活期存款非实名支取引发的风险事件

活期存款非实名支取引发的风险事件

一、案例经过

近日，业务运营风险管理系统展现一笔“个人不活跃账户异常支付”的准风险事件，柜员为客户办理了一笔金额为1万多元的活期存款支取后又办理了一笔金额为1万元定期存款业务，但支取的活期存款账户不仅为不活跃账户且账户为非实名状态，监测人员就该账户的客户证件类型为其他，证件号码为活期账户旧账号，与联网核查结果证明无法比对分析，下发查询进一步核实。

经核实，客户本人当日持活期账户（账户为代理社保账户）支取工资后，要求开立一张其本人户名金额为1万元的定期存款。柜员虽在办理活期取款前进行了联网核查，并打印了联网核查记录，但由于此社保账户为非实名状态，即使联网核查结果公民身份证号码与姓名一致，也不能充分证明联网核查的户名与活期账户户名为同一人，也就失去了联网核查的意义。此业务被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）网点柜员应严格执行存款人身份核实制度，对于取款业务，柜员不仅要通过联网核查系统进行客户身份核实，而且对于此类非实名状态的老账户客户信息也应及时进行更新，以确保旧账户及时修改为实名账户。

（二）各行应加强对存款人信息有效性的管理工作，柜员不能因修改客户信息业务繁琐而推脱，只为客户办理存取款业务而不及时更新客户信息，且对非实名账户进行联网核查也不能真正控制风险，网点主管要正确引导员工重视客户信息更新工作，以防范业务处理风险，保障银行资金安全。