商业贷款之还款方式选择

献给即将购房的你们，对于商业贷款的还款方式你了解么？

1、等额本息

市面上最普通的，也是大部分银行长期推荐的还款方式。把按揭贷款的本金总额与利息相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还款给银行固定金额，但每个月还款额中本金比重逐月递增、利息逐月递减。

由于每个月的还款数额相同，适宜家庭的开支计划，特别是年轻人，可以采用本法。

2、等额本金

与等额本息不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金）。再加上上期剩余的月利息，形成一个还款额，所以等额本金还款第一个月的还款额最多，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息少，但是还款方式在贷款前期还款额较高，适合前段时间还款能力强的贷款人。

3、贷款25年，100万，用LPR利率5年期对比

4、中间想一次性还完，选择哪种？

假设还是贷款100万，10年后一次性还清。

经过计算等额本金要比等额本息少支出2.11万元，但是由于等额本息前期付出要比等额本金的少，少出的这部分钱可以做其他投资，或者存入银行，资金价值远大于2.11万。到底该怎么选择还款方案？答案很简单虽然看似等额本金最后的还款金额要少很多，但是等额本金在前期的还款金额要高出等额本息很多，前者前期所受的压力也比后者大得多。所以，选择等额本息要由于等额本金。

【精编_推荐】几种住房贷款还款方式的计算

几种住房贷款还款方式的计算 叶斯俊1，段藤藤2 1中国矿业大学（221008） 2中国矿业大学（221008） 摘要：本文针对当前社会上流行的按揭贷款买房、购车等现象，分别建立了月均等额还款与等额本金递减还款法的数学模型。并结合实例说明其在经济生活中的具体运用。 关键词：住房贷款；贷款余额；还款方式；贷款 1引言 随着经济、社会的发展，贷款、保险、养老金和信用卡等金融事务越来越多地进入普通人的生活，个人按揭贷款购买住房、汽车等是其中重要的内容。所谓按揭，就是消费者、商家、银行之间的一种协定，是消费者因购买资金不足而向银行贷款购物（以所购物作为抵押），再按照约定的时间间隔定期偿还贷款并付息的一种消费方式。然而，大多数人对还款中的一些问题（如：对于不同的还款方式如何计算各期还款额，若自己设定一个每月还款数额还需多长时间，还款本息合计的计算方法等）了解不多。现从数学模型的角度对其内容予以揭示。2基本假设 1.假设外界因素的影响不改变还款期限； 2.假设货币价值在贷款期限内不受外界因素影响，即不会发生升值或贬值； 3.假设在贷款期限内利率固定不变，不受经济危机、通货膨胀、国家政策的影响； 4.假设利率、借款期限和最短还款期限都按月计算； 5.假设每次还款都在当次期限的最后一天。 3预备知识

定义3.1设用表示原始投资经过(事先给定时间度量单位)后的价值，则当变动时称为总量函数。 定义3.2总量函数在时间内的变化量称为期初货币量在时间内的利息，记为，即 (3-1) 定义3.3设1个货币单位的本金在时刻的价值为,则变动时，称为累积函数。 定义3.4若每次的年金金额为1个货币单位，现金流在第一个付款期末首次发生，共计次，则称种年金为期标准期末年金。分别用记号和表示利率为比较日选为时刻的期标准期末年金的所有年金的现值之和与终值之和。 4模型建立 月均等额还款模型 按期还款 设为借款额（即贷款本金），为借款利率，为计划还款月数，每月的还款额，为贴现因子。每月还款额等效于期标准期末年金，应该有每月还款额的现值之和应该等于借款额即：(4-1) 下面我们首先推到的表达式。期标准期末年金的时间流程图图1所示。 图1期标准期末年金的时间流程图 由上图可以得到第一期末的年金现值为，第二期末的年金现值为，…第期末的年金现值为，于是得到关于年金现值的基本计算公式： (4-2) 由(5-1)和(5-2)式得： (5-3)

购房贷款还款方式

一、购房流程实例： 一套100万的房子，你自己必须付首付，比如说30万，还有70万银行借给你，那个70万就是按揭。卖房子的地产开发商，他们是直接拿到100万的。 办理流程是： 1、和房产商签订买房子的合同（包括到有关部门登记等，以防一房卖二主） 2、到银行的房贷部门去申请贷款，需要说明公积金贷款还是商业贷款，还是两者混和，银行房贷部门会让你出示各种证明，包括购房合同（合同要办理公证的），房屋保险（可以自己买，也可以让银行推荐你一个卖此类保险的公司），公司开的收入证明等等。 3、银行和你签订贷款协议，约定以后你怎么还钱给银行，一般是按月还，但有等额和非等额两种，前者多付利息，后者早期还款压力大，越还越少。 4、银行把你自己的30万和借给你的70万一起开一张本票给你，你拿给房地产商，他就给你钥匙。 整体购房流程 一、规划:准备大体上在哪儿购买总价多少的房子,面积、户型和小区地理位置等的初步考虑,多次实地考察,看可行不。 二、交定金5万元,有的地方是一万或两万,有的地方五万。 三、开盘后选房,确定户型和房号,交付首付款,签订购房合同。比如,总房价的40%,若买50万的房子,首付应该是20万,已经交付定金五万,选房的时候就要交付15万。准备签订按揭合同,剩余的30万按照按揭贷款来偿还。 四、签订按揭合同,开始按月支付贷款。待银行方准备好了通知你办理就是了。 五、拿到开发商交给你的钥匙,自己装修房子。 六、拿到购房合同、按揭合同的正本,拿到房产证的复印件,到房产部门办理过户登记手续。 七、几年还贷完毕(也可以提前还贷的)后就可以凭按揭贷款合同和还款凭证到银行拿到你的正式产权证了。不过这时的房价已经不再是你购买的时候的房价了,价格“轻舟已过万重山”,当年你所多支付的利息大概有5万,你装修所花的资金大概有15万,攻击多支付的静态资金有二十万左右,没想到才过了几年,你的房价已经由五十万增值到两百万了,那个二十万相对于你增值的一百五十万真是“小巫见大巫”了,回想起来,当时买房才是最正确的选择。呵呵,也算是共享社会发展的成果而已,你自己不买房就是自己淘汰自己了。 二、还款方式 还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式。利息根据借款人剩余本金的多少计算得出不同的还款方式，决定本金归还速度的快慢，由此导致支付利息总额的不同。等额本息还款法：本金逐月递增利息逐月递减月还款数不变。等额本金还款法：本金保持相同利息逐月递减。月还款数递减二者相比在贷款期限金额和利率相同的情况下，在还款出气等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息但按照整个还款期计算等额。本金还款方式会节省贷款利息的支出。 总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项方便安排收支适合经济条件，不允许前期还款投入过大收入处于较稳定状态的借款人。 两种还款方式，并无绝对好坏 等额本息还款法和等额本金还款法各有特点，是为不同消费者设定的，不能简单判断好

四大银行在办理个人住房贷款时候按揭流程攻略

四大银行在办理个人住房贷款时候按揭流程攻略 四大银行在办理个人住房贷款时候的按揭流程攻略 【四大银行个人房贷按揭流程攻略】 建设银行住房按揭贷款流程 建行按揭住房贷款流程 (一) 咨询：借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点，还可到开发商银企联络员处，对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。 (二)受理：借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书，缴足定金后，到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表，申请表填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料一起报送银行，也可由银企联络员统一报送。 (三) 审查审批：信贷人员在对客户书面资料进行初审后，对借款宴请人的资信进行现场考察并出具第一责任人调查意见，然后逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期为壹个月。 (四) 签订合同发放贷款：借款申请人凭银行贷款承诺书到出售方签订正式购房合同、并缴付30%以上的预付款，然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签章后生效，贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合同文本，并按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。 购房贷款步骤当建行审查同意贷款后，将委托按揭事务中心为您代办贷款所有手续，当您接到会签通知后，请您按以下步骤办理有关手续： 第一步借款人(购房人)持有关资料(身份证原件、半寸方章及建行活期存折)进入签合同地点——按揭事务中心。 第二步借款人(购房人)请按指示路线到合同会签就座，听取律师

讲解借款等合同文本。 第三步借款人(购房人)在按揭事务中心大厅保险柜台及收费柜台递交建行活期存折，缴纳个人住房贷款相关费用。 第四步借款人(购房人)缴纳有关费用后凭收费单据到会签室领取本人的借款等合同文本，并请留心核对合同文本内容。 第五步借款人(购房人)若错过借款合同讲解专场，请自己阅读合同文本。在阅读过程中如有疑问请到咨询柜台提问，您将会得到妥善的解释。 第六步借款人(购房人)如认为合同没有什么问题，请您在所有合同文本上签名盖章并填写签订日期。 第七步借款人(购房人)办妥以上事项，请将您的所有合文本，送交律师审阅。 第八步借款人(购房人)有关借款签约手续已办妥，按揭事务中心将尽快为您办理有关抵押签名手续，并通知银行为您放款，请您放心回家。 个人住房贷款需提供的资料： 借款人夫妻双方身份证、户口本原件及复印件; 双方不在同一户口中的还须提供结婚证明原件及复印件; 借款人夫妻双方所在单位出具的收入证明原件; 合法的购房合同; 借款人预付30%以上的预付款收据原件及复印件; 贷款银行规定的其他资料(如家庭财产证明等)。 农行住房按揭贷款流程⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。 ⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、 经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。 ⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房

贷款买房计算公式

朋友，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只看他们用计算器算，而一点没关心你的贷款方式和还款方式？如果是，你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠，你将可能多付上万，甚至上十万的利息。不信你就看一看。 贷款计算公式： 贷款公式主要有两种，它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。 1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = 贷款本金X 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数] ---------------------------------- [（1+月利率）^ 还款月数] - 1 2。等额本金贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = （贷款本金/ 还款月数）+ (本金- 已归还本金累计额) X 每月利率 后期，金额逐渐减少。 等额本息贷款与等额本金贷款比较 关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下： 银行方在乎信贷额度售楼员关心提取佣金开发商希望早收放贷购房者的利益谁计较还款方式不能挑贷款银行不能选按揭律师不算帐你的利益谁知道 等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了

住房贷款两种还款方式及计算公式

住房贷款两种还款方式及计算公式: 一，等额本息还款法，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加，但每月以相等的额度偿还金额（本+息）。它比较适合收入低且积蓄少的年轻人，因月供压力小不会降低生活质量。公式为： 每月还款额＝贷款本金*月利率*(1＋月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1) 上面公式中，全是固定的数，所以还款额度是固定的，我们把公式改造一下： 每月还款额＝贷款本金*月利率+贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1) 其中：我们称‘贷款本金*月利率’为月付利息，称‘贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1)’为月付本金。两者相加的和为每月还款额，我们也称其为本息合计（一个月的）；利息总计=总还款月数*本息合计-贷款本金，也就是你支出的全部利息。“^”表示指数 二，等额本金还款法，指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减，每月偿还金额（本+息）逐渐减少。总共偿还的利息比等额本息法要少。适合收入高且有一定积蓄的中年人。公式为： 每月还款额＝贷款本金/总还款月数＋(贷款本金-累计已还款本金)*月

利率 其中：累计已还款本金＝贷款本金/总还款月数*已还款月数 上面公式中，已还款月数是变化的数，所以每月还款额度是变化的，我们把公式改造一下就成为： 每月还款额＝贷款本金/总还款月数＋(贷款本金*月利率-贷款本金/总 还款月数*月利率*已还款月数) 其中：贷款本金/总还款月数，我们称其为月应还本金，是一个固定的值；贷款本金*月利率，我们称其为首月应付利息，是一个固定的值；贷款本金/总还款月数*月利率=月付本金*月利率，我们称其为利差，是一个固定的值；首月应付利息-利差*已还款月数，就是当月要还的利息，它是一个变数即：第X月应付利息=首月应付利息-利差*（X-1）；应付利息总额=全部月数的月应付利息总和，就是你支出的全部利息。

个人住房贷款的七大还款方式

个人住房贷款的七大还款方式 等额本息还款 这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 举例来说,假设需要向银行贷款20万元,还款年限为15年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息贷款,每个月大约还1707元。初始的两三年,1707元中大约80%以上是归还银行的利息部分。 采用这种还款方式,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。 但是,它也有缺陷,由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。 等额本金还款 所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 举例来说,同样是从银行贷款20万元,还款年限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2200元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。使用等额本金还款,开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差可能达千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。 一次还本付息

如何选择银行按揭的还款方式知识讲解

如何选择银行按揭的还款方式 如何选择银行按揭的还款方式？ 做按揭考虑最多的是究竟要选取哪种还款方式最省钱，最省钱的概念其实就是还给银行的利息最低。银行房屋按揭贷款的利息有两种，一种是5年还款，一种是5年以上，通常贷款买房的都是选择15年以上，所以还款利息都是5.04，既然利息一样，当然是还款的年限越少越好。另外银行还提供了两种还款方式：一种是等额还款，一种是等本（递减）还款。这两种方式中肯定是等本要划算，还的利息比较少，但是由于等本还款开始的还款压力太大，所以也要综合还款期限一起来考虑：究竟是选年限长的等本，还是选年限短的等额好。下面举个例子，向银行贷款总额是47万。 15年等本还款：第一个月需还款4585.11元，最后一个月需还款2622.64元，每月还款逐级递减40－12元。总共需还给银行利息181243.96元。 15年等额还款：每月还款金额一样，都是3726.53元，总共需还给银行利息200775.53元。 20年等本还款：第一个月需还款3932.33元，最后一个月需还款1967.63元，每月还款逐级递减40－15元。总共需还给银行利息

241327.48元。 20年等额还款：每月还款金额一样，都是3112.19元，总共需还给银行利息276924.85元。 30年等本还款：第一个月需还款3279.56元，最后一个月需还款1309.62元，每月还款逐级递减40－10元。总共需还给银行利息361493.75 元。 30年等额还款：每月还款金额一样，都是2534.56元，总共需还给银行利息442443元。 从上面数据可看出还款年限对利息的影响比还款方式要大的多，所以要根据自己能力选择尽可能短的还款年限，在还款方式上，等本要比等额所还利息少一些，差距与还款年限的长短成正比。一般来说，还款金额占一个家庭总收入的40％以下是比较合理的。比如家庭月收入在10000万，那每月还款金额应该是4000左右比较合适，因此可选择20年等本还款。但在搬进新家之前，大多数人都在租房，所以要把租金考虑到每月还款支出里面，所以是月租＋月供＝4000比较合适，所以我建议各位租房的朋友们在搬进新家前选择一个月供最低的还款方式，比如30年等额还款，等到搬家新家不用再付房租时就可以去银行把还款方式改为20年等本还款（银行可随时改变还款方式，手续比较简单，只需去按揭开户银行填表即可，没有任何其他费用）。如果月供能力在3200左右，从上面的数据可以看出，可以选择30年的等本或是20年的等额两种还款方式，但经过比较，可以看出20年等额还款所需还的利息远远低于30年的等本，所以建议选

购房贷款还款方式

一、购房流程实例： 一套100 万的房子，你自己必须付首付，比如说30 万，还有70 万银行借给你，那个70 万就是按揭。卖房子的地产开发商，他们是直接拿到100 万的。 办理流程是： 1、和房产商签订买房子的合同（包括到有关部门登记等，以防一房卖二主） 2、到银行的房贷部门去申请贷款，需要说明公积金贷款还是商业贷款，还是两者混和，银行房贷部门会让你出示各种证明，包括购房合同（合同要办理公证的），房屋保险（可以自己买，也可以让银行推荐你一个卖此类保险的公司），公司开的收入证明等等。 3、银行和你签订贷款协议，约定以后你怎么还钱给银行，一般是按月还，但有等额和非等额两种，前者多付利息，后者早期还款压力大，越还越少。 4、银行把你自己的30万和借给你的70 万一起开一张本票给你，你拿给房地产商，他就给你钥匙。 整体购房流程 一、规划: 准备大体上在哪儿购买总价多少的房子, 面积、户型和小区地理位置等的初步 考虑,多次实地考察,看可行不。 二、交定金 5 万元, 有的地方是一万或两万, 有的地方五万。 三、开盘后选房,确定户型和房号, 交付首付款,签订购房合同。比如,总房价的40%,若买50万的房子,首付应该是20万, 已经交付定金五万,选房的时候就要交付15万。准备签订按揭合同,剩余的30 万按照按揭贷款来偿还。 四、签订按揭合同, 开始按月支付贷款。待银行方准备好了通知你办理就是了。 五、拿到开发商交给你的钥匙, 自己装修房子。 六、拿到购房合同、按揭合同的正本, 拿到房产证的复印件, 到房产部门办理过户登记手续。 七、几年还贷完毕（也可以提前还贷的）后就可以凭按揭贷款合同和还款凭证到银行拿到你的正式产权证了。不过这时的房价已经不再是你购买的时候的房价了, 价格“轻舟已过万重山”, 当年你所多支付的利息大概有5万, 你装修所花的资金大概有15万, 攻击多支付的静态资金有二十万左右,没想到才过了几年, 你的房价已经由五十万增值到两百万了,那个二十万相对于你增值的一百五十万真是“小巫见大巫”了, 回想起来, 当时买房才是最正确的选择。呵呵, 也算是共享社会发展的成果而已, 你自己不买房就是自己淘汰自己了。 二、还款方式 还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式。利息根据借款人剩余本金的多少计算得出不同的还款方式，决定本金归还速度的快慢，由此导致支付利息总额的不同。等额本息还款法：本金逐月递增利息逐月递减月还款数不变。等额本金还款法：本金保持相同利息逐月递减。月还款数递减二者相比在贷款期限金额和利率相同的情况下，在还款出气等额本金 还款方式每月归还的金额要大于等额本息但按照整个还款期计算等额。本金还款方式会节省贷款利息的支出。 总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项方便安排收支适合经济条件，不允许前期还款投入过大收入处于较稳定状态的借款人。 两种还款方式，并无绝对好坏 等额本息还款法和等额本金还款法各有特点，是为不同消费者设定的，不能简单判断好或不好。

银行贷款还款方式有几种

银行贷款还款方式有几种 银行贷款还款方式有几种？ 1、先息后本法又称期末清偿法，指借款人在贷款到期日还清贷款本息，每月偿还利息。一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。 案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。 2、等额本息还款法 指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览… 计算公式为： 每月还款额=月利率×（1+月利率）还款期数/（1+月利率）还款期数-1X贷款本金 遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数调整公式，并计算每期还款额。 案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10% 3、等额本金还款法指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。 计算公式为： 每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还货款本金累计额）×月利率 案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。 4.等比累进还款法：借款人在每个时间段以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。通常比例控制在0至（+／-100）%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零。分为等比递增还款法和等比递减还款法，预期未来收入递增可选前者，减少提前还款的麻烦；预期未来收入递减可选后者，减少利息支出。 5.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”。分为等额递增还款法和等额递减还款法：收入增加的客户可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，减少利息负担；收入水平下降的客户可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法减轻还款压力。

银行贷款买房应注意事项

银行贷款买房注意事项 许多买房人现在都采用贷款方式买房，然而，贷款毕竟不是件小事，要充分考虑周全才行。有关专家指出，买房人在贷款买房时要注意做到“六不要”: 银行贷款买房注意一、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。 银行贷款买房注意二、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。 银行贷款买房注意三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。 银行贷款买房注意四、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。 银行贷款买房注意五、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。 银行贷款买房注意六、不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。 办理购房贷款的注意事项 购房切忌粗心谨记十大注意事项 举例：曾有发展商为赶节假日售楼时机，未取得商品房预售许可证就开售，有业主要求出示预售证时，发展商就拿出前期单位的预售证以蒙混过关。 建议：核对发展商公示的商品房预售许可证是否与所售单位相符；如果发展商未在售楼部公示商品房预售许可证，买家有权要求发展商出示；如果发展商以某些借口不愿出示，消费者可到国土房管局查阅该楼盘是否已经取得预售证。为减少购房风险，买家最好在楼盘取得预售证后再购买。 2、注意样板间里的“手脚” 举例：为了激发消费者的购房欲望，发展商往往会在样板间上做不少文章，如改动间隔、用玻璃或一些薄亮的金属材料装饰，以掩饰黑房或空间的狭窄感；在楼盘外做样板房，放大房间面积；使用与交楼装修标准同一品牌，但材质、档次较高的材料，而实际交楼的装修材料却以次充好。

买房贷款你真的会还么 教你如何正确还款

买房贷款你真的会还么教你如何正确还款 导读:本文介绍在房屋买房，还款方式的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 由于房价上涨,贷款买房已经是很多购房者首选的一种购房方式,这样一次性不用那么多钱,按照自己承受能力选择贷款金额以及贷款时间,买房贷款怎么还也是很有讲究的,掌握买房贷款的还款技巧重要。 一、等额本息和等额本金如何还款? 房贷还款有等额本息和等额本金。等额本息的还款方式是每月的还款固定金额,还款本金递增,还款利息递减,当还款还到中途,其实前面偿还的大部分都是利息,如果提前还款则还的大部分都是本金,对于这种方式贷款的贷款人来说,意义不大。等额本金则是平分贷款总金额,依据剩余本金计算还款利息,随着时间的推移,本金越来越少,还的利息也越来越少。当还款期超过1/3时,借款人一半的利息已经还完了,如果提前偿还,利息节省的并不多。 二、有折扣的房贷不要考虑提前还款。 据了解,目前7折房贷房贷很少,二套房贷利率上浮的情况较为普遍。原先享受7折利率的贷款不必急于还款。如果还了,就享受不了7折利率的贷款了。专业人士提醒,有折扣的房贷不要考虑提前还款,闲置资金可以用来,增加整体收

入,一样可以降低房贷的利息成本。 三、如何利用公积金偿还房贷? 如果你每月公积金缴纳数额较高,可以考虑提前偿还一部分房贷,但也不必全部偿还,一旦房贷全部偿还,每月的公积金就没有利用的空间了。按照政策规定,在职人员除购房外,是无法提前支取的,加上现在的房屋限购政策,不太可能多次购房,大家提前支取公积金的可能性不大,每月拿来还房贷,可以发挥更大的作用,也使得自己的资金运转更加顺利。 四、如何办理提前还款相关的后续? 房贷还清后并不意味着无债一身轻。还清房贷的购房者还要办理相关后续手续,包括:与贷款银行一起办理房屋抵押权的注销手续,与保险公司办理相应保险费的退还手续,与开发商办理押金的退还手续,办理房产证,若在贷款期间已办理过房产证,只需把银行的注销单、他项权证及身份证拿到房管部门即可。这时房主才对房产拥有了完整的权。 看了上面这些,大家应该对买房贷款怎么还有所了解了,也不是的贷款都适合于提前还款,所以要根据自己的情况在决定买房贷款怎么还。 本文结束，感谢您的阅读！

购房贷款还款方式案例 - 副本

引例 拥有一套属于自己的住房，是很多人的梦想，然而要买房，大多数人都会需要贷款，选择贷款买房㈢已成为一种流行的消费方式。日益庞大的个人住房贷款市场——这块商业银行的优质“资产”蛋糕，对银行散发着巨大的诱惑力，各大银行为了抢占市场，争取客户，频频亮出各具特色的房贷产品。以中国农业银行(也简称农业银行或农行)为例，(三)其个人住房贷款业务目前提供个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、个人住房接力贷款、个人住房循环贷款等十余种贷款形式，贷款利率方面有浮动利率、固定利率、混合利率三种方式可供选择，更有多样的贷款偿还方式，如到期一次还本付息还款法、等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法、等额递减还款法、等比递增还款法等。 面对越来越多样化的贷款形式、利率方式以及还款方式，消费者有了更多的选择空间，但与此同时也带来了如何选择适合自己的贷款产品、贷款额度、贷款时间以及还款方式等问题。 各种不同的还款方式，其区别是什么?传统的浮动利率与新兴的固定利率、混合利率有何不同?预期利率的不确定性会不会影响还款方式的选择?要不要提前还款?提前还款对借款人的现金流量分布的影响如何?…… 如何选择购房贷款的还款方式 1．案例背景 A研究生毕业后找到了一份月薪4 000元的工作，现已工作1年，目前月工资5 000元，他的女朋友B，大学毕业后找到了一份月薪2 500元的工作，现已工作两年，目前月工资4 000元。两人毕业后一直租房生活，现生活已基本稳定，于是决定买一套房子为结婚做准备。他们看中了一套面积90平方米的现房㈢，每平方米的价格是10 000元人民币，销售商提供两种付款方式甘：一次性付款0和银行贷款@。如果采用第一种方式，销售商将提供房价款的3％的折扣优惠。两人考虑到他们现在自有存款5万元，从双方父母及亲戚朋友处可筹集40万元，仍无法凑足房款，于是决定采用银行贷款的方式分期偿付房款。 现阶段我国个人住房贷款市场中供需均保持着稳定增长的趋势，四大商业银行“一统天下”的格局已不复存在，市场中呈现出“百花齐放”的局面。各商业银行对个人住房贷款业务的投入力度均不断加大，市场竞争日趋激烈，竞争措施

最新按揭房贷有几种还贷方式

按揭房贷有几种还贷方式 五种还贷方式： 1、固定利率房贷：进入加息周期较合算 据了解，光大银行推出的固定利率房贷产品——“阳光生活”，根据期限分为三类：分别为1至5年、5至10年、10至20年，目前，各档次产品的具体利率标准没有确定。不过，业内人士分析，固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率，会比6.12%稍微高一些。 据业内人士介绍，目前国内借款人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的，央行每一次加息，借款人的月供就要有相应的增加。 而固定利率房贷则不会“随行就市”，就是在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。以贷款50万元期限为10年的房贷为例，如果从办理按揭后的第二年开始，如果央行每年加息0.25个百分点，浮动利率第十年的利息就为7.245%，而固定利率就算定为6.12%，10年下来，实行固定利率可以节省31300元。 对于即将推出的固定房贷利率业务，不少购房者都表现出了相当浓厚的兴趣。在记者采访的过程中了解到，有的投资者表示，房贷利率固定，也就固定了未来每个月的还款金额，比较容易从资金量上把握。但是，也有投资者表示办理房贷不会选择固定利率。“对今后的银行利率走势无法判断。如果以后银行下调利率，我感觉固定利率房贷会亏钱的。” 对此，理财专家提醒说，固定利率有利有弊。由于固定利率将高于现行利率，对于打算提前还贷的人来说，选择固定利率贷款是不划算的。 理财师分析指出，对于有升息预期的投资者比较适合申请固定利率房贷。不过，这也要求投资者具备一定的风险锁定能力。必须根据当前的宏观发展形势，对预期升息空间作出合理判断，同时结合

银行个人住房按揭贷款合同

个人购房贷款合同编号：年字第号 中国银行股份有限公司 可修改编辑

借款人： 身份证件号码： 住址： 邮政编码： 联系电话： 贷款人：中国银行股份有限公司重庆 负责人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 保证人（开发商）： 营业执照号码： 法定代表人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 第一条贷款金额及期限 1、本合同项下贷款金额为：人民币（大写）元，（小写）元。 2、本合同项下贷款期限为个月，贷款起止时间预计自年月日起至年月日止，贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。 本合同项下的贷款用途为：借款人支付其购买坐落于 可修改编辑

的 房屋的购房款，并该所购房屋为借款人利用贷款购买的第套房产。购房合同号为：。所购房屋总价款：人民币（小写）元。 未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途。 第三条贷款利率与计结息 1、本合同项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮 %计息。 每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮%作为下一个浮动周期的适用利率。 中国人民银行调整法定贷款利率的，以人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。 2、计息 按贷款人适用的计息方式计算利息。 3、结息和付息 按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。 若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。 4、罚息 （1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。 逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 （2）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按3计收利息，直至清偿本息为止。 可修改编辑

个人住房按揭贷款工作总结

个人住房按揭贷款工作总结篇一：商品房买卖中的按揭贷款总结报告 商品房买卖中有关按揭贷款总结报告 一、政策说明 （一）广州市限购政策 1、广州市户口（除从化、增城）的家庭全部限购。此处的家庭是指夫妻双方加未成年小孩；如果成年且未婚，则仅以个人为家庭；夫妻双方中有一方为广州市户口，则可以视为广州家庭。 2、广州户口的家庭只能拥有两套住房，非广州市户口只能有一套住房且社保需要近5年内连续缴满3年。具体情况需去广州房管局查个人名下住房情况，此处的个人房产查册按现有状态。 3、各银行对房屋套数的界定 （1）中国银行对房屋套数的界定 ①如果该家庭在广州无房、无贷款，则认定为首套； ②如果该家庭在广州无房，征信显示有一套住房贷款在供，则认定为二套；③如果该家庭在广州有一套房，征信显示无房在供（即已结清），认定为首套； ④如果该家庭在广州有两套房，不能再买房、再贷款（从化、增城的房屋不计入套数认定）。 （2）中国建设银行对房屋套数的界定

①—③同中国银行对房屋套数的界定； ④如果该家庭在广州有两套房，不能再买房、再贷款（从化、增城的房屋计入套数认定）。 （3）中信银行对房屋套数的界定 ①—③同中国银行对房屋套数的界定； ④如果该家庭在广州有两套房，不能再买房、再贷款（从化、增城的房屋计入套数认定）。 （二）各银行贷款政策 中国人民银行房贷政策重点： 根据国家政策，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。 对拥有1套住房并已结清贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。 新政和旧政的最大区别是由先前的“认房认贷”原则变更为在符合购买资格的情况下“认贷不认房”。 1、中国银行和中国建设银行房屋贷款政策 如果是首套房屋，最多贷七成，贷款利率按照基准利率； 如果是二套房屋，最多贷三成，贷款利率按基准利率上浮10%左右。 2、中信银行房屋贷款政策 如果是首套房屋，最多贷七成，贷款利率按照基准利

告诉你房贷还款的7种方式!

告诉你房贷还款的7种方式！ 导读:本文介绍在房屋卖房，商业贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 你知道房贷还款的方式有哪几种吗？目前市场上算下来可以分为7大类，且听小编一一道来： 1、等额本息还款 这是目前为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 举例来说，假设需要向银行贷款20万元，还款年限为15年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息贷款，每个月大约还1707元。初始的两三年，1707元中大约80%以上是归还银行的利息部分。 采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体，很适合这种还款方式。 但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额

本金还款法高。 2、等额本金还款 所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。 举例来说，同样是从银行贷款20万元，还款年限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右，首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还减少。 使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一断时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。 3、一次还本付息 此前，银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。但是，随着还款方式变革，一年的期限有望高延长至5年。该方式

住房抵押贷款还款方式

住房抵押贷款还款方式（1）等额本息还款法：借款人每期以相等的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每期归还的金额包括每期应还利息、本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。（2）等额本金还款法：借款人每期须偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息，而每期归还的本金等于贷款总额除以贷款期数。（3）等额累进还款法 A等额递增还款法：首先对借款期限按一定基础（累进时间t期，单位为月）划分若干时间段，借款人首先在第一时间段（w期）内每期按分期还款额（A）以相等金额归还贷款本息，在第二个时间段（t期）内，较第一时间段的分期还款额（A）累加一定额（G），即每期以新分期还款额（A+G）归还贷款本息，在第三个时间段（t期）内，较第二时间段的分期还款额（A+G）累加一定额（G），即每期以新分期还款额（A+2G）归还贷款本息，依此累推，以后每隔一段时间t期，新分期还款额都较前一时间段的分期还款额按一定额（G）累进，直至贷款本息偿清。 B等额递减还款法：首先对借款期限按一定基础（累进时间t期，单位为月）划分若干时间段，借款人首先在第一时间段（w期）内每期按分期还款额（A）以相等金额归还贷款本息，在第二个时间段（t期）内，较第一时间段的分期还款额（A）递减一定额（G），即每期以新分期还款额（A-G）归还贷款本息，在第三个时间段（t期）内，较第二时间段的分期还款额（A-G）递减一定额（G），即每期以新分期还款额（A-2G）归还贷款本息，依此累推，以后每隔一段时间t期，新分期还款额都较前一时间段的分期还款额按一定额（G）递减，直至贷款本息偿清。

房地产金融机构的内部控制的措施（一）房地产金融机构治理结构及要求治理结构：金融机构应当建立良好的公司治理结构，分工合理、职责明确、相互制衡、为内部控制的有效性提供必要的前提条件。治理构架包括董事会、监事会和高级管理层（二）授信的内部控制商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。（三）资金业务的内部控制资金业务内部控制的重点：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。（四）存款和柜台业务的内部控制存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。（五）中间业务的内部控制中间业务内部控制的重点是：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。（六）会计的内部控制会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。（七）计算机信息系统的内部控制计算机信息系统内部控制的重点是：严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。

个人购房按揭贷款的还款方案探讨

个人购房按揭贷款的还款方案探讨 1

个人购房按揭贷款的还款方案探讨 一、摘要 最近,关于个人购房按揭贷款的还款方式引起了社会各界的关注。银行当前有等额本息还款法和等本不等息递减还款法(简称等额本金还款法)两种还款方式,且一般推荐提供等额本息还款法。 在合理假设的前提下,运用等差数列求和设计等额本金还款法偿还贷款本息和每月还款额的模型,运用迭代和等比数列求和两种不同方法从不同角度推导等额本息还款法偿还贷款本息和每月还款额的模型,经过计算讨论比较两者偿还贷款本息的多少,得出等额本金还款法的利息比等额本息还款法偿还贷款本息少,在贷款人具有还贷能力的条件下比较省钱。再在前两个静态模型的基础上建立考虑未来现金的折现的动态模型,进一步说明结果,更具实际性。 从静态模型特点得出,两者偿还贷款本息的多少和本金无关,而且相同还款方式下,年数越小,利率越低,偿还贷款本息越少,我们取贷款月利率为4.4125‰, (年利率/12),贷款20万,得到两种方式偿还贷款本息关于年数的关系式,选取典型年数,运用excel计算选取各年数的偿还贷款本息,并据此作出折线图进行拟和,得出总体趋势,各年数下,等本不等息递减还款法计算得到的偿还贷款本息比等额本息还款法少,随着年数增加,,两者偿还贷款本息都增加,同时差额不断增加。 2

为提高科学性,从三个方面进行验证:第一,分析其对利率的灵敏度,改变利率,其它不变,进行重新计算,得到两者偿还贷款本息增加,可是数据和图表的趋势和原先相同。第二,取20年的房贷,其它条件不变,运用matlab作两种方法每月还款额的的图,比较其金额大小,经过对图形的分析得出,虽然等本金法在前期每月还款多,可是 线形下降的,最后总偿还贷款本息比等额本息还款法少。第三、经过计算得出如果提前还贷,偿还贷款本息等本金法比等额本息还款法少。 对问题二,设计了双周还款法,套用静态模型,经过计算20万贷款,与原先方式进行比较,得到结果是贷款年数在一年内,采用双周法偿还贷款本息会比较少。 文章最后对模型进行了评价和推广,在投资理财方面都能够进行运用 二、问题重述 最近,关于个人购房按揭贷款的还款方式引起了社会各界的关注。银行当前有等额本息还款法和等本不等息递减还款法两种还款方式,且一般推荐提供等额本息还款法。有人认为一笔20万 元、20年的房贷,两种还款方式的差额有1万多元,认为银行在隐 瞒信息,赚消费者的钱。所谓等额本息还款法,即每月以相等的额度平均偿还贷款本息,直至期满还清;而等本不等息递减还款法(简称 3