风险资产管理部简答

1.《哈尔滨银行不良资产管理和处置权限暂行规定》中农村金融业务不良资产管理和处置权限是如何规定的？
答:诉讼事项单笔标的额不超过500万元（含）的；申请强制执行的案件，申请法院按照法定程序评估拍卖被执行人资产，最终收回金额足以抵偿债权的；单笔抵债金额不超过300万元（含），且没有损失的；单笔抵债金额不超过300万元（含），处置底价等于或超过抵债金额的；单笔抵债金额不超过300万元（含），且采取出租等盘活方式期限不超过1年的由农村金融部审批。
2.《哈尔滨银行不良贷款委托外部清收业务操作规程》中规定的委托外部清收救济方式有哪些？
答:1约见受托单位负责人； 2提出警告； 3扣收保证金； 4提前收回委托外部清收授权； 5终止委托外部清收协议； 6追究相应法律责任。
3.《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定，债务重组的操作要点有哪些？
答（1）确定债务重组方案。不良贷款所在行要在充分调查研究的基础上，提交债务重组方案。内容包括借款人的实际状况、债务重组的方式及可行性、相关风险控制措施等。债务重组方式主要包括变更借款人、变更担保条件、调整还款期限、调整利率、减免贷款本息、以资抵债、“还旧借新”等形式。（2）履行规定的审批程序，实施债务重组。不良贷款所在行要按照规定的审批程序向上级行报送债务重组方案，根据上级行的批复意见实施债务重组，监督债务人履行相关条款；涉及以资抵债的，执行《哈尔滨银行抵债资产业务操作规程》有关规定；采取其他方式的，按照信贷管理有关规定执行。
4.《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定清收处置方案主要包括哪些内容？
答:清收处置方案主要包括以下内容：
（1）债务人的基本情况、不良贷款产生的原因及担保情况，我行已采取的清收、转化、保全措施；
（2）清收处置工作目标、难点问题，拟采取的重点措施和步骤，相关工作责任落实情况；
（3）要注意到房地产、工商、税务、其他金融机构等单位调查债务人财产及变化情况，借助网络、电话等多种渠道搜集债务人信息，为确定实施清收处置方案提供有力支持；
（4）农贷等小额不良贷款可根据同质化因素，按产生的原因、所在区域、产品条线等分类办法确定并实施清收处置方案。

5.《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定中断诉讼时效的主要方法及操作要点有哪些？
答:（1）收集证据材料、编制证据目录。
（2）撰写起诉状。
（3）填写授权委托书，法定代表人身份证明书。
（4）撰写诉前或诉

讼财产保全申请书。
（5）按管理权限履行规定的审批程序。
（6）在管辖法院申请立案。
（7）法院审理前的准备工作。
（8）按时参加庭审、认真核对法律文书内容。
（9）执行环节要点。
（10）申请法院依法处置变现债务人财产，受偿债权。
6.《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定对抵（质）押物每季度至少检查一次，重点监控哪些内容？
答:重点监控主债务人主体资格是否存续、财务和经营现状及变化情况；每年至少查询一次企业类债务人工商登记档案变更内容及相关信息；对重点客户随时掌握债务人经营信息变化。
7.《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定对主债务人密切关注的重大风险事项有哪些？答:（1）债务人因管理或不可抗力等原因停产、关闭，严重资不抵债，或经批准实施破产、兼并、重组；
（2）债务人主要股权、固定资产等财产发生转让、抵（质）押或租赁、毁损等影响我行债权实现情形的；
（3）债务人违规经营、被国家有关机关处罚或债务人主要高级管理层人员涉嫌犯罪被采取强制措施或处以刑罚的；
（4）债务人涉及重大诉讼；
（5）债务人逃废银行或其他债权人债务；
（6）集团客户因经营不良发生连锁反应或财务危机；
（7）债务人由于严重违规经营，受到工商、税务、外汇管理、海关、环保或其他监管部门处罚的；
（8）农贷等小额不良贷款要密切关注债务人遭受自然灾害、家庭变故、土地征用及其他影响债务人履行债务的情况；
（9）其他影响债务人还款能力的情况。
8.《哈尔滨银行不良资产管理办法（修订）》中规定不良债权的管理和处置要点有哪些？
答:指按照我行总、分、支三级经营管理架构所确定的各级职能定位和管理权限，对不良贷款实施日常管理、保全、清收、转化、处置等措施的全过程，以及相应的审查、审批、决策、监督、检查、考核评价等行为。
1.《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定委托律师代理的操作要点有哪些？答:（1）签订《保密协议》。为有效规避相关风险，在与律师事务所及律师洽谈委托代理事宜之前，不良贷款所在行要与律师事务所签订《保密协议》。
（2）取得代理意见书。签订保密协议后，向律师事务所及律师介绍案情，提供相关资料复印件，律师事务所及律师在商定的时间内出具代理意见书。
（3）事项呈报。经协商，与律师事务所及律师就代理意见书达成一致意见后，按照规定的管理权限和审核、审批流程，以正式文件的方式报请上级行审批。文件的主要内容包括：案件的基本情况，

委托代理律师的理由，代理方式、代理目标、代理期限、代理费支付标准等内容。同时附《代理意见书》、律师事务所执业许可证、律师执业证及其他相关材料。
（4）签订《委托代理合同》。经上级行批复同意，不良贷款所在行与律师事务所签订委托代理合同，并为代理律师办理《授权委托书》等相关手续。
（5）律师评价。代理事项结束后，不良贷款所在行要填报《外聘律师评价表》，报总行风险资产管理部备案。
2.《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定执行环节要点有哪些？
答:执行环节要点。进入执行程序后，如债务人未履行法律文书内容，要填写申请执行书、授权委托书、法定代表人身份证明书等材料，在法定期限内及时向法院申请强制执行。要积极向法院提供债务人财产，通过债务人申报、法院调查、悬赏举报等多种方式查找债务人财产线索。对查实的债务人财产，要及时申请法院采取查封、扣押、冻结等控制性措施，防止债务人转移财产；在查封期限届满前申请法院办理续行查封手续。
3.《哈尔滨银行不良资产管理办法（修订）》中规定抵债资产的管理和处置要点有哪些？
答:1、在取得抵债资产时，要按规定办理实物交接手续，要取得不动产、动产的实际占有权；
2、要做好抵债资产的管理工作，重要权证要集中管理；
3、抵债资产不得擅自出借、自用。
4、抵债资产要在规定的期限内及时处置。
4.《哈尔滨银行不良资产管理办法（修订）》中关于呆账核销有哪些规定？
答:已核销呆账作“账销案存”处理，建立呆账核销台账并进行表外登记，单独设立账户管理与核算，按国家档案管理的规定加强呆账核销的档案管理。执行呆账核销保密制度，核销呆账在内部运作，对外保密；除国家规定外，任何人不得以任何方式对外（包括借款人、担保人）披露我行内部呆账核销安排和实际核销情况。
5. 简述呆账核销管理流程的五个阶段？
答:我行呆账损失核销的具体做法是：严格执行呆账认定条件，取得确凿证据，逐户、逐级上报审核，随时审核审批，严肃认定和追究责任，账销案存，持续清收，对外保密。
6. 结合本年清收处置工作，简述本年度清收管理措施？
答:1债务人的基本情况,不良贷款产生的原因及担保情况,我行已采取的清收、转化、保全、措施2清收处置工作目标,难点问题,拟采取的重点措施和步骤,相关工作责任落实情况3要注意到房地产、工商、税务其他金融机构等单位调查债务人财产及变化情况,借助网络、电话等多种渠道搜集债务人信息,为确定实施清收处置方案提供有力支持4农贷等小

额不良贷款可根据同质化因素,按产生的原因、所在区域、产品条线等分类办法确定并实施清收处置方案
7. 结合本年清收处置工作，简述本年度清收管理目标？
8. 简述非表内核算不良资产管理范围和工作要求？
1. 《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定中断诉讼时效的主要方法及操作要点有哪些？
答:1向债务人送交”催收通知书”等主张权利文书,债务人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达债务人2向债务人邮寄催收信函到达或应当到达债务人的事实3我行依照法律规定或约定从债务人账户中扣收欠款本息4债务人作出书面分期履行、部分履行、延期履行、提供担保、制定偿债计划等承诺,引起诉讼时效中断5采取诉讼等措施,引起诉讼时效中断6法律司法结合解释规定中断诉讼时效的其他方法
2.《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定对抵（质）押物每季度至少检查一次，重点监控哪些内容？
答:1抵(质)押物是否按规定办理登记手续,动产是否交付我行占有2抵(质)押物的状况3抵质押物市场价格和变现能力4抵押人有无使抵押物价值减少的行为5抵押人有无擅自转主、出租或其他处分抵押物的行为6是否出现抵质押人的其他债权人优先于我行受偿的情况7抵质押物是否进行了保险,以及抵质押物毁损或灭失后的理赔情况,8经我行同意处置抵质押物时,是否将处置所得价款偿还我行贷款或向我行同意第三人提存9抵质押物其他变化的情况
3.《哈尔滨银行不良贷款管理和处置操作规程(修订)》中规定对主债务人密切关注的重大风险事项有哪些？答:1、 债务人因管理或不可抗力等原因停产、关闭严重资不抵债，或经批准实施破产、兼并、重组
2、 债务人主要股权、固定资产等财产发生转让、抵押（质押）或租赁、毁损等影响我行债权实现情形的
3、 债务人违规经营、被国家有关机关处罚或债务人主要高级管理层人员涉嫌犯罪采取强制措施或处以刑罚的
4、 债务人涉及重大诉讼
5、 债务人逃废银行或者其他债权人债务
6、 集团客户因经营不良发生连锁反应或财务危机
7、 债务人由于严重违规经营受到工商、税务、外汇管理、海关、环保或其他监管部门的处罚等
8、 农贷小额不良贷款要密切关注债务人遭受自然灾害、家庭变故、土地征用及其他影响债务人履行债务的情况
9、 其他影响债务人还款能力的情况。
4. 结合本年清收工作，简述本年度不良贷款清收管理目标？