教你培养自己的理财意识

前言

目前，在我国已经掀起一股理财热，理财节目、理财培训、理财杂志、理财产品、理财专家等不断地在这片古老的土地上出现，理财观念也渐渐深入国人的头脑中。

随着生活压力、职场压力、家庭压力的不断增加，很多人开始踏上理财的列车，其实从你领第一笔薪水开始，就要唤醒你的理财意识。在理财界，有一句话叫做“赶早不赶晚”。而且，随着生活膨胀的不断加剧，你有没有想过30年后的自己将会过怎样的生活？30年后，你会如何老去？是晚景凄凉，过着节衣缩食的结据日子？还是可以潇洒地度过人生的最后二三十年？

人生路上充满了风雨，所以我们必须未雨绸缪、居安思危，为未来风险的到来早作打算，这样在风险来临的时候，你依然能够淡定、从容地面对。因此，要想在30年后仍然保持高品质的生活，你只有一个出路，那就是理财。

理财是让你的财富由小变大、积少成多的手段，所以在你领到第一笔薪水的时候，就应该及时树立正确的理财观念，合理地分配自己手中的资金，使自己的生活幸福轻松而有秩序。

在理财中，还要注意理财产品以及理财工具之间的区别，明白股票、基金、债券、外汇等之间的含义以及它们之间的区别，知道什么样的投资工具适合什么样的投资，明白在人生的某个阶段应该选择何种投资方式，甚至可以根据自己的月薪专门筹划一个理财方案，当你通过投资获得了足够的资金，你就可以考虑开创自己的事业，走上创业之路。

本书《30年后，你会如何老去——第一次领薪水就要懂的理财方法》用理论联系实际的方式多角度地详述了我们一生中所要树立的理财观念和所要掌握的理财知识。既有翔实准确的专业性的涉及理财各个方面的理论知识，也有生动幽默的理财案例，让读者在读过本书之后可以更加从容地面对未来人生的风风雨雨，幸福从容地度过高品质的一生。

最后，本书编者衷心地祝愿所有的有志于理财的朋友都能够梦想成真，实现财务自由，拥有幸福美满的生活。

小财大用从第一笔薪水开始，唤醒你的理财意识

当你开始步入社会，当你领到人生中第一笔薪水的时候，你必须及时唤醒自己的理财意识，从现在开始，不断地进行理财，不断地投资，因为只有这样才能小财大用，积少成多，早日实现财务自由的梦想，为未来的幸福生活打下坚实的基础。

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理财与不理财，人生绝对不一样

学会理财和不会理财的人生绝对不一样，学会理财，我们就会在人生的各个阶段有着清楚的目标和奋斗方向，能够合理分配资产，学会理想消费，同时也为未来实现财务自由的梦想打下了坚实的基础。知识改变命运不是一句空话，尤其是掌握理财知识能改变命运。

有退休金，就什么都不愁了吗？

“哎呀，想那么多干嘛？单位不是有养老退休金吗？再说，人老了以后生活就会变得简

单，消费也会变得很低，也没有什么社交生活，所以我觉得完全不用担心养老金的问题，这根本就是杞人忧天嘛。”

恐怕这是很多年轻人心中的想法。老年，对于年轻人来说是一个太过遥远的时代，指望现在的那些消费观念“前卫”的年轻人自动自觉地为了几十年后的养老问题而攒钱的确是一件不太现实的事情，更何况，不是还有养老金吗？

可是，现实未必像想象中那样美好，让我们来算一笔账。

一个普通人如果按照从60岁退休，活到80岁的标准计算，退休后的生活还有20年。如果要维持中国白领那样的生活标准去“安度晚年”的话，大概需要300万元。

有位专业理财师经过计算还得出：如果不做任何投资的话，15年就会把这300万元用光。理财师指出，目前中国物价平稳，通货膨胀率为1%，但是根据2006年至2015年经济发展报告预测，2015年，中国的通货膨胀率将达到3%的水平。按此推算，那时的300万元相当于目前约170万元的购买水平。如果说你的家庭每月需要支出1万元才能维持现有的生活水平，300万元也只能支撑17年，这还不包括随时可能发生的需要应急的支出，比如重病、车祸等各种意外状况。仅仅考虑通货膨胀这一个因素，养老所需要的钱就是一笔大数目，而你的退休金账户能够提供养老所需要的金钱吗？

有人做过计算，在我国社保体系比较发达的地区，按照目前的养老金提出比例，在未来社会平均工资稳定上升的前提下，个人收入越高，到退休时，养老金达到退休前收入的比例越低。一般而言，社会保障体系只能提供最基本的生活保障，退休金收入只能达到退休前工资收入的1/3左右，对于高收入人士，这一比例还要降低。也就是说，当前收入越高的人士，到年老的养老金可能越不够用。

感觉到压力了吗？

好了，既然了解到了问题的严重性，那么我们就要想办法去解决问题。既然养老金不足以养老，那么我们就只能在自己工作的这些年中为自己以后那些不能工作的日子多积累些资本。归根结底，你只有两条路可以走，一是发财，二是理财。鉴于发财的难度系数过高，所以理财这一种方式稳定而又靠谱。

36岁的徐芳现在是一家大型企业的部门主管，税后收入有1万多元，每月除去各种开销大约可以节余5000元，这样她到退休时就可以存下100多万元，但是，她现在已经开始担心自己的“养老”问题，因为她经常听到那些退休了的老上司抱怨说：“单靠退休金只能够吃饭，以往的储蓄都不敢乱动，生怕生活中出现什么意外，没有钱来应急。早知道退休后的日子如此紧张，还不如在年轻的时候就为自己的退休做好准备。”老上司的抱怨让徐芳也开始对自己退休后的生活担心起来。

徐芳退休后每月有两千多元的退休金，但是她觉得还不够，就按照同事的建议买了养老保险。现在，她已经开始理财。她从自己的积蓄中拿出一部分买了另外一套房子，她说这套房子就是为了养老买的，因为老了以后可能就不敢动用储蓄，所以现在就必须提高投资回报率。她说，房屋是实物资产，可以规避通货膨胀的风险。房价虽然会有波动，但是从长远看，土地资源越来越稀缺，房产价值的总趋势还是上升的。另外，她通过咨询个人理财师，对现有的储蓄进行了合理的投资组合。

最终的养老金数据表明，徐芳的决策是英明的，她的投资组合回报率为20%。以这样的速度发展，到年老的时候，她就不用为退休金不足而担心了。对于那些到现在还抱着依靠退休金安度晚年的念头的年轻人应该及早地向上述事例中的徐芳学习，在认识到问题的严重性之后，马上采取相应的理财措施，为自己的养老做好长远的打算，因为随着我国国民人均预期寿命的延长，未来几十年内，就业人口所占总人口的比例将不断减少，这将导致政府能够提供的养老财务支撑能力下降，而支取退休金的人口比例将上升。

如果你现在还没有为自己的退休养老作计划，手里还没有一笔丰厚的养老基金来维持富

足的晚年生活，那么从现在开始就尽快为你的未来准备一下吧，千万别只顾现在享受而不懂得去理财，到年老的时候却落到悲惨的境地。

越晚学会理财，生活压力越大

随着经济的发展和生活节奏的加快，职场中出现了越来越多的穷忙族，他们常常觉得生活很累，因此而显得意志消沉，每天重复同样的生活，生活压力越来越大，他们觉得自己快要被生活压迫得喘不过气来。其实人生就是一个坎儿接一个坎儿，即使面对再大的困难，有多重的负担，也没必要消极悲观，很多时候，我们之所以感到人生生活压力太大，是因为一开始我们就没有对自己的人生进行正确的规划。

俗话说，人无远虑，必有近忧，倘若一个人没有足够的危机意识，那么在面对困难的时候，他就会觉得人生充满痛苦，相反，如果你具有危机意识，能够未雨绸缪，早作打算，能够预防紧急危难的事情发生，那么你的人生至少不会再那么痛苦，其实在生活中，最好的舒缓压力的方法就是学会理财、进行投资，对自己的人生做一个正确合理的规划，这样才能在未来的生活中步步为营、步步为赢。

其实所谓的理财就是财富管理，就是打理自己手中的金钱。财富的含义很广，人生也可以看做一种财富，从广义上来讲，理财其实就是对人生财富进行管理，所以在人生中，如果我们不会理财的话，就会感到生活越来越艰难，如果你很早就学会理财，你就能够从繁重的生活压力和财务压力中解脱出来，过上愉快、轻松、幸福的生活。

你学会理财的时间越晚，你面临的生活压力就会越大，这是由我国现阶段的国情所决定的。

首先，买房子的成本越来越高，但薪资增长却极其缓慢。房价不断上涨，上涨的幅度甚至几十倍于收入增长的幅度。现实中，人们不可能一次性就有购买房子的资金，所以越来越多的人成了房奴，将每月工资的大半用来支付月供，还要结婚生子、养孩子、养父母，由此你可以想象现在人生活的压力有多大。如果失业或者收入降低，将会给这个家庭带来很大的困难。

其次是孩子的教育费用。现在，供养孩子上学的成本也越来越高。随着经济的发展和计划生育的实施，人们越来越重视对孩子的教育，现在供养一个孩子读书已经越来越难，学费、择校费、赞助费、杂费等各种费用名目繁多。仅以大学为例，近年来大学的学费不断地上涨，让很多工薪家庭开始感觉吃不消。考上大学不是件太困难的事情，但并不是所有的家庭都能支付得起大学昂贵的学费，尤其是对从乡下走出的孩子而言。

最后就是我们自己的养老问题。如果你想知道几十年后只靠养老金生活是什么样的境况，其实只要把你现在的薪水缩减2/3，再想想你的日子该怎么过就可以了。

这下，你知道为什么越晚理财，你的生活压力就会越大了吧？所以，在漫长的人生路上，我们一定要学会理财，加强风险防范意识，让自己手中的闲钱创造效益，这样才能舒缓未来生活带来的压力，使自己能够从容、轻松、幸福地生活。

理财，给你一个改变人生的机会

一个国王要离宫远行，临走前给甲乙丙3个仆人每人一锭银子，并嘱咐他们：“这些钱你们可以拿去做点儿生意，等我回来之后再来见我。”

两个月后，国王回来了，3个仆人一同前来拜见。

甲仆人说：“陛下，您给我的一锭银子，我一直小心翼翼地收藏着，生怕丢失，一直都没有拿出来过。”

乙仆人说：“陛下，您给我的一锭银子，我用它赚了5锭。”

丙仆人说：“陛下，您给我的一锭银子，我已经用它赚了10锭。”

国王听完3人的讲述之后，说：“甲既然不懂得如何利用财富，那就还继续做仆人吧！”把他手里那一锭银子赏给乙，再给乙5座城池。接着，国王又满意地看了看丙，说：“赏给他100锭银子和10座城池。”

这个故事是马太效应的缩影。3个仆人身份相同，最初拿到的钱一样，可是两个月之后，他们由于对金钱的处理方式不同，使得他们的人生也有了天壤之别。这一切，都只源于理财意识。

生活中，一些年轻人就同故事中的甲仆人一样，毕业后勤勤恳恳，努力奋斗，可财富却没有因为自己的一颗壮志雄心而迅速增值。每次发了工资、奖金，统统存入银行，即便如此，几年下来，还是感觉没攒下什么钱，可生活上呢？压力开始从四面八方袭来：房子、车子、结婚……各种问题摆在眼前，着实让人着急又无奈。面对现实，他们能够想到的依然是努力多赚钱，尽力多省钱。

可惜，一个人一生能够积累多少财富，不单单取决于他有多么努力工作、多么克扣自己，同样也取决于他是否懂得投资理财、用钱赚钱。想要改变生活，想要致富，开源和节流是同样重要的。你可以把钱存在银行里，这样你就可以获得利息。可是，由于物价上涨等因素，这些存款的利率几乎就被抵消了，甚至是负增长。想想看，这世界上有谁是靠省吃俭用一辈子，将一生的积蓄都存进银行，靠吃利息而成为知名富翁的呢？

想想看，年轻的时候，你可以奋斗，可以工作赚钱，可30年之后呢？仅有退休金，能给你高枕无忧的生活吗？不说30年之后如何，仅看眼前，单凭上班赚工资，每月存点儿钱，能否让你轻松拥有自己的房子，过上想要的生活？不要羡慕别人的财富，更不要抱怨自己的出身，很多没有家庭背景、学历一般、月薪千元的年轻人通过理财，一样改变了自己的生活。

郑洁和赵岩大学毕业后，在同一家公司做职员。两个人都是本科毕业，工资收入也差不多，可两个人的理财观念却大不一样。

郑洁属于理财思路灵活的那类人，前些年股市红火，他利用自己懂电脑的优势购买了股票分析软件，每天研究股市行情，并把自己积攒的3万元钱投入了股市，一年多下来他就赚了一倍。后来，他见股指涨幅太大，而且各种技术数据也显示出风险的降临，便果断平仓。这时，单位附近开发了一条商业街，当时买房的人不多，价格也低，郑洁就利用手里的6万元钱买了一套沿街商业房。经过3年时间，他的房子已经升值到30万元。后来，他见当地房产价格已经见顶，又立即将房产出手，用30万元购买了某开放式基金。仅用了一年多的时间，他又实现了20％的赢利，30万元成了36万元。

赵岩属于理财思路保守的那类人。刚毕业的那两年，他手里也有大概3万元钱，为了稳妥起见，他一直把积蓄存入银行，每年坐收利息。可惜，他没想到通货膨胀竟然如此凶猛。当银行定期1年期储蓄的年利率为2．25％时，年均CPI（全国居民消费价格总水平指数）已经变成了4％，1年期存款的实际利率为2．25％~4％＝-1．75％，也就是说赵岩的积蓄在不断缩水。现在，赵岩还是一个普通职员，他整天念叨房子贵、油价贵，却没想到转变一下自己的理财观念。

负利率让不善理财的人尽尝了通胀的苦果，让他们辛辛苦苦积攒的财产不但没有增值反而贬了值。而那些善于理财的人则可以尽享复利率带来的实惠，让自己的财富像滚雪球一样越滚越大。

对于年轻人来说，理财的用心程度直接影响理财的结果。如果加上“马太效应”，可以估算出理财的结果将会对最终的生活造成很大的影响。中国有句俗语说：“有钱不置半年闲。”

这是一句非常富有哲理意味的理财经，它告诉我们，要学会合理地使用资金，千方百计地加快资金的周转速度，用钱来赚钱。如果能多花点儿心思在理财上，不仅可以让年轻时的自己活得轻松，还能够为30年后的自己创造一份舒适而惬意的晚年生活。

吉姆·罗杰斯（Jim Rogers）这个名字对于很多人而言并不陌生。他是个投资家，在10年间赚到足够一生花用的财富；他是一个趋势家，连股神巴菲特都对他掌控市场变化的能力称赞有加；他也是个梦想家，两度环游世界，一次是骑环游，一次是开车环游。

吉姆·罗杰斯21岁时开始接触投资。之后，他进入华尔街工作，与索罗斯共创全球闻名的量子基金。1970年代，该基金成长超过4000％，同期的标准普尔500股价指数才成长不到50％。就这样，吉姆·罗杰斯的投资理财能力得到了全世界的认可。

不要怀疑理财的益处，也不要再说“我对理财一窍不通”。看看吉姆·罗杰斯，这个从口袋里只有600美元的投资门外汉到37岁决定退休时家财万贯的世界级投资大师已经用自己的故事向我们证明了理财可以学习，学会了、用对了，就能改变命运。

由此，当你20几岁的时候，甚至刚刚参加工作拿到第一个月工资的时候，就要树立起理财的意识，多花一点时间和精力来理财，给自己“理”出一份美好的生活，给30年后的自己“理”出更多的财富。

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理财≠有钱人的事

很多人认为理财只是有钱人做的事情，但是在理财这一领域，有钱与否不重要，重要的是学会理财，在生活中养成理财的好习惯。习惯成自然，等你积累一定资本后进行理财，那么你离富人的行列就会越来越近。理财应该从你第一笔薪水开始，早日理财，就能早日获得成功。

有财没财不重要，重要的是会理财

16岁的英国女孩考利·罗杰斯在2003年的时候非常幸运地中了190万英镑（约307万美元）的彩票大奖。这是一笔巨额的财产，但是她仅用了6年不到的时间就将这一巨款挥霍一空，面临破产的境地，这当然与她的无计划的消费有着极大的关系。

得到那笔大奖后，她先是花掉55万英镑购买并装修了4套房子；接着，又将20万英镑花费在度假上；用26．5万英镑购买豪华汽车和借给家人；用45万英镑购买名牌衣服、开宴会及做隆胸手术；用7万英镑支付各种法律费用；单是给她的几任男朋友买礼物的花费就将近19万英镑……不到6年的时间，这位才刚二十出头的小姑娘就已经“千金散尽”了。

如今，罗杰斯不得不再卖掉房子，依靠每天做3份工来维持生计，生活又回到了最初的模样。

由此可见，有财的人如果不理财，就算有一座金山也会被“散”光。如果当初罗杰斯在得到这笔巨款后能够做好合理的规划，恐怕她也不会落到这般“凄惨”的境地了。

也许你会说，就是因为这个女孩特别有钱，所以她才需要去理财啊。理财是有财人做的事，我又没有财，有什么可“理”的呢？

事实上，理财并不是有“财”人的专利，它是一种对“财”妥善管理的意识和方法，跟财富多少没关系。千万别认为用小钱办不了什么事，如果你从你的孩子出生的那天起一天为

个人理财答案

个人理财答案 单选 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近

D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产

7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分）

让孩子从小学会理财

让孩子从小就学习理财 孩子的成长牵挂着千万家庭，作为家长都希望孩子拥有美好的未来。与智商和情商的培养相比，财商教育往往会被忽视。 财商教育要潜移默化 小时候的财商启蒙对于一个人关于金钱的认知有着至关重要的影响。那么，怎样才能为孩子开个好头呢？ 有教育专家分析，三四岁时，孩子已萌生了花钱的意识。父母可以针对孩子的好奇心，从生活点滴培养孩子对钱的认识，在孩子认识数字，开始数数的时候，给孩子讲一些花钱的常识，并结合数字的概念，与孩子玩购物游戏。 6到12岁是孩子人格发育的重要阶段，这个时期，孩子的价值观正逐渐形成，理财观念的培养正当时。这个时期，家长要对孩子严格要求，细心地进行引导。体验式的教育能让孩子印象深刻，家长可以为孩子办理一张借记卡，让孩子定期存钱，教给孩子利息的概念，并领他们到银行将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识教授给孩子。 三大策略培养财商小专家 策略1：树立正确理财观 正确健康的金钱观将使孩子了解人生的意义与价值，进而享受并开创人生。正确的理财教育不仅仅是培养孩子良好的金钱观念，懂得一些基础的理财方法，培养正确判断和合理选择的智慧，更重要的是培养孩子的责任、感恩、自信等品德，让孩子养成良好的理财习惯，学会用经济的眼光和思维方式来规划梦想和管理人生。

建议父母可从日常生活教育着手，进行孩子的理财教育及观念培养，如建立储蓄观念，明白金钱是用来为人生服务而非人生目的，不要做金钱的奴隶等。 策略2：小钱变大钱 每个父母都会给孩子零花钱，逢年过节，孩子还会从亲戚朋友那儿获得数量不等的压岁钱。学会系统使用这些零散资金，是教会孩子理财的重要一步。 建议父母可利用一些银行产品，让孩子学会“强制储蓄”，小钱变大钱，如零存整取+整存整取、进行教育储蓄等。 策略3：学会钱生钱 教会孩子从小利用金融理财产品，灵活运用资金，学会“钱生钱”，将能够培养孩子的赚钱意识和能力。给孩子开设独立的银行户头，以某银行推出的儿童卡为例，该卡通过传播“精打细算”的理财理念，让孩子可以自己记载、管理收支明细，银行提供收支对比、构成和走势图，辅助孩子直观分析账户收支情况，培养孩子的理财意识和能力，开启他们丰富多彩的理财体验。待资金累积到一定程度后，还可购买银行人民币理财产品，进行基金定投，积少成多。

个人理财如何树立正确的理财观念

个人理财如何树立正确的理财观念 首先看看何为理财观念？理财观念是人们对理财的主观与客观认识的系统化之集合体，人们会根据自身形成的理财观念进行各种理财投资活动。 因此，个人理财如何树立正确的理财观念非常重要，如果你的理财观念是错误的，那么，你在一开始就已经失败了。 因为一个正确的理财观念，将决定你理财以后的许多决策，将决定你是在理财还是在败财。如果没有正确的理财观念，即便你懂得高深的理财技巧，也可能起到相反的作用，观念不对，理财技巧越好，可能会跌得越惨。 那么，个人理财如何树立正确的理财观念呢？ 1.理财要从现在开始，并长期坚持，理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。 2.拒绝贪婪和盲目，在任何投资中，高收益都伴随着高风险，如果想要降低投资风险，就需要坚持中长期的投资理念，在追求财富的过程中人们常犯的两大错误是贪婪和盲目，千万不要抱着一夜暴富的心态。 3.没有最好的，只有最合适的，正确的心态是既要有风险意识，又不一味地惧怕，应该正确地评估自己的风险承受能力，不同的人，投资的方式不同，投资之前要根据投资方向的不同和自己的风险承受能力不同，来选取适合自己的投资工具。 4.树立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款，国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票，实业投资，有产生高回报的可能，看也能导致巨亏。 5.保险是重要的保障手段之一，是家庭资产的重要组成部分，一份保险也是一份对家庭的关爱。 6.不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷，汽车贷款等，贷款是刚性的，尽量减少家庭的债务负担。 7.股票是一种最好的长期拓展工具，是使家庭资产大幅增值的最有效投资方式，但如果投资不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机，不过，一定不能用借来的钱炒股票。 8.要将生活保障（现金、债券、住房、汽车、保险、教育）与投资增值（股票、实业、不动产）合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。 9.要学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。 10.要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。

个人理财(重点知识整理)

个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标

2020年年理财规划案例：如何培养孩子理财意识

XX年理财规划案例：如何培养孩子理财意识现在孩子们的荷包都被压岁钱装的很满。随着人们生活条件的改善，压岁钱的数目也越来越大，据有关数据显示，有不少孩子的压岁钱已经上千元，多则上万元。当孩子面对压岁钱这样一笔不小的"财富"时，如果不懂得正确地管理和使用，很容易沾染盲目消费、乱花钱等坏习惯。 对此，不少家长希望压岁钱能有一个合理的处置方式，同时可以帮助孩子从小养成合理的消费观念和理财意识。 案例1 小英是宁波某小学一年级的学生，去年春节的时候一共收到压岁钱3000元，小英的父母认为孩子的压岁钱都应该上缴给家长，小英却希望能自己保管这3000元。后来压岁钱中一半用于孩子的学费，其余的作为孩子的零花钱留待每天分发。 小英的父母表示：目前亲戚们给孩子的压岁钱都比较多，今年可能还会有这么多的压岁钱，希望有一种更合适的方式来处理。 理财目标 1.保证孩子的上学费用;留给孩子合理的零花钱;如果将压岁钱用来投资，如何分配。 财务分析 对于一个年仅8岁的小学生来说，的确没有能力打理3000元的压岁钱。站在家长的角度，如何处理好这一笔小小的财富，其实是很有讲究的。若放任孩子使用，这笔压岁钱会很快地、毫无意义地消耗

殆尽。但如细细规划，这笔钱不仅会花得很有意义，而且还能从小培养孩子的理财意识，为孩子今后的成长带来意想不到的效果。 理财建议 第1个理财目标首先要满足，即把1500元钱作为孩子的学费。 第2个理财目标有多有少，要看具体情况而定。一般而言，一点不给孩子零用钱不好，这样会让孩子在同学们面前产生自卑感，但给孩子很多零用钱也不行，小孩自制能力差，如果习惯了花钱似流水，对他今后的人生有百害而无一利。因此，给孩子300元到500元零花钱就行了。 第3个理财目标是最重要的。它的意义不在于通过投资赚多少钱，而在于让孩子知道，可以把今天的钱攒起来，用来圆明天的梦想。因此，对剩下的1000元钱，建议用基金定投的方式来进行投资。即选择激进的主要投资于中小盘股票的品牌基金，每月固定投入100元(最后两个月不够可由父母垫付)，如果平均年收益率能达到15%的话，12年后，待小英读大学时，就会有近40000元的教育储备金。具体算法 现有教育金储备(PV)0 每月拟投入资金(PMT)-100元 月平均收益率(I)15%/12=1.25% 投资期限(N)12*12=144月 未来教育金储备(FV)39860.21元 实施方案

个人理财的定义及传统与现代理财观念

个人理财的定义及传统与现代理财观念 1、定义 个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 2、传统与现代理财观念比较 根据上述定义，我们不难发现，中国人的传统观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念： （1）节俭生财。节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善。俗话说，理财关键是开源节流节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，断不会成为富翁。 （2）理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。 （3）投机理财是投机活动。投机是投机取巧，使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是“以钱赚钱”活动，再者有着本质区别。当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，又投资必有投机。 （4）只有把钱放在银行才是理财。目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。中国人民银行的有关统计数据显示，截止2003年12月末，我国城乡居民外币储蓄存款余额首次超过11万亿元。国内居民储蓄增长速度也同样让人吃惊从2000年的7万亿到2001年的8万亿，用了22月，从2001年的8万亿到2002年的9万亿，则用了10个多月。应该说在人们的传统观念中储蓄理财最安全、最稳妥的，但是鉴于目前利率（投资报酬率）处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好象是最安全的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速度，不适于作长期投资工具。 五大因素制约个人理财发展 近几年我国个人理财市场迅速发展，银行、保险、证券、基金、信托都打起了个人理财的招牌，极力扩展各自的业务。但是，由于诸多因素的制约，与国外成熟的个人理财市场相比，我国个人理财市场还有很长的路要走。 互助理念和传统的家庭观念成为制约我国个人理财业务发展的直接原因。个人理财强调的是通过规划并采取综合财务手段来平衡个人的财务收支。而在中国人的传统观念里，守望相助是一种积极的入世观。亲戚、朋友、同事之间谁一旦有事，无论是婚丧嫁娶，还是遭遇天灾人祸，老百姓都习惯以实物或“份子”的形式表示关爱和帮助。老百姓能够较容易的解决大额开支困难，或者说渡过各种灾难，这也在一定程度上淡化了人们的理财意识，弱化了老百姓对个人理财的需求。中国人传统的家庭观念也抑制了对个人理财的需求。比如根据生命周期理论，刚走上工作岗位的青年时期，现金收入较少，如果没有合理的理财方案，这一时期的生活水平将在很大程度上受到影响，如住房就是其中最重要的问题。但是，中国老百姓对后代的关爱甚至超过了对自己的关心，孩子刚走向社会，父母就可能已经用毕生心血给孩子买好了房子。凡此种种，个人理财变得似乎多余，需求自然就少了。而在西方国家，无论

大学生应该如何正确理财

大学生应该如何理财？ 什么是理财 市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。 因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。 说到如何理财，不外乎四个字，就是开源、节流。前者指增加经济收入，是经济收入的源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定的控制，要尽量控制好收入的“外流”。下面我们就来看看当代大学生的收入和支出的情况是怎样的。 开源：方式多多 在传统的观念看来，在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的，只有家庭经济条件比较差，家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的，我们的问卷调查显示，有69.4％的本科生认为“子女在读本科时应尽可能自立”；有82.1％的本科生认为“我现在就很想自立，只是学习期间没有相应的时间和精力”；91％的本科生“希望社会上提供更多的机会，帮助大学生自立“。事实上，当代大学生已经成了非正式劳动力市场中的一个相当活跃的群体，他们在很多领域运用自己的能力，并获得相应的报酬。那么大学生可能从事那些兼职工作呢？ 一、家教 这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬（收入－时间比）最高的一种。家教需求绝大多数来自中小学生，他们的父母为了提高子女的学习成绩，不惜支付每小时几元到几十元为子女请家庭教师。对于大学一、二年级的学生来说，家教应该是比较合适的兼职选择。一方面，他们刚刚参加过高考不久，对许多大学前的知识记忆犹新，颇受中小学生及其家长的欢迎；另一方面，大学一、二年级的课程安排往往比较紧凑，难以适应其他兼职工作的时间要求，而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上不会影响学业。 除了考试科目的家教，艺术类家教更是炙手可热。某些艺术院校，如音乐学院、美术学

启蒙三岁孩子的理财观念

大家好，我是理财师顾冰，非常高兴来到这里和大家一起分享理财的经验，今天和大家分享的是启蒙孩子的理财观念，希望能对家长朋友们有所帮助，尽早树立孩子正确的理财观念，学会理财。 3岁以下的孩子虽还不能体认到金钱的价值，但父母教的观念，孩子会照单全收，所以可用日常生活中的小游戏，教导孩子认识金钱的价值，进而懂得珍惜金钱及努力的观念。都说孩子就像一张白纸，越小越好教。孩子小的时候，自我意识还不是很强，处处需要仰赖父母，可塑性非常强，趁此时灌输孩子一些观念及行为模式，往往能够收到最佳效果。到了十几岁，孩子进入叛逆期，寻求自我独立，这时候才去矫正他们的行为，往往事倍功半、成效不彰。 俗语说：三岁看大，五岁看老，讲的就是这样的道理。在0-3岁阶段，孩子还小，父母要和孩子谈的不是钱，而是生活态度和消费观。 你是不是觉得，孩子不珍惜玩具，或是喜新厌旧呢？或者孩子越来越变像小霸王，达不成心愿就满地打滚呢？先别急着骂孩子，也许问题出在你自己的身上。 身教胜一切。 研究发现，一个人的理财观念，大约在12岁之前左右建立，即在小学阶段之前，而孩子在这时期接触最多的人，就是他的父母。所以说，父母是孩子人生中第一个启蒙老师，父母的理财理念和习惯，会对子女带来潜移默化的影响。 如果孩子看到父母珍惜物品，也会对自己的玩具珍惜。对小孩子来说，如今不是物质过少，而是物质过多，孩子对于玩具几乎是见一个爱一个，但一周后就有些漠然了，因此从小就要培养孩子珍惜物品和节约。

宝宝们就像一张白纸，若妈妈满身名牌，是个购物狂，又怎能教育子女要节俭；若父母常对宝宝说，钱就代表着成功，有钱就会获得快乐，宝宝的理财观念肯定会出现误差。所以，父母应尽早向子女灌输正确理财观，以免孩子成为未来的“月光族”或“葛朗台”。在孩子的成长过程中，父母们可以通过游戏、寓言和生活实例，树立孩子的正确的财商。 步骤/方法 1. 1 玩游戏 玩是婴儿的天性，爸爸妈妈不仅要把宝宝喂饱吃暖，还要天天抽出时间和宝宝玩。在玩中，开发宝宝的智力，在玩中教婴儿说话，认识世界，让宝宝快乐成长。和宝宝玩耍，要舍得花时间，和宝宝一起玩是培养宝宝“安全感”的最好方式。 前边已经说过，宝宝是否有安全感，这是影响孩子一生理财及消费行为的关键。 每个宝宝都有自己的性格和爱好。和大人一样，有的宝宝喜欢刺激、冒险，那就和宝宝玩有点刺激性的游戏；有的宝宝胆子小，那就玩相对比较安静的游戏。当父母发现

中西方理财观念的差异

【摘要】理财，顾名思义就是财富管理，很多人将理财与投资混为一谈。其实理财就是人生规划，包括职业规划、子女规划、保障规划、投资规划、现金（流动性）规划、 税收规划、遗产规划。投资规划只是其中一部分。但是在中国目前的投资环境下， 理财的主要内容就是投资。 中国人正在以世界领先的速度致富，中国老百姓的理财服务需求日益增强，人均GDP超过2000美元，标志着中国人已进入理财时代。据统计，中国先富起来的人现已拥有约1.44万亿美元的资产。目前我国城乡居民储蓄存款高达17万亿元。据对北京、天津、上海、广州四城市的调查，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，40%的个人需要理财服务。在我国一些富裕地区，个人业务甚至超过了公司业务，成为一个非常有增长潜力的市场。很明显，老百姓的财富开始在积累，他们开始要去处理相对闲置的资金。加之预计中国在10年之后，整个社会将趋于老龄化，所以不难想象在现阶段，人们就要开始购置房屋，购买保险、债券、基金等，为以后养老做好准备，自然对资产管理的要求就提高了。 西方家庭理财的三个法则一位知名瑞士商业银行理财规划师，根据自己多年经验，归纳了以下几点理财点金术法则。 4321法则：即收入的40％用于供房及其他方面的投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之用，10％用于购买保险。 72法则：本金增长一倍所需时间（年）=72÷年报酬率（％）。举例来讲，如果你在银行存10万元，年利率2％，每年利滚利，要多少年才可以使本金增加一倍变成20万元呢？答案是36年（=72÷2％）。 80法则：在你的投资组合中股票应该占多少比例呢？根据80法则，股票占总资产的合理比重=（80-年龄）％。举例来讲，如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50％。

个人理财(重点知识整理)学习资料

个人理财(重点知识整 理)

?个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 ?个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 ?个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 ?个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 ?具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 ?（一）理财观不同，财务安全的含义也不同： ?1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。 ?2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。（即保值、增值问题） ?（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 ?个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 ?风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败

个人理财观念的建立

个人理财观念的建立 一、重视理财 为了能有一个自由、自主和自在的人生，为了有一个绚丽多彩、幸福美满的人生，理财，你准备好了吗? 20多岁的你刚迈出学校大门，在你的心里有着远大的理想和对今后生活的美好憧憬，在你的面前有着众多的机遇和绚烂的生活，事业的起步需要积累你人生第一桶金，人生第一次置业-----买房，甚至是买车也要在此阶段筹划，虽然有压力，但你无所谓，因为你拥有人生最宝贵的资本------年青就是本钱。 30余岁的你经过十年的打拚积累了一定社会经验，事业开始快速发展。同时家庭的组建，小宝宝的诞生，房屋贷款的支出，更新住房和交通工具的需求使你消费能力进一步增强。事业的发展和消费能力的增强进一步加大了对钱的需求。作为人生最精华的10年黄金成长期，确实很忙，虽然要面对这些问题但你认为开源第一，发展才是硬道理。 40多岁的你踏入“财富积累”期，人到中年，从前的投资、工作的晋升，事业上的成就为自己带来了可观的收入进帐，但同时作为家庭支柱的你上有老下有小，事业迈上巅峰的同时，压力也不断加大。“真累啊!要是再干几年退休享受人生就好了。”也许忙了一天的你

会蹦出这样一个平时根本没去考虑的问题。但退休时要有多少钱才能使自己生活有保障，让自己过得既幸福而又有尊严呢?

50余岁的你已经面临退休了，经过几十年的奋斗，现在的你最为富有。看着大半辈子积攒下来的钱有时不禁想，这么多钱应该要干些什么吧?!可是邻居张老先生股市的“悲惨损失”又困挠着你。股市有风险，现在又听说国家在调控住房，房产投资有风险，究竟这些钱做什么好呢? 60岁的你退休了。虽然自己攒了一些钱，但物价一天比一天贵，年纪大了，从不上医院的你偶尔也会上医院了。收入减少了，但支出一点也没少。本来计划退休后要经常出去旅游的，看样子因为钱的原因只好减少或取消了。钱到用时方恨少，这时你才深深体会到这一点…… 在我们中间有很大一部分人曾经有上述的一些行为或想法，而最后结果就是“钱到用时方恨少”。你是否计算过在南昌生活的一户小康之家(一套自己住的100余平方米的南昌市内住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游)一年支出5.5万元(现值)从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢?------900万元! 我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元，与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元(900万元-420万元)仅仅依靠主动性收入去实现小康生活是很难的一件事情，480万元的缺口就是要靠理财去实现。理财不是件可有可无的事情，而是你生活的必需品。

如何树立正确的理财观

如何树立正确的理财观 理财不是省钱，省钱却是属于理财。很多人会有省钱就是理财的错误观念，省钱是在日常生活节衣缩食省出来的，理财确实在不影响日常开销的情况下让生活的质量得到提高，所以省钱是理财的一种，但理财却不是省钱。 在当下，理财已是常态，牛市的到来让众多投资者纷纷奔向股市、基金，但“理财有道”，理财还是需要在有规划的情况下才能增加财富。 1一、理财不是省出来的。 省虽然很重要，但单单依靠省是省不出很多财富的。现在的理财理念，提倡的是合理的规划你的支出，合理的消费、合理的投资理财。 2二、要学会花钱。 理财只有先学会消费，才会明白如何赚钱。比如一个月薪3000的人想要买一个笔记本电脑，那么他就会努力去赚钱、存钱、或者是炒股、理财等方法去赚够买笔记本电脑的钱。这样，就会促使他有了理财的理念。所以，不能只是一味的积蓄，适当的合理消费还可以提高生活质量。 3三、合适的才是最好的。 理财中，跟风的风险是最大的。有些人看到朋友炒股日进斗金，自己也跟着去炒股。殊不知，不同人和家庭，承受的风险程度也不一样。越富裕，基本风险承受能力也越高。所以，选择理财产品还是选择适合自己的最重要。 4四、多与投资人士交流。 多与投资人士交流，可提高自己对财富的人士，并且也容易从专业人士那里获得一些P2P网贷投资的建议，投资的资讯等。开放的态度比较能接受财富信息，也有利于增加财富。当然，也别忘记独立和理性的思考，避免随意的跟风和冒进投资，是财富丧失。 5五、别让你的钱闲着。 任何投资理财都会涉及到一些风险问题。这并不是说我们不应去冒风险，而是应当去冒合理的风险。无风险的投资只有存银行拿利息，那是最低的收益。但是放

尔雅个人理财规划作业答案

大众理财（二十四）已完成 1 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。 ?A、专拣便宜货 ?B、犹豫不决，贻误战机 ?C、欲望无止 ?D、盲目跟风 我的答案：A 2 一般要以什么为基准，作出决策（）。 ?A、风险性 ?B、市盈率 ?C、灵活性 ?D、稳定性 我的答案：B 3 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。 ?A、专拣便宜货 ?B、举棋不定 ?C、欲望无止 ?D、敢输不敢赢 我的答案：D 4 市盈率反映投资股票的成本。（）

我的答案：√ 5 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（） 我的答案：× 大众理财（二十五）已完成 1 “播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。 ?A、伊索 ?B、都德 ?C、威廉·詹姆士 ?D、卢梭 我的答案：C 2 在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（） ?A、积极思维的习惯 ?B、高效工作的习惯 ?C、做计划的习惯 ?D、锻炼身体的好习惯 我的答案：A 3 培养好的习惯应该在多少岁之前？（）

?A、5岁 ?B、18岁 ?C、35岁 ?D、50岁 我的答案：C 4 随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（） 我的答案：× 5 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（） 我的答案：√ 个人金融理财解说（一）已完成 1 一般情况下，理财从什么时候开始？（） ?A、子女生育 ?B、退休养老 ?C、结婚成家 ?D、子女教育 我的答案：C 2 以下关于个人理财的说法不正确的是（）。 ?A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。

大学生个人理财规划

大学生个人理财规划 计划一：大学生个人理财规划 作为在校的大学生，虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入，有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用，但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说：你不理财，财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高，人们的生活水平也日渐提高，今年来物价普涨，房价居高不下，就业困难，人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高，为了让我们以后的生活有所保障，理财就应该从现在开始，不能输在起跑线上。 所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。 首先，确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的，因为我们有明确目标，并为之努力、付出，才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑，重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识，因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理

财观念，首先要丰富我们的理财知识，当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响，从而可以促使我们长可以期的坚持下去。 其次，明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资，而反过来，长期不用的资金要是没有用来投资，就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。 然后，制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限，考虑了所有重要的因素之后，就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资，所以我制定了一个理财规划如下： 第一，充分利用手中的银行卡，学会节流，为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全，而且资金流动方便。定期存取款，卡中的钱要心中有数，不能无节制的取钱花，不必要花的钱要节约，只要节约，一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去，有了余钱，才可以合理运用，使之

年轻人应该如何培养正确的理财观念

年轻人应该如何培养正确的理财观念 作为一名新时代的年轻人，如何不试着打理自己自己的理财观念，那么永远也攒不下钱，那么，作为一个年轻人应该如何培养自己的理财观念呢？下面合力贷财富专家就给广大年轻人支一招。 1.培养正确的消费习惯。 过日子要精打细算，这永远是最经典的理财规则。小家庭谁来主管财务做好分工，有分工才有人负责。记帐是进行理财的第一步，即使最简单的流水帐也能记录下钱都花到什么地方去了，这是下一步规划的基础。而且，帐目清晰公开，有助家庭和睦。。进我家理财社区逛逛吧!! 2.培养正确的理财意识。 可以看书、看网站，但其实家中老人通常都是我们最直接的老师，很多理财观念由来已久。比如：量入为出，开源节流。 3.掌握必须的金融常识和对常见金融产品的了解。 包括了解常见的金融产品如储蓄、债券、基金、股票、外汇等等。包括关心国家宏观经济形式、甚至天气，比如雪灾等。包括留意国内、国际重大事件，石油、黄金价格的变化等。感觉这很无聊么?至少比玩麻将或者追星更有趣，特别是，和你的生活息息相关。 4.制订一份长期的理财规划。 这是整个理财的核心。最好请专业人士帮你量身定做一套适合你自身和家庭的理财计划。因为理财涉及到财会、金融、税务、保险、法律等多个方面的知识。而且，有些事情本来就是旁观者清。当然，不是所有人都需要请专业人士制订理财规划，但是你自己至少也应该有个较长时间的打算，什么时候该花什么钱，什么钱从哪里来。 5.不断学习投资经验和技巧。 家庭财产通过投资谋取保值增值，最终达到财务自由，这是一件要终身要做的事情，要花费时间和精力，要不断提升自己，丰富自己，不断面临挑战。而这，也最能体验人生的乐趣。 所以说，理财到最后实际上是一种生活。

大学生个人理财规划

课程论文（设计）题目：大学生个人理财规划 学生姓名：刘晶晶 学号： 专业班级：物管1602班

大学生个人理财规划 学生：刘晶晶 （皖西学院经济与管理学院） 一、概念认识 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是社会发展的趋势。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，理财规划概念的普及和深入，理财不再仅仅是有钱的人、上了年纪的人的专利，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，适合自己的才是最好的。 无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。针对实际情况、财务信息和理财需求，大学生也需要合理地安排自己的开销，制订一份符合自身条件的个人理财规划。 是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括、、风险管理与保险规划、税收筹划、、、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。而个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想，这一过程简略来说分为三个步骤。 第一步：确定您的。 第二步：明确您的。 第三步：制定适合您的。 大学生的个人理财规划，一般来说，也是以以上三个步骤为基准来实

施的，不过，鉴于在校大学生的收入水平有限，相对来说，可支配收入较少，相应的投资活动也较少，风险相对低下，理财规划更多趋向于财产的花销分配。 二、基本情况 姓名：刘晶晶 性别：女 年龄：22岁 进入大三的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中各种证书的学习与考试费用是额外增加的一项重头戏。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。 我在校期间的费用是由母亲提供，月均1000元，偶尔自己会外出做做兼职，数量不多，平均每月100元，所以我在校期间的平均可支配财产为1100元。

正确投资理财观念

正确投资理财观念 正确投资理财观念 第一、不要有从众心理。 一些投资人自身对市场缺乏了解，看其他人赚了钱就盲目跟进，操作也是根据他人或媒体的只言片语。殊不知，市场的变化很快，人们的预期也会变。如果人云亦云，就很可能会被市场抛弃。投资大师彼得·林奇有一个很著名的“鸡尾酒会理论”，即在鸡尾酒会上，当股票处于低位时，没有一个人会谈论它;上涨15%时，也几乎没有人注意;只有上涨了更多之后，人们才开始兴致勃勃地谈论它;而到了真正的高位，所有的人都会谈论它，而且纷纷来告诉你应该买哪只股票。当邻居们都来告诉你应该买哪只股票并希望你听从他们意见的时候，股市可能就到了该下跌的时候了。国人深知“物极必反，否极泰来”的哲学，尤其是知识分子。股市刚刚出现过热迹象时，他们可能会比一般人更加警惕风险，保持观望。然而，当这些有定力的人看到所有入市的人都赚钱，连没有任何金融知识的街坊邻居、大妈大婶都获得丰厚回报时，就会心动起来。在别人该考虑获利了结之时，反而又忍不住去捡“雪茄烟蒂”，因此很容易接到最后一棒。 第二、“择时”不如“择股”。 很多投资者往往都更在意买入的时机，而较少关心买入品种的前景。他们认为股票交易就是要不断地“抄底”、“逃顶”，赚取差价，于是就倾向于买低价股、重组股，追逐“咸鱼翻身”的故事。事实上，买股票就是买公司，最根本的目的是要追求股票红利。绩差股和亏损股缺乏实际的价值，而重组和业绩复苏往往又有很大的不确定性，即便短期炒高，也不值得追逐。当然，选择好公司，也要以合理的价格买入。如果公司未来的成长性不足以支撑其股价，

早晚也会下跌。巴菲特说，短期来看股市是“投票机”，长期来看是“称重机”。这才是价值投资的.理念。 第三，别把“长跑”当“短跑”。 投资是一项“马拉松”，可很多人把它当做“撑竿跳”。这从人们对股票行情的关心程度可见一斑。跳动的数字时刻牵动着投资人脆弱的神经，“赚了也惶恐，亏了更惶恐”。巴菲特办公室里根本就没有股票行情机，而国内的很多炒股者天天都在“看盘”，以至于影响了正常上班。一些地方甚至不得不严令禁止党政机关工作人员上班时间“看盘”、“交易”，擅离岗位、擅离职守。银行等柜台人员也忙于“看盘”，而对顾客不理不睬。这正常吗?试想，如果你真是买了价廉物美、值得收藏的投资品，用得着分分钟都掌握其价格的变动吗?相反，价值投资者却可以“夜夜安枕”。巴菲特说，要做好持有十年以上的准备才考虑买入。就算中国证券市场能值得长期投资的品种不多，但毕竟还是有的。不说持有三年五年，就连持有三五个月的信心也没有，必须时刻盯着，那还能算是投资 吗?“恐惧与贪婪”的背后折射出的正是一种不折不扣的投机心态。 第四，“一知半解”害死人。 即便是在西方成熟市场，人们对股市的认知也充满谬误，刚接触股市不过十余年的国人就更不用说了。“全民炒股”并不可怕，可怕的是缺乏基本常识的“全民”炒股。对于投资者来说，如果完全不懂，或许还会相对谨慎一些，会保持一定的警惕性，也会听取“专家”、“高手”的意见。而对于那些求知和征服欲较强的人来说，则会选择“临阵磨枪，现学现卖”。于是，股市里又一个“半瓶子水”就诞生了。“一知半解”的投资者很可能会因为坚持一个错误的看法，而蒙受足以致命的亏损。 第五，切忌“赌一把”心态。 有许多投资者并不了解自己的投资是否值得，对未来可能出现的各种状况也没有相应的分析，他们更多是想碰碰运气;也有许多人甚至没有搞清自己投资的真正目的，他们潜意识里实际上更在意以真

基于生命周期的个人理财规划

基于生命周期的个人理财规划 你不理财，财不理你。在今天居民收入快速增加、拥有财富大幅增长以及物价的稳步上涨，还有各种风险和不确定性急剧放大的情况下，研究理财理论，学习理财知识，增长理财技能，为自己和家庭做好理财规划，防范可能出现的各种风险，就显得格外重要和有意义！ 个人理财于20世纪90年代中期在我国出现，直到21世纪初才正式兴起，并成为今天的热门话题。个人理财规划是贯穿个人家庭生命活动全过程的各类事项，主要包括生涯规划设定、结婚成家、子女生育教育、证券投资、买房买车、税收筹划、金融保险、退休保险、遗产传承等。 一、生命周期理论 个人/家庭理财中，生命周期是个重要的概念。家庭从结婚形成、发展壮大、子女养育教育到最终的解体、消亡等，都由不同的阶段组成，每个阶段都有自己特殊的财务特性和需求安排。理财是人们的整个一生都在进行的活动，伴随着人生的每个阶段，而不同的生命阶段会有不同的需求。就家庭的与金融的联系而言，人们从就职、结婚到购房、儿女的培养教育及老年退休后的生活安排，理财产品需求和目标是不同的。 美国经济学家莫迪利安尼是生命周期理论的创始人。生命周期理论假定一个典型的理性消费者，以整个生命周期为单位计划自己和家庭的消费和储蓄行为，实现家庭拥有资源的最佳配置。莫迪利安尼提出了生命周期消费理论强调了消费与个人生命周期阶段的关系，认为人们会在更长的时间范围内计划他们的生活消费开支，以达到他们在整个生命周期内消费的最佳配置，实现一生消费效用最大化。各个家庭的消费要取决于他们在整个生命周期内所获得的收入与财产，也就是说消费取决于家庭所处生命周期阶段。假定人的一生分为三个阶段：年青时期、中年时期和老年时期。前两个阶段是工作时期，后面的一个事非工作时期。一般来说，年轻人家庭收入偏低，消费可能会超过收入。但是他们有稳定的工作，他们的未来收入会增加。因此，人们在年轻的时候往往会把收入中的很大一部分用于消费，甚至贷款消费与购买房屋、汽车等耐用品。这是后储蓄很小甚至为零。进入中年，收入日益增加，这时的收入大于消费，因为一方面要偿还年轻时的负债，另一方面要把一部分收入储蓄起来用于防老。当他们进入老年期，基本没有收入，消费又会超过收入，此时的消费主要是靠过去积累的财产，而不是收入。 按照生命周期理论，理性的消费者总是期望自己的一生能够比较安定地生活，使一生的收入与消费相等。家庭的收入包括劳动收入和财产收入，那么一个家庭的消费函数就是： C=aWR+cYL 其中：WR为财产收入，YL为劳动收入，a为财富的边际消费倾向，c为劳动收入的边际消费倾向。 根据这一理论，由于组成社会的各个家庭处在不同的生命周期阶段，所以，

理财必须知道的三句话,树立正确理财观念

理财必备三大技能 关键词：理财,信用卡提额养卡 学好理财，关键要选对好方向，选对路子，路子对了，做好理财就不再话下。学好理财，应该要有这三大技能： 第一大技能：理财即理人生 理财定义是理财规划，只有事先做好规划，有了目标，理财才算成功了一半。再就是我们可以借助市面上的理财产品来达到我们理财的目标（市面产品：股票，基金，信用卡提额养卡，国债等等）。理财目标要明确，我们是用理财的这笔钱养老？还是买房？还是到时候送子女去留学？还是创业？我们要有一个清晰的认识。 人生多多几十年，生老病死是一个过程，几乎每一个人都需要经历这一过程，我们没有办法回避这些问题。 能做好理财的人，他们都应该有思考过自己的人生，自己的目标在哪里？是想有一个精彩不留遗憾的人生？还是当一辈子的房奴，孩子奴？ 第二大技能：余钱不等于理财，理财等于余钱 月光族通俗的解释是月月没钱，公式表达：收入-支出=结余=0.理财并不是等你有了钱再去理财，而是没钱才要去理财，真正的理财规划可以让你从无到有。理财是一种行动，你只要改变一下你的消费模式也就能改变“月光族”的命运。收入-支出=结余，收入-结余=支出，在数学上最后得出的答案都是一样的，但是反正理财上面，反映的效果确实截然不同的两种。

收入-支出=结余，在理财上是先消费，后储蓄，这种消费模式可以解释为月光族的一种思维，寄希望于涨工资，拿到涨的工资再去投资或者储蓄。 “收入-支出=结余”，先消费，后储蓄，这种消费模式寄希望于涨工资来增加结余，然后拿结余去储蓄或投资，但却往往导致“月光族”的命运。每个人的收入基本上是固定的，但他们的支出却不固定。因为很多朋友花起钱来没谱，钱多的时候会没计划的使劲花。既然支出不确定，那么希望工资上涨来解决“月光族”的问题是根本不可能的。“收入-结余=支出”，在每月拿到收入的时候先强制储蓄一部分，然后把剩下的拿去做日常开销，这种消费模式才是真正的攒钱模式。 你可以把强制储蓄这部分的钱当作多缴了“社保”和“税”。很多人虽然会不舒服，但是相信他们对“社保”和“税”却无能为力，无法计较太多。