银行自动托收业务流程及规范

银行自动托收业务流程及规范说明

一、自动托收业务定义

话费银行自动托收业务，是指我公司通过与银行签署话费自动托收协议，面向我公司移动网后付费用户办理话费的自动托收(不包含PPS和OCS用户)，在用户账户符合扣款充值条件时，由BSS系统自动向用户的银行账户进行扣款，解除用户停机、缴费的麻烦，方便用户，并降低用户欠费率。

从托收对象分，此业务分为对公话费托收和对私话费托收；从托收方式分，此业务分为月结代扣和实时代扣。(目前一期工程只实现对私移动网后付费用户话费托收)

二、目前托收银行卡/存折种类

主导卡类型：银行自动托收以借记卡为主要载体

三、托收手续费：

(一)月交易总额500万以下（含500万），按0.7%结算手续费。

(二)月交易总额500万至800万（含800万），按0.6%结算手续

费

(三)月交易总额超过800万，按0.5%结算手续费。

四、自动托收银行：

中国工商银行、兴业银行、招商银行、深圳发展银行、民生银行、中国农业银行、平安银行

五、自动托收业务办理流程

（一）联通营业网点办理标准流程

（二）客户经理办理标准流程

六、自动托收业务办理规范

（一）签约规范

1.用户办理托收业务时，须持手机号码对应的身份证和银行卡，由前台营业人员核实身份和银行卡的有效性，指导用户签订授权委托书，并存留身份证复印件（正反）及银行卡/折(正面)的复印件。

2.银行卡有效性校验：“一元托收认证”环节。即营业员通过BSS 系统人工操作向用户提供的账户进行*元托收，验证用户账户的真实

性及合法性。托收额度从1元到10元不等，可根据用户意愿进行选择。

3.代扣额度选择：如果用户办理实时代扣，系统支持用户选择每次自动代扣额度，自动代扣额度设置50元、100元、200元、300元、400元、500元六档。

4.月结代扣托收方式暂只面向3G用户办理。

5.签约渠道

（1）营业厅、社会渠道办理

用户凭有效证件原件及储蓄卡或存折到联通营业厅申请，即可办理银行划扣业务。营业员按用户提供的银行存折或银行卡模拟托收（手工托收）1-10元钱到用户的预存帐户，如果托收成功，用户凭身份证，银行卡、存折原件并填写托收委托单即可。

（2）客户经理办理

用户通过向客户经理发送有效证件的复印件（正反）、银行卡或存折复印件正面、委托书复印件彩信或传真件（需手工签名），即可办理。

（二）解约规范

用户办理托收业务解约时，应提供身份证及银行卡/折，由营业人员核实无误后，指导用户签订授权停止协议，并加盖营业员私人章及公司业务受理章。营业单位须妥善留存用户的相关复印件及授权停止协议。

（三）托收关系查询

银行自动托收用户可以通过联通营业网点、联通网上营业厅及银行营业网点、网上银行查询其托收关系。

（四）托收历史明细查询

银行自动托收用户可以通过联通营业网点、联通网上营业厅及银行营业网点、网上银行查询其每一笔话费托收的时间、金额，使用户明明白白消费。

（五）预存款结余/实时话费查询

银行自动托收用户可以通过联通营业网点、联通网上营业厅查询其预存款结余和实时话费。

七、系统自动托收规则

方式一：月结代扣

每月1-3日出上月话费，每月3号从用户银行账户中扣除用户出账部分话费，包括历史欠费。如果3号扣款不成功，联通BSS系统会在10号、15号、20号、25号、30号再次发起扣款，直至扣款成功为止。每次扣款后，将以短信形式通知用户扣款结果。

如果因账户余额不足或其他原因造成划款不成功，从每月26日凌晨起，将暂停用户的全部服务。

方式二：实时划扣

根据与用户约定的扣款额度，从用户的银行账户实施地扣除用户的话费，扣款金额有50、100、200、300、400、500，每次定额划扣。联通BSS系统在用户话费余额低于预警阀值时即发起扣款。每次扣款后，将以短信形式通知用户扣款结果。

如果因账户余额不足或其他原因造成划款不成功，将暂停用户的全部服务。

八、自动托收业务对账、稽核及结算办法

T+1个工作日与银行进行对账文件交换，对帐出来的差错问题以银行操作成功与否为后续补救基础。

九、银行卡变更时处理办法

当用户借记卡到期换新、银行卡挂失、银行卡注销时，用户应及时到联通营业厅变更托收账户。

银行承兑汇票管理流程

银行承兑汇票管理流程 为加强对银行承兑汇票的管理，规范承兑运作，防范票据风险及资金风险，特制定本流程，请严格遵照执行。 一、银行承兑汇票的定义及特点 （一）定义 银行承兑汇票（以下简称：承兑汇票）是由银行担任承兑人的一种可流通票据，本管理流程所指承兑汇票仅指银行承兑汇票，不包括商业承兑汇票，公司不收取商业承兑汇票。 （二）特点 1.银行担任承兑人。 2.承兑汇票到期日无条件向收款人支付汇票金额。 3.付款期限，最长不得超过6个月;即银行承兑汇票票据所记载从"出票日期"起至"汇票到期日"止，最长不得超过6个月。 二、承兑汇票票面记载的七大主要要素 （一）确定的大、小写支付金额。 （二）付款人名称、账号、开户行。 （三）收款人名称、账号、开户行。 （四）承兑协议编号、付款行行号、地址。 （五）承兑（付款）银行经办人私章。 （六）大写出票日期、大写到期日期。 （七）出票人签章、承兑（付款）银行盖章。 三、承兑汇票管理人员配置及职责 （一）出纳负责具体负责本单位承兑汇票的收、付业务与安全管理。负责承兑汇票的台账登记；负责承兑汇票收据的返回、粘贴及通报；负责承兑汇票的盘点；负责承兑汇票的背书等。 （二）财务负责人负责安排本单位承兑汇票支付、贴现、安全管理、保管及背书；负责风险票据的法律联系及维权工作等。 四、银行承兑汇票的交接登记管理 各单位在办理银行承兑汇票收、付业务中，应建立银行承兑汇票台账（附

件1）将收票日期、出票人、收款人、付款行、票号、票面额、出票日期、到期日、付款单位等信息登记在承兑汇票台账上做好签收记录，使公司从收票、入账、保管、支付、签收、再入账等每个环节都能予以追溯，达到防范资金风险的目的。 五、承兑汇票收、付管理细则 （一）承兑汇票的收取 1.承兑汇票核实主体 ⑴各单位出纳是承兑汇票管理的首要核查人员与责任主体，按承兑汇票的要素与要求对收到的承兑汇票进行严格审核，减少公司的资金风险和损失。 ⑵各单位财务负责人是承兑汇票核查人员，在出纳核实的基础上进一步进行专业核查与判别，按承兑汇票的要素与要求对收到的承兑汇票进行严格审核，减少公司的资金风险和损失。 2.承兑汇票收取的范围 为降低银行承兑汇票风险，对无长期往来，对方资质与偿还债务能力有限、风险较大的单位背书的承兑汇票不得收取。在确保风险可控与锁定，特别是与公司有长期业务往来、具有偿债能力并能进行追述的单位背书的承兑汇票可以收取。若因市场原因，销售部门要求收取的，由销售单位提出申请，报经集团财务总监和总经理签批同意后，方可收取。具体收取注意事项如下： ⑴银行承兑汇票收取的前提条件是销售合同签订时必须注明可以承兑结算，合同中不注明的不能收取。 ⑵银行承兑汇票票面及粘单需清晰完整，不能破损、水渍、油渍等，粘单中背书印章需连续清晰，外资银行出具的承兑不能收取，本地银行无法托收。 ⑶银行承兑汇票票面要素要完整无误。出票日期1月、2月要加零，10日、20日、30日要加零，其他均不可加零，出票日期至到期日一般为6个月（特殊短期票2个月、3个月可咨询出票银行），出票人及出票银行均需加盖印章，缺一不可，注意核对出票人和收款人信息与加盖的章是否一致，必须完全相符，出票金额大小写需相符。 ⑷银行承兑汇票后背书需连续，不能有回头背书，即包括出票人在内的所有单位不能重复出现，只能有一次，被背书人处或书写或盖章，必须清晰，书

银行承兑汇票委托收款业务处理办法

晋城市商业银行银行承兑汇票委托收款业务处理办法 晋市商银办[2007]220号 发文日期：2007年12月25日 第一条为规范我行银行承兑汇票（以下简称“票据”）委托收款业务（以下简称“托收”），依据《支付结算办法》、《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》等有关规定，结合我行实际，制定本办法。 第二条票据托收背书 （一）贴现票据办理托收时，业务处理中心会计岗人员按我行《贴现票据及抵（质）押物保管操作流程》规定提出票据，在票据背面的“背书人签章”处加盖“晋城市商业银行结算专用章”和本行法定代表人名章，注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行”条形章。 （二）支行受理持票人办理的票据托收时，由持票人在票据背面的“背书人签章”处签章并注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行XX支行”条形章。 （三）对于办理质押贷款的票据，质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务，本行依法实现质权的，托收背书比照本条（一）；质押票据所担保的债务到期，且背书人债务履行完毕,票据解除质押的,本行应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人，托收背书比照本条（二）。 第三条托收凭证的填写 在填写托收凭证时，业务类型选择委托收款的“电划”；付款人“全称”栏填写为票据上的“付款行全称”；付款人“账号”栏不填写；付款人“开户行”栏填写为票据上的“付款行全称”；大、小写“金额”栏填写与票据票面的“出票金额”一致；“托收凭据名称”填写为“银行承兑汇票”及其号码；“附寄单证张数”处填明票据张数。同时，持票人须在托收凭证贷方凭证联（第二联）“收款人签章”处签章（持票人预留银行签章，如本行为持票人可不签章），持票人开户银行在托收凭证借方凭证联（第三联）“收款人开户银行签章”处加盖结算专用章。在填写“收款人全称”、“收款人账号”、“收款人开户银行”时分以下情况： （一）业务处理中心办理贴现票据托收时，“收款人全称”和“收款人开户银行”填写为“晋城市商业银行”；“收款人账号”填写为贴现账户账号或支行在业务处理中心开立的系统内往来账户。 （二）支行受理持票人办理的票据托收时，“收款人全称”填写为持票人名

商业银行实验报告

商业银行综合业务实验报告 一、实验目的 通过本实验，让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。 二、实验内容 本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托，实验内容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。 通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。 通过操作商业银行对公业务，熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立的业务操作流程，以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及退回等业务过程，掌握单位活期存款业务，掌握基本户、一般户的开立以及账户的销户等基本的柜台业务流程。 三、实验步骤 【一】储蓄所业务：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。 (一)、储蓄日初处理：掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。 1、凭证领用

2、重要空白凭证出库 (二)、储蓄日常业务：理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。 1、开户以及存取款业务：以普通活期开户为例 开普通客户，普通活期开户，普通活期存款，普通活期取款

银行信用卡业务操作流程

附件： 银行信用卡业务操作流程 第一章总则 第一条为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。 第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。 第三条银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，

对于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。 卡片正面： 卡片背面： 第二章参数管理 第四条银行卡业务涉及的参数 （一）代发工资户预审批额度策略参数表

代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。 总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。 （二）代发工资户推荐产品等级策略参数表 代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。 （三）审核作业系统常量表 审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。

银行结算业务及流程

一、银行结算业务： 银行作为社会各项资金结算的中介, 使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等方式进行清算行为和开展的业务。 二、银行结算业务的种类和内容： 1. 银行汇票结算业务：银行以银行汇票作为结算方式，在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务； 2. 商业汇票结算业务：银行作为受托付款人，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的业务； 3. 银行本票结算业务：银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据结算业务； 4. 支票结算业务：由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据结算业务； 5. 信用卡业务：银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务； 6. 汇兑结算业务：汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算业务； 7. 委托收款结算业务：收款人委托银行向付款人收取款项的结算业务； 8. 托收承付结算业务：根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算业务； 9. 信用证结算业务：银行依照申请人的申请开出信用证，凭符合信用证条款的单据支付款项的结算业务。 三、银行结算业务的具体流程： 1. 银行汇票结算业务流程：（1）申请人填写银行汇票申请书向开票银行申请银行汇票；（2）申请人将款项交开票银行；（3）开票银行开出银行汇票；（4）申请人将汇票交给收款人；（4）收款人或者持票人向银行出示汇票要求付款;(5)特别规定:银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月, 签发现金 银行汇票，申请人和收款人须为个人, 持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。 2. 商业汇票结算业务流程：（1）开票人在承兑银行开立单位银行结算账户；（2）开票人开立汇票；（3）开票人向收款人支付汇票；（4）收款人或者持票人向承对银行出示汇票要求付款；（5）承对银行收取手续费。 3. 银行本票结算业务流程：是由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票分为不定额本票和定额本票两种，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支付，均可以使用银行本票。（1)银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的可以支取现金；（2)

银行各类业务流程操作说明汇编

第1章大额支付业务流程操作说明 1.1基本规定 1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。 2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。 3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。 4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。 5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。 6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。 7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。 8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。 9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。 10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：

银行承兑汇票托收办理流程

银行承兑汇票托收办理流程 银行承兑汇票的到期托收，需要填写“托收凭证”，并将汇票后背书栏补齐，在最后被背书栏加盖本单位预留印鉴。 一、托收凭证的填写 各银行的托收凭证样式都是统一的，只是印刷不同，因而不能通用。凭证需要填写的有： 1、委托日期：即该凭证送交银行柜台的日期 2、付款人全称：应该注意的是，银行承兑汇票和商业承兑汇票的承兑人不同，银行承兑汇票的承兑人是银行，所以，此处即为票面显示的“付款行全称”栏内付款行行名 3、付款人账号：付款人账号栏不填，由银行查询填写 4、付款人地址：若票面有付款行详细地址则按地址填写，如没有，需要查询到该付款行隶属于何省何市（或县） 5、付款人开户行：“付款人开户行”栏与“付款人”栏一样，均为承兑行行名 6、收款人全称：即为收款单位 7、收款人账号：为收款单位送交托收银行本单位账号 8、收款人地址：收款单位隶属省、市（县） 9、收款人开户行：收款单位送交托收行行名 10、金额：票面金额大写、小写 11、款项内容：“货款”等 12、托收凭据名称：“银行承兑汇票”并需填写托收的本张承兑右上角的汇票号码 13、附寄单证张数：此栏有些银行不要求填写，有些银行要求，所附寄的即为本需托收汇票，一般写“一张” 本托收凭证共五联，要求复印填写，每张填写内容一致。填完后在第二联左下角指定处加盖本单位预留印鉴。 以下为托收凭证样板

二、补齐汇票后背书栏 汇票后的被背书栏理论上由每手背书人填写，但在实务操作中到期托收的汇票后被背书栏常常是空白的，需要由到期托收人逐栏填补以前各家被背书栏。这样做危险非常大，万一将某家名称填错，需要追溯至该家由该家出具证明并在同张证明上加盖公章和预留印鉴三个印章。银行承兑汇票的流通期最长为六个月，在这期间，完全可能经手几十家。一旦写错，需要追溯证明的时候，对方公司很可能和本企业没有任何业务联系，连联系方式都无法找到，就算找到对方也可能置之不理导致托收方无法托收。所以，除了“慎之又慎”别无它法，在填写之前，请先凝神静气，或者祈祷一番。 以下为背书栏： 三、在最后被背书栏加盖本公司预留印鉴 在以上三方面完成之后，就可以把托收凭证和汇票原件交与托收银行柜台，柜台将以第一联作为回单交还托收人。并将所委托托收汇票寄到开票行予以查询。如无误到期即可解付。 托收凭证样板 托收凭证一式五联,第一联是回单,是收款单位开户银行给收款单位的回单联；(托收单位) 第二联贷方凭证，是收款单位委托开户银行办理托收款项后的贷方凭证；（托收银行） 第三联借方凭证，是付款单位开户银行支付货款的借方凭证联；（付款银行）

商业银行支付业务讲解学习

商业银行支付业务

一、互联网支付业务流程分析 （一）业务模式 在基于Internet的电子支付过程中，主要涉及如下角色：客户、商户、支付服务方（金融机构、第三方支付公司），总体结构示意如下： 客户是支付过程中，购买商品或服务的个人或企业；商户是支付过程中，提供商品或服务的个人或企业，或者给买卖双方提供撮合的交易平台； 支付服务方是支付过程中，给客户及商户提供支付结算服务的机构，视不同情况，可为银行或第三方支付公司。具体而言，如果客户通过银行直接完成支付，则支付服务方为银行；如果客户通过第三方支付公司转结银行完成支付，对商户而言第三方支付公司为支付服务方，对银行而言第三方支付公司为商户，银行为支付服务方。 总体业务流程为：客户通过游览器访问商户的网站，选择商品并结账；商户记录客户的订单，按照支付服务方的格式组织报文并提交；客户在支付服务方完成付款过程；支付服务方把支付结果通知商户的网站；商户为客户提供商品/服务，如下所示： 该流程图具体说明如下：

用户在商户网站等选购货物，并申请使用互联网支付； 商户生成订单，并送给支付平台，将用户转向网络支付业务系统； 支付平台收到订单请求后，返回给商户订单已接收； 用户在支付平台上选择互联网支付的银行，使用银行卡进行互联网支付； 网络支付业务系统记录用户所选择的支付方式，并将用户转向给相应支付系统： 支付平台把扣款信息发送给银行，并引导用户到银行（和实现方式有关）；用户在银行完成卡、密码等信息输入，完成付款；银行把支付成功的信息反馈支付平台、用户； 支付平台向用户提供支付界面；用户完成账户、密码等信息输入，完成付款；支付平台将支付结果通知反馈商户，商户收到支付成功通知后进行发货处理；根据商户结算周期与商户进行资金清结算，风险识别通过后，将资金结算到商户之前关联的银行账户。 （二）资金流说明 买方和卖方的最终资金来源在银行结算账户或银行卡。若买卖双方在开立支付账户，则通过资金交易的触发，产生账户之间资金及权益所有权的转移，在不发生充值和提现、退款的情况下，在备付金银行账户的资金不发生转移；若为银行账户支付模式，则通过网关将买方通过备付金银行账户转移至，由根据约定的交易指令或交易周期将资金转移至卖方银行账户。 买方可以用其管理的银行卡向其支付账户进行充值；也可以将充值的金额从其支付账户返回到其关联的银行卡。

办理银行承兑汇票流程

办理银行承兑汇票流程 银行承兑汇票是由在银行开立存款账户的承兑申请人签发，经银行承兑，在指定日期无条件支持确定金额给收款人或者持票人的票据。银行是银行承兑汇票的付款人，承兑申请人在汇票到期前应将票款足额交存银行。 开立银行承兑汇票 企业方面 一、企业需提供资料 一般来说，银行承兑汇票出票人在申请办理银行承兑汇票时必须具备以下6项条件（银行承兑汇票申请办理条件）： 1、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织； 2、与承兑银行具有真实的委托付款关系； 3、能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票； 4、有足够的支付能力、良好的结算记录和结算信誉； 5、与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录； 6、能提供相应的担保或按要求存入一定比例的保证金。 具有真实贸易背景，并按规定开具增值税发票，是开具银行承兑汇票的前提条件之一。一般在实务工作中，首先是交易双方经过协商，签定商品交易合同，并注明“采用银行承兑汇票进行结算”，然后才是到银行申请开具银行承兑汇票。 二、企业存入保证金的规定 办理银行承兑汇票业务，银行应按照客户信用等级收取银行承兑汇票保证金。对未评级客户按经办行有关规定对照相应信用等级收取银行承兑汇票保证金保证金。对能够提供符合经办行规定的低风险担保客户，可免收银行承兑汇票保证金。 银行承兑汇票保证金之外（敞口部分），承办部门为有效规避风险，应根据上级行（或总行）规定要求提供足额有效的担保（抵押、质押或担保）。抵（质）押物应具有稳定的价值和较强的变现能力；保证人的信用等级必须在A级(含)以上，且不得有任何不良信用记录。但对现金流量充足、稳定，对本行综合贡献度大，无不良信用记录，经有权分行或部门批准，可免受银行承兑汇票保证金之外差额部分的担保。 对于免收银行承兑汇票保证金或免除担保的客户，要承诺不以其有效资产向他人设定抵（质）押和提供保证，或在办理抵（质）押及对外提供保证之前征得承兑银行的同意，但经经办行的总行批准的大型优质客户除外。 经有权分行特殊批准减免保证金或免除保证金之外差额部分担保的，必须及时逐户逐笔报受理行的总行备案。 对经常办理银行承兑汇票的客户，可根据需要核定其在一定期限内的最高承兑限额，并办理最高额担保。在限额内办理银行承兑汇票可不再逐笔办理担保，保证金可按比例一次性收取，也可逐笔收取。

国际结算业务流程图

国际结算业务流程图 进口信用证开立业务流程 出口议付信用证业务流程 出口托收业务流程 进口代收业务流程 汇出国外汇款：A-电汇和信汇业务流程 B-票汇业务流程 国外汇入汇款：A-电汇和信汇业务流程 B-票汇业务流程 保函业务流程 保理业务流程 进口押汇业务流程 打包放款业务流程 出口押汇业务流程 出口贴现业务流程 福费延业务流程 提货担保业务流程 进口信用证开立业务流程返回 1.买卖合同 出进 口口 商 5..发货商 9.付款6.交单 4.通知L/C 10.付款11.放单2.申请开证 出口 3.开立信用证中国 方银银行 行 7.寄单索汇︵ ︵开 通 8.承兑/付款证 知行

出口议付信用证业务流程返回偿付行 9.付 8.索 款汇 4.审证并通知 5.交单出口商 知行/议付行） 10.入账或结汇 3.开 6.寄 证单 1.签订合同 2.申请开证 开证行 7.提示单据进口商 出口托收业务流程返回 出 3 托收委托书托中 口 9 付款收国 商行银 行 1. 2. 4. 8. 买发托通 卖货收知 合指承 同示兑/付款 进 5.提示付款/承兑代 口 6.付款/承兑收 商 7.交付单据行

进口代收业务流程返回 国 1买卖合同国 外内 出进 口 2 发货口 商商 3.托收 9.付款 5.提示 6.付款/ 7.交付 委托单据承兑单据 国 4.寄单中 外代国 托 8.通知承兑收银 收 /付款行行 汇出国外汇款电汇和信汇业务流程返回 进口商/汇款人 1提出申请 中国银行 2发出汇款指示 （SWIFT、电传或信函） 解付行（收款人账户行、中国银行 的代理行或联行） 3汇款解付 出口商/收款人

农商银行信贷业务操作流程只是分享

某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符合国

家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）

银行承兑汇票托收

银行承兑汇票托收 银行承兑汇票托收 银行承兑汇票到期后进行银行承兑汇票托收，需要填写“托收凭证”，并将汇票后背书栏补齐，在最后被背书栏加盖本单位预留印鉴。 一、银行承兑汇票托收凭证的填写 各银行的托收凭证样式都是统一的，只是印刷不同，因而不能通用。凭证需要填写的有: 1、委托日期：即该凭证送交银行柜台的日期; 2、付款人全称：应该注意的是，银行承兑汇票和商业承兑汇票的承兑人不同，银行承兑汇票的承兑人是银行，所以，此处即为票面显示的 3、付款人账号：付款人账号栏不填，由银行查询填写; 4、付款人地址：若票面有付款行详细地址则按地址填写，如没有，需要查询到该付款行隶属于何省何市(或县); 5、付款人开户行：“付款人开户行”栏与“付款人”栏一样，均为承兑行行名; 6、收款人全称：即为收款单位; 7、收款人账号：为收款单位送交托收银行本单位账号; 8、收款人地址：收款单位隶属省、市(县); 9、收款人开户行：收款单位送交托收行行名; 10、金额：票面金额大写、小写; 11、款项内容：“货款”等; 12、托收凭据名称：“银行承兑汇票”并需填写托收的本张承兑右上角的汇票号码; 13、附寄单证张数:此栏有些银行不要求填写，有些银行要求，所附寄的即为本需托收汇票，一般写“一张” 本托收凭证共五联，要求复印填写，每张填写内容一致。填完后在第二联左下角指定处加盖本单位预留印鉴。 二、补齐汇票后背书栏 银行承兑汇票后的被背书栏理论上由每手背书人填写，但在实务操作中到期托收的汇票后被背书栏常常是空白的，需要由到期托收人逐栏填补以前各家被背书栏。这样做危险

非常大，万一将某家名称填错，需要追溯至该家由该家出具证明并在同张证明上加盖公章 和预留印鉴三个印章。银行承兑汇票的流通期最长为六个月，在这期间，完全可能经手几 十家。一旦写错，需要追溯证明的时候，对方公司很可能和本企业没有任何业务联系，连 联系方式都无法找到，就算找到对方也可能置之不理导致托收方无法托收。所以，除了 “慎之又慎”别无它法，在填写之前，请先凝神静气，或者祈祷一番。 三、在最后被背书栏加盖本公司预留印鉴 在以上三方面完成之后，就可以把托收凭证和汇票原件交与托收银行柜台，银行柜台 将以第一联作为回单交还托收人。并将所委托托收银行承兑汇票寄到开票行予以查询。如 无误到期即可解付。 在日常票据活动中，因为公司财务人员疏忽等原因造成持有的银行承兑汇票逾期未托收、承兑，会给企业的资金周转、正常经营及相关票据权利带来困扰。如果遇到银行承兑 汇票超过票面上的付款到期日，导致汇票超过了提示付款期，持票人应第一时间向承兑汇 票票面上付款行提出解付申请。解付申请应包含该银行承兑汇票的票号、出票日期、到期日、出票金额、出票人、出票人帐号、收款人、收款人帐号、收款人开户银行等要素，并 在申请人处签章（公章、财务章、法人章）。 (1)交易双方签订交易合同 交易双方经过协商，签定商品交易合同，并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。作为销贷方，如果对方的商业信用不佳，或者对对方的信用状况不甚了解或信心不足，使 用银行承兑汇票较为稳妥。因为银行承兑汇票由银行承兑，由银行信用作为保证，因而能 保证及时地收回货款。 (2)签发银行承兑汇票 付款方按照双方签订的合同的规定，签发银行承兑汇票。银行承兑汇票一式四联，第 一联为卡片，由承兑银行支付票款时作付出传票;第二联由收款人开户行向承兑银行收取 票款时作联行往来账付出传票;第三联为解讫通知联，由收款人开户银行收取票款时随报 单寄给承兑行，承兑行作付出传票附件;第四联为存根联，由签发单位编制有关凭证。 备注：付款单位出纳员在填制银行承兑汇票时，应当逐项填写银行承兑汇票中签发 日期，收款人和承兑申请人(即付款单位)的单位全称、账号、开户银行，汇票金额大、小写，汇票到期日，交易合同编号等内容，并 在银行承兑汇票的第一联、第二联、第三联的“汇票签发人盖章”处加盖预留银行印 签及负责人和经办人印章。 (3)银行承兑汇票承兑

银行承兑汇票质押业务流程图

银行承兑汇票质押业务流程图 注：如以上资料已向我行提供且再有效期内的，可不要求授信人重复提供。

足额银行承兑汇票质押业务流程 1、范围 1.票据提交及审核 2.保证金帐户开立 3.票据入库 4.到期票据出库及托收 5.保证金帐户撤消 2、政策 基本规定： 1.所有的操作，均应是可核查的，须保留书面记录 2.资料传递须做好交接登记 3.主办、协办销售人员为客户经理 4.每笔业务必须由主办、协办人员审核完成 5每笔业务必须遵守岗位责任制定的规定 6.主办及协办客户经理负责核实质押银行承兑汇票的交易背景及申请开立的银行承兑汇票的交易背景的真实性 7.本流程适用于足额银行承兑汇票质押项下的贷款及开立银行承兑汇票业务流程 行内规章制度： 1.银行承兑汇票期限最长6个月；单张银行承兑汇票的面额不超过2000万人民币 3、脚色及操作流程 票据提交及审核 负责部门及人员 ●主办、协办客户经理 1.向分行风控部门提出办理足额银行承兑汇票质押业务申请 2.与客户一起将质押银行承兑汇票和质押银承清单提交所在分支行营业部门进行查询 3.若质押银行承兑汇票审核或查询结果不符，终止当前业务 ●分支行营业部门 1.审核质押银行承兑汇票的表面真实性 2.通过大额支付系统查询质押银行承兑汇票的有效性 3.验票、查询无误后办理银行承兑汇票质押背书，并将质押银行承兑汇票信息维护录入票据系统中，将质押票据送交分行风险控制部 4.将.验票或查询不符的银行承兑汇票退还客户 保证金帐户开立 负责部门及人员 ●主办、协办客户经理 向分支行营业部门提交保证金开立通知书 ●分支行营业部门 通知前台人员根据保证金开立通知书，开立活期保证金帐户 票据入库 负责部门及人员 ●分行风险控制部 收到营业部移交的银行承兑汇票、查询查复、真伪性说明、交接单、和加盖营业部业务章的保证金开户回单复印件后： 1.检查额度信息，确认承兑银行授信额度并通知业务部，分行风险控制部书面通知营业部扣减质押票据承兑行额度 2.核对质押银承清单和实物，审核质押银承基本要素无误后转交营业部门入库 3通知业务部门办理银行承兑汇票开票适宜 到期票据出库及托收 负责部门及人员 ●分行风险控制部 根据票据系统提示，在银承到期日前10日办理到期质押银承出库。出库后，向营业部发出托收交接清单，清单上由风险控

承兑汇票管理业务流程

5.4 承兑汇票管理业务流程 业务目标 经营目标 财务目标 合规目标 家法律、法规以及股份公司内部规章制度。 业务风险 经营风险 财务风险 合规风险 度，造成损失或受到处罚、处分。 3.1 违反票据法等国家法律、法规和股份公司内部规 章制 1.1 保证资金安全，按时支付 , 节约财务费用。 2.1 保证承兑汇票核算真实、准确、完整。 3.1 承兑汇票的签发、取得、背书、贴现符合票据法1.1 承兑汇票管理不善造成遗失、被盗或非法挪用。 1.2 不能保证按时支付。 1.3 不能有效降低财务费用。 2.1 承兑汇票账实不符和未及时、正确核算。

票，须及时在承兑汇票“被背书人”栏注明本单位全 称；销售部门人员收到承兑汇票后需及时交财务部门 归口管理。 1.1 2.1 2.2 2.3 2.4 3.1 3.2 业务流程步骤与控制点 达短期融资授信额度 财务部向分（子）公司下达短期融资授信额度 , 并根分（子）公司业务情况进行调整。 出票 分（ 子）公司财务部门必须在财务部核定的短期融资授 信额度内，在指定金融机构办理承兑汇票分（子）公司不得开具除中国石化财务有限责任公司 简称财务公司）承兑汇票以外的商业承兑汇票。 以承兑汇票结算的业务， 分（子） 公司财务部门须根据合 同和发票或产品配置计划，经授权的总会计师 （ 或分管 副经理 ） 批准，到银行办理开票业务。 分（ 子）公司财务部门须与相关业务部门或供方单位经 办人办理承兑汇票交接手续并在应付票据收票 分（ 子）公司销售和财务部门必须按照本单位销售政策 的规定，区别客户的信用风险收取承兑汇分（子）公司销售和财务部门收到背书转让的承兑汇

银行承兑汇票操作流程

遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.wendangku.net/doc/071088859.html, 银行承兑汇票操作流程 银行承兑汇票操作流程依法从事经营活动的企业法人以及其他组织，在承兑信用社开立存款帐户，可以申请办理银行承兑汇票业务，办理时应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品和劳务交易为基础，并在交易合同中注明以承兑汇票作为结算工具和方式。禁止办理无商品交易和劳务交易的银行承兑汇票。 申请条件 1、在当地工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动并持有经年审有效地营业执照，实行独立经济核算的企业法人或其他组织。 2、在信用社开立结算账户（原则上要求开立基本结算账户），并有两年以上的结算业务往来。 3、承兑申请人与汇票收款人之间具有真实、合法的商品交易关系。 4、与信用社有真实的委托付款关系。 5、资信良好，具有支付票款的可靠资金来源和能力。 6、必须在我社存有不低于汇票票面金额50%的保证金，并实行专户管理。同时，就敞口风险金额（即汇票金额剔除保证金后的余额）提供信用社同意接受的担保。

1、办理要求 （1）最低保证金缴存不低于50%； （2）签发银行承兑汇票最长期限不超过6个月； （3）单笔金额不超过500万元（全额保证金除外）； （4）出票人的资产负债率不超过70%； （5）按银行承兑汇票金额的5‰向出票人一次性收取承兑手续费；（5）银行承兑汇票由县级联社依照短期贷款单笔、单户余额权限统一审批。超过权限的，向办事处或省联社报备； （6）银行承兑汇票纳入企业统一授信进行管理。 2、申请所需资料 （1）填写《银行承兑业务申请书》； （2）经会计（审计）事务所年审过的近三年度和当期资产负债表、损益表、现金流量表。成立不足三年的企业，提供其成立期限相当的财务会计报表； （3）承兑申请所依据的商品交易合同、增值税发票、货运凭证等原件及复印件； （4）《企业法人营业执照》副本或复印件及年检证明； （5）《国、地税务登记证》复印件及年检证明； （6）公司章程、经董事会或股东会审议并出具申请开立承兑汇票的正式文件； （7）法人代表、负责人或代理人的身份证明复印件； （7）核对后的法人代表、负责人或代理人的签字样本；

银行承兑汇票托收流程是怎样的

银行承兑汇票托收流程是怎样的 (一)银行承兑汇票托收准备。银行承兑汇票管理人员将到期日前十日的库存银行承兑汇票出库(如遇节假日再提前七至十日)，与银行承兑汇票托收人员办理交接。 (二)发出托收的处理。(三)银行承兑汇票托收款项收回处理。(四)银行承兑汇票追索保全。(五)银行承兑汇票逾期催收。 随着我国社会主义市场经济的不断发展，社会中的经济主体更加关注交易的方便和自身资金的安全，在日常生活中，债权方和债务方为了能够更加顺利的完成交易会通过银行这个中介进 行支付，根据相关法律规定，银行可以接受承兑汇票托收的业务，那么银行承兑汇票托收流程是怎样的？我们来了解下。 一、银行托收承兑 托收分为光票托收和跟单托收两种。光票托收是指金融单据不附带商业单据的托收，即仅把金融单据委托银行代为收款。跟单托收是指金融单据附带商业单据或不用金融单据的商业单据 的托收。

1、托收的基本涵义 托收是债权人(出口方)委托银行向债务人(进口方)收取货款的一种结算方式。其基本做法是出口方先行发货，然后备妥包括运输单据(通常是海运提单)在内的货运单据并开出汇票，把全套跟单汇票交出口地银行(托收行)，委托其通过进口地的分行或代理行(代收行)向进口方收取货款。 2、托收的种类 托收是根据是否随附货运单据，分为跟单托收和光票托收。国际贸易中使用的多为跟单托收。跟单托收有两种交单方式：付款交单和承兑交单。 二、银行承兑汇票托收流程详细介绍 对于银行承兑汇票的托收，首先必须要填写“托收凭证”，并且将汇票后背书栏补齐，最后被背书栏要加盖所在单位的预留印鉴。 托收凭证的填写 所有银行的托收凭证样式是统一的，唯一的区别在于印刷不一样，所以是不可通用的。凭证需要填写的内容有：委托日期：即该凭证送交银行柜台的日期

银行承兑汇票托收

银行承兑汇票托收 银行承兑汇票到期后进行银行承兑汇票托收，需要填写“托收凭证”，并将汇票后背书栏补齐，在最后被背书栏加盖本单位预留印鉴。 一、银行承兑汇票托收凭证的填写 各银行的托收凭证样式都是统一的，只是印刷不同，因而不能通用。凭证需要填写的有: 1、委托日期：即该凭证送交银行柜台的日期; 2、付款人全称：应该注意的是，银行承兑汇票和商业承兑汇票的承兑人不同，银行承兑汇票的承兑人是银行，所以，此处即为票面显示的"付款行全称"栏内付款行行名; 3、付款人账号：付款人账号栏不填，由银行查询填写; 4、付款人地址：若票面有付款行详细地址则按地址填写，如没有，需要查询到该付款行隶属于何省何市(或县); 5、付款人开户行：“付款人开户行”栏与“付款人”栏一样，均为承兑行行名; 6、收款人全称：即为收款单位; 7、收款人账号：为收款单位送交托收银行本单位账号; 8、收款人地址：收款单位隶属省、市(县); 9、收款人开户行：收款单位送交托收行行名; 10、金额：票面金额大写、小写; 11、款项内容：“货款”等; 12、托收凭据名称：“银行承兑汇票”并需填写托收的本张承兑右上角的汇票号码; 13、附寄单证张数:此栏有些银行不要求填写，有些银行要求，所附寄的即为本需托收汇票，一般写“一张”本托收凭证共五联，要求复印填写，每张填写内容一致。填完后在第二联左下角指定处加盖本单位预留印鉴。 二、补齐汇票后背书栏 银行承兑汇票后的被背书栏理论上由每手背书人填写，但在实务操作中到期托收的汇票后被背书栏常常是空白的，需要由到期托收人逐栏填补以前各家被背书栏。这样做危险非常大，万一将某家名称填错，需要追溯至该家由该家出具证明并在同张证明上加盖公章和预留印鉴三个印章。银行承兑汇票的流通期最长为六个月，在这期间，完全可能经手几十家。一旦写错，需要追溯证明的时候，对方公司很可能和本企业没有任何业务联系，连联系方式都无法找到，就算找到对方也可能置之不理导致托收方无法托收。所以，除了“慎之又慎”别无它法，在填写之前，请先凝神静气，或者祈祷一番。 三、在最后被背书栏加盖本公司预留印鉴 在以上三方面完成之后，就可以把托收凭证和汇票原件交与托收银行柜台，银行柜台将以第一联作为回单交还托收人。并将所委托托收银行承兑汇票寄到开票行予以查询。如无误到期即可解付。 在日常票据活动中，因为公司财务人员疏忽等原因造成持有的银行承兑汇票逾期未托收、承兑，会给企业的资金周转、正常经营及相关票据权利带来困扰。如果遇到银行承兑汇票超过票面上的付款到期日，导致汇票超过了提示付款期，持票人应第一时间向承兑汇票票面上付款行提出解付申请。解付申请应包含该银行承兑汇票的票号、出票日期、到期日、出票金额、出票人、出票人帐号、收款人、收款人帐号、收款人开户银行等要素，并在申请人处签章（公章、财务章、法人章）。 (1)交易双方签订交易合同 交易双方经过协商，签定商品交易合同，并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。作为销贷方，如果对方的商业信用不佳，或者对对方的信用状况不甚了解或信心不足，使用银行承兑汇票较为稳妥。因为银行承兑汇票由银行承兑，由银行信用作为保证，因而能保证及时地收回货款。 (2)签发银行承兑汇票 付款方按照双方签订的合同的规定，签发银行承兑汇票。银行承兑汇票一式四联，第一联为卡片，由承兑银行支付票款时作付出传票;第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票;第三联为解讫通知联，由收款人开户银行收取票款时随报单寄给承兑行，承兑行作付出传票附件;第四联为存根联，由签发单位编制有关凭证。 备注：付款单位出纳员在填制银行承兑汇票时，应当逐项填写银行承兑汇票中签发日期，收款人和承兑申请人(即付款单位)的单位全称、账号、开户银行，汇票金额大、小写，汇票到期日，交易合同编号等内容，并

银行票据托收流程

银行票据托收流程 支票（托收免费） 同城支票：托收入账时间为1-2日

商票托收 同城（托收免费），入账时间3-5天 异地（托收每笔23元），入账时间3-10天

银承兑汇票同城、异地（同城免费，异地托收每笔23元）入账时间3-10天 同城票据交换银行内部流程请详附件一 异地票据影像作业银行内部流程请详附件二

上海票据交换中心 地址：上海市真光路1581号 电话：(021)59946944 交换场次：10:00 15:00 上午10:00交换上一工作日15:00以前票据下午15:00交换当日7:00以前票据

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