基金定投,我这样做

基金定投，我这样做

一次偶然的机会，在喜马拉雅上听到了威尼斯摆渡人的《每天五分钟，定投聊通透》这个专辑，就像之前听一本有声小说一样，无法停下来，财经类的专辑我也听了不少，但像这个专辑这样具有实操性的干货，却是少之又少。以前对于理财，了解的很少，一个是银行理财，一个是前几年比较火的P2P理财，对于基金定投，算是一个陌生的区域，第一遍听时的吸引力胜过看一部剧，上下班路上、空余时间均抓紧听，仿佛手中要流失几个亿的感觉。

关于基金定投的内容讲了不少，有实战的，也有心态的，还有回答问题的，可以说是非常丰富。老师原本打算录制三十集左右的内容录到了近三百集，即使这样，很多人在听完了所有内容后依然有很多问题，我总结了一下，大致有两类，一类是没有认真听或者听了没记住，这类比较好办，回头再听一遍就可以，如果防止以后忘记，可以做个笔记，把主要意思表达清楚；一类是期望博取更高的收益，将手伸进了更高收益的产品中，但对于自己的专业知识又不是太自信，所以不断的发问。这一类比较麻烦，你会发现，问题越深入，觉得自己不懂的知识实在太多，现在脑补又跟不上，越来越繁琐，我觉得这类人或许已经忘了定投的初衷：简单、坚持。下

面我来说一说，听完课后，我的一些想法和个人具体操作，供朋友们参考。

基金定投无非是选择的问题，选择一个靠谱的平台，选择一个靠谱的基金，再选择适合自己的投资金额，傻傻的等待经济发展带来的收益。

在听到第23集的时候，老师举例了沪深300、中证500、创业板各三种基金品种，恰巧手机上有支付宝里面的指数红绿灯，就再次看了一下推荐的指数基金，按照老师讲的方法，将支付宝推荐的指数基金一一列出，同时又想到手机上还有天天基金（据说行业老大，就下载下来看看）、蛋卷基金（微信公众号有大V在搞跟投，也下载了看看）、招商银行APP、交通银行APP等工具，索性一起来做个比较，根据老师讲的内容和支付宝中定投的选基方法，按照成立时间、规模、费率便有了第一个表格，之前在微博群里发过。

通过对比，发现银行的费率偏高，第三方的平台费率基本相当，而支付宝使用频率较高，本着少装软件的想法，便采用了支付宝这个平台，因为余额宝也深入人心，资金无论在指数基金还是在余额宝里，一直都在赚取收益，有这一点就够了。

第二步，开始筛选基金。

第一张表没有对费率进行细分，后来发现，随着时间的延长，费率变动还是比较大，所以划分了<1年，1-2年，2年三个档位，至于某些基金有一个月、六个月等费率的划分，我直接忽略，因为未来不可预料，按年大致划分一下即可。

沪深300指数属于大盘蓝筹，相对波动不大，我不打算进行投资。但仍然列出来，是为以后做个准备，其中华夏沪深300ETF联接A的各项指标排在头名，以后入手的话会重点考虑，有一点问题是规模过大。

中证500指数是老师重点推荐，所以在这块费了一些心思，选择了不少的基金公司产品，把各个参数全部列出来，通过对比，从规模、时间、费率选择合适的产品，但又发现，产品实在是有点多，就先把同一个基金公司的ETFA和C进行对比，去除一个，剩下的再来看，易方达中证500ETF联接A综合指标相对较好，重点考虑。

创业板指数的选择方法和上述基本一致，广发创业板ETF联接C最为合适。

至于行业指数，在听课之前便已定投了招商国证生物医药指数，那时没有理论依据，只是在支付宝推荐的指数基金排名靠前而已，后来听课后，医药可以长期持有，便没有再更换。5G行业指数是最

近听了老师专门的5G课程，就选了华夏中证5G通信主题ETF联接A作为定投备选，不是不想定投，实则是因为按照自己的资金已经投了中证500、创业板、行业指数，不能再分给5G相应的资金了。

细心的朋友可能发现，一些序号未能连续，那是因为同一基金公司产品只留一个，其余隐藏了起来，也是为了把表格做的简单一点。

我的资金规划是确保未来3-5年一直在市场中，据此确定每期的定投金额，按周定投进行。

目前在持的一共有4支基金，广发中证500ETF联接A（设定15%止盈，听课前已定投，索性没换）、易方达中证500ETF联接A（大盘跌至2700点以下的补仓，设定15%止盈）、广发创业板ETF联接C（设定20%止盈）、招商国证生物医药指数（设定20%止盈）。

听了老师讲主动性基金的选择操作，感觉有点复杂，而且人为

干扰因素太大，所以不做考虑；债券型基金根据分析，盈利能力偏弱，如果需要保障的话，我宁愿选择银行理财产品，收益4%左右，所以债券基金也不做考虑。

我始终记得老师讲过，基金定投是一个简单的事，简单才容易

坚持，就像我在上一篇微博所写，Hard Lock螺母是因为只做这一件事，才能达到今天的成就，而我也是在卖特产到现在，只卖一种产品，简单反而容易操作，虽然短期影响成交量，但只要不断坚持，

而且又是副业，总会带来惊喜。

最后就是佛系的心态，不以涨喜，不以跌忧，傻傻的等待。

以上是近期我对基金定投的理解和个人实操，希望能对新入门

的朋友们有所帮助，老手们嘴下留情，多多交流，感谢！

基金定投基础知识

一、基金定投的基础知识 所谓基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金产品中，类似于银行的零存整取方式。 定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺的观念，并且还有专家免除自己选股的烦恼。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。 选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。 基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。 定期定额的优点 第一，定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。 第三，平均投资，分散风险。定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。 二、基金定投的前提

基金及基金定投营销话术

基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换？怎么办？ 理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗？ 理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗？还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗？你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都

不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办？ 理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办？该不该割肉，能不能补仓？也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等待，审时度势、等待良机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力，如果持有的确定是一只优秀的基金，从中长期看，仍然有投资价值，在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下，可考虑定投的方式介入：如果手中的基金表现很糟糕，根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回，这种基金不值得投资者的与其长相厮守。 5、客户：我想买股票，但是平时工作比较忙，也没有时间看，那我只能做长期持有。 理财经理：先生，你这样情况更不适合股票投资了，首先你也知道买股票是需要时间看盘的，在长线的股票也是需要时间看的，股票有它自己的语言，你不关注它，就会读不懂它给你的提示，更不会在正确的时间卖出，股票没有永远的好也没有永远的坏，即使我们推荐一只股票也许在今天来看它适合长线投资，但明天呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你，为什么这么说,首先你说你工作忙，没时间看盘。正好符合了基金给投资人的便利，有管理人给你看管，你无需多操一份心。其次在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务，你基金的动态都会

基金定投营销话术

第五节营销话术 话术一： 客户：我想了解一下这个定投，您能帮我介绍一下吗？ 销售话术： XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。 话术二： 客户：我要考虑一下。 销售话术： XX先生（小姐），我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的

人都赚了很多，

2006年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007年10月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投资是要讲求机会的。 话术三： 客户：我现在投资定投得要多少钱呢？ 销售话术： XX先生（小姐），其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要投资100元、200元、500元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后我们就可以直接帮您投资，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。话术四： 客户：这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？ 当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？ 销售话术： XX先生（小姐），其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续我们理财经理和柜员都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网点，网点的理财经理都会给您提供帮助的。

基金定投必备的八大技巧

基金定投必备的八大技巧 基金投资者们都知道现在比较接近震荡市，基金定投的方式已经被越来越多的投资者所采用，为了提升投资收益，在投资过程中，基民还需掌握一定的投资技巧，这些技巧可以帮助你在震荡的市场中获利，下面是小编为大家收集的关于基金定投必备的八大技巧_基金有什么特征。希望可以帮助大家。 基金定投必备的八大技巧 1. 分红务必再投资 巴菲特说的复利效应，是建立在再投资的基础上的，进行红利再投资收益更大。 很多投资者在办理定投时，会忽略选择红利再投资。实践证明，从长远眼光看来，与现金分红相比，红利再投资的收益更大。 这并不难理解。 首先，红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金，这样便能享受到复利的增长效果了。 其次，基金管理人为鼓励投资者追加投资，一般规定红利再投资不收取费用，这样便有利于降低投资者的成本。 2. 时间的选择要得当 无论基金定投的频率如何，基金定投开始的时间也是需要投资者选择的。一般来说，基金定投比较适合趋势向上的市场，这样投入越多收益越多。

若大盘涨得很高，基金价格也很高，并且对后市也不看好，此时便有如下两种选择： 其一，可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果连续停投三个月，定投就会自动停止; 其二，适当减少投资。反之，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额，比较流行的观点认为3000点左右是合适的定投起点。 3. 设定止盈线很必要 说到底，我们买基金的目的是为了获利，而不是放着不动，定投基金的道理也是一样的，当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来，然后从下个月开始继续定投。 简单来说，不管是高点买入还是低点进入，只要盈利超过20%，就获利了结;跌幅超过20%，则将定投金额增加1倍，待获利20%，就获利了结;如此周而复始。 只要选择的市场不是一直往下，从不反弹，均有获利机会。毕竟，赚钱是目的，定投只是手段。 4. 学股票三分法建仓 不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要学会充分利用基金市场的资源，达到资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投。

基金定投心得

基金定投心得 -标准化文件发布号：（9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

定投基金的营销心得 作为一名银行的理财经理，面对不同的客户，如何去推介和解释这种投资方式，而不会掉进单纯的产品介绍误区中，是需要一定的技巧的。 首先，判断客户的类型。客户的投资性格或者投资习惯决定了他是否能接受这种长期的投资方式 其次，培养客户的投资习惯改掉投机心理。在中国，尤其是股市，投机的成分很大，投资的成分很小，那么基金定投从某种概念来说，弱化了投机的成分，而加强了投资的成分，为客户培养良好的投资习惯有很好的帮助作用。 同时还要给客户一个合适的坚持理由。没有好的理由，首先客户不会接受这种长线投资方式，其次，就算接受了，也不会坚持太久。中国传统文化给与了我们尊老爱幼的美德，为孩子，为父母，坚持就是爱心。大多数基金公司大打亲情牌，为儿女做教育定投，为父母做养老定投，这种概念的传播，是一种不错的营销方式，也取得了不错的效果。 另外，我认为定投最大的好处就是用严格的纪律性克服人贪婪的本性。在投资中最忌讳的心理是“贪婪”，而绝大多数人都克服不了贪婪，结果就是过于自信的认为自己可以把握股市的波动去获得额外的收益，最终是获得的却是“额外的损失”。但定投可以强迫你去克服贪婪。这是一种强制

性的非常有纪律性的投资方式，不用考虑股市的涨跌，也不要试图抓住这种涨跌。严格的纪律性在投资上是非常重要的，这种投资和理财的理念我们应该向客户讲清楚。 此外，我还想讲一下基金定投这项业务的营销对我们中行的意义。 第一，可以明确客户中值得我们跟进的群体。 相比一次性申购的客户，基金定投的客户都具有一定理财意识，投资更为理性，投资行为更为长期化，容易与其交流并可以在日后提供其它理财的服务和建议。 第二，可以加深理财经理与客户的关系。 我们可以用基金定投的话题，和一个陌生客户聊起他的家庭状况、每月收支情况、未来家庭理财目标、家庭成员投资喜好等等方面。通过这些看似漫不经心的聊天，我们一方面可以与客户更好地交流，让客户感受到你在切切实实地为他考虑和提供投资方案，获得客户的信任和好感，加深彼此的了解、增进感情，提高双方的信任度。 第三，可以提高客户对中行的忠诚度。 中国的银行客户群体变得越来越精明，他们对于金融、理财产品的需求比以前更加复杂，而且随着经验的积累，他们的要求也在提高。我认为基金定投营销可以为如何跟进服务，提高客户对我行的忠诚度起到一定的作用。

基金定投

基金定投

定投营销话术 第一节业务简介 “基金定投”即定期定额投资，它是基金投资的一种方式，投资者通过基金销售机构提交申请，约定扣款时间（一般以月为周期）、扣款金额（高于基金公司最低限额即可），销售机构于约定的扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购。与“基金定投”相对的是“单笔买入”的基金投资方式，我国投资者在刚刚接触基金投资时，大多采用的就是“单笔买入”的方式。基金定期定额投资能为退休养老、子女教育、青年置业等提供合理的理财规划。 第二节业务优势 一、平摊成本，降低风险 采用“基金定投”，无需投资者短期内筹措大笔资金，而只需将每个月的闲置资金进行投资，只要投资者坚持长期投资就能摊低成本，至少能以中间平均价买入基金。这一方面降低了投资成本，一方面又降低了投资者的投资风险。 二、不必密切关注市场动向 当市场波动加剧时，一般的投资者很难把握进出市场的时机，不免陷入“追涨杀跌”的怪圈。而采用“基金定投”，由于每月投资的金额固定，则自动形成了“逢高减筹、逢低加码”的投资方式。因此投资者不必再担心市场的涨跌，也无需为股 市的短期波动而调整长期的投资策略。 三、办理手续便捷快速

手续便捷也是“基金定投”的主要特点之一。投资者只需在基金代销机构办理一次性手续，以后每次的扣款就可以自动进行。而“基金定投”的撤销也非常方便——如果系统连续3期对某“基金定投”账户扣款时该账户都余额不足，则系统将自 动撤销此账户的“基金定投”约定。 四、复利效应收益可观 “基金定投”借助连续复利的优势，随着时间的推移，不断累积收益基数。“基金定投”的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长期前景乐观，市场短期下跌反而是累计更多基金份额的时机，一旦市场反弹，长期累积的基金份额就会体现出丰厚的回报。 第三节目标客户 由于复利效应的优势，“基金定投”开始的时间早晚对投资者受益的影响显而易见。但这并不是说，只有在年轻时做“基金定投”才划算。事实上，任何时刻开始“基金定投”，都是投资者迈向财富的正确选择。 对于充满梦想的年轻人，他们需要学习进修、需要买房成家，却往往没有充足的积蓄，可以说是消费需求强烈而积蓄较少。此时如果他们选择“基金定投”的理财方式，将每月持续不断地用于投资，那么积少成多，投资者将会为自己的“自觉 自律”而受益匪浅。 “人到中年万事忙”，上有老人需要赡养，下有孩童有待哺育，虽然收入渐增但仍需量入为出，进行“基金定投”无疑是此时家庭理财的妥善方法之一——既能为老人预备医疗保健，又能为孩子确保教育无忧。同时，因每月只需支出一小部分资 金，对日常生活也不会产生影响。 老年人虽有子女孝顺身旁，却不愿成为家人的负担。选择基金定投，即可为家人

基金投资的选择与技巧

基金投资的选择与技巧 基金分为开放式和封闭式基金，按其投资方向又可分为货币市场基金、股票型基金、债券型基金平衡式基金。从投资风险角度看，股票基金风险最高\货币市场基金风险最小\债券基金的风险居中。股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。风险度越大，收益率相应也会越高。 一、开放式基金： 1、货币基金（在流动性仅次于活期储蓄的情况下，货币基金能获得2%左右的收益）： 1）风险低，投资收益来自于高信用等级的短期国债、央行票据等货币市场工具； 2）流动性强，有”准储蓄”之称，T赎回、T＋2日一早资金到账（华夏银行可做到T＋1日下午17：00到账），一般在2%左右（无利息税）,收益一般高于银行存款货币市场基金的年收益率； 3）进出成本低，认购、申购和赎回都是免费。如华安现金富利基金今年的平均实际收益约为2.45%。★4）论收益还是以转换成股票型基金为目的来购卖货币型基金,目的是先购买货基，再转换为股基，手续费低； 5）保本基金、货币基金的风险低，须养老，不能承受风险损失的人较适宜； 6）货币基金中目前表现较好的有：华夏现金、易方达货币、博时现金、长城货币等是可考虑的品种； 2、债券基金：05年年平均回报债券基金以6.48%列各类型基金第一，其中嘉实债券、华夏债券等属 于低风险却收益稳健的品种。表现较好的债券型基金有：华夏债券、(001001)基金、大成债券(090002)基金、博时债券及易方达月月收益，年化收益率在2.2-2.5之间，流动性也很强，免申购赎回费用。 3、股票型基金、债券型基金可阶段性地投资： 1）若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。股票型基金较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。 2）对股票型基金其它投资人，可选“定投”（即定期定额投资：”约定时间、约定扣款额、自动扣款投资”。无论预存还是每月续存，只需保证扣款时账户内有足额的资金即可。银行优惠幅度：

基金定投的策略和方法

基金定投的策略和方法 基金定投个人觉得跟银行的零存整取类似，但比存银行的收益高。 基金定投的优势 1.避免主动管理：投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，准确地判断中短期市场走势是极为困难的，而基金定投则可避免这种选时的困惑。鸡民们在进行定投时，不必在乎买入时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变决策，可以说属于“傻瓜式的投资”。不过值得注意的是，基金定投并非完全不需要选时，因为毕竟还有进入与退出时点需要选择，尤其是退出时点，而这需要投资者对市场长期的运行周期有一个较为准确的把握。 2.操作便利：定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，无需投资者自己操作，充分体现了其便利的特点。 3.可替代储蓄：据统计，在一个长期向上的市场中，长期定投获得收益将超过银行零存整取带来的收益，而风险却并不大，同时操作便利性与储蓄相同，因此投资者完全可以用基金定投的方式替代长期储蓄（至少可以部分替代）。 基金定投适合哪些投资者 具有以下特点的投资者适合进行基金定投： 1.风险偏好低，收益要求不高，追求中长期稳定增值的长期投资者。 2.没有精力或能力判断市场短期走势的投资者。 3.有持续现金流：投资者每隔一段时间就会有一些闲散资金，且这些资金没有很好的投资渠道。 哪些基金适合基金定投 基金定投成功的重要因素是投资者可获得低位买入更多份额的机会，因此波动幅度大反而有利于投资者获得更多“低买”的机会。因此选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，此外，风险较高基金的长期回报率，也将会胜过风险较低的基金。因此，适合基金定投的应是那些长期收益高，波动幅度大的基金。 从基金类别看，偏债型基金收益一般较稳定，且波动较小，定投收益有限，而偏股型基金波动较大，长期回报高，更适合基金定投。在偏股型

基金销售话术技巧

基金销售话术 （一）无投资经验的客户 1.基金也跟股票一样天天涨涨跌跌的，没什么意思，我还不如存银行呢！ 答：基金根据投资标的不同可以分为：偏股型基金、偏债型基金以及货币市场基金等，您提到的净值每天波动较大的基金属于偏股型基金，如果你比较讨厌风险，那么完全可以购买偏债型基金、保本型基金以及货币市场基金等。 我们认为投资者除了一小部分日常的开销之外没有必要存太多的钱在银行，定期存款的流动性差，活期存款的收益低，而且还要承受因通货膨胀引起的货币贬值。另外，我们建议您可以通过定期定额投资偏债型基金的方式来熨平市场波动，从而取得长期的稳定的复利回报。 2.证券市场是个赌场，都是在消耗社会财富，我不参与。 答：是的，我国的证券市场还属于一个新兴的市场，许多方面还不健全，还在不断发展完善中。但证券市场不是赌场，不能以赌徒的心态来操作。证券市场是发达市场经济里不可或缺的一部分，是经济的晴雨表。如果您长期看好中国经济的发展，就有理由相信我国的证券市场也会越来越规范，越发展越好。总体来说，证券市场以及基金管理越来越规范，您的投资越来越能够得到恰当的回报了。3.听说基金公司基金经理为了自己的利益损害基民的利益，我不想把钱交给他们。 答：是这样的，投资不是基金经理一个人的决定，是由整个投研团队的支撑。基金公司有着严格的投资流程，有着严密、严谨的流程控制，将从制度上、流程上予以完善。其次，您的钱也不是在基金公司，是在托管行，这点您可以放心。还有，为了防范老鼠仓和损害基民的行为，现在监管层也要求利益捆绑，要求基金经理购买旗下基金，所以您的问题是不用担心的。 基金经理损害基民利益的事情基本是过去的事情的，现在证监会对基金经理的管理越来越严格了，包括自己不能买股票，直系亲属买卖股票还需要申报。应该说，现在买基金应该比以前更放心了 4.你们既在卖自己的理财产品又在卖别人的基金，我到底买什么好啊？ 答：这表明我们这里有着很多供您选择的投资产品，而且银行理财产品和基金是有区别的，理财产品门槛比较高，至少要50000元，一般有固定期限，购买后不可以赎回；而基金起点低，最低100元即可，申购期的基金还可以随时买卖。没有最好的产品，只有最适合于您的产品。我们会根据您的需求向您推荐合适的产品。 5.我的钱不多，也买不了多少的。 答：所谓你不理财，财不理你，并非要大资金才需要打理，资金量不多更是需要理财的。比方您每个月固定投资购买部分基金产品（参与基金定投），相当于您每个月为自己投入一部分资金，长期积累加上一定的稳定收益，将会是一笔不小的财富。 在投资上，习惯比投资收益本身还要重要，前期通过少量的投资积累一些经验，这样等您未来有了很多钱之后，您就更能做好自己的理财规划了。 6.我不懂证券投资的，我也不想做我不懂的东西

[指导]基金及基金定投营销话术

[指导]基金及基金定投营销话术 基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户:别人的基金都涨～我的基金不涨～我用不用换,怎么办, 理财经理:基金的品种有好多～类型也不一样～别人的基金涨是因为它的投资 内容不一样啊～你可以查下～你买的基金投向～是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。,此问题从客户承受的风险角度回答～基金经理的能力和投资偏好,～先生把您持有的基金代码告诉我～我回去给你查查～留个联系方式。。。。。 2、客户:去年都跌了～今年还能涨吗, 理财经理:首先我不清楚您问的是您的 基金跌了～今年还能涨吗,还是问的去年整体行情～今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来～首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品～还有您基金的管理人～还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错～而且还当时买的价位也不太高的话～我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户:以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来～从头理财吗,你总需要把工资的一部分拿出来存款吧:可是现在您也只知道银行利率有多少。 我相信这您比我知道的清楚～现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都不合适～越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投～这可比放在银行合适多了～而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了～应该怎么办, 理财经理:近来被问到得最多的一个问题就是～基金套住了～应该怎么办,该不该割肉～能不能补仓,也许～我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险～谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例:

其次～学会等待～审时度势、等待良机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力～如果持有的确定是一只优秀的基金～从中长期看～仍然有投资价值～在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下～可考虑定投的方式介入:如果手中的基金表现很糟糕～根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回～这种基金不值得投资者的与其长相厮守。 5、客户:我想买股票～但是平时工作比较忙～也没有时间看～那我只能做长期持有。 理财经理:先生～你这样情况更不适合股票投资了～首先你也知道买股票是需要时间看盘的～在长线的股票也是需要时间看的～股票有它自己的语言～你不关注它～就会读不懂它给你的提示～更不会在正确的时间卖出～股票没有永远的好也没有永远的坏～即使我们推荐一只股票也许在今天来看它适合长线投资～但明天呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你～为什么这么说,首先你说你工作忙～没时间看盘。正好符合了基 金给投资人的便利～有管理人给你看管～你无需多操一份心。其次在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务～你基金的动态都会在第一时间通知您。适合赎回的点位也会打电话联系你。你看是不比较符合你投资的需求呢,无形之中就把财给理了。 6、客户:你说的很好～我也认同～但是这次我先不买了～下次再说吧～我有你的电话～下次买给你电话。理财经理:先生～其实相关的重点我们不是已经讨论了吗,有些财就在你的身边～是不允许您错过的～它不会等你啊。您看呀眼看就到截止日期了～容我率真的问一问:你的顾虑是什么呢,,先生我很欢迎你的来电话～但你看这样会不会更简单些,我星期三下午一点给你打电话还是觉得星期四上午比较好,

基金定投大注意事项珍藏

基金定投6大注意事项 在基金公司持续营销的宣传之下，越来越多的投资者认识到基金定投可以分散市场波动，开始采用定投的方式购买基金。最近股市持续调整，基金净值也跟着跌了不少，定投的投资出现了亏损，一些人开始犹豫是否要终止定投。其实基金定投也是有一些技巧的。 基金定投是每隔一定时间投入一定金额的方式来购买基金，积少成多，来平均投资成本，降低投资风险。进行基金定投要注意以下几方面。 1、基金定投适合长期理财目标的投资，两年以内的短期投资不太适合。 根据理财目标，可以决定每期投入的金额。如果要在20年后拥有50万元，假设年化收益率8%的话，每个月投入1000元就可以了。 2、定投的基金数量不宜过多。 通常500元左右1只基金即可，最多4-5只。太多了过于分散，太少了非系统性风险较大。 3、要基金品种选择 结合自己的投资期限来确定基金组合。10—20年可以选择相对激进些的股票型和指数型基金；5年左右最好选择相对稳健的基金组合。

要注意基金品种的选择，要选择一些净值波动幅度比较大的偏股型基金，包括股票型基金和混合型基金，对于这类基金，通过定期投资来平均净值波动比较有意义。比较稳健的债券型基金定投的意义不大，不过可以作为中长期零存整取的替代品种。 另外，波动幅度很大的杠杆型基金的投资需要投资者具有较高的专业水平，也不适宜作为定投的品种。 定投的基金可以指数型基金和主动型基金相结合。指数型基金占少部分，主动型基金占比高一些。这样可以在市场的平均收益水平基础上获得一些超额收益。指数型基金最好选择跟踪大盘股小盘股都涵盖的指数，这样无论是大盘股行情还是小盘股行情都能分享。主动型基金要选表现优异、择时择股能力都比较好的股票型基金或者混合型基金。 4、基金定投需要跟踪 设定好基金定投计划，并不等于就一劳永逸了，要对资本市场和基金品种进行跟踪。如果发现组合中的主动型基金的业绩表现在连续两个季度都落后于市场平均水平，要考虑换成其它基金品种。如果自己没专业或者时间不够，可以考虑借助展恒理财这样的第三方理财顾问公司的服务。 5、基金定投的时间选择有门道。 基金定投比较适合趋势向上的市场，这样投入越多收益越多。对于目前这种市场虽然下跌了不少，但估值还处于相对低位的时候，还是应该坚持投资的，如果资金允许，低位应该追加投资。

基金定投话术讲解学习

招商银行营销话术整理理财条线：营销话术：1、主动营销银行：您好！客户：您好！银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别，如果您成为我行金葵花客户，您可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼；全国机场享受贵宾登机服务；贵宾专享热线400895555；还有享受金葵花尊享理财产品；全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6 次，每次200 个球；资产50万的达标客户并能享受生日健康体检一次。客户：那这个卡需要收费吗？银行：只要您月日均达到50 万元，我们的卡不收费，万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3 个月内转回就行了，我们的卡是连续3 个月没达标才收取150 元管理费。客户：那好吧！银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号后4 位数，您看您自己定个吧？客户：……..银行：好的 2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？XX 先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5 年就能显示出他过人的理财收益

能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。XX 先生，（小姐）我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的人都赚了很多，2006 年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007 年10 月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投资是要讲求机会的。 3、客户：你向我推荐的基金定投我定投多少钱合适呢？，其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要XX 先生（小姐）投资100 元、200 元、500 元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后我们就可以直接帮您投资，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5 年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。 4、客户：基金定投很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续我们理财XX 先生（小姐）经理都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网

基金及基金定投营销话术

基金及基金定投营销话 术 文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]

基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换怎么办 理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗 理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办

理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办该不该割肉，能不能补仓也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等待，审时度势、等待良机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力，如果持有的确定是一只优秀的基金，从中长期看，仍然有投资价值，在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下，可考虑定投的方式介入：如果手中的基金表现很糟糕，根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回，这种基金不值得投资者的与其长相厮守。 5、客户：我想买股票，但是平时工作比较忙，也没有时间看，那我只能做长期持有。 理财经理：先生，你这样情况更不适合股票投资了，首先你也知道买股票是需要时间看盘的，在长线的股票也是需要时间看的，股票有它自己的语言，你不关注它，就会读不懂它给你的提示，更不会在正确的时间卖出，股票没有永远的好也没有永远的坏，即使我们推荐一只股票也许在今天来看它适合长线投资，但明天呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你，为什么这么说,首先你说你工作忙，没时间看盘。正好符合了基金给投资人的便利，有管理人给你看管，你无需多操一份心。其次在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务，你基金的动态都会在第一时间通知您。适合赎回的点位也会打电话联系你。你看是不比较符合你投资的需求呢无形之中就把财给理了。

基金定投营销心得

基金定投营销心得 做为一种现时比较流行的投资方式，在股市开始热闹的时候，基金定投也逐渐走入了人们的生活当中，作为银行的一位理财经理，在面对不同的客户时，怎样去推介和解释这种投资方式，而不单纯的落入产品介绍当中，是需要一定的技巧的。 1、判断客户的类型 客户的投资性格或者说是投资习惯决定了他是否能接受这种长期的投资方式，大多数客户，在推介的时候，不会认为这种投资会给他带来多大收益，从而对这样的方式进行排斥，因为他自然的认为，他的钱是可以获得更高收益的。没必要在这种每月几百块的方式上费事！ 2、培养客户的投资习惯改掉投机心理 中国的股市，投机的成分很大，投资的成分很小，那么基金定投从某种概念来说，弱化了投机的成分，而加强了投资的成分，为客户培养良好的投资习惯有很好的帮助作用，而用深发展的例子来佐证，如果在90年1000元购买深发展原始股，坚持持有20年后，我想你早就是百万富翁了！那么如果换成每月投资100元定投一直基金，坚持20年，收入可想而知。 3、给客户一个合适的坚持理由 没有好的理由，首先客户不会接受这种长线投资方式，其次，就算接受了，也不会坚持太久。中国传统文化给与了我们尊老爱幼的美德，为孩子，为父母，坚持就是爱心。大多数基金公司大打亲情牌，为儿女做教育定投，为父母做养老定投，这种概念的传播，取得了不错的效果。 4、放弃追涨杀跌请用逆向思维 教育客户保持良好的心态，当你从6000点开始定投的时候，随着股市的下跌，你的心理可能会越来越慌，当下挫到1600点的时候，那客户心情是跌到了低谷吧？银行经理也只有躲起来的份？那么从一开始，请你告诉你的客户换个角度思考，是不是你以后每月的定投的成