________________________ MESSAGE _________________________

国际汇款业务

国际汇款业务 一、单选题 1.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类不包括 D 。 A.西联汇款 B.银邮汇款 C.邮政实物汇款 D.速汇金 2.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类有 C 。 A.VISA全球转账 B.银星速汇 C.银邮汇款 D.速汇金 3.我行国际汇款业务品种主要有代理西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务，整体品牌为 B 。 A.VISA全球转账 B. 一汇通 C.储汇聚财 D.速汇金 4.我行受理西联汇款发汇业务的币种为 A 。 A.美元 B.欧元 C.日元 D.英镑 5.客户拟在我行办理西联汇款收汇业务，收汇币种可为 B 。 A.港币 B.欧元 C.日元 D.英镑 6.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种不包括 C 。 A.美元 B.欧元 C.卢布 D.日元

7.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种有 B 。 A.法郎 B.欧元 C.卢布 D.泰铢 8.银邮发汇自柜台受理业务起一般 C 内可到达收款人银行帐户。 A.十几分钟 B.半个月 C.1－2个工作日 D.一周 9.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有B 。 A.收汇人账号 B.收汇人地址 C.收汇银行分行号 D.BIC码 10.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有 D 。 A.BIC码 B.收汇人账号 C.收汇银行分行号 D.收汇人姓名 11.客户采用西联汇款方式发汇后，收汇方于 C 可收到此笔汇款。 A.1天 B.2个工作日 C.西联发汇后15-20分钟 D.不确定，根据当地西联收汇时间而定 12.西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额 B ；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额；银邮汇款账户发汇的日累计最高限额为。 A.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（不含） B.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（含） C.10000美元（不含）；10000美元（含）；50000美元（含） D.10000美元（含）；10000美元（不含）；50000美元（含）

中国邮政储蓄银行汇款模板

汇票号码： 汇款金额： 汇费：手续费：汇入帐户： 商户号： 商户名称： 收款人姓名： 收款人地址： 汇款人姓名： 汇款人地址/电话： 汇款人帐号： 附加服务： 附言： 操作员工号： 汇款机构：收汇日戳：收汇日戳 中国邮政储蓄银行汇款单PB汇01 机打记录汇票号码：汇款金额：汇费：手续费： 汇入帐号：商户号：商户名称： 收款人姓名：邮编/地址： 汇款人姓名：邮编/地址/电话： 附加业务：汇款人帐/卡号： 本人已认真阅读“客户须知”，确认以上打印内容无误，客户签名：______________业务流水号：汇款日期： 操作员工号：授权人工号： 客户填写收款人姓名：________ 汇款方式：现金 账户扣款 汇款金额 十万千百十元角分请按汇款种类填写： □按址汇款：收款人地址 收款人邮编 可选附加服务：□投单回执□短信回音汇款人手机号码 □密码汇款：可选附加服务：□短信回音汇款人手机号码 □入账汇款：汇入账户 □商务汇款：商户客户号 汇款人地址/手机号码或电话汇款人邮编 汇款人姓名汇出账/卡号证件种类证件号码 代理人姓名证件种类证件号码 □附言 请注意阅读凭证背面的“客户须知”。经办员：检查员： 客户填写内容不作为凭证要素，所有记录以客户签字确认的邮局打印内容为准。 邮政储蓄银行汇款收据

客户须知 一、按址汇款由邮局投递取款通知单通知收款人。 二、密码汇款由汇款人预留取款密码、汇款金额、取款密码、姓名等信息安全地通知收款人。取款时间可到全国任意联网邮局凭取款密码和有效身份证件办理取款。因密码泄露所产生的损失，邮局不承担责任。 三、入帐汇款是邮局办理的汇入邮政储蓄活期结算账户的汇款业务。对于以入账的汇款，邮局不再办理退款和改汇业务。 四、商务汇款是邮局办理的汇入商户客户号的汇款业务。商务汇款不办理退汇和改汇业务。 五、收据请妥为保存，查询汇款、更改汇款、撤回汇款、密码挂失时，必须交验此收据和本人有效身份证件。查询有效期一年。 六、本须知未尽事宜，或业务规定发生变化，请垂询当地邮局。 客户须知 一、填写本单前请认真阅读客户须知，您填写本单后意味着您理解并接受须知内容。 二、收费标准详见公告。汇款附言限定30个汉字。 三、填写时，请用蓝、黑钢笔或签字笔以正楷详细、准确地逐项填写。 四、请根据您的需要选择相应的附加服务，选择时用“√”表示。 五、为保证您的短信通知服务及时准确，请准确填写手机号码。 六、去您在离柜前认真核对收据内容，如有疑义，请及时告知营业员。

国际结算实验-汇款实验参考答案

2.2.3 实验素材 一、汇款申请书 2003年3月8日，CHINA NA T. METALS & MINERALS I/E CORP.向中国农业银行广州市分行提交下面这张汇款申请书，汇出行按所给问题审核汇款申请书。

二、电汇中的汇款电文 （一）汇出行与汇入行根据电汇中所给汇出汇款和汇入汇款电文，将汇款业务指示内容填列出来。

（二）中国农业银行广州市分行接受CHINA NA T. METALS & MINERALS I/E CORP. 3月8日发送汇款电文。其中，汇入行是PO SANG BANK LTD. , HONG 的汇款申请，于2003年

（三）中国农业银行广州市分行采用SWIFTM/T100汇款格式，将电报内容输入电脑发 三、信汇中的委托书和支付授权书 （一）汇出行Industrial and Commercial Bank of China, Shangdong根据业务内容，填写支付授权书。 ①Date :15th Sept., 2002；②Paying Bank: Hongkong and Shanghai Banking Corp. Ltd., Hong Kong; ③Ref No. MT28376;④Amount: HKD30,000.00；⑤Cover: Please debit our A/C with you；⑥Message: Commission under S/C NO.FB9768；⑦Payee: Win Food Company, Ltd., Hong Kong；⑧Remitter: Shangdong Cereals Oil & Foodstuffs I&E Group Corp.

中国邮政储蓄银行汇款单(模板)

汇票号码： 汇款金额： 汇费： 手续费： 汇入帐户： 商户号： 商户名称： 收款人姓名： 收款人地址： 汇款人姓名： 中国邮政储蓄银行 汇款单 PB 汇01 机 打记录 汇票号码： 汇款金额： 汇费： 手续费： 汇入帐号： 商户号： 商户名称： 收款人姓名： 邮编/地址： 汇款人姓名： 邮编/地址/电话： 附加业务： 汇款人帐/卡号： 本人已认真阅读“客户须知”，确认以上打印内容无误，客户签名：______________ 业务流水号： 汇款日期： 操作员工号： 授权人工号： 客 户填写 收款人姓名：________ 汇款方式： 现金 账户扣款 汇款金额 十 万 千 百 十 元 角 分 请按汇款种类填写： □按址汇款：收款人地址 收款人邮编 可选附加服务：□投单回执 □短信回音 汇款人手机号码 □密码汇款：可选附加服务：□短信回音 汇款人手机号码 □入账汇款：汇入账户 □商务汇款：商户客户号 汇款人地址/手机号码或电话 汇款人姓名 汇出账/卡号代理人姓名 证件种类 □附言 请注意阅读凭证背面的“客户须知”。 经办员： 检查员： 客户填写内容不作为凭证要素，所有记录以客户签字确认的邮局打印内容为准。 邮政储蓄银行汇款收据 客 户 须 知 一、按址汇款由邮局投递取 款通知单通知收款人。 二、密码汇款由汇款人预留取款密码、汇款金额、取款密码、姓名等信息安全地通知收款人。取款时间可到全国任意联网邮局 凭取款密码和有效身份证件办理取款。因密码泄露所产生的损失，邮局不承担责任。 三、入帐汇款是邮局办理的汇入邮政储蓄活期结算账户的汇款业务。对于以入账的汇款，邮局不再办理退款和改汇业务。 四、商务汇款是邮局办理的汇入商户客户号的汇款业务。商务汇款不办理退汇和改汇业务。 五、收据请妥为保存，查询汇款、更改汇款、撤回汇款、密码挂失时，必须交验此收据和本人有效身份证件。查询有效期一年。 六、本须知未尽事宜，或业务规定发生变化，请垂询当地邮局。

国际汇款介绍和比较

来UK一般要么带现金，要么带汇票。 现金：简单讲下，因为其实现金数量是有限制的。虽然不太可能会查，但是保险起见，如果你实在打算带大量现金，建议一次性去银行购汇（如果数额较大建议去大一点的银行或者提前预约），带上护照，然后办一张《资金来源证明》。 汇票：（以中国银行为例） 办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以中文填写），您需要准确提供如下信息： 1．汇款货币及金额； 2．收款人姓名及地址。 办理完票汇手续，我们将汇票交给您，您可邮寄或自行携带出境。 友情提示：在您办理票汇时，请向银行经办人员问清汇票的付款行是否是收款人所在地银行。当您向美国以外的地区票汇美元时，付款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行办理托收后才能收到汇款。 PS 不用担心汇票丢失，是可以挂失的。 电汇： 比较适用于在国外开户的同学，可以由家人之接在国内打钱到你的卡上。我就是这样的：） 办理电汇需填写电汇申请书，必须以英文填写，在办理业务前，您需要准确提供取得如下汇款信息： 1．汇款货币及金额； 2．收款人姓名及地址； 3．收款人在开户银行的账号； 4．收款人开户银行名称、SWIFT代码（SWIFTCODE）或地址。 为了保证收款人及时收到款项，请您提供准确的汇款信息，同时，留下您的联系方式，并保存好您的汇款回单，以便在汇款出现问题时，能够及时与您联络。 电汇的表格比较难填，下面解析下难填的几个部分（数据以natwest（银行），诺丁汉主校区portland分行为例哈~） 收款人开户银行在其代理行账号：NWBK GB 2L 【这个相当于银行的一个特别的身份号，也叫BIC code 或者swift code。SWIFT是“环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCODE。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFTCODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。可以在你的账单上查到。NW就是natwest，GB就是大不列颠。总之英国natwest 都一样的。】

中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程

xx邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程（试行）2010年7月 提示： 目录 第一章总则4 第二章营业准备4 第三章发汇6 第一节基本规定6 第二节发汇操作处理9 第三节系统错误处理16 第四章收汇16 第一节基本规定16 第二节收汇操作处理19 第三节系统错误处理23 第五章特殊业务23 第一节基本规定23 第二节查询29 第三节退汇32 第四节改汇34 第五节冻结、解冻结和扣划 第六章内部处理36

第一节基本业务36 第二节差错处理41 第七章事后监督46 第八章附则49 第九章附录49 a 国际汇款业务单据式样49 b 各类国际汇款业务资费表35 57 第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务的操作，根据《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）》特制定本操作规程。 第二条本操作规程适用于本行各级机构，包括总行、一级分行、二级分行、一级支行和营业所，通过外汇业务系统办理国际汇款业务的操作管理。 第二章营业准备 第三条xx账号申请及维护 开办代理西联汇款业务的网点，应申请西联账号并在外汇业务系统中进行维护（交易代码：721022）。具体处理如下： （一）一级分行向总行上报开办代理西联业务的网点信息，包括省份、机构号、网点名称、邮政编码、地址、联系电话、申请业务范围等，由总行统一向西联公司申请西联账号。 （二）总行收到西联公司按照网点逐一配发的网点西联业务账号后，由一级分行在外汇业务系统“西联账号维护”交易中录入机构号与西联账号，建立关联关系。成功后，该网点即可开办业务。此交易需业务主管授权。

第四条维护结售汇汇率 （一）总行及经总行授权的一级分行，可以通过外汇业务系统“汇率查询”交易维护结售汇汇率，交易代码：200471。 （二）总行在国家外汇管理局规定的价差幅度内，负责维护全行的结售汇挂牌汇率。经总行授权的一级分行，根据总行确定的汇率浮动区间集中维护辖内的结售汇挂牌汇率。 （三）总行维护的汇率有： 现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价、中间价、内部买入价、内部卖出价。一级分行维护的汇率有： 现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价及现钞卖出价。汇率应分币种进行维护。 第五条对外公布挂牌汇率 营业开始前及营业日间，柜员应通过外汇业务系统“汇率查询”交易查询结售汇汇率，并及时更新汇率显示屏上对外公布的汇率价格。 对外公布的汇率包括： 现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价和中间价。交易处理使用的汇率以系统实际汇率为准。 第六条检查确认外币验钞机、国际汇款业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐，并请领尾箱及现钞。国际汇款业务单据主要包括汇款单据、结售汇单据、特殊业务单据等。 第三章发汇 第一节基本规定 第七条发汇类型

中国邮政储蓄银行汇款单模板.pdf

1 汇票号码： 汇款金额： 汇费： 手续费： 中国邮政储蓄银行 汇款单 PB 汇01 机打记录 汇票号码： 汇款金额： 汇费： 手续费： 汇入帐号： 商户号： 商户名称： 收款人姓名： 邮编/地址： 汇款人姓名： 邮编/地址/电话： 附加业务： 汇款人帐/卡号： 本人已认真阅读“客户须知”，确认以上打印内容无误，客户签名：______________ 业务流水号： 汇款日期： 操作员工号： 授权人工号： 客 户收款人姓名：________ 汇款方式： 现金 账户扣款 汇款金额 十 万 千 百 十 元 角 分 填写 请按汇款种类填写： □按址汇款：收款人地址 可选附加服务：□投单 □密码汇款：可选附加服务：□短信□入账汇款：汇入账户 □商务汇款：商户客户号 汇款人地址/手机号码或电话 汇款人姓名 汇出账/卡号代理人姓名 证件种类 □附言 请注意阅读凭证背面的“客户须知”。 经办员： 检查员： 客户填写内容不作为凭证要素，所有记录以客户签字确认的邮局打印内容为准。 邮政储蓄银行汇款收据

客户须知 一、按址汇款由邮局投递取款通知单通知收款人。 二、密码汇款由汇款人预留取款密码、汇款金额、取款密码、姓名等信息安全地通知收款人。取款时间可到全国任意联网邮局凭取款密码和有效身份证件办理取款。因密码泄露所产生的损失，邮局不承担责任。 三、入帐汇款是邮局办理的汇入邮政储蓄活期结算账户的汇款业务。对于以入账的汇款，邮局不再办理退款和改汇业务。 四、商务汇款是邮局办理的汇入商户客户号的汇款业务。商务汇款不办理退汇和改汇业务。 五、收据请妥为保存，查询汇款、更改汇款、撤回汇款、密码挂失时，必须交验此收据和本人有效身份证件。查询有效期一年。 六、本须知未尽事宜，或业务规定发生变化，请垂询当地邮局。 客户须知 一、填写本单前请认真阅读客户须知，您填写本单后意味着您理解并接受须知内容。 二、收费标准详见公告。汇款附言限定30个汉字。 三、填写时，请用蓝、黑钢笔或签字笔以正楷详细、准确地逐项填写。 四、请根据您的需要选择相应的附加服务，选择时用“√”表示。 五、为保证您的短信通知服务及时准确，请准确填写手机号码。 六、去您在离柜前认真核对收据内容，如有疑义，请及时告知营业员。 2

国际汇款公司反洗钱监管的探析

国际汇款公司反洗钱监管的探析 一、国际汇款公司在华业务的发展 随着中国改革开放的逐步深入，旅居海外的华人华侨以及留学生、旅游者和海外务工人员日益增多。据世行统计，2006年中国以350亿美元的汇款接收额名列全球第二位，仅次于印度，与2005年213亿美元相比，增长幅度达64％，2007年1至7月个人跨境汇款收付总额达266亿美元。世界银行《2007年世界汇款趋势》显示印度、中国和墨西哥成为世界接受汇款最多的前三个国家，向中国的汇款总额将近2000亿元人民币。5000万海外华人形成的庞大市场、中国国内生产总值的持续增长、中国海外留学生的逐年增加以及北京奥运会的举办极大吸引了国际汇款公司积极拓展在华业务。目前，进入我国汇款市场的国际汇款公司主要有西联公司、速汇金公司和通济隆公司等。 国际汇款公司的汇款业务实现了无账户快速汇款，即通过电子网络传输汇款信息至收款人所在地的代理网点，收款人在得到汇款人的电话通知后，即可到当地代理网点取款。同票汇、信汇和电汇等传统汇款方式相比，国际汇款服务的优势在于提供了便利和快捷的服务。基于快速汇款需求的迅猛增长，国际汇款公司在华业务呈现出高速发展的态势，尤其是从国外汇入中国的汇款业务激增，汇入和汇出的比例大致为9:1。据世界银行估计，2006 年起中国速汇市场的总额已超过50亿美元，并保持了两位数百分比的增长速度。其中西联公司通过其中国代理占据了中国速汇市场超过90％的市场份额。 目前，西联公司和速汇金公司等国际汇款公司不是以汇款公司的身份直接提供汇款服务，而是通过中国具备汇款业务资格的金融机构代理汇款服务的灵活策略进入中国汇款市场。美国西联公司分别于1995年3月与中国邮政储汇局、2001年7月与中国农业银行签订了代理合作协议。速汇金公司从1998年开始先后与中国工商银行、交通银行、中信银行建立合作伙伴关系，已在全国26个省份开展业务。2005年3月，在与银联电子支付、中国建设银行福建省分行试点成功基础上通济隆公司将签约合作进一步扩大到建行北京、上海、浙江、宁波、广东、深圳等六家分行，全面拓展速汇业务。 从业务人群来看，国际汇款业务尤其适合海外华人华侨、海外劳工、留学生及其家庭、小额贸易商、旅游者等的零星现金汇出汇入。汇出汇入的款项主要是境外打工或留学人员的赡家款项、外资企业外籍员工的工资及外国留学生的生活费用，多为个人小额汇款。据邮政总局统计数据，2007年邮政西联汇款单笔平均金额为1400美元，且客户主要是个人散户。从业务地区来看，我国福建、广东、浙江等沿海侨乡及海外经商、务工、留学活跃的省份业务发生额最大，福建省此类汇款的年发生额占全国的50％以上。其中境外汇入款项更占到全国的60％以上。 二、国际汇款业务中存在的洗钱风险

汇款凭证样本

信汇凭证样本 电汇凭证样本

电汇单样本 * 注：以下为汇款单填写样板。正式汇款传真单需具清晰的银行印戳方为有效。 邮政汇款单样本 * 注：以下为汇款单填写样板。正式汇款传真单需具清晰的邮政印戳方为有效。

银行进账单格式

一、采用电报或电传的电汇方式 采用电报或电传方式汇款的格式如下： FM：（汇出行名称） TO：（汇入行名称） DATE：（发电日期） TEST：（密押） OUR REF. NO. （汇款编号） NO ANY CHARGES FOR US （我行不负担费用） PAY (AMT) VALUE (DATE) TO（付款金额、起息日） (BENEFICIARY) （收款人） MESSAGE （汇款附言） ORDER （汇款人） COVER （头寸拨付） 例如： FM: BANK OF ASIA, FUZHOU TO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORP., HONGKONG DATE: 21TH MAY TEST 2356 OUR REF. 208TT0737 NO ANY CHARGES FOR US PAY HKD10000. VALUE 21TH MAY TO HKABC100 QUEEN`S ROAD CENTRAL ORDER FUZHOU LIGHT IMP. AND EXP. CORP. MESSAGE COMMISSION UNDER CONTRACT NO.1001 COVER DEBIT OUR ACCOUNT.

二、采用SWIFT系统的电汇方式 为了保证自动支付系统明确无误地识别会员，SWIFT系统编制了一套银行识别码（BIC），现已获得了广泛的应用，利用它可以精确地识别有关金融交易中的金融机构。例如：BKCHCNBJ300是中国银行上海分行的BIC，其中前四位BKCH是银行代码，CN是国家代码，BJ是方位代码，300是分行代码。 为了安全有效地传递客户信息、清算资金头寸，SWIFT系统为各种各样的金融信息设计了一整套标准化的统一格式，例如：MT100是客户汇款信息，MT400是托收项下的付款通知。 以下是客户汇款MT100报文格式： MT100 CUSTOMER TRANSFER 注：M=Mandatory Field (必选项目) O=Optional Field (可选项目) 例如：FRANZ CO. LTD. 指示OESTERREICHISCHE LAENDERBANK, VIENNA向JANSSEN CO. LTD. 在ALGEMENE BANK NEDERLAND,AMSTERDAM开立的荷兰盾账户支付NLG1,958.47（假设该两家银行之间有直接的荷兰盾账户关系）。 SWIFT报文： MT100 TRANSACTION REFERENCE NUMBER ：20 ：494931/DEV VALUE DATE/CURRENCY CODE/AMOUNT ：32A：910527 NLG1958,47 ORDERING CUSTOMER ：50 ：FRANZ CO. LTD. BENEFICIARY CUSTOMER ：59 ：JANSSEN CO. LTD. LEDEBOERSTERAAT 27

国际结算：汇付

第四章汇付 国际贸易所采用得结算方式在很大程度上与国内贸易类似,但由于跨境交易得不确定更大与本身得复杂性,使得国际贸易得结算方式要更为繁琐。总得而言,国际结算方式有三种基本方式:(1)预先付款;(2)货到付款;(3)通过银行开立信用证。前两种属于商业引用,第三种为银行信用。不管就是哪种方式,都就是要通过银行进行办理。在实务中,具体结算方式以交易双方得协商确定,在贸易合同中予以约定。具体选择哪种方式,依赖于众多因素,但总体原则就是在减小风险得前提下降低成本。 第一节国际汇兑 汇兑就是银行得主要业务,通过汇兑客户得以免除运送金钱得麻烦,加快了结算速度,确立了银行得结算中心地位。 国际汇兑(International Exchange)又称国外汇兑(Foreign Exchange),其业务与国内汇兑业务一样,也就是两地之间得资金调拨,又就是债权与债务得了结过程。 资金得流动必须通过各种结算工具得传送来实现。结算工具通常就是指票据、电讯工具与邮寄支付凭证等。 通过一定得方式,在一定得条件下,使用一定得货币结清债权、债务关系,称为结算方式,又称为支付方式。 现代国际间债权债务关系得结算方式已不再就是简单得交货付款,逐步也发展成为以票据为基础得非现金结算。 结算方式按资金得流向与结算工具传送得方向可分为: (1)顺汇(Remittance)也称汇付法,就是由债务人或付款人主动将款项交给银行,委托银行使用某种结算工具,交付一定金额给债权人或收款人得结算方法。 其特点就是结算工具得传递与资金得运动方向一致,并且就是从付款(债务)方传递到收款(债权)方,故称顺汇。 (2) 逆汇(Reverse Remittance)又称出票法,就是由债权人以开出汇票得方式,委托银行向国外债务人索取一定金额得结算方式。 其特点就是结算工具传递方向与资金运动方向相反。 第二节汇付概述 一、汇付得基本概念及其当事人

国际结算案例——汇款

案例1 汇款的偿付 案情： 中国的甲银行发信汇通知书给纽约的乙银行，受益人是乙银行的客户。由于甲银行和乙银行间没有账户关系，甲银行就电报通知其境外账户行丙银行，将资金调拨给乙银行。 分析： 这是一起信汇偿付案例。在甲乙双方银行没有互设账户的情况下，汇款偿付必然要涉及到第三家银行－－账户行。本案中另一个值得推敲的问题是通知账户行拨头寸的方式。甲银行使用电报通知账户行调拨资金，成本太高，失去信汇意义了。因此当汇款银行和解付行之间有直接账户关系时，可以使用信汇；而当汇款银行和解付行之间没有直接账户关系时，应选择其他更好的方式。 启示： 在清算系统日益发达的今天，信汇方式会有市场吗？事实上信汇是不可替代的。尤其是在汇款货币利率比较低的情况下，汇款人不会在乎汇款金额在途中的利息损失。因此，对于那些币种利率较低、汇款金额不大、速度要求不高并有直接账户关系的汇款，仍可使用信汇方式。 案例2 国际贸易中的汇款结算 案情： 某年某月，我国某地外贸公司与香港某商社首次达成一宗交易，规定以即期不可撤

销信用证方式付款。成交后港商将货物转售给了加拿大一客商，故贸易合同规定由中方直接将货物装运至加拿大。但由于进口商借故拖延，经我方几番催促，最终于约定装运期前4天才收到港方开来的信用证，且信用证条款多处与合同不符。若不修改信用证，则我方不能安全收汇，但是由于去往加拿大收货地的航线每月只有一班船，若赶不上此次船期，出运货物的时间和收汇时间都将耽误。在中方坚持不修改信用证不能装船的情况下，港商提出使用电汇方式把货款汇过来。中方同意在收到对方汇款传真后再发货。我方第二天就收到了对方发来的汇款凭证传真件，经银行审核签证无误。同时由于我方港口及运输部门多次催促装箱装船，外贸公司有关人员认为货款既已汇出，就不必等款到再发货了，于是及时发运了货物并向港商发了装船电文。发货后一个月仍未见款项汇到，经财务人员查询才知，港商不过是在银行买了一张有银行签字的汇票传真给我方以作为汇款的凭证，但收到发货电文之后，便把本应寄给我外贸公司的汇票退回给了银行，撤销了这笔汇款。港商的欺诈行为致使我方损失惨重。 分析： 本案中，尽管出口商接受汇款结算是出于迫不得已，但种种行为迹象表明进口商存在着欺诈的意图，出口商对此应当高度警惕。预付货款本来是对卖方有利的结算方式。但卖方必须注意应在买卖合同中约定选取何种汇付方式并明确汇款到达的时限，注意须与交货期衔接。如使用票汇，应待收妥票据款项后方可发货，至少是要收到有效的银行即期汇票之后才发货。防止由于伪造票据或其他原因而蒙受汇款不到的损失。 启示： 在国际贸易中，如果贸易双方是初次交易，对对方的资信状况不尽了解，一般不应使用基于商业信用，且货物与款项交接风险负担不平衡的汇款方式来结算货款。如果决

中国银行境外汇款申请单的填写

中国银行境外汇款申请单的填写 需要携带的材料： 本人身份证、把EG7上面有汇款名称的那一页（37-38页）打印一张、1250加元等值的人民币+50元手续费 办理时间： 周一至周五，正常工作时间。 办理地点： 办理汇票时一定要到当地的总行、分行、支行等规模的营业厅去办，一定要提前确认当天能不能拿到汇票，因为汇票要两个领导签字，如果只有两个领导，刚好有一个休假或者出去办事，那么汇票就只能隔天拿了：） 办理汇票流程：（以下摘抄网上分享经验，结合自己具体情况有小更改） 总体上说，办理汇票实际包括两个过程：购汇和汇款。购汇的意思就是你用相应的人民币去购买外汇（1250加元），汇款当然就是把刚你买的新元汇出喽。 到了银行后，先到“对外业务”窗口填写《中国银行XX市分行居民因私购汇单》，写清楚你的姓名、身份证号、联系方式、1250加元等信息就行了。这里是用中文写的，很简单。然后再填写《中国银行境外汇款申请书》，这个几乎也是中文的，写上你的姓名、汇款金额、身份证号，在“收款人名称及地址”栏填上“ReceiverGeneralforCanada”就行了，不需要填写具体地址的。完成后交给工作人员，他们会给你缴费票据，你需要拿着这些票据到“现金业务”窗口（就是存取款的地方，我那天去的时候人巨多！）交费。按照当天的汇率将1250加元转换成人民币，再加上50元手续费就OK了。交款后，工作人员拿着各种章咔咔咔一顿盖，然后把票据还给你。这时你需要做的就是拿着票据回到“对外业务”窗口，交回票据。他们就给你打印汇票了。汇票打好后，需要银行两个领导签字，所以需要等待一段时间。然后汇票到手，万事大吉。要注意汇票上是没有你的姓名的。你需要做的是用铅笔在汇票背面写上你的姓名和生日，然后放到申请包裹里寄出就行了。用铅笔的原因是之前有人说过汇票上不能随便涂写，安全第一嘛！最后强调，汇票体型较小，一定不要丢了哦！ 上面说的较繁琐，下面列出简要流程： 1.到银行 -->2.到“对外业务”窗口填写《中国银行XX市分行居民因私购汇单》 -->3.填写《中国银行境外汇款申请书》 -->4.到“现金业务”窗口交费 -->5.回“对外业务”窗口领取汇票。 建议： 1.在银行刚上班时就去办理，人少 2.带齐所需材料 3.不懂就问，银行的工作人员还是比较和蔼滴，毕竟你要给他们的服务打分～ 再次声明：以上只是我的个人经验，没有经过广泛适用性测试～ 大家如果遇到不一样的地方，请灵活处理。