汽车保险问题的研究
题目：汽车保险问题研究
摘要：
本文主要研究在复杂多变的市场因素下，如何建立数学模型来判断在实施安全带法规后，保险公司是否可降低保险费，及在今后三年如何确定保险费。由于保险费的影响因子多，我们查阅相关资料，合理假设，找到突破口。利用阻滞增长模型来分析新投保人数，假设总投保人数中每一个人的索赔次数服从泊松分布，假设注销人数假设与索赔人数一样，服从泊松分布。一、汽车保险公司作为一个企业，追求的是尽可能多的利润绝不可能仅仅依靠增加保险费来实现，从实际情况来看，保险费收得越高，投保人数就相应减少。为此我们建立一个利润随保险费变化的方程，通过求解使利润最大，这时求得的保险费即为基本保险费，二、建立了安全带法实行后的利润随保险费变化的方程，在保险公司仍然保持现有的收益规模情况下，计算出了当死亡司机人数下降40%和医疗费下降30%时连续三年基本保险费。
1. 问题的提出
本题是保险公司的收取保单费用和投保人之间的投保利益关系，在安全带法实施后，由于死亡人数降低，受伤后的医疗费等都有所降低，使得保险公司的利润增加，为了回报投保人，增加新投保人数，就需要降低保单费。为了求得保险公司及投保人之间的投保费用，我们需要建立数学模型，分析本年度发放的保单情况和本年度赔偿情况，从而预测计算今后三年保险公司应收取的保单费用。
2. 问题分析
分析统计数据，我们了解到公司的客户结构，赔偿方式，资金分配，盈亏状况和针对具体客户的不同补偿。通过Logistic人口阻滞模型来分析新投保人数的变化，采用分离变量法，得出下一年度的客户类型及相应的数量；我们将安全带法规实施后的参数变动和依此处理出的新数据代入赔偿公式，可得到下一年度的索赔款。本年度资金分配，我们可沿用其分配方式，对下一年的收支进行统计。从本年度盈亏状况，我们可调整下一年的保险费数额，从而建立出保险公司，社会双双收益的合理的资金调配结构，从而，我们可以由此建立出相应模型，并且由模型分析出今后的情况。
由于问题具有较强的实际性和复杂度，经过合理的假设和简化，提取主要原因，忽略次要原因，获得模型，从而估算未来基本保险费用的发展和变化。
3. 模型假设与符号假设
3.1问题假设
1. 每年的事故数量不变。
2. 新投保人数符合人口阻滞模型。
3. 每个人的索赔次数服从泊松分布。
4. 预计总收入与实际总收入值差不变。
5. 无其他支出的影响。
6.自然灾害对事故发生影响不计。
7. 后三年的收支平衡。
8. 注销人数为自然退保人数和死亡人数之和。
9. 后三年对客户的补偿打折比例没有变。
3.2符号假设
X ——本年度的人数
Y ——实施安全带法规之后的人数
W ——收入或支出
其中，下标
“总”表示总投保人数或总收入
“续”表示续保人数
“新”表示新投保人数
“注”表示注销人数
“升”表示提高一个类别进行打折人数
“索”表示索赔人数或索赔费用
“死”表示死亡人数或死亡赔偿费用
“修”表示修理费
“医”表示医疗费
例如 “0X 索” 表示类别为0的索赔人数 “0Y 续” 表示类别为0的续保人数 “1X 降” 表示1类降为0类的人数 “2X 降” 表示2类降为0类的人数 “3X 降” 表示 3类降为1类的人数 4．模型建立及求解
总投保人数由索赔人数，死亡司机人数，注销人数所决定，死亡人数由两部分构成，一部分属于索赔人数，一部分属于注销人数。各投保人数之间的关系如图所示：
总投保人数
索赔人数 死亡司机人数 注销人数
各投保人数之间的关系图1
附表一 本年度发放的保单情况
附表二 本年度赔偿情况（表中费用均为平均值）
总修理费
582756?1020+1223?852463+947?115857+805?700872=1981（百万元） 总医疗费
1526?582756+852463?1223823?115857+814?700872=2218（百万
类
别 没有赔偿时的打折比例（%） 续保人数 新投保人数
注销人数 总投保人数
0 0 1280708 384620 18264 1665328 1 25 1764897 0 28240 1764898 2 40 1154461 0 13857 1154461 3 50
8760058
324114
8760058
类别 索赔人数 死忙司机人数 修理费用（元） 医疗费用（元） 赔偿费用
（元） 0 582756 11652 1020 1526 3195 1 852463 23315 1223 1231 3886 2 115857 2292 947 823 2941 3
700872
7013
805
814
2321
总死亡赔偿费=163（百万） 总索赔费 = 4362（百万元）
分析附表一，附表二可得：
下一年0类续保人数=0类索赔人数-0类死亡人数+1类降为0类的人数+2类降为
1类降为0类的人数=1类索赔人数-1类死亡人数 2类降为0类的人数=2类索赔人数-2类死亡人数
故有：
2
221112
1000X -X X X -X -死索降死索降降降死索续==++=X X X X X Y
1
下一年1类续保人数=0类升为1类的人数+3类降为1类的人数（3类索赔人数-3类死亡人数）
0类升为1类的人数=0类总投保人数-0类索赔人数-0类注销人数+0类死亡人数
3类降为1类的人数=3类索赔人数-3类死亡人数
故有：
3
33000003
01X -X X X X -X -X X X X Y 死索降死注索总升降升续=+=+= (2)
下一年2类续保人数=1类升为2类的人数
1类升为2类的人数=1类续保人数-1类索赔人数-1类注销人数+1类死
故有： 111111
2X X -X -X X X Y 死注索续升升续+== (3)
下一年3类续保人数=2类升为3类人数（2类续保人数-2类索赔人数-2类注销人数+2类死亡人数）+3类续保人数-3类索赔人数-3类注销人数+3类死亡人数
2类升为3类人数=2类续保人数-2类索赔人数-2类注销人数+2类死亡人数
故有： 222223
33323X X -X -X X X X -X -X X Y 死注索续升死注索续升续+=++= (4)
新投保人数，可采用Logistic 人口阻滞模型来分析
令新投保人数为x(t)，其中t 为时间；r(t) 为新投保人数的增长率。设r(t)为x 的线性函数
0,,)(>-=s r sx r x r
这里r 为固有增长率。为了确定系数s 的意义，引入投保人数最大值。因此，新投保人数增长率r(x)可表示为
)1()(m
x x
r x r -=
(5) 在上
?
??0
)0()1(x x x x rx dt dx m =-= （6）
用分离变量法求解，结果为：
rt
m
m
e x x x t x --+=
)1(1)(0
（7）
带入本年度新投保人数并取 r=0.5 ，得出 =m x 416440
所以新投保人数的阻滞增长模型即为： t
e t x 5.00827.01416440
)(-+=
（8）
由上式即可得今后三年的新投保人数如下表： 表3 三年的新投保人数 第一年 第二年 第三年 396549 404144
408895
408895
404144
396549
第一年第二年第三年
三年的新投保人数图2
然后分析索赔人数。查阅相关资料可知，在总投保人数中每一个人的索赔次数服从泊松分布，所以他索赔k次的概率p为：
)0
(
!
)
(
P>
?
=
=
-
i
k
i
i k
e
k
Kλ
λ
λ
（9）所以，他至少索赔一次的概率为：
i
e
K
P
K
p
i
i
λ
μ-
=
=
-
=
≥
=)0
(
1
)1
(（10）所以总人数中x个人索赔的概率为：
k
n
k
n
x
n
i
x
i
x
n
e
e
C
C
x-
-
-
-?
-
?
=
-
?
?
=)
(
)
1(
)
1(
)
(
P
i
λ
λ
μ
μ（11) 所以：
)
Y
-
Y
(
ln
lnY
索
总
总
-
=
i
λ（12）由此可得到索赔人数与总投保人数之间的关系为：
）（总索λ
-?=e -1Y Y （13）
带入数据计算可得到各类索赔人数与总投保人数的关系，见下表所示。 表4 各类索赔人数与总投保人数的关系 类别
λ
函数
0 0.4307 ）（总索4307.0-1Y Y -=e 1 0.4005 ）（总索4005.0-1Y Y -=e
2 0.1057 ）（总索1057.0-1Y Y -=e
3
0.0834
）（总索0834.0-1Y Y -=e
分析注销人数，假设注销人数假设与索赔人数一样，服从泊松分布，所以自然注销的人数余总投保人数之间满足以上的关系。 表5 自然注销的人数余总投保人数关系 类别
λ
函数
0 0.01102 ）（总注01102.0-1Y Y -=e 1 0.01613 ）（总注01613.0-1Y Y -=e
2 0.01208 ）（总注01208.0-1Y Y -=e
3 0.03770
）（总注03770.01Y Y --=e
分析死亡人数死X ，死亡人数在索赔人数人数中占一定的比例i z ，可以保持不变。可用下式计算
i i i z ?=索死X X
计算；假设Z0=0.020; Z1=0.027; Z2=0.019; Z3=0.010
表6 各类死亡人数表
类别0 1 2 3
死亡人数11480 15769 2244 7016 表7 实施安全带法规后第一年发放的保险单数
类别没有索赔时补
贴比例（%）
续保人数新投保人数注销人数总投保人数
0 0 1243817 396549 17977 1640366
1 25 1769819 0 28318 1769819
2 40 1177509 0 14138 1177510
3 50 876912
4 0 324441 8769124 注注销人数=自然注销人数+死亡人数
表8 实施安全带法规后第一年的索赔款
类别索赔人数死亡司机
人数
平均修理
费用（元）
平均医疗费（元）
减少30%
平均赔偿
费（元）
0 574040 11480 1020 1068 3195
1 584067 15769 985 86
2 3886
2 118111 2244 658 576 2941
3 701678 7016 651 570 2321
现在计算第一年该公司的支出费用：
1.总修理费计算
由假设知平均修理费不变 ，总修理费用可用下式计算： i i
i
w X
修索修总?=∑W
W 修=1695（百万） 2.总医疗费
由假设知平均医疗费不变，安全带法实施后下降30%，总医疗费可用下式计算
i i
i w X 医索医总?=∑W
W 医=1585（百万）
3.总死亡费用
由假设知平均死亡赔偿费用不变，安全带法实施后死亡人数下降40%，总死亡费用可用下式计算：
i i
i X β?=∑死亡死亡W （i
β是基本赔偿费）
4.退还偿还费的计算
i i
i X α?=∑投总退总W （i α表示没有索赔时补贴比例）
5.总收入计算
保投总收总k X W ?= (保k 表示保单费)
模型的求解
设净W 表示该公司的净收入，其中公司成本，员工工资的一系列内部费用都包括在内。则由
退总死总医总修总收总净W -W -W -W -W W =
设收益W 为安全带法实施后的利润，人收益/W 表示每个投保人在安全带法实施后的收益金额。则有
投总收益人
收益Y W W /
故将安全带法带来的利益全部返回给投保客户后，保险公司每年应收取的保险费用为 i K =1225-人收益/W
表9实施安全带法规后第二年发放的保险单数
表10 实施安全带法规后第二年的索赔款
类别
没有赔偿时的打折比例（%）
续保人数 新投保人数 注销人数 总投保人数
0 0 1246725 404144
18092 1650869 1 25 1754491 0 28072 1754491 2 40 657228 0 7891 657228 3
50
905313
0 33494
905313
类别 索赔人数
死亡司机人数
平均修理费用（元） 平均医疗费（元）
减少30%
平均赔偿费（元）
0 577715 6932 1020 1068 3195 1 579008 9380 985 862 3886 2 65923 751 658 576 2941 3 72440
434
651
570
2321
表11实施安全带法规后第三年发放的保险单数
类别没有赔偿时
的打折比例
（%）续保人数新投保人
数
注销人数总投保人
数
0 0 1194207 408895 17569 1603102
1 25 113833
2 0 18214 1138332
2 40 1163044 0 13965 1163044
3 50 1384769 0 51233 1384769
表12 实施安全带法规后第三年的索赔款
类别索赔人
数
死亡司机
人数
平均修理
费用（元）
平均医疗费（元）
减少30%
平均赔偿
费（元）
0 560999 6731 1020 1068 3195
1 375666 6085 985 86
2 3886
2 116659 1330 658 576 2941
3 11080
4 66
5 651 570 2321
表13 今后三年应收取的保单费 保单 年份
第一年 第二年 第三年 K i
1119
1148
1104
（2）考虑到安全带法带来的利益均衡，由保险公司和投保客户共同分享安全带法带来的利益，则有
投总
收益
人
收益Y 2W W '/
故有 '
i K
=1225-
'
/W
人
收益
表14 今后3年应收取的保险费用 保单 年份 第一年
第二年 第三年 'i K
1121
1164
1117
5.模型误差分析
由于汽车保险涉及到很多社会因素和人为因素。在模型中不可能完全考虑在内，所以此模型存在误差。
1.社会因素引起的误差
汽车保险公司收取的保险费受很多因素影响。诸如每年的经济发展情况、车价、交通部门发布的一些政策、各个汽车保险公司之间的竞争等等。这些因素都会影响汽车保险费用。这些因素是我们不能精确考虑在内的，所以此模型与实际有很大的误差。
2.建模过程中的误差
此题建立的模型简化了诸多波动因素，如死亡司机人数、注销人数，所得结果可能与现实还有很大的误差，同时我们还做了很多的假设，这些假设也会给模型带来误差。还有在数据优化方面也有所限制，可能略微影响到结果地准确性。且运算本身存在误差。以上为模型无法逃避的误差。
6.模型评价及推广
本模型是对基本保险费的计算和估测。模型中，我们利用通过个投保人数之间的关系图分析个模型变量之间的关系，建立出较为合理的数学关系，同时本模型结合部分实际情况，以实际问题为背景，考虑到了人口阻滞增长的问题和索赔人数与总人数的关系，具有一定得科学性。还有此模型用到了大量的数学模型，具有一定的理论基础，可信度高。但此模型也存在了一些缺点，此模型较为复杂，不能对其进行全方面的考虑，使得结果与实际有一些偏差。还有我们的模型有需改进之处，本题认为保险公司收取的费用对不同的人是一样的。但现实生活中，保险公司应对不同人采取不同的策略。由于每个人驾驶经验，年龄，家庭条件不一。所以他们需要交的汽车保险费应不同。同时不
同人的车也是不同的，车的价位应影响到保险的费用，因为一旦出现事故，汽车保险公司就必须索赔，但由于车的价位不同，修理的费用自然就不同，所以保险公司应该根据车的名贵程度来衡量汽车保险费用。本模型可以应用于很多其他多因素决定单变量的问题,如：人口增长问题，其他类型保险业务等等，本模型尤其对费用的估算与预测有很大帮助。
参考文献
1. 薛毅《数学建模基础》北京工业大学出版社
2. 徐全智《数学建模》高等教育出版社
3. 周凯宋金全《数学建模竞赛》浙江大学出版社
4. 唐焕文何明峰《数学模型引论》高等教育出版社
5. 蔺小林《计算方法》西安电子科技大学出版社
汽车保险的现状与未来
我国汽车保险的现状与未来 近年来我国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展。但是由于国外汽车保险的冲击，中国汽车保险业将面临严峻的挑战。如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。国私人购车比例不断增加,汽车保险这一概念逐渐进入百姓视野。如何面对车险市场的变化和外资保险公司迅速涌入的挑战，是当前各保险公司必须清醒认识的首要问题。在我国，汽车保险是财产保险中份额最重的一项,随着汽车工业的迅猛发展,我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。可以说，机遇与挑战同在。 早在鸦片战争后中国就出现了汽车保险的萌芽，但是直到1980年中国保险业务恢复，中国汽车保险业务随着经济的复苏进入了高速发展阶段。众所周知，我国自开办汽车保险以来,经过近30年的发展,我国的汽车保险市场已经获得了巨大的发展,但目前我国汽车保险市场建设上还存在诸如相关配套法律,法规体系缺失,险种设计,费用厘定不清晰等问题。 国内发展现状：我国汽车保险业经过了近30年的发展，保险程度尽管不能同较发达的国家相比，但是就以险种来分析，也有了一定的发展，比如，第三责任险。汽车保险是我国财产保险中份额最重的一项,随着中国汽车工业的迅猛发展,我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。自从进入新世纪以来,我国汽车保险已经历了若干次的大规模调整,并且取得了一定的成效。总之，我国汽车保险与汽车王国美国相比较,还存在一些不足的地方,有待于进一步完善。 我国汽车保险存在的问题：汽车自诞生并发展以来，使人们的生活发生了巨大的变化，但如期而至的也是各种汽车风险。主要表现为以下几个方面。 1投保意识及投保心理的问题 在我国，投保意识的极度薄弱，这点与汽车保险较发达的美国是不能相比的。也正是由于这个因素的存在, 国内机动车辆的投保率一直处于低迷状态。就全国机动车辆的社会拥有量和投保比例最高的北京市而言,投保率不到50%,而发达国家机动车辆投保率都在80%以上。我国车辆保险投保率低除了汽车保险种类少、保险公司的服务跟不上以外,对机动车辆保险的宣传力度不够也是很重要的原因。社会上的新闻媒体等也很少宣传车险的知识、法规等,更少介绍国外的先进经验 2保险品种及保险费率单的问题 在我国，除了首当其冲的投保意识薄弱外，接下来便是保险品种贫乏，保险费率单一的问题。因此,保险商品种类很多,其费率也是灵活多变的。 3保险监管的问题 随着外资保险公司的进入，保险主体不断增加，成分也更复杂，现行的监管策略如不及时调整，一旦市场完全放开，国内保险公司很难在短时间内适应，特别是汽车保险，由于长期的无序竞争和差异监管，车险价格已降到各家保险公司所能承受的最低点，如不是企财险、责任险等险种支撑，估计所有的国内保险公司都入不敷出，而这些效益险种在两年后也许会像车险一样，成为非效益险种，因此保险监管的改革势在必行，改革后的监管方式对各家国内保险公司也是一个挑战。 4.人才的匮乏 由于外资公司有较强的流动性和灵活的用人、分配机制，对优秀的保险人才具有一定的吸引力，一些国内保险公司中的中高级管理人员特别是从事车险业务
汽车保险与理赔》试卷
X X 大 学 《汽车保险与理赔》期末试卷 一、选择题（每题2分，共20 分） 1、我国保险法第30条规定；当被保险人与投保人、 被保险人对合同的条款有争议时，人民法院或仲裁机关应当作有利于（ ）的解释。 A 、被保险人 B 、投保人 C 、受益人 D 、保险人 2、汽车分期付款售车信用保险的被保险人是指：（ ） A 、销售商 B 、购买汽车的人 C 、银行 D 、担保人 3、汽车保险业务的参与者有：（ ） A 、保险公司 B 、汽车投保人 C 、被保险人 D 、汽车保险中介人 4、 重复保险是投保人以同一（ ）分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。 A 、 保险标的 B 、 保险利益 C 、 保险事故 D 、再保险 5、 我国机动车保险的主要险种分为：（ ） A 、交强险 B 、机动车辆损失险 C 、机动第三者责任险 D 、附加险 6、机动车保险第三者险的保险标的是指：（ ） A 、投保人 B 、被保险人 C 、车上人员 D 、第三者 7、交强险实行 （ ） A 、无责赔付 B 、按责论处 C 、交纳保险费就可获赔 D 、交强险无责任免除 8、下列是投保人的义务 （ ） A 、 告知义务 B 、说明义务 C 、 及时签单义务 D 、 赔偿义务 9、车损险的保险标的是（ ） A 、汽车 B 、人的身体 C 、财产 D 、保险车辆 10、汽车消费贷款保证保险中的被保险人是指 （ ） A 、银行 B 、金融公司 C 、提供贷款的金融机构 D 、购买汽车的人 二、填空题（每空1分，共10分） 1、保险利益是指投保人对保险标的所具有的 上承认的经济利益。 2、保险的商业性体现了一种 经济关系。 3、汽车保险发源于 。 4、人身保险的经营主体必须是 。 系别 班级 姓名 学号 ……………………○……………………密………………………封…………………………线………………………○……………………
浅谈汽车保险存在的问题及加强车险市场建设的建议
中央广播电视大学开放教育法学本科专业 毕业论文 论文题目：浅谈汽车保险存在的问题及加强 车险市场建设的建议 (定稿) 姓名 学号 工作单位 所在分校 指导老师 广播电视大学制 2015年9月
写作提纲 一、汽车保险的起源和发展 二、汽车保险发展现状 三、我国汽车保险存在的问题 （一）产品单一,费率厘定缺乏合理性,保险技术不高（二）保险市场风险大,整体素质不高 （三）缺少完善的法律法规体系,监管滞后 四、加强中国汽车保险市场建设的建议 （一）宣传车险方面法律法规 （二）完善车险相关法律法规 （三）加强我国机动车强制责任保险相关立法 (四)提高保险技术,大力推动产品创新 （五）加强汽车保险的市场体系建设
浅谈汽车保险存在的问题及加强 车险市场建设的建议 【内容摘要】近年来中国汽车产业发展迅速，截止2013年底，我国汽车保有量达1.37亿辆，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，我国自开办汽车保险以来,经过近30年的发展,我国的汽车保险市场已经获得了巨大的发展,但目前我国汽车保险市场建设上还存在诸如相关配套法律,法规体系缺失,险种设计,费用厘定不清晰等问题。特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。本文将从汽车保险的起源发展、现状、问题和一些建议等问题方面进行阐述。 【关键词】汽车保险发展现状问题对策 一、汽车保险的起源和发展 汽车保险是近代发展起来的，它晚于水险、火险、盗窃险和综合险。保险公司承保机动车辆的保险基础是根据水险、火险、盗窃险和综合责任险的实践经验而来的。汽车保险的发展异常迅速，如今己成为世界保险业的主要业务险种之一，甚至超过了火灾保险。目前，大多数国家均采用强制或法定保险方式承保的汽车第三者责任保险，它始于19世纪末，并与工业保险一起成为近代保险与现代保险分界的重要标志。 汽车保险发源于英国，英国法律事故保险公司于1896年首先开办了汽车保险，成为汽车保险“第一人”。 1899年，汽车保险责任扩展到与其他车辆发生碰撞所造成的损失。1945年，英国成立了汽车保险局。
我国汽车保险的现状与发展趋势研究_毕业设计论文
常州机电职业技术学院 毕业设计（论文）系部：车辆工程系 专业：汽车技术服务与营销 题目：我国汽车保险的现状与发展趋势研究 2013 年5 月
毕业设计（论文）中文摘要 车险体系的完善和发展对我国汽车工业的发展意义重大。文章针对我国车险的现状,借鉴了美国、日本在车险方面的先进经验,找出存在的差距,并据此提出我国车险体系的未来发展趋势：随着社会经济的发展，汽车保有量不断增加。汽车给人们出行带来便利的同时，由于交通事故叉引发了复为严重的社会问题。经过世界各国保险实战证明，车辆保险是防范化解车辆风险，解决速一社会问题的唯一有效办法，并且因其效益和规模成为财险公司最重要的险种。中国车辆保险市场已具备一定规模和特色，但因发展历史较短，还存在不足。本文通过对我国汽车保险市场现状的分析，使人们能够更加清楚地了解我国汽车保险市场。 关键词：保险汽车发展趋势
毕业设计（论文）外文摘要 Title：__ Current Situation And Development Trend Of China′s Automobile Insurance Abstract： Perfection and development of auto insurance system is of great importance to the development of China auto industry. Based on the current status advanced experience of USA and Japan, gap is found out and the development trend of China insurance system is presented. With the society-economic development, increasing car ownership Auto travel convenience to people, because of the traffic accident-caused complex as a serious social problem China's Auto insurance market has a certain scale and characteristics, but due to the relatively short history, there is insufficient. This article on China's automobile insurance analysis of the market enables people to more clearly understand our automobile insurance market. Keywords ： insure automobile develop trend
汽车保险与理赔期末考试试题及答案
汽车保险与理赔期末考试试题及答案 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
《汽车保险与理赔》期末考试题 注意事项： 1.本试卷共五大题，满分100分，考试时间120分钟，闭卷； 2.考前请将密封线内各项信息填写清楚； 3.所有答案请直接做在试卷上，做在草稿纸上无效； 4.考试结束，试卷、草稿纸一并交回。 一、名词解释 (每小题4分，共20分) 1、汽车保险：指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 2、汽车保险代理人：指根据汽车保险人的委托，在汽车保险人授权的范围内代为办理汽车保险业务的单位或者个人。 3、车损险：指负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失的一种汽车商业保险。 4、第三者责任险：指负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产直接损毁的赔偿责任的一种汽车商业保险。 5、汽车消费贷款保证保险：指以借款合同所确定的贷款本息为标的，投保人（即借款人）根据保险人（即提供消费贷款的银行）的要求，请求被保险人担保自己信用的一种保险。 二、填空题(每小题2分，共20分) 1.交通事故物证主要分为事故附着物、事故散落物和事故痕迹。 2.风险评估的主要测算指标有损失概率和损失程度。
3.车辆损失险和第三者责任险，在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率，在交通事故中负同等责任的免赔率10%。 4.保险人依据法律规定或合同约定，不承担赔偿和给付责任的范围叫做责任免除。 5.风险按照是否有获利机会分为纯粹风险和投机风险。 6.保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫再保险。 7.经营机动车辆保险的保险人在费率厘定上主要考虑车辆和驾驶员的影响。 8.在全车盗抢险中，全车损失在保险金额内计算赔偿并实行20%免赔率。 9.在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、燃油系统等车辆自身原因发生故障或所载货物的自身原因起火燃烧的汽车起火称之为自燃。 10.经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。 二、单选题(每小题2分，共20分) 1.投保人提出保险要求，投保人同意承保的行为称（B） A. 要约 B 承诺 C. 反要约 D. 受约 2.某企业的厂房实际价值是100万元，投保时保险金额为40万元，后房屋发生30万元的损失，则保险公司应赔偿（A） A. 12万元 B. 30万元 C. 40万元 D. 100万元 3.2009年9月，赵某将其新购价值18万元的轿车向甲保险公司投保车辆损失险，约定保险金额为20万元，保险时间为1年，同年10月，该车被盗，具我国《保险法》的相关规定，你认为下列说法哪一种是正确的？（B）
汽车保险问题数学建模
2011年商丘师范学院数学建模模拟练习 承诺书 我们仔细阅读了商丘师范学院数学建模模拟练习的竞赛规则。 我们完全明白，在竞赛开始后参赛队员不能以任何方式（包括电话、电子邮件、网上咨询等）与本队以外的任何人（包括指导教师）研究、讨论与赛题有关的问题。 我们知道，抄袭别人的成果是违反竞赛规则的, 如果引用别人的成果或其他公开的资料（包括网上查到的资料），必须按照规定的参考文献的表述方式在正文引用处和参考文献中明确列出。 我们郑重承诺，严格遵守竞赛规则，以保证竞赛的公正、公平性。如有违反竞赛规则的行为，我们愿意承担由此引起的一切后果。 我们的参赛报名号为： 参赛组别（本科或专科）： 参赛队员(签名) ： 队员1： 队员2： 队员3：
2011年商丘师范学院建模模拟练习 编号专用页 参赛队伍的参赛号码：（请各个参赛队提前填写好）：竞赛统一编号（由竞赛组委会送至评委团前编号）： 竞赛评阅编号（由竞赛评委团评阅前进行编号）：
2011年商丘师范学院数学建模模拟练习 题目汽车保险问题研究 摘要 本文主要研究在复杂多变的市场因素下，如何建立数学模型来判断在实施安全带法规后，保险公司是否可降低保险费，及在今后五年如何确定保险费。由于保险费的影响因子多，因此我们参阅了中国保监会新修订的机动车辆保险条款，分析主要和次要影响因子，合理假设，找到突破口。 一、汽车保险公司作为一个企业，追求的是尽可能多的利润绝不可能仅仅依靠增加保险费来实现，从实际情况来看，保险费收得越高，投保人数就相应减少。为此我们建立一个利润随保险费变化的方程，通过求解使利润最大，这时求得的保险费即为基本保险费，在公司赢利最大的条件下，求得第一年公司保险费为649.6元，与第0年775元相比保险费降低了。 二、建立了安全带法实行后的利润随保险费变化的方程，通过求解使保险公司利润不为负，计算出了当医疗费下降20%和40%时连续5年基本保险费(见下表): 主要结果： 了保险费，对保险公司的规划、管理和定位具有积极的指导意义 关键字：统计学原理汽车保险基本保险费利润保险方程
[保险]汽车保险发展历程与现状浅析.
[保险]汽车保险发展历程与现状浅析 [摘要]近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。本文试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析，将为中国汽车保险业提供借鉴。[关键词]汽车保险；第三者强制责任险；无过失责任 一、汽车保险的起源 (一)近现代保险分界的标志之一——汽车第三者责任险 汽车保险是近代发展起来的，它晚于水险、火险、盗窃险和综合险。保险公司承保机动车辆的保险基础是根据水险、火险、盗窃险和综合责任险的实践经验而来的。汽车保险的发展异常迅速，如今己成为世界保险业的主要业务险种之一，甚至超过了火灾保险。目前，大多数国家均采用强制或法定保险方式承保的汽车第三者责任保险，它始于19世纪末，并与工业保险一起成为近代保险与现代保险分界的重要标志。 (二)汽车保险的发源地——英国 1.英国法律事故保险公司于1896年首先开办了汽车保险，成为汽车保险“第一人”。当时，签发了保费为10英镑—100英镑的第三者责任保险单，汽车火险可以加保，但要增加保险费。1899年，汽车保险责任扩展到与其他车辆发生碰撞所造成的损失。这些保险单是由意外险部的综合第三者责任险组签发的。1901年开始，保险公司提供的汽车险保单，已具备了现在综合责任险的条件，在上述承保的责任险范围内，增加了碰撞、盗窃和火灾。1906年，英国成立了汽车保险有限公司，每年该公司的工程技术人员免费检查保险车辆一次，其防灾防损意识领先于其他保险大国。 2.实施第三者强制责任保险。第一次世界大战后，英国机动车辆的流行加重了公路运输的负担，交通事故层出不穷，有些事故中受害的第三者不知道应找哪一方赔偿损失。针对这种情况，政府发起了机动车辆第三者强制保险的宣传，并在《1930年公路交通法令》中纳入强制保险条款。在实施机动车辆第三者责任强制保险的过程中，政府又针对实际情况对规定作了许多修改，如颁发保险许可证，取消保险费缓付期限，修改保险合同款式等，以期强制保险业务与法令完全吻合。强制保险的实施使在车祸中死亡或受到伤害的第三方可以得到一笔数额不定的赔偿金。 3.1945年，英国成立了汽车保险局。汽车保险局依协议运作，其基金由各保险人按年度汽车保费收入的比例分担。当肇事者没有依法投保强制汽车责任保险或保单失效，受害者无法获得赔偿时，由汽车保险局承担保险责任，该局
汽车保险与理赔试卷,DOC
《汽车保险与理赔》试卷 班级姓名 1 2 3 4在第三者责任险中，对于被保险机动车造成第三者的人身伤亡或财产损失，保险人负责承担赔偿，下列那些人不是属于第三者的范围（） A被保险人B本车车上人员 C保险人D以上答案都不是
5在机动车商业险中，当保险人对其损失的一次赔偿金额达到保险金额或者实际价值时，合同立即终止（） A车辆损失险B第三者责任险 C车上人员责任险D、交强险 6投保人将市价为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保，保险金额分 7 8 9我国车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内，实行绝对免赔率。如被保险人在交通事故中负次要责任的，则适用的免赔率为()。 A、20% B、15% C、10% D、5% 10某车辆损失险，保额为80万元，在保险期限内发生三次保险事故，三次的损失金额分别为：10万元、40万元和30万元，保险人都已按损失金额分别进行了
赔偿，保险期限尚未届满。对该保单保险人正确的处理方式是()。 A、以累计赔偿已达到保额为由解除该保单 B、赔偿第三次损失30万元后立即终止该保单 C、因每次赔偿额均未达到保额，保险人要继续承担赔偿责任50万元 D、因每次赔偿额均未达到保额，保险人要继续承担赔偿责任且仍为 1 2 3 4 5 6 7 8、被保险人发出损失通知的方式只可以是口头方式。（） 9、所谓保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。（） 10、企业或单位自我承担风险损害后果的风险管理方法被称为自留。( ) 三、计算题（10分）
王某购买了一辆新车，新车购置价（含车辆购置税）18万元，全额投保了车辆损失保险，保险金额为18万元，该车在保险期限内第二次出险，出险时该车的实际价值为12万，驾驶员承担全部责任，依据条款规定应承担20%的免赔率。同时又由于是第二次出现，应增加5%的免赔率。车辆全部损失，残值1500元，王某应得到保险公司多少赔偿？ 的答复是“车轮丢了属汽车零部件被盗，不在理赔范围内”。无奈，他只好去派出所报了案，并自费购买了新车轮。手持合同，他多次找保险公司索赔，无果。 ?思考题：（1）汽车全车盗抢险的赔付条件是什么？ ?（2）为什么一定要规定“全车被盗窃”才可以理赔？
简析汽车保险的发展现状及不足最终版
简析中国汽车保险行业问题及对策 经济学13-2班 韩瑞 1306102039
简析中国汽车保险行业问题及对策 摘要：近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。本文试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析，找出我国汽车保险业存在的问题和问题产生的原因，通过对原因的分析找出解决问题的对策，并为我国汽车保险业提供借鉴。 关键字：汽车保险；发展现状；问题；对策 一、中国汽车保险行业发展概况 汽车的诞生和高速发展，无疑是一场巨大革命。汽车促进了经济的繁荣，加速了人类的进步，缩短了世界的距离，但是也带来了一定的社会危害。汽车的交通事故及其它灾害事故，一方面构成了对国家的严重经济威胁，形成一种社会的不安定因素；另一方面，每一个汽车的所有者或管理者，都随时面临着蒙受重大经济损失的可能。社会需要安定，企业需要保障，人民需要安居乐业，汽车就需要避免风险，汽车保险即由此而生。 汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰擦损失等风险。汽车保险可以分为三部分，即车辆损失险、第三者责任险和汽车附加险，保险公司分别承担不同的保险责任，而这些保险责任也正是被保险人通过参加保险将本来应由自己承担，现在却转嫁给了保险公司的各种风险。 汽车保险险种分类 近年来，随着我国保险行业稳步发展，财产保险行业也得以快速发展，而在我国财产保险保费收入中，车险所占比重最大，且由于汽车消费量的增加以及相关政策的出台，投保率不断提高。具体看来，自2005年开始，我国动车辆保险保费收入逐年增加，2015年我国汽车保险行业实现保费收入6199亿元左右。
汽车保险与理赔期末试题含答案
填空题1、在风险管理中损失通常是（物质损失），并且是能够以（货币的形式）来计量的经 济损失。 2、保险是人们处理风险的一种有效方式。保险人承担的风险称为（可保风险），保 险一般只承担（纯粹风险）。 3、我国主要的保险公司包括：（中国人民保险公司，中国太平洋保险（集团）股份有 限公司、中国平安保险（集团）股份有限公司 4、汽车保险中，在同时投保（车辆损失险）和（第三者责任险）的基础上，才可以投 保附加险的不计免赔特约险这一附加险。 5、汽车保险五大原则（保险利益原则）、（最大诚信原则）、（近因原则）、（损失 补偿）、（公平互利原则） 6、在我国，申请设立保险公司必须符合我国（《保险法》）（《中华人民共和国公司 法》）的要求。 7、汽车保险中介人的主体形式，主要有（保险代理人）、（汽车保险经纪人）、（汽 车保险公估人）。 8、在汽车保险的实务中，保险合同成立的时间与其生效的时间有（同一时间）和（非 同一时间）两种可能。 9、汽车保险从其保障的范围来看，它既属（财产保险），又属（责任保险）。 10、无论是被保险人本人，还是被保险人以外的其他人在使用保险车辆时都必须持有 （有效驾驶执照）,并且所驾驶车辆与驾驶执照规定的（准驾车型相符） 二、单选题 1、汽车保险的基本职能主要是（1）的职能。 （1）补偿损失（2）财政性分配（3）金融性融资（4）风险管理性防灾防损2、保险研究的风险是可测定的（1）。 （1）不确定性（2）确定性 3、保险标的遭受保险风险损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付 保险赔偿之时，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。这叫（3）
汽车保险的现状与发展趋势(学术论文)
汽车保险的现状与发展趋势 摘要车险体系的完善和发展对我国汽车工业的发展意义重大。文章针对我国车险的现状,借鉴了美国、日本在车险方面的先进经验,找出存在的差距,并据此提出我国车险体系的未来发展趋势：随着社会经济的发展，汽车保有量不断增加。汽车给人们出行带来便利的同时，由于交通事故叉引发了复为严重的社会问题。经过世界各国保险实战证明，车辆保险是防范化解车辆风险，解决速一社会问题的唯一有效办法，并且因其效益和规模成为财险公司最重要的险种。中国车辆保险市场已具备一定规模和特色，但因发展历史较短，还存在不足。本文通过对我国汽车保险市场现状的分析，使人们能够更加清楚地了解我国汽车保险市场。 关键词：保险汽车发展
Abstract Perfection and development of auto insurancesystem is of great importance to the development ofChina auto industry. Based on the current status andadvanced experience ofUSA and Japan, gap is foundout and the development trend of China insurancesystem is p resented.With the socio-economic development, increasing car ownershipAutomobile travel convenience to people, because of the traffic accident-caused complex as a serious social problemChina's vehicle insurance market has a certain scale and characteristics, but due to the relatively short history, there is insufficient. This article on China's automobile insurance analysis of the market, enables people to more clearly understand our automobile insurance market Keywords ：insure automobile develop
汽车保险发展历程与现状浅析
浅析汽车保险的发展历程和现状 摘要：近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。本文试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析，将为中国汽车保险业提供借鉴。 关键词：汽车保险；起源与发展；第三者强制责任险；无过失责任 一、汽车保险的起源 (一)近现代保险分界的标志之一——汽车第三者责任险 汽车保险是近代发展起来的，它晚于水险、火险、盗窃险和综合险。保险公司承保机动车辆的保险基础是根据水险、火险、盗窃险和综合责任险的实践经验而来的。汽车保险的发展异常迅速，如今己成为世界保险业的主要业务险种之一，甚至超过了火灾保险。目前，大多数国家均采用强制或法定保险方式承保的汽车第三者责任保险，它始于19世纪末，并与工业保险一起成为近代保险与现代保险分界的重要标志。 (二)汽车保险的发源地——英国 1.英国法律事故保险公司于1896年首先开办了汽车保险，成为汽车保险“第一人”。当时，签发了保费为10英镑—100英镑的第三者责任保险单，汽车火险可以加保，但要增加保险费。1899年，汽车保险责任扩展到与其他车辆发生碰撞所造成的损失。这些保险单是由意外险部的综合第三者责任险组签发的。1901年开始，保险公司提供的汽车险保单，已具备了现在综合责任险的条件，在上述承保的责任险范围内，增加了碰撞、盗窃和火灾。1906年，英国成立了汽车保险有限公司，每年该公司的工程技术人员免费检查保险车辆一次，其防灾防损意识领先于其他保险大国。 2.实施第三者强制责任保险。第一次世界大战后，英国机动车辆的流行加重了公路运输的负担，交通事故层出不穷，有些事故中受害的第三者不知道应找哪一方赔偿损失。针对这种情况，政府发起了机动车辆第三者强制保险的宣传，并在《1930年公路交通法令》中纳入强制保险条款。在实施机动车辆第三者责任强制保险的过程中，政府又针对实际情况对规定作了许多修改，如颁发保险许可证，取消保险费缓付期限，修改保险合同款式等，以期强制保险业务与法令完全吻合。强制保险的实施使在车祸中死亡或受到伤害的第三方可以得到一笔数额不
汽车保险与理赔试卷及答案
汽车保险与理赔试卷及 答案 文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）
厦门市海沧区职业中专学校2018-2019第一学期 《汽车保险与理赔》期中考试卷 一、单选（每题2分，共20分） 1、在汽车刹车系统失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是 （ A ）。 ( 易 ) A、刹车失灵 B、车祸 C、车辆毁坏 D、人员伤亡 2、按照风险性质分类，风险可分为（ D ）。 ( 中 ) A、静态风险与动态风险 B、基本风险和特定风险 C、责任风险和信用风险 D、纯粹风险和投机风险] 3、在社会信用中，投机风险大量存在如（ C ）等。 ( 中 ) A、买入的股票等财物有被盗的可能性 B、古董店可能遭受的火灾 C、期货市场上交易的原油的风险 D、农民的养鸡厂可能遭受的瘟疫 4、风险管理的基本程序正确的是（ A ）。 ( 难 ) A、风险识别—风险沽测—风险评价—选择风险管理技术—风险管理效果评价 B、风险识别—风险评价—风险沽测—选择风险管理技术—风险管理效果评价 C、风险评价—风险识别—风险沽测—选择风险管理技术—风险管理效果评价 D、风险评价—风险沽测—风险识别—选择风险管理技术—风险管理效果评价 5、风险管理的基本目标是（ D ）。 ( 中 ) A、以最小的成本获得最小的安全保障 B、以最大的成本获得最大的安全保障 C、以最小的成本获得最大的安全保障 D、以最大的成本获得最小的安全保障
6、投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益称为（ A ）。 ( 易 ) A、保险利益 B、经济利益 C、法律权益 D、经济权益 7、权益转让原则适用的范围是（A ）。 ( 中 ) A、财产保险合同 B、人身保险合同 C、人寿保险合同 D、意外伤害保险合同 8、保险损失的近因，是指在保险事故发生时（ D ）。 ( 难 ) A、时间上最接近损失的原因 B、引起损失发生的第一个原因 C、空间上最接近损失的原因 D、最直接、起主导和支配作用的原因 9、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险金额为（ C ）。 ( 中 ) A、80万元 B、万元 C、65万元 D、60万元 10、投保人将市价为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保，保险金额分别为50万元和150万元，若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照比例责任分摊原则，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔款是（ A ）。 (难) A、20万元和60万元 B、30万元和50万元 C、40万元和40万元 D、60万元和20万元 21、由机动车辆本身所面临的风险而产生的险种是（ A ）。（易） A 机动车辆损失险 B 第三者责任险 C 附加险 D特约险 2、由机动车本身所创造的风险产生的险种是（ B ）。（易） A 机动车辆损失险 B 第三者责任险 C 附加险 D 特约险
《汽车保险与理赔》试题A答案
1 1 汽修中专《汽车保险与理赔》试题( A ) 答案 一、填空题(每空2 分，共20 分) 1.附加险第三者责任险 2. 风险事故 3.15 4. 保险经纪人 5. 赔付结案 6. 从人费率 7. 安全行驶纪录 8. 主车 9. 起运地 二、判断题 (每小题 2分，共 20 分) 1、(V) 2、(V) 3、(V) 4、( X) 5、(V) 6、( X) 7、(V) 8、(V) 9、(V) 10、(X) 三、名词解释 (每题 6 分，共 30 分) 1 、汽车保险：指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损 失负赔偿责任的一种商业保险。 2、汽车保险代理人：指根据汽车保险人的委托，在汽车保险人授权的范围内代 为办理汽车保险业务的单位或者个人。 3、车损险：指负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失的一种汽 车商业保险。 4、第三者责任险：指负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人(即第三者) 的人身伤亡或财产直接损毁的赔偿责任的一种汽车商业保险。 5、汽车消费贷款保证保险：指以借款合同所确定的贷款本息为标的，投保人(即 借款人)根据保险人(即提供消费贷款的银行)的要求，请求被保险人担保自己信用的一种保险。 四、简答题(每题 10 分，共 30 分) 1 、什么是保险公估人 答：保险公估人是站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保险 标的（机动车辆）的查勘、定损、估价损失及理赔款项清算业务并予以证
明的人。 保险公估人的主要任务是在风险事故发生后判断损失的原因及程度，并出 具公证书。公证书不具有强制力，但它是有关部门处理保险争议的权威性依 据。 被保险人和保险人都有权委托保险公估人办理相关事宜。 2、简述保险的基本原则 答：（1）. 诚实信用原则，要求双方当事人都要保持最大诚信。诚信原则在保险合同中对双方当事人都有约束力。 （2）. 保险利益原则，指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益 （3）. 近因原则，是保险当事人处理保险赔偿或给付责任，法庭审理 有关保险赔偿或给付的诉讼案件，在调查事件起因，确定责任归属时所 遵循的原则。 （4）. 补偿原则，是财产保险处理赔案时的一项基本原则。 （5）. 权益转让原则，由保险利益原则派生，只适应财产保险 （6）. 分摊原则，适应于财产保险中的重复保险。 3、简述代位追偿权答：如果第三者对于保险标的的损失依法负有赔偿责任时， 保险人在向被保险人进行赔付时，有权要求被保险人将其享有的第三者的赔偿请求转移给保险人自己，即代位追偿的权利。如果被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人在赔偿保险赔款时，可以相应扣除被保险人从第三者已取得的赔款金额。同时，如果车辆的损毁是因第三者造成的事故引起，在保险人未赔偿保险赔款之前和赔偿保险赔款之后，被保险人均不能放弃对第三者的请求赔偿。
汽车保险与理赔期末考试试题及答案
《汽车保险与理赔》期末考试题 注意事项： 1.本试卷共五大题，满分100分，考试时间120分钟，闭卷； 2.考前请将密封线内各项信息填写清楚； 3.所有答案请直接做在试卷上，做在草稿纸上无效； 4.考试结束，试卷、草稿纸一并交回。 题号一二三四五总分得分 一、名词解释 (每小题4分，共20分) 1、汽车保险：指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 2、汽车保险代理人：指根据汽车保险人的委托，在汽车保险人授权的范围内代为办理汽车保险业务的单位或者个人。 3、车损险：指负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失的一种汽车商业保险。 4、第三者责任险：指负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产直接损毁的赔偿责任的一种汽车商业保险。 5、汽车消费贷款保证保险：指以借款合同所确定的贷款本息为标的，投保人（即借款人）根据保险人（即提供消费贷款的银行）的要求，请求被保险人担保自己信用的一种保险。 二、填空题(每小题2分，共20分) 1.交通事故物证主要分为事故附着物、事故散落物和事故痕迹。 2.风险评估的主要测算指标有损失概率和损失程度。 3.车辆损失险和第三者责任险，在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率，在交通事故中负同等责任的免赔率10%。 4.保险人依据法律规定或合同约定，不承担赔偿和给付责任的范围叫做责任免除。 5.风险按照是否有获利机会分为纯粹风险和投机风险。 6.保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫再保险。 7.经营机动车辆保险的保险人在费率厘定上主要考虑车辆和驾驶员的影响。 8.在全车盗抢险中，全车损失在保险金额内计算赔偿并实行20%免赔率。 9.在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、燃油系统等车辆自身原因发生故障或所载货物的自身原因起火燃烧的汽车起火称之为自燃。 10.经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。 二、单选题(每小题2分，共20分) 1.投保人提出保险要求，投保人同意承保的行为称（B） A. 要约 B 承诺 C. 反要约 D. 受约 2.某企业的厂房实际价值是100万元，投保时保险金额为40万元，后房屋发生30万元的损失，则保险公司应赔偿（A）
汽车保险与理赔期末试题含答案
填空题 1、在风险管理中损失通常是（物质损失），并且是能够以（货币的形式）来计量的经济损失。 2、保险是人们处理风险的一种有效方式。保险人承担的风险称为（可保风险），保险一般只承担（纯粹风险）。 3、我国主要的保险公司包括：（中国人民保险公司，中国太平洋保险（集团）股份有限公司、中国平安保险（集团）股份有限公司 4、汽车保险中，在同时投保（车辆损失险）和（第三者责任险）的基础上，才可以投保附加险的不计免赔特约险这一附加险。 5、汽车保险五大原则（保险利益原则）、（最大诚信原则）、（近因原则）、（损失补偿）、（公平互利原则） 6、在我国，申请设立保险公司必须符合我国（《保险法》）（《中华人民共和国公司法》）的要求。 7、汽车保险中介人的主体形式，主要有（保险代理人）、（汽车保险经纪人）、（汽车保险公估人）。 8、在汽车保险的实务中，保险合同成立的时间与其生效的时间有（同一时间）和（非同一时间）两种可能。 9、汽车保险从其保障的范围来看，它既属（财产保险），又属（责任保险）。 10、无论是被保险人本人，还是被保险人以外的其他人在使用保险车辆时都必须持有（有效驾驶执照）,并且所驾驶车辆与驾驶执照规定的（准驾车型相符） 二、单选题 1、汽车保险的基本职能主要是（1）的职能。 （1）补偿损失（2）财政性分配（3）金融性融资（4）风险管理性防灾防损 2、保险研究的风险是可测定的（1）。 （1）不确定性（2）确定性 3、保险标的遭受保险风险损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿之时，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。这叫（3） （1）物上代位（2）分摊原则（3）代位求偿 4“2000年版”机动车辆保险条款中明确机动车辆保险合同为（1）保险合同。（1）不定值（2）定值 5、汽车保险合同，一方当事人付出的代价所买到的只是一个机会，付出代价的当事人最终。）2可能“一本万利”也可能毫无所得。这是汽车保险合同的一般特征中的（． （1）（有名合同）、（2）（射悻合同）、（3）（双务合同） 5、各国在法律实践中，当双方当事人对汽车保险合同出现争议与分歧时候，为保护投保人的利益，法院和仲裁机关通常会作出有利于（2）的解释。 （1）投保人（2）被保险人（3）第三者 6、我国的《机动车辆保险条款》规定不论机动车辆连续几年无事故，无赔款优待一律为应交保险费的（ 1 ） （1）10%（2）20%（3）30%
汽车保险问题及对策
1.产品单一,费率厘定缺乏合理性,保险技术不高 (1)保单条款个性化体现不充分 从各家非寿险公司制定的新车险条款来看,除费率有所调整外,其他方面基本上都延续了旧的机动车辆保险条款,并无根本突破。各公司的保单基本沿用了原有机动车辆保险合同的格式和内容,并没有本质的变化。例如平安财险的基本险,只是在无赔款优待方面作了调整,其他也基本继续使用原有条款。中国人保的合同条款除了在无赔款优待、把部分车型玻璃单独破碎纳入保险责任外。其他细则也无太大变化。另外,一般而言,在车辆保险中,附加险的多样性最能体现险种个性化,投保人可以根据自己的需求,来选择适合自己的险种组合,但各家非寿险公司 推出的附加条款,虽有所突破,但变化不大。由于附加险的局限,使得投保人在投保时选择的余地还是不大,个性化也就很难体现出来。 (2)新车险条款还存在一些模糊、不合理的地方 各家公司的新条款在措词严谨性方面较原版条款有所改进,但各家非寿险公司颁布的新车险条款还存在一些模糊、不合理的地方,需要进一步完善,有些条款前后表述相矛盾。以某公司新车险条款为例,在车辆损失保险条款总则中规定保险合同为不定值保险合同,即双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值,而是按照保险事故发生时保险标的实际价值确定保险价值的保险合同。但在赔偿处理条款却规定:按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的,发生全部损失时,保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的,以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的,按保险金额计算赔偿。发生部分损失时,按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿,但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。前后对比不难看出,该车险保单制定的车辆损失险总则与赔偿处理条款细则前后矛盾。既然将保险合同订为不定值合同,就是要根据投保人的实际投保金额来确定赔偿责任。但当车辆出险时,保险金额高于保险车辆实际价值,却只能以实际价值计算赔偿。 (3)保险责任不够细化 据统计,在车辆出现事故中,80%是由碰撞引起的,但各家非寿险公司出台的条款中,并没有只针对车辆碰撞责任而制定的险种,仍然将碰撞责任包括在范围广泛的车辆损失险中,这往往造成了一些只想投保碰撞险的投保人不得不多付出保费获得该险种的保障,因此,极容易造成投保人对保险公司的不好印象。另外,不同的地区应该有不同的保险内容,但在新条款中却没有体现出来,还是将一些投保人不可能遇到的事罗列在保险责任内,比如,内陆地区不可能遇到的海啸、平原地区不可能面临的雪崩、泥石流、滑坡等,这明显与个性化的车辆产品改革目标不相符合。 2.保险市场风险大,整体素质不高 (1)车险市场主体多元化程度低,市场集中度高 从世界范围来看,保险业与其它行业相比有着最为丰富的企业组织形式。除了最常见的股份制保险公司和相互保险公司另外还有非公司式相互制、互助社、合作制保险人、劳合社、互惠社、非营利性服务计划、健康保障组织等。这些类型的组织在不同的国家得到不同程度的许可,其中劳合社的形式只在英国和美国存在。我国保险公司都是以股份制的形式存在,单一的企业组织形式决定了保险企业的价值取向、行为模式和决策机制等都是大同小异的,从而在保险创新上也难以实现多样化和差异化。多年来,我国保险市场上保险产品单调,创新不足,与保
汽车保险行业的发展现状及展望
论文题目：汽车保险行业的发展现状及展望 摘要 近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。随着我国私人购车比例不断增加,汽车保险这一概念逐渐进入百姓视野。如何面对车险市场的风云变幻和外资保险公司迅速涌入的挑战，是当前各保险公司必须清醒认识的首要问题。在世界各国,汽车保险都是财产保险的主要险种,受到世界各国政府的重视。美国建立了较为完善和发达的汽车保险体系,为各国所效仿。在我国，汽车保险是财产保险中份额最重的一项,随着汽车工业的迅猛发展,我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。本文通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析，找出存在的问题，并为中国汽车保险业提供借鉴。 关键词：汽车产业，汽车保险，发展现状，对策
Abstract In recent years the Chinese automobile industry develops rapidly, the growth of auto consumption will drive the rapid development of automobile insurance industry, especially in accordance with China's WTO accession agreement will open the insurance market gradually, the Chinese automobile insurance business will face the stern challenge, how to deal with this challenge, become our country automobile insurance industry should not be neglected. Along with our country private car buying an increasing proportion of automobile insurance, the concept gradually into people's vision. How to face the insurance market amidst the winds of change and foreign insurance companies the rapid influx of challenge, is currently the insurance company must clearly understand the primary problem. In the world, auto insurance is the primary property insurance insurance, attention from government all over the world. The United States has established a relatively perfect and developed auto insurance system, for all to follow. In our country, car insurance property insurance is the most important part, along with the rapid development of automobile industry, China's auto insurance industry will enter a golden period. In this paper, through the analysis of the auto insurance industry development course and the present situation analysis, find out the existing problems, and provides the reference for Chinese insurance industry.