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中国银行理财产品培训考试题

理财产品培训考试试题

一、不定项选择题

1、外汇宝、黄金宝客户可通过( )方式进行交易。

A、柜台

B、网上银行

C、电话银行

D、自助终端

2、我行外汇宝营业时间是( )

A、周一8：00——周六4：00

B、周一8：30——周六4：00

C、周一8：00——周六2：30

D、周一8：30——周六2：30

3、我行黄金宝美元金和人民币金的买入价和卖出价单边点差分别为( )

A、＄2.00￥0.50

B、＄4.00￥1.00

C、＄2.00￥0.40

D、＄1.50￥0.404、供客户使用的，发布我行产品发售情况及新闻资讯等信息的外部网站地址是（）

A、B、

C、D、

5、我行外汇宝可交易的货币是（）

A、英镑、港币

B、瑞士法郎、日元

C、加元、澳元

D、欧元、美元

6、我行外汇宝交易起点金额是（）

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A、等值500人民币

B、等值50美元

C、等值100欧元

D、等值100美元7、人民币理财产品认购起点金额是（）

A、1万元人民币

B、5万元人民币

C、10万元人民币

D、20万元人民币

8、若客户在购买了我行的汇聚宝HJB0907J欧元产品50000欧元，产品起息日2009-7-17，到期日2009-10-19，期限为94天，提前终止日为2009-9-17，投资收益率为1%（年率），计息基础为A/365，若银行未提前终止，产品到期客户收益为（）

A.128.77

B.130.56

C.127.78

D.84.93

9、以下属于委托理财的产品是（）

A.中银新股增值理财计划

B.中银安稳回报

C.中银平稳收益理财计划

D.中银稳健增长

10、客户第一次到我行购买中银平稳收益理财计划需要签署的协议有（）

A.产品说明书

B.委托理财总协议

C.代客境外理财总协议

D.结构性理财委托书11、可通过基金系统购买的产品有（）

A.中银新兴市场

B.中银智富理财计划

C.中银平稳收益理财计划

D.中银安稳回报下载文档可编辑

12、若客户购买周末理财BY09057产品总计2亿，7月10日起息，7月13日到期，总行对我行的分润为5个点(绝对率)，则销售本期产品我行实现的收益为（）

A.10000

B.822

C.100000

D.27397

13、中银进取09002A产品约定：若标普高盛能源超额回报指数在产品观察期末达到或超过期初观察日价格的135%，客户可享受高收益6.5%，否则只能享受0.36%的保底收益。产品起息日为2009-6-3，到期日为2010-6-3，期限为365天，计息基础A/365.若标普高盛能源超额回报指数期初价为120，则期末达到（）可实现高收益

A. 148

B. 148.5

C. 162

D.161.5

若期末价格为161.5，客户购买了100,000元人民币，则客户收益为（）

A.360

B.6500

C.6590.28

D.365

14、我行黄金宝业务目前的优惠起点金额为（）

A.人民币金300克

B.美元金50盎司

C.美元金10盎司

D.人民币金100克

15、我行周末理财起息日和到期日分别（）

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A.每周五每周一

B.每周一每周五

C.每周四每周二

D.每周二每周四16、我行人民币理财产品“中银安稳回报”（）

A、保本和浮动收益类型产品

B、保本和固定收益类型产品

C、非保本和浮动收益类型产品

D、非保本和固定收益类型产品

17、可通过X-PAD个人理财系统购买的产品有（）A.中银进取B.中银周末理财计划C.中银货币市场增值D.中银安稳回报18、中银周末理财计划收益率挂钩O/N_SHIBOR水平，O/N_SHIBOR指的是（）

A.上海银行间同业隔夜拆借利率

B.伦敦银行间同业隔夜拆借利率

C.香港银行间同业隔夜拆借利率

D.新加坡银行间同业隔夜拆借利率

19、中银安稳回报“财富专享”产品可享受更高的收益率，认购起点分别为（）

A、10万20万

B、20万30万

C、20万50万

D、30万50万下载文档可编辑

参考答案

一、

1、ABCD

2、A

3、D

4、A

5、ABCD

6、B

7、B

8、A

9、AC

10、AB

11、ABC

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12、C

13、C；A

14、AB

15、A

16、B

17、ABD

18、A

19、C

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中国银行保本型理财产品有哪些怎么样

中国银行保本型理财产品有哪些怎么样中国银行保本型理财产品有哪些1、中银日积月累下分3个子系列：日计划系列---顾名思义属于超短期理财产品，是中银实时赎回型产品，按天计算投资日期。产品每工作日开放申购和赎回，资金实时到账，收益率每日报价,是一款现金管理产品; 月计划系列---一般投资期限为1-6个月，具体时间根据每期产品规定，预期收益率高于同期限存款利率; 收益累进系列---属于无固定期限产品，预期收益率与客户持有时间的长短成正比;投资门槛一般为5万元。 2、中银集富系列：是中银投资期限丰富的人民币系列理财产品，有1天计算的天集富、7天的周集富、1个月期限的月集富、2个月双月富、3个月季季富。零活多样的多种期限可供选择;投资门槛一般为5万元;其中比较有代表性的是与时聚金产品，其预期收益率与客户持有时间长短成正比，与日积月累-收益累进系列类似，不同点是门槛较高为10万，而且持有时间超过30天后预期收益率明显较高。 3、中银稳富系列：投资期限灵活，投资方向主要是债券市场的非保本浮动收益产品。主要的期限一般为6个月以内;预期收益率高于同期限定期存款利率;投资门槛一般为10万元。 4、中银债富系列：是中国银行投资期限丰富的人民币理财计划，

主要投资于信托公司的产品，1个月、3个月、6个月、9个月……多种期限可供选择;各期限产品的预期投资收益率远高于同期限存款利率;投资门槛一般为10万元。中国银行保本型理财产品怎么样根据投资标的的不同，可以将中国银行的理财产品分为票据类理财产品和信托类理财产品。根据收益方面的差异，可以将中国银行产品分为保本和非保本，固定收益和浮动收益类理财产品。不同的产品由于性质不同，因此所具有的风险状况也是大不相同的。根据相关的调查数据发现，中国银行保本理财产品的安全性比较高，风险是在可控制的范围。一般情况下看来，大型银行杠杆率普遍低于其他银行，因此资本缓冲的空间相对较大一些。就中国银行发行的保本理财产品来看，由于整体的期限较长，这样大大降低了资金流动性的风险。从投资标的方面来看，由于资金是投向券市场产品、信托产品等安全性较高的领域，因此资金违约风险相当的小。中国银行保本理财产品有很多种，因为中国银行保本理财产品就银行体验代销证券公司的产品的，所以不要以为是在中国银行买的保本理财产品就不会赔钱了，买产品的时候一定要看清楚产品说明书，了解清楚要买的理财产品是怎么样的。中国银行保本理财产品的风险也是基本可控的。大型银行是理财产品的主要发行者，杠杆率普遍低于其他银行，资本缓冲空间较大，而且中国银行发行的保本理财产品期限较长，降低了流动性风险;特

中国银行个人理财产品详细介绍

中银理财产品架构图中银理财产品中银理财产品简介滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点：由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序；在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化；认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款中银货币之日积月累-概况主要特点：中银货币之日积月累-产品特点（一）亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售

中银货币之日积月累-产品特点（二）亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。投资收益支付方式：现金分红和红利再投资大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。中银货币之日积月累-产品特点（三）存续期：无固定期限投资者类型：机构投资者、个人投资者投资币种：投资本金和收益币种均为人民币投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额中银货币之日积月累-产品费用固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的

商业银行个人理财产品营销策略研究-以中国银行广州分行为例

目录 1 引言 (2) 1.1 研究背景 (3) 1.2 研究对象与方法 (3) 1.2.1 研究对象 (3) 1.2.2 研究方法 (3) 2 中国银行广州分行个人理财产品营销现状 (4) 2.1 中国银行广州分行简介 (4) 2.2 中国银行广州分行个人理财销售概况 (5) 2.3 中国银行广州分行个人理财产品的现有营销策略 (5) 2.3.1 中国银行广州分行个人理财销售的产品策略 (6) 2.3.2 中国银行广州分行个人理财销售的渠道策略 (6) 2.3.3 中国银行广州市分行促销策略 (9) 3 中国银行广州分行个人理财产品营销策略存在的主要问题 (10) 3.1高学历营销人才缺乏 (10) 3.2 理财产品自身局限 (10) 3.3 营销渠道建设不完善 (11) 3.4 理财产品营销手段单一 (11) 4 促进中国银行广州分行个人理财产品营销的对策 (12) 4.1 提高中国银行广州分行个人理财产品服务人员水平 (12)

4.2 重视客户群体，做到无差别对待 (12) 4.3 解决个人理财产品同质化问题 (12) 5 结论 (13) 参考文献 (13) 摘要本文使用文献资料法、调查法、定性分析法和逻辑分析法作为主要研究方法，对中国银行广州市分行的个人理财产品营销现状进行调查研究，发现其营销策略现状，探究其市场营销环境，并利用相关的市场营销理论进行分析。进而探究中国银行广州市分行的个人理财产品的营销现状以及发现其在营销过程中存在的不足，为中国银行广州市分行促进个人理财产品的销售提供一定的参考。关键词：中国银行；个人理财；调查研究 Abstract This paper uses literature, survey, qualitative analysis and logic analysis as the main research methods to investigate the current situation of personal wealth management products marketing of Bank of China Guangzhou Branch, and discover the current status of its marketing strategy and explore its marketing environment. And use relevant marketing theories for analysis. Furthermore, it explores the marketing status of personal wealth management products of Bank of China Guangzhou Branch and discovers its shortcomings in the marketing process, which provides a reference for the Bank of China Guangzhou Branch to promote the sales of personal wealth management products. Key words：Bank of China; personal finance; investigation and research 1引言

上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题及答案

上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间: 120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项, 不选、错选均不得分。(共90题, 每题0.5分, 共45分) 1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产 2．证券交易所属于()。 A．有形市场B．无形市场C．第三市场D．第四市场 3．银行结构性理财产品一般是无法提前终止的, 其终止是事先约定的条件发生才出现, 这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?() A．价格波动风险B．本金风险C．流动性风险D．收益风险4．受托人以()为目的管理信托财产。 A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益 5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A．补偿损失职能B．资金积累职能C．风险管理职能D．社会管理职能 6．在利息不断资本化的条件下, 资金时间价值的计算基础应采用()。 A．单利B．复利C．年金D．普通年金 7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错, 给投保人造成了严重损失, 赔偿责任由()承担。 A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人

8．对银行理财从业人员而言, 客户最重要的非财务信息是()。 A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数 9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商业信誉是()准则的内容。 A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责 10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点, 表述错误的是()。 A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的, 储蓄资金的运用是按照银行需要的 B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的; 储蓄的风险是商业银行独立承担的 C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其它资产严格区分相互独立; 而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A．收入型基金B．成长型基金C．平衡型基金D．稳健型基金 12．如果名义利率是5%, 通货膨胀率为7%, 那么实际利率为()。 A．12% B．5% C．2% D．-2% 13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?() A．国民收入B．个人可支配收入C．人均国民收入D．消费

中银结构性理财产品说明书

中银结构性理财产品说明书（“中银进取”10005A）特别提示：投资者本着“充分了解风险、自主选择购买”的原则自愿将其合法所有的资金用于认购中国银行股份有限公司发行的理财产品。银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。中国银行股份有限公司按照符合投资者利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展结构性理财业务，本理财产品的投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国银行股份有限公司对本理财产品的任何收益承诺，投资者所获得的最终收益以银行根据理财产品说明书支付给客户的为准。投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。本期产品最不利情况是：如果挂钩指标在观察期内未达到产品说明书定义的获得较高收益的条件，则投资者到期拿回100%本金并按照产品说明书约定获得保底投资收益率。下面关于本产品的评级和相关描述，为中国银行股份有限公司内部资料，仅供投资者参考。风险评级2、低风险产品本产品到期认购资金安全，投资收益水平有一定的波动性。流动性评级低中国银行股份有限公司将不提供本产品的提前赎回报价，不能完全满足投资者的流动性需求。适合客户类别经《中国银行股份有限公司个人客户风险评估问卷》评定为有投资经验及无投资经验的稳健型、平衡型、成长型、进取型客户。 1、产品基本信息产品名称中银进取10005A－人民币黄金挂钩产品产品简称中银进取10005A 产品代码ZYJQ10005A 产品类别保本浮动收益型投资收益起算日2010年6月8日到期日2011年6月8日认购资金/认购资金返还/投资收益币种人民币/人民币/人民币认购资金返还产品到期时，中国银行股份有限公司返还投资者全额认购资金投资收益计算投资收益按照认购资金、实际投资收益率和收益期以单利形式计算，实际投资收益率以观察期内投资收益率的观察结果为准。本产品从投资收益起算日至产品终止日或到期日共一个收益期名称定义挂钩指标每盎司黄金价格（以美元计）彭博社（Bloomberg）“GOLDLNPM Index”版面公布的每盎司黄金定盘价期初价格基准日挂钩指标的价格期末价格期末观察日挂钩指标的价格

中国银行新员工培训总结

中国银行新员工培训总结员工培训总结2019-11-19 盛夏七月，迎来了中国银行xx分行20xx年新员工入行培训，而我能有幸成为其中的一员。如今，为期十八天的培训结束了，在这短短的时间里，我们从校园走入中行的企业文化氛围，即将开始自己的职场社会生活。作为刚走出校门的我来说，银行业务还有很大一部分的盲点和欠缺，业务培训对于提高我的业务素质是很有帮助的。中行人力资源部投入了大量的人力财力对我们进行系统全面的岗前培训，对我影响颇深。培训主要包括中行文化，个人金融业务，公司金融业务，国际结算，风险管理，银行卡业务，会计核算，外汇知识和基本技能训练几项内容。市行多位经验丰富的领导以及优秀员工给我们讲课，让我耳目一新，他们相比学校的老师有很多的工作经验，讲课的内容就更生动实用，使我受益匪浅。最后是关于三大技能的练习，点钞、rbs以及传票录入，单一的工作非常容易烦，但只能一遍又一遍的刻苦练习才能提高。在之前每到银行来办业务看到人家快速又准确的点钞我总羡慕不以。现在来到中行我就想要尽快地学好点钞这门基本功，因为在柜台上为客户办理业务，点钞的快慢直接影响到客户对你个人甚至整个银行形象的看法。业务培训是我们以后工作的前提和基础，而且还需要我们在以后的实践中不断学习和充实，才能跟得上中行的业务需求。

除了业务学习外，银行的职业道德和安全培训，也让我印象深刻。大规模的银行往往已经发展成熟，分工精细，每个职员在他工作的领域也许只可以接触到众多业务流程中的其中一个业务环节的一部分工作。虽然每一个职员的工作都是大局中的一个小环节，但是任何一个环节如果出错，都可能给客户还有银行带来不可轻视的严重损失，轻则几万，重则上亿。即使如此，每个小环节的工作有时候是很琐碎和单调的，也许你每天都在根据申请书上的数据资料输入数据和代码，每天可能都在重复同一个业务流程，但对待银行工作的认真谨慎是我们所必须的品质。当得知7月4日去寨寮溪参加拓展训练的时侯，我很好奇，因为从未参加过类似的训练，以为很好玩，其实不然。通过孙佳宾老师的导入式培训，我们得知体验式拓展训练是一种打破传统教育，由习惯性性思维转变为高度关注。为期一天的拓展训练给我留下了深刻的印象，一些活动中除了不断去勇于挑战自己外，更让我学会了工作中同事之间默契合作，团队精神对推动现代企业发展的重要性，用四个字概括就是：不枉此行!我们小组第一个项目是空中断桥，当我登上七米高的跃板上，心里非常的紧张，害怕自己没有能力跨过断桥，但是队友们给了我很大的信心，我相信自己也能做到，双腿一抬，果敢的迈出了这一步。在返回中，教练的一句话却对我的触动极大：我相信你的能力，也相信你有信心迈出这关键的一步。这个游戏让我深刻体会到，挑战无处不在，在人生道路上，一个人如果敢于尝试，尝试失败，才能有可能取得成功;只有敢于尝试寒冬的刺骨，才会应来春的

中国银行理财产品问题探析

个人金融．ＰｅｒｓｏｎａｌＦｉｎａｎｃｅ银行理财产品问题探析一、存在的问题近期，商业银行理财产品遭遇“寒流”，成为公众关注的话题之一。一如中国经济正在经受“内忧外患”的考验一样，商业银行理财产品也正面Ｉ临着国内外资本市场变化的考验。１．从“零收益”到“被迫清盘” 对于银行理财产品来说，今年似乎有些开局不利。刚刚过去的一季度，银行理财产品出现“零收益”、“负收益”甚至清盘的案例日渐增多。先是浦发银行一款产品因“零收益”被媒体曝光，引发投资者对银行理财产品的信任危机；接着社科院金融所发布《银行理财产品发展及评价报告》，直指银行理财产品存在设计缺陷和信息不透明等问题，给过去两年持续火爆的银行理财产品浇了一盆冷水，１月中旬传出消息，东亚银行去年到期的一款挂钩美元理财产品收益率为零；３月底，汇丰银行的“海外基金挂钩结构性票据——汇丰中国股票基金”最近３个月累计收益率为－２６．２７％｛招商银行去年发行“ＱＤＩＩ系列之景顺６２巾国信用卡ｚ００８．０６中国基金链接票据”，截至３ｆｌ底基金净值下跌２７．７８％，３月１９日，民生银行发布“非凡理财‘港基直通车’产品触发终止公告”，成为今年第一季度触发清盘条款的典型案例，更是严重打击了投资者的信心。这些事件使银行理财产品陷入信任危机，引来各方广泛争议。事实上，受次贷危机影响，国内ＱＤＩＩ产品普遍出现亏损。数据显示，基金系ＱＤＩＩ产品平均亏损３０％左右，几家大银行的ＱＤＩＩ产品亏损则在１５％至１４０％不等。民生银行“港基直通车”被清盘，意味着“浮亏”变为“实亏”，从而彻底击碎了投资者残存的～丝希望。对此，一些投资者的反应已经从“不满”上升到“愤怒”，认为银行方面有欺诈嫌疑。２．“打新股”理财产品再受考验继部分银行理财产品遭遇“零收益”甚至“负收益”之后，国内股票市场新股“破发”也考验着银行“打新股”理财产品。２００７年资本市场的火爆让新股申购类银行理财产品获　万方数据

中国银行个人理财产品销售管理办法

中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法第一章总则第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。第二条本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。第三条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。第四条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。第五条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。第六条本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。第七条受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。第八条本办法适用于中国银行境内各级机构。境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。第二章理财产品销售管理组织体系第九条根据我行相关的组织架构，确定理财产品销售管理体系为总行和分行两级管理体系，主要包括总、分行客户及渠道管理部门、产品部门、综合管理部门及产品销售网点。第十条理财产品的客户及渠道管理部门为总、分行的个人金融部，是理财产品销售管理的组织牵头部门，制定实施理财产品的发展战略和营销策略，牵头协调、管理产品日常经营活动，确定产品的销售区域和销售渠道，负责组织市场销售、管理销售渠道、维护客户关系，并根据市场和客户需求向产品部门提供意见、建议，与产品部门共同制定理财产品。建立产品市场情报站和管理信息库，进行产品后续服务追踪与评价，对产品创新或改进建议进行整理，及时传达给产品部门。第十一条全球金融市场部为全行理财产品的主要产品部门，负责产品专业性研发、产品风险揭示、销售人员专业培训及产品售后的专业化服务支持等，并根据监管部门要求进行市场信息披露。第十二条资产负债管理部、财会部为综合管理部门，负责产品销售的业务综合管理职能。第十三条产品销售部门为网点销售管理部门，负责实施产品的营销策略，实现理财产品的最终销售，具体销售渠道包括理财中心、理财工作室、开放式柜台。封闭式柜台不可以

中国银行业从业资格考试——个人理财

银行业从业人员资格认证考试个人理财时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益

培训课程体系建设Mercer中国银行

2006年2月中国建设银行培训课程体系建设方案（修订稿）

目录 1.培训课程体系建设的过程与方法 0 2.岗位胜任素质蓝图 (3) 3.培训课程分类 (15) 4.培训课程体系蓝图 (17) 5.管理建议 (21)

1 培训课程体系建设的过程与方法企业培训课程体系的建设通常依据两个基础：一是支持企业经营战略的组织架构下确立的岗位体系所要求的胜任素质模型，二是市场竞争环境下的企业中短期战略所要求的核心竞争力。前者与企业的长期发展战略相关，后者与企业随时调整的经营策略相联系。大多数企业的培训课程体系是依据岗位体系所要求的胜任素质模型建立的。事实上，企业中短期发展战略要求的能力也可通过对岗位任职者的胜任素质要求纳入到岗位胜任素质模型中。因此，中国建设银行的培训课程体系的建立主要依据岗位序列的胜任素质模型。美世建议的中国建设银行培训课程蓝图的建设有如下四个步骤： ?岗位分析：建立岗位体系，通过岗位分析确定关键岗位序列。 ?能力建模：对关键岗位序列所要求的胜任素质进行分析，建立各类胜任素质模型。 ?课程形成：对胜任素质模型进行聚类分析，形成课程和课程等级。 ?体系建立：通过培训项目的设计与实施，逐步形成课程体系。下面我们将这四个步骤及方法简述如下： 1．岗位分析

我们在岗位-绩效-薪酬子项目中梳理了建行的组织结构，澄清了部门职责，建立起了岗位体系。通过岗位澄清，明确了岗位对任职者的胜任素质要求。在岗位评估的基础上分析并确定了关键岗位序列。（详见项目成果〈岗位管理办法〉） 2．能力建模岗位胜任素质模型建立的具体的步骤和方法见下图所示：

中银财富管理贵宾卡

中银财富管理贵宾卡中银理财贵宾卡产品名称中银理财贵宾卡产品说明中银理财贵宾卡为中国银行中银理财贵宾客户专属产品。客户可持卡享受中银理财客户专属理财空间、一对一的专业理财服务以及各类优先、优惠礼遇。中银理财贵宾卡传承了长城电子借记卡和中银理财高品质的投资理财服务品牌，为中银理财贵宾客户身打造便捷的高品质尊享服务。同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品，中国银行将全面照顾中银理财贵宾客户的理财需求，助其实现财富的保值增值。申请条件申领中银理财贵宾卡，您需符合“中银理财”品牌服务对象条件。“中银理财”品牌的服务对象需达到如下条件之一： 1.在我行金融资产（包括本、外币存款、各类理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产的月末市值等）总额达到20万元人民币以上； 2.使用我行信用卡年累计消费额5万人民币以上（不包括购房、购车、装修等大额刷卡消费和零折扣率商户的消费）； 3.在我行办理各类个人贷款余额累计达到50万元人民币以上，纳入统计的贷款金额均为正常类余额。使用范围境内：境内商户及ATM，境内柜台银联网络：境内商户及ATM 境外：银联网络—境外特定地区商户及ATM

产品名称中银财富管理贵宾卡产品说明中银财富管理贵宾卡为中银财富管理贵宾客户专属产品。客户可持卡享受中国银行财富管理中心的高品质服务空间、财富经理及财富顾问的专业财富管理服务以及各类优先、优惠礼遇。中银财富管理贵宾卡传承了长城电子借记卡和中银财富管理高品质的财富管理服务品牌，为中银财富管理贵宾客户身打造便捷的高品质尊享服务。同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的财富顾问和多元化的投资理财产品，“中银财富管理”以专业化的客户金融资产管理方式，为您实现资产的保值升值。申请条件申领中银财富管理贵宾卡，您需符合“中银财富管理”品牌服务对象条件。“中银财富管理”品牌的服务对象需达到如下条件之一： 1.在我行金融资产（包括本、外币存款、理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、基金一对一、一对多理财专户、私行专属集合信托产品、证券集合资产管理、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产的月末市值等）总额达到200万元人民币以上； 2.本年度在我行办理各类个人贷款余额累计达到200万元人民币以上。纳入统计的贷款金额均为正常类余额。使用范围境内：境内商户及ATM，境内柜台

中国银行业从业资格考试个人理财重要试题

单选题 1．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。 A．预期未来通货紧缩 B．预期未来本币贬值 C．预期未来利率上升 D．预期未来经济景气 3．经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。 A．房地产 B．建材 C．汽车 D．电力 4．申购新股型理财计划属于（）。 A．结构型理财产品 B．固定收益型产品 C．套利型理财产品 D．衍生工具联结型产品 5．债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。 A．债券形式 B．计息方式 C．付息方式 D．利率变动方式 6．间接融资可以应用的金融工具是（）。 A．股票 B．债券 C．汇票 D．信用贷款 7．下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。 A．保费中的投资保费进入储蓄账户 B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C．投资保费的投资收益归客户所有 D．保单持有人无法获得分红 2．中华人民国银行业监督管理委员会成立于（）年。 A．2000 B．2003 C．2004 D．2005 8．如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。 A．国债 B．定期存款 C．股票 D．活期存款 9．在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。 A．产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B．产品起计日时同期限的银行定期存款利率 C．产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D．产品起计日时的银行活期存款利率 10．关于互换交易的作用说法错误的是（）。 A．可以改善债务结构 B．具有价格发现的功能 C．可以降低筹资成本 D．可以降低利率、汇率风险 11．半年期的无息政府债券（182天）面值为1 000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。 A．1．765％ B．1．80％ C．3．6％ D．3．4％ 12．以下关于债券和股票说法错误的是（）。 A．收益率相互影响 B．都属于有价证券 C．都是筹资手段 D．都有规定的偿还期限 13．选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）。 A．首要环节 B．基本环节 C．重要环节 D．最重要环节 14．下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）。 A．利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品 B．货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C．股票指数期权属于期货期权 D．当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 15．股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。 A．系统性风险 B．非系统性风险 C．破产风险 D．公司经营风险 16．金融期货中最早出现的品种是（）。 A．利率期货 B．外汇期货 C．商品期货 D．股票价格指数期货 17．商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。 A．月度 B．季度 C．半年度 D．年度 18．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。 A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确 19．复利的计息次数增加，其现值（）。 A．不变

中国银行理财产品行业战略规划及投资前景分析报告

中国银行理财产品行业战略规划及投资前景分析报告 2016-2021年

编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司【报告目录】第一章中国银行理财产品行业进展环境 1.1银行理财产品行业定义及内涵 1.1.1银行理财产品定义 1.1.2银行理财产品分类（1）按标价货币分类（2）按收益类型分类 1.1.3银行理财产品运作原理 1.1.4银行理财产品运作特征 1.1.5银行理财产品收益来源 1.1.6银行理财产品与各类理财产品的比较

1.2银行理财产品行业监管政策 1.2.1行业监管机制 1.2.2行业要紧政策解读（1）《关于加强商业银行存款偏离度治理有关事项的通知》（2）《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（3）《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（4）《关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定》（5）《商业银行理财产品销售治理方法》 1.2.3行业监管政策小结 1.3银行理财产品行业经济环境 1.3.1宏观经济环境（1）GDP增长情况（2）经济走势预测 1.3.2居民消费价格指数 1.3.3国内货币供应量分析 1.3.4人民币存贷款利率 1.3.5人民币存贷款余额 1.3.6宏观经济环境小结

（1）房地产先行指标持续恶化（2）宽货币未导向宽信用 1.4银行理财产品行业市场经济环境 1.4.1利率市场 1.4.2汇率市场（1）美元指数持续走强（2）欧元汇率低位徘徊（3）澳元理财依旧强势 1.4.3商品市场 1.4.4股票市场第二章中国银行理财产品行业进展现状及展望 2.1银行理财产品发行规模及增长因素 2.1.1银行理财产品发行规模及特点（1）银行理财产品发行规模（2）银行理财产品发行特点 2.1.2银行理财产品增长驱动因素（1）供给方因素（2）需求方因素

中国银行个人理财业务存在的问题与对策分析

摘要伴着全球经济的空前发展，我国人均收入陡起，人民手中的可自由支配的财产不断升高，与此同时，理财产品与服务逐步成为居民关注的重点，国内商业银行的理财业务有了广大的发展空间。各大银行开始争先恐后的抢夺高端个人客户，并且推出个人理财业务的独家品牌，在产品风格、品牌推广、特异性服务等各方面都狠下成本。中国银行，作为四大国有商业银行之一，拥有着极好的大众口碑和强有力的政府支持，发展个人理财业务对其来说简直如虎添翼。然而，不能只顾及其存在的好的方面而忽略其他部分，因此我们应把中国银行在个人理财业务中的优劣势一一列举出来，也要客观的诉说出其存在的问题，并通过对发达国家的典型商业银行在个人理财业务上的发展状况的调查，分析出中国银行可以从中借鉴并完善的地方。最后，经过以上的研究进而有效的推动中国银行个人理财业务更好更快的发展。关键词个人理财业务；中国银行；创新第1章绪论 1.1选题背景与意义 1.1.1选题背景近年来，全球经济和互联网的飞速发展，对银行业的发展造成了新的挑战，然而挑战和机遇并存，随着社会和科学技术的进步，人们的生活水平不断提高，人民渐渐的都有了先进的理财意识，传统的将资产存入银行已经不再是居民的首选，通过专业的理财指导进行个人理财逐步成为热门选择。因此商业银行发展并完善个人理财业务有助于增强自身的核心竞争力，而中国银行，作为优秀的四大国有商业银行之一，其个人理財业务的发展深受各界关注。从中国银行个人理财业务的内外部环境下手深入分析其现阶段存在的问题和优劣势，并指出具有针对性的改进措施，促使中国银行个人理财业务科学规范管理和风险管控，可促进中国银行综合竞争能力的提升和可持续发展道路的稳固。所以基于这些问题有必要在中国银行个人理财业务方面多多研究一些问题，找出切实可行的办法来解决这些问题，真正做到可以使中国银行和相当一部分人可以达到共同获得利益的状态。 1.1.2选题意义

中国银行理财产品可靠吗中国银行理财产品有哪些

中国银行理财产品可靠吗中国银行理财产品有哪些中国银行理财产品可靠吗中国银行理财产品介绍 “中银集富理财计划”是中国银行推出的人民币理财系列产品，主要投资于优质信托融资项目、银行间债券市场的高信用等级债券等金融工具、理财计划、银行存款、承兑汇票等金融产品。期限灵活多选，并通过多种有效投资组合保障投资者的收益稳定可靠。中国银行同期发售的“中低”风险的个人理财产品的募资投向则是“由资产管理人投资于现金、银行存款、回购/逆回购等货币市场工具，投资比例为20%-100%;或投资于国债、金融债、央行票据、较高信用等级的信用债等”。银行理财产品纷繁多样，使很多投资者挑花了眼，各产品名称不一，设计复杂多样，更使投资者选择时举棋不定。中国银行作为四大行之一，其理财产品也是比较受捧的。如果从投资标上来看，中国银行理财产品可以分为两种，一种是信托类理财产品，另外一种就是票据类理财产品，一般的人买的都是票据类理财产品，这种产品适合很多普通大众。中国银行理财产品如果从收益预期上来看，可以分为保本跟非保本，固定收益跟浮动收益。中国银行理财产品风险评估实际上，理财在很大程度上是一种投资行为，在这种情况下，即使银行理财的收益再坑爹，也有不少人，尤其是老年客户群，都将其作为自己投资理财的首选合作方。就目前而言，理财产品将会继续存在。尽管其中可能蕴含风险，但有一个巨大的好处。这是中国式的利率自由化。家庭的存款获得了更高的收益。

与此同时，银行正在学习应对更高的资金价格。对于银行理财产品有风险的问题，其收益和风险是成正比的，风险越高，收益越好。风险越低，收益也越低。各家推出的产品类型和投资长短期限也不同，所以投资银行理财产品，需要分析自己的风险抗压能力，选择适合自己的理财产品。总之，只要有投资就都有风险，风险的高低跟你所选择的投资项目是有关系的，通常来讲，收益高，风险肯定是比较高，收益较低，风险也会缩小。对于投资理财，反正就是仁者见仁，智者见智。理财不可盲目跟风，只有适合自己的才是最好的理财产品。中国银行理财产品有哪些一、外币理财

中行理财产品哪个好中行的理财产品靠谱吗

中行理财产品哪个好中行的理财产品靠谱吗中行理财产品哪个好中国银行的理财产品众多，选择也比较丰富，分类比较复杂，从上所述的只是几款目前比较受欢迎的的几款理财产品，如果是想了解更多的话，可以去他们官网看看。从投资标的上看，中国银行产品一般分为两种，票据类理财产品和信托类理财产品。从收益预期上看，中国银行产品分为保本和非保本，固定收益和浮动收益。从投资期限上看，中国银行理财产品分为短期理财产品和长期理财产品。短期：七天滚续理财，周末理财中长期：中银平稳、中银致富、中银货币、中银进取；代理类：中国红1号、基金宝（即将发售）、一对多集合资产计划、信托类等代客境外理财：QDII2QDII3 中行的理财产品靠谱吗中国银行的理财产品众多，选择也比较丰富，分类比较复杂，从上所述的只是几款目前比较受欢迎的的几款理财产品，如果是想了解更多的话，可以去他们官网看看。 1.中银理财的产品种类较多，同时可以说分类也比较复杂，上面介绍的只是部分主流理财产品。 2.投资门槛一般为5万、10万、30万，纵观中银理财暂时没有发现保本型产品;收益率适中，对于50万以上的高端客户没有吸引力。 3.不同的投资途径没有收益率差异，虽然部分产品支持手机银行

网银购买，但是中银没有推出网银或者是手机银行专享、收益率较高的产品。 4.地区差异较小，中银的理财产品没有根据地域来制度，大部分产品在各省市分行都有销售。 5.标有“ZYWF-JS”的产品不在北京、天津、上海和浙江分行销售;标有“中银稳富TJ”的产品仅在天津、辽宁、吉林、黑龙江、青海、新疆、山东、安徽、福建、河南、江西、广东、广西、四川、重庆、贵州、云南、西藏、湖南、甘肃、深圳销售；其中ZYWF-TJHT13077A-1仅在内蒙古、陕西、宁夏、河北、海南、山西销售。作为国有四大行之一，中国银行的理财产品还是比较靠谱的。但是，任何投资理财行为都是有风险的，投资理财者需要谨慎而行。不少人觉得银行理财虽然安全，但收益相对较低。其实，P2P理财也是一个不错的选择。而选择一个靠谱的平台尤其重要，像陆金所、宜人贷、团贷网都是可靠的选择。最近金巧网携手团贷网推出系列理财活动，新手注册即送518元返现红包和2888元理财体验金，点击注册吧！

2020年中国银行新员工培训总结

2020年中国银行新员工培训总结盛夏七月，迎来了中国银行xx分行20xx年新员工入行培训，而我能有幸成为其中的一员。如今，为期十x天的培训结束了，在这短短的时间里，我们从校园走入中行的企业文化氛围，即将开始自己的职场社会生活。作为刚走出校门的我来说，银行业务还有很大一部分的盲点和欠缺，业务培训对于提高我的业务素质是很有帮助的。中行人力资源部投入了大量的人力财力对我们进行系统全面的岗前培训，对我影响颇深。培训主要包括中行文化，个人金融业务，公司金融业务，国际结算，风险管理，银行卡业务，会计核算，外汇知识和基本技能训练几项内容。市行多位经验丰富的领导以及优秀员工给我们讲课，让我耳目一新，他们相比学校的老师有很多的工作经验，讲课的内容就更生动实用，使我受益匪浅。最后是关于三大技能的练习，点钞、rbs以及传票录入，单一的工作非常容易烦，但只能一遍又一遍的刻苦练习才能提高。在之前每到银行来办业务看到人家快速又准确的点钞我总羡慕不以。现在来到中行我就想要尽快地学好点钞这门基本功，因为在柜台上为客户办理业务，点钞的快慢直接影响到客户对你个人甚至整个银行形象的看法。业务培训是我们以后工作的前提和基础，而且还需要我们在以后的实践中不断学习和充实，才能跟得上中行的业务需求。

中国银行个人理财产品详细介绍

理财市场环境-监管和行内业务管理制度的发展中银理财产品架构图中银理财产品中银理财产品简介滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财七日有约---人民币(1.82%)、澳元(2.4%)、欧元(1.1) 月动滚续----美元(1.15%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP 1.5%) 产品特点： ?由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 ?期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 ?投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； ?在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； ?认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款中银货币之日积月累-概况主要特点：中银货币之日积月累-产品特点（一） ?亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 ?亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为1.58%，是活期存款利率0.36%的4倍多。 ?亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售中银货币之日积月累-产品特点（二） ?亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用?收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 ?投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 ?大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。中银货币之日积月累-产品特点（三） ?存续期：无固定期限 ?投资者类型：机构投资者、个人投资者