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银行电子银行业务知识竞赛试题及复习资料

银行电子银行业务知识竞赛试题与答案

简答题

1. 电子银行业务的定义

2. 电子银行业务包括哪些银行业务

3. 客户证书是指什么

4. 我行在省联社指导下开办电子银行业务，负责电子银行业务的具体管理，承担哪些电子银行业务管理职责

5. 我行开办电子银行业务应该遵循的原则是什么

6. 网上银行提供哪些金融服务

7. 个人在我行申请注册开通网上银行服务的基本条件

8. 我行网上银行业务系统操作人员实行哪两级管理

9. 企业客户网上银行交易通过何种方式对客户身份进行认证

10. 农金合作金融机构网银用数字证书的定义

11. 农金合作金融机构网银用数字证书的作用

12. 企业申请注册开通网上银行服务应提供哪些材料

13. 针对企业申请注册开通网上银行服务，经办人应该如何操作

14. 针对企业申请注册开通网上银行服务，复核员应该如何操作

15. 企业注销网上银行服务应提供哪些材料

16. 针对企业注销网上银行服务，经办人应该如何操作

17. 针对企业注销网上银行服务，复核员应该如何操作

18. 企业如需暂停网上银行服务，应提供哪些材料

19. 针对企业如需暂停网上银行服务，经办人应该如何操作

20. 针对企业如需暂停网上银行服务，复核员应该如何操作

21. 安徽农金对企业网上银行操作人员权限管理方式

22. 电话银行提供哪些金融服务

23. 电话银行客户的分类

24. 我行电话银行向什么客户提供服务

25. 手机银行业务提供哪些金融服务

26. 客户号的定义

27. 电子银行安全控制体系包括哪些

28. 电子银行业务管理部门负责电子银行安全管理的哪些业务

29. 科技部门负责电子银行安全管理的哪些业务

30. 稽核部门负责电子银行安全管理的哪些业务

31. 营业网点经办人员负责电子银行安全管理的哪些业务

32. 个人申请注册开通网上银行服务应提供哪些材料

33. 针对个人申请注册开通网上银行服务，经办人应该如何操作

34. 个人注销网上银行服务应提供哪些材料

35. 针对个人注销网上银行服务，经办人应该如何操作

36. 个人如需暂停网上银行服务，应提供哪些材料

37. 针对个人如需暂停网上银行服务，经办人应该如何操作

38. 个人如需恢复网上银行服务，应提供哪些材料

39. 针对个人如需恢复网上银行服务，经办人应该如何操作

40. 金农卡申领条件和申领手续是什么

41. 商业银行开办银行卡业务应当具备哪些条件

42. 客户身份认证介质是指什么

43. 企业客户在我行申请注册开通网上银行服务的基本条件

44. 个人网上银行交易通过何种方式对客户身份进行认证

45. 网上银行业务的定义

46. 电话银行业务的定义

47. 手机银行业务的定义

48. 我行网上银行业务系统各级别操作人员的具体职责是什么

49. 《银联卡特约商户类别码使用细则》中关于批发业务的定义

50. 根据《国民经济行业分类》（4754-2002），境内银行卡特约商户主要包括哪些行业类别

51. 设置正确的商户类别码的基本步骤是什么

判断题

金农卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。

答案:正确

题型：判断题

金农卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡网点查询核对。

答案:正确

题型：判断题

金农卡由安徽省农村信用社联合社受托统一申请品牌，全省八十三家行社作为发

卡主体向社会公开发行。

答案:正确

题型：判断题

目前我省农村合作金融机构发行的金农卡是借记卡，不能透支，必须先存款，后消费。

答案:正确

题型:判断题

金农借记卡从省联社科技中心领回后，可以直接在网点入库。

答案:错误

题型:判断题

金农借记卡可办理无卡取现，经办人员办理取现交易时可手工输入卡号。

答案:错误

题型:判断题

金农借记卡可办理无卡存现，经办人员办理存款交易时可手工输入卡号。

答案:正确

题型:判断题

金农借记卡可在国内银联联网和上使用，暂时不能在国外使用。

答案:错误

题型:判断题

持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要与时向发卡机构办理挂失手续。

答案:正确

题型:判断题

持卡人如遇银行卡被自动柜员机（）吞没时，应与时与自动柜员机（）所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。

答案:正确

题型:判断题

持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。

答案:正确

题型:判断题

金农卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。

答案:正确

题型:判断题

个人客户申领金农借记卡凭本人有效身份证件。

答案:正确

题型:判断题

金农借记卡在发行过程中，可以作为主卡发行，也可以为主卡配发一至多张附卡，附卡发行时，可以对取款金额加以控制。

答案:正确

题型:判断题

在确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类型时，应根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码。

答案:正确

混业经营商户涉与的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，收单机构必须按照混业经营商户的主营业务设置。混业经营商户的主营业务可依据对该商户收入贡献最大的业务类型加以确定。

答案:正确

题型:判断题

百货商店、家电销售、大型仓储式超市等综合零售企业属于混业经营商户。银行电子银行业务知识竞赛试题与答案银行电子银行业务知识竞赛试题与答案。

答案:错误

题型:判断题

直销商户类别码（5960-5969）用于产品或服务不通过固定的零售店铺和场所，而是通过销售人员（或者销售顾问、销售代表等）将产品或服务一对一的直接推销给消费者的销售活动。

答案:正确

题型:判断题

中国人民银行授权中国银联作为注册和维护管理的专门机构，面向收单机构受理关于银联商户类别码的各项申请。

答案:错误

题型:判断题

商户实际主营业务类型应与商户类别码所描述的商户类型一致。

答案:正确

题型:判断题

零售业主要指百货商店、超级市场、专门零售商店、品牌专卖店、售货摊等主要面向最终消费者（如，社会公众、广大持卡人）开展销售活动的特约商户，包括以互联网、邮政、电话、售货机等方式的销售活动。

答案:正确

题型:判断题

代码在正式增加、更改或删除前，应提前三个月公告。

答案:错误

题型:判断题

所有在行业保留使用代码段中增加、更改和删除的代码由注册和维护管理机构在批准后予以公告。新增代码自公告之日起正式启用。

答案:正确

题型:判断题

单选题

目前，我省农村合作金融机构统一发行的银行卡属于（）。

A、借记卡

B、准贷记卡

C、贷记卡

D、信用卡

答案

题型:单选题

我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（）。

A、金农卡

B、农金卡

C、金穗卡

D、信通卡

答案

题型:单选题

按照中国人民银行相关制度规定，银行借记卡在

机上取现（）。

A、每卡每日累计取现不得超过5000元

B、每卡每日累计取现不得超过2000元

C、每卡每日累计取现不得超过20000元

D、不得超过信用额度

答案

题型:单选题

下列关于金农卡状态的表述正确的有（）。

A、空白卡由办事处管理

B、废卡只能出现在吞没卡中

C、成品卡是指已打制卡号的卡

D、空白卡、成品卡、废卡都视同重要空白凭证管理，纳入表外科目核算

答案

题型:单选题

下列关于金农借记卡说法正确的是（）。

A、是国际卡

B、是卡

C、是符合国际标准的银联卡

D、是万事达卡

答案

题型:单选题

金农借记卡书面挂失正确的有（）。

A、通过电话银行挂失

B、到发卡行任一网点挂失

C、到发卡网点挂失

D、网上银行挂失

答案

题型:单选题

各农村合作金融机构前来省联社领取金农卡时，至少需两人携带（）。领卡人必须现场确认领卡数量，确保领卡数量与预制卡申请表中数量一致。

A、身份证、单位介绍信和银行卡领用审批表原件

B、身份证、单位介绍信

C、单位介绍信和银行卡领用审批表原件

D、单位介绍信

答案

题型:单选题

金农卡持卡人通过自助设备取款时，连续（）次密码输入不正确，金农借记卡即被冻结，次日系统自动解冻

A、2

B、3

C、5

D、6

答案

题型:单选题

金农卡客户在机上支取现金时，每卡每日累计取现金额不得超过（）元。

A、50000

B、30000

C、20000

D、2000

答案

题型:单选题

按是否具有透支功能，银行卡分为：（）

A、借记卡贷记卡

B、借记卡准贷记卡

C、借记卡信用卡

D、贷记卡准贷记卡

答案

题型:单选题

持卡人需注销金农卡时，应该（）到营点网柜面办理销卡手续。

B、向发卡机构提出书面申请

C、结清余额

D、剪角后可由持卡人自行保管金农卡。

答案

题型:单选题

贷记卡指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人在信用额度内可以（）。银行电子银行业务知识竞赛试题与答案文章银行电子银行业务知识竞赛试题与答案出自，此链接！。

A、先消费，后还款

B、先存款，后消费

C、先存保证金，后消费

D消费后，当日必须存款

答案

题型:单选题

按发行对象，银行卡可分为（）。

A、境内卡和境外卡

B、本币卡和外币卡

C、个人卡和单位卡

D、信用卡和借记卡

答案

题型:单选题

发卡银行对( )账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率与计息办法计付利息。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、准贷记卡和借记卡

答案

题型:单选题

发卡银行对（）内的币值不计付利息。

A、借记卡

B、贷记卡

C、贷记卡、储值卡、卡的电子钱包

D、准贷记卡

答案

题型:单选题

银行与商业性机构合作发行的（），是银行卡附属产品，通常集理财、投资于一身，当客户在特定用卡环境中，可享受特惠服务。

A、信用卡

B、转账卡

C、联名卡

D、认同卡

答案

题型:单选题

贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受（）待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。

A、免息还款期

B、最低还款额

C、免息还款期和最低还款额

D、利率优惠

答案

题型:单选题

个人信用卡透支额度根据持卡人的信用状况核定，每月一般不超过（）。

A、1万元（含等值外币）

B、5000元（含等值外币）

C、5万元（含等值外币）

D、10万元（含等值外币）

答案

题型:单选题

关于银行开立借记卡及电子签约业务的风险提示

关于银行开立借记卡及电子签约业务的风险提示1．事件回放近期个别金融机构相继发生客户集体开立借记卡、办理网上银行、自助银行或电话银行等电子签约业务，并将借记卡密码告知他人，由他人通过银行自助工具频繁进行资金划转等现象。其主要特点是：（1）持多人身份证件代人开立借记卡账户。（2）采取流窜开卡方式，到多个网点开卡。（3）银行卡资金进出异常，每日资金频繁流动，且多为集中转入分散转出、分散转入后集中转出或逐笔转入、逐笔转出。（4）小额试探性交易后，立即频繁利用他行的ATM或POS 机具发生资金转账。 2．反映出的问题（1）银行人员风险意识薄弱，未严格按照规章制度执行，使不法分子利用他人身份证件进行开户、办卡和利用银行自助渠道频繁转移资金，以达到其洗钱等目的。（2）柜员办理相关业务时，只注重留存的身份信息资料是否完整，联网核查结果是否正确，忽视了对身份证件的真伪鉴别以及证件信息与办卡人员是否一致等，使银行账户实名制不能有效落实，犯罪分子则借此伪造证件或冒用他人证件办理开户，为其进一步盗取银行及客户资金创造条件。 3．应对措施

（1）柜面经办人员应认真对客户提供的证件人工鉴别真伪，并重视身份证件与其本人相貌的核对，以及登陆联网核查系统审查开户证件，确保源头信息的真实性；凡制度规定需本人办理的，必须严格执行由申请人本人办理，需出示身份证件的，必须审核客户实名有效证件原件；及时、完整、准确登记和保留客户身份信息；在日常业务中发现可疑交易客户或可疑交易账户的，除对客户提示相关风险外，应拒绝办理并及时向会计主管报告。（2）授权员在办理此类风险易发交易时，应重点审查授权内容与相关办理依据的合理性与一致性；会计主管应针对当日借记卡开立交易中同一客户开立多张银行卡且同时开通自助转账功能、交易传票中多张银行卡留存的联系地址或联系电话相对集中等的情况进行关注，对异常信息应及时上报。（3）风险监督人员一是应充分发挥会计营运操作管理系统、实时监控系统、风险监控系统等作用，针对交易特点，进一步加强对开户和可疑交易的管理和监控工作，对已开立的可疑卡，要采取每日监控措施；二是做好可疑交易的上报工作，对确认为可疑的交易，及时按规定及时提交可疑交易报告，并加强后续资金交易的跟踪监测，防止不法分子利用银行账户转移犯罪资金。

电子银行风险成因及对策

电子银行风险成因及对策电子银行业务从无到有，从小到大，近年来进入发展快车道。以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、支付宝无卡支付、为代表的新型服务方式，为广大用户带来了方便和新的服务体验。首先是银行传统业务形成的客户群体，为电子银行业务的发展打下了坚实基础。近年来，商业银行利用多层次、全方位营销和主动上门推介等方式，拥有了一批实力雄厚的黄金客户。在全新的服务模式下，从以柜面服务为主的传统服务渠道向、全方位服务渠道方向全面转型。一、电子银行风险成因从风险发生的概率及危害程度看，网上银行的风险主要来自三个方面。一是客户自身风险，主要是由于企业内部财务制度不健全造成的。有的企业所有印章由一人保管，企业法人对财务事项长期不管不问，一旦财务人员出现道德风险，盗窃或侵占企业资金，很容易通过网上银行非法转移企业资金，并且作案分子可以先潜逃后作案，即使东窗事发，后续的案件侦破，追回资金的难度也会大大加大。二是银行内部欺诈风险。多数来自银行员工利用客户对自己的信任，在客户不知情的情况下，代替客户注册网上银行并掌握其网银证书，通过网上银行盗窃客户资金。三是网络风险。网络风险是犯罪分子基于互联网技术，通过木马病毒，网络钓鱼，虚假网站等手段利用客户属于防范和贪图小利等心理，盗窃客户卡号，密码等关键信息，或远程控制客户计算机，通过网上银行盗窃客户资金二、防范电子银行风险的主要措施 1.大力提高风险管理能力电子银行不能做到绝对的安全，但是一定可以做到更安全。当前，随着电子银行业务的发展，电子银行的风险管理刻不容缓，要实现电子银行业务超常规发展，形成一个产品多元化、渠道集成化、服务智能化的电子银行体系，对商业银行来讲，必须采取积极有效的策略措施来强化电子银行业务安全性的建设。因此，银行在开办电子银行业务时要将电子银行业务风险纳入风险管理的总体框架中并设立相应的管理机构，明确管理职能，完善授权机制建设，有效

关于网上银行U盾管理的风险分析及措施

关于网上银行U盾管理的风险分析及措施 2010-5-4 10:28:50 文章来源：本站原创作者：郭瑾关键词：核心提示：工商银行网上银行客户证书是存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。在多种客户证书中，USB key证书（以下简称U 盾）推广较为普遍，它是客户通过网上办理资金划转业务的重要身份验证介质，加强U盾证书的管理，就是确保客户资金安全的重要环节。一、U盾管理中的风险点分析（一）空白U盾的管理 2009年NOVA+1.1.4版本已将营业网点向客户发放的空白客户证书（包括个人、企业空白USB key证书）作为重要物品纳入要素核算管理系统。空白U盾从收到厂家发货起，办理的出库、入库、请领、发放、核对等都要按照核算要素管理系统的流程处理，并进行控号管理。管理中存在以下风险点： 1、支行向上级机构请领时，上级机构重点审核请领人的身份，核实无误后方可办理出库手续。 2、空白U盾实物领取时，出、入库人员必须当面点清并办理交接。营业部凭证库管库员与支行凭证库管库员、支行凭证库管库员与柜员间办理U盾的发放时，必须当面核对实物与核算要素系统中发放数量一致。 3、营业终了，柜员对未使用的空白U盾必须入箱（柜）保管。（二）个人U盾的启用与发放 1、个人客户新申请注册网上银行服务时，需在《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》上注明申领个人客户证书，营业网点审核客户提供的本人身份证件和注册的银行卡无误后，使用“7639网银注册、户口开立”交易，启用并发放个人客户证书。

2、个人客户对已注册网银账户增加U盾。已经注册个人网上银行的客户应在《中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表》上注明增加“客户证书”，柜员使用“1538电子客户认证介质维护”交易增加U盾。远程授权集中后，电子银行开户、变更已纳入远程授权管理，操作流程为：一是经办柜员需将电子银行注册申请书、客户本人有效身份证原件正反面、银行介质、身份证联网核查信息，向远程授权中心上传影像资料。二是现场管理人员核实客户本人办理；监督客户U盾回执；U盾发放客户本人；在相关凭证上签章确认。三是远程授权人员审核交易画面与申请书、介质号码、身份证信息一致；审查身份证联网核查信息；审核现场管理人员签章。个人U盾的启用与发放中存在以下风险点：（1）客户本人办理网上注册及U盾证书的启用和发放。柜员和现场管理人员操作时必须认真审核客户身份证件及注册卡，审核确认客户身份真实及账户确属客户本人所有。（2）批量办理个人电子银行注册业务，客户不在场，由内部人员代客户输入注册密码。（3）U盾证书发放时，柜员及现场管理人员必须核对系统中录入的U 盾号码与发放给客户的U盾号码一致。（4）U盾必须发放给客户本人。现场管理人员应监督柜员将U盾交付客户本人，并确认客户本人在《个人U盾领取回执》上签字确认。（5）营业网点柜员在向客户发放U盾后，应及时在核算要素管理系统中将U盾进行销号处理。（三）企业网上已制客户证书的管理企业申请注册网银时，柜员按规定对资料进行审查，无误后通过内部管理系统办理网银注册业务，并由制证网点对U盾进行制证。下面主要从证书制证后，证书代理网点与开户网点对已制证书的交接、客户领取证书及密码信封、对已领取的证书解冻三方面分析交接环节的风险点。

银行支行电子银行风险排查自查报告

XX银行支行电子银行风险排查自查报告省行电子银行部：近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算及商户签约转账终端在企事业单位和单个客户群体中迅速发展，ATM因不受时间、空间限制，能够提供24小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而，由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识，规避网上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。为了规范电子银行业务经营，防范风险，保证我县支行电子银行业务健康、快速、规范发展，特根据省行下发的通知对支行电子银行交易、商户签约转账终端及ATM进行全面自查，现将自查情况报告如下。一、规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我县支行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。自＃＃年5月15止我县支行共签约网上银行企业用户2户，个人用户9户，在网上银行的签约、柜台操作、后台操作以及客户经理等银行内部人员的工作管理上规范合理；由县支行资产负债部对企业签约的客户资料实行一户一袋制，个人签约的客户资料专夹保管，各类登记薄完善

健全；其中企业客户证书载体出入纪录健全，证书载体及密码做到双线传递、及时发放，并按照省支行统一收费标准向客户收取相关费用；同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。二、ATM的广泛使用必须基于安全、可靠的基础之上，否则就丧失了存在的前提。为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式，诱使客户在ATM上转账，进而造成客户资金损失的风险，我县支行将辖内ATM系统进行了版本升级，在ATM有卡转账及无卡交易中加入了“防欺诈提示信息”。当客户在ATM上选择“转账”或“无卡交易”功能键后，屏幕就会显示带有下列提示内容的画面与文字——“谨防电话、短信、邮件、假网站等诈骗信息，不要向陌生账户汇款、转账”，及时地提醒客户三思而后行，以防上当受骗。并在有卡转账和无卡交易中，加入了“回显户名”环节，当客户在ATM上输入对方卡号或账号后，屏幕会自动显示出该账户对应的户名供客户确认，通过这样的户名校验，解除了客户的担忧，可确保客户资金安全。为了防止客户进行ATM存款时，因为拿错卡或卡被掉换而存错钱，我县支行在ATM存款交易中也加入了“回显户名”环节。当客户在ATM上存款时，系统会以类似于转账“回显户名”的方式，显示存款账户户名供客户确认，从而有效防范风险。分析众多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我们发现犯罪分子基本上都是靠窃取客户银行卡卡号或密码来达到犯罪目的的。那么，换个角度来说，只要客户保护好自己的账户密码或卡号，就可以在很大

浅析电子银行业务风险与防范

浅析电子银行业务风险与防范 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】

浅析电子银行业务风险与防范电子银行具有分流柜台压力,节省人力、物力,降低经营管理成本,达到增收节支的作用.发展电子银行业务,不仅能提高银行形象,树立银行品牌,吸引高端客户,扩大市场份额,更重要的是电子银行平台还是金融创新的基础平台.但与此同时,电子银行业务的风险问题也日益突出,如何利用信息化手段对多服务手段和多业务平台实现集中管理,以保证业务的一致性、交易的安全性,已成为摆在银行业当前的一大挑战. 一、电子银行业务风险产生的主要类型（一）操作风险。在银行实际操作中，操作风险主要集中在内部风险和外部风险两个部分：一是内部操作风险。程序不完善，操作人员没有随时更新。二是外部风险。窃取客户资料、资金；由于市场因素使电子银行业务交易量爆发性增长造成系统阻塞。（二）安全风险。是电子银行业务计算机系统的故障、黑客攻击造成的服务中断、数据外泄、应用系统差错、客户认证和数字签名被破译等引发的风险。（三）法律风险。集中表现在四个方面：一是电子银行业务发展先于法律的建设，由于缺乏相应明确的法律和法规依据，使涉及的商业纠纷司法处理结果具有不确定性。二是跨境服务，或客户的跨境使用涉及不同司法区域的司法管辖权问

题和法律冲突问题。三是电子银行业务涉及的法律文书可能存在的体系上或条款上缺陷或不完备的问题。四是对犯罪团伙可能利用电子银行渠道洗钱的监控不力引起的法律问题。（四）声誉风险。计算机系统的技术故障、较长事件的服务中断、安全漏洞和重大安全事件、产品和服务的重大差错引发媒体的关注和较大范围的负面公众舆论，引发对银行声誉造成损害，会影响社会工作对银行的信任，严重的会造成存款挤提，引起流动性风险。二、电子银行业务风险防范措施（一）强化内部管理，提高队伍整体素质。一是加强法制观念和法律法规的教育。国家先后颁布了一系列法律法规，为电子银行业务发展奠定了法律基础。增强法律意识和知识，自觉依法合规经营是电子隐患业务健康发展的前提。二是加强业务知识和管理培训。不断更新观念和知识，不断提高管理人员和业务人员的理论和实践水平、能力，才能保证电子银行业务发展的要求，减少失误防止风险。三是加强人员的思想和职业道德教育。确保电子银行业务人员和内控队伍高效廉洁地开展工作。（二）建立完善的安全体系，保证系统稳定运行。银行依据电子银行业务风险管理的目标和政策，选择和运用合适的安全技术和产品，如“防火墙”技术、客户身份认证技术、数字加密和数字签名技术、防攻击技术和网络安全技术等。确

浅析电子银行业务风险与防范

上或条款上缺陷或不完备的问题。四是对犯罪团伙可能利用电子银行渠道洗钱的监控不力引起的法律问题。（四）声誉风险。计算机系统的技术故障、较长事件的服务中断、安全漏洞和重大安全事件、产品和服务的重大差错引发媒体的关注和较大范围的负面公众舆论，引发对银行声誉造成损害，会影响社会工作对银行的信任，严重的会造成存款挤提，引起流动性风险。二、电子银行业务风险防范措施（一）强化内部管理，提高队伍整体素质。一是加强法制观念和法律法规的教育。国家先后颁布了一系列法律法规，为电子银行业务发展奠定了法律基础。增强法律意识和知识，自觉依法合规经营是电子隐患业务健康发展的前提。二是加强业务知识和管理培训。不断更新观念和知识，不断提高管理人员和业务人员的理论和实践水平、能力，才能保证电子银行业务发展的要求，减少失误防止风险。三是加强人员的思想和职业道德教育。确保电子银行业务人员和内控队伍高效廉洁地开展工作。（二）建立完善的安全体系，保证系统稳定运行。银行依据电子银行业务风险管理的目标和政策，选择和运用合适的安全技术和产品，如“防火墙”技术、客户身份认证技术、数字加密和数字签名技术、防攻击技术和网络安全技术等。确保信息技术安全可靠，电子银行系统设计严密、功能完善、运行稳定。（三）加强风险监测与识别，有效化解业务风险。风险

电子银行操作风险与防范

电子银行操作风险与防范一、内部控制风险风险点1：操作人员岗位配备没有落实到位。主要表现：一是网银内管系统录入员、审核员与实际操作人员不符，岗位变动后没有及时更新系统操作员信息，仍使用原岗位人员用户名；二是营业网点人员变动未及时办理交接登记手续风险提示：没有按照岗位设臵要求配备操作人员，或操作人员配备流于形式，导致内部制约环节难以落实到位，存在着内部管理风险隐患。防控措施： 1.各级会计管理部门应设臵会计录入岗、会计审核岗，负责业务参数设臵、机构管理、柜员管理等工作； 2.各级电子银行业务管理部门应设臵业务管理岗、业务审核岗，负责留言管理、公告管理、业务统计等工作； 3.各营业网点应设臵业务录入岗、业务审核岗，负责签约、数字证书管理等业务操作。（企业网银）风险点2：非客户本人签约电子银行业务。风险提示：如果网点柜员对客户（个人和企业）身份审核和验证不严格，一旦有不法分子恶意使用他人身份证件（或企业资料）签约电子银行业务，掌握客户银行账户账号和密码，就有可

能发生盗取客户资金案件。严格把好客户签约注册关防控措施： 1.签约个人网银、手机银行、网上支付、电话银行、短信通，需遵循“本人办理、本人签字、本人签收”原则，由客户本人携带银行卡及有效身份证件到柜面签约。柜员在办理签约业务时，须核实开户人本人及所持身份证件与公民身份联网核查系统中公安部门原录入身份证照片是否一致，验证身份证件是否真实有效，以确保客户本人签约。 2.签约企业网银，应重点审核客户提交的营业执照副本等证件是否真实有效；通过公民身份联网核查系统验证法定代表人、授权代理人的身份证件是否真实有效，对有疑点的客户及时电话联系企业负责人，核实经办人员身份；通过折角验印等方式核对客户预留印鉴，确保各项资料审核无误。风险点3：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等。风险提示：如果员工持有客户USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等，存在员工违规划拨客户资金的风险。按重要空白凭证的要求规范化管理防控措施： 1.加强USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等重要空白

电子银行业务流程及风险点

电子银行业务流程及风险要点电子银行业务功能介绍电子银行包括电话银行与网上银行。电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的电子银行业务，通过电话自助交易和人工服务方式为客户提供业务咨询、投诉建议、账户查询、账户挂失、转账汇款、投资理财、代理业务、公司业务、国际业务、信用卡等金融服务功能于一体的重要综合窗口，现提供自助交易和人工座席两种服务方式。网上银行是指银行通过互联网向客户提供在线支持、转账、汇款、网上支付、贷款申请、理财业务、外汇业务等，并能通过网络平台提供业务介绍、网点信息查询、宣传营销活动。电子银行柜面为客户及其账户提供了“注册/签约”、“维护/变更”、“查询”、“注销”等管理功能。同时，针对网银客户遗忘密码、凭证丢失等情形，提供了密码重置、凭证补发、凭证解挂失、服务暂停/恢复、柜面报表查询、预约开户查询等功能。电子银行柜面处理业务规定电子银行注册、修改、注销、重置电子银行登录密码及客户信息查询等业务必须由客户持本人有效身份证件和同身份证件开户的个人活期结算账户或信用卡账户，至全国的任一联网网点（其中电话银行至开户所在省内任一联网网点）填写《中国邮政储蓄个人电子银行服务申请书》及签署《中国邮政储蓄银行个人

电子银行服务协议》进行办理。电子银行柜面处理部分概况图电子银行业务柜面操作流程 1.电子银行客户注册（交易码：960101）

1.1功能描述客户持本人有效实名证件（注册时使用的证件类型、证件号码、姓名必须与其账户(卡)开户的证件类型、证件号码、姓名一致）、留密账户（包括存折、借记卡）或信用卡账户在邮储银行全国联网网点通过柜面注册成为邮储银行电子银行客户（电话银行系统支持省内储蓄网点注册）。普通柜员操作，由综合柜员授权。 1.2操作步骤（1）柜员输入姓名、姓名拼音、性别、证件类型、证件号码（要求输入２次）、卡折类别、账/卡号。（2）如账户为信用卡，输入CVV2、有效期、查询密码；如账户为本币活期折/外币折，输入存折印刷号，账户密码；如账户为本币卡，输入账户密码。（3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：（4）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，则：如账户为卡折合一户，显示关联的账/卡号，是否关联项选择是/否关联。（5）调“个人电子银行个人基本信息查询”。查询该客户是否开通了个人网上银行功能及电话银行功能。基本信息查询成功，显示提示信息，如“该客户个人网银未开通、电话银行未开通！” （6）柜员输入客户的地址、邮编、Email、手机号码、固定电话、传真信息。

浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施

浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施一、电子银行概述（一）电子银行的发展电子银行是伴随计算机与互联网技术发展，由金融创新带来的产物，是以互联网为渠道，为客户提供多种金融服务的银行，其不仅仅是银行业务的电子化，也包括对银行业务活动和流程的改造，使信息技术发挥其在降低经营成本，提高管理效率和质量等方面的作用，当前的电子银行的业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。电子银行业的发展一般会经历了三个阶段。在实体银行阶段,银行有经营业务的营业场所和人员,办理业务是面对面的,业务处理主要以手工为主,兼以部分电子化;在电子银行阶段,经营实体仍然存在,但电子化应用程度大大提高,银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式,自动柜员机、自动存款机、自动发卡机、夜间金库等电子金融产品的出现,极大地方便了银行客户;虚拟银行阶段是银行发展的较高层次,在这个阶段中,银行经营实体将不复存在,业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现。网上银行是该阶段发展过程中的典型代表。

（二）电子银行的特点网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，随着经济与社会的不断进步，居民对金融服务的需求呈现多样化的趋势。如何满足居民日益多样化的金融需求是各大金融机构追求的目标，电子银行的发展呈现以下特点： 1、安全可靠：以我行为例，我行电子银行业务在网络安全上采用了防黑客技术，设置了二代交易按键Ukey，为用户设置了Ukey密码、登陆密码、交易密码、登陆名称等多种安全措施，客户在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施有客户证书及其密码。这种情况下，客户基本可以解除资金是否安全的忧虑。 2、方便实用：客户可以随时查询帐户的余额、当日明细和历史明细等，查看某笔款项是否到帐，不但可以根据情况下载有关数据，还可打印出电子回单。即使是非银行工作日或者是非银行工作时间也可以进行帐务对帐和转帐结算，真正实现了7×24小时的银行服务。客户不必每笔业务都要跑到银行来办理，可以随时随地通过电子银行提供的产品和方式，自己来进行交易、查询和控制。 3、结算快捷：无论是收款还是付款，无论是本地还是全国异地，客户都可以在瞬间完成结算工作，对方如果在其他银行开户，客户在网上发出付款指令后，银行将由专人为客户办理，结算方便快捷。 4、强化管理：对于大客户能够通过企业网上银行监控分支机构

银行风险提示标语

竭诚为您提供优质文档/双击可除银行风险提示标语篇一：关于银行柜台业务的风险提示关于银行柜台业务的风险提示 1．事件回放近期，内蒙古自治区辖某银行发生个别员工内外勾结盗取银行储户资金和重要空白凭证进行高息揽存集资诈骗案件。 2．反映出的问题（1(:银行风险提示标语)）非资金交易业务流程控制存在缺陷。该行在办理满页换折、破损换折业务时不打印凭证和传票，也不收回满页及破损存折作为存档附件，使涉案人员利用所掌握的储户密码即可换取新折，从而掌握储户资金。（2）授权管理存在缺陷。该行在业务审核及授权中，采用较为松散的账号加密码授权方式，使授权凭号较易被告不法员工盗取。（3）柜台IT系统存在缺陷。一是存折存单打印机无法识别打印机介质。银行柜员可将开户信息打印在普通白纸上，

然后套取真实空白存折、存单。二是密码输入及认证无系统提示。在需输入密码环节，客户由银行柜员口头告知，客户无从知晓密码是否已提交至系统或在办理何种业务。（4）业务流程柜员操作一手清。对于普通业务，一名柜员即可完成资料审核、账户开设、信息复核、印鉴使用等多个环节，而无事中审核或双人校验所必须的内控手段。 3．应对措施要针对上述问题举一反三，开展风险排查和及时纠改工作，特别要注重加强对基层网点柜台业务的内部控制建设和合规性管理，以及职业道德教育和失范惩戒。篇二：银行征集宣传标语汇总河津农村商业银行宣传用语及标识一、银行业消费者权益保护宣传用语 1、普及金融知识、开创金融工作新局面。 2、保护消费者权益、打造诚信银行。 3、保护消费者权益、维护金融和谐。 4、保护金融消费者权益、共建和谐金融。 5、普及金融法规知识、保护金融消费者合法权益。二、银行业消费者权益保护标识三、十项领域宣传用语（一）个人贷款 1、选择河津农商银行，轻松贷款，快乐致富。

整理银行电子银行风险管理报告银行全面风险管理报告

整理银行电子银行风险管理报告银行全面风险管理报告银行电子银行风险管理报告20xx年，**分行认真贯彻落实总、省行各项规章制度和工作要求，通过进一步完善管理机制、深入开展业务培训和员工风险教育、大力开展客户安全宣传等措施，不断强化制度执行和案件防范，对内部风险的约束控制能力和对外部风险的防范抵御能力显著提高，保证了全行电子银行业务的快速健康发展。现将我行电子银行风险管理工作情况汇报如下。一、电子银行风险管理整体情况（一）内部操作风险：今年管理系统共确认专业内部可控高风险事件5笔（剔除3笔外部不可控及确认原因非网的事件、2笔核查中心定错的风险事件），全部为企网业务，均发生在上饶。（二）外部欺诈风险：今年各行报送外部欺诈风险事件*起，涉及金额*元，追回金额*元。从事件发生原因看，因电信诈骗自行操作转账的*起，金额*元；客户不肯透露有关信息原因不明的银行卡盗刷占*起，金额*元，推测原因为电信诈骗或木马病毒导致验证码泄露；客户本人操作事后否认交易欲转嫁损失给银行的占*起，金额*元。（三）反洗钱风险： 1、今年业务管理系统确认的*笔风险事件中，有*笔是外部风险事件，

其中客户联系方式虚假三种风险确认描述占比*，反洗钱外部风险严重。二、主要风险管理措施及取得效果（一）制度传导与执行。一是发布总省行最新制度办法，以保证制度传导的时效性和覆盖面，报告期内传导了两个版本制度。在发布制度的同时，对当期制度修订内容进行梳理并对重点内容和执行要点进行提示，以便各行快速、准确地理解管理要求，同时认真解答各行在制度执行中遇到的问题，对于普遍性问题及时通过邮件告知全行。二是针对内外部监督检查发现的问题以及近期风险形势及时下发各类风险提示，4月份下发《****通知》重申严禁代客户操作电子银行，严禁套取客户用户名、密码等信息，严禁员工代客户保管证书，谨防内部欺诈操作风险。（二）业务监督与检查。一是将专业检查内容纳入各级行运行督导员的日常巡查范围，年初根据最新版操规对《网络金融业务检查提纲》进行修订，发送各二级分行和省行运行管理部执行。二是20xx 年*月*日赴*分行开展了一次现场检查。事前，省行通过大数据平台提取了高风险业务数据，同时综合运用影像系统、安全综合管理平台调阅凭证影像及监控录像，并结合纸质凭证、主机交易日志、网点监控录像以及现场访谈等多种方式开展业务检查。检查发现问题涉及经办柜员未向客户提示风险、智能终端业务审核不规范等，针对上述问题在全行范围内进行了通报，提出了下一步管理要求三、下一步工作思路（一）加强反洗钱工作力度。一是要求网点对个人和企业电子银行客户资料的真实性必须严格把关，强调个人身份证件审核、企

中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

银监会发个人理财业务风险提示2006 157号中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：最近，因客户对个人理财产品投诉而引发的商业银行声誉风险和法律风险不断加大，理财资金投资对象逐步扩大和理财产品结构复杂化导致的市场风险、操作风险和策略风险也被呈现上升的态势。现就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示，并提出以下要求：一、理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品(计划)(尤其是非保证收益型理财产品(计划))命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。二、理财产品(计划)的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)。同时，理财产品(计划)的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品(计划)风险特征的权益。三、理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁止理财业务人员将理财产品(计划)当作一般储蓄产品，进行大众化推销；禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品(计划)；严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)的业务人员。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构。五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。商业银行在开展理财业务时，应按照“了解你的客户”原则对客户的财务状况、风险认知和承受能力等进行充分了解和评估，并按照《办法》要求，将有关评估意见告知客户，双方签字确认。同时，商业银行还应定期跟踪和了解原有客户评估状况的变化情况，妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，及时纠正或停止对不恰当的客户进行的产品销售或推销行为。六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品(计划)的市场变化做出科学合理的预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品(计划)的期限及产品(计划)期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。七、采取有效方式及时告知客户重要信息。商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，明确相关信息的披露方式，以及在信息传递过程中各方的责任，避免使客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。

电子银行业务操作风险-课后习题

电子银行业务操作风险 :00分00秒 1.课程学习 2.课程评估 3.课后测试窗体顶端课后测试测试成绩：50.0分。还有2次重测机会。请再接再厉！特别提示：如果您没有通过课后测试（含补考），学习记录自动清零。您须重新观看课程视频后，再次参加考试，依次循环，直至考试合格。单选题 1、自助设备每周清机不得低于（）次（5 分） A 1.0 B 2.0 C 3.0 D 4.0 正确答案:B 2、企业网银开通后，柜员应将动态口令牌及密码信封交给企业法定代表人（负责人）或授权经办人，并由客户签字确认。应将短信验证码发送至（）的预留手机号码上。（5 分） A 企业法定代表人 B 网银实际操作员 C 授权经办人

单位负责人正确答案:B 3、自助设备保险柜开启时，钥匙管理员和密码管理员应同时在场，按程序（），密码管理员操作时应做到（），其他人做到（），不得相互委托操作。（5 分） A 协同操作有效遮挡视线跟随 B 协同操作不可遮挡视线跟随 C 独立操作有效遮挡视线回避 D 独立操作不可遮挡视线回避正确答案:C 4、自助设备发生吞卡时，应由自助设备管理员（）取卡并及时登记《自助设备吞没卡登记簿》，详细记录卡号、（）等信息。（5 分） A 专人姓名 B 专人吞卡时间 C 双人姓名 D 双人吞卡时间正确答案:D 5、建立ATM等自助设备日常巡视制度，应做到自助设备区（）（5 分）

一日一次巡检 B 一日两次巡检 C 一日三次巡检 D 一日多次巡检正确答案:C 多选题 1、开通手机银行或个人网银前，可采取（）、（）、（）等方式，验证客户留存的手机号码是否本人使用。（5 分） A 现场验证 B 电话回拨 C 远程验证 D 系统核验 E 第三方验证正确答案:B D E 2、企业网银可以（）（5 分） A 按客户要求企业网银只设置一个操作员，但必须要求其出具自愿承担风险的书面承诺并加盖公章。 B 按客户要求企业网银设置三个以上的操作员，但必须要求其出具自愿承担风险的书面承诺并加盖企业公章。

电子银行反欺诈交易监控平台管理办法

*********电子渠道业务交易风险监控管理办法（讨论稿）第一章总则第一条为了提高*********电子渠道业务交易风险监控管理水平，规范*********电子渠道业务交易风险监控操作流程，加强管理，保障客户资金安全，促进电子渠道业务交易健康快速发展，依照中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》、中国人民银行《网上银行系统信息安全通用规范》和*********风险管理制度以及*********各电子银行业务管理办法等相关制度，制定本办法。第二条电子渠道业务交易风险监控平台是指通过建立电子渠道业务交易风险监控平台，分析*********电子渠道客户交易行为，识别、评估异常交易，并进行快速响应处理的交易风险管理机制。第三条电子渠道业务交易风险监控主要包括：监控规则模型建立、风险事件处理、业务参数管理、报告与通报。第四条电子渠道业务交易风险监控平台监控的主要渠道包括：个人版网上银行、企业版网上银行、个人版手机银行、企业版手机银行、三方支付、ATM和POS。第五条电子渠道业务交易风险监控遵循以下原则：（一）快速响应原则。持续、及时对客户交易进行分析、发现异常交易后，快速响应处理，尽可能避免、减少或挽回客户损失；（二）审慎处理原则。在深入分析客户行为的基础上，审慎处理，发出正确的风险提示；

（三）动态调整原则。根据电子渠道业务交易风险特征的变化，动态调整监控重点和监控策略。（四）严格保密原则。监控机构和人员对风险监控的风险评级方法、风险特征、风险状况、规则模型、客户数据等关键信息要严格保密，不得向无关人员泄露。本办法适用于*********总行及各分支机构。第二章机构与岗位职责第一节机构职责第一条电子渠道业务交易风险监控实行统一管理、分级负责。总行负责全行风险监控的组织与管理，协调解决重大问题，监督各责任方履行工作职责；各分行负责辖内风险监控事项协查、协助支行与客户的沟通解释。支行负责在分行的指导下与客户进行沟通解释。第二条总行****是电子渠道业务交易风险监控的归口管理部门，其主要职责是：（一）归口管理*********电子渠道业务交易风险监控平台；负责组织、协调，统筹安排*********电子渠道业务交易风险监控平台各项事务；制定规章制度，保证电子渠道业务交易风险监控的规范管理；（二）负责与电子渠道各渠道业务主管部门一起开展风险监控工作；（三）负责制定、部署跨各单一电子渠道业务交易风险监控策略；负责部署实施电子渠道业务交易风险监控平台的电子渠道交易的规

邮政储蓄电子银行风险提示

邮政储蓄电子银行风险提示邮政储蓄网上银行、手机银行、电话银行具有账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付等丰富功能，提供全天候服务，给您一个随身携带的银行。为了保护您的资金安全，防范金融诈骗，邮政储蓄银行提示：一、切忌设置简单密码并且要经常更换密码二、在设置密码时应设置不易猜测的复杂密码，不要采用生日、电话号码、身份证号码中的连续几位以及简单规则排列的数字等作为个人网上银行的签约密码；三、个人网上银行、手机银行、电话银行签约密码尽量不要和账户密码相同，密码应该不定期更换，防止被犯罪分子破译。提高风险防范意识，妥善保管重要物品和私密信息；请您妥善保管身份证件、银行卡、存折等重要介质；勿将账户信息、证件号码及密码信息等透漏、告知其他人；如在公共场所、网吧使用网上银行时，应妥善保管密码和安全工具；四、手机丢失后，虽然对方在不知道密码的情况下无法使用手机银行，但是为防止万一，仍建议您及时报停机或取消手机银行业务；

五、在签约短信业务时不要将无关的手机号码与自己的账户进行绑定，在手机号码更换后要及时更新自己短信的签约手机信息，避免自己账户信息泄露。六、可以使用软键盘、防伪验证信息、昵称登录、设置私密问题、账号保护、手机短信验证码等功能，进一步提升安全防护等级，确保资金安全。七、避免使用手机登录可疑网站，下载手机程序要到正规网站，切勿随意下载安装不明软件或运行不明程序，防止手机被安装恶意软件。对于网上银行、手机银行、电话银行签约账户，最好签约邮政储蓄手机短信功能，账户资金变动可以及时知晓。八、95580电话银行具有挂失的功能，当资金可能发生风险时可在第一时间通过95580办理挂失，以减少乃至避免资金损失。

网上银行的风险防范分析

东北财经大学网络教育本科毕业论文网上银行的风险防范分析作者51毕业论文网学籍批次200903 学习中心河南焦作市总工会职工中等专业学校奥鹏学习中心层次专升本专业金融学专业指导教师

内容摘要网上银行业务在我国已经展开，但是国内法律法规及金融规章并未对这一新业务进行系统规制。网上银行的安全风险分配问题已经成为制约其在我国发展的“瓶颈”。网上银行的风险责任承担问题在我国也没有具体的法律规定，使客户对其敬而远之。本文借助一则网上银行纠纷的案例，来探讨网上银行的风险类型及防范措施，希望对我国网上银行立法特别是风险管理方面有所帮助。关键词：网上银行风险防范

目录一、引文----------------------------------------------------------------------------------------------------------1 二、案例正文----------------------------------------------------------------------------------------------------2 三、案例分析---------------------------------------------------------------------------------------------------2 四、网上银行风险的形成原因----------------------------------------------2 五、网上银行的防范措施------------------------------------------------------------------------------------3 六、结束语-------------------------------------------------------------------------------------------------------4 参考文献---------------------------------------------------------------------------------------------------------4

信用社(银行)电子银行部合规风险评估

信用社(银行)电子银行部合规风险评估随着银行业科技进步的步伐加快，农村信用社加大了对信息科技的投入，使得网络信息建设步入了快速发展的快车道。从总体上看，目前农村信用社在科技工作上，各项规章制度比较健全，设备运行比较正常，软件管理比较规范，资料保管比较好。但是，由于信息集中程度不断提高，农村信用社信息科技风险防范工作面临着新的形势、新情况和新问题，在信息科技风险的管理上，普遍存在重视信息科技建设、轻信息科技管理，重信息科技建设的档次提升、轻信息科技风险防范，重眼前业务发展、轻长期信息科技发规划等问题。一、目前信用社信息科技风险管理中存在的主要问题目前农村信用社对信息科技风险的管理相对薄弱，管理层缺乏对信息科技的关注和统筹安排，对信息科技的风险了解不多，导致一些风险事项隐患存在以下几个突出问题。（一）对信息科技风险认识不到位，观念陈旧。信用社员工特别是管理层部分年龄较大的员工，学历较低，对科技知识学习掌握得不多，思维定式仍然沿用老办法多，对新事物接受少，接受慢，因而对快速发展的信息工作认识不到位，重视程度不够，不知道如何让科技推动各项业务工作的开展；不知道如何检查科技工作。对科技工作往往很茫然，缺乏学习，工作中主动应用较少。

（二）信息科技管理部门人员配备不足，技术队伍力量比较薄弱。信用社网点多，科技部门人员配备较少，目前我县联社电子银行部三人，既要开展新业务的推广、银行卡的差错处理、银行卡管理又要做网络设备上的维护工作，工作任务特别重。基层及部分领导甚至认为信息科技风险就是保证业务系统正常运转的错误观念，极易忽视了自身各级系统的漏洞和隐患排查、除险。管理层没有成立或成立了但很少关心科技信息工作；或把科技部门独立于其它业务部门之外，不能有效识别并量化可能存在的信息科技风险因素。（三）制度淡薄，综合管理与制度执行不到位。部分网点不能严格执行相关计算机应用管理制度和设备运行管理规定，各种登记不完整，缺少部分对设备运行日志的登记，个别人随意离开工作岗位，且不及时签退；密码设置规律性较强，喜用易记的数字、家庭或单位的电话号码作密码，保密性差；网点改造未及时与科技部门协调，有少数营业网点对设备随意摆放，弱电线路不达标；有些网点网络设备运行环境较差，设备上的灰尘较多，防雷、防潮、防火、防鼠等防范措施不到位；不能起到设备运行的风险防范作用。（四）外部制约与风险控制环节不到位。辖内营业网点均未接受有关信息科技风险的外部评估，向监管部门提供的审计检查报告多是在信息科技人员自我评价的基础上形成的，尤其是监控系统项目外包管理缺乏有效的风险防范手段，没有经常性的对外

银行电子银行业务知识竞赛试题及复习资料

关于银行开立借记卡及电子签约业务的风险提示

电子银行风险成因及对策

关于网上银行U盾管理的风险分析及措施

银行支行电子银行风险排查自查报告

浅析电子银行业务风险与防范

浅析电子银行业务风险与防范

电子银行操作风险与防范

电子银行业务流程及风险点

浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施

银行风险提示标语

整理银行电子银行风险管理报告银行全面风险管理报告

中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

最新网上银行风险点及防范措施

电子银行业务操作风险-课后习题

电子银行反欺诈交易监控平台管理办法

邮政储蓄电子银行风险提示

网上银行的风险防范分析

信用社(银行)电子银行部合规风险评估