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银行高管任职资格考试——判断

三、判断题

1、我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（√）

2、对于消费贷款，一般而言，金额相对较小，笔数多，银行难以掌握借款人的财务状况，可以根据贷款逾期情况，采用批量处理的方法进行分类，而不必要进行逐笔分类。（√）

3、银行办理承兑、开具备用信用证、开具各类保函，银行均要承担客户违约的风险，将形成或有负债。（√）

4、金融机构被依法撤销，其债权人未在规定期限内申报债权的，无论是已知债权人还是未知债权人的债权，均不应列入清算范围。（×）

5、与原始存款相对应，由商业银行创造出来的存款被称为派生存款。（√）

6、对个人储蓄存款、单位存款，能够冻结、扣划的单位或个人其范围可以由法律作出规定，也可由法规作出规定。(×)

7、商业银行未经上级机构批准，不得开展任何未设权限的资金交易。（√）

8、商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。（√）

9、金融风险是客观存在的，也是不可控的。（×）

10、商业银行应当加强对已核销贷款的管理，坚持账销案存的原则。(√)

11、必要时，可以用客户的信用评级替代对贷款的分类。(×)

12、商业银行开展中间业务是指运用银行资金代客户承办支付、结算及其他委托事项并收取手续费。（×）

13、对于一年内到期的负债，在编制资产负债表时应作为流动负债。（√）

14、世界上除英国、美国外，大多数国家采取外汇直接标价法。（√）

15、商业银行基础头寸是指库存现金和在中央银行的超额准备金之和。（√）

16、信用证业务是将商业信用转换为银行信用。（√）

17、目前商业银行代售的基金均为封闭式基金（×）

18、人民币自由兑换是我国外汇体制改革的最终目标。（√）

19、凯恩斯的货币需求理论认为，人们对货币的需求基于三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。（√）

20、私募发行与公募发行的区别在于发行行为是否公开透明。（×）

21、国际资本流动对东道国经济几乎不造成负面影响，因此，世界各国均积极采取措施引入外资，发展本国经济。（×）

22、流动比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。（×）

23、货币市场是指证券融资和经营在一年以上中长期资金借贷的金融市场。（×）

24、凭证整理的顺序是：现金凭证在前，转账凭证在后，先现金付出凭证后现金收入凭证，先转账借方凭证后转账贷方凭证。（×）

25、现金出纳工作规定：钱账分管，先记账后收款，先付款后记账。（×）

26、库房管理的质量要求：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。（√）

27、我国的货币政策目标是：防止货币贬值，防止通货膨胀。（×）

28、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，那么计算利息时应分段计付储户利息。（×）

29、储蓄账户除用于现金存取业务，也可办理转账结算。（×）

30、在我国，贷款损失一般准备金是按期末贷款余额一定比例提取。（√）

31、贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本净额的比例，一般规定不应超过10%。（√）

33、商业银行开办代理证券业务，负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等业务，从中收取收续费，承担资金交易损失、还本付息等责任。（×）

34、以风险为本的监管是一种持续性的监管。（√）

35、不管是否有意，泄露客户资料，银行可能面对法律风险和声誉风险。（√）

36、所有者权益中的"一般准备"是按五级分类法要求计提的贷款损失一般准备金。（×）

37、商业银行可以对少量交易账户业务不实行重估市值。（√）

38、信用衍生产品的买卖双方可以是与发生信用事故的企业无信用关系的银行。（√）

39、复杂的衍生工具如果采用背对背的方式交易，则无需向监管人员报告。（×）

40、流动性出现问题会对银行的盈利和资本造成不利影响，在极端情况下甚至会导致银行倒闭。（√）

41、定期储蓄存款提前支取不会影响对流动性缺口的计算。（×）

42、计算核心资本充足率的公式为：核心资本充足率=核心资本/（加权资本充足+市场风险资本*12、5）。（×）

43、巴塞尔新资本协议将操作风险资本准备纳入第一支柱之中，并规定，为应付操作风险可能带来的损失，银行也要像对待信用风险那样，保有10%的最低资本金准备。（×）

44、银监会案件专项治理工作的目标是：大案要案数量逐步下降、案件堵截成功率明显上升。（√）

45、银行的高级管理人员应该对每一项业务的操作流程了如指掌，才能保证对银行有较强的风险管理能力。（×）

46、金融是指有关货币、信用的所有经营关系和交易行为的总称。（×）

47、金融分为直接金融和间接金融。前者是指没有金融机构介入的资金融通方式后者是指通过金融机构进行的资金融通方式。（√）

48、我国金融机构始于明代。（×）

49、目前，我国金融机构按其地位和功能可分为两大类：一类是金融监管机构，二类是政策性金融机构。（×）

50、从历史上看，货币市场先于资本市场出现，货币市场是资本市场的基础。（√）

51、资本市场的风险远远小于货币市场。（×）

52、一个金融机构的资金拆入小于资金拆出叫净拆入反之，叫净拆出。（×）

53、同业拆借市场有多种类型，一般可划分为有形拆借市场和无形拆借市场。（√）

54、同业拆借交易按照交易方式划分，有信用拆借和抵押拆借。（√）

55、同业拆借市场的交易价格即同业拆借市场利率，是资金市场上长期资金供求状况的反映。（×）

56、债券是政府、金融机构、工商企业等向投资者公开发行并承诺按约定利率和期限还本付息的债务凭证。（√）

57、债券一般不可以在市场上转让、交易，流动性较小。（×）

58、金融债券是由银行或其他非银行金融机构发行的债务凭证，利率水平略低于同期限的定期存款利率。（×）

59、商业银行或其他非银行金融机构通过发行金融债券，可以吸收稳定的中长期资金，也可以补充附属资本。（√）

60、衍生工具(亦称衍生证券)是一种金融合约，包括远期合约、近期合约、期换(亦称掉期、互换)合约以及期权合约，其价值取决于作为基础标的物的资产或指数。（×）

61、短期利率是指资金借贷期限在一年以内的利率，如同业拆借利率、流动资金贷款利率等。（√）

62、中长期利率是指资金借贷期限在三年以上的利率，如固定资产贷款利率等。（×）

63、利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。（√）

64、名义利率是指剔除物价上涨因素后的利率水平，是衡量货币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。（×）

65、差别利率是指银行根据市场货币供应量状况对不同的行业实行不同的贷款利率。（×）

66、金融机构对企业的流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月20日为结息日。对结息日不能支付的利息转入本金，但不计收复利。（×）

67、基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。（√）

68、在理论上，货币供应量是基础货币与货币乘数的乘积。（√）

69、公开市场业务是指各商业银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。（×）

70、公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性、安全性等特点。（×）

71、储蓄存款现金支出和行政、企事业管理费现金支出又统称为消费性现金支出。（×）

72、支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与资金收付、货币划拨有关的收费业务。（×）

73、代理性业务是指银行在接受客户委托后，以客户的名义开展的各类收费业务。（√）

74、在代理性业务中，银行以代理人的身份参与，以客户的名义办理业务，承担的风险较大。（×）

75、委托性业务是指银行在接受客户委托后，以自己的名义开展的各类中间业务。（√）

76、在委托性中间业务中，银行不需要承担任何风险。（×）

77、商业银行中间业务与商业银行的表内资产业务相比，风险度较高。（×）

78、中间业务不像传统的资产负债业务受金融法规的严格限制。一般情况下，只要交易双方认可，就可达成协议。（√）

79、中间业务只能在场内交易。（×）

80、中间业务大多不反映在资产负债表上，许多业务不能在财务报表上得到真实反映，不利于监管当局的有效监管。（√）

81、中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。（√）

82、电子商务离不开网上支付，网上支付离不开银行。（√）

83、与传统的支付系统相比，网上支付最突出的特点就是，运用现代网络和信息技术把银行柜台延伸到了客户端。（√）

84、网上银行业务无时空限制，有利于扩大客户群体。（√）

85、固定汇率是指货币当局把外国货币对本国货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定的范围之内。（×）

86、政策性金融机构与商业性金融机构的根本区别是前者从事政策性业务而后者经营商业性业务。（×）

87、政策性金融机构与中央银行一样，具有“最后贷款人”的身份。（×）

88、商业银行是以获得利润为目的的金融企业，不同于一般企业的基本特征。（×）

89、商业银行与客户之间的关系是一种买卖关系。（×）

90、商业银行的资金供给对经济起着间接的推动作用。（×）

91、商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上,产生了信用创造职能。（√）

92、通知存款的存单或存款凭证可不注明"通知存款"字样。（×）

93、贴现既是一种票据买卖和资产转移行为，同时也是银行的一种短期贷款。（√）

94、商业银行在办理中间业务或服务性业务过程中，可以占用一部分客户资金，作为自己的资金来源。（√）

95、商业银行库存现金存放量越多越好，过少则不能应付客户提现要求而影响银行的信誉。（×）

96、提前履行和逾期履行债务都是违约行为，应当承担违约责任。（×）

97、资不抵债即为不能清偿到期债务。（×）

98、财务报表包括资产负债表、损益表及其他附表。（×）

99、票据贴现的贴现期限最长不得超过1年。（×）

100、记名式的存单和不记名式的存单都可以挂失。（×）

101、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在十天内补办书面申请挂失手续。（×）102、财政拨款、预算内资金可作为单位定期存款存入金融机构。（×）

103、委托贷款中的贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（√）

104、国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。（√）

105、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。（√）

106、银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。（√）107、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（√）

108、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。（√）

109、国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（√）

110、银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。（√）

111、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（√）112、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。（√）

113、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由分支机构自己承担。（×）

114、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。（√）

115、商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。（√）

116、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织、公民、医院和社会团体可以作保证人。（×）

117、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以提供保证。（×）

118、保证的方式有一般保证和连带责任保证两种。（√）

119、一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。（√）

120、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。（×）

121、最高额抵押的主合同债权可以转让。（×）

122、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以大写为准。（×）

123、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（√）

124、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书有效。（×）

125、背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。（√）

126、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起2个月内向付款人提示承兑。（×）

127、保证不得附有条件附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（√）

128、承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。（√）129、票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。（√）

130、金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，不再追究责任。（×）

131、金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划。（√）

132、商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支。（√）

133、银监会建立统计信息披露制度，不定期向公众公布银行业监管统计信息。（×）

134、银监会的派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。（√）

135、破产案件由债务人住所地人民法院管辖。（√）

136、人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿仍然有效。（×）

137、债权人会议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数通过，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的二分之一以上。（√）

138、在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。（√）139、经人民法院裁定认可的和解协议，对债务人和全体和解债权人均有约束力。（√）

140、债务人不能执行或者不执行和解协议的，人民法院经和解债权人请求，应当裁定终止和解协议的执行，并宣告债务人破产。（√）

141、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。（√）

142、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（√）

143、所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。（√）

144、违反国有财产管理规定，在企业改制、合并分立、关联交易等过程中，低价转让、合谋私分、擅自担保或者以其他方式造成国有财产损失的，应当依法承担法律责任。（√）

145、中国银行业监督管理委员会及其派出机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（×）

146、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（√）147、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）148、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国银行业监督管理委员会报备。（×）

149、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。（√）

150、商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。（√）

151、商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。（√）

152、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到科技先行。（×）

153、银行业金融机构要全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向项目资本金比例达不到30%（不含经济适用房）房地产开发企业发放贷款。（×）

154、银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，严禁向“四证”不齐等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。（√）

155、银行业金融机构要合理确定贷款期限，可适当以流动资金贷款名义发放开发贷款。（×）

156、要合理确定贷款额度和违约必须提前还款的罚则，避免土地储备机构盲目“圈地”、盲目批地对贷款造成风

险。（√）

157、个人住房贷款首付款比例应当依据借款人还贷风险确定，不宜一刀切。（√）

158、要加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款二次性支付风险。（×）

159、《汽车贷款管理办法》所称二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（√）

160、贷款人发放抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定抵押率下限。（×）

161、汽车贷款中贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作。（√）

162、商业银行内部控制评价由中国银行业监督管理委员会及其派出机构组织实施。（√）

163、商业银行应利用内部控制政策、内部控制目标、评价结果、绩效监测和数据分析、纠正和预防措施以及管理评审等，持续提高内部控制体系有效性。（√）

164、若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在已评级的基础上下调一级。（√）

165、未经批准或许可，任何单位和个人不得对外公布对被评价机构的内部控制体系等级评定结果。凡擅自公布等级评定结果，应追究有关人员的责任。（√）

166、风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。（√）

167、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。（√）

168、风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。（√）

169、银监会将组织现场检查核实数据的真实性，根据核心指标实际值有针对性地检查商业银行主要风险点，并进行诫勉谈话和风险提示。（√）

170、商业银行应参照《贷款风险分类指导原则》将非信贷资产分为正常类资产和不良资产，计量非信贷资产风险，评估非信贷资产质量。（√）

171、审计委员会的负责人应当是独立董事。（√）

172、董事会应当根据市场的规模，确定董事会合理的规模和人员构成。（×）

173、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。（√）

174、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模适应的合规风险管理体系。（√）

175、商业银行发现重大违规事件应按重大事项报告制度的规定向外部审计部门报告。（×）

176、合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。（√）

177、董事会和高级管理层的权力和责任应当以口头形式清晰界定，并作为董事会和高级管理层有效履行职责的依据。（×）

178、独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。（√）

179、董事会会议包括董事会例会和董事会临时会议。（√）

180、董事会例会至少应当在会议召开三日前通知所有董事。（×）

181、商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。（√）

182、商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。（√）

183、商业银行市场风险包括商品价格的不利变动所带来的风险，其商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和贵金属(不包括黄金)等。（√）

184、市场风险管理是识别、计量、监测和控制道德风险的全过程。（×）

185、商业银行实施市场风险管理，只需考虑市场风险与流动性风险的相关性。（×）

186、商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险，以实现经风险调整的收益率的最大化。（√）

187、商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由监事会批准。（×）

188、商业银行应当对交易账户头寸按市值每周至少重估一次价值。（×）

189、风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（√）

190、商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能不应当保持相对独立。（×）

191、负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩。（×）

192、内部审计力量不足的商业银行，应当委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。（√）

193、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。（√）194、缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行经济价值的影响。（√）

195、股份制商业银行董事会应当定期评估商业银行的经营状况，评估包括财务指标和非财务指标，并以此全面评价高级管理层成员的履职情况。（√）

196、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（√）

197、中期贷款，是指贷款期限在1年以上(含1年)5年以下(含5年)的贷款。（×）

198、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。（√）

199、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。（√）

200、商业银行的关联交易按照商业原则，对大股东只能以略优于对非关联交易方同类交易的条件进行。（×）201、关联方以足额存单或国债为质押，商业银行可以为其对外经营活动提供担保。（√）

202、商业银行向关联方提供授信发生损失的，任何情况下，两年内不得向该关联方提供授信。（×）

203、商业银行不得聘用关联方控制的会计事务所为其审计。（√）

204、关联方由商业银行关联交易控制委员会负责确认，此外，银行业监督管理委员会亦有权依法认定。（√）205、商业银行董事、总行高级管理人员不得与本行有任何关联交易。（×）

206、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（√）

207、商业银行的一笔关联交易被否决后，可在六个月内就该笔交易向商业银行的上级管理机关或董事会申请仲裁。（×）

208、为增加透明度和便利与股东沟通，商业银行经营成果或专项审计，应当尽可能聘请股东或股东控制的会计师事务所进行审计。（×）

209、授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。（√）

210、计算关联自然人与商业银行的交易余额时，其近亲属与商业银行的交易应合并算。（√）

211、贷款公司是独立的企业法人，享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。（√）

212、贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（√）213、设立贷款公司应当经申请、筹建和开业三个阶段。（×）

214、贷款公司开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理，与投资人实施并表监管。（√）

215、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括：贷款、银行卡、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。（×）

216、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。（√）

217、损失类非信贷资产是指损失在80%以上的风险资产。（×）

218、商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应严格审核其资信情况并严格控制。（√）219、商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置授信风险预警线。（√）

220、国有商业银行应建立对中介机构工作的后评价机制，并及时向监管部门报告。（√）

221、国有商业银行应严格按照四级分类标准对信贷类资产进行分类。（×）

222、对同一借款人的贷款余额与本行资本余额的比例不得超过30%。（×）

223、国有商业银行应综合考虑承受能力等因素，兼顾公平与效率的原则，积极稳妥地推进人力资源制度改革。（√）224、业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（√）225、对反复发生大案要案的，问题长期得不到有效解决的单位，要对有关高管人员和管理人员进行行政处分。（×）226、稽核部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。（√）

227、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗位原则。（√）

228、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。（√）

229、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（不包括合同工、临时工）的，要予以重奖。（×）

230、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时之外的行为，建立相应的行为失范监察制度。（√）

231、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化。（√）

232、商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务”（KYB）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。（×）

233、村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。（√）

234、村镇银行不得向关系人发放担保贷款向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（×）

235、村镇银行设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。（√）

236、最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%。（×）

237、村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。（√）

238、历年挂账损失可以根据实际情况划分为可疑类和损失类。（×）

239、信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。（√）

240、贷款承诺不属于信贷资产。（×）

241、对抵（质）押物的评估，有市场的按市场价格定价没有市场的按同类抵（质）押物最低价格计算。（√）242、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿这类贷款应划分为次级类。（√）

243、借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%这类贷款应划分为可疑类。（×）

244、以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90%时，一般划为正常贷款。（√）245、自助银行还包括在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机。（×）

246、自助银行自批准之日起3个月内应当开业。（√）

247、金融机构除发生更名等外，仍使用原代码。（√）

248、金融机构的许可证丢失，补发的许可证机构代码不变，流水号不变。（×）

249、监管评级结果均以1级至6级表示，越大的数字表明越高的级别和越低的监管关注程度。（×）

250、如果资本充足率低于8%且呈下降趋势，对该银行的综合评级结果不应高于4级。（√）

251、综合评级结果为2级，表示银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。（×）

252、综合评级结果为6级，表示银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。（√）

253、监管人员在综合分析过程中，对于银行不愿意提供的信息，应视其为不利于银行的信息。（√）

254、银监会各监管部门和各级派出机构的负责人对商业银行的监管评级结果承担最终责任。（√）

255、对于商业银行提出异议的监管评级结果，监管机构应进行再次核定，并立即对原始评级结果进行调整。（×）256、授信工作人员对《商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，不必回避。（×）

257、商业银行对客户调查和客户资料的验证可以间接调查为主，实地调查为辅。（×）

258、商业银行的对客户的信用评级，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。（√）

259、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在各相关业务环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。（√）

260、商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应定期进行审查，及时做出相应的评审意见。（×）261、小企业授信业务应实行客户经理制，适当简化程序，可由一个客户经理进行业务调查。（×）

262、发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应实地调查核实，并在档案中予以记载。（√）

263、商业银行开展小企业贷款应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则。（√）

264、授信条件未落实或发生变更未重新决策的，商业银行要在实施授信后督促申请人落实授信条件。（×）265、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取分期定额、分期利随本清、灵活地附加必要宽限期（期内只付息不还本）等还款方式，灵活地满足小企业借款人需求。同时加强还款约束和贷后监督，降低信贷风险。（√）

266、商业银行的高级管理层对操作风险管理的主要职责之一是定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况。（×）

267、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。（√）

268、行政法规及以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（×）

269、银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。（√）

270、责令停业整顿的行政处罚，由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施。（×）

271、银监会及其派出机构实施行政处罚时，应当责令当事人改正或限期改正违法行为。（√）

272、当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。（√）

273、行政复议委员会人数应当为单数。（√）

274、银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。（√）

275、因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的，申请期限仍可自申请受理之日起连续计算。（×）276、银监会或其派出机构可以不向当事人告知给予行政处罚的事实、理由和依据的，或者拒绝听取当事人陈述、申辩的，行政处罚同样成立。（×）

277、在行政复议过程中，被申请人要积极采取多种方式向申请人、其他有关组织或者个人收集证据，确保证据全面、真实。（×）

278、行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，说明理由，可以撤回。（√）

279、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。（√）

280、在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。（√）

281、申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起30日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。（×）

282、由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定。（√）

283、除涉及商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。（×）

284、实行政府指导价的服务价格按照市场化的原则制定，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。（×）

285、商业银行不得对同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款业务收费，但零钞清点整理储蓄业务除外。（√）286、商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由中国银行业监督管理委员会通过适当方式公布，接受社会监督。（×）

287、商业银行行长不得担任授信审查委员会的成员。（√）

288、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。（√）

289、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。（√）

290、商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过多头开户、多头借款、多头互保等形式套取银行资金。（√）

291、商业银行应当严格管理预留签章和存款支付凭据，提高对签章、票据真伪的甄别能力，并利用计算机技术，加大预留签章管理的科技含量，防止诈骗活动。（√）

292、商业银行使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员可以同时使用或保管相关的印章和单证。（×）

293、商业银行使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。（√）

294、商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。（√）

295、商业银行从事基金托管业务，与基金管理人双方的管理人员可以相互兼职。（×）

296、银行从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则，自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。（√）

297、允许银行业金融机构在风险可控前提下按市场原则真实地转让、购买信贷资产，不得提供担保或安排任何显性或隐性的回购条件。（√）

298、对于符合贷款条件的林权抵押贷款，其利率一般应低于信用贷款利率。（√）

299、办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。（√）

300、生源地贷款为信用贷款，学生可以为独立借款人，单独承担还款责任。（×）

301、商业银行可以以流动资金贷款形式发放经济适用住房开发贷款。(×)

302、商业银行发生的资产和设备采购事项，单笔金额超过经审计的上一年度净资产金额1%的，公司应及时公告。(√)

303、商业银行发生重大突发事件，涉及金额达到最近一期经审计净利润1%以上的，公司应按要求及时进行公告。(√)

304、商业银行应在定期报告中披露报告期贷款资产质量情况，包括按五级分类中各类贷款的数额和占比，以及与上年同期相比的增减变动情况。(√)

305、严禁信贷资金变相投入“五小”企业，切实防范贷款风险。对国家明令淘汰的装备、产品的进口、转移、生产、销售和使用，一律不得以任何方式提供信贷资金支持对贷款挪用于落后产能的，各行要立即采取清收、保全措施。(√)

306、商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。(√)

307、商业银行应定期向客户提供产品存续期不足一个月之外的理财产品账单。(√)

308、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。(√)

309、商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制。(√)

400、金融企业对债务诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，金融企业无法追偿的剩余债权可认定为呆账（√）

401、金融企业经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额不可认定为呆账。（×）

402、呆账的核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案销的原则。（×）

403、商业助学贷款的贷款对象是指在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。(√) 404、贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用抵押、质押、保证或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。(√)

405、商业银行开展典当机构贷款业务，应严格遵守知悉你的客户及其业务原则和《典当管理办法》，绝不可超过规定限额向典当机构给予任何授信，更不得跨区域向典当机构贷款或向典当机构分支机构贷款。(√) 406、商业银行开展典当机构贷款业务,应密切关注和监测贷款资金流向及回笼情况，切实防止资金挪用风险，如果无法防止风险，一律停贷并全额取消授信额度。（√）

2014年银行从业资格考试模拟卷(3)

2014年银行从业资格考试模仿卷（3） ?本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.景象剖析用于__。 A．测验单个危险要素或一小组密切相关的危险要素的假定运动对组合价值的影响 B．一组危险要素的多种景象对组合价值的影响 C．侧重剖析特定危险要素对组合或事务单元的影响 D．A和C 参考答案：B 考察景象剖析的适用规划。 2.依据Credit Risk+模型，假定某告贷组合由100笔告贷组成，该组合的均匀违约率为2%，E=2.72，则该组合产生4笔告贷违约的概率为__。 A．0.09 B．0.08

C．0.07 D．0.06 参考答案：A 在一个告贷组合里边，产生N笔告贷违约的概率公式为：E^- m×m^n/n!。其间m=2，n=4，E=2.72．代入公式=2.72^(- 2)×2^4/(4×3×2×1)=0.09。 3.假如一个告贷组合中违约告贷的个数遵守泊松散布，假如该告贷组合的违约概率是5%，那么该告贷组合中有10笔告贷违约的概率是__。 A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03 参考答案：C 4.下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是__。 A．Credit Metrics模型的基本原理是诺言等级改变剖析B．Credit Metrics模型本质上是一个VAR模型 C．Credit Metrics模型从单一财物的视点来看待诺言危险D．Credit Metrics模型使用了诺言东西边沿危险奉献的概念

银行从业考试真题完整版

1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。

银监局高管任职要求

高管人员任职资格审查（一）条件 1．基本条件（1）具有完全民事行为能力的自然人；（2）遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；（3）具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；（4）具有良好的经济、金融从业记录；（5）熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识；（6）能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作；（7）银监会规定的其他条件。 2．学历与金融工作年限条件 ●董事长、副董事长行长、副行长，应具有本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）； ●董事会秘书、行长助理，应具备本科以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）； ●董事，具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经历，能够运用金融机构的财

务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况，了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程以及董事会职责； ●独立董事，还应是法律、经济、金融、财会方面的专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》的规定； ●总审计师或内审部门负责人，应具备本科以上学历，取得国家或国际认可审计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上； ●总会计师或财务部门负责人，应具备本科以上学历，取得国家或国际认可的会计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上。未达到上述学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求。或取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应增加4年。 3．其他条件有下列情形之一的，不得担任董事和高级管理人员：（一）有故意犯罪记录的；（二）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有

2020年初级银行从业资格考试模拟试题(4.2)(最新)

初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：刑罚中附加刑的种类（4.2）进行刑罚时，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用（）。 A.罚金 B.驱逐出境 C.没收财产 D.禁止出境【答案】B 【解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。参见教材P422。初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：债券市场（4.2）我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.超长期债券【答案】B 【解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。参见教材P99. 初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：国别风险敞口计量（4.2）国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（）对错【答案】对

【解析】本题考查国别风险敞口计量。参见教材P363。初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：国家助学贷款流程（4.2）某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（）对错【答案】错【解析】本题考查国家助学贷款流程。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。参见教材P172. 初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：风险预警（4.2）（）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。 A.准确性处置 B.预控性处置 C.全面性处置 D.适度性处置【答案】C 【解析】本题考查风险预警。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。参见教材P266. 初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：内部控制的基本要素（4.2）

银行高管考试试题

1、主攻三法：“银行业监督治理法”、“人民银行法”、“商业银行法”，多看几遍，然后对比着看，把容易弄混的地点搞清晰； 2、担保法、合同法、公司法、贷款通则也要看几遍； 3、有剩余时刻，能够到银监会网站看一看“三个方法一个指引”（固定资产贷款治理方法、流淌资金贷款治理方法、个人贷款治理方法、项目融资指引）及其它的一些规定，什么操作风险指引、内部操纵指引、授信指引等等。三法背熟了，一般都能过（占60分）。 1、财政分配的目的是（）。 A．保证国家实现其职能的需要 B．为了满足人民群众不断增长的物质和文化生活水平的需要 C．消除收入分配不公 D．促进经济的稳定的增长参考答案：A 您的答案：A --------------------------------------------------------------------------------

2、在财政分配中，（）居于主动的支配地位。 A.企事业单位 B.居民个人 C.国家 D.中央政府参考答案：C 您的答案：C -------------------------------------------------------------------------------- 3、国家向纳税人征收税款凭借的是（）。 A.国家的政治权力 B.财产所有权 C.国家的经济垄断地位 D.生产经营权参考答案：A 您的答案：A -------------------------------------------------------------------------------- 4、增值税是一种（）。 A.价外税 B.价内税 C.收益税 D.行为税参考答案：A 您的答案：A

银行从业资格考试试题及答案aht

银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题 1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9．在我国，储蓄存款是指（A）。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款

基金从业资格考试模拟试题及答案第二套

精品文档基金从业资格考试模拟试题及答案一、单项选择题(共80道，每题0.5分；下列每小题有四个备选答案，只有一项最符合题目要求，请将该项答案对应的序号填写在题目空白处。选错或者不选不得分。) (1)以下哪些不是有价证券的性质：（） A. 期限性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投机性 (2)按经济性质分，有价证券不包括以下哪一类：（） A. 存款 B. 股票 C. 债券 D. 基金 (3)证券投资咨询的机构应当有( )名以上取得证券投资咨询从业资格的专职人员，其高级管理人员中，至少有一名取得证券投资咨询从业资格。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20

精品文档 (4)截至2008年6月底，我国共有（）家基金管理公司 A. 50 B. 53 C. 58 D. 60 (5)央行发行央票是为了( )。 A. 筹集自有资本 B. 筹集债务资本 C. 调节商业银行法定准备金 D. 减少商业银行可贷资金 (6)证券法开始实施是( )。 A. 1997年 B. 1998年 C. 1999年 D. 2000年 (7)存续期募集的信息披露主要指开放式基金在基金合同生效后每（）个月披露一次更新的招募说明书。 A. 6

B. 2 C. 3 D. 1 (8)1924年3月21日，“马萨诸塞投资信托基金”设立，意味着美国式基金的真正起步。这也是世界上第一个( )。 A. 契约型投资基金 B. 公司型开放式基金 C. 股票基金 D. 封闭式基金 (9)( )指基金委托人以《证劵投资基金法》《证券投资基金会计核算办法》等法律法规为依据，对管理人的账务处理过程与结果进行核对的过程。 A. 基金账务的复核 B. 基金头寸的复核 C. 基金资产净值的复核 D. 基金对财务报表的复核 (10)证券投资咨询机构申请基金代销业务资格，注册资本不低于( )元人民币，且必须为实缴货币资本。 A. 1 000万 B. 2 000万

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

中国银监会令-董事(理事)和高管人员任职资格管理办法

中国银监会令-董事(理事)和高管人员任职资格管理办法中国银监会令２０１３年第３号《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》已经中国银监会第１２５次主席会议于２０１２年６月２０日通过。现予公布，自２０１３年１２月１８日起施行。中国银监会主席尚福林２０１３年１１月１８日银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法第一章总则第一条为完善银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理，促进银行业合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律法规，制定本办法。第二条本办法所称银行业金融机构（以下简称金融机构），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、外国银行分行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司、农村信用合作社联合社、省（自治区）农村信用社联合社、农村资金互助社、外资金融机构驻华代表机构以及经监管机构批准设立的其他金融机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理，适用本办法。第三条本办法所称高级管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员须经监管机构核准任职资格，具体人员范围按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

2017年湖南银行从业资格考试模拟卷(6)1

2017年湖南银行从业资格考试仿照卷（6）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.假定一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如选用短边法核算出来的总外汇敞口头寸是____ A.100 B.200 C.300 D.500 参考答案：C 短边法的核算进程是：首要，别离加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数：最终，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+1 50=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最终确认总敞口头寸为300。

2.____是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债款 A.公司危险露出 B.零售危险露出 C.金融机构危险露出 D.股权危险露出参考答案：A 本题考察的是公司危险露出的意义。 3.在违约概率模型中，经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率的模型是____ A.KPMG危险中性定价模型 B.RiskCa1c模型 C.reditMonitor模型 D.死亡率模型参考答案：C 在违约概率模型中，CreditMonitor模型经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率。

4.在客户诺言评级中，由个人要素、资金用处要素、还款来历要素、确保要素和企业远景要素等构成，针对企业诺言剖析的专家体系是____ A.5Cs体系 B.5Ps体系 C.AME1剖析体系 D.5Rs体系参考答案：B 针对企业诺言剖析的5Ps体系，包含个人要素、资金用处要素、还款来历要素、确保要素和企业远景要素等。 5.因为借款组合中的各单笔借款之间一般存在必定程度的相关性。因而借款组合的全体危险一般____单笔借款诺言危险的简略加总 A.大于 B.小于 C.等于 D.大于等于参考答案：B 借款组合的全体危险一般小于单笔借款诺言危险的简略加总。

历年银行从业资格考试题库(附答案)

银行从业资格考试题库历年一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性

金融机构高级管理人员任职资格管理办法

金融机构高级管理人员任职资格管理办法- 2000年3月24日中国人民银行令〔2000〕第1号根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关金融法律、法规，中国人民银行制定了《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，现予发布施行。第一章总则第一条为加强对金融机构高级管理人员的管理，保证金融业的稳健运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他有关法律、法规，制定本办法。第二条本办法所称金融机构是指经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内依法设立的银行、金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、城市信用合作社及其联合社、农村信用合作社及其联合社、其他金融机构。上述金融机构经中国人民银行批准在境外设立的分支机构、子公司和控股机构，境内其他中资机构经中国人民银行批准在境外设立的银行类机构，适用本办法。上述金融机构不包括在华设立的外资金融机构。第三条本办法所称金融机构高级管理人员，是指金融机构法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员。

第四条担任金融机构高级管理职务的人员，应接受和通过中国人民银行任职资格审核。中国人民银行对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分核准制和备案制两种。适用核准制的高级管理人员任职，在任命前应获得中国人民银行任职资格核准文件；适用备案制的高级管理人员任职，在任命前应报中国人民银行备案。第五条中国人民银行对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括任职资格审核、任职期间考核、任职资格取消及任职资格档案管理。第二章任职资格第六条担任金融机构法定代表人，应是中华人民共和国公民。第七条金融机构高级管理人员应满足以下条件： (一)能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策； (二)熟悉并遵守有关经济、金融法律法规； (三)具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验； (四)具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力； (五)具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派。第八条担任以下职务的金融机构高级管理人员适用核准制，除应满足第六条、第七条规定的条件外，还应具备以下条件： (一)担任政策性银行董事长、副董事长、行长、副行长，应具备本科以上(包括本科)学

初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题

初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题一、单选题 1.下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.结算业务 B.同业存放 C.保管箱业务 D.代理业务 2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。 A.45% B.50% C.60% D.75% 3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母 E代表的是()。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平 4.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。 A.中国银行业协会 B.证监会 C.中国人民银行 D.人民法院 6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。 A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为 7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会 8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未

并表的杠杆率均不得低于()。 A.2% B.5% C.6% D.4% 9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金 10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。 A.生命健康权 B.亲属权 C.肖像权 D.著作权 11.宏观经济分析是以()作为考察对象。

2018保险高管试题复习题库-(附答案)

2018年保险高管考试复习题库单选题： 1、银行机构代理保险业务，其支行及其以上机构必须取得＿＿许可证应当悬挂在营业场所的＿＿位置。 A、保险许可证、明显 B、保险兼业代理业务许可证、显著 C、保险许可证、显著 D、保险兼业代理业务许可证、明显 2、保险兼业代理业务许可证许可证有效期＿＿年，银行机构应在有效期满前＿＿个月内由省级分行（或直属分行）统一向山东保监局申请许可证的换证事宜，未申请换发的许可证自动失效。 A、3，2 B、4，1 C、5、3 D、3、1 3、银行机构代理保险业务的网点应设立具有代理保险业务＿＿标志的柜台，指定＿＿人员从事保险产品的销售工作。 A、显著、专门 B、明显、专业 C、显著、专业 D、明显、专门 4、从事代理保险业务的银行机构＿＿应设立专门部门或岗位负责保险代理业务管理，建立完善的代理保险业务管理制度并报山东保监局备案，同时定期开展保险代理业务管理制度执行情况的监督检查。 A、省级分行、城市商业银行 B、省级分行、中心支行 C、中心支行、分理处 D、中心支行、城市商业银行 5、银行机构应遵照《保险中介从业人员继续教育暂行办法》的要求，组织本行代理销售保险产品的人员参加由山东保监局认可的继续教育培训机构开展的继续教育培训，每人每年接受后续教育时间累计不得少于＿＿小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于＿＿小时。 A、36、12 B、72、36 C、72、12

D、80、12 6、银行机构代理网点必须在营业场所的显著位置张贴或摆放山东保监局制定的＿＿，引导客户理性选择购买保险产品。 A、“投保提示” B、宣传材料 C、保险专柜 D、产品介绍 7、保险公司没有设置专门岗位对保险代理业务进行日常管理的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过＿＿万元，对没有违法所得的处＿＿万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处＿＿万元以下的罚款。 A、3，1，1 B、5，3，3 C、3，3，1 D、5，5，3 8、保险公司及其工作人员在保险业务活动中有编造虚假中介业务、虚构保险代理人资料等情况的，由中国保监会责令改正，处＿＿的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处＿＿的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。 A、5万元以上10万元以下，1万元以上10万元以下 B、10万元以上50万元以下，1万元以上10万元以下 C、10万元以上50万元以下，3万元以上10万元以下 D、5万元以上10万元以下，1万元以上10万元以下 9、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》已经＿＿中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自＿＿起施行。 A、2009年5月18，2009年9月18日 C、2009年1月1，2009年10月1日 B、2009年9月18，2009年10月1日 D、2009年5月18，2009年10月1日 10、非寿险中介业务管理要求产险公司应于2009年9月20日前完成系统改造，并提交验收申请，＿＿正式启用。各人身险公司应于2009年11月20日前完成系统改造，并提交验收申请，＿＿正式启用。 A、2009年10月1日，2009年12月1日 B、2009年10月1日，2010年1月1日

银行从业资格考试试题及答案

单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对标准答案：D

5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

2020年村镇银行高管任职资格考试试题

2020 年村镇银行高管人员任职资格考试多选题（一） 1. 依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述正确的是（CD ） A、本票包括银行本票和商业本票; B、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人; C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期; D、支票可以背书转让。 2. 我国《票据法》规定的票据权利包括:（AC ） A、付款请求权; B 、抗辩权; C、追索权; D 、背书权; E 、答辩权。 3. 《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ACE ） A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目； B、贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转； C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人； D、贷款金额不超过五十万元人民币； E、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 4. 对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE ）： A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

C、责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款； D、停止批准增设分支机构； E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 5. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定，以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。 (ABC ) A、贷款品种额度期限； B 、借款人经营状况； C、还款能力的匹配程度； D 、借款人信用状况。 6. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十六条规定，固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行。( AC ) A、清收或盘活措施； B 、还款计划； C、贷款重组； D 、归还贷款。 7. 根据《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应( ) ( )和( ) 。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。 ( ABC ) A、方式； B 、内容； C、频度； D 、额度。 8. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定，以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。（） A、贷款品种额度期限； B 、借款人经营状况；

2015年银行从业资格考试模拟卷(6)(2)

2015年银行从业资格考试模仿卷（6） ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.下列关于下岗赋闲人员小额担保告贷的说法，正确的是__。 A．告贷人是中华人民共和国公民 B．微利项目不享用财政贴息 C．告贷额度起点一般为3000元 D．合伙运营项目总额度不超越10万元参阅答案：D [解析]下岗赋闲人员小额担保告贷的告贷人是中华人民共和国公民，但不含港、澳、台区域；微利项目享用财政全额贴息；告贷额度起点一般为2000元。 2.个人典当授信告贷中，典当率一般不超越__。 A．50% B．60% C．70% D．80%

参阅答案：C [解析]依据规则，典当率依据典当房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、典当物变现状况等要素承认，一般不超越70%。 3.商业银行在一手个人住宅告贷事务中最首要的合作单位是__。 A．房地产开发商 B．房地产生意公司 C．国家行政机关 D．国家房子处理部门参阅答案：A [解析]关于一手个人住宅告贷，商业银行最首要的合作单位是房地产开发商。 4.下列关于农户小额信誉告贷的说法，过错的是__。 A．利率按我国人民银行发布的告贷基准利率恰当优惠B．告贷人具有清偿告贷本息的才能 C．运用农户告贷证(卡) D．采纳“一次核定、随用随贷、总额操控、周转运用”的处理方法

参阅答案：D [解析]农户小额信誉告贷采纳“一次核定、随用随贷、余额操控、周转运用”的处理方法。 5.商用房告贷操作危险的首要内容不包含__。 A．告贷受理和查询中的危险 B．告贷查看和批阅中的危险 C．告贷人还款才能及商用房出租危险 D．告贷签约和发放中的危险参阅答案：C [解析]告贷人还款才能及商用房出租危险归于商用房信誉危险的首要内容。 6.《汽车告贷处理方法》规则，汽车告贷利率按照__，结息方法由__。 A．告贷人和告贷人洽谈承认；我国人民银行规则B．告贷人和告贷人洽谈承认；告贷人和告贷人洽谈承认C．我国人民银行发布的告贷利率实行；我国人民银行规则D．我国人民银行发布的告贷利率实行；告贷人和告贷人洽谈承认

2019银行从业资格考试《公共基础知识》试题附答案

一、单项选择题（共90题，每题0.5分）以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．被称为狭义货币供应量的是( C )。 A．基础货币B．M0 C．M1 D．M2 2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( D )。 A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定D．选择相应的汇率制度 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( A )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( D )。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( D )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6．物价稳定是指( C )。 A．零通货膨胀B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变 7．中国银行业协会的最高权力机构是( A )。

A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长 8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( A )。 A．股票B．商业汇票C．期权D．期货 9．( A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A．2006。年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。 A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行 11.存款是银行对存款人的( B )。 A．资产B．负债C．信用D．管理 12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( B )。 A．集中授权管理B．分散授信管理C．审贷分离D．分级审批 13.( D )彼此互称为联行。 A．两家不同国的银行之间B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间D．同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括( D )。 A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行D．江苏省银行业协会 15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( C ) A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多