2016银行专业

2016银行业初级《个人贷款》章节专项练习第一章

第一章个人贷款概述

一、单项选择题

1.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是()。

A.个人贷款的利率明显高于公司贷款

B.个人贷款较公司贷款手续简化

C。个人贷款的品种多、用途广泛

D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

2.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是()。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

3.下列不属于个人贷款业务特征的是()。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.利率高

4.下列哪一家银行率先在国内开展个人住房贷款业务?()

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

5.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是()。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

6.商业助学贷款实行的原则不包括()。

A.财政贴息

B.有效担保

C.专款专用

D.按期偿还

7.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是()。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

8.保证人是指银行认可的，具有()的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.有足够的经济实力

C.代为清偿能力

D.法定社会关系

9.个人经营专项贷款的还款来源是()。

A.由经营产生的利润

B.由经营产生的现金流

C.个人控制企业的经营现金收入

D.个人控制企业每期提取的资产折旧

10.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。

A.家具

B.大型音响设备

C.汽车

D.健身器材

11.个人贷款的对象是()。

A.法人

B.成年人

C.自然人

D.经济组织

12.个人住房贷款的期限最长可达()年。

A.20

B.30

C.40

D.50

13.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率()。

A.实行合同利率

B.在合同期限内按月调整

c.由贷款人提出申请调整D.分段计息

14.某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4%，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为()元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

15.某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

16.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

17.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进问隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

18.抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.转移

B.暂时转移

C.不转移

D.可以转移可以不转移

19.()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

A.贷款金额

B.贷款价格

C.贷款限额

D.贷款额度

二、多项选择题

1.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有()。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

2.个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人住房贷款

3.对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括()。

A.有利于金融机构分散风险

B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进

4.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有()。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

5.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是()。

A.房地产开发商建造某个人住房楼盘

B.个人自建自住房

C.个人对房屋进行大修

D.个人租房

E.个人购买第二套商品房

6.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为()。

A.个人抵押贷款和个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人经营类贷款

D.个人信用贷款

E.个人专项贷款

7.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的包括()。

A.抵押人依法租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通运输工具

C.抵押人长期租用的厂房设施

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

8.下列关于等额本金还款法的说法中，正确的有()。

A.贷款期内每期等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递减

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐月减少

9.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有()。

A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

10.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括()。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

11.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括()。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

12.根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有()。

A.债券、存款单

B.可转让的基金份额、股权

C.可转让的著作权中的财产权

D.仓单、提单

E.应收账款

13.对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有()。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

14.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括()。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

15.贷款要素是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。下列各项属于贷款要素的是()。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.还款方式和担保方式

D.贷款期限

E.贷款额度

16.个人保证贷款的特点有()。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即

C.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

D.如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序

E.出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决

17.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括()。

A.国内住房制度改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

E.商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务

18.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是()。

A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

B.按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款

C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

19.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

20.关于个人经营类贷款，下列说法正确的有()。

A.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

B.专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款

C.专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款

D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款

E.流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为动产担保贷款和权利担保贷款

三、判断题(判断下列各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)

1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分。()

2.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，但客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。()

3.客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。()

4.银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。()

5.个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。()

6.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。()

7.个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。()

8.个人经营流动资金贷款要求借款人以可以快速变现的资产作为担保。()

9.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。()

10.个人保证贷款中，如贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

11.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。( )

12.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()

13.办理个人贷款时，借款人必须以自己拥有产权的财产作为担保物。()

14.质押担保可分为动产质押和不动产质押。()

15.根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人;企业法人的分支机构在有法人授权的条件下，可以在授权范围内提供担保。()

16.个人信用贷款是指银行向个人发放的、须提供信用担保的贷款。()

17.专项资金贷款的主要还款来源是经营产生的营业利润。()

18.利率一般可以分为日利率、月利率、季利率、年利率。()

19.银行通常认为房地产的抵押价值是足够的，所以愿意采用等额本金还款法。()

20.等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。()

参考答案及解析

一、单项选择题

1.D[解析]个人贷款一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。公司贷款的主体是银行和公司。

2.c[解析]商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。

3.D[解析]个人贷款业务的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活。而不同个人贷款的利率是不同的，有的高，有的低，这需要具体分析，不能一概而论。

4.D[解析]略

5.D[解析]公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

6.A[解析]商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则之一。

7.C[解析]国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。可见国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生即可。

8.C[解析]保证人必须具有代为清偿能力，且必须经银行许可，这样才能确保银行债权的实现。

9.B[解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

10.C[解析]个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。

11.C[解析]个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。

12.B[解析]略

13.A[解析]一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

15.D[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

16.B[解析]等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

17.A[解析]采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

18.C[解析]抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

19.D[解析]略

二、多项选择题

1.ABCE[解析]目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。

2.ABCD[解析]个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。个人住房贷款是和个人消费贷款、个人经营类贷款并列的范畴。

3.BCDE[解析]个人贷款业务对宏观经济的作用包括：①个人贷款业务的开展，为实现城乡居民的有效需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资作用;②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用;③对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;④对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义;⑤对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用。而有利于金融机构分散风险是从对金融机构的积极作用的角度来说的。

4.DE[解析]国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见两者共同的原则包括专款专用和按期偿还。

5.BCE[解析]个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷

款。个人租房不可以申请个人住房贷款。房地产开发公司开发楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。

6.ABD[解析]根据担保方式的不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。

7.BDE[解析]根据《担保法》的规定下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。租赁的资产不可以用以抵押。

8.ABE[解析]等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

9.ADE[解析]等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

10.CE[解析]略

11.ABCDE[解析]略

12。ABCDE[解析]根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可转让的基金份额、股权;⑤可转让的注册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

13.ABCE[解析]到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

14.ABC[解析]签订保证合同整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。担保合同不涉及介绍人和代理人。

15.ABCDE[解析]略

16.ABCD[解析]个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序。但是出现纠纷时一般通过法律程序进行解决。

17.ABC[解析]个人贷款业务经历了三个阶段。住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展;国内消费需求的增长推

动了个人消费信贷的蓬勃发展。公司信贷业务属于公司业务，和个人业务的发展没有直接关系。现在商业银行最主要的利润来源还是公司业务。

18.ADE[解析]按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。个人教育贷款是个人消费贷款的一部分。“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款实行的原则。

19.BC[解析]顾名思义，等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额

不确定。所以，只有等额本金还款法和等比递减还款法满足题意。

20.ABCD[解析]流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。

三、判断题

1.A[解析]略

2.B[解析]各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

3.B[解析]客户可以通过个人贷款服务q-心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务;可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，这为个人贷款客户提供了极大的便利。

4.B[解析]银行可以向用于定向购买或租赁商用房的个人提供贷款。

5.B[解析]个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商品处购买。

6.A[解析]略

7.A[解析]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

8.B[解析]个人经营流动资金贷款分为有担保流动资金贷款和口无担保流动资金贷款。其中无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，无需再提供担保。

9.A[解析]略

10.A[解析]个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。如果

贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序。

11.B[解析]等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

12.B[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

13.B[解析]个人贷款分为担保贷款和信用贷款，信用贷款不需要抵押。担保是按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信。

14.B[解析]质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，可以分为动产质押和权利质押。

15.A亡解析]根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。

16.B[解析]个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。

17.B[解析]专项资金贷款的主要还款来源是经营产生的现金流。

18.B[解析]利率一般可以分为日利率、月利率、年利率。

19.B[解析]银行通常采用的房地产抵押贷款还款方法是等额本息还款法。

20.A[解析]略

第二章个人贷款营销

1.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是()。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

2.以下关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的?()

A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场

B.相对于差异性策略，集中策略风险较小

C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高

D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

3.以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是()。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分市场

D.依据消费者的职业细分市场

4.以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是()。

A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用

5.下列情况中，可能获得贷款的是()。

A.小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚

B.小李刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

6.根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，()策略的立足点不是放在

争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

7.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括()。

A.该银行在市场中的地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

8.以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是()。

A.O代表机遇

B.w代表银行外部环境

C.该方法考虑了银行所处的内外部环境

D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标

9.银行对个人贷款市场进行营销的全过程为()。

A.市场环境分析一市场细分一市场选择一市场定位

B.市场环境分析一市场选择一市场细分一市场定位

C.市场环境分析一市场定位一市场细分一市场选择

D.市场定位一市场环境分析一市场细分一市场选择

10.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括()。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

11.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是()。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

12.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

13.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是()。

A.外汇交易员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

14.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行…‘汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

15.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

A.房地产经纪公司

B.保险经纪公司

C.公积金管理中心

D.房地产开发商

16.()是最经典、最常用的网络营销方法之一。

A.银行网站

B.网络广告

C.电子邮件

D.搜索引擎

17.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于()。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

二、多项选择题

1.市场营销中的4Ps是指()。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

2.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有()。

A.年龄在18(含)一65(含)周岁

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法有效的婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

3.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有()。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

4.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是()。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

5.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括()。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

6.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析()。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

7.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有()。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

8.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有()。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

9.市场细分是一个信息()的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳

10.银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的()。

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

11.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括()。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

12.定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括()。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

13.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括()。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

14.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的()等情况进行了解。

A.履历

B.学历

C.家庭状况

D.资信状况

E.以往经营业绩

15.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括()。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

E.网上银行营销渠道

16.网上银行营销途径包括()。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

2016全球1000家大银行排行榜

2016年，共有119家中资银行入围全球1000家大银行排行榜，其中17家中资银行跻身前100名，比上年增加1家。轻金融还从英国银行家杂志网站，摘录了关于上榜中国银行的三个分榜单情况（各家上榜银行，请自行对号入座）。 一、2016年全球1000家大银行排行榜 英国《银行家》月刊6月30日发布了全球1000家大银行榜单，按照一级资本总额排名。今年入围全球一级资本排名前十的银行名单与上年度相比没有变化，仍然是中国和美国各四家银行，英国和日本各一家银行。前十家几乎全被中国和美国银行占据。 一级资本总额榜单的前十名几乎全被中国和美国银行占据。第一名和第二名分别是中国工商银行和中国建设银行。第三名——美国摩根大通银行，第四名和第五名——中国银行和中国农业银行。第六名至第八名——美国银行、美国花旗银行和美国富国银行，第九名是前十名里唯一的欧洲银行——英国汇丰银行。最后一名是日本三菱日联银行。 不过《银行家》指出，中国银行业出现了增长放缓的迹象。杂志编辑布赖恩·卡普兰表示，“中国主要银行去年增加资本的速度要比扩大资产的速度快。有理由认为，银行在坏账有增长迹象的背景下将更加谨慎。与此同时，中国的银行利润仍是世界上最高的，要大幅高于美国和欧洲银行”。 2016年共有119家中资银行入围全球1000家大银行排行榜，其中17家中资银行跻身前100名，比上年增加1家。《银行家》杂志每年7月1日左右发布的全球银行1000强榜单，是当今国际最主流、最权威的全球银行业排名之一，具有极高的专业性与公信力。全球银行1000强排名主要考虑巴塞尔协议中规定的银行核心资本实力，通过衡量银行资本充足状况反映银行利润增长和抗风险能力。商业银行的一级资本是综合衡量业务发展能力和风险承受能力的重要指标，也是实现可持续发展的重要保障。

互联网金融大事记(2007-2016)

互联网金融大事记 2007年6月，中国第一家P2P网络信用借贷平台拍拍贷成立，总部位于上海，创始人张俊。2012年10月拍拍贷获得红杉资本千万美元级别投资，成为首家完成A轮融资的网贷平台（“正宗”P2P， 纯线上模式，纯信用无担保，只作为单纯的中介，类似直接融资） 宜信：创立于2007年，总部位于北京，创始人唐宁（债权转让模式，该模式有可能涉嫌非法吸收公众存款）红岭创投：创立于2009年3月，总部位于深圳（P2B，担保模式，“网络中介+担保人+联合追款人”） 陆金所：平安集团旗下平安旗下一站式投资理财平台，2011年9月在上海注册成立，总部在上海陆家嘴。 陆金所旗下网络投融资平台2012年3月正式上线运营（P2S个人对债券，担保模式） 人人贷：人人友信旗下的互联网金融平台，成立于2010年，民生银行资金存管,是国内少数真正完成资金存管平台之一。2013年12月，人人友信集团完成1.3亿美元A轮融资，创下行业最大单笔融资记录（，主打个人借贷） 宜人贷：由宜信公司2012年推出。宜人贷通过互联网、大数据等科技手段，为中国城市白领人群提供信用借款咨询服务，并通过”宜人理财“在线平台为投资者提供理财咨询服务。2015年12月18日，宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股。 翼龙贷：成立于2007年，总部位于北京。成功转型后成为中国首倡“同城O2O”概念的互联网金融企业。 2014年11月3日获得联想控股约10亿战略投资。（线上线下结合模式） 积木盒子：北京乐融多源信息技术有限公司，平台上线于2013年8月。2014年9月B轮融资小米领头3719万美元。（P2N个人对小贷公司，担保机构，2014年末，新产品“积木时代”的出现标志着积木盒子开始从早期纯中介的P2N模式向着“自营+合作”的综合模式转变） （P2P小额信贷有2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创，2006年起源于英国，2007年传入中国。世界第一个P2P是始于2005年3月英国伦敦的Zopa公司；目前世界上最大的P2P是成立于2007年的美国Lending Club，美国第一家P2P借贷平台是2006年2月5日的Prosper） 2007年11月，阿里巴巴在香港上市，融资116亿港元，创当时中国互联网公司融资规模之最。2012年6月20日，阿里从港交所退市。9月19日，阿里巴巴正式在纽交所挂牌交易，股票代码为BABA，成为美国历史上最大一笔IPO（1999年，阿里巴巴在杭州创立，2003年5月，淘宝网创立；2004年，支付宝推出；2010年8月，手机淘宝客户端推出；2014年10月，蚂蚁金服成立，淘宝旅行成为独立平台并更名为“去啊） 2010年 6月，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，于2010年9月1日起正式实施 已从事支付业务的非金融机构，应当在办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》，认可了非金融支付机构的行业地位，并将其纳入央行的监管范围。 8月30日，第三方支付国家队超级网银上线。 2011年 5月18号，人民银行开始发放第三方支付牌照，标志着互联网与金融结合的开始 8月23号，银监会下发《关于人人贷有关风险提示的通知》，P2P首次获得广泛关注。

世界银行2018年年度报告中文版

2018年度报告

目录 2引言 3行长致辞 10执行董事会致辞 13IBRD和IDA首席执行官致辞 15在重点领域向客户提供支持 34创新性发展融资解决方案 37通过研究、分析和数据推动发展 40在新的发展格局中动员伙伴合作 45地区业务概况 70强化运营、政策和程序 73继续做一个对社会和环境负责的机构 77确保问责，监测运营 80战略性地部署资源 90结果承诺 主要表格 84IBRD主要财务指标，2014-18财年 88IDA主要财务指标，2014-18财年 本年度报告（以下简称“年报”）覆盖的时间跨度为2017年7月1日至2018年6月30日。本年报由国际复兴开发银行（IBRD）和国际开发协会（IDA）（合称“世界银行”）的执行董事们根据这两个机构的相关附则联合编写。世界银行集团行长兼执董会主席金墉博士向世界银行理事会提交了本年报及两个附件，即行政预算和经审计的财务报表。 国际金融公司（IFC）、多边投资担保机构（MIGA）和国际投资争端解决中心（ICSID）三个机构将自行出版各自的年报。 在整个报告中，“世界银行”及其简称“世行”均只包括IBRD和IDA；“世界银行集团”和“世行集团”则包括IBRD、IDA、IFC和MIGA四个机构。除非另有说明，报告中涉及的所有美元数额均为现值美元。财年承诺和支付数据依照2018财年IBRD和IDA财务报告以及管理层讨论与分析文件中经审计的数字。对多地区项目，本报告表格和文本中反映了分配到各国的资金。由于四舍五入，一些表中的数据相加之和不一定等于总计数额，百分比相加之和不一定等于100%。

到2030年终结极端贫困。 减少全球每天生活费不足1.90美元人口所占比例。 促进共享繁荣。 提高各国最贫困40%人口的收入。 这是世界银行为了履行其 支持全球可持续发展的使命 而确定的两大目标。

世界10大经济体历年GDP总量排名_据世界银行数据(WDI)

世界银行（WDI）_1960-2011年世界10大经济体GDP及所占世界经济比重（世界银行WDI数据，GDP单位/亿美元，占世界GDP比重/%） 年份世界 第1位第2位第3位第4位第5位第6位第7位第8位第9位第10位 2011 699,715.08 美国 150,940.00 21.572 中国 72,980.97 10.430 日本 58,671.54 8.385 德国 35,705.56 5.103 法国 27,730.32 3.963 巴西 24,766.52 3.540 英国 24,315.89 3.475 意大利 21,947.50 3.137 俄罗斯 18,577.70 2.655 印度 18,479.82 2.641 2010 631,238.88 美国 145,867.36 23.108 中国 59,266.12 9.389 日本 54,588.37 8.648 德国 32,805.30 5.197 法国 25,600.02 4.056 英国 22,488.31 3.563 巴西 20,878.90 3.308 意大利 20,514.12 3.250 印度 17,271.11 2.736 加拿大 15,770.40 2.498 2009 581,120.95 美国 24.17 日本 50,329.83 8.66 中国 49,912.56 8.59 德国 33,300.32 5.73 法国 26,245.04 4.52 英国 21,731.54 3.74 意大利 21,111.58 3.63 巴西 15,944.90 2.74 西班牙 14,640.89 2.52 印度 13,806.41 2.38 2008 612,574.80 美国 23.34 日本 48,798.61 7.97 中国 45,218.27 7.38 德国 36,345.26 5.93 法国 28,317.94 4.62 英国 26,574.82 4.34 意大利 22,964.97 3.75 俄罗斯 16,608.46 2.71 巴西 16,526.32 2.70 西班牙 15,939.12 2.60 2007 558,048.94 美国 25.08 日本 43,779.43 7.85 中国 34,940.55 6.26 德国 33,291.45 5.97 英国 28,109.71 5.04 法国 25,823.89 4.63 意大利 21,162.01 3.79 西班牙 14,419.41 2.58 加拿大 14,240.65 2.55 巴西 13,659.82 2.45 2006 494,546.97 美国 26.97 日本 43,625.90 8.82 德国 29,185.55 5.90 中国 27,129.51 5.49 英国 24,441.49 4.94 法国 22,557.05 4.56 意大利 18,633.81 3.77 西班牙 12,786.11 2.59 加拿大 12,347.68 2.50 巴西 10,889.17 2.20 2005 456,206.93 美国 27.57 日本 45,522.00 9.98 德国 27,883.90 6.11 英国 22,801.14 5 中国 22,569.03 4.95 法国 21,365.55 4.68 意大利 17,776.94 3.9 加拿大 11,337.60 2.49 西班牙 11,301.70 2.48 巴西 8,821.85 1.93 2004 421,901.52 美国 28 日本 46,059.21 10.92 德国 27,452.15 6.51 英国 22,024.90 5.22 法国 20,556.78 4.87 中国 19,316.44 4.58 意大利 17,278.25 4.1 西班牙 10,442.99 2.48 加拿大 9,922.27 2.35 墨西哥 7,597.77 1.8 2003 374,467.39 美国 29.613 日本 42,290.97 11.294 德国 24,422.12 6.522 英国 18,608.10 4.969 法国 18,000.16 4.807 中国 16,409.59 4.382 意大利 15,071.71 4.025 西班牙 8,836.67 2.360 加拿大 8,658.73 2.312 墨西哥 7,003.25 1.870 2002 332,883.61 美国 31.814 日本 39,183.35 11.771 德国 20,169.21 6.059 英国 16,120.56 4.843 法国 14,573.26 4.378 中国 14,538.28 4.367 意大利 12,189.21 3.662 加拿大 7,346.62 2.207 西班牙 6,862.47 2.062 墨西哥 6,490.76 1.95 2001 320,113.00 美国 31.970 日本 40,954.84 12.794 德国 18,909.71 5.907 英国 14,708.91 4.595 法国 13,397.63 4.185 中国 13,248.05 4.139 意大利 11,173.58 3.491 加拿大 7,154.24 2.235 墨西哥 6,220.93 1.943 西班牙 6,091.08 1.903 2000 322,093.13 美国 98,988.00 31.970 日本 46,674.48 12.794 德国 19,002.21 5.907 英国 14,775.81 4.595 法国 13,279.64 4.185 中国 11,984.80 4.139 意大利 10,973.44 3.491 加拿大 7,249.19 2.235 巴西 6,447.02 1.729 墨西哥 5,814.26 1.943 1999 312,021.44 美国 93,010.00 29.809 日本 43,687.35 14.001 德国 21,436.18 6.870 法国 14,574.54 4.671 英国 15,025.56 4.816 意大利 12,008.22 3.849 中国 10,832.78 3.472 加拿大 6,612.65 2.119 西班牙 6,178.80 1.980 巴西 5,868.63 1.881 1998 300,750.47 美国 87,410.00 29.064 日本 38,570.28 12.825 德国 21,844.84 7.263 法国 14,717.08 4.893 英国 14,559.49 4.841 意大利 12,170.87 4.047 中国 10,194.59 3.390 巴西 8,438.27 2.806 加拿大 6,167.66 2.051 西班牙 6,008.39 1.998 1997 302,148.42 美国 82,789.00 27.400 日本 42,618.42 14.105 德国 21,605.91 7.151 法国 14,243.94 4.714 英国 13,590.28 4.498 意大利 11,923.22 3.946 中国 9,526.53 3.153 巴西 8,712.00 2.883 加拿大 6,375.36 2.110 西班牙 5,726.38 1.895 1996 303,131.58 美国 77,839.00 25.678 日本 46,425.44 15.315 德国 24,384.98 8.044 法国 15,736.01 5.191 意大利 12,596.03 4.155 英国 12,195.41 4.023 中国 8,560.85 2.824 巴西 8,396.83 2.770 西班牙 6,224.29 2.053 加拿大 6,137.62 2.025 1995 296,923.62 美国 73,593.00 24.785 日本 52,643.80 17.730 德国 25,227.92 8.496 法国 15,699.83 5.287 英国 11,571.19 3.897 意大利 11,260.41 3.792 巴西 7,689.51 2.590 中国 7,280.07 2.452 西班牙 5,967.51 2.010 加拿大 5,905.17 1.989 1994 267,557.09 美国 70,305.00 26.277 日本 47,789.92 17.862 德国 21,462.94 8.022 法国 13,642.88 5.099 英国 10,605.86 3.964 意大利 10,539.24 3.939 加拿大 5,644.94 2.110 中国 5,592.25 2.090 巴西 5,462.33 2.042 西班牙 5,151.46 1.925

2016年互联网银行行业分析报告(完美版)

(此文档为word格式，可任意修改编辑！） 2016年3月

目录 一、互联网银行登上历史舞台 3 1、地区民营银行开始推进落地 4 2、政府政策支持利好不断 5 3、微众银行 6 二、互联网银行带来的重大变革8 1、变革一：从“开户”开始8 2、变革二：银行渠道的全面互联网化9 3、变革三：线下支付网络的重构12 4、变革四：存贷端的巨大变化13 5、变革五：风险控制，从流程到数据15 三、国外互联网银行研究16 1、业务比例不断扩大16 2、ALIOR BANK 17 四、相关上市公司简况18 1、信雅达18

2、御银股份19 3、南天信息20 4、长亮科技20 互联网银行的最大优势在于成本：互联网银行最大的特点就是无或者少量线下网点，从而节省了网下交易场所、人力的成本，将这一部分成本优势在利率市场化的趋势下提供更高的利率，公司的经营成本降低，也能提供传统银行基于成本而提供不了的贷款利率，少量高频率的贷款成为新的尚未挖掘的盈利来源。 电子化趋势传统银行也将面临变革：传统银行在面临互联网银行的竞争下，也会极力朝着这一方向进行发展转型，从英国法

国的发展方向来看，减小线下网点，将更多的业务和交易变现到网上来，特别是在现有营业收入增速放缓和利润放缓的情形下，部分转型互联网银行也是情理之中。 民营银行、互联网银行将是一股新的成长力量：去年有5 家民营银行进行试点，今年已知的也有十多家进行排队批准。波兰最大的互联网银行目前的市值在19 亿美元，波兰大概是中国的一个省的规模，按此推算，中国的互联网银行将诞生400-600 亿美元的互联网银行公司。如果中国互联网企业一贯秉持的平台化发展路线，成为例如证券、基金、保险等传统机构的连接器，那么在这种情形下的估值将会更高。 互联网银行带来的重大变革：变革一：从“开户”开始（人脸识别）。变革二：银行渠道的全面互联网化。变革三：线下支付网络的重构。变革四：存贷端的巨大变化。变革五：风险控制，从流程到数据。 一、互联网银行登上历史舞台 1、地区民营银行开始推进落地

2009年世界各国PPP排名(世界银行2010年7月1日发布)

(millions of Ranking Economy international dollars) 1United States14,256,300 2China8,887,863 3Japan4,138,481 4India3,752,032 5Germany2,984,440 6Russian Federation2,687,298 7United Kingdom2,256,830 8France2,172,097 9Brazil2,020,079 10Italy1,921,576 11Mexico1,540,207 12Spain1,495,683 13Korea, Rep.1,324,383 14Canada1,280,279 15Turkey1,040,275 16Indonesia966,956 17Australia858,168 18Iran, Islamic Rep.843,860 19Poland727,086 20Netherlands673,066 21Saudi Arabia594,886 22Argentina586,391 23Thailand542,388 24South Africa507,571 25Egypt, Arab Rep.471,475 26Pakistan445,549 27Colombia404,995 28Belgium388,917 29Malaysia384,043 30Sweden352,593 31Venezuela, RB350,276 32Switzerland345,707 33Greece334,701 34Nigeria332,681 35Philippines326,213 36Austria324,093 37Hong Kong SAR, China307,212 38Romania305,001 39Ukraine291,091 40Algeria285,591a 41Norway268,731 42United Arab Emirates265,921a 43Czech Republic264,683 44Vietnam258,096 45Portugal255,393 46Singapore252,898 47Peru252,184 48Chile243,196 49Bangladesh230,395 50Israel205,939 51Denmark203,265 52Hungary198,084 53Finland184,975 54Ireland183,707 55Kazakhstan183,132 56Morocco146,383b 57Kuwait128,790 58New Zealand123,965 59Belarus121,454

中国前100家银行排名

中国经济网北京7月8日讯今日，中国银行业协会在京召开“《中国银行业发展报告（2016）》发布会。会上首次发布了中国前100家银行排名（以核心一级资本净额排序）榜单。 据悉，该榜单参考巴塞尔协议和监管机构对商业银行核心资本实力的有关要求，经过广泛比对和深入研究，最终决定以上一年度国内商业银行的核心一级资本净额为排名依据，并附加其总资产、净利润等数据作为补充信息，选取核心一级资本净额排名靠前的100家银行纳入榜单。 中国银行业协会方面表示，作为中国银行业的自律组织，协会始终致力于搭建交流平台，推动行业稳健发展。希望在研究比较全球商业银行评价方法的基础之上，以权威、公允、客观和专业的国际通用规则标准，建立自己的行业权威评价体系，打造一套科学、权威的“话语权”与指向标。因此，我们有意发布一份能够充分反映我国银行业综合实力的评价结果，力图为银行业提供自省标准，为社会大众提供认知参考。 “我们期待，通过这样一个客观、权威与专业的评价体系，使得相关排名更加有助于判断中国银行业的实际水平和发展阶段，从而有助于科学研判中国银行业发展趋势并把控未来战略方向。”中国银行业协会方面表示。 此次中国银行业协会推出的该项中国银行业排名榜单，主要有以下几个特色： 1.涵盖广泛：将本土所有中资商业银行纳入同一个榜单，以核心一级资本净额排序，而不考虑国有大行、股份制银行、城商行以及农商行这样的传统分类。 2.数据权威：我们的数据主要来源于各银行公开年报中上一年末的合并报表数据；在无法有效获取该数据的情况下，辅以行业协会或者银行自身提供的数据为补充参考。 3.贴合本土：榜单以人民币为单位呈现，较之国外的同类榜单略去了与美元的折算过程，有效地排除了汇率波动的影响，更直观地体现出本土银行的实际情况。 附图：2016年中国前100家银行排名（以核心一级资本净额排序）

中国互联网金融发展报告(2016)

中国互联网金融发展报告（2016) 9月23日，北京中科金财科技股份有限公司承办的2016中国·北京互联网金融创新论坛暨《中国互联网金融发展报告(2016)》新书发布会在京举行。活动由中国人民银行金融研究所、清华大学五道口金融学院主办，中国互联网金融协会、中国社会科学院金融研究所、南开大学金融学院、社会科学文献出版社等共同支持，共同探讨了科技金融、场景金融、区块链、资产证券化等互联网金融行业规范化发展背景下的创新机遇与挑战。 作为互联网金融行业指导性刊物，《中国互联网金融发展报告(2016)》延续了前三年对行业的巨大影响力，较之前三年的研究成果观点更加鲜明，亮点更加突出，实践积累更加深厚。《报告(2016)》以揭示互联网金融本质、探索发展路径为主旨，重点探讨了2015年至2016年互联网金融行业的热点问题，并对2016年至 2017年发展趋势进行了前瞻性预测;融合了互联网金融系统理论和多年的实践经验，精准把控行业增长和创新趋势，洞悉发展本质，已成为行业内最具影响力的互联网金融研究报告之一。 “未来中国互联网金融的主要发展方向是以银行为核心的传统金融互联网。”《报告(2016)》执行主编朱烨东表示，银行业将会在互联网金融中发挥重要作用，行业发展将逐渐走向正规、规范，金融科技引领互联网金融新发展场景金融是未来互联网金融的发展方向，移动支付的不可逆转，大数据、云计算在互联网金融的核心地位进一步加强，金融资产交易蓬勃发展。随着互联网金融行业步入规范化发展，在监管套利消失的背景下，没有技术壁垒的公司将丧失生存能力，科技将成为推动互联网金融发展的重要动力，金融科技将成为未来互联网金融发展的主要趋势。 【相关新闻】 以“新规范?新科技?新发展”为主题的2016中国?北京互联网金融创新论坛暨《中国互联网金融发展报告(2016)》新书发布会即将于9月23日在北京紫竹桥香格里拉酒店隆重召开。 此次大会由中国人民银行金融研究所、清华大学五道口金融学院主办，北京中科金财科技股份有限公司承办，玖富互金控股集团有限责任公司、中山达华智能科技股份有限公司协办，并得到中国互联网金融协会、中国社会科学院金融研究所、南开大学金融学院与社会科学文献出版社等单位的大力支持。 届时，大会将邀请政府领导、业界领袖、研究专家及重要媒体，结合互联网金融在中国发展轨迹，共同探索互联网金融的现状与未来发展之路!同时，大会还将同步举办“新规范?新科技?新发展”互联网金融创新论坛，并邀请北京中科金财科技股份有限公司董事长朱烨东、中国资产证券化论坛执行秘书长郭杰群、玖富互金控股集团高级副总裁兼首席财

《中国银行业发展报告(2016)》

《中国银行业发展报告（2016）》 中国银行业协会(China Banking Association，CBA) 2016年7月8日 （后附百家银行名单）

2016年7月8日，由中国银行业协会主办的“《中国银行业发展报告（2016）》发布会”在京举行。会上首次发布了2016年中国前100家银行排名榜单。 报告显示，2016年一季度末，股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构总资产占比同比分别提高0.35、0.9、和1.68个百分点，大型商业银行的总资产占比下降2.9个百分点。普惠金融布局进一步优化，基础金融服务覆盖率达95%。 截至2015年末，商业银行不良贷款余额12744亿元，同比增加4318亿元；不良贷款率1.67%，同比提高0.42个百分点。2015年，商业银行新型中间业务收入贡献度显著上升。其中，托管业务收入同比增长26.05%，理财业务收入同比增长59.05%。投行（咨询顾问）业务、托管业务、理财业务平均收入占比分别为16.36%、11.57%、24.15%，三者收入合计占中间业务收入的比重同比上升5.06个百分点。 报告指出，随着社会财富的增加，居民和企业部门资金管理和金融交易的需求快速增长，衍生出越来越多的中间业务机会，加之利率市场化、互联网金融背景下商业银行存在向轻型银行转型的内在要求，中间业务继续保持较快增长。传统中间业务仍占据中间业务的主导地位。 2016年，受多重因素影响，银行业负债业务发展将面临诸多挑战。但考虑到积极的财政政策将加大力度，稳健的货币政策将灵活适度，互联网金融专项整治逐步强化，银行业负债业务发展仍面临一定机遇。 此外，报告还显示，2016年一季度新增人民币贷款4.6万亿，除居民短期贷款增加幅度相对较小，仅1470亿元，其他诸如居民中长期贷款、企业短期贷款和中长期贷款都大幅增加，尤其是企业中长期贷款第一季度新增2.07万亿，较2015年同期增长5900亿。报告预测，2016年实际新增信贷可能会达到15万亿左右，出现超预期增长。 主要报告点如下： 一、国内外经济金融形势错综复杂，行业外部环境更趋严峻 2015年全球经济金融形势错综复杂，主要经济体增长态势和货币政策进一步分化，国际金融市场及大宗商品价格波动加剧。美国经济稳步复苏，并开启加息周期；欧洲经济弱势复苏，但基础不牢；日本经济再现技术性衰退，增长式微；新兴经济体增速总体放缓，部分经济体出现负增长。面对错综复杂的国内外经济金融形势，中国政府坚持稳中求进工作总基调，主动适应和引领新常态，着力稳增长调结构防风险，使我国经济运行保持在合理区间，全年GDP增长6.9%。2016年，全球经济仍将继续深度调整，并继续呈现不均衡复苏态势。

2016全球TOP1000大银行详细榜单!

2016全球TOP1000大银行详细榜单！（荐读） 近日，全球权威杂志英国《银行家》月刊发布了2016年全球1000家大银行榜单，榜单按照一级资本总额排名，前十名中共有4家中资行，第1名和第2名分别是中国工商银行和中国建设银行，第4名和第5名——中国银行和中国农业银行。轻金融根据榜单情况统计发现，共有119家中资银行入围全球1000家大银行排行榜，其中17家中资银行跻身前100名。在统计范围内的111家银行，总体平均排名比上一年上升了20名。其中，77家排名出现上升，占比67%；6家排名没有变化；33家排名下降，占比30%。这意味着，入围的中资行中有2/3全球排名相比前一年出现上升。 一、119家中资行入围全球TOP1000 根据轻金融（ID:qjinrong）统计，2016年共有119家中资银行入围全球1000家大银行排行榜，一级净资本总额高达16257亿美元。其中17家中资银行跻身前100名，53家中资行排名在第101名～499名之间，48家中资银行排名在500名以后。排名进入前100的17家中资银行分别为：中国工商银行（第1）、中国建设银行（第2）、中国银行（第4）、中国农业银行

（第5）、交通银行（第13）、招商银行（第27）、浦发银行（第29）、中信银行（第30）、兴业银行（第32）、民生银行（第33）、邮储银行（第39）、光大银行（第46）、平安银行（第60）、北京银行（第77）、华夏银行（第79）、广发银行（第86）、上海银行（第91）。榜单详细排名如下：

二、过去年，2/3中资行排名上升 金融（ID:qjinrong）统计发现，中资行平均排名比上一年上升了20名。其中，77家排名出现上升，占比67%；33家排名下降，占比30%；6家排名没有变化；入围的中资行中有2/3全球排名相比前一年出现上升。 《银行家》杂志也指出，“中国主要银行去年增加资本的速度要比扩大资产的速度快。有理由认为，银行在坏账有增长迹象的背景下将更加谨慎。与此同时，中国的银行利润仍是世界上最高的，要大幅高于美国和欧洲银行”。 详细来看，11家银行排名上升100位以上，有1家银行排名下降100位以上。其中，大型上市

2016年中国前100家银行排名(附世界主流银行排名)

2016年中国前100家银行排名 排名数据主要来源于各银行公开年报中上一年末的合并报表数据，在无法有效获得该数据的情况下，以行业协会或者银行自身提供的数据为补充参考。本项排名遵循简明、客观、专业的原则，力图呈现一份能够充分反映我国银行业综合实力的评价结果，为业界提供参照标准，为社会大众提供认知参考。 2016年中国前100家银行排名（以核心一级资本净额排序）

2.数据主要来源于各银行公开年报中2015年年末的合并报表数据。在无法有效获得该数据的情况下，以行业协会或者银行自身提供的数据为补充参考。

另： 中国银行业协会2016年商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系评价结果： 全国性商业银行（综合排名）排名银行名称 1 招商银行 2 中国银行 3 中国建设银行 4 中国工商银行 5 中信银行 6 上海浦东发展银行 7 交通银行 8 中国光大银行 9 中国民生银行 10 中国农业银行 城市商业银行(综合排名)排名银行名称 1 北京银行 2 宁波银行 3 南京银行 4 徽商银行 5 青岛银行 6 江苏银行 7 重庆银行 8 苏州银行 9 贵阳银行 10 厦门国际银行 11 甘肃银行 12 盛京银行 13 唐山银行 14 广东华兴银行 15 大连银行 16 郑州银行 17 邯郸银行 18 哈尔滨银行 19 南允市商业银行 20 杭州银行 21 包商银行 22 洛阳银行 23 晋城银行 24 泸州市商业银行25 吉林银行 26 汉口银行 27 台州银行 28 河北银行 29 长沙银行 30 承德银行 农村商业银行(综合排名)排名银行名称 1 杭州联合农村商业银行 2 吉林九台农村商业银行 3 北京农村商业银行 4 海口农村商业银行 5 上海农村商业银行 6 南昌农村商业银行 7 东莞农村商业银行 8 绍兴瑞丰农村商业银行 9 江苏江南农村商业银行 10 昆山农村商业银行 11 青岛农村商业银行 12 江阴农村商业银行 13 宁波慈溪农村商业银行 14 浙江萧山农村商业银行 15 江苏紫金农村商业银行

2019年中国银行业100强榜单

2019年中国银行业100强榜单 为进一步推动中国银行业高质量发展，积极发挥协会服务职能和公共、专业平台的优势，中国银行业协会连续四年发布“中国银行业100强榜单”。 核心一级资本净额为核心一级资本去除扣减项，主要涵盖实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本等。核心一级资本具有最强的损失吸收能力，是反映银行风险抵补能力的重要指标，也是银行经营发展的重要基础。榜单选用核心一级净额作为排序依据，并附加资产规模、净利润、成本收入比、不良贷款率等数据作为参考，具有充分的理论和现实意义。 2018年底，上榜银行核心一级资本净额共计138,238.94亿元，同比增速为10.94%，较2017年增加0.54%。2019年，进入100强榜单的商业银行包括6家国有大型银行，11家全国性股份制商业银行，63家城市商业银行、19家农村商业银行和1家民营银行。 在核心一级资本净额排名前10的银行中，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行继续占据前五，招商银行、兴业银行分别位列第6位和第7位，上海浦东发展银行、中国邮政储蓄银行、中国民生银行位列第8-10位。在核心一级资本净额排名前20的银行中，北京银行、上海银行及江苏银行作为城商行前三名，分别位列第15位、17位和18位，重庆农村商业银行作为排名第一的农商行，首次跻身榜单前20位。 从核心一级资本净额排名上升位次来看，甘肃银行提升19位，威海市商业银行提升18位，江西银行提升15位，台州银行、广西北部湾银行提升13位，广州银行、长沙银行及湖北银行提升12位，九江银行提升10位，武汉农村商业银行、青岛农商银行及南海农商银行均提升9位。值得一提的是，三家城商行柳州银行、浙江泰隆商业银行以及珠海华润银行，两家农商行常熟农商银行、紫金

中国农业银行2016年互联网金融创新营销宣传服务包件一大众玩掌

附件： 中国农业银行2016年互联网金融创新营销宣传服务（包件一：“大众玩掌银万众赢精彩”活动） 项目技术需求 一、技术(服务)要求 （一）项目概况 本项目围绕农业银行手机银行客户端产品，以吸引农业银行新老客户及他行卡客户（新版客户端将支持他行卡注册）下载及使用为主要目标，开展在线营销推广活动。项目执行周期拟定为六个月，具体周期待定。 活动针对当前客户消费行为、金融交易和社交方式的变化趋势，基于微信社交媒体，结合参与门槛低、趣味性强、侧重交互体验的营销手段，促进广大客户（客户经理）下载、激活、使用、推荐客户端产品。 活动执行周期较长，将采用统一活动创意下，分阶段、层层推进、系列活动的开展方式。同时，拟集中全行资源，以“总行搭台、分行唱戏”的方式，由总行搭建营销活动平台：活动执行前期，由总行投入奖品资源，为全行活动引流，抢占用户；活动执行后期，由各分行投入奖品资源（只用于辖内客户），进一步促进客户转化。 （二）项目服务内容及要求 供应商服务内容涉及： 1、活动创意策划：在了解项目需求的基础上，结合农业银行手机银行产品亮点，策划活动方案。活动创意需新颖，能够有

效利用用户（客户经理）拉动用户的机制，引导用户通过开户下载、推荐好友、交易等环节获得活动积分并凭借积分自行到商城兑换奖品，促进广大客户（客户经理）下载、激活、使用、推荐客户端产品。其中，活动积分产生于此次营销活动中并仅用于此次活动，可通过趣味化、适合社会化媒体传播的形式进行营销包装，形式不限。 另外，项目执行周期较长，活动需采用“总行搭台、分行唱戏”的方式，在统一创意下，分阶段、层层推进、系列活动的方式开展。活动开展过程中，将综合运用农业银行线上、线下各类媒体资源（不在本项目采购范围内），包括：农业银行门户网站、手机银行、营业网点、自助服务终端、短消息、微信公众号等，以及行外网络、平面等外部媒体，活动形式需考虑到以上来源客户的参与门槛。 2、视觉设计与交互设计：在进入活动平台开发阶段前，提供活动需要呈现给用户页面的视觉设计图片，以及活动参与流程对应的保真交互原型设计稿。 3、活动平台前端开发及测试：基于微信等社交媒体，完成活动平台需呈现给用户页面的前端程序开发及测试工作。 4、活动平台逻辑开发及测试：基于微信等社交媒体，完成活动平台逻辑程序开发工作，包括但不限于活动流程逻辑控制、客户个人信息管理、活动积分管理、奖品管理（包括防刷奖机制）等内容，并在完成前端页面测试和平台逻辑程序测试后交付农业银行。

2016年互联网银行行业分析报告(完整版)

2016年互联网银行行业分析报告 本文为word模式，下载后可自由编辑

目录 一、互联网银行起跑 1、微众银行试水 2、网商银行筹建 3、三个虚构的小案例 二、互联网银行精要 1、核心逻辑链：场景—导流—大数据—征信并授信 2、大数据之源：UGC 网络 3、点石成金：从数据到信息 4、在逻辑链上寻找最具价值的环节 三、传统银行视角：补充而非颠覆 1、传统银行也有类似的逻辑链 2、传统银行与互联网银行错位竞争 3、传统银行迅速反应

四、总结

一、互联网银行起跑 1、微众银行试水 2014 年7 月，银监会披露近日已正式批准三家民营银行的筹建申请，其中包括由腾讯、百业源、立业为主发起人的深圳前海微众银行（以下简称“微众银行”）。12 月12 日，微众银行完成筹建，获准开业。 根据当时披露的公开信息，微众银行注册资本金30 亿元，经营范围包括吸收公众、主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。业务模式上，微众银行定位于“个存小贷”，服务个人消费者和小微企业客户。 12 月28 日，微众银行官网上线，成为我国第一家互联网银行。2015 年1 月4 日，微众银行在总理见证下发放了一首笔贷款，金额 3.5 万元。2015 年1 月18 日，微众银行试营业（内容包括为银行股东、银行员工办理开户；邀请目标客户参与业务体验；加强同业联动，建立合作关系等。不是正式对外营业）。预计正式开业在三四月份左右。 2、网商银行筹建

相比微众银行，另一家互联网银行，蚂蚁金融旗下的浙江网商银行（以下简称“网商银行”）进度略慢。 2014 年9 月，银监会批复，同意浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司等发起人筹建浙江网商银行。根据程序要求，筹建工作应自批复之日起6 个月内完成，因此预计开业时间在2015 年第一季度。 根据公开信息，网商银行将坚持“小存小贷”的业务模式，目标客户锁定为电子商务平台的小微企业和个人消费者，产品主要是贷款等适合网络操作、结构相对简单的金融服务，主要提供20 万元以下的存款产品和500 万元以下的贷款产品。 3、三个虚构的小案例 但是，两家互联网银行将来如何具体运营，我们目前并没有很清晰的图景，银行自身也表示仍在摸索之中。我们先分享三个虚构的小案例。然后，我们试图顺着互联网金融、互联网银行的逻辑，推导可能的业务模式，最后给出行业预判。 互联网银行如何借助数据判断一个人的诚信？ 阿里巴巴掌握电商交易和支付数据，相对简单（如果这数据可以提供给网商银行使用）。比如淘宝用户小强（同时也是支付宝用

银行业金融机构互联网金融业务统计制度

附件7 银行业金融机构互联网金融业务统计制度 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发[2015]221号）建立和完善互联网金融数据统计监测体系的要求，加强对银行业金融机构互联网金融业务的统计监测，及时、全面、准确反映银行业金融机构互联网金融业务开展情况以及互联网企业在银行业金融机构的资金存放情况，人民银行建立银行业金融机构互联网金融业务统计制度。 一、主要内容 重点针对银行业金融机构开展的互联网支付、互联网基金销售、互联网理财产品销售、互联网信托、互联网消费金融等互联网金融业务进行统计。同时统计单家互联网企业（本制度指传统金融机构以外从事互联网金融业务的企业，下同）存放在银行业金融机构的资金情况。 二、统计指标 （一）月报二批增设“互联网金融业务发展状况统计表”及指标。

（二）季报一批增设“互联网金融业务异常情况统计表”及指标。

（三）定期采集“企业资金存放情况表（逐户）”，格式如下：

三、校验关系 校验关系A：“1.网上支付客户数”（34S02）=“个人”（34S03）+“单位”（34S04） 校验关系B：“2.当期互联网支付交易笔数”（34S05）=“银行支付”（34S06）+“第三方支付”（34S07） 校验关系C：“3.当期互联网支付交易金额”（34S08）=“银行支付”（34S09）+“第三方支付”（34S0A） 校验关系D：“1.参与客户数”（34S0C）=“个人”（34S0D）+“单位”（34S0E） 校验关系E：“2.当期销售基金数量”（34S0F）=“股票基金”（34S0G）+“债券基金”（34S0H）+“货币市场基金”（34S0I）+“混合基金”（34S0J）+“其他类型基金”（34S0K） 校验关系F：“3.当期购买金额”（34S0M）=“股票基金”（34S0N）+“债券基金”（34S0P）+“货币市场基金”（34S0Q）

世界银行公布最富和最穷的国家

世界银行公布最富和最穷的国家 世界最穷的十个国家几乎全在非洲，亚洲仅有一席，那就是我们的近邻尼泊尔，排名世界界最穷的国家第六名。而世界上最富的国家几乎全在欧洲，除此之外，美洲的美国排名第四，我们的近邻日本排名第六。 世界排名最穷的国家第一名的是埃塞俄比亚，人均财富仅1965美元，世界排名最富的国家第一名的是瑞士，人均财富达到了648241美元，两者相差将近330倍。而世界排名最穷国家的第十名马达加斯加，人均财富5020美元，世界排名最富的国家第十名比利时和卢森堡，人均财富451714美元，两者相差90倍，越是往上差距越是有所缩小。 从世界最富的国家和最穷的国家排名榜上来看，非洲仍然是世界上最穷的地方，非洲的贫穷与非洲的生产力落后，战争和动乱不断有很大的关系。欧洲仍然是世界上最富的地方，这与欧洲较早地进行工业革命有很大的关系，而亚洲惟一进入世界最富前十名国家的日本，与其很早进行的明治维新有很大的关系，也可以说，是明治维新让日本跻身于世界最富国家前十名。 据现在的考古学研究，人类起源于非洲，世界上所有的人类都是从非洲走出去的，这似乎已经成为定论。而人类的发源地却成为世界上最穷的地方，这其中的原因是什么呢？欧洲为什么能够成为世界上最富的地区？首先是工业革命为欧洲的发展奠定了一个良好的基础，从蒸汽机到电动机、再到电子工业等都是首先从欧洲大陆开始发展

的，欧洲拥有世界上许多最杰出最优秀的科学家和发明家，爱因斯坦、爱迪生、诺贝尔、牛顿等都出现在欧洲，有着世界上最优秀的科学家和发明家，欧洲发展最快成为世界上最富的地区也就是顺理成章的事情了。 欧洲成为世界上最富的地区，另外一个原因是欧洲列强的朝外扩张，从十九世纪初期，英国开展的工业革命，圈地运动开始，他们国内的资源远远不能满足其发展的需要，于是列强开始向外扩张，发展殖民地，掠夺其他国家，中国历史上的两次鸦片战争，让帝国主义列强从中国掠夺了许多财富，而非洲更是成为了西方列强的殖民地，许多黑人成为奴隶被人贩子买到欧洲，许多宝藏被列强掠夺到欧洲，一系列的扩张让欧洲的老牌资本主义国家实现了财富的原始积累。 虽然两次世界大战都是从欧洲开始的，但是欧洲的一些国家痛定思痛，消除战争隐患，发挥整体优势，整个欧洲已经结盟，统一货币，统一协调各个国家的经济政策，欧盟共同体当中的各个国家政治制度比较稳定，此举让欧洲成为唯一和美国抗衡的经济实体。 非洲成为世界上最穷地区原因所在，有着很深的历史根源，被西方殖民国家掠夺，生产力的落后，其次是战争和动乱不停，在非洲的一些国家动辄就是发生政变，动辄就是种族分裂，结果是生民涂炭，几十万人遭受大屠杀，更不要谈发展经济了。 科学技术是生产力，这话一点不假，从世界最富和最穷地区的排名榜可以看出，凡是科学技术发展较快的地区，其发展必然较快，凡是科学技术落后的地区，其发展必须会受到限制。要想取得较快发展