最新 货币银行学 重点总结 知识点复习考点归纳总结

现代信用活动的基础与特征。信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。现代信用活动有以下特征：首先信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系，对社会各个经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存。其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配。要想获得比较高的收益，就要承受比较大的风险，相反，风险小，收益就低。第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势，以适应不同融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用。第四，现代信用活动越来越依赖信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。

金融机构的主要功能。1、提供支付结算服务。金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。

2、融通资金。融通多次是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资金转化。这是所有金融机构所具有的基本功能。金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金。

3、降低交易成本并提供金融使得。金融机构通过规模经营，能够使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。提供金融使得功能是指金融机构为各融资部门提供专业性的辅助与支持性服务。4.发送信息不对称。金融中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资对所投资的项目进行专业化的监控，从而有得投融资活动的正常进行，并节约信息处理成本。5.风险转移与管理。金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。

国际储备及其主要内容。国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。作为储备资产必须同时具备：a，可得性，即它是否能随时地、方便地被一国当局持有。b流动性，即该种资产是否容易变现。c普遍接受性，即它是否能在外汇市场上或在政府间清算国际收支差额时被普遍接受。一国所拥有的国际储备主要包括：a黄金储备，是指一国货币当局作为金融资产持有的黄金。b外汇储备，指各国货币当局持有的对外流动性资产。c储备头寸，是一国在国际货币基金组织的自动提款权。d特别提款权，是国际货币基金组织分配给各成员国用于归还基金组织的贷款及会员国政府间偿付国际收支赤字的一种账面资产。

通货紧缩的成因与治理措施。

从通货紧缩的本质特征看，直接原因是货币供给不足，然而造成这一现金的深层原因却极为复杂，一般可以归结为有效需求不足、供给能力相对过剩、结构问题和金融体系效率低下四个方面。对通货紧缩的治理主要采取以下措施：a扩大有效需求。有效需求不足通货紧缩的主要原因之一，因此，努力扩张需求就成为治理通货紧缩的一项直接而有效的措施。总需求包括投资需求、消费需求和出口需求。投资需求的增加有两条主要途径：一个是增加政府投资需求。国一个是启动民间投资需求。增加居民消费支出应刺激居民对未来收入的预期，如通过加强税收征管来缩小居民收差距；通过提高就业水平和增加失业补助标准刺激低收入阶层的消费需求等。b调整和改善供给结构。同扩大有效需求双管齐下，形成有效供给扩张和有效需求增大相互促进的良性循环。可采取提高企业技术创新能力、反对垄断、鼓励并放开竞争、扶持小企业或民营企业发展、降低税负等措施。c调整宏观经济政策。主要是采取积极的财政政策和货币政策。通过积极的财政政策拉动民间投资，增加社会总需求。通过积极的货币政策对总支出水平施加重要影响。增加货币供给量，降低利率水平，扩大贷款规模，在增加货币供给量和促进经济复苏方面发挥重要作用。d收入政策也是治理通货紧缩的一项措施。

发展中国家货币金融发展存在的问题及其表现特征。

大多数发展中国家都存在着金融压制的状况。加剧了金融体系发展的不平衡，极大地限制了金融机构的业务活动，束缚了金融市场的形成和发展，降低了社会含蓄并阻滞其向社会投资的顺利转化，资金利用效率和投资效益低下，最终制约了国民经济的发展，并通过消极的反馈作用加剧了金融状态，因此，解除金融压制是发展中国家繁荣金融、发展经济的必要条件。发展中国家金融发展的现状与特征主要体现为：货币化程度低下；金融发展带呈现二元结构即现代与传统金融机构并存；金融市场落后尤其是资本市场发育不全；政府对金融业实行严格管制等。

西方国家金融机构的发展新趋势答：（1）、金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展（2）、兼并重组成为现代金融机构进行整和的一个有效手段（3）、金融机构的组织形式不断创新（4）、金融机构的创造性更强，风险更大，技术含量更高（5）、金融机构的经营管理频繁创新。20世纪50年代特别是70年代以来，以西方发达国家为代表，金融业出现了大规模、全方位的金融创新，极大地提高了金融机构的动作效率，金融机构的盈利能力大为增加。与此相适应，金融机构的发展也出现了许多新的变化，主要表现在：金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展；兼并重组成为现代金融机构进行整合的一个有效手段；金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高；金融机构的经营管理频繁创新。

11、我国利率的决定及影响因素一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约。从我国现阶段的实际出，决定和影响利率的主要因素有：a利润率的平均水平。社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。b资金的供求状况。c物价变动的幅度。d 国际经济的环境e政策性因素。在讨论我国利率的决定与影响因素时，应当注意，在我国社会主义市场经济条件下，不能简单地套用哪一种本文理论，而应该以马克思的理论为指导，借鉴本文理论中的合理成分，从现阶段的实际出发来研究问题，从而正确地把握我国利率的决定与影响因素。

12、货币制度及其主要内容货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包换：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。

13、现代信用体系的构成现代信用体系是由信用形式、信用机构、信用管理体系、社会征信系统等相互联系和影响的各个方面共同构成的。信用机构又包括中介机构、信用服务机

构和信用管理机构。信用中介机构主要包括银行性和非银行性两大类；信用服务机构主要包括信息咨询公司、投资咨询公司、征信公司、信用评估机构等；信用管理机构可以分为政府设立的监管机构和行业自律型管理机构。社会征信系统又包括五个子系统：信用档案系统、信用调查系统、信用评估系统、信用查询系统以及失信公示系统。

14、货币市场及其特点货币市场是指以期限在一年内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。其具有如下特点：a交易期限短，货币市场上交易的金融工具，一般期限较短，最短的交易期限只有半天，最长的不超过1年。交易期限短是货币市场交易对象最基本的特征。b流动性，c风险相对较低，这里的风险指金融工具遭受损失的可能性。其功能与作用主要体现在三个方面：调剂资金余缺，满足短期融资需要，为政策调控提供条件和场所。

15、资本市场及其特点资本市场是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场，又称长期金融市场。资本市场有以下特点：资本市场交易的金融工具期限长；市场交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要；资金借贷量大；市场交易工具特殊。

股价指数及其编制方法股票价格指数简称股价指数，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。

股票价格指数实际上是报告期的股票价格与某一基期相比较的相对变化。股票价格指数的编制与商品指数的编制方法基本相同，好先选定基干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份做基期，基期值为100（也可以是10或1000）；然后用报告期股价与基期股价相比较而得出指数。股票价格指数的计算方法主要有自述平均法和加权平均法两种。加权平均法权数一般根据每种股票当时交易的市场总价值或上市总股数来分配。由于在算术平均法下，许多重大影响因素未能考虑在内，相比较而言，加权平均法更为客观。世界上大多数国家的股票价格指数都是采用加权平均法计算而来。

影响汇率变动的主要因素不同货币制度下汇率的决定因素不同。在金币本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动，但其波动的同谋不超过黄金输送点。在金块本位和金汇总本位制度下，汇率决定的基础是法定平价，但汇率的波动幅度则由政府设立外汇平准基金来维护。在信用货币制度下，各国货币所代表价值量的对比是决定汇率的基础。

1、简述货币均衡与社会总供求均衡之间的关系。货币与实体经济之间存在着对立统一的关系。在实体经济运作中，各种商品和交易都要用货币计价支付，首先，货币供求关系变化的背后是各种经济活动引起的，经济体系中到底需要多少货币，取决于有多少商品和交易需要货币去实现，所以社会总供求及其均衡对货币供求及其均衡有决定性作用；其次，由于货币供求与社会总供求之间存在着四边联运关系，货币供求均衡与否也直接影响社会总供求的均衡，因为货币供给直接形成社会总需求，进而决定总供给。

2、简述当代金融创新的特征与成因。特征：⑴新型化。⑵电子化。⑶多样化。⑷持续化。成因：⑴经济思潮的变迁。⑵需求刺激与供给推动。⑶对不合理金融管制的回避。⑷新科技革命的推动。

3、国际资本流动具有哪些效应？㈠一体化效应。国际资本流动有利于实现全球经济一体化、金融市场一体化以及金融市场资产价格与收益的一体化。国际资本在不同国家之间、不同市场之间的自由流动，使世界金融市场连为一体。㈡放大效应。资金在国际间流动时往往可以通过特定机制对一国乃至全球经济发挥远远超过其实力的影响，这一现象被称为国际资本流动的放大效应。放大效应具体体现在国际资本流动产生的杠杆效应、羊群效应上。⑴杠杆效应。国际资本流动的杠杆效应是指一定数量的国际资本可以控制的名义资本数额远远超过其自身的金融交易数额。⑵羊群效应。国际金融市场上存在的“一人带头，大家跟风”的现象，是市场的羊群效应发挥作用的具体表现。㈢冲击效应。⑴对经济主权的冲击。国际资本的流动促进了全球经济的一体化进程，许多国家结成了自由贸易区、关税同盟、共同市场以及经济同盟，这些经济一体化组织要求成员国让渡部分主权以成立具有超国家权力的共同管理机构，并遵从这一机构实行的超国家的调节。这在一定程度上冲击了当事国的国家主权。⑵对国内金融市场的冲击。允许国际资本自由进出，虽然为一国获得宝贵的外部资源提供了方便，为本国资金提供了更多的获利机会，但巨额资金的频繁进出会对一国国内的金融市场造成冲击。⑶对汇率的冲击。国际资本频繁、大规模地进出一国会使该国国际收支受到非常大的冲击。从外汇市场看，资本的进出改变了外汇资金的供求均衡，必然引起外汇汇率的波动，这一汇率的过度变动也加大了汇率风险，使一国微观经济主体的行为乃至宏观经济变量都受到巨大冲击。

4、不兑现的信用货币有什么特点？不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来，各国实行的货币制度。这种货币制度有三个特点：⑴现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。现金体现着中央银行对持有者的负债，银行存款体现着存款货币银行对存款人的负债，这些货币无不体现着信用关系。⑵现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。无论是现金还是存款货币，都是通过金融机构存款的存取、黄金外汇的买卖、有价证券的买卖、银行贷款的发放等金融业务进入到流通中去的，这与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。⑶国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。在纯粹的信用货币制度下，信用货币都是银行的债务凭证，没有实质价值；而信用货币又都是通过金融机构业务活动进入流通的，不具有自发调节机制。因此，一旦信用货币的现实流通数量与客观必要数量不相一致，就会破坏货币流通与商品流通的对应关系。如果流通中信用货币过多，就会有一部分货币买不到商品，只能通过物价上涨来平衡商品与货币的对应关系，即出现通货膨胀；如果流通中信用货币过少，就会有一部分商品的价值不能实现，出现物价下跌，造成生产流通的萎缩，出现通货紧缩。为了保证货币流通与经济发展的需要相适应，必须由国家对信用货币加以管理和调控。由于中央银行具有“发行的银行”的职能，因此大多数国家都是由中央银行来管理信用货币的发行与流通，运用货币政策来调控信用货币的总量供求。

5、试分析加入世界贸易组织后中国金融业面临的挑战。主要表现在宏观和微观两个层面。⒈宏观层面的挑战①对中国货币政策方面的挑战。加入世界贸易组织后，外资金融机构可以从国际金融市场上筹措资金，从而对我国货币政策产生抵消性影响。除非中国人民银行利用公开市场业务出售等量国债进行冲销，否则稳健性人民币政策将难以达到预期效果。

②对金融监管方面的挑战。我国现有的金融监管体制尚带有明显的计划经济特点，加入世界贸易组织后，这一切都将发生较大变化，但在旧手段无法继续发挥作用而新手段又没有有效运作之时，我国的金融监管机构将很难对外资金融机构进行有效监管，这可能会导致对中国金融秩序的扰乱，加大金融风险，甚至引发金融危机。③金融业对外开放可能带来的风险。我国加入世界贸易组织、全面开放金融业、大规模引入外资金融机构，同样不可避免地面临着两个挑战：一是由于跨国银行总行或设在其他国家的分支机构经营失误而应负的连带清偿责任；二是跨国银行在我国的分行违规经营导致的金融动荡。这些问题一旦发生，可能会对中国的金融体制带来严重影响。⒉微观层面的挑战①业务方面的挑战。在金融机构的业务品种和金融创新方面，外资金融机构将会占有绝对优势。②人才方面的挑战。外资金融机构在中国开展业务需要一批土生土长的中层管理人员，这部分人才将主要来自现有的中资金融机构。可以说，人才的流失是国内金融机构的最大损失，同时也会引起相关的客户关系随之转向外资金融机构。③市场方面的挑战。进入中国的外资金融机构大多是国际知名的大商业银行、投资银行和保险公司，它们凭借母公司巨大的经济实力和周到的服务，必将占领相当一部分国内市场份额，从而夺走中资金融机构的优质资源。

6、简述通货紧缩的成因。从通货紧缩的本质特征看，直接原因是货币供给不足，然而造成这一现象的深层原因却极为复杂，一般可以归结为有效需求不足、供给能力相对过剩、结构问题和金融体系效率低下四个方面。⒈有效需求不足。①可能因中央银行采取了紧缩性货币政策。在供给相对不足时，大量相对“过剩”的商品追逐货币，可以导致物价的持续下跌和经济萧条。其次，可能由投资和消费需求变化引起。②有效需求不足可能同政府削减支出有关。政府在出现大量财政赤字的情况下，可能采取紧缩的财政政策而大量削减公共开支，减少转移支付，使社会总需求减少，加剧市场的失衡状态。⒉供给能力相对过剩①由劳动生产率的提高引起。生产率的提高总是高于货币工资的增长，从而使商品单位成本降低，在激烈的竞争中商品的价格也会下降。②由技术进步、新材料的使用或新的组织管理方式引起。③较低的融资成本也是加剧供给能力相对过剩的重要因素。融资成本的降低必然引起生产总成本的下降和生产者对高利润的预期，从而加剧生产能力的进一步过剩，增加通货紧缩压力。⒊结构问题。因经济结构问题引起的通货紧缩就是结构性通货紧缩。①结构性通货紧缩由经济部门由经济部门间供求关系不均衡引起。②与汇率制度有紧密联系。对于那些国际贸易占国民经济较大份额、同时采取盯住强势货币汇率制度的国家或地区，其与世界市场有着十分密切的联系，依存于世界市场价格。

⒋金融体系效率低下。其主要诱因是不良贷款和呆帐、坏帐损失的增多。在这种情况下，银行要么不愿意贷款，要么版面提高贷款利率，出现以“惜贷”为特征的信贷紧缩，由此而进一步发展成为通货紧缩。

7、简述金融监管目标。金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康地发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。我国现阶段的金融监管目标可概括为：一般目标是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施；具体目标是经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。

8、当前国际资本流动发展迅速的主要原因是什么？⑴经济原因：国际资本市场上的资本供给与需求是国际资本流动的基本原因。发达国家的过剩资本，要到更广阔的国际市场上寻找获利窨，成为国际资本流动供给的主要来源。一国国际收支的失衡，尤其是经营帐户的逆差；国内储蓄不足形成“储蓄——投资”缺口；收入不足以支付进口所需，形成外汇缺口；以及巨大的投机性国际资本需求形成对国际资本流动的需求。⑵金融原因：一是由于国际范围内存在着巨额的金融资产，需要通过国际资本流动实现保值和增值；二是由于各个金融市场的收益率和风险状况存在着巨大差别，国际资本通过在不同的金融市场上流动有利于实现收益和风险的最佳组合。⑶制度原因：20世纪70年代以来各国逐步放松外汇管制、资本管制乃至于金融管制，逐步开放本国的银行信贷和证券市场，这些金融自由化的制度安排大大推动了国际资本的流动。⑷技术及其他因素：科学技术尤其是电子技术、网络技术在银行广泛运用，将世界各大金融中心连为一体，使得国际资本流动的便利度和速度都大为加快。

9、介绍牙买加体系的主要内容。现行的牙买加体系主要由以下内容构成：㈠国际储备货币多元化。与布雷顿森林体系下以美元作为单一的国际储备货币相比，牙买加体系在国际储备货币的安排方面呈现出多元化的局面，使各国可以根据自身的具体情况和预期，在多种国际货币中进行选择，构建本国多元化的国际储备以减少风险。㈡汇率安排多样化。在汇率安排方面，出现了以浮动汇率为主、盯住汇率并存的混合体系，各国可自选安排汇率。㈢多种渠道调节国际收支。⑴运用国内经济政策。各国可以动用国内经济政策，通过改变国内的供求关系和经济状况，消除国际收支的失衡。⑵汇率政策。汇率是调节国际收支的一项重要工具。⑶通过国际融资平衡国际收支⑷通过国际协调来解决国际收支平衡问题⑸通过外汇储备的增减来调节

10、请对我国目前的金融机构体系做简要介绍？我国的金融机构体系既包括祖国大陆的金融机构体系，还包括香港、澳门和台湾的金融机构体系。经过20多年的改革开放，中国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业监管。各类金融机构主要包括：（1）银行业；中国大陆的金融机构体系以银行业为主体，目前银行业的金融机构主要有两个体系，一是商业银行体系，一是政策性银行体系，它们都受中国银行业监督管理委员会的监管；（2）证券业；目前证券业的金融机构主要有：）证券公司；证券交易所；基金管理公司；各种中介服务机构，如证券登记结算公司、证券评级机构、证券投资咨询机构、会计师事务所、律师事务所等；合格的境外机构投资者；（3）保险业。香港是以国际金融资本为主体，以银行业为中心，外汇、黄金、证券、期货、共同基金和保险金融市场高度发达的多元化的国际金融中心。主要特点是：（1）香港金融机构体系分为银行与非银行金融机构两种。香港银行业实行三级管理制度，只有三类金融机构获准向公众吸收存款，这三类是持牌银行、持牌接受存款公司、注册接受存款公司。香港银行业的同业组织是香港银行公会。与一般自愿性同业组织不同，它是由香港政府立法成立的，所有持牌银行必须成