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个人理财答案

一---多项选择

1、政府举办的社会保障计划包括（AC）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE ）

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

E、进取型

3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出

B、衣物家具购置费

C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC ）

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）

A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力

C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性

D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD ）

A、利率

B、汇率

C、通货膨胀率

D、税率

8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC ）

A、平均量

B、单位量

C、价格水平

D、价值水平

9、主要宏观经济变量有：（DE ）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（AC）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE ）

A、利率

B、法定存款准备率

C、再贴现政策

D、海外市场业务

E、公开市场业务

12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE ）

A、是否有稳定、充足的收入；

B、个人是否有发展的潜力；

C、是否有充足的现金准备；

D、是否有适当的住房；

E、是否购买了适当的财产和人身保险；

14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD ）

A、短期目标

B、中期目标

C、中长期目标

D、长期目标

15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（AC）

A、必须实现的理财目标

B、可以实现的理财目标

C、期望实现的理财目标

D、可能实现的理财目标

1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《》和《》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BE

A商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法

C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法D商业银行个人理财业务风险管理办法

E商业银行个人理财业务风险管理指引

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDE

A投资顾问B财务分析C财务规划D其它专业化服务活动E资产管理

3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDE

A理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同C理财目标不同

D理财决策影响因素不同E服务对象不同

4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDE

A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。

B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。

E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。

5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AE

A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。

B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。

E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDE

A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。

B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。

C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。

D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。

E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。

7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE

A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。

B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。

C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。

D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。

E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。

8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDE

A降低人们对未来财务状况的焦虑B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C 保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质

9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDE

A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。

B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。

C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。

D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。

E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDE

A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。

C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。

D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。

E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。

11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDE

A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。

B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。

C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。

D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。

12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入

的业务主要有：ABE

A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务E以银行卡为载体的业务。

13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDE

A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。

B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。

C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。

D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。

E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。

14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCE

A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。

B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。

C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。

D中资银行的市场环境优于外资银行。

E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。

15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD

A发挥本土化优势。B借鉴国外的成熟经验。

C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。

D注意吸收国外同行的先进经验。

16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCD

A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。

B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。

C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。

D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。

17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCD

A经济增长速度。B通货膨胀。C经济周期。D就业。

18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE

A应该减少储蓄。B加大股票投入。C增加债券投入。D购置房产。E购入基金。19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：AD

A减少股票持有数量。B增加基金持有量。C减少债券投入。D增加储蓄。E购置房产。

20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADE

A减少储蓄，理由是净收益走低。B增加储蓄。C增加债券投入。

D减少债券投入。E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。

1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：DE

A由于价格下跌，增加债券投入。B由于价格下跌，增加股票投入。

C由于收益稳定，增加储蓄。D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。

2、宏观经济政策对投资理财的影响：ABDE

A财政政策。B货币政策。C利率政策。D收入分配政策。E税收政策。

3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：ABCD

A开发程度。B金融行业发展水平。C利率水平。D汇率水平。

4、利率水平对个人理财的影响有：ABCDE

A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

5、当预期利率上升时个人理财倾向为：ADE

A减少基金持有量，理由是面临下跌风险。B增加购入外汇，理由是人民币回报高。

C增加债券，理由是面临上涨机会。D卖出股票，理由是面临下跌风险。

E增加储蓄，理由是收益将增加。

6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：ABDE

A购入房产。B增加基金，面临上涨机会。C减少债券。

D增加股票。E增加外汇，外汇利率可能升高。

7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：BCD

A减少债券B增加股票C增加基金D增加储蓄E减少房产

8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：ABCD A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B可投资的金融产品太少

C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。

D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。

9、金融市场的主要功能包括：ABCD

A配置功能B调节功能C反映功能D聚敛功能

10、金融市场的配置功能表现为：ACD

A资源的配置B资源的配置C财富的分配D风险的再分配

二----名词解释

．个人理财营销

答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。

2．税收筹划

答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

开放式基金

答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。

．封闭式基金

答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。

．国债

答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。

2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。

3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率

4、名义利率（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。

5、固定利率是指在借贷期内不作调整的利率

6、浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、

7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。

8、理利率是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利

9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。

10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率

11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量

12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）

13、货币的时间价值：当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

14.个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

三----简答题

．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。

：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则

因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质

．人们常常会犯哪些个人理财规划错误

答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：

1．节俭生财

2．理财是富人．高收入家庭的专利

3．理财是投机活动

4．只有把钱放在银行才是理财

．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。

答案：答：这种观点是错误的。

因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。

我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？

答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息

2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向、

个人理财包括那些内容?

1)、储蓄策划

2)、证券投资策划

3)、保险策划

4)、房产投资策划

5)、教育策划

6)、税收策划

7)、退休策划

8)、遗产策划

简述个人理财业务的流程。

1）、建立客户联系

2）、收集客户数据及决定目标与期望

3）、分析客户现行财务状况

4）、整合财务策划策略并提出财务策划计划

5）、执行财务策划计划

6）监控财务策划计划

个人理财与公司理财有何区别？

1)、理财的目标不同

2)、服务对象的风险承受能力不

3)、关注的时间周期不同

4)、依据的法律法规不同

5)、行业管理不同

6)、主要内容不同

个人理财对客户而言有何作用？

1)、提高生活水平

2)、规避风险与保障生活

3)、为客户子女的健康成长打好经济基础

四---单项选择

1．理财顾问业务的第一步是（）。

A．确定客户财务目标

B．资产管理目标分析

C．风险分析

D．基本资料收集

答案：D

2．以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）

A．定期存款

B．房地产

C．股票

D．债券

答案：A

3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）A．资产负债表

B．损益表

C．现金流量表

D．成本明细表

答案：C

4．收集客户个人信息的方法，不包括（）：

A．填写登记表

B．与客户交谈

C．向第三人打听

D．使用心理测试问卷．

答案：C

5．对客户拒绝的理解不恰当的是（）

A．拒绝是客户的习惯性动作

B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

答案：D

6．属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A．资产负债表

B．损益表

C．现金流量表

D．利润分配表

答案：A

7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。

A．银行利益最大化

B．诚实信用

C．坦白真诚

D．毫不隐瞒

答案：B

8．我国《个人所得税法》规定：工资．薪金所得．以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。

A．800元

B．1500元

C．1600元

D．2000元

答案：D

9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。

A．20%

B．满足所有投诉客户的所有需求

1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：B

A任何一家商业银行B原购买网点C当地财政部门D当地中国人民银行

2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：D

A购买本金×当期国债发行期限×票面年利率B购买本金×提前兑取分档利率

C购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率

D购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率

3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：D

A10000元B500元C20000元D5000元

4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：D

A10个B20个C5个D15个

5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：A

A100万元B500万元C不设最高购买限额D1000万元

6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：A

A个人理财业务的发展与市场条件无关。

B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。

C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。

D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。

7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：A

A减少房产B增加基金C增加股票D减少外汇

8、下列关于债券的说法错误的是：B

A由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。

B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。

C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。

D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。

9、债券的特征不包括：D

A流动性B安全性C偿还性D永久性E收益性

10、财政政策对股票价格的影响不正确的有：C

A通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。

B通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。

C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。

D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。

．资本市场的特征是（）。

A．风险性高，收益也高

B．收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低

D．风险性低，安全性也低

答案：A

2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A．契约型基金

B．公司型基金

C．封闭式基金

D．开放式基金

答案：D

3．关于债券的特征，以下说法错误的是（）。

A．债券是比较稳定的投资理财产品

B．债券的风险总是低于股票的风险

C．债券投资风险低，收益相对固定

D．相对于现金存款，债券的收益更加高

答案：B

4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。

A．市场风险

B．系统风险

C．经营风险

D．违约风险

答案：D

5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B．基金的风险取决于基金资产的运作

C．基金的非系统性风险为零

D．基金的资产运作无法消灭风险

答案：C

6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。

A．国债

B．股票市场基金

C．货币市场基金

D．央行票据

答案：B

7．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A．．有担保的公司债券

B．国库券

C．期货

D．平衡性基金

答案：B

8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）

A．银行存款

B．普通股

C．公司债券

D．优先股

答案：B

9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A．按投资基金的组织形式

B．按投资基金能否赎回

C．按投资基金的投资对象

D．按投资基金的风险大小

答案：B

10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成长型基金

D．以上都不是

答案：C

11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A．资产所有权

B．资金使用权

C．财产支配权

D．债权

答案：D

12．下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A．国债

B．股票

C．企业债券

D．期货

答案：A

13．下列哪项不属于国债投资的特征？（）

A．安全性高

B．免税待遇

C．流动性强

D．收益率高

答案：D

14．以下关于债券和股票说法错误的是（）

A．收益率相互影响

B．都属于有价证券

C．都是筹资手段

D．都有规定的偿还期限

答案：D

15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）。

A．债权关系

B．所有权关系

C．综合权利关系

D．委托代理关系

答案：D

1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（）。

A．客户陈述与会谈纪录

B．客户登记表

C．客户现金流量表

D．客户数据调查表

答案：D

2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

A．某一时期

B．上一年度

C．上一年末

D．某一时点

答案：D

7．（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A．定期存款

B．货币市场基金

C．投资分红险

D．资金信托产品

答案：B、发行凭证式国债是在：C

A1997年B1981年C1994年D1950年

2、式国债的还本付息方式是：A

A到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖

C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本

3、2003年销售凭证式国债的机构是：B

A所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员

C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所

4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D

A印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行

5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C

A需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费

C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费

6、凭证式国债的发行主体是：D

A中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部

7、凭证式国债的利息计算方式是：B

A按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利

8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D

A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日

9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B

A17％的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税

10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B

A以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者

C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者

11、凭证式国债发行的信用基础是：C

A工商企业信用B个人信用C国家信用D金融机构信用

12、凭证式国债的购买起点是：A

A100元B500元C1000元D50元

13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D

A可使用化名B需持本人有效证件C不需出示任何证件D不需填写姓名

14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：B

A可提前兑取B可先行挂失，后补办凭证C可直接补办新凭证D不能挂失

15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：C

A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息

B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息

C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息

D按照财政部确定的发行利率计算利息

16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A

A二年期B五年期C四年期D三年期

17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A

A投资者持满半年后B在国债发行期内C投资者持满一年后D在国债发行期结束后18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：B

A1999年B1996年C1994年D1981年

19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A

A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整

B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整

C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整

D维持原发行利率不变

20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A

A国债投资比储蓄存款高199元B储蓄存款比国债投资高80元

C两者相同D国债投资比储蓄存款高91.2元

1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A

A、理财目标

B、投资目标

C、理财目的

D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值

8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A

A、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费

10、消费指标主要有： A

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C

A、1

B、2

C、3

D、4

12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

14、资产是指客户拥有所有权的各类。A

A、财富

B、财产

C、资金

D、收入

15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

18、和银行支票存款的流动性最高。B

A、国债

B、现金

C、定期存款

D、活期存款

19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。A

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

20、税前利润由通常的营业收入与之差来决定。A

A、营业费用

B、税率高低

C、办公费用

D、成本费用

21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。A

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

23、货币的对外价值主要是看该国货币的。D

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

24、衡量消费者福利的一个重要的概念。A

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

25、是衡量价格水平的重要指标。A

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的。B

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A

A、完全垄断市场

B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场

D、完全竞争市场

28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。B

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

29、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。C

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的。B

A、折余

B、差额

C、收入

D、总额

31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。A

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

32、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种。A

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。B

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

34、商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病

或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A

A、保险人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人

35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。B

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

38、如果客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A

A、净现金流量

B、净资产

C、净财产

D、负债

39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合能力。B

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

40、理财活动与经济政策息息相关。C

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

41、在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

42、短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目标。B

A、4

B、5

C、6

D、7

43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。C

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行。A

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）

A．个人理财服务

B．投资规划

C．综合理财服务

D．私人银行业务

答案：A

2．投资组合决策的基本原则是（）

A．收益率最大化

B．风险最小化

C．期望收益最大化

D．给定期望收益条件下最小化投资风险

答案：B

3．下列理财目标中属于短期目标的是（）

A．子女教育储蓄

B．按揭买房

C．退休

D．休假

4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A．教育投资规划

B．健康规划

C．退休规划

D．居住规划

答案：B

5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

I．收集客户资料及个人理财目标

II．综合理财计划的策略整合

III．客户关系的建立

IV．分析客户现行财务状况

V．提出理财计划

VI．执行和监控理财计划

正确的次序应为（）。

A．I，III，VI，V，IV，II

B．III，I，IV，V，VI，II

C．III，V，II，I，VI，IV

D．III，I，IV，II，V，VI

答案：D

6．单利和复利的区别在于（）。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D

7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

D．律师事务所

答案：D

8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理

B．长期投资目标

C．预留现金储备

D．短期投资目标

答案：C

五---判断题

1．理财就是生财，就是投资赚钱。（）

答案：错

2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）

答案：错

3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）

4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（）

答案：错

5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）

答案：对

6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）

答案：错

7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）

答案：错

．一种投资工具，安全性越高获利也越高。（）

答案：错

2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）答案：错

3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）

答案：对

4．股票和债券一样，具有可偿还性。（）

答案：错

5．债券与股票都是由政府发行的。（）

答案：错

6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）

答案：对

7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）

答案：错

8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）

答案：对

9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（）

答案：错

10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。（）

答案：对

11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）答案：错

1．避税是收到税单后不去交税。（）

答案：错

2．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（）答案：错

3．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）

答案：对

4．对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）

答案：错

5．理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（）

6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（）

答案：错

电大个人理财考试答案

.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

个人理财参考标准答案

判断题: 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买错误 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标正确 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值正确 4.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主错误 5．对未来生活预期属于判断性信息正确 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础正确７.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值错误 8.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升错误 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债错误 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益正确 1１．在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法正确 1２.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误１3.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。错误 14．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率错误 15．定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确 16．股票投资的收益等于股利所得。错误 17.与传统的保险产品相比,现代的保险产品一定程度上降低了收益性错误 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式正确 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.错误 20.股票投资的收益等于股利所得。错误２1.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误２2.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%,债券20％，现金5%,则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括保险人和受益人。错误２５．封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确 2６.管理人对基金运营收益承担投资风险错误 2７.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。错误 28．期权费是指期权的执行价格。错误 29.信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。错误 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确 31.只要具备权利能力,即可成为受益人。正确３2.我国汇率的标价不使用间接标价法。正确 33.美元对日元升值１０％,则日元对美元贬值１0%。错误 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 35．采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确３6.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误 3９.面积大小是影响房价最重要的因素。错误

个人理财最新答案

个人理财一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（√） 2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√） 3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（ X ） 4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( X ) 5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。√ 6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√） 7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（√） 8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X ） 9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（ X ）10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√） 12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。X 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( √） 14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X ） 15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X ） 16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√） 17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性（√） 18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）19..客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（√） 20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X ）第二次 1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(X) 2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√） 3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√） 4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√） 6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√） 7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（X ） 8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√) 9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X ） 10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（ X ） 11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√） 12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（ X ） 13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（ X ） 15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（ X ） 16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（ X ） 17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（ X ） 18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

2019-2020年电大考试《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

个人理财规划2016最新答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、关注市场政策 ?B、要谋而后动 ?C、摆正心态

端正态度正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、金融环境 ?B、信用环境 ?C、法律环境 ?D、道德环境正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、税收 ?B、公债 ?C、公共支出

企业投资正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、实惠性 ?B、稳定性 ?C、方便性 ?D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

电大最新《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案

最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）

个人理财平时作业全文答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

国家开放大学考试复习题个人理财

（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

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