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2014风险管理判断题

金融风险管理综合练习--判断题

利率风险是指未来利率的波动对收入和支出的影响。 ( 错)

利率上限就是交易双方确定一项固定利率，在未来确定期限内每个设定的日期，将市场利率(或参考利率)与固定利率相比较，如果市场利率低于固定利率，买方将获得两者间的差额。(错)

利率上下限的期权费支出可以为零。（√）

核心存款，是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也比较小。(对)

杠杆收购是指并购企业通过信贷所融资本获得目标企业的产权，并以目标企业未来的利润和现金流偿还负债的并购方式。（√）

杠杆收购是并购企业通过信贷获得目标企业产权，以其未来利润、现金偿还负债的并购方式。（√）

根据《巴塞尔资本协议》规定，是那个也银行的一级资本充足率不能低于8%。（NO）。

封闭式基金在存续期内面临的流动性风险比开放式基金少（√)

欧式期权的买方只能在到期日行使合同，这是欧式期权区别

于美式期权的显著特点(√)

融通资金是信托业最根本和最首要的职能。（x）

期货交易流动性较低，远期交易流动性较高。（x）

期权合约的期限长短与美式期权的价格正相关，但与欧式期权的价格不存在相关性。（x）

对于大额敞口的限额设定，巴塞尔委员会推荐对单一客户或一个集团客户的洞口不能超过金融机构监管资本的20%。(x)

对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。 ( 错)

现有统计数据表明，互换最普遍的用途是管理汇率风险。（x）

现实中，进行股票风险管理时很难做到完全的套期保值。（√）

银行对网络金融业务的安全性风险的考虑是首要的。（√）

外债的偿还管理中，在一定条件下可以借新债还旧债。( √ )

外汇期货期权是以外汇期货为对象的期权交易。（√）

控制金融风险就是尽可能消除风险（NO）。

拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险. ( 对)

操作风险主要来源于金融机构的日常营运，技术设备因素是主要因素。 ( 错 )

操作风险是指由于不完善或者有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成的直接或者间接损失的风险。(√)

没有严格完善的制度框架，就不可能保证金融交易的稳健运行，金融风险的可能性就会扩大。 ( 对 )

保险公司有必要建立专门机构进行整体风险管理。（√ )

保险公司业务风险贯穿于保险公司经营管理活动的整个过程，但它主要受到保险业务经营环境的制约，并不太受整个经济大环境的影响。 ( 错 )

信用社的任何一项工作可以根据业务性质决定自始至终是由一个人完成或是两人、多人完成，这是符合其风险控制要求的。（x）

信用风险与市场风险的区别之一是防范信用风险工作中会遇到法律方面的障碍，而市场风险方面的法律限制很少（√）

信托投资公司的违约风险可能是由于发放贷款前或进行投资前缺乏审查造成的，也可能是发放贷款或投资后客户经营状况恶化而造成。（√)

信托投资公司的违约风险可能是由于发入贷款进行投资前缺乏审查造成的，也可能是发放贷款或缺客户经营善恶化而造成。（√）

证券公司的经纪业务将社会的金融剩余从盈余部门转移到短缺部门。（x）

证券公司的自营业务中也会有代客理财的项目。（x）

存续期是对某一种资产或负债的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量（√）

进行保护性止损是控制基金投资风险的一种有效手段。（√)

契约型基金是依照信托法建立的，而公司型基金是依据公司法设立的。（√）

金融风险按层次可分为微观金融风险和宏观金融风险。（√）

金融风险管理是研究银行等金融机构的经营中各种风险的生成机理、计量方法、处理程序和决策措施的一门科(√）

金融风险管理，是管理科学的重要分支，是研究银行等金融机构的经营中各种风险的生成机理、计算方法、处理程序和决策措施的一门学科。（yes）。

金融风险识别是金融风险管理的第一步。（√）

金融机构流动性风险产生的原因是多方面的，其中主要原因之一是资产与负债的期限结构不匹配。（√）

金融租赁除了融资功能外，还具有推销功能。（√)

金融业务自由化打破了银行业与证券业的限制，加重了银行业的流动性风险和不良资产比例。 ( 对 )

金融理论的发展是金融工程得以确立的基础和前提。（√）

金融危机是金融风险的集中体现和极端形式。（√）

审慎监管的目标是要保证每家银行都能生存下来。（x）

货币化程度指标是反映宏观经济环境稳定性的一个重要指标，该指标数值越大越好。（x）

贷款总额与核心存款的比率越小，说明商业银行“存储“的流动性越低，流动风险也就越大（NO）。

某项金融资产的方差越大，说明金融风险越小（NO）。

会计风险的大小与折算方法有关。（√）

商业银行可以通过一定方式将信贷资产风险转嫁给他人。（√）

商业银行那个的准备资产包括现金资产（一级准备）、短期有价证券（二级准备）和长期准备（三级准备）（NO）。

商业银行管理负债时所面临的风险主要是流动性风险。（NO）。

系统性风险不是单个金融机构的工作范围，但加强金融机构自身的风险管理，会降低整个金融体系承受的风险（√）交易风险成为最基本的网络银行风险之一。（x）

风险管理部是风险管理委员会下设的，独立于日常交易管理之外的实务部门。（√）

风险就是只损失的大小（NO）。

风险分散只能降低非系统性风险，对系统风险却无能为力（NO）。

风险管理部是风险管理委员会下设的、独立于人日常交易管理之外的实务部门，它通常设有战略组和监控组。（yes）。

网络金融业务中金融产品和信息是以电子形式存在的。（√）

因为融资技术和融资工具的创新，使许多业务可以在资产与负债表内外相互转换，所以《巴塞尔协议》要求银行表内外业务统一管理。（√）

当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利; 相反，则会增加银行的盈利。(错)

非系统性风险对资产组合总的风险是起作用的. (错 )

由外在的不确定性导致的信用风险等金融风险称为非系统性风险（NO）。

在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是U5C"法，这主要包括z职业(Career)、资格和能力(Capacity)、资金实力(Capital)、担保(Collateral)、经营条件和商业周期(Condition or Cycle) ? (错 )

在强有效市场中，几乎不可能获得超常收益。（√）

在全额包销中，承销商从发行者那里买入资本市场工具时的价格一般低于其向社会公开发售的价格。（√）

在全额包销中，承销商从发行者买入时的价格低于其公开发售的价格。（√）

不确定性是风险的基本特征。（√）

一种金融资产的预期收益率的方差小，说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小（√）

一项资产的p值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越南，因为可以靠投资的多样化来消除风险。(错)

“防火墙”技术是防范非法攻击的有力措施，数据库加密和保密技术也有助于防止恶意攻击。 ( 对

20世纪70年代以后，除了证券市场的价格风险和金融激斗的信用分先以及流动性风险以外，金融机构的外汇风险和利率风险也越来也突出（NO）。

6月12日一家公司的财务经历发现7月12日有一笔浮动利率的日元贷款利息收入。他预计7月份日元会下降，为避免可能的损失，他决定与一家如本公司进行利息交换，取得固定利率的美元利息收入。该互换为利率互换（NO）。

单项选择题

期权标的资产的价格波动越大，期权的时间价值（ A 越大）

期限少于一年的认股权证为（B备兑认股权证）。

融资租赁一般包括租赁和（ D购货）两个合同。

所谓的“存贷款比例”是指（ A. 贷款/存款）。

贴现发行债券的到期收益率与当期债券价格（ B. 反向）相关。

缺口是指利率敏感型（A．资产）与利率敏感型负债之间的差额之间的差额。

银行的持续期缺口公式是( A)。

银行对技术性风险的控制和管理能力在很大程度上取决于（B．计算机安全技术的先进程度以及所选择的开发商、供应商、咨询或评估公司的水平）。

狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于(B )主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。B 借款人利率互换交易始于2O世纪（D.80年代初）。

根据国际上通行的标准，一国的"负债率"应该控制在( C)的警戒线之下。c. 20%

根据《巴塞尔资本协议》规定，商业银行的总资本充足率不能低于（ C. 8% ）。

按金融风险的性质可将风险划分为（C系统性风险和非系统性风险）

现代意义上的金融衍生工具产生于（ D 20世纪70年代）。

被视为银行一线准备金的是（ B. 现金资产）。

将单一风险暴露指标与固定百分比相乘得出监管资本要求的方法是（B基本指标法）

源于功能货币与记账货币不一致的风险是（B 折算风险）。

流动性比率是流动性资产与（ B. 流动性负债）之间的商。

流动性风险是指银行用于即时支付的流动资产不足，不能满足支付需要，使银行丧失（A清偿能力）的风险。

流动性缺口是指银行（A．资产）和负债之间的差额。

引起证券承销失败的原因包括操作风险、（D市场风险）和信用风险。

证券投资管理的首要目标是（D本金安全）。

证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的（ D发行人）不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失.

证券公司的经纪业务是在（B二级市场）市场上完成的。

做好现金需求预测是开放式基金管理（赎回与流动性风险）的手段。

保险的数理基础是( A )，该法则充分发挥作用的必要条件是存在相当多同质的风险单位。A．大数法则

保险公司的财务风险集中体现在（C 资产和负债的不匹配）。

依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为（损失类调款）。

信用风险的核心内容是（ A信贷风险）

信用社面临的最基本的风险是（B流动性风险）

以下不属于代理业务中的操作风险的是（代客理财产品由于市场利率波动而造成损失）

资产负债管理理论产生于20世纪（70年代末、80年代初）。

资本乘数等于( D )除以总资本后所获得的数值。D．总资产

基金管理公司进行风险管理与控制的基础是（良好的内部控制制度）

金融机构的流动性需求具有（A．刚性特征）。

金融机构的流动性越高，(B．风险性越小）。

金融信托投资公司的主要风险不包括（D税务风险）

金融衍生工具面临的基础性风险是（A 市场风险）

金融自由化中的“价格自由化”主要是指（ A 利率）的自由化。

麦考利存续期是金融工具利息收入的现值与金融工具（现值）之比。

并购业务是证券公司（投资银行业务）的一项重要业务。

当期权协议价格与标的资产的市场价格相同时，期权的状态为（两平）。

当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会（A. 增加）银行利润；反之，则会减少银行利润。

当银行的利率敏感型资产大于利率敏感型负债时，市场利率的（A．上升）会增加银行的利润。

网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是（ A 数据传输和身份认证）；其次是应用系统的设计。

农村信用社作为以贷款为核心业务的金融机构，贷款构成其主要的经营收入来源。所以控制( D )就是信用社风险管理的主要内容。D．信用风险

我国的银行精算在律组织——银行业协会成立于（2000）年。

我国于20世纪（90年代）恢复股票的发行。

回购协议是产生于20世纪60年代末的一种（C.短期）资金融通方式。

固定面值、固定年限、固定每年支付给投资者的利息率，且期满时由筹资人偿付面值给投资人的债券，是( A)。A.息票债券

目前，互换类(Swap)金融衍生工具一般分为( B)和利率互换两大类.B.货币互换

为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了( D)制度，以降低信贷风险。D.审贷分离

在电子交易过程中，负责核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性的部门是（电子认证中心（CA））。

在到期日之前，期权的价格通常高于其内在价值，多出来的部分被称作期权的( B )。B．时间价值

在操作风险的分类中( D)是指执行人员不能正确理解管理人员的意图或者有意错误操作等而给金融本身带来的风险。D.执行风险

在出口或对外贷款的场合。如果预测计价结算或清偿的货币汇率贬值，可以在征得对方同意的前提一下（提前收汇），以避免该货币可能贬值带来的损失。

中国股票市场中（ B 认购权证）是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。

上世纪50年代，马柯维茨的（ C 资产组合选择）理论和莫迪里亚尼—米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。

广义的信用风险是指所有因客户违约或不守信而给信用提供者带来损失的风险，比如银行负债业务中的( C)大量提前取款形成的挤兑现象。C. 定期存款人

人员风险是指（缺乏足够合格员工、缺乏对员工表现的恰当评估和考核等导致的风险）。

下列风险中不属于操作风险的是（流动性风险）。

下列证券中，分风险最小的是（中央政府债券）。

下列措施中不属于理赔环节风险管理措施的是（建立、健全风险核保制度）。

下列不属于保险资金运用风险管理的是（加大对异常信息和行为的监控力度）。

下列属于证券公司自营业务特点的是（以自有资金进行证券投资，盈利归己，风险自担）。

下列各项，（进口商）所承担的汇率风险主要是商业性风险。

下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接、有效（ A. 风险分散）。

下列各项，负责信用社内部审计监督的是（B监管理事会）

下面不是网络银行的特点的是（D．交易费用与物理地点有相关性）。

一般认为，1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放(B )B.资本账户

（A. 负债管理）理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。

（国际金融工程师学会（IAFE）的成立）标志着金融工程学正式形成。

( D)作为资金的价格，并不是一成不变的，而是随着资金市场供求关心的变化而波动。D. 利率

（B 20%）的负债率、100％的债务率和25％的偿债率是债务国控制外债总量和结构的警戒线。

（数据仓库）存储着前台交易记录、各种风险头寸和金融工具信息及交易对手信息等。

（D 硬）货币是对外价值稳定且趋于升值的货币。

( B )是指一个证券公司持有的投资头寸因为市场价格（如股价、利率、汇率等）的不利变化，而发生损失的风险。B．市场风险

（ D. 分散策略）是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总后的总体风险水平最低。

( B．系统性风险）是指市场聚集性风险，对金融体系的完整性构成威胁。

（信用风险）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而是银行遭受损失的可能性。

（法律风险）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。

（C成长型基金）是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金，为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。( B)是金融风险的大规模集聚爆发的结果，其中全部或大部分金融指标急剧、短暂和超周期恶化。B.金融危机

(A流动性风险）是商业银行负债业务面临的最大风险。

（ C. 转移策略）是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担

（A期货合约）是在交易所内集中交易的、标准化的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。

( A )是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或拒绝承担该风险。A．回避策略

（ A德尔菲法）是20世纪50年代初研究使用的一种调查征求意见的方法，现在已经被广泛应用到经济、社会预测和决策之中。（马克维茨）系统地提出现代证券组合理论，为证券投资风险管理理论奠定了理论基础。

（公司型）基金具有法人资格。

（硬）货币是对外价值稳定且趋于升值的货币。

( D )自由化促使银行追求高利润而不惜承担高风险，容易产生道德风险和市场泡沫，加重银行的脆弱性。D．利率

（GDP增长率）在反映一国经济增长速度的同时，也反映了该国经济的总体发展态势。

（B.折算风险），又称为会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性

20世纪90年代以来，金融危机更多的是以（货币危机）形式爆发。

1968年的Z评分模型中，对风险值的影响最大的指标是（ C销售收入/总资产）

多项选择题

融资租赁涉及的几个必要当事人包括：（ABC ）A. 出租人 B.承租人 C.供货人

银行外汇头寸管理方法有（ BDE ）B.设立合理的外汇交易头寸限额 D.及时抛补敞口头寸 E.积极建立预防性头寸

根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为（ BCE ）。 B. 弱有效市场 C. 强有效市场 E.中度有效市场

根据国际金融组织对外债的定义，外债的特征有（ABD）。A．外债的当事双方应具有债权债务关系 B.外债的债权债务关系须具有契约性 D.外债的债权债务关系必须是发生在居民与非居民之间的

利率期货的特征有（ABCD）。A．标准化的合约条款 B冲销交易C．公开交易的市场 D.交易主体的另一方是交易所

利率风险的常用分析方法有（AB）A收益分析法B.经济价值分析法

利率风险的主要形式有（ABCD）A重新定价风险 B收益率曲线风险 C基准风险D期权性风险

利率风险管理的方法有（ABE）。A．合理选择利率B．利率掉期E．货币互换

利率上限可看成由一系列不同有效期限的合成.（AC）A．借款人利率期权C．卖出利率期权

利用互联网开展保险业务具有以下优点（扩大知名度、简化保险…手续，提高效率、方便宣传、促进双方了解、提高竞争力）。

按金融风险主体分类，金融风险可以划分为以下哪几类风险(ABCD )。A. 国家金融风险B.金融机构风险c. 居民金融风险 D企业金融风险

按金融风险主体分类，金融风险可以划分为以下哪几类风险：（ABCD）A. 国家金融风险 B. 金融机构风险 C. 居民金融风险 D. 企业金融风险

按照美国标准普尔、穆迪等著名评级公司的作业流程，信用评级过程一般包括的阶段有（准备；会谈；评定；事后管理。）。

折算风险的管理方法有（AD ）A．缺口法 D．合约保值法

操作风险管理框架包括（ABCD）。A.战略 B.流程 C.基础设施 D.环境

操作风险度量模型可以划分为（ABC）。A.基本指标法 B.标准化方法 C.高级衡量法

操作风险的主要特点有（ABD）。A.发生频率低，但损失大 B.单个操作风险因素和操作性损失间数量关系不清晰D.人为因素是操作风险产生的主要原因

外汇的敞口头寸包括: ( AC)等几种情况。A外汇超买(多头)或超卖(空头)部分c.外币的资产与负债在数量上相等，但期限不一致

证券承销的类型有（ACD ）。A．全额包销 C．余额包销 D．代销

证券投资基金的特点是（AB）。A．收益共享 B．风险共担

证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的全部销售给的风险。（ C A ）C.发行价A. 投资者

证券公司流动性风险主要来自（ABCD）。A．代客理财B．自营证券业务C．新股（债券）发行及配售承销业务 D．客户信用交易

证券公司的主要业务有（证券承销、经纪、自营、财务顾问业务）。

证券公司的风险有（市场、操作、系统、流动性、信用风险）。

证券投资分散化的主要方式有（证券种类分散化；证券到期时间分散化；投资部门分布散花；投资行业分散化；投资时机分散化。）保险公司保险业务风险主要包括（ABC）。A．保险产品风险 B．承保风险 C．理赔风险

保险公司资产负债管理技术主要有（ACD ）。A．现金流匹配策略 C．久期免疫策略 D动态财务分析

保险资金运用的风险管理层次包括（ABC）。A．宏观决策层次 B．投资实施层次 C．监督与考核层次

保险公司整体风险管理的特征包括（ABCD）。A．目的明确性 B．全面性 C．全方位性 D．可扩展性

信息不对称又导致信贷市场的和___，从而呆坏账和金融风险的发生。（AC）__A. 逆向选择 C. 道德风险___

信贷风险防范的方法中，减少风险的具体措施有（ ABCDE ）。A.实行信贷配给制度 B.实施抵押担保 C.签订限制性契约 D.提供贷款承诺 E.跟踪客户的资产负债和资金流动情况

信贷结构调整通常包括（ ACDE ）。A. 产业和行业结构调整 C. 区域结构调整 D. 种类结构调整 E.贷款期限和规模结构调整

信贷资产风险的主要成因包括（ABD ）。A.来自经营环境的风险 B.来自借款人的风险 D.来自银行内部的风险

从银行资产和负债结构来识别金融风险的指标有（ ABCE ）。A. 存贷款比率 B. 备付金比率 C. 流动性比率 E.单个贷款比率

从各国的实践情况看，金融自由化主要集中在（价格自由化、市场准入、业务经营、资本流动）。

房地产贷款出现风险的征兆包括：（ ABD ）A.同一地区房地产项目供过于求 B. 项目计划或设计中途改变 D.销售缓慢，售价折扣过大

属于商业银行资产项目的是（ ACDE ）。A. 现金资产 C. 各种贷款 D. 证券投资 E.固定资产

属于金融衍生工具的有（远期、期货、期权、互换）

管理利率风险的常用衍生金融工具包括（ABCDE）。A远期利率协定 B利率期货 C利率期权 D利率互换 E利率上限

某金融机构预测未来市场利率会上升, 并进行积极的利率敏感性缺口管理，下列各项描述正确的是（AD）。A.最佳的利率敏感性缺口状态是正缺口 D.最可取的措施是增加利率敏感性资产，减少利率敏感性负债

商业银行的负债项目由和三大负债组成。（ACE）A. 存款C.借款E.结算中占用资金

商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：（ BCDE ）B. 现金资产 C. 证券投资 D. 贷款 E. 固定资产

商业银行贷款理论的缺陷是（ABC）。A没有考虑贷款需求多样化B．没有认识到存款的相对稳定性 C．没有注意到贷款清偿的外部条件

商业银行现金资产包括（ABC）A．库存现金 B在中央银行的存款C．同业存款

商业银行头寸包括（ABC）。A．基础头寸B．可用头寸C．可贷头寸

商业银行面临的外部风险主要包括（ABD ） A. 信用风险 B.市场风险 D.法律风险

商业银行中间业务风险具有以下（ABCDE）特点。A.风险透明度差 B.风险多样化 C.风险自由度大 D.风险可测性低 E.风险损失度高

商业银行全面风险管理体系由以下（ABCDE）要素组成。A.风险管理环境与风险信息处理 B．风险管理目标与政策设定 C.风险监测与识别、后评价和持续改进D.风险评括与内部控制 E.风险定价与处置

商业银行的资产主要包括四种资产，分别是(BCDE)B.现金资产C. 证券投资D.贷款E固定资产

商业银行面临的外部风险主要包括：( ABD )。A．信用风险 B．市场风险 D．法律风险

商业银行的负债项目由____、____和____三大负债组成。( ACE )

A.存款C．借款E．结算中占用资金

基金的销售包括以下哪几种方式：( ABCD )。计划销售法B．直接销售法C．承销法D．通过商业银行或保险公司促销法

基金管理公司风险管理的原则包括（ABCDE ）。A首要性原则B．全面性原则C．审慎性原则 D．独立性原则和‘防火墙”原则 E．适时性原则和有效性原则

基本的金融衍生工具主要包括: (ABCD)D.互换B.期货A.远期c期权

金融机构的脆弱性决定于储蓄者、金融机构和借款人的信息不对称，信息不对称又导致信贷市场的一一一一和一一一一一'从而呆坏帐和金融风险的发生。(AC )A. 逆向选择c. 道德风险

金融信托投资的基本职能有（AC ）。A．财产管理C．融通资金

金融信托风险管理原则有（ACD ）。A．投资比例控制C．投资分散原则D．保险控制原则

金融机构流动性较强的负债有（ABCD）。A．活期存款B．大额可转让定期存单C．向其他金融企业拆借资金 D．向中央银行借款

金融衍生工具面临的风险包括（ABCDE ）。A市场风险 B．信用风险 C．流动性风险 D操作风险 E．法律风险

金融衍生工具信用风险管理的过程包括（BCD ）。B．信用风险评估 C信用风险控制 D信用风险财务处理

金融危机产生的根源是（DE ）D．金融体系内在的脆弱性 E.经济周期波动形成的经济危机

金融公共安全网包括(BCDE)B. 市场准入管制D最后贷款人制度C. 贷款保险E市场退出托管制度

金融风险的特征是(ABCD) A.隐蔽性 B. 扩散性 C. 加速性 D. 可控性

金融风险的特征（隐蔽性；扩散性；加速性；可控性。）

金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：（ ACDE ）A. 保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 C. 保证金融机构的公平竞争和较高效率 D. 保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行E. 维护社会公众的利益

金融风险综合分析系统一般包括（ ABCD ）。A.贷款评估系统 B. 财务报表分析系统 C. 担保品评估系统 D. 资产组合量化系统

金融风险预警指标有（ABE ）。A．金融机构稳定性指标 B.宏观经济稳定性指标 E.市场风险指标

金融工程运用的实体工具可以划分为（ABCDE ）。A.商品市场工具 B．货币市场工具 C．资本市场工具 D．外汇市场工具 E．权益市场工具

金融工程学可以看做是三者结合的新兴交叉科学。（ABC ）A．现代金融学 B.信息技术C．工程方法

金融工程常用的几种现货实体工具为（ABCD ）A．股票 B．票据发行便利 C．回购协议 D．可转换债券

农村信用社风险估价的基本方法有(ABCE)B. 重置成本法A.原始成本法C. 市场价值法E. 实际现金价值法

农村信用社的资金大部分来自农民的是最便捷的服务产品。（C A ） C.储蓄存款，A. 小额农贷

网络金融的安全要素包括: (BCDE )。B.机密性c.不可抵赖性 D.完整性E. 审查能力

网络银行操作风险可能源于（ ABC ）。A．系统的可靠性或完整性严重不足 B．客户的误操作 C．系统设计、实施中的缺陷

风险估价的基本方法有（ABCE ）。A．原始成本法B．重置成本法C．市场价值法 E．实际现金价值法

国家风险的基本特征有（BD）。B.发生在国际经济金融活动中 D. 不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失

国际上常用的借款方式有（ ABCDE）A.国际金融组织贷款 B.外国政府贷款 C.政府混合贷款 D.出口信贷 E.银团贷款

巴塞尔委员会把网络银行风险管理分为三个步骤（评估风险、管理和控制风险、监控风险）。

非银行经济主体的交易风险管理方法中，商业法包括（ABDE）A选择有利的合同货币 B．加列合同条款 D．提前或推迟收付汇 E．配对

关于风险的定义，下列正确的是(ABCD)A.风险是发生某一经济损失的不确定性 B.风险是经济损失机会或损失的可能性 C.风险是经济可能发生的损害和危险 D. 风险是经济预期与实际发生各种结果的差异

开放式基金面临的特殊风险包括( ABC ）。A赎回与流动性风险B投资的市场风险C．募集风险

内控系统的设置要以金融风险管理为主线，并遵循以下原则（ ACD ）。A.有效性 C. 全面性 D. 独立性

内部控制制度中的业务控制包括（ABCDE）。A．投资管理业务控制B．信息披露控制C．信息技术系统控制 D．会计系统控制E．监察稽核控制西方发达国家的金融风险防范体系包括（立法规范、内外部监管、存款保险、市场准入退出、“骆驼评级”制度）

专家制度法的内容包括（ ABCDE ）。A．品德与声望 B．资格与能力 C．资金实力 D．担保 E．经营条件和商业周期

正如诺贝尔经济学奖得主默顿所说，( CD ) 在过去的20年间是引发金融创新的主要原因。C．监管因素D．税收因素

在贸易融资业务中，资金可能出现风险的征兆有（ ABE ）。A信用问题 B．操作问题 E．汇率问题

在规避风险的过程中，金融工程技术主要运用于（AD ）。A.套期保值D．构造组合

在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：( ACD )A．资产证券化 C．债权出售或转让 D．债权转股权在下列"贷款风险五级分类"中，哪几种贷款属于"不良贷款": ( ACE)。可疑C. 次级E. 损失

广义的操作风险概念把除以外的所有风险都视为操作风险。（ CD ）C.市场风险和D.信用风险

广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节，既包括产品设计、展业、和等环节。（ ACD ）A.理赔、C.核保和 D.核赔

下列说法正确的是（ABC）A.信用风险又被称为违约风险 B.信用风险是最古老也是最重要的一种风险 C.信用风险存在于一切信用交易活动中

下列各项，属于金融衍生工具的有（ABDE ）。A远期B．期货 D．期权E．互换

一个金融机构的风险管理组织系统一般包括以下子系统（ BDE ）。B. 董事会和风险管理委员会 D. 风险管理部 E.业务系统

20世纪70年代以来，金融风险的突出特点是（证券市场的价格风险；金融机构的信用风险；金融机构的流动性风险。）

(ABCDE )方面可能引起证券公司经纪业务的风险。A.交易环节的风险 B．技术设备问题引致的风险 C．证券公司工作人员故意或失误造成的风险 D．财务及资金制度不健全引致的风险 E．其他不正当的交易行为引致的风险

计算题

1．假设伦敦国际金融期货期权交易所的6个月期英镑合约交易单位为50万英镑。请根据以下两种情况回答问题：(1)一家公司的财务经理以5. 75%的利率借人200万英镑，期限为6个月。6个月后，贷款将会展期，这位财务经理担心那时利率会上升，所以决定卖出6个月的伦敦国际金融期货期权交易所的短期英镑期货，以对冲利率风险。请问他需要卖出多少份合约？(2)如果该财务经理是以5.75%的利率贷出200万英镑（多头），同样6个月后该贷款展期，①当他预期6个月后利率会下降的话，他会如何操作以对冲风险？②他需要操作的份数为多少？

(1)他需要购买的合约份数=2， 000，000/500，000=4(份) (5分)(或=200万/50万=4(份?

(2)①如果该经理是贷出200万英镑，并预期6个月后利率会下降的话，那么他应该买人

6个月的伦敦国际金融期货期权交易所的短期英镑期货进行套期保值。(5分)

②需要购买的合约份数=2 , 000 ，000/500，000=4(份) (5分〉或=200万/50万=4(份)

2．假设伦敦国际金融期货期权交易所的6个月期英镑合约交易单位为500000英镑。一家公司的财务经理以5%的利率借了100万英镑，期限为6个月。6个月后，贷款将会展期，这位财务经理担心那时利率会上升，所以决定卖出6个月的伦敦国际金融期货期权交易所的短期英镑期货，以对冲利率风险。请问：他需要卖出多少份合约？解：需要的合约份数=1000000/500000=2（份）

3．(1)假设现在的1年期存款利率为10%，我们想在银行存入一部分钱，使得一年以后连本带息能有1000元。那我们该存人多少钱呢？(2)根据该计算推算，如果某项资产1年后的价值为FV．，贴现率为r，则该资产的现值PVi为多少？

(3)如果某中资产n年后的价值为FV。，贴现率仍为r，则该资产的现值PV。为多少？

(1)设应存入的现值为PV，则PVX (1 + 10%) = 1000( 5E) , PV= 1000/(1 + 10%) = 90g.Og(元) (5分)

(2)PV j =FV j/ (1 +r) (5分)

(3 ) P Vn =FVn/ (1 +r)n (5分)

4．假设某年末，中央银行规定的商业银行存款准备金率为20%。某银行此时的库存现金为20亿元，在中央银行的存款为1000亿元，存款总资产为4000亿元。（1）该银行是否存在超额储备？金额是多少？（2）超额储备比例是多少？（3）请问用超额储备比例判断银行流动性的局限性有哪些？解：（1）超额储备=20+1000-4000*20%=220（亿元），即该银行存在超额储备220亿元。（2）超额储备比例=220/4000=0.055（3）超额储备比例是指超额储备对存款总额的比例。超额储备是商业银行在中央银行的存款加现金减去法定准备金。超额比例越高，表示银行流动性越强。这个指标的局限性十分明显，它只是在一种狭窄的意义上体现金融机构的流动性状况，很容易导致低估流动性。

5．假设某投资者在年初拥有投资本金10万元，他用这笔资金正好买入一张为期1年的面额为10万元的债券，债券票面利率为8%，该年的通货膨胀率为4%。请问：（1）一年后，他投资所得的实际值为多少？（2）他该年投资的名义收益率和实际收益率分别是百分之多少？（计算结果保留两位小数）

解（1）实际值Fr=10万*（1+8%）/（1+q）=108000/（1+4%）=103846.15元

（2）名义收益率8%。实际收益率=（1+8%）/（1+4%）-1=3.85%

6．假设某投资者认为A股票价格中涨的可能性较大，于是买入了1份三个月到期的A股票的看涨股票期权，每份合约的交易量为100股，期权协议价格为50美元/股。（1）若一个月后，A股票市场价格为40美元，请问此时该看涨期权的内在价值是多少？（2）若一个月后，A股票市场价格为60美元，则此时该看涨期权的内在价值又是多少？

解（1）看涨期权内在价值=Max（X-S，0），市场价格=40<协议价格S=50美元，则内在价值=0；

（2）该看涨期权的内在价值=60X100-50X10=1000（美元）

7．假设在某种情况下，资产的贴现率总为r。A资产1年后的价格为FV1A，B资产N年后的价格为FV NB。（1）请分别写出A资产和B资产的现值公式。（2）假设贴现率r为8%，FV1A为10万元，请问A资产现值为多少？

解（1）A资产现值=FV1A/（1+r）；B资产现值=FV NB/（1+r）

（2）A资产现值=10/（1+8%）=9.26（万元）

8.假设一个国家当年禾清偿外债余额为9亿美元，当年国民生产总值为120亿美元，当年商品服务出口总额为8亿美元，当年外债还本付息总额1.5亿美元。

(1)试计算该国的负债率、债务率、偿债率。 (2)该国的负债率、债务率、偿债率是否超过了各自的国际警戒标准?

(1)负债率=(当年未清偿外债余额/当年国民生产总值)× 100%=9/120=7.5% 债务率=(当年未清偿外债余额/当年商品服务出口总额)×100%

=9/8=112.5% 偿债率=(当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额)× 100%

=1.5/8=18.75%

(2)负债率的国际警戒标准为20%，未超过国际警戒标准。

债务率的国际警戒标准为100%，超过国际警戒标准。

偿债率的国际警戒标准为25%，未超过国际警戒标准。

9、假设一个国家当年未清偿外债余额为10亿美元，当年国民生产总值为120亿美元，当年商品服务出口总额为8.5亿美元，当年外债还本付息总额2.5亿美元。试计算该国的负债率、债务率、偿债率。它们各自是否超过了国际警戒标准？（P157页）

解：负债率=（当年末清偿外债余额/当年国民生产总值）X100% = （10 / 120）X100% = 8.33%

债务率=（当年末清偿外债余额/当年商品服务出口总额）X100% = （10 / 8.5）X100% = 117.65%

偿债率=（当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额）X100% = （2.5 / 8.5）X100% = 29.41%

根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债率是债务国控制外债总量和结构的警戒线。根据计算结果，该国的负债率未超出国际警戒标准，而债务率和偿债率都超出了国际警戒标准。

10．假设一个国家当年未清偿外债余额为60亿美元，当年国民生产总值为15亿美元，当年商品服务出口总额为10亿美元，当年外债还本付息总额3亿美元。（1）请分别计算该国的负债率、债务率、偿债率。（计算结果保留%内一位小数）；（2）该国当年的外债总量是否安全？请结合国际警戒线加以说明。

解：负债率=（当年末清偿外债余额/当年国民生产总值）X100% = （10 /60）X100% = 16.7%

债务率=（当年末清偿外债余额/当年商品服务出口总额）X100% = （10 / 15）X100% = 66.7%

偿债率=（当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额）X100% = （3/ 15）X100% = 20%

根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债率是债务国控制外债总量和结构的警戒线。根据计算结果，该国的负债率未超出国际警戒标准，当年的外债总量是安全的。

11．假定一笔贷款违约的概率d为20%，如果无风险债券的利率r为2%，则该笔风险贷款的价格（利率）r*应该为多少？

答：r*=（1+r）/（1-d）-1=（1+2%）/（1-20%）-1=0.275

12．如果某公司以12%的票面利率发行了5年期的息票债券，每年支付一次利息，5年后按票面价值偿付本金。当前的市场价格是76元，票面面值为100元。请问该债券的到期收益率i是多少？（列出计算公式即可）答：P d=C/(1+r)+C/(1+r)2+C/(1+r)3+……+C/(1+r)n+F/(1+r)n

76= 12/(1+i)+12/(1+i)2+12/(1+i)3+……+12/(1+i)5+100/(1+i)5

i=20%

13．如果某种资产的β值为1.5，整个市场的预期回报率R e m为8%，且无风险利率R f为2%。试从CAPM方程式推算这种资产的风险升水P r和预期回报率R e？

答：P r = R e-R f =β*（R e m-R f）=1.5*(8%-2%)=9%

R e = P r+R f =9%+2%=11%

14.根据下列证券的可能收益及其发生的概率，计算收益的均值、标准差、方差。(计算结果请保留两位小数)

某证券的收益及其概率分布表

可能的收益一50 一20 O 30 50

概率 0.1 0.2 0.2 0.3 0.2

1.均值=-50×0.1-20×O.2+0×O.2+30×O.3＋50×O.2=10

方差=0.1×(- 50一10)2 十O.2 ×(- 20 - 10)2十0.2× (0一10)2十0.3×(30-10)2

十0.2× (50-10)2

=360十180十20+120+320=1000 (5分)

标准差=1000=31.62 (S分)

15、试根据某商业银行的简化资产负债表计算：（P121）

（1）利率敏感性缺口是多少？（2）当所有的资产的利率是5%，而所有的负债的利率是4%时，该银行的利润是多少？

（3）当利率敏感性资产和利率敏感性负债的利率都增加2个百分点以后，该银行的利润是多少？（4）试述利率敏感性缺口的正负值与利率的升降有何关系？

某银行（简化）资产和负债表单位：亿元

资产负债

利率敏感性资产2000 利率敏感性负债3000

——浮动利率贷款——浮动利率存款

——证券——浮动利率借款

固定利率资产5000 固定利率负债4000

——准备金——储蓄存款

——长期贷款——股权资本

——长期债券

解：（1）利率敏感性缺口=利率敏感性资产—利率敏感性负债= 2000—3000 = —1000（亿元）

（2）该银行的利润=（2000+5000）X5% —（3000+4000）X4% = 70 （亿元）

（3）该银行新的利润=（2000X7%+5000X5%）—（3000X6%+4000X4%）= 430—390 = 50（亿元）（4）这说明，在利率敏感性缺口为负值的时候，利率上升，银行利率会下降。（另外，可以推出：在利率敏感性缺口为负值的时候，利率下降，利润会上升。反之，当利率敏感性缺口为正值时，利率下降，利润也会下降；利率上升，利润也会上升。）

16、试根据某商业银行的简化资产负债表计算：（P121）

（1）利率敏感性缺口是多少？

（2）当所有的资产的利率是5%，而所有的负债的利率是4%时，该银行的利润是多少？

（3）当利率敏感性资产和利率敏感性负债的利率都增加2个百分点以后，该银行的利润是多少？

某银行（简化）资产和负债表单位：亿元

资产负债

利率敏感性资产1500 利率敏感性负债3500

——浮动利率贷款——浮动利率存款

——证券——浮动利率借款

固定利率资产6500 固定利率负债4500

——准备金——储蓄存款

——长期贷款——股权资本

——长期债券

解：（1）利率敏感性缺口=利率敏感性资产—利率敏感性负债= 1500—3500 = —2000（亿元）

（2）该银行的利润=（1500+6500）X5% —（3500+4500）X4% = 80 （亿元）

（3）该银行新的利润=（1500X7%+6500X5%）—（3500X6%+4500X4%）= 430—390 = 50（亿元）

17.某家银行2008年下半年各月定期存款增长情况如下表:

2008年下半年各月定期存款增长额单位:万元

月份 7 8 9 10 11 12

定期存款增加额 156 434 460 474 412 206

(1)算术平均法的计算公式是什么?请结合以上数据利用算术平均法预测2009年1月份的定期存款增加额。

(2)加权平均法的计算公式是什么? 请结合以上数据利用加权平均法预测2009年1月份的定期存款增加额(假设7~12月的权重分别是]， 2，3，4，5，的）。

2.(l)算术平均法

2009年1月份定期存款增加额预测值为：

上划线X为算术平均数,X为变量值，N为项数。

(2)加权平均法

设变量值为X1,X2,..,X N; M1,M2,..,M N; 为对应的权数: 则加权平均数X的测算公式为

7~12月份数据的权数分别取1，2，3 ，4 ，5，6，则2009年1月份该行定期存款增长额的预

测值为:

X=(456×1十434×2+460×3+474 × 4十112×5十206× 6)/(1十2十3+4十5十6)=376

18.某银行购买了一份"3对6"的远期利率协定(FRAs)，金额为1 000 000美元，期限3个月。从当日起算，3个月后开始，6个月后结束。协定利率为9%，远期利率协定期限确定为91天。3个月后，远期利率协定开始时，市场利率为10%。

(1)令A=协定利率，s=清算日市场利率，N=合同数额，d=远期利率协定期限。支付数额的计算公式是什么?

(2)请根据该公式计算该银行从合同卖方收取的现金数额为多少? (3)在远期利率协定结束时，该银行的净借款成本是多少?

1. (1)令A=协定利率， S=清算日市场利率，N=合同数额， d=远期利率协定(FRAs)期

限。如果S>A，卖方向买方支付差额2如果S

公式的分子是支付的市场利率与协定利率的差额，但由于是在 FRAs开始时支付，所以需

用分母加以折现。

(2)银行从合同卖方收取现金，数额为：

若分子、分母保留3位小数计算

==2466. 12(美元)

若分子、分母保留两位小数计算

==2454. 16(美元)

(3)1000000×10%×91/360=25277.78(美元）

2465.46×(1 + 10%×91/360)= 2527.78(美元）

银行的净借款成本在FRAs结束时为：

净借款成本=25277. 78-2527. 78=22750.0(美元)。

19、某银行购买了一份“3对6”的FRAs，金额为1000000美元，期限3个月。从当日起算，3个月后开始，6个月后结束。协议利率4.5%，FRAs期限确切为91天。3个月后，FRAs开始时，市场利率为4%。银行应收取还是支付差额？金额为多少？答：由于市场利率低于协定利率，银行应向卖方支付差额。金额为：

{N*(S-A)*d/360}/{1+S*d/360}=1000000*{(4.5%-4%)*91/360}/{1+4%*91/360}=1251.24美元

20．某银行购买了一份“3对6”的远期利率协议FRAs，金额为1000000美元，期限3个月。从当日起算，3个月后开始，6个月后结束。协议利率6%,FRAS期限确切为91天。每年以360天计算。（1）3个月后FRAs开始时，市场利率为6.5％。银行应该从合同卖方收取现金多少？（2）银行的净借款成本在FRAs结束时为多少？解：（1）1000000*（6.5%-6%）*91/360 /（1+6.5%*91/360）=1243.47（美元）

（2）1000000*6.5%*91/360=16430.56（美元）

1243.47*（1+6.5%*91/360）=1263.90（美元）

净借款成本=16430.56-1263.90=15166.66（美元）

21、某银行购买了一份“3对6”的远期利率协议FRAs，金额为1000000美元，期限3个月。从当日起算，3个月后开始，6个月后结束。协议利率9.0%,FRAS期限确切为91天。每年以360天计算。（1）3个月后FRAs开始时，市场利率为9.5％。银行应该从合同卖方收取现金多少？（2）银行的净借款成本在FRAs结束时为多少？解：（1）1000000*（9.5%-9%）*91/360 /（1+9.5%*91/360）=1234.25（美元）

（2）银行的净借款成本在FRAs结束时为：1000000*9.5%*91/360=24013.89（美元）

（减去）1234.25*（1+9.5%*91/360）=1263.89（美元）

净借款成本=24013.89-1263.89=22750.00（美元）

这个数字相当于银行以协定利率9.0%借取了1000000美元，因为：1000000*9.0%*91/360=22750（美元）

22.某金融资产的概率分布表如下，试计算其收益均值和方差。

可能出现的结果：-50 -20 0 30 50

概率：0.1 0.2 0.2 0.3 0.2

解：均值=-50* 0.1-20*0.2+ 0*0.2+30*0.3+50*0.2=10

方差=0.1*（-50-10）2+0.2*（-20-10）2+0.2*（0-10）2+0.3*（30-10）2+0.2*（50-10）2=360+180+20+120+320=1000

可能出现的结果：-100 -50 0 50 100 150

概率：0.1 0.15 0.2 0.25 0.2 0.1

解：均值=-100* 0.1-50*0.15+ 0*0.2+50*0.25+100*0.2+150*0.1=30

方差=0.1*（-100-30）2+0.15*（-50-30）2+0.2*（0-30）2+0.25*（50-30）2+0.2*（100-30）2+0.1*（150-30）2=1690+960+180+100+980+1440=5350 23.某商业银行库存现金余额为800万元，在中央银行一般性存款余额2930万元。计算该商业银行的基础头寸是多少？

解：基础头寸=库存现金余额+在中央银行一般性存款余额

3730万元=800万元+2930万元

24.某银行的利率敏感型资产为3000亿元，利率敏感型负债为1500亿元。1.试计算该银行的缺口。2.若利率敏感型资产和利率敏感型负债的利率均上升2个百分点，对银行的利润影响是多少？

答：1.缺口=利率敏感型资产-利率敏感型负债

1500亿元=3000亿元-1500亿元

2.利润变动=缺口*利率变动幅度

30亿元=1500亿元*2%

25.某欧洲公司预测美元将贬值，其美国子公司资产负债表上存在100万欧元的折算损失，该公司拟用合约保值法规避风险。已知期初即期汇率USD1=1.1200EURO,远期汇率为USD1=1.080O,预测期末即期汇率为USD1=0.9800EURO该公司期初应卖出的远期美元是多少？

答：远期合约金额=预期折算损失/（期初远期汇率-预期期末即期汇率），则该公司期初应卖出的远期美元为：100/（1.080-0.9800）=1000美元

26.某看涨期权的期权协议价格S为1000元，标的资产的市场价格X为1200元，计算该期权的内在价值是多少？答：该看涨期权的内在价值=标的资产的市场价格X—期权协议价格S

=1200元—1000元=200元

27．某商业银行表内加权风险资产为7400万美元，表外加权风险资产为6000万美元，一级资本额为600万美元，二级资本额为500万美元。试计算：（1）风险调整资产是多少？（2）一级资本充足率是多少？（3）总资本充足率是多少？（计算结果保留%内一位小数）答：（1）风险调整资产=7400+6000=13400（万美元）

（2）一级资本充足率=600/13400=4.5%

（3）总资本充足率=（一级资本额+二级资本额）/风险调整资产=1100/13400=8.2%

28、某家银行的利率敏感性资产平均持续期为4年，利率敏感性负债平均持续期为5年，利率敏感性资产现值为2000亿，利率敏感性负债现值为2500亿，求持续期缺口是多少年？在这样的缺口下，其未来利润下降的风险，是表现在利率上升时，还是表现在利率下降时？

解：将几个变量值分别代入下列持续期缺口公式即可得到持续期缺口：

即，4 ―5 X 2500/2000 = ―2.25 （年）

该银行处于持续期负缺口，那么将面临利率下降、证券市场价值上升的风险。（如果经济主体处于持续期正缺口，那么将面临利率上升、证券市场下降的风险。所以，持续期缺口绝对值越大，利率风险敞口也就越大。）

29、某家银行的利率敏感性资产平均持续期为5年，利率敏感性负债平均持续期为4年，利率敏感性资产现值为1500亿，利率敏感性负债现值为3000亿，求持续期缺口是多少年？在这样的缺口下，其未来利润下降的风险，是表现在利率上升时，还是表现在利率下降时？

解：将几个变量值分别代入下列持续期缺口公式即可得到持续期缺口：

即，5 ―4 X 3000/1500 = ―3 （年）

30．某公司获得一笔浮动利率贷款，金额为1000万美元，每季度支付一次利息，利率为3个月LIBOR。公司担心在今后2年内市场利率水平会上升，于是购买了一项利率上限，有效期2年，执行价格为5%，参考利率为3个月LIBOR，期权费率为1%，公司支付的期权费用金额为10万美元。每年以360天计算，每季度以90天计算。（1）若第一个付息日到来是，LIBOR为5.5%，该公司获得的交割金额为多少？（2）若第一个付息日到来时，LIBOR是4%，该公司的融资成本是百分之多少？

解：（1）交割金额=1000000*（5.5%-5%）*90/360=12500（美元）

（2）在2年的有效期内，共有8个付息期，每一个付息期公司应分摊的期权费12500（100000/8）美元，第一个付息日到来时，LIBOR 是4%，低于5%的执行价格，那么，该公司不能获得交割的资金，但它只按4%的市场利率付息，支付利息额为100000（10000000*4%*90/360）美元，再加上12500美元的期权费，实际的融资成本为=（100000+12500）/10000000*360/90=4.5%

31.有1年期满时偿付1000美元面值的美国国库券，若当期买入价格为900美元，计算该贴现发行债券的到期收益率是多少？

解：1年期贴现发行债券到期收益率i=(该债券的面值F-该债券的当期价格Pd)/该债券的当期价格Pd i=（1000-900）/900=11.1% 32.一位财务经理在利率为6.55%时买入了2份3个月的芝加哥期货交易所的美国国债合约，每份合约面值100000美元。在交割日，伦敦3个月期的同业拆借利率为6.20%。求合约的利润？

解：合约价格为：100-6.55=93.45；期货的价格为：100-6.20=93.8

根据题意，可以算得合约的波动数为35个基点：（=93.80-93.45）

又因为利率期货合约的最低价格波动为（1/32）%，即0.0003125。

因此，合约的利润：

利润=波动数*交易单位*最低价格波动*合约数=35*100000*0.0003125*2=2187（美元）

简答题

1.操作风险的含义及特点是什么?(1)按照巴塞尔委员会的定义，操作风险是指"由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成直接或间接损失的风险"。从这个定义可以看出，操作风险的四大因素：人员、流程、系统和外部事件。(4分)(2)操作风险的特点是: 1)操作风险主要来源于金融机构的日常营运，人为因素是主要原因。 2)操作风险事件发生频率很低，但是一旦发生就会造成极大的损失，甚至危及银行的生存。3)单个的操作风险因素与操作性损失之间不存在清晰的、可以定量界定的数量关系。

2.外汇风险的种类及其含义是什么?(1)根据外汇风险的不同结果，可以将外汇风险划分为交易风险、折算风险和经济风险。

(2) 具体含义如下:①交易风险。指把外币应收账款或应付账款兑换成本币或其他外币时，因汇率变动而蒙受实际损失的可能性。 (2分)②折算风险。是指在对财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。功能货币是指在经营活动中使用的各种货币;记账货币是指编制财务报表时使用的报告货币。功能货币与记账货币之间汇率的变动，就会使财务报表项目的账面价值发生变动，从而产生折算风险。其主要产生于跨国公司对海外子公司财务报表进行的并表处理。

③经济风险。是指未预期到的汇率变动通过影自由企业生产销售数量、价格和戚本等，导致企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。

3.何为利率敏感性资产和利率敏感性负债？在两者彼此大小不同的情况下，利率变动对银行利润有什么影响？答：利率敏感性资产和利率敏感性负债是指资产的收益或负债的成本受利率波动影响较大的资产或负债。

当利率敏感性负债大于利率敏感性资产，利率下降会增加银行利润，升高会减少利润。

当利率敏感性负债小于利率敏感性资产，利率上升会增加银行利润，下降会减少利润。

4. 何为外汇风险？何为外汇敞口头寸？答：外汇风险又称汇率风险，是指经济主体在持有或运用外汇时，因汇率变动而蒙受经济损失的可能性。》》外汇敞口头寸包括：（1）在外汇交易中，风险头寸表现为外汇超买（即多头）或超卖（空头）部分。（2）在企业经营中，风险头寸表现为外币资产与负债不相匹配的部分，如外币资产大于或小于负债，或者外币资产与负债在数量上相等，但期限不一致等。

5. 保险公司保险业务风险的含义是什么？它主要包括哪几类风险？其各自的表现形式是怎样的？答：1.保险业务风险是保险公司在经营过程中，业务经营预订目标与实际运营结果之间的可能偏差，即造成的可能经济损失或不确定性。2.保险业务风险主要包括保险产品风险、承保风险和理赔风险。其各自的表现形式为：

A P

（一）保险产品风险的主要表现在两个方面：（1）保险产品具有较好的市场适应性，但价格较低，无法满足保险人正常经营的需要；（2）保险产品具有较为公平的价格，但市场的适应性较差，无法满足保险人经营风险的量的要求。或简单地说，保险产品风险设计风险和基于产品设计的展业风险。（二）承保风险主要表现在：（1）忽视风险责任控制，随意提高自留额、降低费率、放宽承保条件、采取高额退费；（2）超承保能力承保。（三）理赔风险主要表现为保险公司的内部和外部两种风险形式。（四）内部理赔风险主要包括：（1）公司内部缺乏有效的监督机制和行为约束机制，导致虚假理赔、盲目赔付、通融赔付和以赔谋私；（2）理赔人员缺乏职业道德和专业素养，在接到出险通知时未能及时赶到现场勘察损失原因和损失程度，或者赶到现场却无法正确判定损失原因和准确厘算赔偿金额，导致保险公司超额的成本支出。外部保险欺诈风险是投保人、被保险人及受益人以欺诈手段伪造或夸大损失，获取不合理保险赔款的违法行为。

6. 信息不对称的含义是什么？信息不对称导致的逆向选择和道德风险是什么？答：信息不对称，是指某些参与人拥有但另一些参与人不拥有的信息。信息不对称的含义有两点：

（1）有关交易的信息在交易双方之间的分布是不对称的，例如在银企关系中，企业对自身的经营状况、前景和偿还债务的能力要比银行更清楚；

（2）处于信息劣势的一方缺乏相关信息，但可以知道相关信息的概率分布。

信息不对称导致的逆向选择和道德风险：

（1）逆向选择：是指贷款市场上，由于借贷双方的信息不对称，作为贷款银行只能根据投资项目的平均风险水平决定贷款利率。这样，那些风险低于平均水平的项目由于收益率一般较低就会退出借贷市场，剩下来的愿意支付较高利率费用的项目一般是风险水平高于平均水平的项目。最终的结果是银行贷款的平均风险水平提高，平均收益反倒降低，呆账增加。（2）道德风险：是指在达成契约后，由于一方缺乏另一方的信息，这时拥有信息方就可能会利用信息优势，从事使自己利益最大化，而损害另一方利益的行为。在金融自由化和放松管制的背景下，企业可能会利用对项目的信息优势，利用银行监管放松的事实，改变贷款用途或做假账转移利润，用破产、合资等方式逃费银行债务。

7.信贷资产风险管理的措施有哪些

(一)回避措施。对银行来说，切实可行而且不得不进行的回避是指对风险较大的借款申请人不予贷款。为此，银行必须对借款申请人进行信用分析，根据信用分析的结果来决定是否回避。(2分)

(二)分散措施。贷款分散措施分散了信贷资产风险，最终能达到降低信贷资产风险的目的。贷款分散的方式主要有三种：①资产多样化。（2）单个贷款比锅。③贷款方的分散等。(2分)

(三)转嫁措施。是指银行以某种特定的方式将借贷资产风险转嫁给他人承担的一种措施。风险转嫁措施在风险管理中运用得相当广泛，它包括保险转嫁和非保险转嫁两种方式。①保险。②保证。（3）信用衍生产品。(2分〉(四)抑制措施。抑制措施是指银行加强信息信贷资产风险的的监督，发现问题及时处理，争取在损失发生之前阻止情况恶化或提前采取措施减少信贷资产风险造成的损失。风险抑制的手段主要有：①健全审贷分离制度，提高贷款决策水平。②加强贷后检查工作，积极清收不良贷款。(2分)

(五)补偿措施。是指银行以自身的财力来承担未来可能发生的风险损失的一种措施。风险补偿有两种方式：一种是自但风险，另一种是自保风险，通过建立贷款呆账准备金以补偿贷款呆账损失。

8.什么是流动性风险？流动性风险产生的主要原因是什么？

流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。

成因：（一）资产与负债的期限结构不匹配。（金融机构的核心功能就是“期限转换”，即将短期负债（如存款等）转变为长期盈利资产（如贷款等）。（二）资产负债质量结构不合理。资产质量高，其流动性就会好；金融机构的负债质量高，比如可转让大额定期存单，持有者可以到二级市场转让，而不必到发行银行来变现，那么给银行带来的现金压力就小。（三）经营管理不善。如果经营不善，长期贷款短期要收回，活期存款不能随时支取，就会使流动性减弱。（四）利率变动。当市场利率水平上升时，某些客户将会提取存款或收回债权；贷款客户会选择贷款延期。（五）货币政策和金融市场的原因。当中央银行采取紧缩性货币政策时，货币数量和信用总量减少，流动性风险也会增大。（六）信用风险。（造成信用风险的因素是很多，包括金融机构的决策失误、客户诈骗或逃废债务等。金融机构一旦发生信用风险，就会造成原有纳入计划的流动性资金来源不能按时收回，加重流动性风险。）

9.什么是货币的时间价值原理？货币的时间价值（TVM），是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

这是因为：货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量；货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变；一般来说，未来的预期收入具有不确定性。

10.什么是审查借款人的“5C”法？并请简单说明每一个“C”所审查的内容？(1)关于借款人五方面状况的“5C”法，也有人称之为“专家制度法”，即审查借款人的品德与声望(Character)、资格与能力(Capacity)、资金实力(Capital)、担保(Collateral)、经营条件和商业周期(Condition of Cycle)。 (2)品德与声望(Character)主要是指债务人偿还债务的意愿和诚意。（1分）资格与能力(Capacity)。所谓借款人的资格主要是指是否具有申请信用和签署信贷协议

的法律资格和合法权利。所谓借款人的能力主要是指两个方面的内容，一是指借款人的管理能力如何，二是指借款人的还款能力。

资金实力(Capital)主要是指借款人的自有资金的多少、资产的变现能力强弱等内容。（1分）

担保(Collateral)主要是指抵押品和保证人。（1分）

经营条件和商业周期(Condition of Cycle)中的经营条件是借款人能够控制的一些因素，包括企业的经营特点、经营方式、技术情况、竞争地位、市场份额、劳资关系等。而商业周期往

往是借款人难以控制的一些因素，从研究指标上来看，一般只是考察国民收入总水平的变动情况。（2分）

11.什么是外债币种结构？如要保持合理的外债币种结构，必须做好哪几项工作？外债的币种结构指借入外债时所作的外币币种选择以及不同外币在债务中各自所占的比重及其变化情况。(2分)

要保持合理的外债币种结构，必须做好以下几项工作:

(1)做好主要货币汇率和利率走势的分析预测工作，尽可能多选择软通货为借款计价货币; (2分)(2)为防范汇率风险，要坚持外债币种多元化的原则，如美元、欧元、日元、英镑等主要货币都应占一定的比重; (2分〉(3)合理安排币种构成，注意借用及偿还外债的币种构成与出口创汇的币种构成相吻合，尽可能使借款货币、使用货币和收益货币这三者相统一; (2分)(4)在外债币种结构既定的情况下，可以根据不同货币的汇率、利率走势，利用国际金融市场的创新工具，如债务互换等，调整币种结构。(2分)

12. 贷款五级分类的类别如何划分？答：正常、关注、次级、可疑、损失五类。后三种为不良贷款。1、正常是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时偿还。2、关注是指尽管目前借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。3、次级是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法作恶偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。4、可疑是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。5、损失是指在采取所有可能的措施或者一切必要的法律程序之后，本息任然无法收回，或只能收回极少部分。

13.资产负债的持续期缺口及其含义是什么

就是银行资产负债的持续期缺口。其中，PA 和PL 分别表示资产和负债的现值，以DA和TIL分别表示资产和负债的持续期。(5分)

从公式中可以看出，只要存在持续期缺口，不管是正缺口还是负缺口，都面临利率变动的风险。在一般情况下，如果经济主体处于持续期正缺口，那么将面临利率上升、证券市场价值下降的风险。如果经济主体处于持续期负缺口，那么将面临利率下降、证券市场价值下降的风险。所以，持续期缺口绝对值越大，利率风险敞口也就越大。(5分〉

14.商业银行面临的外部和内部风险是什么?(1)商业银行面临的外部风险包括:①信用风险。是指合同的一方不履行义务的可能

性。②市场风险。是指因市场波动而导致商业银行某一头寸或组合遭受损失的可能性。③法律风险，是指因交易一方不能执行合约或因超越法定权限的行为而给另一方导致损失的风险。（2）商业银行面临的内部风险包括: ①财务风险，主要表现在资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两个方面 m②流动性风险，是指银行流动资产不足，不能满足支付需要，使银行丧失清偿能力的风险。③内部管理风险，即银行内部的制度建设及落实情况不力而形成的风险。

15.基金管理公司如何控制投资风险?(l)做好投资前的研究工作。只有在充分研究的基础上进行投资选择.才能有的放矢，尽可能地减少投资决策的失误，减少不必要的风险。(2) 采用证券组合和期货交易的投资方式。基金经理在进行证券交易时，证券价格会受各种因素的影响，总是处于不断变动状态，对于非系统性风险而言，可采取购买多种不同的证券组合来加以分散。对系统性风险，可以通过证券期货交易来予以实现。(3)确定合理的入市资金量。基金经理在进行投资时，不能将全部资金一次性投入市场，而是要以)定百分比的资金投入市场。为了防范投资风险，基金经理还应当自觉遵守技资限制的规定，如"投资于任何一家公司股票的股份总额不得超过该公司已发行股份总数的10%"， "基金对每一发行公司所发行的股票的投资额不得超过该基金资产净值的10%"，以及"基金不得进行信用交易"，等等，从而避免过度交易，防止以赌博的心态去买卖证券。(4)进行保护性止损。所谓保护性止损，就是指当损失达到一定限度时，立即对冲先前造成该损失的交易，以把损失限定于一定范围内。这个损失的限度不是基金经理随时和随意确定的，而是在进行某一交易之前事先确定的一个合理的损失限度。

16.金融风险产生的原因有哪些？

答：——信息的不完全性与不对称性。

——金融机构之间的竞争日趋激烈。

——金融体系脆弱性加大。

——金融创新加大金融监管难度。

——金融机构的经营环境缺陷。

——金融机构的内控制度不健全。

——经济体制原因使然。

——金融投机行为。

——其他原因：①国际金融风险的转移；②金融生态环境恶化；③金融有效监管放松。

17.金融衍生工具的种类及含义是什么？金融衍生工具主要包括远期、期货、期权和互换四种基本衍生工具和由它们通过变化、组合、合成再衍生出来的一些变形体。1、远期（Forward）：是最简单的金融衍生工具之一，是指买卖双方约定在未来某一时期按确定的价格购买或出售某种资产的协议。远期类金融衍生工具以远期工具为核心变化、合成的一系列衍生产品，包括商品远期交易、远期外汇交易、远期利率协定等。（远期合约和期货合约都是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式，只不过期货合约是期货交易所指定的标准化合约，对合约到期日及买卖的资产种类、数量、质量做出了统一规定，而远期合约是根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行签订的合约。）

2、期货（Futures）：实际是由交易所统一设计推出，并在交易所内集中交易的、标准化的远期交货合同。和远期合约相比，其最大特点就是每张合约所包含的内容都是标准化的。期货类金融衍生工具是以期货工具为核心变化、合成的一系列衍生工具，包括商品期货、外汇期货、利率期货和股票价格指数期货等。

3、期权（Option）：是在未来某时期按照协议价格买卖金融工具的权利而非义务。有买权和卖权之分。买权（卖权）是指在约定的未来时间内按协定价格购买（出售）若干标准单位资产的权利。期权合同的买方取得这一权利要付出一定的代价，即期权的价格。还有欧式和美式之分，欧式期权只能在到期日行使合同，美式期权可以在合同到期前的任何一天行使合同。（权类金融衍生工具是以期权工具为核心变化、合成的一系列衍生工具，包括商品期权、外汇期权、利率期权、股票期权和股票价格指数期权等。）

4、互换（Swap）：互换合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约。较为常见的互换类衍生产品是利率互换和货币互换。互换合约中规定的交换货币是同种货币，则为利率互换；是异种货币，则为货币互换。18.金融衍生工具信用风险管理包括哪几个阶段? 其中，信用风险的主要控制方法是什么?(1)金融衍生工具信用风险管理的整个过程主要包括信用风险评估、信用风险控制和信用风险的财务处理三个阶段。(3分〉(2)信用风险控制方法主要包括信用限额、准备制度等。1)信用限额。信用限额的基本思路是针对单一信用风险敞口〈特定客户或关联集团、特定行业、国家、区域、授信品种等〉设定信用额度，以控制信用风险的集中度。金融机构信用额度确定的依据早期是损失经验和主观判断，后来逐步发展到将限额与机构内部信用评级挂钩，获得较高等级的交易对象相应给予较高的授信额度。对证券金融资产的信用等级分类从AAA/Aaa级到D级F还有对信

贷资产使用正常、关注、次级、可疑、损失五级分类体系等。对于大额敞口的限额设定，巴塞尔委员会推荐对单一客户或一个集团客户的敞口不能超过金融机构监管资本的25%0 (4分〉

2)准备制度。准备制度是金融机构对风险设置多层预防机制的方法，包括资本金比率和准备金制度以及风险基金制度等方面。(3 19.我国证券公司传统的三大业务及其含义是什么？

投资银行业务、经济业务和自营业务是我国证券公司传统的三大业务，也是证券公司收入的主要来源。

1）投资银行业务就是协助政府或工商企业销售新发行证券、为企业提供财务顾问、帮助企业进行资产重组等。（证券公司承销证券要收取承销费，通常是按照承销所筹集资金的一定比率收取。）

2）经济业务就是替客户买卖已发行证券，即经济业务是一般投资者委托证券公司买卖证券的行为。（如果证券公司代客理财盈利了，那么，除了收取一定的佣金外，其余所有的盈利都应归委托的投资者所有；反之，如果出现了亏损，则损失也应由投资者自己来承担）3）自营业务就是证券公司通过在自己的账户上买卖证券，以获取投资收益的行为。（与经纪业务不同的是，如果证券公司在自营业务中赚钱了，那么，所有的收益都归证券公司自己所有；反之，如果出现了亏损，也要由证券公司自己来承担。）

20.农村信用社的主要风险及其含义。答：农村信用社的主要风险有信用风险、流动性风险、利率风险、操作风险、资本金风险等。1）信用风险。农村信用社的作用风险指信用社的债务人不能偿还或延期偿还贷款本息而造成信用社贷款发生呆账、坏账，给信用社造成损失。2）流动性风险。流动性风险是信用社面临的最基本的风险，主要是指信用社没有足够的资金清偿债务、满足客户提取存款的需要，不得已以亏损价格卖出其资产来取得现金而使信用社遭受经济损失的可能。3）利率风险。信用社负债的直接成本和盈利资产的收入都是通过利息的形式表现出来的。利率风险是指由于市场利率水平的变动造成信用社负债成本变动、资产收益变动所造成的损失。利率风险会影响信用社的收益。利率变化是由金融环境中种种因素共同决定的，不以信用社意志为转移。4）操作风险。操作风险是指由于信用社内控机制出现问题、失误或由于工作人员因故意或过失造成操作失误，导致信用社资产或盈利减少，并可能给客户造成损失的风险。5）资本金风险。资本金风险是指信用社出现没有偿债能力的可能性。从技术角度看，当一家信用社的净收益或股东权益出现负数时，该信用社就缺乏偿债能力。

21.网络银行的风险管理方法的主要内容是什么？技术创新的快速发展改变着银行在网络银行业务中面临的风险特征和范围，加大了银行管理风险的难度。

在网络银行业务领域，最为常见、最为通俗的是巴塞尔委员会制定的风险管理步骤。巴塞尔委员会把网络银行风险管理分为三个步骤：即评估风险、管理和控制风险以及监控风险。

（1）评估风险：通常包括如下三个步骤：识别风险，确定银行的风险承受能力；确定风险暴露是否在银行的承受能力之内。实际上就是风险的识别过程，它包括识别风险和量化风险。

（2）管理和控制风险：管理和控制风险的实质就是对风险设计各种各样相应的控制措施和制度，从而达到减少风险和消除损失的目的。风险管理程序应该包括如下内容：实施安全策略和安全措施；系统的评估和升级；采取措施来控制和管理外包业务；信息披露和客户培训；制定应急计划。

（3）监控风险：监控风险是风险管理程序的一个重要方面，系统测试和审计是其中的两个要素。系统测试将有助于发现异常情况，避免出现严重的系统故障或中断，而审计为发现系统不足和减少风险提供了一种重要的、独立的控制机制。

风险监控是建立在前两个步骤的基础之上的，实际上是网络银行在投入运行、各种措施相继采用之后，通过机器设备监控、人员在内部或者外部的稽核来监测、监控上述措施是否有效，从而及时发现潜在的问题并加以解决。因此，风险的管理过程实际上就是采用各种措施对风险加以监控的过程。

论述题

31. 金融风险管理的策略有哪些？

答：金融风险管理策略包括：1.回避策略。风险回避是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或者拒绝承认该风险。这是保守的风险控制手段，回避了风险的损失，同样也意味着放弃了风险收益的机会。2.防范策略。是指预防风险的产生。金融机构通过对风险事故发生的条件、原因进行分析，尽量现值事故发生条件的产生，从而使风险事故发生的可能性尽量减少直至完全消除。

3.抑制策略。又称消缩策略，是指金融机构承担风险后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度，常用语信用放款。

4.分散策略。指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用七相关程度来取得最有风险组合，使加总后的总体风险水平最低。商业银行的风险分散策略一般分两种：随机分散和有效分散。

5.转移策略。也是一种事前控制策略，记载风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。

6.补偿策略，首先是将风险报酬计入价格之中，即在一般的投资报酬率和货币贬值因素之外，再加入风险报酬因素。

7.风险监管。贯穿于整个卷弄风险管理过程中的，包括外部监管和内部监控。外部监管是指政府设立独立的监管机构，如中国银行业监督管理委员会，对金融机构的风险进行专门审查和责令整改。而内部监控则是指金融机构内部设立风险管理部门，对由各种原因引起的金融风险进行日常性调查和分析。

32.试述流动性风险管理理论的主要内容。流动性风险管理理论中的“资产管理理论”、“负债管理理论”和“资产负债管理理论”的基本内容是什么？答：1.资产管理理论的基本内容是包括：商业性贷款理论、资产变现或转移理论和预期收入理论。

2．负债管理理论，产生于20世纪60年代初期，其基本内容：过去人们考虑商业银行流动性时，注意力都放在资产方，即通过调整资产结构，将一种流动性较低的资产庄换乘另一种流动性较高的资产。负债管理理论则认为，银行的流动性不仅可通过加强资产管理获得，而且可以通过负债管理提供。简言之，向外借钱也可以提供流动性。只要银行的借款市场广大，他的流动性就有一定保证，没有必要在资产保持大量高流动性资产，而将资金投入到高盈利的贷款和投资中。

3.资产负债管理理论基本内容：资产负债管理鲁伦认为，商业银行弹道资产管理，或单靠负债管理，都难以达到安全性、流动性和盈利性的均衡。另有根据经济情况的变化，通过资产结构和负债结构的共同调整，资产和负债两方面的统一管理，才能使向三者的统一。如资金来源大于资金运用，应尽量扩大资产业务规模，或者调整资产结构；反之，如资金来源小于资金运用，则应设法寻找新的资金来源。这一理论主张，管理的基础是资金的流动性；管理的目标是在市场利率变化频繁的情况下，实现最大限度的盈利；应遵循的原则是：规模对称原则、结构对称原则、速度对称原则、目标互补原则和资产分散化原则。（与37一样）

33.“负债管理理论”：

（1）负债管理理论的基本内容。过去人们考虑商业银行流动性时，注意力都放在资产方，即通过调整资产结构，将一种流动性较低的资产转换成另一种流动性较高的资产。负债管理理论则认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且可以通过负债管理提供。简言之，向外借钱也可以提供流动性。只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证，没有必要在资产方保持大量高流动性资产，而可以将资金投入到高盈利的贷款和投资中。

（2）对负债管理理论的评价。负债管理理论最重要的意义在于为商业银行找到了保持流动性的新办法；同时，它使商业银行更富有进取和冒险精神，因为它是建立在对吸收资金信心的基础上的。但是从另一角度看，这种经营策略既提高了银行负债的成本，又增加了银行的经营风险，导致银行自有资本比重越来越小，“借短放长”问题日益严重。

3.“资产负债管理理论”：该理论认为，商业银行单靠资产管理，或单靠负债管理，都难以达到安全性、流动性和盈利性的均衡。只有通过资产结构和负债结构的共同调整，资产和负债两方面的统一管理，才能实现三者的统一。如资金来源大于资金运用，应尽量扩大资产业务规模，或者调整资产结构；反之，如资金来源小于资金运用，则应设法寻找新的资金来源。这一理论主张，管理的基础是资金的流动性；管理的目标是在市场利率变化频繁的情况下，实现最大限度的盈利；应遵循的原则是：规模对称原则、结构对称原则、速度对称原则、目标互补原则和资产分散化原则。

34.试述商业银行中间业务风险管理对策和措施。

一）商业银行中间业务分类及其风险特征。

1.结算性中间业务

–指商业银行为客户办理的与货币收付有关的业务，还包括结售汇、外币兑换、信用卡等业务。

–该业务风险来源于人为错误、沟通不良、未经授权、监管不周或系统故障等原因而给客户或银行造成损失

2.融资性中间业务

–指由商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资引起的相关业务，包括票据贴现、出口押汇、融资租赁等。

–该类业务的风险来源是票据的真实性

3.代理性中间业务：各类代收付款项，代发行、买卖、承销和兑付政府、金融及企业债券，代理客户买卖外汇，代理保险等。

–该类业务的风险集中在操作风险上，风险较小

4.服务性中间业务：指商业银行利用现有的机构网络和业务功能优势，为客户提供纯粹的服务业务，包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定等。

–该类业务的风险也集中在操作风险上，风险较小。

5.担保性中间业务：担保性中间业务是指商业银行向客户出售信用或为客户承担风险而引起的相关业务，包括担保、承诺、承兑、信用证等

–该类业务也称为或有资产和或有负债，其特点是银行依靠信用，不占用资金，处于第二债务人地位。除流动性风险外，各类风险均存在，风险较大。

6.衍生类中间业务：–指由商业银行从事与衍生金融工具有关的各类交易引起的业务，包括金融期货、期权、远期利率协议、互换业务等。--–这类业务风险较大。

（二）商业银行中间业务风险管理的对策与措施。（在另一面）

35.试述怎样构筑我国金融风险防范体系。

1.建立金融风险评估体系，即识别风险，衡量风险，防范风险和化解风险，这些都依赖于风险评估，而风险评估师防范金融风险的前提和基础。需要做好以下工作：（1）健全科学的金融预警指标体系。（2）开发金融风险评测模型。

2.建立预警信息系统。（1）增加描述市场总体金融风险和金融机构风险的指标，为风险监测和预警提供信息支持。（2）严格和完善金融机构财务报表制度，指定严格的数据采集内容和格式、方式和方法及采集渠道。

3.建立良好的公司治理结构。（1）改进国有商业银行的分权结构。（2）完善公司治理的组织结构。（3）完善激励机制和制约机制。（4）加强信息披露和透明度建设。

4.加强审慎监管体系建设。（1）构建监管主体的监管组织机构。（2）健全我国金融机构的内部控制制度。（3）建立金融行业自律机制。（4）充分发挥社会中介的监督作用。

36.试述保险公司保险业务风险的含义、风险类别及其各自的表现形式。保险业务风险是保险公司在经营过程中，业务经营预定目标与实际运营结果之间的可能偏差，即造成的可能经济损失或不确定性。

2.保险公司保险业务的风险主要包括保险产品风险、承保风险和理赔风险。(3分〉

(1)保险产品的风险主要表现在两个方面z①保险产品具有较好的市场适应性，但价格较

低，无法满足保险人正常经营的需要;②保险产品具有较为公平的价格，但市场的适应性较差，无法满足保险人经营风险的量的要求。或简单地说，保险产品风险包括产品设计风险和基于产品设计的展业风险。(3分〉

(2)承保风险主要表现在z ①忽视风险责任控制，随意提高自留额、降低费率、放宽承保条件、采取高额退费;②超承保能力承保。

(3)理赔风险主要表现为保险公司的内部和外部两种风险形式。内部理赔风险主要包括z

①公司内部缺乏有效的监督机制和行为约束机制，导致虚假理赔、盲目赔付、通融赔付和以赔谋私;②理赔人员缺乏职业道德和专业素养，在接到出险通知时未能及时赶到现场勘察损失原因和损失程度，或者赶到现场却元法正确判定损失原因和准确厘算赔偿金额，导致保险公司超额的成本支出。外部保险欺诈风险是投保人、被保险人及受益人以欺诈手段伪造或夸大损失，获取不合理保险赔款的违法行为。

37.分别阐述资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论的主要内容。

1."资产管理理论"

自1694年英格兰银行开业以来，随着宏观经济环境的变化如商业银行的发展，银行家们先后创造了不间的资产管现理论。商业银行资产管理的核心，是将经营管珊的重点放在资产方面，通过资产结构的适当安排，实现和保持资产的流动性。随着商业银行侄营业务的发展，资产管理理论义经历了商业性贷款理论、资产转移理论和班期收入理论几个不同的阶段。

2 "负债管理理论"负债管理理论产生于20世纪60年代初期。过去人们考虑商业银行流动性时，注意力都放在资产方，即通过调整资产结构，将一种流动性较低的资产转换成另一种流动性较高的资产。负债管理理论则认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且可以通过负债管理提供。篱育之，向外借钱也可以提供撞动性。只要银仔的借款市场广大，它的流动性就有一定保证，没有必要在资产方保持大量高流动性资产，而可以将资金投入到南盈利的贷款和投资中。

3. "资产负债管理理论"资产负债管理理论产生于20世纪70年代末、80年代初。这一理论的出现标志着商业银行开始对资产和负债全面管理。资产负债管理理论认为，商业银行单靠资产管理，或单靠负债管理，都难以达到安全性、流动性和盈利性的均衡。只有根据经济情况的变化，通过资产结构和负债结构的共同调整，资产和负债两方面的统一管理，才能实现三者的统一。如资金来源大于资金运用，应尽量扩大资产业务规模，或者调整资产结构；反之，如资金来源小于资金运用，则应设法寻找新的资金来源。这一理论主张，管理的基础是资金的流动性;管理的目标是在市场利率变化频繁的情况下，实现最大限度的盈利s应遵循的原则是z规模对称原则、结构对称原则、速度对称原则、目标互补原则和资产分散化原则。(5分)

38.农村信用社的主要风险及其含义是什么?在我国，信贷风险管理是全面风险管理的重点，试分析我国农村信用社应如何开展信贷风险管理?

1.农村信用社的主要风险有信用风险、流动性风险、利率风险、操作风险、资本金风险等。

(1)信用风险。农村信用社的信用风险指信用社的债务人不能偿还或延期偿还贷款本息

而造成信用社贷款发生呆账、坏账，给信用社造成损失。

(2)流动性风险。流动性风险是信用社面临的最基本的风险，主要是指信用社没有足够的

资金清偿债务、满足客户提取存款的需要，不得已以亏损价格卖出其资产来取得现金而使信用社遭受经济损失的可能。

(3)利率风险。信用杜负债的直接成本和盈利资产的收入都是通过利息的形式表现出来

的。利率风险是指由于市场利率水平的变动造成信用社负债成本变动、资产收益变动所造成

的损失。

(4)操作风险。操作风险是指由于信用社内控机制出现问题、失误或由于工作人员因故意

或过失造成操作失误，导致信用社资产或盈利减少，并可能给客户造成损失的风险。

(5)资本金风险。资本金风险是指信用社出现没有偿债能力的可能性。从技术角度看，当

一家信用社的净收益或股东权益出现负数时，该信用社就缺乏偿债能力。

2.农村信用社加强信贷风险管理的主要内容包括:

(1)要建立健全信贷人员岗位责任制，制定贷款管理责任制和各项审批制度，明确每个信贷人员的贷款审批权限和每个信贷人员的管理责任及相关人员应承担的责任，做到制度到位，责任到人。

(2)落实贷款"三查"制度。及时了解和掌握借款单位的动态，做到贷款发放后信贷人员随时对资产的经营状况进行检查，坚持下乡工作日制度，信贷人员要深入农户和企业，去了解情况，解决问题，从而强化贷款"三查"制度的落实。

(3)充分发挥股金卡和信用小组的作用。通过股金卡来发放农户贷款，以防止一户多贷、冒名贷款的发生，同时还可通过股金卡记录还贷、贷款逾期等情况，使信贷员了解该贷户的信誉情况、还款能力，从而降低贷款的风险度。另外，发挥信用小组长的作用，信用社可选用信誉好、能力强、在群众中有很高威信的人担任小组长，把好农户贷款第一关，并协助信用社做好贷款的催收工作。(4)加强信贷管理，保全诉讼时效。检查贷款发放手续是否合法、合规，不良贷款是否失去诉讼时效，形成不良贷款的原因是否正常等，从而重新明确各类贷款的管理和清收责任。控制单户超比例贷款的规模。

39、金融危机的概念及其含义是什么？金融危机的起因是什么？ P59答：金融危机是金融风险大规模集聚爆发的结果。具体定义为：全部或大部分金融指标——短期利率资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期恶化。金融危机有三层含义：（1）金融危机是金融状况的恶化；（2）金融危机时的金融恶化涵盖了全部或大部分金融领域；（3）金融危机时的金融恶化具有突发的性质，它是急剧、短暂和超周期的。一般来说，金融领域需要四种基本均衡：即货币供求均衡，资金借贷均衡，资本市场均衡和国际收支均衡。这种均衡状态被破坏到一定程度，就有可能爆发金融危机。

——货币供求均衡维系着货币的稳定。当货币供求均衡被破坏到一定程度时，币值就会发生较大波动，影响人们对货币的信心，人们的信心丧失到一定程度时，货币制度和物价体系即濒临崩溃的边缘。——资金供贷均衡关系维系着信用关系的稳定。当资金借贷关系被破坏到一定程度时，市场上信用链条被割断，金融机构就会陷入困难，面临巨大的风险甚至倒闭。——资本市场维系着金融资产的价格稳定。当资本市场均衡关系被破坏到一定程度时，就会引起市场恐慌，大量有价证券被抛售，发生资本市场的崩溃。——国际收支均衡维系着汇价的稳定和国际资本流动的稳定。当国际收支被破坏到一定程度时，汇价就会发生较大的波动，国家就会出支付危机和资金外逃。上述四种均衡关系之间具有密切的相关性。一种均衡关系被破坏到一定程度时，会诱发其他均衡关系的严重失衡，而一种均衡关系保持比较稳定，也会对其他均衡关系的失衡倾向产生抑制作用。

哲学判断题答案

高二《生活与哲学》判断改错题答案注：红色字体为错误之处，括号里为原因说明。 1、哲学就是关于世界观的科学，是系统化、理论化、科学化的世界观。（错，只有马克思主义哲学才科学。） 2、世界观和方法论是同一问题的两个方面，方法论决定世界观，世界观体现着方法论，哲学是世界观与方法论的统一。（二者关系说反了，世界观决定方法论，方法论体现世界观。） 3、哲学是具体科学的基础，是具体科学的总和，是科学之科学。具体科学随着哲学的发展而发展。（哲学以具体科学为基础，或具体科学的基础；哲学是对具体科学的总结和概括、反思，二者是共性与个性的关系，不能用总和；科学之科学是指哲学可以取代具体科学，是错的，即使马克思主义哲学也不是科学之科学；哲学随着具体科学的发展而发展。） 4、哲学就是对自然科学的概括和总结。（哲学是对具体科学的概括和总结，具体科学包括自然科学、社会科学、思维知识。） 5、哲学的一切问题都是思维和存在的关系问题，它贯穿于哲学发展的始终，是一切哲学都不能回避、必须回答的问题。（应是基本问题。另注意不能说思维和存在的辩证关系） 6、思维和存在的关系问题在实际生活中表现为主观与客观的关系。（对的） 7、学习实际与学习计划之间的关系，从哲学上讲，就是意识与思维的关系，处理这一关系，要求我们做到客观与主观相统一。（与前面对应应是存在与思维的关系或物质与意识的关系；做到主观与客观统一，注意一定是主观在前。） 8、划分唯物主义和唯心主义的唯一标准是思维和存在是否有同一性。（是思维与存在何为第一性。） 9、马克思主义哲学包括辩证唯物主义和历史唯物主义，正确地揭示了物质世界的客观规律，是科学的世界观和方法论，是“科学之科学”。（去掉。） 10、相对于唯物主义和唯心主义的斗争来说，辩证法和形而上学的斗争具有从属意义。（对，所以唯物主义和唯心主义是两大基本派别。） 11、物质和具体的物质形态，是共性与个性、一般与个别、普遍性与特殊性的关系。（对） 12、辩证唯物主义的物质概念，概括了自然界中一切客观存在着的事物和现象的共同本质。（应是概括了万事万物）

2014计算机网络基础判断题

三、判断题 1. WWW的中文名称为环球信息网.( b ) 2、WWW采用的协议是HTTP，HTTP代表的是超文本传输协议。（ a） 3、WWW指的是万维网，是World Web Wide 的缩写。（a） 4、模拟信号是一种连续变化的信号，数字信号是一种离散的脉冲信号。（a） 5、UTP代表是一种非屏蔽双绞线，STP代表的是一种屏蔽双绞线（a ） 6、一个主机可以有一个或多个地址，但两个或多个主机却不能共用一个地址。（a） 7、TCP协议起源于ARPANET。（a ）城域网的传输介质主要是光纤。（a） 8、路由器比网桥慢，主要用于广域网与局域网的互连。(a) 9、计算机通信网络与计算机网络的硬件组成一样，都是由主计算机系统、端设备、通信设备和通信线路四大部分组成的。( a ) 11、局域网的英文写为LAM 。（ b）LAN 12、环型结构网络中各计算机的地位相等。（ a ） 13、广域网比城域网的各机器之间的距离远，数据传输率低，错误率高。（a ） 14、广域网常常借用传统的公共传输网来实现，单独建造是不现实的。（a） 16、资源共享不仅可以共享硬件，还可以共享软件（a ） 17. 网络层的目的是在任意两台主机之间的报文包可靠传输（b）传输层 18. 客户使用SMTP协议既能发送邮件又能接收邮件（b） 19. TELNET在客户机和远程登录服务器之间建立一个TCP连接（a） 20. 防火墙系统不能防止从内部网络对系统进行破坏（a ） 21、网络系统是按层或级的方式来组织的，每一层的目的都是向它的上一层提供一定的服务。（ a） 22、网络中各个节点之间的直接接口，只能是物理层。（a ）直接借口问世网络层

《统计基础知识与统计实务》试题一.doc

1 《统计基础知识与统计实务》试题一、单项选择题(选出一个正确答案20道题将其代表字母填写在题干中的括号内每题1分共20分) 1构成总体必须同时具备( )。 A同质性、大量性与差异性 B总体性、同质性与差异性 c社会性、同质性与差异性 D总体性、数量性与同质性 2要了解某工业企业职工的文化水平则总体单位是( )。 A该工业企业的全部职工 B该工业企业每一个职工的文化程度 c该工业企业的每一个职工 D该工业企业全部职工的平均文化程度 3通过调查鞍钢、宝钢等几个大型钢铁企业拟了解我国钢铁生产的基本状况。这种调查方式是( )。 A典型调查 B重点调查 c抽样调查 D普查 4下列资料属于原始记录的是( )。 A统计台账 2 B个人生产记录 c汇总表 D整理表 5下列分组中属于按品质标志分组的是( )。 A人口按年龄分组 B在校学生按性别分组 c职工按工资水平分组 D企业按职工人数规模分组 6某企业从业人员2300人职工年工资总额为5600万元产品销售额 132560亿万元产品库存量为120箱设备台数为1113台。以上总量指标依次为( )。 A时点指标、时期指标、时点指标、时期指标、时点指标 B时期指标、时点指标、时期指标、时点指标、时点指标 c时点指标、时期指标、时期指标、时点指标、时点指标 D时期指标、时期指标、时点指标、时点指标、时点指标 7某企业的职工人数比上年增加5职工工资水平提高2则该企业职工工资总额比上年增长( )。 A11 B10 C7.1 D 7 8在商品销售额指数体系中若物价指数上涨销售额指数持平则销售量 3指数( )。 A.上升 B.下降 c.持平 D.无法判断

数电复习题精简版(2016年整理)

数字电子技术基本题目复习参考第一章一、选择题 3．一位十六进制数可以用位二进制数来表示。 A.１ B.２ C.４ D. 16 4．十进制数25用8421BCD码表示为。 A.10 101 B. 0010 0101 C.100101 D.10101 二、判断题（正确打√，错误的打×） 2. 8421码1001比0001大。（×） 3. 数字电路中用“1”和“0”分别表示两种状态,二者无大小之分。（√）三、填空题 1、数字信号的特点是在上和上都是断续变化的，其高电平和低电平常用和来表示。（时间、幅值、1、0 ） 2、分析数字电路的主要工具是，数字电路又称作。（逻辑代数、逻辑电路） 3、常用的BCD码有、、、等。（8421BCD码、2421BCD码、5421BCD码、余三码、格雷码、奇偶校验码） 4、( 0111 1000)8421BCD =（）2=( )8=( )10=( )16 （1001110 116 78 4E）第二章（选择、判断共20题）一、选择题 1.以下表达式中符合逻辑运算法则的是。 A.C·C=C2 B.1+1=10 C.0<1 D.A+1=1 2. 逻辑变量的取值１和０可以表示：。 A.开关的闭合、断开 B.电位的高、低 C.真与假 D.电流的有、无 4. 逻辑函数的表示方法中具有唯一性的是。 A .真值表 B.表达式 C.逻辑图 D.卡诺图 8．A+BC= 。 A .A+ B B.A+ C C.（A+B）（A+C） D.B+C 参考：1.D 2. ABCD 4. AD 8. C

二、判断题（正确打√，错误的打×） 1．逻辑变量的取值，１比０大。（×）。 2．异或函数与同或函数在逻辑上互为反函数。（√）。 3．若两个函数具有相同的真值表，则两个逻辑函数必然相等。（√）。 5．若两个函数具有不同的真值表，则两个逻辑函数必然不相等。（√） 6．若两个函数具有不同的逻辑函数式，则两个逻辑函数必然不相等。（×） 7．逻辑函数两次求反则还原，逻辑函数的对偶式再作对偶变换也还原为它本身。（√）三、填空题 1. 逻辑代数又称为代数。最基本的逻辑关系有、、三种。常用的几种导出的逻辑运算为、、、、。 2. 逻辑函数的常用表示方法有、、。 4. 逻辑代数的三个重要规则是、、。参考： 1．布尔与或非与非或非与或非同或异或 3．交换律分配律结合律反演定律 4．代入规则对偶规则反演规则第三章（选择、判断共20题）一、选择题 6．对于T T L与非门闲置输入端的处理，可以。 A.接电源 B.通过电阻3kΩ接电源 C.接地 D.与有用输入端并联二、判断题（正确打√，错误的打×） 1．TTL与非门的多余输入端可以接固定高电平。（） 2．当TTL与非门的输入端悬空时相当于输入为逻辑1。（） 6．三态门的三种状态分别为：高电平、低电平、不高不低的电压。（） 7．TTL集电极开路门输出为１时由外接电源和电阻提供输出电流。（）１.√２.√６.×7.√ 三、填空题 1.集电极开路门的英文缩写为门，工作时必须外加和。 2．O C门称为门，多个O C门输出端并联到一起可实现功能。参考答案：１．OC 电源负载２．集电极开路门线与

判断题答案

1、一台接在直流电源上的并励电动机，把并励绕组的两个端头对调后，电动机就会反转。（√）2、电流互感器在运行中，二次绕组绝不能短路，否则会感应出很高的电压，容易造成人身和设备事故。（√） 3、直流电机中，换向极的作用是改变换向，所以只要装置换向极都能起到改变换向的作用。（×） 4、2.2KW的三相异步电动机允许直接起动（√） 5、用自动开关作为机床的电源引入开关，一般就不需要再安装熔断器作短路保护。（√）6、欠电流继电器一般情况下衔铁处于释放状态，当电流超过规定值衔铁吸合（×）。 7、在衔铁与铁心间垫非磁性垫片主要用来改变衔铁吸合值（×） 8、鼠笼式异步电动机的短路保护采用热继电器 ( ×)。 9、转子绕组串频敏变阻器起动过程中频敏变阻器的阻值是由小变大的。（× 10、能耗制动比反接制动所消耗的能量小，制动平稳。（√） 11、直流电动机的电磁转矩在电动状态时是驱动性质的转矩，当增大电磁转矩时，电动机的转速将会上升。（×）12、直流电机电刷组的数目一般等于主磁极的数目。（√） 13、三相异步电动机定子串联电阻降压起动的目的是提高功率因数。（×） 14、变压器维持一次侧电压不变，当二次侧电流增大时，则铁心中的磁通也会随之增大。（×） 15、电流互感器在运行中，二次绕组绝不能开路，否则会感应出很高的电压，容易造成人身和设备事故。（×） 16、三相异步电动机的定子只要满足有空间对称的三相绕组中通过交流电流即可产生圆形旋转磁场。（×） 17、欠电流继电器一般情况下衔铁处于释放状态，当电流超过规定值衔铁吸合（×）。18、镗床在工作过程中，平旋盘只能旋转。（√） 19、热继电器的额定电流就是其触点的额定电流（×） 20、机床控制电路中，照明变压器二次线圈有一头必须妥善接地（√）。 21、互感器式钳形电流表可以交直流两用。（×） 22、直流电机的电枢铁芯由于在直流状态下工作，通过的磁通是不变的，因全可以用整块的导磁材料制造，不必用硅钢片叠成。（×）23、电动机的额定功率，既表示输入功率也表示输出功率。（×） 24、电动机空载起动电流比重载起动电流小得多。（×） 25、两台功率相同的异步电动机，甲电机的转速是乙电机的二倍，则，甲电机的转矩是乙电机的一半。（×） 26、异步电动机的转子旋转速度总是小于旋转磁场速度。（×） 27、速度继电器在使用时，必须将它的线圈接通交流或直流电源，它的触头就可以依据生产机械转速的高低而动作。

2014练习题答案

一、ISO19001：2008标准小测验1 答案一、选择题：从以下每题的几个答案中选择一个你认为最合适的答案代号填入( )中，并尽可能标出答案在标准中的出处。(每题1分，共25分) 1.对( D )应作供方评价，出自于___7.4.1_______。 A. 为组织的测量设备提供计量检定的单位B．外加工产品零件的提供单位 C．原材料供应商D．包括以上三者 2.采购信息的表达形式可以是( A )，出自于_____7.4.2_____。 A．合同或协议B．库存信息表C．生产计划D．A+B+C 3.以下哪种情况可构成不符合( C )，出自于_____7.5.1_____。 A．小餐馆没有如何煮面条的策划文件 B.两位管理者之间提供不出内部交流的记录 C．生产现场某过程没有按该过程作业指导书操作D．A+B+C 4.线路板焊接后，发现其中有一个元件是被损坏的，工人重新用合格的元件进行了更换，使其达到合格，这是( A )，出自于____8.3______。 A．纠正B．让步C．降级D．纠正措施 5.过程监视和测量的目的是( A )，出自于____8.2.3______。 A．证实过程实现的策划结果的能力B．证实过程的符合性 C．证实产品满足要求D．以上都是 6.在策划的安排已圆满完成之前，放行产品和交付服务应( D )，出自于_____8.2.4_____。 A．得到有关授权人的批准B．适用时，经顾客批准 C．A或B D．A和B 7.需要确认的过程是( D )，出自于__7.5.2________。 A．生产和服务提供过程的输出不能由后续的监视和测量加以验证的过程 B．产品在使用后或服务在交付后，问题才显现的过程 C．量大面广，使用人力很多的过程 D．A+B 8.给出采购、生产和服务提供的适当信息是( A )过程的结果。出自于____7.3.3______。 A．设计输出B．设计评审C．设计验证D．设计确认 9.变换方法进行计算是( C )，出自于____7.3.5______。 A．设计输出B．设计评审C．设计验证D．设计确认 10.质量计划是( A )的质量管理体系的过程和资源做出规定的文件，出自于ISO9000 3.7.5。 A．针对特定产品、合同或项目B．为实现质量方针目标 C．提高产品质量D．为使质量管理体系能有效运行 1l.为确保设计和开发的输出满足输入的要求应进行( B )，出自于____7.3.5______。 A．设计和开发评审B．设计和开发验证 C．设计和开发确认 D.设计和开发的策划 12.对每个生产和服务过程的哪种说法是错误的( A )，出自于____7.5.2______。 A．编制相应的作业指导书B．由胜任的人员进行 C．获得必要的资源和信息D．以上都没有错 13.为确保产品能够满足规定的使用要求或己知的预期用途要求应进行( C )，出自于____7.3.6______。 A．设计和开发评审B．设计和开发验证 C．设计和开发确认C．设计和开发的策划 14.根据GB／T19001-2008标准，下面哪些记录是要求保存的( D )，出自于_____4.2.4_____。 A．管理评审记录B．教育、培训、技能和经验的适当记录

高压电器考题(精简版,你们都懂的)

一.填空判断及部分选择 1.按照电流制式分为（1）交流电器（2）直流电器 2.在高压系统中，用来对电路进行开、合操作，切除和隔离事故区域的设备称为高压电器。 3.负荷开关，只在电路正常工作或过载时关合和开断电路，它不能开断短路电流。 4.在高压电器中避雷器，熔断器，断路器均属于保护电器 5.影响去游离过程的因素与触头间电场的强弱有关，电场弱，复合过程强；电场强，复合过程弱。 6．由金属触头表面发射的电子，叫表面发射，其中的强场发射在断路器触头刚开始分开时，强场发射最明显。其中的热发射在断路器触头分离的后期，热发射较强烈。 7.在触头间产生的碰撞游离，主要发生在断路器触头分离的初期。起弧电压、电流数值都较低电弧能量集中，温度很高电弧是一束质量较轻的游离态气体，在外力作用下，容易弯曲、变形电弧有良好的导电性能、具有很高的电导 8.高压断路器按灭弧介质的不同可分为： l）油断路器灭弧介质是变压器油。油断路器又分为少油断路器和多油断路器。 2）真空断路器以真空作为灭弧介质的一种新型断路器。 3）六氟化硫断路器以六氟化硫气体作为灭弧介质的一种新型断路器。 4）压缩空气断路器以压缩空气作为灭弧介质的一种断路器。 5）固体产气断路器以固体介质受电弧作用分解气体来实现灭弧的一种断路器。 6）磁吹断路器以电磁力驱使电弧来实现熄灭电弧的一种断路器。 9.高压断路器可按照工作环境的不同分为（户内式）和（户外式）两类。 10.高压断路器按其基本结构可分为（触头）、（灭弧室）、（绝缘介质）、（壳体结构）和（运动机构）五部分组成。 11.高压断路器中触头主要可分为（静触头）和（动触头）两种。 12.额定电压是指断路器正常、长期工作的电压。额定电压一般指线电压。 13.额定电流是指断路器在标准环境温度下，电器设备长期通过的、发热不超过允许值的最大负荷电流称为额定电流。 14.额定开断电流是指在额定电压下，断路器能够可靠开断的最大电流为额定开断电流。 15.高压电器有关标准规定，产品的使用环境温度为－40℃至＋40℃。 16.少油断路器用油仅作为熄灭电弧，不作为带电体与油箱间的绝缘介质。 17.多油断路器用油，主要用作熄灭电弧和绝缘介质。 18.油断路器有多油、少油之分，多油断路器和少油断路器，它们灭弧室工作原理相同。 19.真空电弧的形态一般分为两种 . 20.真空电弧的截流现象是交流真空电弧在工频电流自然过零前熄灭. 21.断路器操动机构按工作能量形式的分类有几种？（1）CS：手动操动机构（2）CD：电磁操动机构（3）CT：弹簧操动机构（4）CJ：电动操动机构（5）CQ：气动操动机构（6）CY：液压操动机构 22.隔离开关的用途有哪些？ (1)隔离电源(2)隔离开关与断路器配合进行倒闸操作(3)通断小电流电路 23.同一电流通过不同额定电流的熔件时，额定电流小的熔件先熔断。 24.高压断路器分为输电用断路器和配电用断路器。 25.灭弧发展的五个阶段：双压式阶段，单压式阶段，单断口高电压大电流阶段，自能灭弧式阶段，大容量双动自能灭弧式阶段

判断题及答案

《审计案例研究》判断题及参考答案一、判断并说明理由(不论判断结果正确与否，均需要说明理由) 1．在签定审计业务约定书之前，应当对事务所的胜任能力进行评价。评价的内容，应包括除事务所的独立性和助理人员以外的全部事项。 ×；理由：应评价执行审计的能力、独立性、保持应有谨慎的能力 2．会计师事务所对任何一个审计委托项目，不论其繁简和规模大小都应该制定审计计划。 √；理由：审计计划至关重要，只是计划繁简、粗略程度有所不同而已。 3．在编制审计计划时，注册会计师可能有意地规定计划的重要性水平高于将用于评价审计结果的重要性水平。 ×；理由：应为低于。因为这样通常可以减少未被发现的错报或漏报的可能性，并且能给注册会计师提供一个安全边际。 4．为了保持审计的连续性和审计结果的可比性，注册会计师对同一客户所进行的多年度会计报表审计，应使用相同的重要性水平。 ×；理由：因为被审计单位经济业务、宏观环境等都在变化 5．注册会计师在审计计划阶段，之所以必须执行分析性复合程序，目的是帮助确定其他审计程序的性质、时间和范围，从而使审计更具效率和效果。 √；理由：通过分析性复核程序可以指出高风险的审计领域之所在 6．在审计的计划阶段，利用审计风险模型确定某项认定的计划检查风险，所使用的控制风险是审计人员的计划估计水平。 √；理由：计划检查风险，应根据计划阶段评估的固有风险和控制风险的综合水平确定 7．在审计报告阶段，注册会计师运用分析性复合的结论印证其他审计程序所得出的结论的直接目的在于确定是否需要执行其他分析性复合审计程序。 ×；理由：用于对被审会计报表的整体合理性做最后的复核。 8．记录应收账款明细账的人员不得兼任出纳是预防员工贪污、挪用销货款的最有效办法。 ×；理由：这是内部控制制度的基本要求；但最有效的是职责分工。 9．应收账款函证的回函应当直接寄给会计师事务所。 √；理由：因为注册会计师应控制函证全过程；不能交被审单位收发函证。

2013-2014六年级下册判断题

2013-2014年六年级语文下册语文复习题——判断题判断正误，正确的打“√”，错误的打“×”。 1.《森林报》是苏联著名科普作家维比安基创办的一份报纸。（） 2.汉字是世界上使用人口最多的文字。（） 3.仓颉是第一个发现和研究甲骨文的人。（） 4.严监生是我国古典讽刺小说《儒林外史》中的一个人物。（） 5.《清平乐·村居》这个课题中“乐”读音“yuè”,，其中清平乐是词牌名。（） 6.“黑旋风”、“浪里白条”都是《三国演义》里的英雄好汉。（） 7.高尔基写的《童年》是一本自传体小说。（） 8.“我端起搪瓷碗，觉得这个碗有千斤重。”这句不是比喻句。 9.剧本主要通过人物对话或唱词来推进情节，刻画人物。（） 10.相声是一种雅俗共赏的神态表演艺术。（） 11. 《冬阳?童年?骆驼队》是小说《城南旧事》的序言。（） 12.丝绸之路是古代横贯亚欧的通道。（） 13.《水浒传》描写了一百零八位梁山好汉，他们个性鲜明，有及时雨宋江、智多星林冲、黑旋风李逵等。（） 14.杨氏之子选自南朝刘义庆的《世说新语》。（） 15.《城南旧事》写的是林海音在北京城南经历的童年往事。（） 16.《三国演义》、《西游记》、《红楼梦》和《儒林外史》合称为中国古代四大名著（） 17.英国作家高尔基的《童年》描绘了他的苦难、悲惨、有时也能得到一些温暖的童年生活。（） 18.“程门立雪”后来多用来尊师重道德精神。（） 19. 《百万英镑》是美国作家马克·吐温的短篇小说。（） 20.我国东汉的蔡伦发明了造纸术。（） 21．清朝学者王懿荣是第一个发现和研究甲骨文的人。（） 22．王羲之的《兰亭序》被称为“天下第一行书”。（） 23.季羡林老先生怀念的两个母亲分别是：他的生母和祖国。（） 24.《怀念母亲》的作者“独在异乡为异客”，所以非常想念家乡的亲人。（） 25.《彩色的翅膀》赞扬了边防战士用自己的方式对祖国海岛的热爱。（）

2014年度全国初级统计师考试统计专业知识和实务真题及答案

2014年度全国统计专业技术初级资格考试统计专业知识和实务试卷注意事项 1．在你拿到试卷的同时将得到一份专用答题卡，所有试题均须在专用答题卡上作答，在试卷或草稿纸上作答不得分。 2．答题时请认真阅读试题，对准题号作答。一、单项选择题（以下每小题各有四项备选答案，其中只有一项是正确的。本题共40分，每小题1分。） 1．目前我国的人口普查（）。 A．每5年进行1 次 B．以户为单位进行登记 C．以人为单位进行登记 D．以普查年度的7月1日零时为标准时点 2．经济普查每5年进行一次，在尾数逢（）的年份实施。 A．0和5 B．1和6 C．2和7 D．3和8 3．10000箱蛇果从美国进口到港，应该采用（）的方式检验其质量。 A．简单随机抽样 B．分层抽样 C．等距抽样 D．整群抽样 4．为了解房价上涨情况，某课题组近日对北京、上海、广州和深圳的房

价进行调查。这种调查属于（）。 A．普查 B．抽样调查 C．重点调查 D．典型调查 5．对全国各铁路交通枢纽的货运量、货物种类等进行调查，以了解全国铁路货运概况。这种调查的组织方式属于（）。 A．抽样调查 B．典型调查 C．重点调查 D．普查 6．资产负债统计属于（）。 A．国家统计调查项目 B．部门统计调查项目 C．地方统计调查项目 D．企业统计调查项目 7．统计用区划代码分为3段，第1段表示（），第2段表示街道、镇和乡，第3段表示居民委员会和村民委员会。 A．省的行政区划 B．市及市以上的行政区划 C．县及县以上的行政区划 D．地及地以上的行政区划 8．我国的产业活动单位相当于联合国推荐的行业分类划分中的（）。 A．机构单位 B．基层单位 C．活动类型单位 D．地方单位 9．统计上划分城乡是以（）为基本单位，以国家批准的市辖区、县级市、县和街道、镇、乡的行政区划为对象。 A．居委会和村委会 B．城区和乡村 C．居委会和城区 D．村委会和乡村 10．我国的企业登记注册类型具体可划分为（）三大类。 A．国有企业、集体企业和其他类型企业 B．国有企业，港、澳、台商投资企业和外商投资企业 C．内资企业，港、澳、台商投资企业和外商投资企业 D．内资企业，港、澳、台商投资企业和其他类型企业 11．依据（）等指标或替代指标，将我国的企业分为大型、中型、小型和微型四种类型。

行政伦理学选择题答案精简版

1.、关于行政道德的本质和发展规律的科学是（行政伦理学）。 2.、专门行使行政权力和制定公共政策的系统是（行政系统）。 3、行政人员在行政执行中的行为代表着（国家与政府）。 4、决定了行政伦理具有非功利性和非交换性的是行政的（公共性质）。 5、伦理目标的确立，为行政人员履行职责的行为提供了（价值导向）。 6、中国古代认为为官从政的基础性道德是（廉政）。 7、政治哲学讨论的核心问题历来都是（正义）。 8、对于行政伦理关系来说，首要的原则是（民主）。 9、认识阶级社会中的伦理现象和伦理问题的最基本的方法是（阶级分析法）。 10、行政伦理的主要的和基本的功能体现为（行政权力的自律机制）。 11、公共行政中的最基本和最重要的原则性理念是（行政效率观）。 12、我国古代社会的传统是（重德轻法）。 13、公共行政的科学观也被称作为（工具理性）。 14、行政伦理观的价值目标是（确立和完善行政人格）。 15、中国古代正义思想的主流可以说是（天道正义观）。 16、中国古代行政伦理思想的中心内容和根本问题是（如何对待“民”的问题）。 17、把公平当作各种德行的总称的古希腊思想家是（亚里士多德）。 18、市场经济和商品交换关系是民主的（客观基础）。 19、在国家与社会公共事务管理的领域中，民主最为突出的功能体现在（防止行政人员的腐化和惰性化方面）。 20、在行政伦理的观念体系中，最根本的是（权利义务关系）。 21、在社会主义国家，行政道德的基本要求是（为人民服务）。 22、在我国，行政人员把服务精神贯彻到行政管理活动中并通过公共行政的服务价值的实现去实现个人价值的职业选择和道德追求的总和是（行政理想）。 23、思想政治工作的“重中之重”是（加强理想与信念教育）。 24、理想与信念教育更多地属于何种范畴？（道德教育）。 25、行政人员在行政管理活动中对某些事物或工作的评价和行为倾向称为（行政态度）。 26、行政作风是行政道德的构成要素和行政道德的（外在显现）。 27、行政作风形成的基础和根本途径是行政人员的（行政管理实践）。 28、下面关于行政作风的论述中，正确的是（行政作风即行政办事作风）。 29、优良行政作风的养成过程一般包括认知阶段.认同阶段和（践行阶段）。 30、在行政作风的养成过程中，道德修养能否成功达标的关键阶段是（践行阶段）。 31、下面关于良心的说法中，错误的是（良心是没有阶级性的）。 32、下面关于行政良心的表述中，正确的是（D）。 A. 行政人员应该照章办事，而不能讲良心 B. 行政人员在执行政策时，要讲感情而不是讲政策 C. 行政人员制定政策的依据是法律，与良心无关 D. 在社会主义国家，行政人员按政策办事和凭良心办事是统一的 33、行政人员的德性是行政良心的（外在形式）。 34、行政人员行政行为的裁判者是（行政良心）。 35、下面关于行政良心和行政良知的关系的表述中，错误的是（ A ）。 A. 行政良知是发现行政良心的过程 B. 行政良知是形成行政良心的途径 C. 行政良心是行政良知的根据 D. 行政良知是认识行政良心的过程 36、行政良知的全部内容是（诚信和忠恕）。 37、下面关于个人良知与社会良知的关系的表述中，错误的是（ B ）。 A．个人良知以社会良知为内容B．个人良知以社会良知为前提C．社会良知以个人良知为形式 D．社会良知以个人良知为基础 38、下面关于行政良知的表述中，错误的是（ A ）。

审计判断题答案(基本都有)作业考试答案

三、判断题部分（共 20 道试题，共 40 分。） 1. 审计报告，就是查帐验证报告，是审计工作的最终成果。（） A. 错误 2. 注册会计师在执行业务时必须与客户保持实质上和形式上的独立。（） B. 正确 3. 注册会计师在执行商定程序业务中，不需要为了获取额外的证据，在委托范围之外执行额外的程序。（）B. 正确 4. 标准意见审计报告，是注册会计师对被审计单位会计报表发表不带说明段的无保留意见审计报告。（）B. 正确 5. 审计工作底稿的保管，一般都属于永久性保管。( ) A. 错误 6. 审计人员取得的书面证据证明力都很强。( ) A. 错误 7. 对于客户委托金融机构代管的投资债券，注册会计师如无法进行实地盘点，则须向代管机构进行函证。( )B. 正确 8. 审计的职能与地位密不可分，审计的职能决定着审计的地位，审计的地位又影响着的审计的职能。（）B. 正确 9. 审计报告是注册会计师对被审计单位与会计报表所有方面发表审计意见。（） A. 错误 10. 客观性被认为是审计人员的灵魂。（） A. 错误 11. 环境证据可以帮助审计人员了解被审计单位和审计事项所处的环境，为审计人员分析判断审计事项提供有用的线索。（）B. 正确 12. 无论是顺查还是逆查，均需要运用审阅法和核对法。（）B. 正确 13. 民间审计组织是指经国家主管部门批准和注册的会计师事务所。民间审计组织不象国家审计机关和内部审计机构那样，直接隶属于某个机构或部门，而是以法人形式出现，在组织上具有经济主体和监督主体的特征，不直接隶属于哪个部门或机构，与委托者以契约形式表现其相互关系。（） B. 正确 14. 对于资产负债日至审计报告日被审计单位未调整或未披露的期后事项，审计人员可不予关注。（） A. 错误 15. 预测性财务信息所涵盖的期间必须是未来期间的数据。（） A. 错误 16. 顺查法一般适用于规模较大，业务较多的大中型企业和会计凭证较多的机关行政事业单位。（） A. 错误 17. 由于内部控制存在固有的局限性，审计人员只能对财务报告的可靠性提供合理保证。（）A. 错误 18. 注册会计师在进行审计之前，要与被审计单位签订业务约定书。( )B. 正确 19. 当监盘存货程序受阻时，注册会计师应考虑是否存在其他的替代程序。( ) A. 错误

2014公务员逻辑判断习题精解(20)

2014公务员逻辑判断习题精解（20） 1．高级经理人报酬上的差距可反映公司各个部门之间的工作方式。如果这个差距较大，它激励的是部门之间的竞争和个人的表现；如杲这个差距较小，它激励的是部门之间的合作和集体的表现。3M公司各个部门之间是以合作的方式工作的，所以_____。将以下哪项陈述作为上述论证的结论最为恰当?（） A．3M公司的高级经理人在报酬上的差距较大 B．以合作的方式工作能共享资源和信息 C．3M公司的高级经理人在报酬上的差距较小 D．以竞争的方式工作能提高各个部门的工作效率 2．对200只同一种类且都没有患白血病的老鼠进行试验，让它们接受相同剂量、相同强度的某种射线射，然后一半的老鼠不被限制地吃它们平常所吃的食物，而另一半给它们提供相同的食物，但量是有限定的。结果发现，前一组有55只老鼠得了白血病，而后一组只有3只老鼠得了白血病。由此可知（）。 A．无论是否受到某种射线的照射，让老鼠吃它们平常所吃的食物会增加患白血病的可能性 B．对任何种类的老鼠，患白血病与受到某种射线是没有关系的 C．通过控制这些老鼠的食物数量，可以减少它们因某种射线的照射而患上白血病的可能性 D．凡是受到某种射线照射的老鼠最终一定会患上白血病 3．民族问题经常是与宗教问题相联系的，宗教是民族文化中很重要的组成部分。一族多教，一教多派，都可能导致民族宗教冲突。宗教社会学的“冲突派”学者认为，宗教是社会分裂的根源。他们的这些看法不免有失偏颇或夸大，但问题的严重性却是不言而喻的。

根据这段文字可以推出的是（）。 A．宗教问题是国际政治生活中最引人注目的现象 B．民族问题与宗教问题紧密相关 C．对民族宗教冲突的恶果不能夸大，但也不能忽视其严重性 D．诸多因素使得民族宗教矛盾激化 4．根据古代记录，M市政府对基本商品征收的第一种税是对在M市出售的每一罐食用油征税两个生丁。税务记录显示，尽管人口数量保持稳定且税法执行有力，食用油的税收额在税法生效的头两年中还是显著下降了。下列哪一项，如果正确，最有助于解释在M市油税收人下降的原因?（） A．在税法实施后的10年，M市的平均家庭收人稳定增加 B．在M市，食用油罐传统上被用作结婚礼物，在税法实施后，食用油的礼物增多了 C．M市的商人，在税法实施后开始用比以前更大的罐子售油 D．很少M市的家庭在加税后开始生产他们自己的食用油 5．去年，有6000人死于醉酒，有4000人死于开车，但只有500人死于醉酒开车。因此，醉酒开车比单纯的醉酒或者单纯的开车更安全。以下哪项陈述如果为真，将最有力地削弱上述论证?（） A．不能仅从人绝对数量的多少判断某种行为方式的安全性 B．醉酒导致意识模糊，醉酒开车大大增加了酿成交通事故的危险性 C．醉酒开车死亡的数目已分别包含在醉酒死亡的数目和开车死亡的数目之中

年《统计基础知识与统计实务》试题及答案打印

2010 年统计从业资格考试《统计基础知识与统计实务》试题（ A 卷）一、单项选择题（每题只有 1 个正确答案，将正确答案选项的代表字母填写在答题纸上；每题 1 分， 30 道题，共 30 分） 1. 下列属于品质标志的是（）。 A. 身高 B. 工资 C. 年龄 D. 文化程度 2．统计调查所搜集的原始资料是指（）。 A. 经过加工整理的资料 B ?向调查单位搜集的尚待汇总整理的个体资料 C ?统计年鉴上发布的资料 D ?对历史资料进行分析后取得的预测数据 3. 抽样调查和重点调查都是非全面调查，二者的根本区别是（）。 A.灵活程度不同 B. 组织方式不同 C.作用不同 D.抽取样本的方式不同 4. 对某工厂工人先按工种分组，在此基础上再按年龄分组，这种分组方法是（）。 A.简单分组 B. 复合分组 C.按数量标志分组 D. 以上都不对 5. 划分组限时，如果相邻组的上下限重叠，则（）。 A. 与上限相等的标志值计入下一组 B. 与下限相等的标志值计入上一组 C.与上限相等的标志值计入上一组 D.与下限相等的标志值计入下一组 6. 甲、乙两企业，甲企业职工平均月工资 1800 元，乙企业职工平均月工资 2500元，它们的标准差分别为 360元和 430 元，则（）。 A. 甲企业平均工资的代表性高 B. 乙企业平均工资的代表性高 C. 两企业平均工资的代表性相同 D. 两企业平均工资的代表性无法比较 7．2006 年农村居民家庭平均每百户年底洗衣机拥有量为台。这一指标是（） A.比较相对指标 B. 平均指标 C.强度相对指标 8. 下列数列中，指标数值可以相加的是（）。 A. 平均指标时间数列 B. 相对指标时间数列 C. 时期数列列 9. 已知最初水平、最末水平及时期数，要计算平均发展速度，应采用 C.与总体标志变异程度有关 D. 不受抽样方法的影响 13. 对农作物单位面积产量进行调查时，按平原、丘陵、山区分组来抽选样本单位，此种抽样方法是（）。 A. 整群随机抽样 B. 简单随机抽样 C. 多阶抽样 D. 分层随机抽样 14. 环比发展速度是（）。 A. 报告期水平与前一期水平之比 B. 报告期水平与某一固定基期水平之比 C.报告期水平与去年同期水平之比 D. 报告期水平与去年水平之比 15. 目前流行的企业综合竞争力排序、企业综合经济效益评价采用的是（）。 D. 总量指标 D. 时点数 A. 水平法 B. 累计法 C. 简单算术平均法 D. 加权算术平均法 10. 某企业 2007 年总生产成本比 2006 年上升了 50%，产量增加了 25%，则单位成本提高了（） % % % % 11. 商品零售价格指数的同度量因素一般是（）。 A.基期销售量 B ?报告期销售量 C ?计划期收购量 12. 在其他条件不变的情况下，抽样误差（）。 D ．报告期收购量 A. 与样本单位数目无关 B. 不受抽样组织方式的影响

《马克思主义基本原理概论》选择题目精简

浙师大马克思主义基本原理概述考试试题及答案一、判断题 1、作为中国共产党和社会主义事业指导思想的马克思主义，是从广义上理解的马克思主义。（） 2、意识是物质世界长期发展的产物，物质决定意识，意识依赖于物质并反作用于物质。（） 3、认识本质上是一种主体对客体的反映与临摹。（） 4、规律的客观性表明人们在规律面前是完全消极被动无所作为的。（） 5、生产力与生产关系矛盾运动的规律，是人类社会发展的基本规律。（） 6、商品经济的基本规律是剩余价值规律。（） 7、剩余价值率反映了全部预付资本的增殖能力。（） 8、垄断是作为自由竞争的对立面产生的，所以垄断阶段没有竞争。（） 9、形成商品价值量的劳动，是以简单劳动为尺度的。（） 10、19世纪初期的空想社会主义是科学社会主义的直接思想来源。（）二、单项选择题 1、物质的唯一特性是它的（） A.运动的绝对性 B.客观实在性 C.发展的规律性 D.本质的可知性 2、（）是事物发展的根本规律。 A.质量互变规律 B.否定之否定规律 C.价值规律 D.对立统一规律 3、相对静止是指（）。 A.物质运动的稳定状态 B.事物永恒不变 C.事物绝对不动 D.事物运动的普遍状态 4、唯物辩证法认为，发展的实质（）。 A.事物永不停息的运动变化 B.事物从过去到现在再到将来的变化 C.新事物的产生和旧事物的灭亡 D.事物由小到大、由少到多的变化 5、辩证矛盾的基本属性是（）。 A.矛盾的共性和个性 B.矛盾的对立和统一 C.矛盾发展的平衡性和不平衡性 D.矛盾的普遍性和特殊性 6、在生产力和生产关系这对矛盾中（）。 A.生产关系是生产力的物质基础 B.生产力落后于生产关系的变化 C.生产力决定生产关系 D.生产关系可以超越生产力的发展水平 7、任何科学理论都不能穷尽真理，而只能在实践中不断地开辟认识真理的道路。这说明（）A.真理具有客观性 B.真理具有相对性 C.真理具有绝对性 D.真理具有全面性 8、在物质和意识的关系问题上，唯心主义的错误在于（） A.片面夸大了意识的能动作用 B.否认了意识对物质的反作用 C.片面强调物质对意识决定作用 D.片面夸大了意识对物质的依赖作用

选择题及判断题答案

课程名：机械设计基础题型单项选择题、判断题考核点：机械设计基础的一些基本知识和基本概念一、单项选择题:(从给出的A、B、C、D中选一个答案) 1铰链四杆机构的压力角是指在不计摩擦情况下连杆作用于上的力与该力作用点速度间所夹的锐角。 A．主动件 B，从动件 C．机架 D．连架杆＊2平面四杆机构中，是否存在死点，取决于是否与连杆共线。 A，主动件 B.从动件 C．机架 D．摇杆＊3.以曲柄为原动件的对心曲柄滑块机构的行程速比系数K 。 A大于l . B．小于l, C．等于l D．等于2 4 在设计铰链四杆机构时，应使最小传动角。 A．尽可能小一些 B．尽可能大一些 C．为0°° 5.曲柄滑块机构可以看成是由通过用移动副取代转动副演化而成的。 A.正切机构 B.摆动导杆机构 C.曲柄摇杆机构D双摇杆机构 6.与连杆机构相比，凸轮机构最大的缺点是。 A．惯性力难以平衡 B，点、线接触，易磨损 C．设计较为复杂 D．不能实现间歇运动 7.与其他机构相比，凸轮机构最大的优点是。 A，可实现各种预期的运动规律 B，便于润滑 C．制造方便，易获得较高的精度 D．从动件的行程可较大 . 8.下述几种运动规律中，既会产生刚性冲击，用于低速场合。 A．等速运动规律 B．简谐运动规律(余弦加速度运动规律) C，等加速等减速运动规律

9.对心直动尖顶推杆盘形凸轮机构的推程压力角超过许用值时，可采用措施来解决。 A．增大基圆半径B改用滚子推杆C改变凸轮转向 10.我国规定渐开线标准直齿轮在分度圆上的压力角为。 ° B,0°°° 11 渐开线在基圆上的压力角为。 ° B,0°°° 12渐开线标准齿轮是指m、α、h a*、c*均为标准值，且分度圆齿厚齿槽宽的齿轮。 A．小于 B．大于 C．等于、 D．小于且等于 13一对渐开线标准直齿圆柱齿轮要正确啮合，它们的必须相等。 A．直径 B．宽度 C．齿数 D，模数 14 齿数大于42，压力角=20°的正常齿渐开线标准直齿外齿轮，其齿根圆基圆。 A．大于 B．等于 C．小于 D．小于且等于 15 渐开线直齿圆柱齿轮传动的重合度是实际啮合线段与的比值。 A．齿距 B．基圆齿距 C．齿厚 D．齿槽宽 *16 用标准齿条型刀具加工ha*=1、α=20°的渐开线标准直齿轮时，不发生根切的最少齿数为 *17正变位齿轮的分度圆齿厚标准齿轮的分度圆齿厚。 A，大于 B．小于 C．等于 D．小于且等于 *18负变位齿轮的分度圆齿槽宽标准齿轮的分度圆齿槽宽。 A，小于 B，大于 C，等于 D．小于且等于 . 19斜齿圆柱齿轮的标准模数和标准压力角在上。 A．端面 B，轴面 C．主平面 D．法面 20渐开线直齿锥齿轮的当量齿数z V其实际齿数z。

2014判断题心理健康 (2)

2014 江苏省中小学教师心理健康网络知识竞赛判断题 A 1、A型人格的最关键特征是敌意。（√） 2、艾瑞克?伯恩是沟通分析理论的创立者（√） 3、爱心、耐心和方法正确是对学习障碍学生进行治疗的最佳办法。（×） B 4、班华教授在《德育论》中描述到：“通常所说的兴趣教育、思维训练、能力培训、创造教育、意志锻炼、性格教育、情感培养、生活技能训练、社会适应性等均属于心理教育，是心理教育的组成部分”。（×） 5、班级活动和课堂教学是学校教育的两个重要的途径，它们相辅相成，又相对独立。（√） 6、班级活动就是学科教学能起到替代班级活动的作用。（√） 7、班级活动与课堂教学是学校教育两个重要途径，相辅相成，相互独立。（√） 8、班级价值观，班级精神是班级文化的品牌（√） 9、班级是小学生进入的第一个社会组织，对于小学生具有重要的生命意义（√） 10、班级团队建设是运用心理学视角技术促进班级发展，在小学班级这个微型的社会组织内促进小学班级团队的形成和发展的过程。（√） 11、班级团队形成的阶段并非线性和清楚明确的，不能机械地按年级按阶段。（√） 12、班级文化建设有一个启动、发展和成熟的过程，具有短期性。（×） 13、班级文化是指以儿童为主体的班级成员共有的目标的复合体。（×） 14、班级属于学生和老师。班级既是一个群体，又是一个社会组织，所以班级团队建设需要兼顾到这两个方面的特性（√） 15、班主任是班级的促进者、陪伴者、带领者，更是组织者。（√） C 16、蔡志忠说自己是个相当放纵的人，他的观点是“放纵自己做自己想做的事，是我的原则。”（√） 17、惩罚在不能正确使用的前提下，往往不能起到正面的教育效果。（√） 18、冲动是指受到突然的刺激，自然产生的缺乏理智而带有盲目性的行为，是每个人都会有的一种正常行为并不是一种行为缺陷。（×） 19、处理学生上课注意力不集中的问题时，可以通过提问学生不能回答的问题来提高其注意力。（√） 20、处于青春期的学生，不会产生向往性爱、追求事业等之类的成人需求等。（×） 21、从毕生发展观看，人的一生可以分为儿童、成人、老人三个阶段。（√） 22、从德育和心理健康的目标、内容、方法看，两者存在着诸多共同的因素，所以说德育和心理健康教育可以互相取代。（×） 23、挫折只会对人造成消极方面的影响。（×） D

Eel20选择题判断题

Excel2010选择题、判断题一、单选题： 1.Excel2010中，若选定多个不连续的行所用的键是 A. Shift B. Ctrl C. Alt D. Shift+Ctrl 答案：B 2.Excel 2010中，排序对话框中的“升序”和“降序”指的是 A. 数据的大小 B. 排列次序 C. 单元格的数目 D. 以上都不对答案：B 3.Excel 2010中，若在工作表中插入一列，则一般插在当前列的 A. 左侧 B. 上方 C. 右侧 D. 下方答案：A 4.Excel 2010中，使用“重命名”命令后，则下面说法正确的是 A. 只改变工作表的名称 B. 只改变它的内容 C. 既改变名称又改变内容 D. 既不改变名称又不改变内容答案：A 5.Excel 2010中，一个完整的函数包括 A. “=”和函数名 B. 函数名和变量 C. “=”和变量 D. “=”、函数名和变量答案：D 6.Excel 2010中，在单元格中输入文字时，缺省的对齐方式是 A. 左对齐 B. 右对齐 C. 居中对齐 D. 两端对齐答案：A 7.Excel中，下面哪一个选项不属于“单元格格式”对话框中“数字”选项卡中的内容（） A. 字体 B. 货币 C. 日期 D. 自定义答案：A 8.EXCEL中分类汇总的默认汇总方式是 A. 求和 B. 求平均 C. 求最大值 D. 求最小值答案：A 9.Excel中取消工作表的自动筛选后 A. 工作表的数据消失 B. 工作表恢复原样 C. 只剩下符合筛选条件的记录 D. 不能取消自动筛选

答案：B 10.Excel中向单元格输入3/5 Excel 会认为是 A. 分数3/5 B. 日期3月5日 C. 小数3.5 D. 错误数据答案：B 11.Office 办公软件，是哪一个公司开发的软件。 A. WPS B. Microsoft C. Adobe D. IBM 答案：B 12.如果Excel某单元格显示为#DIV/0，这表示（） A. 除数为零 B. 格式错误 C. 行高不够 D. 列宽不够答案：A 13.如果删除的单元格是其他单元格的公式所引用的，那么这些公式将会显示 A. ####### B. #REF！ C. #V ALUE！ D. #NUM 答案：B 14.如果想插入一条水平分页符，活动单元格应 A. 放在任何区域均可 B. 放在第一行A1单元格除外 C. 放在第一列A1单元格除外 D. 无法插入答案：C 15.如要在EXCEL输入分数形式：1/3，下列方法正确的是 A. 直接输入1/3 B. 先输入单引号，再输入1/3 C. 先输入0，然后空格，再输入1/3 D. 先输入双引号，再输入1/3 答案：C 16.下面有关EXCEL工作表、工作簿的说法中，正确的是： A. 一个工作簿可包含多个工作表，缺省工作表名为sheet1/sheet2/sheet3 B.一个工作簿可包含多个工作表，缺省工作表名为book1/book2/book3 C. 一个工作表可包含多个工作簿，缺省工作表名为sheet1/sheet2/sheet3 D.一个工作表可包含多个工作簿，缺省工作表名为book1/book2/book3 答案：A 17.以下不属于Excel中的算术运算符的是（） A. / B. % C. ^ D. <> 答案：D 18.以下填充方式不是属于EXCEL的填充方式： A. 等差填充 B. 等比填充 C. 排序填充 D. 日期填充答案：C